Какой процент на валютный вклад в сбербанке

Валютные вклады в Сбербанке

Не особо. Если хотите вложить доллары – лучше открыть «Управляй», по нему можно снимать деньги и пополнять счет. «До востребования» может понадобиться только в том случае, если вы хотите положить евро на сохранение.

Да, для пенсионеров действуют бонусы – им дадут максимальную ставку вне зависимости от суммы вклада. При этом зависимость ставки от срока сохраняется, бонус распространяется только на сумму.

Произойдет пролонгация – вам откроют такой же вклад, как и был, и переведут все деньги на него. Количество пролонгаций для любого вклада Сбербанка не ограничено.

Зависит от того, как долго «жил» ваш вклад. Если с момента подписания договора прошло менее 6 месяцев – вам пересчитают прибыль по ставке в 0.01%, а затем вернут деньги. Если вклад просуществовал более 6 месяцев, прибыль все равно пересчитают, но по ставке в 2/3 от изначальной.

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 164 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5%. Налогом не будет облагаться 50 000 рублей (5% от 1 000 000 рублей), за 114 000 рублей превышения придется платить: 13% от 114 000 рублей = 14 820 рублей.

В теории – да, на практике – нет. Сбербанк – самый большой банк в России, в нем сосредоточено огромное количество денег. Отзыв лицензии у Сбербанка – это коллапс не только всей банковской системы страны, но и всей экономики. Поэтому Сбербанк рухнет последним, чего вероятнее всего никогда не произойдет. Так что за сохранность своих вкладов вы можете не переживать.

Проценты сбербанка по валютным вкладам

Вклад мультивалютный от Сбербанка отличается выгодными условиями. Размер процентных ставок зависит от срока, суммы вложений и способа размещения.

Вклады Сбербанк

Сбербанк — самый крупный российский банк, в котором открывают вклады миллионы клиентов. Но назвать предложения Сбера самыми выгодными — сложно. Можно найти вклады, которые принесут большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не уходят в другие банки в погоне за процентной ставкой.

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 11,04%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Сумма от	30 000 Р
Проц. ставка	До 4,75%
Срок	До 1 года
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Да

Сумма от	3 000 Р
Проц. ставка	До 7%
Срок	Любой
Макс. сумма	1 млн
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Сумма от	1 000 Р
Проц. ставка	До 6.8%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Предложения других банков

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 12,24%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	7,25%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1 Р
Проц. ставка	До 12%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

12% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	До 12,1%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Вклады Сбербанк — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Сумма от	Проц. ставка	Срок	Макс. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
СберВклад	100 000 Р	До 11,04%	До 3 лет	Любая	1.0 / 5
Вклад Управляй Сбербанк	30 000 Р	До 4,75%	До 1 года	Любая	0.0 / 5
Накопительный счёт Сбербанк	3 000 Р	До 7%	Любой	1 млн	0.0 / 5
Счет Активный возраст Сбербанк	1 000 Р	До 6.8%	Любой	Любая	3.5 / 5

Базовые вклады

Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2023 году, из которого вы узнаете, какие вклады оформляет Сбер, какие у них условия и преимущества, и как выбрать наилучшее предложение банка.

В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбера в 2023 году.

Процентные ставки по некоторым вкладам зависят от способа оформления. Так при оформлении дистанционной заявки на вклад клиент может повысить ставку на 1-3% по сравнению с оформлением в офисе.

• накопительные с самым удобным способом доступа, чаще всего у них нет ограничений по сумме пополнения и снятия;
• сберегательные, их цель не столько приумножить, сколько сохранить;
• социальные, их открывают социальным группам клиентов, например, пенсионерам или льготным категориям граждан, которые получают пособия;
• универсальные, сочетают признаки нескольких вышеописанных депозитов.

Кроме того, в Сбере есть программы для премиальных клиентов и инвестиционные программы.

Калькулятор вкладов в Сбербанке

Сравнение вкладов

В Сбере действуют два вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.

Условие	СберВклад	СберВклад Прайм
Срок хранения	1 месяц — 3 года	1 месяц — 3 года
Минимальная сумма вклада	От 100 тыс. руб.	От 100 тыс. руб.
Дополнительное увеличение суммы вклада	Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей	Безналом без ограничений. Наличными минимум от 1 000 рублей
Частичное снятие суммы с вклада	Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов	Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов
Условия начисления процентов	Проценты начисляются в конце срока вклада	Проценты начисляются в конце срока вклада
Установленная ставка зависит от места оформления, суммы и срока	В офисе — от 2,55% до 6,25%. Онлайн — от 3,8% до 7,5%	В офисе — от 3,55% до 7,25%. Онлайн — от 4,8% до 8,5%

Программа Прайм предполагает, что заемщик приобрел годовую подписку Сберпрайм.

При досрочном расторжении договора независимо от наличия подписки СберПрайм вкладчику выплатят доход по ставке 0,01%.

Социальные программы

В Сбербанке три вида социальных вкладов и один накопительный счет. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.

Условие	Социальный	Пенсионный	Активный возраст	Подари жизнь
Кому можно открыть	Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ	Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат	Для женщин от 55 лет и мужчин от 60 лет	Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями
Максимальное количество годовых	1,95% с капитализацией	3,67% с капитализацией	12% при поступлении пенсии в Сбер	3,44% с капитализацией
Минимальная сумма вложения	1 рубль РФ	1 рубль РФ	начисление процентов при остатке от 1 000 рублей	10 тысяч рублей
Период	3 года	3 года	бессрочный	1 год
Возможность пополнить и изъять часть суммы	Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка.	Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором.	Можно пополнять и снимать наличные со счета без ограничений.	Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов.
Капитализация	Доступна	Доступна	Недоступна	Доступна
Начисление процентов	Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока	Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока	Ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца	Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока.

Социальный вклад «Подари жизнь» — это благотворительная, а не только социальная программа. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».

Как определить выгоду по стандартным программам

Чтобы оформить самый выгодный вклад в Сбербанке, кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку.

Например, при онлайн оформлении вклада СберВклад на сумму 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца — ставка будет 11%. А вот на год при тех же условиях — 8%. При этом при оформлении вклада в офисе банка, доходность будет ниже. На 3 месяца — 8%, на год — 5%. Поэтому проще всего определить выгоду вкладов в Сбербанке — это сравнить вклады на одну и ту же сумму, но по разным программам, срокам и способам оформления.

Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком год:

Вклад	Доходность, в рублях
«Подари жизнь»	13 774,37
СберВклад оформление в офисе	20 000
СберВклад оформление онлайн	32 000
СберВклад Прайм оформление в офисе	24 000
СберВклад Прайм оформление онлайн	36 000

При заданных условиях самым выгодным оказался СберВклад Прайм с оформлением онлайн.

Другие программы для вкладчиков

Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика — не обязательно идти в отделение, если в Сбере открыт счет или есть карта, любой депозит можно оформить онлайн.

«Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй»

Клиентам в Сбере кроме СберВкладов доступно 3 программы: «Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй». Сравним условия продуктов.

Условие	«Промо Управляй»	«Валютный Сохраняй»	«Валютный Управляй»
Минимальная сумма вклада	30 тыс. рублей	1 тыс. долларов или евро	1 тыс. долларов или евро
Самая высокая ставка	9%	0,1%	0,1%
Довнесение средств на счет	Возможно	Не допускается	Возможно
Частичное снятие	До неснижаемого остатка	Не допускается, кроме начисленных процентов	До неснижаемого остатка

Процентные ставки «Промо Управляй»

Процентные ставки «Валютный Сохраняй

«Портфель сбережений до 10%»

• Повышенная ставка по вкладу
• Налоговый вычет
• Вложение сбережений в разные инструменты

• Персональная пенсия ИПП «Целевой». Этот инструмент позволяет сформировать накопления за счет самостоятельных взносов и инвестиций фонда. Средняя историческая доходность составляет около 7%.Можно открыть онлайн. Минимальная сумма от 21 600 рублей.
• Накопительное страхование жизни. Оформить продукт можно одновременно с вкладом. За это установят повышенную ставку и оформят защиту жизни и здоровья. НЖС — надёжный способ накопить на важные цели. При открытии онлайн от 18 000 рублей. В офисе от 24 000 рублей.

Как получить премиальные условия

Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер».

Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.

Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей в месяц, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.

• финансовому и юридическому помощнику;
• льготным обменным курсам валюты;
• страхование для всех членов семьи в период путешествий на сумму до 1 млн рублей;
• доступ в VIP-залы аэропортов для владельца премиального пакета и его спутников;
• скидку на пользование сейфовыми ячейками;
• повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».

Отдельный продукт премиального обслуживания — подписка СберПрайм. Она доступна всем клиентам, независимо от уровня премиальности. Цена подписки 3 990 рублей в год или за 399 рублей в месяц. В подписку включены 13 лучших сервисов Сбера, таких как СберМаркет, Okko, Самокат, Delivery.

При оформлении подписки клиент получает СберКарту Прайм с бесплатным обслуживанием и повышенными бонусами.

Как досрочно снять деньги с вклада в Сбере

Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дождаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.

Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по ставке 0,01% годовых. Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.

Резюме

1. Получить максимальную прибыль. Если исходить только из процентной ставки, то самые выгодные предложения на 6 месяцев — СберВклад Прайм с дистанционным оформлением.
2. Пополнять, изымать и зарабатывать. Привлекательнее остальных выглядят предложения «Промо Управляй». Вклад можно пополнять и фиксировать новую неснижаемую сумму. Кроме того, деньги с вклада можно снимать в пределах неснижаемого остатка.

Исходя из поставленных целей, подбирайте выгодный вклад в Сбербанке под себя. Если хотите заработать больше, узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькофф. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше, чем вклады.

Вклады Сбербанка

На 1 февраля 2022 года объем вкладов, привлеченных Сбербанком, составил 14 748 349 627 тыс. рублей (1-е место по России). Физическим лицам предлагается депозиты в рублях или долларах США. В линейке банковских продуктов представлены срочные вклады с высокими процентными ставками.

Возможен выбор депозита с опциями пополнения, снятия части денежных средств без потери дохода, капитализацией процентов. Пользователи Сбербанка Онлайн имеют возможность оформить вклад с повышенной доходностью через интернет-банк. Данные обновлены 30 сентября 2023 в 07:52 с официального сайта банка.

Макс. % по вкладам Сбербанка

Сравнительная таблица процентных ставок по вкладам Сбербанка, в зависимости от срока размещения средств. На сегодня для физических лиц, в т.ч. пенсионеров, максимальный процент в рублях составляет 6.15% (вклад «СберВклад Онлайн»), на срок 1 год, сумма первоначального взноса от 100 000. Данные официального сайта банка.

Калькулятор вкладов Сбербанка

Калькулятор вкладов Сбербанка для онлайн расчета физическим лицам суммы начисленных процентов за период времени. Выберите из списка название вклада и измените, если это необходимо, числовые данные — результат расчета отобразится в правой части.

Условия открытия и обслуживания вкладов
в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).

Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.

Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.

Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно — не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:

• Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
• Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
• Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
• Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
• Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
• Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

• В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
• В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
• Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).

Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты — рубли).

Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.

Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.

Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).

Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» — обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.

Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.

Другой вариант закрытия вклада — обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.

Сбербанк повысил ставки по долларовым вкладам до 7%

Сбербанк объявил о существенном повышении доходности по вкладам в рублях и в валюте для физических лиц. Максимальная ставка по вкладам в долларах США выросла до 7% годовых. Такие условия доступны при размещении средств сроком на три месяца.

Сбербанк также запустил новые валютные вклады в долларах США и в евро. При размещении средств от 1 тысячи долларов доходность по вкладам составит 4% годовых, от 10 тысяч долларов – 5%, и от 100 тысяч долларов – 6%.

Доходность рублевых депозитов в Сбербанке тоже значительно выросла. Ставка по вкладу «СберВклад Прайм» составляет 21% при размещении средств сроком от одного до трех месяцев. Выбрав классический «СберВклад» на такой же срок, клиенты банка получают ставку в 20% годовых.

— Данные решения приняты в связи с повышением Банком России ключевой ставки, — прокомментировали в Сбербанке рост ставок по депозитам для населения.

Напомним, Центральный Банк России с 28 февраля принял решение резко повысить ключевую ставку до 20% годовых. Ранее она составляла 9,5% годовых.

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.