Где открыть брокерский счет физическому лицу

Брокерский счет — что это и как открыть в 2023

В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.

Брокерский счет — это

Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.

Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.

Как работает

Основная задача брокера – предоставить инвестору доступ к бирже и помочь заключить максимально выгодную для него сделку. Взамен брокер получает комиссионное вознаграждение.

Кратко процесс взаимодействия брокера с инвестором выглядит так:

1. Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника.
2. Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам.
3. Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги.
4. Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.

Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.

Брокерский счет и ИИС, в чем разница

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.

1. Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
2. Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.

Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:

1. Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
2. ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
3. Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
4. Разрешается иметь только один действующий ИИС.

Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.

Отличия от банковского депозита

Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно, и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.

Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.

Выбрать брокера

Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:

1. Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
2. Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
3. Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
4. Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.

Определиться с тарифом

В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.

Документы для открытия

Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.

Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:

1. Паспорт иностранного гражданина.
2. Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д. ).
3. Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).

Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Открыть счет онлайн или в офисе

1. В офисе брокерской компании.
2. На сайте биржевого посредника.
3. В мобильном приложении брокера.

Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.

Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.

Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д. ). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план. Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.

Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.

В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.

Пополнить баланс

Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.

1. Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
2. Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
3. Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.

Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.

Как зарабатывать

Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:

• создать финансовую подушку безопасности;
• накопить детям на высшее образование;
• заработать на отпуск и т. д.

От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.

По срокам все инвестиции делятся на три группы:

1. Краткосрочные (до одного года).
2. Среднесрочные (1–3 года).
3. Долгосрочные (свыше 3-х лет).

По финансовой стратегии инвестирование может быть:

1. Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
2. Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
3. Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегий).

Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:

• акции;
• облигации;
• паи ПИФов;
• иностранную валюту.

Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции/облигации/ПИФы купить.

Где лучше открыть брокерский счет новичку

Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.

Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Открыть брокерский счет

Часто задаваемые вопросы об открытии брокерского счета

Торговать на бирже напрямую запрещено. Это может делать только лицензированная компания. Брокерский счет – это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, который открывается у брокера.

Открыть счет можно в интернет-банке, в мобильном приложении, посетив представительство кредитной организации-брокера.

По Закону брокерские счета можно открывать в любом количестве у одного или разных брокеров, но ИИС открывается один. Некоторые банки самостоятельно могут устанавливать ограничение по количеству открытых счет у одного клиента, например, до 10.

Да, брокерские счета можно открывать без индивидуальных инвестиционных счетов.

Если вы обслуживаетесь у банка, то закинуть деньги на брокерский счет или вывести их с него можно на свой личный счет этого же банка, такая опция доступна как физическому лицу, так и юридическому. С индивидуальных инвестиционных счетов брокеров, не являющихся банками, деньги обычно можно вывести на любой банковский счет, например – АТОН в своем приложении позволяет так выводить деньги (еще их можно выводить наличными, но – только от 5 000 000 рублей). Общая инструкция:

1. Заходите в личный кабинет или приложение.
2. Ищете кнопку «Вывести» – обычно располагается на главном экране.
3. Указываете счет и сумму.
4. Соглашаетесь с комиссией (некоторые брокеры позволяют выводить деньги без комиссии).
5. Ждете, когда придут деньги.

Сравнение брокерских счетов по условиям вывода денег:

Брокер

Комиссии

Как быстро выводят

Тинькофф

Практически моментальный вывод в любое время суток

БКС

Без комиссии за рубли, комиссия за валюту – согласно тарифу

Если подали поручение до 8 вечера – скорее всего, выведут в этот же день. По регламенту – сутки на вывод

Сбербанк

Выводят в течение 1 торгового дня

ВТБ

Без комиссии при сумме до 300 000 рублей, 0.2% – при превышении

В тот же день, если поставили заявку до 18:45 рабочего дня. В следующий рабочий день – если поставили заявку позже или в выходной

ФК Открытие

Если подали заявку до 17:30 – постараются вывести в этот же день, иначе – на следующий. По регламенту – выводят на следующий рабочий день

АТОН

1% для первого тарифа, 5 000 рублей для остальных

Если подаете заявку до 16:30 – выведут до 11:00 следующего дня. Если подали заявку позже – она переносится на следующий день

ФИНАМ

Без комиссии за стандартный вывод, 300 рублей комиссии за срочный вывод

До двух рабочих дней по стандартному выводу

Альфа Инвестиции

Мгновенный вывод на карту Альфы, до 3-х рабочих дней при выводе на счета других банков

Ренессанс Капитал

До 3 рабочих дней

Райффайзенбанк

В день подачи заявки, если биржа уже закрыта – на следующий день

Учтите – когда вы выводите деньги, с вас автоматически списывается налог на прибыль – это делают все брокеры, их обязывает закон. Поэтому даже если у брокера нет комиссии за вывод – вы в большинстве случаев получите чуть меньше, чем изначально ставили на вывод.

Чтобы начать инвестировать, нужно: а) выбрать дешевый в обслуживании счет; б) открыть брокерский счет новичку; в) пополнить его. Скорость пополнения брокерского счета в разных банках:

Брокер

Как быстро пополняют

Тинькофф

БКС

Со счета БКС – мгновенно, со счетов других банков – до 3 рабочих дней. По регламенту пополняют счет в течение суток после того, как деньги пришли в организацию

Сбербанк

5 минут – пополнение в приложении, 1 час – пополнение в офисе

ВТБ

15 минут – если пополнили до 18:45, до 10 утра следующего дня – если пополнили после

ФК Открытие

1-3 часа, в редких случаях – не позднее конца следующего дня

АТОН

В течение суток

ФИНАМ

Альфа Инвестиции

5 минут, при пополнении со счета другого банка – до 3 рабочих дней (обычно – в течение часа)

Ренессанс Капитал

1 минута при пополнении со счета банка «Ренессанс», до 3 рабочих дней при пополнении со счета другого банка

Райффайзенбанк

Рубли – до часа, пополнение с конвертацией – обычно на следующий день

Для получения доступа к брокерскому обслуживанию нужно, что логично, пополнить брокерский счет. У разных брокеров процедура может немного отличаться, но в большинстве случаев основной способ пополнения – это перевод с карты банка. Чтобы оформить этот пополнение, вам нужно зайти в личный кабинет или приложение, найти кнопку «Пополнить» (обычно она – большая и заметная), указать реквизиты карты, с которых вы будете пополнять, и подтвердить операцию кодом из СМС.

Пополнять брокерский счет со счета в банке (без карты) – уже сложнее. Эту операцию нужно проводить в личном кабинете банка, со счета которого вы хотите перевести деньги. Нужно знать реквизиты, на которые вы перешлете деньги – это можно узнать в личном кабинете брокера (если не можете найти – напишите в техподдержку). Перевод со счета обычно идет дольше, чем перевод с карты.

Некоторые брокеры позволяют пополнять счет наличными – например, у Сбербанка инвестор может прийти в офис банка и пополнить брокерский счет бумажными деньгами. Наличие такой возможности и адреса офисов уточняйте у техподдержки своего брокера (на запросы по пополнению саппорт обычно отвечает быстро).

Видов активов – много, основными являются:

• Акции. «Доля» от компании, которая позволяет управлять компанией на голосовании и получать дивиденды, если компания решила их выплатить. Типов акций – множество.
• Облигации. Долговые расписки – покупаете облигацию за номинал, получаете проценты по графику есть и другие способы получения прибыли), в день погашения получаете номинал обратно. Облигации бывают государственными ОФЗ, еврооблигации, муниципальные облигации) и частными.
• Паи. В этом случае вы покупаете часть уже составленного профессиональными инвесторами портфеля. Менее выгодно, чем самостоятельная покупка ценных бумаг, но более надежно – шансы на то, что крупный пай уйдет в минус, малы. ПИФы – это российские паи, ETF – это иностранные паи.
• Валюта. На бирже можно купить практически любую валюту.
• Драгметаллы. Физический слиток вы, конечно, не купите, а вот его виртуальную долю с реальной стоимостью – вполне.

Есть еще производные инструменты, вроде фьючерсов, но это – продвинутая тема, со старта вы этим заниматься не будете.

Вы платите стандартный налог на прибыль – 13%. Если купили ценных бумаг на 5 000 рублей, а продали их же за 6 000 рублей – извольте заплатить 130 рублей налога на прибыль. Если продали дешевле, чем купили – ничего не платите (но и государство, увы, не доплачивает). Если общая сумма прибыли за год превышает 5 000 000 рублей, с суммы превышения вы платите увеличенный налог – 15%.

Более сложная ситуация – с ИИС, потому что по ИИС предусмотрены налоговые вычеты. Есть 2 типа вычетов, и вам нужно выбрать, каким из них вы будете пользоваться. Первый тип – это возврат НДФЛ, вы можете уменьшить свою годовую налогооблагаемую базу на сумму, которую внесли на ИИС (сэкономить можно не больше 52 000 рублей чистыми). Второй тип – все ваши доходы по инвестициям полностью освобождаются от налога на доход. Этот вычет вы получаете в момент закрытия ИИС, при этом нужно, чтобы счет просуществовал более 3-х лет.

Нужно отметить, что вам для уплаты налога делать ничего не нужно – брокер сам оплатит за вас налоги, когда вы будете выводить деньги или закрывать счет.

Открыть брокерский счет онлайн

Брокерский счет – это счет инвестора, открытый в брокерской компании. Брокеры предоставляют возможность трейдерам покупать и продавать на фондовых рынках акции, облигации и прочие финансовые инструменты. Без него выйти на фондовый рынок не получится.

Как работает брокерский счет:

• Инвестор размещает на нем денежные средства.
• Дает поручение брокеру на проведение сделки, например, купить акции.
• Брокер исполняет поручение, списывает деньги со счета и приобретает акции.

Аналогично в обратную сторону, клиент дает поручение, продать акции. Брокер продает и зачисляет деньги на счет клиента.

Инвесторами могут стать и физические и юридические лица, предприниматели.

Счет можно открыть в интернет-банкинге кредитной организации, через представителя компании, в отделении банка. В ряде компаний счета открывают полностью онлайн.

Сравнение брокерских счетов

По каким параметрам нужно выбирать брокера:

• есть ли у него лицензия;
• как давно он работает на рынке;
• выход на какие биржи предоставляет;
• какие предлагает тарифные планы;
• предоставляет возможность открыть счет онлайн;
• условия пополнения брокерского счета и вывода средств;
• функциональность мобильного приложения.

В каком банке открыть брокерский счет

Выбирайте брокера, занимающего лидирующие позиции в рейтингах на фондовых биржах. Это будет гарантировать надежность инвестиций и стабильный доход. Если вы являетесь клиентом банка, который одновременно оказывает брокерские услуги, пользуетесь другими его продуктами, может быть, не стоит менять финансовую компанию.

Мы подготовили для вас рейтинг самых выгодных и надежных брокерских компаний, которые имеют все необходимые документы для осуществления деятельности, для физических и юридических лиц.

Для физических лиц

Брокер

На какие биржи есть выход

Какие тарифы предлагает

Тинькофф

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE

Инвестор: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Трейдер: для тех, кто будет активно торговать.

Премиум: дает доступ к редким биржам и личного менеджера.

БКС

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Инвестор: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Трейдер: для тех, кто будет активно торговать.

Сбербанк

Инвестиционный: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Самостоятельный: для тех, кто будет активно торговать.

ВТБ

Мой онлайн: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Профессиональный: для тех, кто будет активно торговать или хочет купить редкие активы.

ФК Открытие

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, Euronext

Все включено: для начинающих.

Инвестиционный: для тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Премиальный: для начинающих и тех, кто ищет долгосрочные инвестиции, дает ряд бонусов по сравнению с предыдущими тарифами.

Спекулятивный: для активных трейдеров.

АТОН

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, XETRA, Euronext

Первый: для всех, у кого нет статуса квалифицированного инвестора.

Второй: для квалифицированных инвесторов с инвестициями до 30 000 000 рублей.

Третий: для квалифицированных инвесторов с инвестициями более 30 000 000 рублей.

Четвертый: для квалифицированных инвесторов с инвестициями более 30 000 000 рублей, привилегированный тариф.

ФИНАМ

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Тест-Драйв и Единый Тест-Драйв: дают на 30 дней всем новым пользователям, выбравшим любой тариф, кроме FreeTrade. Комиссия за сделки – фиксированная, 0.0177%.

FreeTrade: для начинающих.

Стратег: для тех, кто ищет долгосрочные инвестиции.

Инвестор: для тех, кто ищет долгосрочные инвестиции на крупную сумму.

Единый Дневной: для активных трейдеров.

Единый Инвестиционный: для инвесторов, совмещающих долгосрочные инвестиции с активным трейдингом.

Альфа Инвестиции

Мосбиржа, СПБ Биржа

Инвестор: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Трейдер: для активных трейдеров.

Стратегия: для тех, кто активно вкладывается в долгосрочные инвестиции.

Персональный брокер: для начинающих и тех, кому нужен личный менеджер.

Ренессанс Капитал

Инвестор: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Инвестор Плюс: для тех, кто ищет долгосрочные инвестиции.

Инвестор Про: для активных трейдеров.

Райффайзенбанк

Мосбиржа, NASDAQ, NYSE

Базовый: для начинающих и тех, кого интересуют долгосрочные инвестиции.

Активный 2.0: для активных трейдеров.

Для юридического лица

Юридическим лицам доступны все вышеперечисленные тарифы, дополнительно есть:

Брокер

На какие биржи есть выход

Какие тарифы предлагает

БКС Мир Инвестиций

Мосбиржа, СПБ Биржа, NASDAQ, NYSE, LSE, XETRA

Инвестор: для начинающих инвесторов с оборотом до 250 000 рублей.

Трейдер: для активных трейдеров и инвесторов с большими суммами.

Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор

Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Виды брокерских счетов

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

• основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
• срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
• внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Отличие брокерского счета от обычного

Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.

Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

• налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
• ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
• пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
• индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Как использовать ИИС

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.

Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.

Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.

Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

• на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
• плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
• комиссия брокера за совершение сделок;
• комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
• комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

• есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
• какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
• какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
• есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
• есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
• удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Где и как открыть брокерский счет: советы для физлиц

Торговля на финансовых рынках, в том числе фондовых, построена таким образом, что физическое лицо, то есть непрофессионал, не может осуществлять операции на них самостоятельно. Для этого требуется компания-посредник, имеющая лицензию и другие атрибуты соответствия действующему законодательству. Этих посредников называют брокерами, и именно с их помощью рядовой гражданин или компания могут обзавестись брокерским счетом для совершения сделок на биржах.

Зачем нужен брокерский счет и стоит ли его открывать?

Что такое брокерский счет? В буквальном смысле это совокупность записей в системе внутреннего учета брокера, отражающая информацию о любых активах, хранящихся на счете-депо клиента (для ценных бумаг) и специальном счете брокера в банке (для денежных средств), а также об обязательствах клиента по этим активам, связанным со срочными сделками, в том числе перед брокером.

Брокерский счет открывается клиенту (инвестору) в результате подписания заявления о присоединении к договору на брокерское обслуживание и заполнения соответствующих анкет. Указанное соглашение заключается между физлицом и лицензированной брокерской компанией, оказывающей услуги доступа на финансовые рынки. Брокерский счет дает возможность физическому лицу вносить средства на депозит и размещать от своего имени через брокера инвестиционные приказы (торговые поручения, заявки) на покупку или продажу стандартизированных активов с высокой ликвидностью, например:

• ценных бумаг (акций, облигаций);
• производных финансовых инструментов (опционов, фьючерсов, форвардов, контрактов на индексы и прочих);
• инвестиционных товаров (драгоценных или цветных металлов, энергоресурсов);
• валюты и другого.

Все активы на брокерском счете принадлежат именно инвестору, а не компании-брокеру. При этом любой прирост капитала на счете в обязательном порядке признается доходом, с которого при выводе денежных средств выплачивается налог 13% (для российских резидентов). Сам брокер за услуги посредника (за движение активов по счету) также берет вознаграждение (комиссию с оборота).

Брокерские счета всегда бессрочные и дают владельцу доступ на российские, а иногда и международные биржи при условии, что брокер имеет статус квалифицированного инвестора. В отличие от обычного банковского счета брокерский предполагает работу не только с денежными средствами, но с любыми инвестиционными активами. Брокерский счет можно сравнить с персональным кошельком или виртуальным сейфом клиента, где находятся как внесенные им или полученные в результаты сделок денежные средства, так и то, что он на них обменял (купил), то есть различные финансовые активы. Стоит напомнить, что ценные бумаги на брокерском счете только отображаются, а хранятся они на счете-депо в депозитариях, где ведется их учет и осуществляется переход прав собственности на них от одного инвестора к другому. Таким образом, меняя владельца, сертификаты акций физически остаются лежать на том же самом месте, добавляется лишь запись в реестре.

Не стоит путать брокерский счет с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) — между ними есть очень существенные различия, несмотря на то, что ИИС является разновидностью брокерского счета. С точки зрения инвестора, ИИС как продукт уместнее сравнивать с ПИФами.

Прежде всего, ИИС дает право на получение налоговых вычетов, одного из двух типов:

• Вычет на взнос— возвращается часть НДФЛ, уплаченного с суммы инвестиций. Налоговая льгота предоставляется ежегодно только «с первых» 400 000 рублей, внесенных на счет, то есть ее максимальный размер не может превышать 52 000 рублей в год (13% от 400 000) [1] .
• Вычет на доход— дает освобождение от уплаты налога на финансовый результат по счету, другими словами, возможность сэкономить на налогах с потенциального будущего дохода. Это актуально, если не «обналичивать» вложенную сумму денег, а каждый раз реинвестировать ее вместе с полученными процентами в новый актив.

Кроме того, физическое лицо может открыть только один ИИС и только в рублях, тогда как брокерские счета разрешается открывать в любом количестве и в любых валютах (которые предоставляют для операций брокеры).

Совокупная сумма взносов на ИИС за год не должна быть более 1 млн рублей [2] , а закрыть счет или вывести с него деньги можно только по истечении трех лет [3] : если сделать это раньше срока, все полученные вычеты подлежат возвращению в бюджет. Для брокерских счетов таких ограничений не предусмотрено.

Открытие брокерского счета может быть обусловлено несколькими целями:

1. Инвестиции на длительный срок. Ежемесячно или ежеквартально вкладывая относительно небольшую сумму денег в покупку ценных бумаг не только российских, но и многих ведущих международных компаний и управляя инвестиционным портфелем, через некоторое время можно обеспечить себе достаточно неплохой дополнительный доход. Брокерский счет позволяет сохранить и приумножить личный капитал на более выгодных, чем в банках, условиях, ведь банковские депозиты имеют доходность, лишь ненамного превышающую инфляцию. Для длительных инвестиций в ценные бумаги у брокерских компаний разработаны специальные тарифные планы, позволяющие оплачивать услуги брокера только в случае совершения сделок на бирже, без дополнительных комиссий. Кроме того, для клиента открывается доступ ко всей биржевой аналитике компании и консультациям профессионального управляющего, с которым при соблюдении полной конфиденциальности всегда можно обсудить, скажем, оптимальные условия продажи ранее приобретенных сертификатов акций.
2. Активный трейдинг предполагает если не ежедневные, то хотя бы ежемесячные сделки купли-продажи с различными активами, изменения в инвестиционном портфеле. Активный трейдинг — это прежде всего интернет-трейдинг через персональный терминал (программное обеспечение) одной из специализированных торговых платформ с доступом к торгам на фондовом, срочном и валютном рынках. Перечень биржевых и внебиржевых площадок, к которым открывается доступ клиенту, у различных брокеров отличается, но, как правило, это Московская и Санкт-Петербургская биржи, NYSE, NASDAQ, LSE и так далее. Стандартный функционал торговых терминалов для онлайн-торговли включает инструментарий для технического анализа, в том числе возможность использования индикаторов рынка и построения графиков в широком временном диапазоне, экспорт данных в узкоспециализированные программы, возможность выставления/снятия нескольких типов торговых приказов (заявок) и прочее. Поручения на совершение сделок могут подаваться не только при помощи торговой платформы, но и по телефону через персонального консультанта.
   При эффективном интернет-трейдинге владельцы брокерских счетов могут получать доход в виде маржи от операций купли-продажи, курсовой разницы или дивидендов.
3. Минимизации валютных рисков. Во-первых, через брокерский счет можно выгодно совершать валютный обмен, ведь владелец выходит напрямую на рынок, где валюта доступна по биржевому курсу, а издержки на обмен составляют 0,02–0,07% от оборота. Во-вторых, можно использовать такой инструмент, как хеджирование — заключение сделок на продажу или покупку валюты по фиксированной цене.

Открыть брокерский счет — дистанционно или лично в офисе брокерской компании — может любой дееспособный гражданин (то есть достигший 18 лет), прошедший процедуру подтверждения персональных данных (идентификацию и аутентификацию), имеющий финансовый капитал и заинтересованный в том, чтобы его приумножить.

Инвестиции для начинающих

Что же делать тем, кто не стремится вникать в детали биржевой торговли? Специально для них на фондовом рынке существует отдельная стратегия — доверительное управление (ДУ). Если вы делаете выбор в пользу ДУ, то инвестиционный портфель для вас формируют специалисты управляющей компании и вам не нужно следить за новостями политики и экономики, думать, какие акции купить и в какое время их продать. Всем этим занимаются профессионалы.

Если вообще не хочется рисковать, а денег хочется

Если вы привыкли сберегать, но банковские вклады и просто хранение наличных дома вас не устраивают, рассмотрите вариант вложения в облигации. В этом случае вы получаете подтверждение, что дали деньги в долг компании на определенный срок под определенный процент или государству, если приобретаете облигации федерального займа (ОФЗ). По данным Центробанка, доходность гособлигаций на середину сентября 2019 года составляла 6,68–7,99% годовых в зависимости от срока погашения [4] .

Хороший вариант инвестиций — покупка дивидендных акций «голубых фишек», крупных стабильных компаний, работающих в перспективных отраслях. Если рассматривать бумаги американских компаний, стоит обратить внимание на AT&T (дивидендная доходность 5,38%), ExxonMobil Corp. (3,49%), Coca-Cola Company (3,12%), Procter&Gamble (3,1%), PepsiCo (2,65%).

Если доход от инвестиций в «голубые фишки» кажется вам недостаточным, при этом вы не боитесь риска, то можно присмотреться к рынку IPO. Нередко цена акций после первичного размещения на бирже подскакивает на десятки, а иногда и сотни процентов, как, например, было с бумагами компании Beyond Meat, стоимость которых увеличилась в разы после периода локапа. Правда, при инвестировании в IPO риск значителен, поэтому рекомендуется направлять на это небольшую часть своих средств, разместив остальные деньги в высоконадежные инструменты.

Как открыть брокерский счет

Обзавестись брокерским счетом можно несколькими способами, и все они достаточны просты.

Способ 1. В офисе компании-брокера

Такие офисы есть почти во всех крупных городах у любого крупного брокера, и многие новые клиенты предпочитают прямое общение, считая его более надежным. Перед посещением офиса все же стоит оформить на сайте или по телефону предварительную заявку и оговорить время встречи со специалистом. Порядок открытия счета в разных брокерских компаниях может незначительно различаться, но обычно от клиента требуются:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• ИНН.

Кроме того, понадобится подписать заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание (или о ведении индивидуального инвестиционного счета), договор о предоставлении торговой площадки, договор на депозитарное обслуживание и заполнить анкету трейдера.

Если оплата услуг и внесение средств на счет будут производиться в кассе компании, то потребуется соответствующая денежная сумма.

Способ 2. Открытие счета онлайн

Для дистанционного взаимодействия с брокером необходимо заполнить электронную заявку на сайте, указав Ф. И. О. и контактные данные, а также пройти процедуру удаленной идентификации, которая проводится в полном соответствии с требованиями Центрального Банка России. Через некоторое время с вами свяжется представитель компании-брокера, который подробно расскажет, каким способом и на какой адрес отправить сканы паспорта и ИНН и заполненную анкету, полученную по электронной почте. Подтверждение открытия счета придет после ознакомления с правилами предоставления услуг и согласия на них. Последний этап — перевод денежных средств на указанные брокером реквизиты счета, что необходимо для начала торгов.

Способ 3. Открытие счета через портал «Госуслуги»

Если у гражданина все еще нет учетной записи в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале «Госуслуги», необходимо ее создать. После ее подтверждения можно приступать к открытию брокерского счета. Для этого потребуются:

• паспорт;
• электронно-цифровая подпись (ЭЦП), полученная в ходе регистрации на портале;
• банковская карта;
• ИНН;
• СНИЛС.

Затем на сайте брокерской компании при выборе способа открытия счета следует указать опцию «через Госуслуги», заполнить форму с личными данными и дать согласие на электронный документооборот. После этого система самостоятельно сформирует пакет документов, которые нужно будет подписать с помощью ЭЦП. Заключительный этап — переход по ссылке, указанной в электронном письме.

Судя по количеству отечественных брокеров, оказывающих услуги доступа на финансовые рынки, спрос рождает предложение, а значит, инвестировать и зарабатывать на биржевых торгах с помощью брокерского счета стремится все больше и больше россиян. Одновременно упрощается процедура открытия брокерского счета: сегодня это можно сделать буквально за пару кликов… Но в какой компании? Как грамотно выбрать партнера, которому можно доверить свои сбережения?

• 1,3 https://clck.ru/LcJ9Q
• 2 https://clck.ru/LcJ9e
• 4 http://www.cbr.ru/hd_base/zcyc_params/zcyc/?dateto=12.09.2019
• 5 https://raexpert.ru/ratings/credits_fin/
• 6 https://www.kommersant.ru/doc/4179043
• 7 https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_secur/

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Начинающие инвесторы нередко переоценивают свои возможности, бросаясь с головой в омут биржевой торговли, — начинают чрезмерно активную и беспорядочную «игру» со рисковыми активами. При этом без знаний и достаточного опыта успешно совершать сделки во время ежедневного интернет-трейдинга можно лишь по воли случая. Чтобы снизить первоначальные риски, новичкам лучше использовать долгосрочное инвестирование, в процессе которого легче понять психологию биржевой торговли и закономерности выстраивания рыночных трендов.

Банковские вклады и другие инструменты инвестирования: сравниваем условия и риски

Подключение интернет-эквайринга: какой банк выбрать?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.