Что значит рассрочка 0 0 3
Перейти к содержимому

Что значит рассрочка 0 0 3

  • автор:

В рассрочку 0-0-3 от Тинькофф Банк

Подробная пошаговая инструкция, как купить товар в рассрочку.
Это очень просто!

Выберите понравившиеся Вам товары, затем нажмите на кнопку «в корзину».

Перейдите «в корзину», нажав на соответствующий значок в верхней части сайта.

«В корзине» заполните все необходимые поля и выберите способ оплаты «в рассрочку», после чего нажмите кнопку «оформить заказ».

Нажмите кнопку «Оформить рассрочку» и заполните все необходимые поля формы Банка-Партнера.

В случае одобрения рассрочки:

  • — на Ваш номер телефона придет СМС-уведомление из Банка-Партнера с подтверждением одобрения рассрочки (время ожидания СМС от 5 до 60 минут в зависимости от оператора сотовой связи)
  • — Вам может позвонить сотрудник call-центра Банка-Партнера и задать ряд уточняющих вопросов
  • — с Вами свяжется кредитный специалист Банка-Партнера и согласует удобное место для подписания кредитного договора
    • может подъехать к Вам домой
    • может подъехать к Вам на работу
    • предложит удобное для Вас место для встречи

    *Рассрочка — это кредит без переплаты за товар. Рассрочка предусматривает отсутствие расходов сверх стоимости товара.

    Услуга кредитования предоставляется Банком-Партнером АО «Тинькофф Банк» Лицензия ЦБ РФ №2673

    По вопросам, связанным с выдачей рассрочки/кредита, обращаться в АО «Тинькофф Банк» на горячую линию:

    Рассрочка — что это и как пользоваться

    Во многих магазинах можно увидеть объявления: «Рассрочка 0-0-24», что означает 0% переплат, 0% первый взнос, 24 месяца срок или просто надпись на ценнике «возможна рассрочка». Давайте рассмотрим подобные предложения и дадим ответ: стоит ли ей пользоваться, какие реальные плюсы для покупателя существуют и не обманывают ли продавцы насчет выгодности таких предложений.

    1. Что такое рассрочка простыми словами

    Рассрочка очень напоминает обычный банковский кредит, но предоставляется без процентов и переплат. Это самое важное отличие. Кредит всегда даётся под какой-то процент.

    Например, в магазине бытовой технике телевизор стоит 70 тыс.руб. На него возможна рассрочка по следующим правилам: 20 тыс.руб. первоначальный взнос, оставшиеся 50 тыс.руб. разбиваются равными платежами на срок 10 месяцев. Итого получается, что ежемесячный платеж 5 тыс.руб. Заманчивое предложение? Конечно! Если только этот же телевизор в интернет-магазине не стоит на 20% дешевле.

    Купить в рассрочку можно почти все дорогостоящие товары: бытовая техника, гаджеты (телефоны, планшеты), автомобили, ювелирные изделия, мебель и т.д. Главное, чтобы магазин поддерживал эту услугу. Большинство интернет-магазинов не продают товары с беспроцентным кредитом, поскольку у них и так минимальные цены.

    Интернет-магазины почти никогда не предоставляют рассрочки, поскольку у них самые низкие цены.

    Стоит отметить, что по условием договора пока покупатель не выплатит всю сумму за товар, официально чек ему не даётся и владельцем товара является магазин.

    2. Стоит ли брать рассрочку

    «Беспроцентный кредит» — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции рублевые накопления теряют платёжеспособность каждый месяц.

    В большинстве случаев магазины, которые предлагают товар в рассрочку немного завышают цены на свой товар. Например, если самая низкая цена в интернет-магазинах на конкретную модель телевизора 60 тыс. рублей, то обычный магазин выставит цену в 70 тыс. рублей.

    Даже простые расчёты позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тыс. рублей, поскольку второй магазин по сути продает товар на 17% дороже, пускай и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене по сути и будут годовыми процентами).

    Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен решать самостоятельно о желания приобрести товар дороже, но зато в рассрочку без процентов. Если на текущей момент у покупателя отсутствует необходимая сумма средств, то такой подход более чем оправдан. Товаром хочется начать пользоваться как можно скорее и при этом переплата составит всего 15-25%.

    Если вовремя не внести ежемесячный платёж, то согласно договору рассрочки магазин может подать иск в суд, что будет крайне не приятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относится серьезно и вносить ежемесячные платежи вовремя.

    Альтернативные условия предлагают владельцам кредитных карт. Благодаря грейс-периоду можно покупать все что угодно (продукты, бензин, мебель и т.п.) без процентов на какой-то срок. Обычно он составляет 55-200 дней.

    Лучшими кредитными картами являются:

    • Тинькофф (Подарок 1000 руб при регистрации по ссылке)
    • Халва
    • Альфа Банк (карта рассрочки)

    3. Договор и условия по рассрочке

    Каждый магазин придумывает свои условия по рассрочке. При этом законодательно эти условия никак не регулируются. Этот договор затрагивает лишь две стороны: продавца и покупателя. Они самостоятельно договариваются об условиях. Есть закон, который частично регулируют выплаты — статья 489 ГК РФ.

    Рассрочка характеризуется следующими условиями:

    • Сумма персонального взноса. Большинство магазинов требуют внести сразу около 20%-50% от всей стоимости товара.
    • Беспроцентная рассрочка или нет. Некоторые магазины могут потребовать небольшие проценты в размере инфляции (или же ключевой ставки ЦБ).
    • Срок рассрочки. Обычно на погашение всего долга дается не более 6-12 месяцев, поскольку большинство товаров стоят недорого. В редких случаях (когда товар очень дорогой) могут дать срок 24 месяца.

    Залогом в договоре купли/продажи выступает приобретаемый товар. Пока клиент не выплатит 100% суммы, официально владельцем товара будет магазин.

    В некоторых договорах могут быть прописаны жесткие штрафы за просроченный ежемесячный платеж. Вплоть до изъятия товара без возврата выплаченной суммы.

    После внесения последнего платежа по рассрочке стоит взять соответствующий документ (справку), который подтверждает это и хранить его у себя.

    Договор рассрочки заключается при предъявлении паспорта и прописки. Однако некоторые магазины могут потребовать еще и справку с места работы, справку о доходах (2-НДФЛ).

    Договор должен содержать обязательно следующую информацию:

    1. Сведения о продавце и покупателе;
    2. Наименование товара;
    3. Первоначальный взноса;
    4. График платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату;
    5. Перечень вариантов оплаты;

    4. Отличия рассрочки от кредита

    Рассрочка не является кредитом в прямом смысле слова, хотя и имеет много чего общего. Перечислим по пунктам основные различия и нюансы.

    1. В договоре фигурируют всего два лица: покупатель и продавец. Они самостоятельно определяют условия сделки и заключают договор без посредников.
    2. Дается чаще всего без процентов.
    3. Отсутствие комиссий за платёж и штрафов за просрочку. Хотя через суд магазин может рассчитывать на дополнительные выплаты, но подавать в суд из-за мелочи вряд ли станет.
    4. Рассрочку можно оформить лишь предъявив паспорт.
    5. Договор регулируется «Гражданским кодексом».
    6. В рассрочке отказывают крайне редко, в отличии от кредита.

    Некоторые банки предлагают взять рассрочку через них. Однако по сути такой договор будет являться кредитом, но без процентов. Это покажется супер выгодно, если не знать того факта, что банк просто включил проценты в стоимость товара сразу. Выгода в этом случае сомнительна, поскольку товар изначально продаётся по завышенной цене. Разница и есть проценты, которые заплатит клиент, просто они «скрыты». Плюс к тому же Вам, возможно, навяжут какую-нибудь страховку.

    5. Плюсы и минусы рассрочки

    • Отсутствие процентов;
    • Быстрое оформление;
    • Можно взять рассрочку с плохой кредитной историей;
    • Возможность замены или возврата в магазин;
    • В некоторых случаях можно найти действительно выгодное предложение: товар по низкой цене в рассрочку;
    • Есть первоначальный взнос;
    • Чаще всего товар имеет завышенную стоимость относительно средней цены по рынку;
    • Небольшие сроки погашения;
    • Навязывание дополнительных услуг (страховка товара, жизни и т.д.);

    Смотрите также видео про «Рассрочка и кредит. В чем разница / Покупки в рассрочку и кредит»:

    Приобрели Айфон8+. При оформлении сказали, что нужно оформить обязательное страхование для айфона. Проценты есть. Тел стоит 51000. Переплата будет 62000. С процентами 73000. Как умно поступить, чтобы не переплатить?

    Как работает рассрочка без переплаты и процентов

    В магазинах электроники можно встретить акцию «0-0-24», с помощью которой покупатель приобретает товар в беспроцентную рассрочку на 24 месяца. Действительно она беспроцентная? В статье расскажем о подводных камнях акции и способах не переплачивать.

    Рассрочка — очень удобный финансовый инструмент, который позволяет не откладывать покупку на долгие месяцы, а получить ее сразу. Рассрочки без переплаты лишних процентов встречаются довольно редко. Обычно магазины предлагают так называемую акцию «0-0-24». С ее помощью вы можете приобрести товар под 0% годовых без первоначального взноса в рассрочку на 24 месяца. Иногда встречаются и другие периоды: 6, 12, 18 месяцев и т. д.

    Звучит неплохо, но как конкретно работает эта акция? Рассмотрим на примере.

    Алексей и Игорь решили подарить женам на Новый год IPhone 13. Поскольку этот праздник всегда ассоциируется с большими тратами, нужной суммы у каждого из героев не было, и они взяли смартфоны в рассрочку.

    Алексей не стал особо разбираться в условиях кредитования и просто купил телефон по акции « 0-0-24 » в соседнем магазине электроники.

    Игорь раньше работал продавцом-консультантом в одном из таких магазинов и знает, что действительно означает «0-0-24». Кроме того, он с большим удовольствием уже несколько лет пользуется Халвой и ранее совершал большие покупки в рассрочку с помощью карты. В этот раз Игорь поступил так же.

    Что значит рассрочка без переплат

    Рассрочка без переплат означает, что стоимость приобретаемого товара просто делится на равные части, которые вы погашаете каждый месяц рассрочки. То есть никаких процентов при этом платить не нужно.

    В действительности так бывает не всегда. В стандартных предложениях о рассрочке переплатить проценты все равно придется, просто вы можете не знать об этом.

    Акция «0-0-24» работает примерно так: магазин предварительно завышает цену на товар с учетом процентов по кредиту. При этом банк как бы покупает товар за вас, но оплачивает его без учета процентов, и получаются две цифры:

    1. Настоящая цена товара, которую покупатель должен в теории платить и за которую платит магазину банк.
    2. Сумма с учетом процентов, которую в итоге платит покупатель.

    Что имеем в итоге: магазин продает товары, а клиент оплачивает не только товар, но и проценты банку.

    Затраты на стройматериалы при ремонте всегда довольно значительны. Но есть отличный способ снизить нагрузку на свой кошелек. С картой «Халва» вы можете приобретать любые товары в магазинах для ремонта — партнерах Халвы — в беспроцентную рассрочку на срок до 24 месяцев. Кроме того, с Халвой вы сможете взять потребительский кредит на любые нужды.

    Как отличить рассрочку от скрытого кредита

    Чтобы отличить рассрочку от скрытого кредита, ориентируйтесь на стоимость товара. Если итоговая цифра после оформления кредита равна стоимости товара на ценнике, то это рассрочка. Если нет, то это кредит под видом рассрочки. Конечно, в большинстве случаев такой кредит все равно выгоднее обычного, но переплачивать не стоит.

    Как проверить, что нет переплат

    Чтобы не платить лишних процентов, советуем тщательно следить за ценами на выбранный товар. А еще лучше — перед оформлением рассрочки сравните его стоимость на торговых площадках. Вполне возможно, что вы найдете более выгодные предложения.

    Внимательно читайте контракт. В нем обозначаются все условия, которые могут вызвать у вас вопросы. Например, иногда беспроцентная рассрочка действует не весь срок кредитования, и из двух лет беспроцентными у вас будут только полгода.

    Еще в кредитном договоре часто бывают дополнительные услуги вроде сервисных сборов, гарантий и страховок. Последние особенно опасны, потому что платить за них приходится немало. Отказаться от уплаченной страховки можно в течение двух недель с момента подписания договора.

    Как оформить рассрочку без процентов

    В отличие от псевдобеспроцентной рассрочки, которую предлагают магазины, с Халвой вы действительно не переплатите лишнего — сумму покупки разделят на равные части, и вы будете погашать их каждый месяц рассрочки.

    Почему такой вариант возможен и чем он отличается от «0-0-24»? Схема работает так: банк получает деньги от магазина-партнера, тот в свою очередь увеличивает продажи и клиентскую базу и за это позволяет вам покупать товары без переплат. Выгоду получают все.

    Для оформления Халвы вы можете оставить заявку на сайте. Через пару минут с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Далее останется только выбрать способ доставки — курьером или через личное посещение банка. Напомним, что найти соседний офис Совкомбанка в вашем городе можно здесь .

    Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

    «Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

    Поделиться

    Способы покупки товара в рассрочку

    Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

    Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

    Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

    • кредит;
    • рассрочка.

    Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

    При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

    В чем суть схем 0-0-12 и 0-0-24

    По такой акции понравившийся товар берут в рассрочку под 0% годовых на 12 месяцев без первоначального взноса. На месте числа 12 может быть 6, 10, 24, 36 и т.д.

    Пример:

    Покупателю приглянулся духовой шкаф за 24 тыс. руб. Первоначального взноса нет. Достаточно выбрать банк из предложенных, предъявить паспорт, оформить заявку и дождаться одобрения. После этого заключается кредитный договор. Сумма платежа в месяц – 2 тыс. руб. Переплата составляет 0%.

    Даже если условия кажутся вам предельно понятными, всегда читайте договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом.

    В чём выгода для банка

    Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.

    Как это работает

    Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.

    Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.

    Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.

    Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.

    Чем это выгодно торговой точке

    Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.

    Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один. Выручка магазина = 20 тыс. руб.

    То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс., но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10. Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.

    Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.

    Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.

    В чём выгода для покупателя

    С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.

    Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.

    Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:

    • не переплачивает;
    • забирает товар сразу, а платит потом;
    • создает хорошую кредитную историю.

    Основные подвохи для потребителей

    Мнимая акция

    Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.

    Страховка

    Кредитные брокеры зачастую уверяют, что без страховки покупателю не видать кредита. Чаще всего предлагают оформить страхование жизни. Нужно понимать, что это не обязательно. Даже если в этом банке вам откажут, всегда можно выбрать другой. При этом экономия будет значительной. К примеру, Ренессанс Страхование предлагает полисы по цене от 4 до 8 тыс. руб. в год. Если срок действия рассрочки – 36 месяцев, переплата составит до 24 тыс. руб. К слову, вернуть страховку можно будет позже. Но банк в этом случае вполне может повысить проценты. Внимательно читайте условия договора.

    Завышение цены

    Суть махинации – магазин заранее поднимает цены на товары на 10-20%, а потом делает скидку банку для беспроцентной рассрочки в том же размере. То есть в акции 0-0-12 участвуют товары с переклеенными ценниками. Проще говоря, по цене на 10-20% выше реальной. Получается, что покупатель переплачивает за товар, не зная об этом. Чтобы не попасться на такую уловку, сравнивайте цены в разных торговых сетях.

    Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.

    0% только на часть срока кредита

    Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.

    Дополнительные услуги

    Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.

    Знаете ли Вы что

    По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

    А что на деле

    Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.

    М.Видео. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:

    • заявка на сайте (в этом случае курьер привезет документы для оформления рассрочки вместе с товаром прямо домой);
    • заказ на сайте, но оформление рассрочки в магазине;
    • покупка через магазин.

    С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.

    Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.Видео. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли. Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб. Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.

    Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.

    Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.

    Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:

    • продажа товара по завышенной цене с иллюзией того, что покупатель ничего не переплачивает;
    • оформление обычного кредитного договора под видом рассрочки с надеждой на то, что покупатель не будет читать все условия;
    • нужно купить аксессуары на сумму от 2 до 4 тыс. руб., которые вам могут быть не нужны.

    DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.

    Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М.Видео герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.

    Финуслуги — это первая платформа личных финансов, на которой можно открывать вклады, покупать страховки, брать кредиты в разных банках и компаниях, а также инвестировать и управлять своими продуктами 24/7 онлайн в едином личном кабинете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *