Как получить льготный автокредит 2022

Льготный автокредит: условия программы, кто может его получить сегодня и какую машину можно купить

Эксперты рассказали «Российской газете», как расширение программы повлияет на автомобильный рынок.

Руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Ольга Бондарева отмечает, что сейчас по программам льготного кредитования можно приобрести модели УАЗ, ГАЗ, Lada, а также некоторые комплектации Haval, Hyundai, Kia и Renault стоимостью до 2 млн рублей.

«В случае устранения дефицита новых автомобилей у российских дилеров, программы господдержки останутся эффективным инструментом для увеличения объемов продаж. Кроме того, стоит расширить в связи с текущей ситуаций перечень моделей с учётом того, что на рынке сегодня автомобили до 2 млн практически невозможно найти», — добавляет она.

Директор департамента финансовых услуг ГК АвтоСпецЦентр Дмитрий Мольков считает, что программа льготного автокредитования поддерживает спрос на автомобили в условиях их подорожания.

«Расширение программы положительно отразится на той категории граждан, на которых она будет распространена. Однако на авторынок влияние будет незначительным. Если ранее госпрограмма главным образом была направлена на поддержку спроса на производимые в РФ автомобили, отвечающие определенным требованиям, то сейчас на первый план выходит именно поддержка спроса, т.е. конечного потребителя, в условиях подорожания автомобилей и сокращения предложения новых автомобилей, а также остановки сборочных производств ряда иностранных производителей.

Помимо поддержки спроса, программа льготного кредитования также должна стимулировать обновление автопарка — чтобы он состоял из более экологически чистых и безопасных автомобилей.

В этой связи, представляется разумным рассмотреть вопрос расширения программы за счет включения в нее новых или почти новых автомобилей, ввезенных в рамках параллельного импорта, например, при сдаче в трейд-ин старого автомобиля. Кстати, такой вариант госпрограммы (с трейд-ин) ранее на рынке существовал», — рассказывает Мольков.

«В общей сложности, по прогнозам Минпромторга, выделенных на программу средств должно хватить на поддержку продаж 75 тыс. автомобилей, две трети их которых — в кредит. То есть при базовом сценарии реализации новых авто в 2022 году на уровне 620 тыс. единиц отсутствие господдержки лишило бы рынок 12% продаж.

Субсидия от государства — мощный стимул для покупателей, ведь речь идет о скидке до 20%, поэтому, как и в прошлые годы, с учетом пополнившегося списка участвующих в программе моделей, средства, почти наверняка, исчерпаются раньше конца года. При принятии решения о включении в программу еще одной категории граждан (военнослужащих), важно учитывать, что количество желающих воспользоваться льготами возрастет», — отмечает генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг» Лилия Маркова.

Напомним, Минпромторг возобновил действие программ льготного автокредитования и лизинга в РФ с общим бюджетом 20,7 млрд рублей в июле.

20% скидка по программе льготного кредитования является базовой. Для покупателей автомобилей в Дальневосточном федеральном округе её увеличили до 25%. Под действие программы попадают автомобили российского производства ценой до 2 миллионов рублей.

Кроме того, доступна и скидка на покупку электрокаров российского производства. Она составляет 35%, но не более 925 тысяч рублей.

Изначально приобретать машины по льготам могли россияне, покупающие транспортное средство впервые, семьи с одним и более несовершеннолетним ребенком, а также медицинские работники.

Где оформить льготный автокредит в 2022 году: 3 предложения банков

В июле Минпромторг возобновил государственную программу льготного автокредитования. Воспользоваться ею могут заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с несовершеннолетними детьми, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин свое транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). До конца 2022 года в планах Минпромторга открыть программу для пенсионеров и военных.

Льготным категориям граждан дают скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Мы оценили, на каких условиях сегодня можно оформить такой автокредит, и составили подборку наиболее выгодных предложений банков с точки зрения итоговой переплаты.

В программе участвуют новые автомобили категории B марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ, HAVAL Jolion, а также электромобили Evolute производства 2021–2022 годов массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей. Для оформления кредита нужно предоставить банку паспорт, водительское удостоверение, а также другие документы в зависимости от категории льготы:

• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие принадлежность работодателя к государственным медицинской и образовательной системам;
• документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст.

Одновременно у заемщика не должно быть других кредитных договоров на приобретение машины, оформленных в 2021–2022 годах. Остальные требования, как и процентную ставку по кредиту, каждый банк устанавливает сам.

Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

• стоимость автомобиля – 678,3 тыс. рублей [1];
• первоначальный взнос — 20% [2];
• сумма кредита — 542, 6 тыс. рублей;
• срок кредитования — 7 лет [3];
• приобретение страхования каско и отказ от иных дополнительных услуг.

С такими условиями нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 9 до 11 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита потребуется доход от 18 до 22 тыс. рублей в месяц.

Предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных нами параметрах рейтинга для клиентов, у которых изначально нет зарплатных карт или специальных условий в этих банках.

Первое место заняла «Госпрограмма субсидирования автокредитов» банка ВТБ со ставкой 8,5% годовых. Такой уровень процента будет актуален при приобретении пакета «Вместо каско» в аккредитованной банком страховой компании. При наличии договора страхования жизни ставка уменьшится на 3,6 процентного пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с картой «Автолюбитель», ставка дополнительно снизится на 1,5 п. п. При оформлении заявки на кредит онлайн предоставляется дисконт в размере 1 п. п.

На второй позиции оказалась программа «Промо Госпрограмма плюс» банка «ФК Открытие» со ставкой 14,2% годовых. При оформлении личного страхования ставка уменьшится на 2 процентных пункта. В случае, если заемщик решит оформить кредит с услугой «Ставка Автомобилиста», ставка дополнительно уменьшится на 4 процентных пункта.

Замыкает рейтинг предложение РНКБ «Госпрограмма» со ставкой 15,9% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.

Автомобиль со скидкой: успеть купить до декабря

14 июля 2022 Минпромторг возобновил программу льготного автокредитования и лизинга. Это сделали, чтобы повысить спрос на отечественные авто, поэтому купить со скидкой можно все модели российского производства ГАЗ, УАЗ, LADA, если их стоимость не превышает 2 млн ₽. Льгота распространяется и на электромобили Evolute, которые выпускаются в Липецке.
Важно! 23 сентября в госпрограмму включили автомобиль Haval Jolion, который производится в Тульской области. На покупку кроссовера распространяются же условия автокредитования и льготного лизинга.
Сколько сейчас стоит автомобиль

При покупке можно рассчитывать на скидку:

• 20% — на отечественные автомобили;
• 25% — на отечественные автомобили для жителей Дальнего Востока;
• 35%, но не более 925 000 ₽ — на электромобили Evolute.

Льготное автокредитование будет действовать до 1 декабря 2022 года.

Кому доступна программа

Чтобы оформить льготный автокредит, достаточно соответствовать одному из условий:

• покупка первого авто: раньше в собственности не было ни одной машины;
• покупка авто для семьи, в которой есть несовершеннолетний ребенок;
• в счет покупки нового автомобиля вы сдаете старый (trade-in);
• вы трудоустроены в государственной медицинской или муниципальной образовательной организации.

Что касается электромобилей Evolute, их начали производить только в сентябре, поэтому пока доступен лишь предзаказ. Чтобы получить скидку на электрокар, никаким условиям соответствовать не нужно: просто выбираете модель на официальном сайте, оформляете предзаказ и уже можете рассчитывать на скидку в 35%.

Если планировали купить отечественное авто или электрокар Evolute за наличку, но соответствуете одному из условий для получения скидки, лучше все же оформить кредит и досрочно его погасить. Это можно сделать хоть на следующий день. В этом случае покупка будет выгоднее, но только если вы откажетесь от дополнительных услуг.
Пример

Автомобиль стоит 726 000 ₽, скидка 20% составит 145 200 ₽. Дополнительные услуги, от которых нельзя отказаться: КАСКО — 40 000 ₽, дополнительное техобслуживание — 10 000 ₽. То есть при оформлении автокредита можно сэкономить 95 200 ₽.
Еще один нюанс: если планируете участвовать в госпрограмме «Семейный автомобиль», у вас не должно быть оформленных автокредитов в 2021-2022 году. Программа дает субсидию на автокредит еще с 2015 года и продлится минимум до конца 2023. Она позволяет приобрести со скидкой отечественный автомобиль 2021-2022 года выпуска семьям с одним и более несовершеннолетними детьми.

Как получить скидку на авто

Чтобы оформить автокредит по госпрограмме, проще всего зайти на официальный сайт дилера и оставить заявку. Есть другой вариант: найти банк, который является партнером автосалона, и подать заявление на сайте или лично.

Пакет документов зависит от того, по какому условию вы подходите для участия в госпрограмме:

• первый автомобиль: паспорт, водительское удостоверение;
• семейный автомобиль: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о рождении каждого из детей или отметка о них в паспорте;
• автомобиль учителям и медперсоналу: паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка или справка, подтверждающая трудоустройство в медицинском или образовательном госучреждении;
• trade-in: паспорт, водительское удостоверение, ПТС автомобиля, который вы сдаете в счет первоначального взноса на покупку нового.

Процентная ставка, первоначальный взнос и срок кредитования в банках отличается, но эксперты советуют ориентироваться на среднюю ставку 15%. «АвтоВАЗ» выдвигает свои условия к автокредитованию: при заключении договора нужно внести не менее 10% от стоимости авто.
«Ак Барс Банк» предлагает кредит на покупку авто с такими условиями: ставка — от 4,5%, сумма — до 5 млн ₽, срок — до 7 лет.

На льготное автокредитование государство выделило более 10 млрд ₽, и у вас еще есть возможность сэкономить 20-35% на покупку железного коня.

Если брать автокредит, то как не переплатить

Автокредит по льготным программам позволяет сэкономить до 35% стоимости автомобиля. Однако обязательное условие — покупка машины в кредит, при котором автосалон навязывает допуслуги, например, КАСКО или дополнительное техобслуживание. Порой стоимость допов приравнивается к размеру скидки, и выиграть в цене не удается.

Поэтому следует внимательно прочитать кредитный договор и уточнить у менеджера, можно ли отказаться от навязанных услуг. По закону в течение 14 дней после заключения договора можно вернуть деньги за ненужные страховки, главное, чтобы в документе это было прописано.

Если по договору вы можете отказаться от некоторых услуг, например, телемедицины и помощи на дороге, подписываем его и заключаем сделку. Если нет, говорим консультанту, что уходим в другой салон: ценного клиента не отпустят и пойдут навстречу.

Льготный автокредит в 2023 году: Как получить

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.

Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.

До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

• Гражданство РФ;
• У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
• У вас есть водительские права;
• Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
• У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
• Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
• У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Семейный автомобиль

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

Первый автомобиль

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

Медицинский работник

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

Trade-In

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Автомобиль военнослужащим и их родственникам

Подойдет тем, кто служит в Электромобиль

Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

1. стоимость: до 2 млн рублей;
2. вес: до 3,5 тонн;
3. годы выпуска: 2019-2021;
4. соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Выгода льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.

Сколько придется платить:

802 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Совет от банка

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Достоинства и недостатки льготного автокредитования

Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.

• скидки на приобретение машины;
• можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
• длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.

• подходит не всем;
• ограниченный выбор моделей;
• обязательное автострахование.

Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.