Мой опыт Tinkoff Premium (удалите Prime)
Всем привет! Решил сразу после празднования НГ оставить отсыв о сервисе Тинькофф Премиум.
Поскольку мне очень нравится этот банк, то мне захотелось более серьезного взаимодействия и для начала, перед открытием ИП, решил оформить данную подписку.
Условия для меня более чем приемлемые, более того есть и бонусы, пройдемся по каждому:
*увеличенный лимит кешбека — хорошо и замечательно, но за период пользования моя девушка 2 раза получала повышенный кешбек в супермаркетах, а я ни разу (походу специально не дают, если много тратишь), но и так все равно переваливаюсь за лимит
*2 проходки в бизнес зал в месяц — киллер фича! Воспользовались в аэропорту Калининграда без сучка, без задоринки!
*повышенные проценты и прочее — без комментариев
Ну и гнилая «вишенка» на торте (из-за нее и пишу отзыв):
Вводная: Летали девушкой в Тайланд. Бронировали через Тинькофф Путешествия. Претензий ноль, все отлично. На обратном пути должна была быть пересадка 15 часов в аэропорту Дохи (Катар). В общем подумал, что крутой идеей будет провести это время в отеле аэропорта. Посмотрел через Букинг — 20к вечно деревянных. Ну раз отпуск, то можно и гульнуть с комфортом. Поскольку через Букинг не забронировать (сами-знаете-почему), решил обратиться в этот чудо консьерж сервис.
Начнем с того, что непонятно, с какого перепуга, но за бронирование они запросили 25к (наверное 25% — это плата за очень сложное бронирование). Я, разумеется, отказался. И тут понеслось:
3 часа до вылета из Тайланда, мне ставят оверпрайс, ответили очень быстро
2.5 часа до вылета, я прошу организовать бронирование отеля за наличку, ну тут можно и не спешить, как я понял.
1.5 часа до вылета, да, могут организовать (час искали инфу). Я спрашиваю, подойдет ли карта Тинькофф
И на мой вопрос ответ так и не последовал. Задолбавшись ждать инфу я написал, мол не берите в голову, уже ничего не надо, все равно сейчас вылет.
Думал ладно, вылетим, прилетим, заселимся за наличку, а вот и нет! Все номера заняты! Мой злобе тогда не было предела! 3 часа мне не могли организовать бронь номера, а пока этот «быстрый» сервис «организовывал», все номера успели занять! Пишу им, как я сильно их люблю, на что последовала отписка про отдел контроля качества. Если бы я не продолжил давить на них — они бы просто забили на меня в дальнейшем. Справедливости ради после пары ласковых, нам все же нашли капсульный отель с заселением через 4 часа (которые мы спали на лавочке) за 200 долларов, а могли бы спать в комфортном отеле за 300 долларов. Спасибо Прайму еще раз.
Поддержка Тинькофф тоже отличилась: 24го написали, мол через день дадут обратную связь по инцеденту. Ну что, друзья, сегодня уже 23й год, обратной связи так и нет.
В общем благодаря Прайму, поездка была очень нервная. Спасибо им огромное!
Консьерж prime tinkoff что это
Я так и не понял что это и как этим пользоваться ��
Зашёл, покликал туда-сюда написал в чат, мне никто не ответил. Что вообще это приложение делает? Нафига оно нужно?
В описании написано что это консьерж сервис. У меня дома консьерж сервис бомжей из подъезда выгоняет и здоровается со мной каждое утро. А это приложение не делает ни того ни другого. В чем вообще его смысл?
Ужасное приложение
Приложение сырое, неудобное, постоянно зависает. Это не премиальный уровень, тем более для онлайн банка.
Убогое приложение
Кто из создателей считает, что я буду пользоваться настолько убогим приложением? Глючит, лагает, работает медленно, не продуман, отстал лет на 10. Я легче перестану быть клиентом, чем пытаться работать с этим г.
Бестолковое приложение
Зачем его сделали?
Что оно дает?
Позор премиум клиентов.
Ниочем
Приложение беспонтовое.
Ноль функциональности.
Вообще непонятно, для чего оно нужно.
Кнопки не работают, страницы грузятся по полдня. А самое главное, что полезности ноль.
Не понимаю, для чего я сделал себе тинькофф премиум, если такой позорный сервис впаривают.
P. S. Очень люблю и уважаю Тинькофф банк, но это приложение просто позорище. Срочно что-то сделайте
Самый ужасный консьерж
Странно вот, вроде все хорошо у тинькова, но самый ужасный консьерж.. толку от него 0. Просишь забронировать ресторан к 20. Пишут что к 19 будет ответ.. ни через час, ни через два, а ровно за час до дедлайна. При этом классический ответ: «по вашему запросу ни удалось дозвониться». Куда дозвонится, когда я дал на выбор любой ресторан москвы? Вообщем треш. В открытии было в миллион раз лучше.. надеюсь, хоть кому то в компании важны отзывы и мой прочтут.
Все очень плохо
На приложение явно забили или сразу не очень-то хотели сделать нормально. Настройки не работают, никакие данные о себе сохранить нельзя, когда листаешь чат — все пердит и дергается, если в чате много сообщений — приложение просто вылетает. В общем, пользоваться неприятно и неудобно, сделано все «для галочки»
Что это?
Я так и не понял, что это и как оно работает. Приложение не обновлялось до недавнего момента целый год. Значит оно не поддерживается. Но тогда вопрос: зачем Тинькофф всюду рассказывает про этот Prime? Если это неудачный и неподдерживаемый продукт?
Самое кривое приложение
Я пользуюсь многими сервисами банка, но как можно для топ клиентов сделать такое УГ?
Бесполезное приложение
В чем смысл так и не понял. Нужно было зарезервировать столик в ресторане. Написал запрос, через 25 минут ответили, что брони нет, все столы заняты. Быстрее самому в ресторан было позвонить. Поиск неудобный, приложение постоянно вылетает.
Что лучше выбрать — Тинькофф Премиум или Pro. Личный опыт
В банке Тинькофф когда-то я завел карту взамен карточки в другом банке. Стимулом было, как и у многих — рублевый кэшбэк против баллов у других банков, доставка карты до дома, и, думаю, в том числе увеличивающаяся популярность банка среди других. На сегодня я успел опробовать подписку Pro и Премиум сервис. Что из этого лучше — на самом деле, вопрос. Есть свои плюсы, минусы.
металлическая карта — кайф
Система подписок в том виде, к которому мы привыкли, существует достаточно давно — помню как мне в 2012 году понравилась идея Dollar Shave Club, и я думал как бы это реализовать в моем городе) В России подписки стали популярны сильно позже, но выбор на что подписаться уже большой. Банки подхватили тенденцию — я в начале 2021 года решил подписаться в Тинькофф на Pro.
Для меня плюсы перевесили минус в виде платы за подписку, но об этом напишу подробнее дальше. А осенью прошлого года мои накопления превысили в сумме 3 млн рублей и мне как-то позвонили и предложили бесплатно перейти на Премиум. Вот это поворот!: ) Забегая вперед — мне понравилось.
К слову, я не против звонков с предложениями от компаний, в которых я обслуживаюсь. Так, например, у меня появился тариф в Мегафоне за 200 рублей с очень крутым пакетом.
Премиум для меня стал бесплатным не из-за какой-то акции, а потому что, оказывается, для бесплатности как раз нужен общий баланс свыше 3 млн руб. У меня деньги на разных счетах Тинькофф, которые пока нет необходимости трогать, потому в ближайшее время баланс вряд ли сильно поменяется. И я согласился. После смены Pro на Премиум, сел изучать всё подробнее и, надеюсь, кому-то обзор будет полезным!
Подписка Pro сама по себе не дает сильно больше, чем бонусы по продуктам Тинькофф (но есть скидки на IVI, Start, Mybook, Kaspersky), в отличие, например, от СберПрайм. В этом плане подписка Сбера, конечно, выглядит интереснее: видеостриминг, плюшки в маркетплейсе, такси, аптека и тп.
Но она и дороже, плюс за Тинькофф я давно наблюдаю и клиент не первый год. Больше решений в этом банке мне нравятся, чем в том же Сбере. Взять тот же рублевый кэшбэк и безлимитные бесплатные переводы внутри банка.
Pro дает чуть больше лимита кэшбэка, % на остаток. В общем, улучшает все вкусности карты Black. При этом, есть и бонусы для других карт и продуктов банка — либо отменяется обслуживание, либо становится дешевле, вот только часть плюшек: для бизнеса — выше лимит бесплатного вывода; для инвестиций акции Тинькофф без комиссии за сделку; в путешествиях больше % кэшбэка.
Но есть и минус — если с обычного тарифа Black за 99 руб/мес можно уйти на бесплатный 6.2, то за подписку Pro всегда есть платеж в 199 руб/мес. То есть, условий бесплатной подписки нет. Я перешел на Pro в прошлом году исключительно ради более высокого % на остаток карты, на вкладах и накопительных счетах.
В чем лучше Премиум? Тут не просто улучшение стандартных условий, добавляются в принципе новые опции. Во-первых, становится бесплатной металлическая карта Black Premium. Она приятно тяжелит руку и выглядит стильно. Либо можно выбрать дебетовую All Airlines Premium, но как по мне, так лучше к дебетовой выпустить себе бесплатную кредитную карту All Airlines Premium и таким образом получать и рублевый кэшбэк, и мили. В Премиуме для путешествующих есть бесплатные плюшки типа прохода в бизнес-зал, бесплатная страховка — мне очень нравятся, потому что летаю довольно часто.
Во-вторых, есть отдельные премиум менеджеры, выделенная линия поддержки в банке и в Тинькофф Инвестициях. Кстати, в Инвестициях поменяли тариф на Премиум, он также бесплатный. После перехода на Премиум менеджер мне написал, рассказал про сервис, помог выпустить металлическую карту, ответил на вопросы про бизнес-залы и страховку. То есть, со старта чувствуется индивидуальный подход.
Пользуюсь сервисом уже достаточно по времени. Успел посетить бизнес-зал в аэропорту, летал внутренним рейсом и, можно сказать, на выходные. Было приятно посетить его бесплатно. Работают проходки через сервис Grey Wall — оплата по Tinkoff Pay, затем после проходки зачисляется компенсация. Бизнес-зал — это безлимитные напитки, еда, тихая обстановка. Можно сидеть в зале кафе или уединиться в уголке с ноутбуком и поработать, посмотреть сериал.
Вообще странно, почему я раньше хотя бы платно не пользовался бизнес-залами? За такую разницу между комфортным ожиданием в бизнес-зале и в душной очереди у гейта… За посетителя цена прохода 2200 руб, но сейчас эта маленькая радость достается бесплатно. Хотя иногда бизнес-залы у нас бывают не очень. Например, в Сочи очень маленький выбор еды, плохой кофе. В Иркутске от статуса “бизнес-зал” только мягкие кресла, кожаные диваны и столики. В любом случае комфортнее, чем у гейта.
Кстати, прочел в отзывах такую штуку: если у вас только 2 бесплатных прохода и летите со второй половинкой на отдых, то можно запланировать отпуск на стыке периодов (до выписки и после), тогда и на вылете, и по прилете будут полностью бесплатные посещения �� У меня 4 бесплатных прохода в месяц, так как на счетах более 3 млн. руб.
По банковскому же обслуживанию — довольно ощутимо поднялся лимит на переводы с карты на карту в другой банк. Вне СБП у Тинькофф 20 тыс руб бесплатно, с Pro 50 тыс руб, а с Премиумом дополнительно к СБП дается еще 100 000 руб. лимита. Снимать в банкоматах Тинькофф рубли можно бесплатно без лимита, а в банкоматах других банков или стягиванием с карты — до 500 000 рублей в месяц без комиссий со стороны Тинькофф.
К Премиуму прилагается бесплатные консьерж-сервисы. Пока ими не пользовался, но сам факт, что эти сервисы бесплатны и есть под рукой, радует. Есть ощущение, что пригодятся. А вот по инвестициям, например, уже воспользовался помощью по составлению инвестиционного портфеля — советовался с Премиум менеджером. Удобно, когда сидишь дома и просто переписываешься с менеджером в чате приложения, обсуждаешь глобальные вопросы по инвестированию.
Когда я искал как можно больше информации про Премиум, заметил, что есть мнение, что отключить Премиум возможности нет. Я уточнил у менеджера — отнюдь, отключить Премиум легко. В приложении в профиле с главной или в личном кабинете также в профиле, в управлениях подпиской. В Инвестициях еще проще — нужно просто переключить тариф. Есть неприятный момент — придется заплатить штраф, если выпустили металлическую карту и отключили сервис меньше чем через 3 мес. С другой стороны — логично со стороны банка.
Среди плюсов, конечно, это разнообразие бесплатных плюшек:
В месяц 4 бесплатных прохода в бизнес-залы, если на счетах от 3 до 10 млн руб. Безлимитно, если свыше. Если у вас платное обслуживание на Премиум (до 3 млн), то 2 прохода бесплатно
Страховка путешественника на 5 человек с покрытием 100 000 USD. Действует как за границей, так и по России за 200 км от дома
Выше % на остаток, вкладов и накопительных счетов; выше лимиты на переводы, кэшбэка, миль
Бесплатный тариф Инвестиции Премиум с индивидуальной аналитикой
Консьерж-сервис. Правда пока я им не пользовался, но предвкушаю
Минусов, на мой взгляд, критичных нет. Но вот, что выделяют в отзывах:
Обслуживание выглядит дорогим, если у тебя менее 3 млн руб на счетах в Тинькофф. Мне кажется, даже с платным обслуживанием можно окупать процентами на остаток и кэшбэком.
Даже с персональными менеджерами ответ приходится ждать долго, если в банке или Инвестициях какой-то сбой. Лично я с этим особо не сталкивался — на мои нечастые обращения отвечали довольно оперативно.
Штраф за выпуск металлической карты и отключение сервиса через менее чем 3 месяца.
Жалею ли, что перешел на Премиум? Думаю, что нет. Перешел бы, если обслуживание было для меня платным? Возможно, да, но только если кто-нибудь разжевал бы все плюсы. Также перед окончательным решением, я бы посчитал какой примерно профит получал бы с Премиума.
Блог компании Тинькофф Инвестиции | Тинькофф запустил Tinkoff Private — диджитал-банк для состоятельных клиентов
Тинькофф объявляет о запуске Tinkoff Private — нового направления по работе с состоятельными клиентами в рамках экосистемы. Tinkoff Private — digital private banking, направление, объединяющее широкий спектр как классических, так и инновационных сервисов для состоятельных клиентов сегмента HNWI в рамках приложений Тинькофф и Тинькофф Инвестиций.
Tinkoff Private детально профилирует клиента, чтобы определить его долгосрочные цели и в результате предложить максимально релевантный набор сервисов. Tinkoff Private кластеризовал продукты, выделив три направления: инвестиционное сопровождение, банковские услуги и лайфстайл — в их рамках будут развиваться сервисы направления.
Инвестиционное сопровождение, доступ к эксклюзивным финансовым инструментам и идеям
- Advisory-модель — комплексный подход к работе с клиентами, в рамках которого проводится долгосрочное планирование инвестиционного портфеля инвестора согласно его финансовым и личным целям и определенному инвестиционному профилю.
- Private Equity — инвестиции в фонды прямых инвестиций, позволяющие вкладывать средства в развитие частных компаний с потенциалом роста, доступ к которым закрыт для широкого круга инвесторов.
- IPO и pre-IPO — инвестиции в акции компаний, планирующих первичное размещение на фондовой бирже.
- SPAC — это специально созданные компании, которые выходят на биржу с целью последующего слияния с перспективной частной компанией. В результате слияния частная компания становится публичной в ускоренном порядке по сравнению с классическим IPO.
Банковские услуги
- Институт доверенных лиц — клиент сможет через приложение передать управление инвестиционным и банковским счетами собственному помощнику или другому доверенному лицу, четко регламентируя его полномочия.
- Доставка наличных в один клик — инкассация для физических лиц по всем правилам банковской безопасности, полностью реализованная через банковское приложение.
- Налоговые консультации — эксперты Tinkoff Private помогут разобраться с налогами и документацией, а наиболее сложные вопросы возьмет на себя ведущая мировая консалтинговая компания Ernst & Young.
- Карты Tinkoff Private — премиальные металлические карты Mastercard World Elite с уникальным вертикальным дизайном.
- Лайфстайл-сервисы — мероприятия и сервисы в сфере культуры и искусства, спорта, путешествий, тематические обсуждения в рамках закрытого клуба и широкий инструментарий реализации филантропических устремлений клиентов.
- Tinkoff Private Expedition — это маршрут к берегам Антарктиды с уникальной программой, в которой исследование континента совмещено с дискуссиями и лекциями об инвестициях. Клиенты Тинькофф смогут посетить уникальные места и насладиться дикой природой в обстановке бутик-отеля.
- Безопасные путешествия — Tinkoff Private покроет медицинские расходы во время путешествий на сумму до $150 000 на каждого застрахованного (до пяти человек).
- Поездки в Wheely — клиенты Tinkoff Private получают в подарок поездки с личным водителем на автомобилях премиум-класса в сервисе Wheely за сохранение и пополнение портфеля в Тинькофф Инвестициях.
- Доступ в Lounge Key — клиентам доступен безлимитный проход в бизнес-залы по программе Lounge Key в аэропортах по всему миру при предъявлении карты Mastercard World Elite.
- Премиальный сервис SimpleWine Privé — доступ в закрытый винный клуб и консультации сомелье онлайн.
- Консьерж-сервис Prime — личный помощник в приложении Тинькофф, который забронирует столик в лучшем ресторане, обеспечит проход в VIP-ложу на матче любимой команды и организует семейный праздник за пару часов.
Tinkoff Private работает в закрытом режиме с начала 2021 года для крупных клиентов Тинькофф, в том числе Тинькофф Инвестиций Премиум и владельцев компаний клиентов Тинькофф Бизнеса. Руководителем управления по работе с состоятельными клиентами назначен Илья Опренко. Ранее Илья работал в United Bank of Switzerland (UBS).Илья занимается развитием Tinkoff Private, а также отвечает за рост активов в этом сегменте и организацию работы команд персональных банкиров для клиентов сервиса.
Оливер Хьюз, СЕО Tinkoff Group, исполнительный директор в составе совета директоров TCS Group Holding:
«У нас 16,7 млн клиентов. Тинькофф — это третий крупнейший банк страны по числу активных клиентов, при этом Тинькофф Инвестиции — пионер и абсолютный лидер рынка частных инвестиций. Количество клиентов Тинькофф Инвестиций — 2,3 млн с совокупными активами свыше 500 млрд рублей. Сервисом все чаще пользуются клиенты, которых классически принято относить к сегменту wealth management, так называемые HNWI — High Net Worth Individuals. Это придало нам уверенности в том, что необходимо выделить этот сегмент и предложить этим клиентам услуги private banking.
Tinkoff Private делает ставку на диджитализацию традиционного private banking. Мы верны принципу „банк без отделений“ — это позволяет нам быть более эффективными, предоставлять клиентам сервис высшего уровня и запускать новые продукты, опережая рынок. Перед нами стоит амбициозная цель — сделать Тинькофф одним из ключевых игроков на рынке в сегменте private banking уже в 2023 году, и мы уверены, что наш подход сыграет важную роль в достижении этой цели».
Тинькофф Банк ALL Airlines Premium®
Дебетовая кредитная карта Tinkoff All Airlines Premium от банка Тинькофф предназначена для клиентов, нуждающихся в особых привилегиях и часто летающих на самолётах по России и всему миру. Она обеспечит доступ к премиальным условиям обслуживания и к повышенному кэшбэку. Также она поможет сохранить и преумножить капитал за счёт краткосрочных вкладов.
Карта Tinkoff All Airlines Premium создана для людей, нуждающихся в частых авиаперелётах. Клиентам доступна бонусная программа с накоплением миль и последующей компенсацией стоимости авиабилетов. Мили начисляются:
- за бронирование отелей на портале Тинькофф Путешествия – до 10% от потраченной суммы;
- за покупку авиабилетов на портале Тинькофф Путешествия – 7% от стоимости билетов;
- за бронирование туров и железнодорожных билетов на портале Тинькофф Путешествия – 5% от потраченной суммы;
- за покупку авиабилетов на сайтах авиакомпаний Utair, S7, Ural Airlines, Победа и Аэрофлот – до 1,5% от стоимости билетов;
- за любые другие повседневные покупки, в том числе в интернет-магазинах – 1,5% от стоимости покупок.
Также мили начисляются в виде процентов на остаток средств по ставке 3% годовых. Предусмотрен и повышенный кэшбэк от платёжной системы МИР за оплату счетов в ресторанах. Зарегистрировавшись на сайте Privetmir.ru, держатели карты Tinkoff All Airlines Premium получают доступ ко многим другим партнёрским предложениям с выгодным кэшбэком.
Одна миля в бонусной программе соответствует одному рублю. Покупка авиабилетов производится размещёнными на карте денежными средствами. Далее необходимо зайти в мобильное приложение и возместить затраты накопленными милями. Правилами бонусной программы предусмотрено возмещение до 100% от понесённых затрат.
Условия обслуживания карты Tinkoff All Airlines Premium:
- комиссия за выпуск – не взимается;
- комиссия за обслуживание – 1990 руб/мес;
- пополнение карты через мобильное приложение, внутрибанковскими переводами и через банкоматы Тинькофф – без комиссии;
- пополнение карты через партнёрские сервисы – до 150 тыс. руб/мес без комиссии, сверх лимита – 2%;
- внутрибанковские переводы с карты на карту – без комиссии;
- переводы на карты других банков через сервисы Тинькофф – до 100 тыс. руб/мес бесплатно, сверх лимита – 1,5%, но не менее 30 руб;
- снятие наличных в фирменных банкоматах – без комиссии;
- снятие комиссии в сторонних банкоматах – до 500 тыс. руб без комиссии, сверх лимита – 2%, но не менее 90 руб.
При размещении на карте и прочих счетах неснижаемого остатка от 3 млн руб обслуживание становится бесплатным. Альтернативные условия бесплатного обслуживания – траты от 200 тыс. руб/мес при наличии на всех счетах неснижаемого остатка от 1 млн руб.
Особенности
Представим особенности карты Tinkoff All Airlines Premium в виде списка:
- Включает премиальную страховку на пять человек – действует по всему миру, размер страхового покрытия составляет до 100 тыс. долларов США на каждое застрахованное лицо.
- Включает доступ к консьерж-сервису Prime – возможность снять с себя рутинные операции по организации трансфера или бронированию гостиницы.
- Большой лимит на бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру – до 100 тыс. евро или долларов США без комиссии.
- Повышенная процентная ставка по краткосрочным вкладам – до 8,64% годовых.
Отдельно отметим лимиты по бонусной программе – до 30 тыс. миль/мес от банка и до 30 тыс. миль/мес по партнёрским предложениям.
Плюсы и минусы
Достоинством карты Tinkoff All Airlines Premium является выгодная бонусная программа. Найти аналогичное предложение с похожими условиями будет трудно. Программа отличается честным курсом миль и внушительным кэшбэком, достигающим 10% от суммы затрат. Прочие плюсы:
- бесплатная доставка наличных средств по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу;
- доступ к премиальным внебиржевым инструментом для выгодных инвестиций;
- выделенная линия поддержки с высоким уровнем конфиденциальности;
- включает страховку для активного отдыха;
- возможность улучшения класса обслуживание или бесплатный провоз багажа за счёт миль от авиакомпаний;
- начисление процентов на остаток средств – 6% на сумму до 300 тыс. руб и 3% на сумму сверх лимита.
Из минусов – дорогое ежемесячное обслуживание при невыполнении условий.
Как оформить?
Оформление карты Tinkoff All Airlines Premium осуществляется на официальном сайте банка Тинькофф. Укажите в заявке ФИО, мобильный телефон, электронную почту и дату рождения, обозначьте гражданство. Подтвердите номер мобильного телефона, введите паспортные данные, выберите место и дату доставки карты. На встрече с курьером необходимо предъявить паспорт и подписать договор.
Консьерж-сервис
Это сервис личных помощников, которые могут предоставить нужную информацию или различные услуги. Специальные сотрудники организуют ваш деловой график и досуг, поездку и праздник.
Какие услуги предоставляют консьержи?
Консьержи могут взять на себя:
Консьержи не помогут, если нужно:
Сколько стоят услуги консьержей?
Для премиум-клиентов — бесплатно. Ограничений по количеству обращений нет. Сколько стоит премиальное обслуживание
Как получить доступ к их услугам?
Сделать это можно в мобильном приложении Тинькофф: откройте блок «Кэшбэк и бонусы» → Tinkoff Premium → в блоке «Премиальные сервисы» выберите консьерж-сервис.
Затем свяжитесь с консьержем в чате или по телефону. Для клиентов Tinkoff Premium это номера 8 800 700‑00‑90 или +7 495 287‑99‑90.
Тинькофф Премиум: что можно получить и почём
Как и другие крупные банки, «Тинькофф Банк» старается привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, недоступные остальным клиентам. Вот как выглядит реклама подписки Premium и премиальной карты на сайте банка:
В ноябре 2022 «Тинькофф Банк» был признан лучшим цифровым банком для премиальных клиентов по версии Frank RG.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Тинькофф Премиум от Тинькофф Банка: особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Подписка «Тинькофф Премиум» бесплатна либо при наличии на всех счетах клиента (включая активы на брокерском счёте и ИИС) остатка от 3 млн руб. (или эквивалента в валюте), либо при наличии остатков от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. за расчётный период. Иначе плата составит 1990 руб./мес.
Если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.
Если подписка Premium у вас уже раньше была, то в момент повторного подключения банк сразу спишет 1990 руб., если в прошлые 30 дней не поддерживался неснижаемый остаток на всех счетах в сумме от 3 млн руб. или эквивалента в валюте.
Как видно, бесплатность Премиума в «Тинькофф Банке» требует от клиента размещения сумм, превышающих стандартный лимит страховки АСВ в 1,4 млн руб. (если не использовать брокерский счёт). Однако это не так страшно, поскольку банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России, а по числу активных клиентов находится на почётном третьем месте:
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатные премиальные карты.
Обслуживание карт «Тинькофф Банка», как дебетовых, так и кредитных, в том числе и премиальных МИР Supreme (Tinkoff Black Premium, All Airlines Premium, S7 Tinkoff Premium, «Физтех-Cоюз Premium») при наличии подписки Premium бесплатно.
Подключить Премиум можно и к имеющейся непремиальной карте, в этом случае она автоматически станет премиальной.
При этом можно заказать выпуск как металлических карт, так и обычных пластиковых. Если отключить Премиум-сервис раньше чем через 3 месяца, то за выпуск металлической карты придётся заплатить 1990 руб. (начиная с третьей металлической карты выпуск в любом случае будет платным —1990 руб.):
Наиболее интересными из предлагаемого списка, на мой взгляд, являются дебетовая карта Tinkoff Black Premium (раньше называлась Tinkoff Black Metal) и кредитная All Airlines Premium (Tinkoff All Airlines Black Edition). По сравнению с обычными Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines они имеют ряд преимуществ.
Дополнительные плюшки Tinkoff Black Premium и Tinkoff All Airlines Premium
— Премиальные карты имеют платёжную системы Mir Supreme, а значит по ним положен дополнительный кэшбэк 5% от НСПК МИР в кафе и ресторанах (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.
— Лимит кэшбэка по обычной бонусной программе увеличен до 30 000 рублей/баллов/миль за расчётный период:
Кэшбэк у партнёров по программе Tinkoff Target также увеличен до 30 000 руб. (вместо 6000 руб.).
В сервисах «Тинькофф Банка» (кино, театры, концерты, спорт) кэшбэк составит 20%:
Сама бонусная программа у премиальных карт такая же, как и у непремиальных.
У Tinkoff Black Premium, как и у обычной Black, можно выбрать 4 категории с повышенным вознаграждением, среди которых 1% на всё — это такая же категория. Для выбора доступно 8 категорий (на 1 больше, чем у Tinkoff Black).
У кредитной Tinkoff All Airlines также положен кэшбэк в 2% милями на все покупки (кроме списка исключений) и 1% за оплату услуг из интернет-банка и мобильного приложения «Тинькофф Банка» (мобильной связи, коммуналки, налогов). Единственное, при компенсации миль на авиабилеты от 6000 руб. нет шага в 3000 миль (т.е. билет, скажем, за 6100 руб. можно компенсировать 6100 милями, а не 9000).
Ещё в «Тинькофф Путешествиях» обладателям подписки Premium положено максимальное вознаграждение:
— У премиальной Tinkoff Black положено 6% годовых на остаток до 300 000 руб. без требований к обороту трат (и 3% годовых на другой остаток):
— Обналичка в собственных банкоматах бесплатна без лимита, в сторонних — в пределах 500 000 руб. за расчётный период (причём нет ограничений по минимальной сумме одного снятия в 3000 руб., как на обычной Tinkoff Black):
В Москве и Санкт-Петербурге есть услуга бесплатной доставки наличных от 2 млн руб.
— Лимит бесплатных переводов по номеру карты (толкание) составляет 100 000 руб. за расчётный период, а не 20 000 руб.:
Причём в рамках этого лимита можно отправлять деньги не только на карты российских банков, но и на карты банков некоторых стран СНГ (Киргизии, Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Южной Осетии, подробнее о таких переводах можно почитать тут.
— Лимит на бесплатное пополнение карты через партнёров увеличен до 500 000 руб. за расчётный период (а не 150 000 руб.).
— С каждой кредитной карты при наличии подписки Premium можно без последствий переводить через сервисы «Тинькофф Банка» до 200 000 руб. заёмных денег за расчётный период:
В этой статье я считал, какая выгода будет от ежемесячного перевода 200 000 руб. заёмных денег себе на накопительный счёт под 8% годовых.
За два месяца доход составил 3500 руб., что почти отбивает двухмесячную стоимость подписки в 3980 руб.
Если оформить вторую карту, то доход можно увеличить в два раза (т.к. по 200 000 руб. за расчётный период можно переводить с каждой кредитной карты банка). К тому же для оформления кредитных карт «Тинькофф Банка» действуют выгодные акции (они актуальны для клиентов, у которых минимум год не было соответствующей кредитки):
● Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7 000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.
Если у вас была Tinkoff Platinum в течение года, но не было минимум с 15.07.23, то при заказе карты по ссылке выше будет положено только вечное бесплатное обслуживание.
● Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить в первые 30 дней от 3000 руб., то подарят 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.
Если у вас была Tinkoff All Airlines в течение года, но не было минимум с 18.09.23, то при заказе карты по этой ссылке будет положено только вечное бесплатное обслуживание.
● Если заказать Tinkoff Drive по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквиваленты 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.
● Если заказать кредитную карту Tinkoff All Games по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб. А если заказать по этой ссылке и потратить в первые 30 дней от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.).
Обслуживание карты стоит 990 руб./год.
● Если заказать кредитную Tinkoff AliExpress по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год). А если по этой ссылке, то при тратах от 10 000 руб. в первые 30 дней банк подарит 4000 бонусов (эквивалентны 4000 руб). Стоимость обслуживания стандартная (990 руб./год, либо 485 руб./год c подпиской Pro, либо бесплатно с подпиской Premium).
— Бесплатное смс-информирование по всем картам.
— Бесплатная услуга «Защита карты» для всех карт (банк вернёт до 100 000 руб., если деньги украдут в результате разбоя или грабежа, или если обманом узнают реквизиты карты, обычная стоимость этой услуги 99 руб./мес.).
3 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.
Привычные всем сервисы доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов Lounge Key и Priority Pass ушли из России в 2022 году.
Однако на их место пришли новые, правда, несколько более замороченные. Если раньше нужно было просто предъявить на входе премиальную карту или отдельную карту Priority Pass, то сейчас потребуются танцы с бубном.
Итак, обладателям подписки Premium по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов за период предоставления Премиума (длится от даты подключения сервиса до такой же даты в следующем месяце, после чего полагаются следующие бесплатные проходы). Если в прошлом периоде остаток не опускался ниже 3 млн руб., то будет положено 4 бесплатных доступа за текущий период; если не опускался ниже 10 млн руб. — то безлимит:
Чтобы получить 4 прохода с первого месяца, за день до подключения Tinkoff Premium на счетах уже должно быть от 3 млн руб.
При этом у клиента не должно быть просроченной задолженности в банке.
Бесплатные доступы в бизнес-залы для обладателей подписки Tinkoff Premium положены по федеральной программе Gray Wall и международной Every Lounge:
Подобрать бизнес-зал можно на сайтах этих сервисов или непосредственно в приложении «Тинькофф Банка» (в разделе «Главная» — «Кэшбэк и бонусы» — «Tinkoff Premium» — «Премиальные сервисы» — «Gray Wall Pass/Every Lounge»):
Технически сперва нужно будет оплатить эти посещения (2200 руб. за доступ по программе Gray Wall, 2000 за проход по системе Every Lounge в РФ и 2500 за рубежом), после чего банк вернёт деньги на карту:
Как попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall
Для того чтобы попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall, требуется отсканировать специальный QR-код для клиентов «Тинькофф Банка», который можно найти на стойке перед входом в зал:
Потом нужно ввести количество гостей, имя и номер телефона и нажать на значок «Оплатить Tinkoff Pay»:
Откроется приложение «Тинькофф Банка», сумма сформируется автоматически, далее нужно подтвердить операцию. В итоге за каждое посещение будет списано 2000 руб. (которые потом вернутся).
Для доступа в бизнес-зал надо показать сотруднику зала посадочный талон, назвать имя, указанное при оплате, и последние 4 цифры номера телефона:
Как попасть в бизнес-зал по программе Every Lounge
Сначала нужно скачать специальное приложение Every Lounge и авторизироваться в нём с помощью Tinkoff ID:
Затем выбрать зал, нажать «Оформить проход», самостоятельно ввести имя и фамилию (если хочется провести гостя, нажимаем «Добавить пассажира»):
Потом нужно нажать на кнопку Tinkoff Pay и подтвердить платёж, после чего придётся заново зайти в приложение Every Lounge и показать сотруднику бизнес-зала оплаченный заказ:
В общем, новые способы доступа в бизнес-залы не такие удобные: приходится что-то сканировать, скачивать, самостоятельно вбивать данные, потом предъявлять подтверждение на входе, но таковы сегодняшние реалии.
Держатель дополнительной карты может попасть в бизнес-зал вместе с владельцем основной карты, либо попросить его удалённо оплатить доступ на третье лицо указанными выше способами (в случае с Every Lounge потребуется переслать pdf-файл с подтверждением оплаты, который гость должен показать сотруднику зала; в случае с Gray Wall нужно будет оплатить доступ на сайте gw-tinkoff.com).
Представитель банка на портале banki.ru говорит, что банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов за границей даже без использования программы Every Loungе (понадобится показать чек об оплате и посадочный талон), правда, в документах подтверждение этому мне не попалось.
4 Бесплатная страховка в путешествиях.
Владельцу премиальной карты положена бесплатная страховка в путешествиях (активные виды спорта тоже входят) со страховым покрытием в 100 000$. Для получения полиса на электронную почту нужно будет написать в чат поддержки после первой расходной или приходной операции по премиальной карте.
Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено. На территории России она тоже распространяется (при удалении на расстояние более 300 км от места постоянного проживания):
Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идёт, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге), а также задержка/потеря багажа с лимитом в 1000$. Подробные условия страхования можно почитать тут.
Страховка за границей не действует в странах, в которых вы находились более 90 дней за последние 365 дней, во всех странах Шенгена, если вы находились там в общей сложности более 90 дней, а также в стране, в которой у вас есть гражданство или вид на жительство. Ну и, естественно, никакой бесплатной страховки в странах, где идут боевые действия, контртеррористические операции или объявлено чрезвычайное положение:
В страховой полис, помимо себя, можно вписать 4-х любых человек (не обязательно родственников):
Ассистанс оказывает компания «Европ-ассистанс». Все операторы говорят на русском языке и отвечают круглосуточно:
Если отключить подписку Tinkoff Premium, то страховка действовать перестанет:
5 Бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях».
Обладатели подписки Tinkoff Premium могут подключить бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях», на нём заметно ниже комиссия за сделки (0,04% за покупку акций, облигаций, 0,9% за сделки с драгоценными металлами, 0,4% за сделки с валютой). Депозитарной комиссии нет, пополнение и вывод денежных средств с брокерского счёта бесплатны.
Также на этом тарифе доступна аналитика, обзоры рынка, подписка на «Ведомости» а также инвестконсультант:
Причём за открытие брокерского счёта можно получить дополнительные плюшки.
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 8,5% годовых).
Подробный обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.
6 Повышенный процент по накопительным счетам и вкладам.
У премиальных клиентов выше процент на остаток по накопительному счёту. По состоянию на 06.01.23 для них ставка составляет 7% годовых на любой ежедневный остаток (у обладателей подписки Pro — 6% годовых, у обычных клиентов — 3% годовых):
Кроме того, подписка Premium добавляет 0,5-1% годовых к ставкам по вкладам, в зависимости от срока.
7 Кэшбэк 10% на страховку в «Тинькофф Страховании».
Обладателям подписки Tinkoff Premium при покупке страховых полисов «Тинькофф Страхования» в мобильном приложении «Тинькофф Банка» положен кэшбэк 10%.
Подробные условия акции с предоставлением 10% кэшбэка за страховку можно найти тут.
8 Консьерж-сервис.
Владельцам подписки Tinkoff Premium бесплатно доступен консьерж-сервис Prime, ограничений по количеству обращений нет.
Полные условия предоставления консьерж-сервиса тут.
9 Премиальная поддержка.
У премиальных клиентов по умолчанию нет персональных менеджеров, а доступна только премиальная поддержка (судя по отзывам, она не очень-то отличается от обычной).
Негативные отзывы о её работе встречаются не так уж и редко:
Говорят, что персональный менеджер выделяется клиентам с остатками на счетах от 4,5 млн руб.
10 Увеличенные лимиты на вывод денежных средств с расчётного счёта.
С подпиской Tinkoff Premium лимит на бесплатный вывод с расчётного счета в «Тинькофф Бизнес» увеличивается на 300 000 руб. (на столько же увеличивается и лимит на пополнение):
11 Бесплатные минуты в «Тинькофф Мобайл».
На Премиуме положены бесплатные безлимитные звонки по России (кроме Крыма, Севастополя, и, видимо, новых регионов России, присоединившихся в 2022 году), 1ГБ/мес. интернета в роуминге по Европе, а также скидка 50% на пакеты интернета.
12 Технологии оплаты смартфоном.
«Тинькофф Банк» поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР на устройствах с операционной системой Android.
Для владельцев смартфонов Apple планируют выпустить специальную наклейку Tinkoff Pay, которую можно приклеить на телефон или чехол и платить как будто бы с помощью Apple Pay.
Для владельцев Tinkoff Premium и Private этот стикер обещают сделать бесплатным (стоимость для остальных — 700 руб.).
13 Доступно и для иностранцев.
Иностранцы, легально находящиеся на территории РФ, тоже могут подключить Tinkoff Premium (а вот брокерский счёт доступен только гражданам РФ):
UPD: 14.01.2022
14 Бесплатные SWIFT-переводы.
Обладатели подписки Premium могут отправлять бесплатные SWIFT-переводы:
— в рублях в страны СНГ (в банки Армении, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана, список конкретных кредитных организаций можно посмотреть тут):
— в юанях в любые банки Китая и Гонконга, в тенге во все банки Казахстана, в лирах во все банки Турции, в драмах во все банки Армении:
Переводы в долларах и евро для всех стоят стоят 1% минимум 30 у.е. и максимум 200 у.е. Список адресатов, куда можно отправлять такие переводы, очень ограничен:
Вывод
Если есть свободные три миллиона (или эквивалент в валюте), то вполне разумно будет купить на них ценные бумаги (например, облигации) или часть из них разместить на накопительных счетах и вкладах в «Тинькофф Банке», и пользоваться всеми плюшками Премиума бесплатно.
Не забудьте про акцию: если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.
Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».
Возможность переводить до 200 000 руб. заёмных денег с кредиток банка без комиссии и в грейс, размещая их на накопительных счетах, позволяет практически отбить стоимость подписки Tinkoff Premium (подробные расчёты можно посмотреть тут).
Наполнение премиального пакета в «Тинькофф Банке» показалось мне вполне достойным, 2-4 доступов за месяц в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов обычно вполне достаточно. Страховка тоже выглядит интересно, особенно учитывая тот факт, что в полис можно дополнительно вписать 4-х любых человек, к тому же она действует и на территории России.
Тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях» заметно выгоднее других тарифов банка, однако комиссии за сделки с валютой, а также на срочном рынке сложно назвать гуманными.
Дизайн карты категории Mir Supreme из металла довольно необычен, правда, это не так актуально, т.к., на мой взгляд, расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay/Samsung Pay всё-таки удобнее.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.