Блог компании Тинькофф Инвестиции | «Легкий портфель»: как собрать портфель на всю жизнь
В начале этого года я собрал инвестиционный портфель, который показывает неплохие результаты (доходность смотрите в профиле Пульса).
Этот портфель я назвал «легкий портфель».
Почему легкий?
Потому что его легко собрать новичку, легко нести по жизни, с ним легко принимать решения и легко пользоваться его результатами на пенсии.
Этот портфель задуман на всю жизнь. Он состоит из 15 фондов:
FXWO, FXIT, FXCN, SBSP, SBMX, AKNX, VTBE, RUSB, VTBB, FXRU, FXGD, FXRB, TRUR, TUSD, TEUR. Три последних — это «Вечные портфели» Тинькофф.
Фонды выбирались из расчета максимальной диверсификации и отрицательной корреляции друг между другом.
Если разбить «Вечные портфели» Тинькофф на составляющие, то структура моего портфеля такова:
25% рублевых активов,
75% валютных активов.
Как жить с таким портфелем
- Никаких плечей и шортов, всегда находимся в рынке на всю котлету, никогда не продавать, кто бы как ни армагеддонил и ни обосновывал, что завтра все упадет.
- Поддерживать все 15 фондов в равных пропорциях.
- Первые три года желательно поддерживать пропорции за счет пополнений и покупки активов равными долями на равных промежутках времени. Так, раз в неделю или раз в месяц я пополняю брокерский счет. Смотрю, какой фонд в портфеле стоит меньше всех, — его и покупаю.
Для «легкого портфеля» стоит открывать ИИС только по типу А, если у вас белая зарплата и можно получить налоговый вычет.
По типу Б не стоит, так как через три года вы и так освобождаетесь от налогов за долгосрочное владение.
Если на каком-то этапе разница между любыми двумя фондами составит 12% и вы не сможете ее устранить с помощью регулярных пополнений, то — для поддержания заданных пропорций — продаем часть самого дорогого фонда и покупаем часть самого дешевого.
Через три года можно смело балансировать портфель путем продажи и покупки фондов при расхождении на 12%.
Когда наступит время пользоваться результатами инвестирования, действуем от обратного: раз в месяц продаем 1% от портфеля, выбирая фонды, которые выросли больше других, и поддерживая их в равных пропорциях.
Про доходность
Ожидаемая средняя доходность «легкого портфеля» — 24% годовых в рублях. Правильный расчет или нет — покажет время.
Откуда возьмется такая доходность?
1. Портфельный эффект.
2. Валютная переоценка.
3. Налоговая оптимизация (прошло три года — налогов нет).
4. Индексное инвестирование исторически показывает высокие результаты.
5. Понятные и легко реализуемые стратегия и тактика. Стратегия, даже без тактики, — это самый медленный путь к победе, а тактика без стратегии — это просто суета перед поражением. По крайней мере, так считал известный китайский стратег Сунь-цзы.
Каждый из этих пяти пунктов заслуживает отдельной статьи. Но если у вас возникли вопросы уже сейчас — пишите в комментариях.
Автор: Андрей Кузнецов, профиль в Пульсе — PORTFOLIO
Мы решили разнообразить блог Тинькофф Инвестиций и дать слово инвесторам, которые являются нашими клиентами. Теперь мы регулярно будем публиковать тексты внешних авторов. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на [email protected] .
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
- Ключевые слова: , , ,
- хорошо
- 21
- 20 августа 2020, 12:29
В статье ошибка — на ИИС любого типа не действует ндфл-льгота на 3х летнее владение.
- 31 августа 2020, 10:17
- 31 августа 2020, 14:40
- 02 сентября 2020, 01:51
- 20 августа 2020, 12:31
- 20 августа 2020, 12:36
- 20 августа 2020, 12:47
- 20 августа 2020, 12:51
- 20 августа 2020, 13:12
- 20 августа 2020, 15:09
что за жесть? понабрал 15 фондов про всё подряд, 0 пояснений, 0 о комиссиях, 0 слов о том, что фонды пересекаются. и ожидание 24% годовых с пояснением «ну посмотрим что будет». эээ ууу ммм втф?
остаются только вопросы:
— как пользователь не постеснялся такое написать
— как это одобрил брокер в качестве «хорошего материала»
— что это делает на главной
- 20 августа 2020, 12:46
- 20 августа 2020, 13:07
- 20 августа 2020, 16:35
- 20 августа 2020, 17:48
- 20 августа 2020, 12:46
я не согласен с автором полностью по выбору активов, но все более чем реально даже с этим портфелем. И второй момент расчет с 16 января,
так как именно тогда запустили ETF’ы от Тинькова. И третий момент я взял 14 фондов по 7% каждый. И четвертый момент приплюсуем вычет в 52 т.р
- 20 августа 2020, 14:16
- 20 августа 2020, 15:12
- 20 августа 2020, 21:27
- 20 августа 2020, 21:40
- 21 августа 2020, 11:37
Что так всем не дает покоя, то что я написал про 52 т.р.? 52 т.р. это приятный бонус, а не самоцель! Знаете, я вот по улице иду и не нахожу на дороге валяющиеся 52 т.р. Для вас москвичей может это и не деньги, а для нас провинциалов это деньги. Это что касается 52 т.р. Не у всех портфели по 20 миллионов. Это вы такой особенный москвич с 20 миллионами в пассивных фондах в 34 года, поршем каеном и квартирой внутри садового кольца. И да это зависть
По ссылке, что я постил выше, такие цифры получаются, но понятно что промежуток никакой. Всего чуть больше полугода. Само собой на длинной дистанции с такими «не идеальными» фондами, такой высокой дохи не получится. Но исходя их тех вводных и целей что дал автор, то лучше все таки так и накапливать средства и попутно работать на заводе и точить гайки. Среднегодовых 24% не будет, но через 30 лет к пенсии человек обеспечит себе безбедную старость.
Посыл поста в том, что автор правильную мысль задвигает. А вы все «профессионалы, управляющие многомиллиардными хэдж-фондами» дое*ались до цифр 24 и 52.
Ваше мнение, конечно же, не совпадет с моим, но мне это и не нужно. Хорошо что вы хоть понимаете всю прелесть пассивных инвестиций через фонды и мне этого достаточно
- 21 августа 2020, 12:46
- 20 августа 2020, 12:56
- 20 августа 2020, 16:38
- 20 августа 2020, 13:06
- 20 августа 2020, 14:16
- 20 августа 2020, 16:50
- 21 августа 2020, 01:02
Для «легкого портфеля» стоит открывать ИИС только по типу А, если у вас белая зарплата и можно получить налоговый вычет.
По типу Б не стоит, так как через три года вы и так освобождаетесь от налогов за долгосрочное владение.
- 20 августа 2020, 13:07
- 20 августа 2020, 13:11
- 20 августа 2020, 15:14
Автор, вы вообще упоролись? Какие 24% годовых?
Вы знаете, что реальная долгосрочная доходность SP500 например 7% до вычета комиссии фонда и налогов, естественно.
Портфельный эффект, скорее про сокращение волатильности, чем про доходность. На 10Y бычьем рынке вы будете постоянно продавать растущий актив.
Или может вы рассчитываете на то, что рубль будет девальвироваться со скоростью 15-20% в год, а остальное даст портфель? Тогда вообще зачем в рублях считать?
- 20 августа 2020, 15:17
UnembossedName, да не бери ты в голову) про портфельную торговлю, и портфельное инвестирование, баскет трейдинг ему вообще можешь не втирать)) = ясно уже по манере написанного что эта реклама рассчитаная на молодое мясо пришедшее на рынки. И пофиг что все эти фонды индексы покупают и ещё процент им отстегивай. Что такое выравнивание рисков, снижение воллатильности по портфелю, усредненный профит и стабильное эквити автор статьи знает едвали.
Сам подход продавать то что выросло и покупать то что упало убыточен. Откуда ты знаешь какой актив стрельнит, а кой нет? Разбирать так весь портфель и балансировать по новому. Да и нахера если все эти фонды один хрен торгуются через индекс?
Я не инвестор, но в торгах использую торговлю по нескольким активами сразу. И скажу одно, что — то растёт, что — то падает, но в итоге в основам получаем усредненный заурядный результат. Бывает что канеш все прёт в плюс, что редкость, бывает наоборот. И завязано все это дело на повадыря, нефть, золото, индекс бакса, Снп500, в зависимости от того что торгуешь. Если в минус пошёл, разбирай корзинку. А сидеть и переливать. Глупости. На падающим рынке падает все. Обычно просто ищут более привлекательные активы, вместо доливок к убыточным. Здесь реклама фондов, завязаная на залив бабла в эти же фонды.
Как собрать портфель Тинькофф Инвестиции: правила подбора и стратегии
Инвестиции в цифровое будущее — это здоровый и перспективный способ увеличения своего капитала. Если вы хотите начать инвестировать и заработать на фондовом рынке, портфель Tinkoff Инвестиции — один из вариантов, которые следует рассмотреть. Tinkoff Инвестиции предоставляет широкий выбор инструментов для инвестирования, от акций и облигаций до фондов и ETF-фондов.
Собирать портфель Tinkoff Инвестиции можно по своим инвестиционным целям и предпочтениям. Вам нужно определить свою стратегию — краткосрочное или долгосрочное инвестирование, инвестирование в консервативные или рискованные активы. Чтобы принять осознанное решение, важно учитывать ваше финансовое положение, склонность к риску и знание рынка.
Построение портфеля Tinkoff Инвестиции можно начать с определения вашего инвестиционного горизонта и уровня риска, в соответствии с которыми вы будете выбирать активы. Разнообразность портфеля также имеет большое значение — вы можете распределить ваши средства между различными классами активов и диверсифицировать риски.
Каждый инвестор имеет свою стратегию и стиль вложений, поэтому важно следить за состоянием портфеля, регулярно анализировать рынок и делать соответствующие корректировки. Tinkoff Инвестиции предоставляет удобные инструменты для инвесторов, помогающие следить за состоянием портфеля и принимать осознанные инвестиционные решения.
Что такое портфель Tinkoff Инвестиции?
Создание портфеля Tinkoff Инвестиции происходит в несколько этапов. Сначала вам необходимо зарегистрироваться в Tinkoff Инвестиции и открыть инвестиционный счёт. После этого вы можете выбрать необходимые инвестиционные продукты и распределить свои деньги между ними в определенных пропорциях. Это позволяет диверсифицировать риски и повысить вероятность получения прибыли при инвестировании.
Портфель Tinkoff Инвестиции также предоставляет возможность отслеживать изменение стоимости ваших инвестиций в режиме реального времени, а также получать информацию о доходности и других показателях портфеля. Это позволяет вам контролировать свои инвестиции и принимать своевременные решения о покупке или продаже активов.
Tinkoff Инвестиции предоставляет удобный и доступный способ создания и управления вашим портфелем инвестиций. Вы можете выбрать инвестиционные продукты, которые соответствуют вашим финансовым целям, рисковому профилю и предпочтениям. Кроме того, вы можете использовать различные инструменты и функционал Tinkoff Инвестиции для мониторинга и анализа вашего портфеля, чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения.
Шаг 1: Открытие счета в Tinkoff Инвестиции
1. Заявка на открытие счета
Перейдите на официальный сайт Tinkoff Инвестиции и заполните заявку на открытие инвестиционного счета. Вам потребуется указать свои персональные данные, включая паспортные данные и ИНН.
2. Верификация данных
После отправки заявки вам необходимо будет пройти процедуру верификации данных. Для этого предоставьте сканы или фотографии документов, подтверждающих вашу личность и адрес проживания. Обычно это паспорт и коммунальные счета.
3. Подписание договора
После успешной верификации данных вам будет выслано уведомление о готовности договора. Подпишите его электронно на сайте Tinkoff Инвестиции.
4. Пополнение счета
После подписания договора вам нужно будет пополнить инвестиционный счет. Для этого выберите удобный для вас способ пополнения: через банковскую карту, электронный кошелек или банковский перевод.
После завершения всех этих шагов ваш счет в Tinkoff Инвестиции будет полностью готов к началу работы с портфелем.
Регистрация аккаунта на платформе Tinkoff Инвестиции
Для того чтобы начать инвестировать через Tinkoff Инвестиции, необходимо зарегистрировать аккаунт на платформе. Регистрация проходит быстро и просто, следуя нескольким шагам.
Шаг 1: Открытие сайта Tinkoff Инвестиции
Первым шагом является открытие сайта Tinkoff Инвестиции в вашем интернет-браузере. Для этого введите адрес tinkoff.ru/invest в адресной строке браузера и нажмите клавишу Enter. Вы будете перенаправлены на страницу Tinkoff Инвестиции.
Шаг 2: Нажмите кнопку «Открыть счет»
На главной странице Tinkoff Инвестиции найдите кнопку «Открыть счет» и нажмите на нее. Эта кнопка обычно расположена в верхней части страницы или в меню сайта.
Шаг 3: Заполнение регистрационной формы
После нажатия на кнопку «Открыть счет» вы будете перенаправлены на страницу регистрации, где вам будет предложено заполнить регистрационную форму. Введите свои персональные данные, такие как ФИО, адрес электронной почты и пароль. Убедитесь, что вводите данные корректно и без опечаток.
Шаг 4: Подтверждение регистрации
После заполнения регистрационной формы вам нужно подтвердить свою регистрацию. Для этого вам может быть отправлено письмо на указанный вами адрес электронной почты с инструкциями по подтверждению. Перейдите по ссылке в письме и следуйте инструкциям на странице для окончательной активации своего аккаунта.
Шаг 5: Вход в аккаунт
Когда ваш аккаунт будет успешно зарегистрирован и активирован, вы сможете войти в аккаунт на платформе Tinkoff Инвестиции. Для этого введите свои данные для входа — адрес электронной почты и пароль — и нажмите кнопку «Войти».
Поздравляю, вы успешно зарегистрировались на платформе Tinkoff Инвестиции и готовы начать инвестировать!
Шаг 2: Определение целей и стратегии инвестиций
Прежде чем составлять портфель Tinkoff Инвестиции, необходимо определить свои инвестиционные цели и выбрать подходящую стратегию инвестирования. Это поможет вам определить, каким образом распределить свои инвестиции для достижения поставленных целей.
Шаг 1: Определение целей
Перед тем как начать инвестировать, важно определить, для чего вам нужны инвестиции. Это могут быть долгосрочные цели, такие как покупка квартиры или образование детей, или краткосрочные цели, такие как отпуск или создание резервного фонда. Определите, какие именно цели вы хотите достичь с помощью инвестиций.
Шаг 2: Выбор стратегии инвестирования
Когда вы определите свои цели, необходимо выбрать стратегию инвестирования, чтобы достичь их. В Tinkoff Инвестиции доступны различные категории инвестиций, такие как акции, облигации, фонды инвестирования и др. Различные активы имеют разные уровни риска и доходности, поэтому важно выбирать активы, которые соответствуют вашему уровню комфорта и финансовым целям.
Например, если вы молодой инвестор с высоким уровнем риска, вы можете предпочесть инвестировать в акции и фонды инвестирования с целью получения максимальной доходности в долгосрочной перспективе. Если же вы более консервативный инвестор, вы можете предпочесть инвестировать в более стабильные активы, такие как облигации или государственные ценные бумаги.
Шаг 3: Составление портфеля
После того, как вы определите свои цели и выберете стратегию инвестирования, можно приступить к составлению портфеля. Распределите свои инвестиции между различными классами активов в соответствии с выбранной стратегией. Например, если вы выбрали стратегию сбалансированного портфеля, вы можете распределить свои инвестиции таким образом, чтобы часть средств была вложена в акции, часть в облигации и часть в фонды инвестирования.
Важно помнить, что составление портфеля — это процесс, который может изменяться со временем. Регулярно пересматривайте свой портфель и делайте соответствующие корректировки, чтобы он соответствовал вашим целям и изменяющимся рыночным условиям.
Выбор инструментов для портфеля
Выбор правильных инструментов для вашего инвестиционного портфеля играет важную роль в достижении ваших финансовых целей. Компания Tinkoff Инвестиции предлагает широкий спектр инвестиционных продуктов, которые помогут вам диверсифицировать ваш портфель и увеличить его эффективность.
Одним из основных инструментов, которые можете выбрать для вашего портфеля, являются акции. Акции представляют собой доли владения компаниями и считаются рисковыми инструментами, но при правильном выборе они могут принести хорошие результаты. Перед тем, как инвестировать в акции, проведите исследование компании и анализ ее финансовых показателей.
Другой вариант — облигации. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные компаниями или правительствами. Они считаются более стабильными инструментами, чем акции. Вы можете выбрать облигации с различными сроками погашения и процентными ставками, в зависимости от вашей стратегии и рисковой толерантности.
Кроме того, Tinkoff Инвестиции предлагает такие инструменты, как фонды инвестиций и ETF. Фонды инвестиций – это коллективные инвестиции, где ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов и управляются профессиональными управляющими. ETF (Exchange Traded Funds) – это биржевые фонды, которые отслеживают индексы рынка и позволяют вам инвестировать в целый набор акций или облигаций одновременно.
Важно помнить, что каждый инструмент имеет свои преимущества и риски, поэтому вам следует разнообразить свой портфель и выбрать инструменты, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям и рисковой толерантности. Советуем вам также обратиться к финансовому советнику, чтобы получить профессиональную консультацию и помощь в выборе оптимальных инструментов для вашего портфеля.
Как собрать портфель из лучших акций в скринере Тинькофф
Каждый день только на Санкт-Петербургской бирже торгуется около 1300 иностранных акций и депозитарных расписок. Для инвесторов, желающих выбрать отдельные акции, возникает важный вопрос — как выбирать акции для покупки?
Некоторые российские инвесторы предпочли бы просто покупать индексные ETF-фонды, как самый простой способ инвестировать в рынок и получать среднюю доходность, но есть целый ряд причин, почему этого лучше не делать:
— иностранные ETF обращаются не на самой Санкт-Петербургской бирже, а на внебиржевом рынке — соответственно, присутствует риск низкой ликвидности в периоды форс-мажоров,
— бумаги с внебиржевого рынка нельзя покупать на ИИС,
— на них не действует налоговая льгота на 3-х летнее владение,
— более того, для покупки ETF нужен статус квалифицированного инвестора, который могут получить не все.
Таким образом, огромному количеству рядовых инвесторов иностранные ETF на Санкт-Петербургской бирже не доступны. Помимо этого, выскажу свое мнение, что ETF — это не самый лучший способ инвестиций, поскольку в их составе обязательно присутствуют акции явных аутсайдеров, поскольку так устроен механизм индексного ETF.
Самостоятельное формирование портфеля акций позволит отобрать только лучшие компании, отвергнув аутсайдеров, что позволит превзойти рынок в доходности. При этом акции, обращающие именно на Санкт-Петербургской бирже — имеют налоговые льготы (ИИС и 3-х летнее владение), в отличие от внебиржевых ETF.
И здесь возникает трудность отбора — как отобрать в свой портфель лучшие акции, и отвергнуть аутсайдеров? Для этого, в инструментарии любого инвестора должен быть скринер акций.
Скринер с помощью серии фильтров поможет вам сузить область поиска с тысяч акций до нескольких. Независимо от того, являетесь ли вы дневным трейдером, просматривающим фондовый рынок в поисках краткосрочных торговых возможностей; или долгосрочным инвестором, проверяющим акции на предмет прибыльности, динамики роста и финансовой устойчивости — вам нужен скринер.
Ранее российским инвесторам приходилось, в буквальном смысле, мучиться при использовании скринеров на западных ресурсах, поскольку:
— все они англоязычные — что создает огромные неудобства для инвесторов, не владеющим английским,
— самое главное неудобство — скринеры на западных ресурсах не имеют возможность отбора российских акций, а также акций иностранных эмитентов, доступных для покупки на Санкт-Петербургской бирже,
— большинство из них — платные.
Я пользуюсь несколькими скринерами и недавно решила попробовать скринер Тинькофф, поскольку они запустили его прямо в приложении — пройти мимо было невозможно.
Я инвестирую уже 10 лет, и (поправьте меня, если ошибаюсь) на моей памяти в российском фондовом сообществе это первый скринер, позволяющий отбирать акции по множеству параметров непосредственно в мобильном приложении, предназначенном для покупки ценных бумаг.
Функционал скринера в Тинькофф широкий — помимо нескольких готовых вариантов фильтров, доступны сортировки по множеству как фундаментальных, так и технических параметров. Например, можно задать в параметрах поиска классические параметры EV / EBITDA и требования к дивидендной доходности в совокупности с процентным изменением цены за день, неделю или год.
Также, можно ограничить условия поиска конкретным сектором или индексом (всего их 5), отобрать акции в конкретной валюте (доллар, евро или рубль), и даже применить требования к региону (Америка, Россия, Европа, Азия и даже Африка).
При желании, можно отобрать дивидендные акции с низким уровнем долга и с наименьшей волатильностью, задав параметр корреляции их волатильности по отношению к рынку “Beta” < 0.5.
Разберем на примере:
— Валюта, Сектор, Регион — любые,
— Капитализация (Market Cap) — от $10 млрд (исключаем неустойчивые компании малой капитализации),
— Отношение долга к собственному капиталу (Debt / Equity) < 30%
— Волатильность (Beta) < 0.5
В результате скринер отобрал для меня 9 отличных дивидендных компании, с низким уровнем долга и волатильностью.
Вас не интересуют дивиденды и Вы ищете молодые и дерзкие (быстрорастущие) компании? Пожалуйста:
— Валюта, Сектор, Регион — любые,
— Капитализация (Market Cap) — $1-$10 млрд,
— Рост выручки за 5 лет > 15%
— Процентное изменение цены за год > 30%
Результат скрининга выдал 21 компанию. Какие? Заходите и экспериментируйте — собственный опыт лучше тысячи слов.
Неплохая реклама, но беда с изначальным обозначением проблематики. Рассматриваются минусы иностранных ETF и полностью игнорируются российские, существование которых польностью убивает проблематику статьи.
Некоторые российские инвесторы предпочли бы просто покупать индексные ETF-фонды, как самый простой способ инвестировать в рынок и получать среднюю доходность
иностранные ETF обращаются не на самой Санкт-Петербургской бирже, а на внебиржевом рынке — соответственно, присутствует риск низкой ликвидности в периоды форс-мажоров
Да, но к счастью российский рынок БПИФ/ETF развивается, и уже есть премлемые варианты, например от Finex или того же Тинькова. Дальнейшие перечилсенные проблемы не актуальны, если рассматривать российские фонды.
Самостоятельное формирование портфеля акций позволит отобрать только лучшие компании, отвергнув аутсайдеров, что позволит превзойти рынок в доходности
Очень смелое заявление, основаное, по всей видимости, на одном из двух:
1. Ситуация на рынках больше никогда не будет менятся, лидеры всегда будут оставаться лидерами. Пересмотр портфеля не нужен.
2. Инвестор готов ежедневно мониторить рынок для проведения оперативной ребалансировки в случае, если лидер стал аутсайдером или появились новые лидеры из числа бывших аутсайдеров.
Как стать инвестором уже сегодня: 4 надежные стратегии
Количество клиентов на Мосбирже выросло с 3 до 15,3 млн за два года, поэтому если вы и не начали инвестировать, то наверняка уже об этом задумывались.
Мы подготовили 4 инвестиционные стратегии, которые помогут стать инвестором без лишнего риска и долгой аналитики. Инвестирование по этим стратегиям решает главную боль начинающего инвестора: а что вообще покупать.
Как начать инвестировать
Для этого нужно открыть брокерский счет и решить, что покупать.
Чтобы открыть счет, скачайте приложение Тинькофф Инвестиций: в этом материале покажем, почему им удобно пользоваться, и расскажем, как правильно собрать свой первый портфель.
А если вы впервые слышите о бирже и не знаете, что там вообще можно купить, вот немного важной матчасти.
Консервативный портфель 40 / 60
40 / 60 означает, что портфель будет состоять на 40% из паев фондов на акции и на 60% — из паев фондов на облигации. Большая часть облигаций в портфеле сделает его более стабильным — можно будет получать более-менее прогнозируемый доход с минимумом стресса.
Кроме деления на акции и облигации нужно поделить портфель еще и по валютам, чтобы снизить валютный риск. Часть с акциями поделим на рубли и доллары поровну, а в облигациях большую часть возьмем в рублях, а меньшую — в долларах.
Кому подойдет. Тем, кто не привык сильно рисковать: портфель нацелен на сохранение капитала.
Рекомендуемый срок инвестиций. 3—5 лет.
Возможная доходность. 14,84% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Как мы считали доходность. Здесь и далее доходность посчитана на основе трехлетних исторических данных фондов. В качестве облигаций США рассматривали 5—10-летние казначейские облигации с защитой от инфляции (TIPS). Облигации РФ — среднесрочные облигации федерального займа (ОФЗ). Помните: на бирже нет никаких гарантий — доходность в прошлом не гарантирует, что такая же доходность будет в будущем.
Что в портфеле
| Доля | Что можно купить | |
|---|---|---|
| Облигации РФ | 40% | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | 20% | FXTP |
| Акции РФ | 20% | SBMX, TMOS, VTBX |
| Акции США | 20% | FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS |
Что в портфеле
| Облигации РФ | |
| Доля | 40% |
| Что можно купить | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | FXTP |
| Акции РФ | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | SBMX, TMOS, VTBX |
| Акции США | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS |
Здесь и далее: раздел «Что можно купить» содержит названия фондов, которые соответствуют активу из первого столбца. Например, чтобы инвестировать в акции РФ, можно купить на выбор один из фондов SBMX, TMOS и VTBX. И помните — это не инвестиционная рекомендация, а пример наполнения портфеля.
Агрессивный 60 / 20 / 20
В этом портфеле больше акций — у него выше потенциальная доходность, но и риск просадки тоже выше. Кроме фондов на акции и облигации мы добавляем в портфель драгоценные металлы — золото и серебро. Обычно они хорошо проявляют себя в периоды высокой инфляции.
Кому подойдет. Тем, кто нацелен на агрессивное приумножение капитала и не боится сильных просадок портфеля.
Рекомендуемый срок инвестиций. От 10 лет.
На что можно рассчитывать. 20,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Что в портфеле
| Доля | Что можно купить | |
|---|---|---|
| Акции США | 30% | FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS |
| Акции РФ | 30% | SBMX, TMOS, VTBX |
| Облигации РФ | 10% | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | 10% | FXTP |
| Золото | 10% | FXGD, TGLD, VTBG |
| Серебро | 10% | AMSL |
Что в портфеле
| Акции США | |
| Доля | 30% |
| Что можно купить | FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS |
| Акции РФ | |
| Доля | 30% |
| Что можно купить | SBMX, TMOS, VTBX |
| Облигации РФ | |
| Доля | 10% |
| Что можно купить | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | |
| Доля | 10% |
| Что можно купить | FXTP |
| Золото | |
| Доля | 10% |
| Что можно купить | FXGD, TGLD, VTBG |
| Серебро | |
| Доля | 10% |
| Что можно купить | AMSL |
Антиинфляционный
Мировая инфляция с 2020 года растет с ускорением — и это может затянуться. Чтобы угнаться за инфляцией, стоит держать часть капитала в недвижимости, материальных активах и драгоценных металлах. Инвестиционный портфель также можно составить с акцентом на инструменты, которые хорошо проявляют себя в периоды роста цен.
Кому подойдет. Тем, кто не боится сильных просадок портфеля и считает, что инфляция будет неудержимо расти: портфель рассчитан на защиту от прогрессирующей инфляции.
Рекомендуемый срок инвестиций. От 1 года.
На что можно рассчитывать. 11% в среднем в год при умеренной инфляции, при повышенной — больше. Без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Что в портфеле
| Доля | Что можно купить | |
|---|---|---|
| Мировые акции | 20% | FXWO |
| Акции развивающихся рынков | 20% | VTBE, TEMS, AMEM |
| Облигации РФ | 20% | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | 20% | FXTP |
| Золото | 20% | FXGD, TGLD, VTBG |
Что в портфеле
| Мировые акции | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | FXWO |
| Акции развивающихся рынков | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | VTBE, TEMS, AMEM |
| Облигации РФ | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | SBGB, SPBF, SUGB |
| Облигации США | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | FXTP |
| Золото | |
| Доля | 20% |
| Что можно купить | FXGD, TGLD, VTBG |
Всепогодный
Одна из самых известных стратегий среди инвесторов. В таком портфеле ставка на разноплановые инструменты, которые при одинаковых условиях ведут себя по-разному . Например, когда акции падают, обычно цена на золото растет. Таким образом, один класс активов компенсирует движение по другому — за счет этого достигается устойчивость портфеля. Мы подробно рассматривали эту стратегию в статье «Как работает всепогодный портфель».
Принципы этой стратегии лежат в основе российских БПИФов, управляющих смешанными активами: TRUR и OPNW. Стоит отметить, что TRUR — это актив, в который инвестируются деньги, если вы пользуетесь Инвесткопилкой Тинькофф. Помимо TRUR, выраженного в рублях, есть долларовый и евровый аналоги — TUSD и TEUR.
Таким образом, воплотить данную стратегию можно просто через покупку перечисленных выше фондов. Но можно собрать свой вариант всепогодного портфеля — например, как показано ниже.
Кому подойдет. Тем, кто не стремится обогнать рынок и предпочитает стабильность. Портфель сбалансирован так, чтобы не зависеть от ситуации на рынке.
Рекомендуемый срок. Любой.
На что можно рассчитывать. 13,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.