Доллар по 82. Как сохранить свои сбережения в кризис
В марте стоимость нефти марки Brent пережила крупнейшее падение за последние годы. Цена за баррель опускалась до $27, что привело к резкому снижению котировок рубля. Курс доллара достиг 82 рублей, евро превысил 90. Кризис не обошел стороной и биткоин, который за последний месяц он подешевел на 50%, до $5100. Ситуацию усугубляет пандемия коронавируса и слухи о том, что Москву могут закрыть на карантин.
Сейчас в мире началась настоящая паника: фондовые рынки падают, центробанки снижают ключевую ставку, а главный вопрос заключается в том, как сохранить свои сбережения в условиях девальвации рубля. Мы выяснили у экспертов, есть ли вообще повод для паники, в каких валютах безопаснее всего держать активы и стоит ли инвестировать их в цифровые деньги.
Россиянам дали 5 советов, как сохранить деньги в кризис
Он отметил, что людям свойственно в период экономических и политических потрясений панически скупать валюту или крупы в магазине, снимать все сбережения, чтобы спрятать «под матрас», и совершать другие необдуманные поступки, обычно усугубляющие проблемы с капиталом. Чтобы такого не происходило, нужно следовать пяти правилам:
- начать планировать бюджет — анализировать доходы и расходы, вести финансовый дневник;
- откладывать хотя бы по 10% с дохода и таким образом формировать подушку безопасности. Это следует делать сразу после получения зарплаты, а не после совершения основных трат;
- контролировать кредитную нагрузку таким образом, чтобы она не превышала 30% общего дохода семьи;
- при попадании в сложную финансовую ситуацию из-за кредитов следует воспользоваться законными способами решить проблему — взять кредитные каникулы, провести рефинансирование ссуд;
- не поддаваться панике и рационально проанализировать происходящее, только после этого принимать финансовые решения.
В качестве примера эксперт привел последние панические ситуации, случившиеся в начале пандемии и начале СВО.
«Ажиотаж на гречку и сахар, который был в начале пандемии в 2020 года и повторился в феврале 2022 года, заставил многих потратить деньги «про запас» на десятки килограммов бакалеи. Но в итоге дефицита не случилось, а накопления были потрачены. То же самое касается валюты», — отметил Хорошев.
Аналитик «Финама» Алексей Чичикин объяснял, что накопления стоит хранить в той валюте, в которой предполагаются большие траты. Для россиян это чаще всего рубли, однако самый оптимальный вариант — держать сбережения в разных валютах.
Четыре способа. Эксперты объяснили, как спасти сбережения от девальвации
На прошлой неделе рубль несколько раз обновлял годовые минимумы. В пятницу российская валюта опускалась до 83 рублей за доллар и 91 рубля за евро. Юань дорожал до 12 рублей. Позже рубль частично отыграл потери. Утром в понедельник доллар торгуется по 81,6 рубля, следует из данных Мосбиржи.
Тем не менее с начала года доллар подорожал по отношению к рублю уже более чем на 15%. Помимо привычных факторов (сокращение нефтегазовых доходов, восстановление импорта), на рубль давит еще и спрос на иностранную валюту, вызванный сделками по выходу иностранных компаний из российского бизнеса.
Аналитики допускают, что ослабление российской валюты может продолжиться. Как на фоне обесценивания рубля защитить свои сбережения, рассказали опрошенные Forbes эксперты.
«Лучший способ защиты»
Во-первых, можно инвестировать в замещающие облигации, которые появились на Мосбирже в прошлом году. Такие бумаги номинированы в иностранной валюте (долларах, евро, швейцарских франках и фунтах), а выплаты производятся в рублях по курсу ЦБ.
«В среднем доходности в этих бумагах варьируются вокруг 8%. В нашем понимании, сейчас это лучший способ защиты от девальвации», — говорит начальник отдела индивидуальных инвестиционных решений компании «Открытие Инвестиции» Кирилл Дегтярев.
Сейчас на рынке более 30 выпусков замещающих бондов, две трети из них — облигации «Газпрома». Наиболее интересными сейчас могут быть выпуски ГазКЗ-28Д с погашением в феврале 2028 года и ГазКЗ-37Д с погашением в августе 2037 года — оба номинированы в долларах, говорит старший персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Александр Бартенев.
Самый очевидный вариант
По словам управляющего директора департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константина Асатурова, наиболее очевидный вариант защиты от девальвации — покупка валюты. Эксперт рекомендует выбирать валюту дружественных стран, прежде всего юань, который затем можно вложить в юаневые облигации российских компаний.
Доходность по бондам в китайской валюте варьируется от 4,5% до 5,5% по самым ликвидным выпускам. Но это все равно гораздо ниже, чем по замещающим облигациям в «недружественных» валютах, отмечает Дегтярев.
Инструмент с более высоким риском
Также при девальвации рубля защитным инструментом, но с более высоким риском, могут стать акции экспортеров, которые выигрывают от низкого курса российской валюты, указывает начальник управления инвестиционного консультирования ИК «Велес Капитал» Виктор Шастин.
По его мнению, интересно выглядят бумаги «АЛРОСы», от которой рынок ждет новостей о дивидендах, и привилегированные акции «Сургутнефтегаза». Асатуров также отмечает акции «НОВАТЭКа», «Норникеля» и «Русала», но они могут отыгрывать девальвацию рубля с некоторым лагом.
Традиционный защитный актив
Другим вариантом защиты от девальвации может быть покупка золота на бирже через инструмент GLDRUB_TOM. Это актив, который торгуется в рублях на Мосбирже, такое золото просто учитывается на брокерском счете инвестора, объясняет Дегтярев.
«Цена на золото с начала 2023 года выросла на 10%, а GLDRUB_TOM, или золото, которое номинировано в рублях и торгуется на Мосбирже, — на 30%, так как в этих 30% как раз 20% девальвации рубля и 10% роста самого золота. Так что цифровое золото — отличный инструмент защиты капитала», — заключает эксперт.
Или уже поздно?
Впрочем, среди участников рынка есть мнение, что сейчас предпринимать любые действия по спасению от девальвации уже поздно.
«Лезть сегодня в валюту после сильной девальвации уже слишком рискованно, большинство доступных инвестиционных идей отыграно, в ближайшее время ситуация на валютном рынке должна стабилизироваться, и уже тогда следует принимать инвестиционные решения», — рекомендует инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин.
«Заплати себе самому»: финансист назвал пять правил управления финансами в кризис
В период потрясений людям свойственно принимать опрометчивые финансовые решения: скупать валюту, гречку и сахар, а также снимать сбережения с банковских карт. Такие действия только усугубляют проблемы с личным капиталом, считает основатель краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев. В интервью «Газете.Ru» он назвал пять правил грамотного управления личными финансами в кризис.
Главным правилом, по мнению Хорошева, является планирование личного или семейного бюджета. Он посоветовал анализировать доходы, расходы и вести финансовый дневник. Второе его правило — откладывать по 10% с дохода для формирования финансовой подушки безопасности.
«Сначала лучше разместить деньги под процент в любом банке. Даже если у человека есть кредиты, и он считает свою зарплату маленькой, это следует делать всегда. В своих расходах клиент не заметит эти 10%, а через год у него уже будет сумма на счету, которая выступит финансовой подушкой на случай непредвиденных событий. Важно помнить про принцип pay yourself first или "заплати себе самому". Согласно этому правилу, стоит откладывать средства на сбережения или инвестирование сразу после получения дохода, а не после того, как вы покрыли все счета и задолженности», — пояснил Хорошев.
Третьим правилом он назвал самостоятельный контроль кредитной нагрузки. На погашение займов должно уходить не более 30% общего дохода семьи, уточнил эксперт. При этом, в случае трудной финансовой ситуации он посоветовал активнее прибегать к рефинансированию и кредитным каникулам.
Контроль кредитов финансист выделил в отдельное, четвертое, правило. Последним, но не менее главным, он назвал сохранение спокойствия. Только не поддавшись панике, по его словам, можно рационально проанализировать случившееся и принять верные финансовые решения. В качестве антипримера он привел ажиотажный спрос на гречку, сахар и валюту, который случился в начале пандемии в 2020 году и повторился в феврале 2022-го.