С чего начать изучение криптовалюты

80 источников, чтобы начать разбираться в криптовалютах

1. Академия Binance — сборник обучающих статей с разным уровнем сложности: для новичков, опытных и продвинутых.

2. Обучающие статьи от сообщества Ethereum — образовательный путеводитель по миру Ethereum: технические и нетехнические статьи, руководства и ресурсы.

3. Библиотека Ledger Academy — сборник обучающих статей с разным уровнем сложности: для новичков, опытных и продвинутых.

4. Библиотека биржи Coinbase — руководства для начинающих, практические советы и обновления рынка для новичков, опытных и продвинутых инвесторов.

5. Investopedia — обучающие статьи и руководства.

6. Cryptoware — база знаний для новичков.

7. CryptoHack — интерактивная платформа для изучения основ криптографии.

8. Forklog — новости и образовательные материалы о криптовалютах, блокчейне, ИИ и экономике.

9. CoinDesk — новостной сайт специализирующийся на цифровых активах.

10. Cryptoslate — ресурс с новостями, прогнозами, подкастами, данными о валютах, исследованиями и информационным контентом.

11. Cointelegraph — новостностое издание.

12. CoinJournal — платформа с новостями, гайдами, разборами и сравнениям криптоплощадок.

13. BeInCrypto — новости, курсы криптовалют, топы бирж и база знаний о криптондустрии.

15. CoinBureau — YouTube-канал с разборами и аналитикой новостей криптоиндустрии.

16. TradingView — сервис и соцсеть для трейдеров и технического анализа. Для анализа криптоактивов доступно более 50 графиков, статьи и разборы участников TradingView.

17. Investing — сервис аналитики. На нем доступны новости, динамика стоимости криптовалют, экспертные статьи.

18. CoinMarketCap — агрегатор криптографических данных: цены, капитализация, объемы торгов и т.д. Сервис разработал систему оценки бирж и публикует свой рейтинг.

19. CoinGecko — еще один крупный агрегатор криптографических данных. У него также есть своя система оценки бирж Trust Scope.

20. BitInfoCharts — сервис аналитики, на котором доступна информация по криптовалютам алгоритма POW: данные о транзакция, стоимость, капитализация, статистика кошельков и т.д.

21. Blockchaincenter — сервис аналитики с интересными графиками, например, радужная диаграмма биткоина, которая оценивает риски «пузыря».

22. CryptoCompare — статистика и данные на сайте, обучающие материалы, новости, рейтинги, а также можно вести свой портфель.

23. Coin360 — сайт с тепловой картой криптовалют, ее можно настроить по разным фильтрам. Размер прямоугольника в карте отражает долю криптовалюты на рынке, а цвет — динамику.

24. ICO Drops — агрегатор ICO.

25. Blockchaincenter — выводит трендовые монеты недели.

26. DropsEarn — агрегатор амбассадорских программ и подобных активностей

27. Crypto Bubbles — отображение монет с самым большим изменением цены за последнее время.

28. CRYPTO fundraising — мониторинг самых последних инвестиционных раундов в криптопроекты.

29. Token Terminal — метрики блокчейнов, DeFi-протоколов.

30. Gem.XYZ — агрегатор NFT-коллекций.

31. DeepDAO — обзор самых популярных DAO.

32. DefiLlama — cервис анализа проектов по TVL. Доступна статистика по биржам, блокчейнам, стейблкоинам, мостам, комиссиям и т.д. Отдельное внимание стоит уделить странице с проектами без токена с возможным ретродропом.

33. Intotheblock — сервис аналитики DeFi. На нем есть графики TVL, количество адресов в сетях, комиссий, топы торговых пар и т.д.

34. DeFi Prime — сервис отбирает лучшие DeFi-протоколы по разным параметрам.

35. dappt.io. — подборка P2E-игр для заработка.

36. DappRadar — агрегатор DApps, которые связаны с NFT, DeFi и играми. На момент написания статьи на нем представлены 13,6 тысяч приложений, 20 тысяч NFT-коллекций и 49 DeFi-протоколов.

37.CryptoRank — агрегатор данных о валютах, проектах, биржах, раундах финансирования, инвесторах и других метриках.

38. Nodes Guru — центр внимания для тех, кто устанавливает ноды для проектов в стадии тестнета. Агрегатор популярных тестнетов.

39. Nansen — аналитическая платформа для Ethereum.

40. Blockchain Explorer — cтатистика блокчейнов биткоина, Ethereum и Bitcoin Cash, можно отслеживать транзакции этих сетей. У сервиса есть своя академия с обучающими статьями.

41. Blockchair — показывает статистику 17 блокчейнов.

42. Tokenview — статистика более 120 блокчейнов.

43. Etherscan — обозреватель Ethereum.

44. TRONSCAN — обозреватель Tron.

45. BscScan — обозреватель BNB Smart Chain.

Что такое эксплореры блокчейна и как читать историю транзакций в обозревателе блоков, смотрите в нашей статье.

Агрегаторы статистики

46. Mining Pool Stats — статистика майнинг пулов.

47. Mining Pools | minerstat — данные о майнинг пулах.

48. BTC.com — на сайте можно следить за комиссиями биткоина.

Калькуляторы майнинга

51.Crypto Fees — трекер проектов по сгенерированным комиссиям.

52. L2BEAT — трекер L2 сетей по TVL и другим показателям.

53. DeBank — трекер портфолио для аккаунта во всех EVM-сетях. Web3 мессенджер.

54. MEV Explore — трекер флешботов.

55. Compass.art — трекер кошельков и NFT коллекций.

56. DEX Screener — DeFi-трекер во всех популярных сетях.

57. Bestchange — агрегатор обменников со всего мира.

58. Coin ATM Map — показывает карту криптоматов по всему миру, в которых можно купить криптовалюту за наличные.

59. Coindar — календарь событий криптоиндустрии.

60. Alternative — индекс страха и жадности отражает настроение участников рынка по отношению к криптовалютам.

61. Privacy Pros — калькулятор прогнозирует комиссии блокчейна на основе исторических данных.

62. Artable — cписок проектов, данные об этапах финансирования и инвесторах.

63. VestLab — ближайшие разлоки токенов различных проектов.

64. CoinMarketCal — календарь важных событий криптопроектов.

65. Retrospectives by Rickler Cash — таблица проектов с возможными ретродропами.

66. disperse — приложение для удобной отправки токенов на множество адресов.

67. Dune — бесплатный сервис, где каждый может смоделировать страничку со статистикой по любому блокчейну или DeFi-протоколу.

68. Arkham — платформа для мониторинга кошельков в EVM-блокчейнах. Можно настраивать уведомления при активности какого-либо адреса. Нужно оставить почту и ждать ссылки на регистрацию, которая придет через 1-2 дня.

69. ApeSafe — сравнить код смарт-контрактов.

70. blocknative — сервис для прогноза цены на газ в Ethereum и Polygon.

71. Revoke.cash — отозвать разрешения на трату ERC-20 токенов.

72. Online Solidity Decompiler — декомпиляция смарт-контрактов (в случае, если контракт не верифицирован).

73. EthTx.info — декодер транзакций в Ethereum.

75. https://t.me/BotFlashLoan — уведомления о внезапных обрушениях курсов отдельных криптовалют, которые, вероятнее всего, подверглись взлому.

76. https://t.me/cryptoattack — ежедневные подборки новостей в web3.

77. https://t.me/icodrops_sergey — блог эксперта в web3, основателя ICO Drops.

78. https://t.me/rickler_cash — блог самого известного СНГ ретрохантера в web3.

79. https://t.me/RBCCrypto — канал РБК со всеми публикациями из раздела Крипто.

80. https://t.me/Defiscamcheck — канал с информацией о DeFi-проектах.

В дополнение мы подобрали ресурсы для поиска работы в web3:

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Подробная инструкция по криптовалютам для начинающих ⁠ ⁠

Исчерпывающая информация: что такое крипта и стейблкоины, какие отличия у бирж, какие бывают кошельки и какой выбрать, как получить адрес кошелька, как и где купить, получить или перевести криптовалюту, а также немного про отмывание денег.

Изучайте, делитесь и добавляйте в избранное.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это разновидность цифровой валюты, электронная форма оплаты, которая действует без физического аналога в реальном мире. Она представляет собой программно генерируемый код, который не так безопасен, как фиатные деньги, но имеет существенные отличия по сравнению с ними.

Эмиссия: Центральные банки стран традиционно выпускают бумажные деньги, что приводит к инфляции из-за отсутствия лимита на выпускаемую сумму. С другой стороны, большинство криптовалют имеют ограниченный запас, что со временем повышает их ценность, также выпуск может быть осуществлен любым желающим.

Форма выпуска: Фиатная валюта может быть представлена в физических формах, таких как бумажные деньги, металлические монеты и даже пластиковые банкноты; однако криптовалюты существуют только онлайн — это не проблема, поскольку в настоящее время почти все платежи осуществляются в Интернете, и все больше магазинов предлагают способы оплаты криптовалютой.

Управление: Фиатные деньги полностью управляются государственными органами с их законами, диктующими их распределение и эмиссию — обычный человек бессилен против этого процесса по сравнению с блокчейн—системами, управляемыми членами сообщества, которые голосуют за любые изменения, внесенные в нее — также нет органа, который имеет власть над этой системой.

Комиссии и скорость: Денежные переводы за границу намного дешевле, чем комиссии, взимаемые банками, плюс они еще и быстрее!

Анонимность: Этот фактор беспокоит правительства, но в то же время привлекает пользователей к цифровым валютам, поскольку трудно (хотя и не невозможно) определить, принадлежит ли какая-либо транзакция или кошелек отдельному лицу или нет.

У криптовалют есть один существенный недостаток — их высокая волатильность. Курс этих цифровых монет подвержен постоянным изменениям. Кроме того, существует лишь несколько мест, где криптовалюты можно использовать в качестве оплаты — это связано с тем, что правительства все еще догоняют технологический прогресс, и лишь немногие страны признают их в качестве законной формы оплаты. Первой страной, которая это сделала, был Сальвадор.

Что такое стейблкоины

Стейблкоины — это тип цифрового актива, который решает проблему со стабильностью электронных денег. Как и другие криптовалюты, они основаны на той же технологии, что и Bitcoin, Ethereum и другие. Эти типы монет обеспечивают защиту от любой формы волатильности, поэтому вы можете быть уверены, что приобретенный вами криптодоллар по-прежнему будет стоить один доллар через год.

Что делает их привлекательными, так это их низкие комиссии за транзакции, которые часто могут избавить вас от уплаты огромных сумм за определенные транзакции в таких сетях, как Ethereum, когда они испытывают высокий уровень трафика.

Основное преимущество стейблкоинов также является их самым значительным недостатком; если крипторынок вырастет в цене, то, к сожалению, вы не получите никакой отдачи от инвестиций, поскольку обменный курс останется неизменным. Однако в крипто—кругах существует нечто, называемое «стейкинг», который напоминает банковский депозит, что приносит пассивный доход. Обычно предлагают 3–5% годовых, в то время как более волатильные валюты могут даже приносить до 80%.

Важно! USDT может находиться в разных сетях, например TRC-20 – стандарт токенов в сети Tron, а ERC-20 – в Ethereum. При покупке или переводе ВНИМАТЕЛЬНО смотрите сеть, если вы отправите монеты в другую сеть отличную от сети в которой хранятся ваши моменты, то они пропадут.

Какие бывают криптовалютные биржи

Централизованные биржи

Централизованные биржи (сокращенно CEX) находятся под управлением организации. Эта организация контролирует каждую транзакцию, обеспечивая поддержание, развитие и безопасность, подобно обычной фондовой бирже. За транзакции, проводимые на бирже, взимается комиссия, которая покрывает расходы на обеспечение связи между покупателем и продавцом.

Криптотрейдеры хорошо знают поговорку: «не ваши приватные ключи — не ваша криптовалюта». Это связано с тем, что когда вы переводите средства на централизованную биржу, у вас больше нет полного контроля над ними. Это похоже на традиционную банковскую систему, как если бы вы помещали активы в сейф, но без ключа.

Независимо от того, насколько авторитетной может быть биржа, она все равно обязана соблюдать правила, установленные регуляторами и законами стран, в которых они базируются.

Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи (сокращенно DEX) дают пользователям возможность покупать и продавать криптовалюты без каких-либо ограничений или третьих сторон, которые требуются централизованным платформам. При использовании этих платформ вместо обычной учетной записи используется кошелек, при этом средства переводятся непосредственно на него или с него.

В настоящее время существует около ста децентрализованных протоколов — некоторые находятся на стадии разработки, другие уже доступны для торговли. Ключевой общей особенностью является то, что клиенты всегда имеют доступ к своим средствам, устраняя любые проблемы безопасности, связанные с централизованными обменами.

При торговле на DEX нет необходимости вносить или снимать деньги, поскольку для обмена валютами между различными блокчейнами используется технология Atomic Swaps — это технология смарт-контрактов с криптографическими подписями, которая позволяет двум сторонам обмениваться различными криптовалютами и токенами без риска невыполнения обязательств.

К сожалению, по сравнению с централизованными биржами децентрализованным платформам не хватает разнообразия и оборота; однако пользователи напрямую владеют своими монетами, совершая транзакции со своих кошельков, не нуждаясь в учетной записи биржи. Однако помните, что биржи предназначены не для хранения активов, а только для торговых целей.

Виды криптовалютных кошельков

Криптовалюта не существует в физической форме, однако к ней можно получить доступ и управлять ею с помощью зашифрованных ключей: публичного ключа и приватного ключа. Безопасность и хранение криптовалюты, по сути, заключается в сохранности ключей, а баланс кошелька зависит от разницы полученных транзакций по сравнению с отправленными.

Когда дело доходит до криптовалютных кошельков, они обычно делятся на две категории: «горячие» и «холодные».

Горячие кошельки хранят ваши активы онлайн через биржу, расширения браузера или мобильные приложения;

Холодные кошельки хранят ваши средства непосредственно на жестком диске или съемном устройстве.

Последний вариант считается более безопасным, поскольку шансы на то, что кто-то взломает его и совершит транзакцию без вашего ведома, невелики.

Кастодиальный и некастодиальный кошельки

Кастодиальный кошелек — это кошелек, в котором приватные ключи хранятся третьей стороной, называемой кастодианом. Здесь есть свои плюсы и минусы, если вы утратите пароли, то сможете восстановить доступы, но минус все перевешивает, т.к. если третья сторона окажется мошенником или закроется, то вы потеряете все свои активы.

Некастодиальный кошелек — это кошелек, где у вас есть полный контроль над вашими ключами и средствами. Такие кошельки создаются децентрализованными биржами или специальными сервисами. Все аппаратные (холодные) кошельки являются некастодиальными.

Горячие кошельки для криптовалют

Горячий кошелек — это любой вид кошелька, который подключен к Интернету. Например, вы регистрируетесь на бирже, такой как Binance, и кладете средства на свой счет. Деньги поступают на горячий кошелек на Binance, который прост в настройке и обеспечивает быстрый доступ к вашему балансу, что делает его удобным как для трейдеров, так и для обычных пользователей.

Лучшим вариантом будет кошелек, который позволяет экспортировать приватный ключ, таким образом, вы сможете легко переходить с одного кошелька на другой.

В случае утери приватного ключа вы сможете получить доступ к своим средствам, используя Seed-фразу — набор из 12–24 случайных слов, которые генерируются при настройке кошелька. Она не должна храниться в цифровом виде — копия/скриншот и т. д., а должна быть записана ручкой и бумагой в точно указанном порядке и обязательно спрятана в надежном месте про которое вы не забудете!

Seed-фраза — это как функция восстановления пароля на сайтах, и если она потеряна, то и ваш доступ к криптовалюте тоже потерян навсегда.

В интернете множество рейтингов и руководств по кошелькам, поэтому выбирайте кошелек исходя из своих предпочтений. Сам я пользуюсь TrustWallet, который является некастодиальным горячим кошельком.

Холодные кошельки для криптовалют

Холодный кошелек — это физическое устройство, предназначенное для обеспечения безопасного хранения крипторесурсов и управления ими без постоянного подключения к Интернету. В отличие от горячих кошельков, которые активны в интернете, холодные кошельки полностью отделены от интернета, что обеспечивает большую защиту средств.

Самые популярные: SafePal S1, Ledger Nano X, Trezor Model T.

Основную часть криптовалюты я храню на холодном кошельке SafePal S1, но многие используют кошельки от Ledger, здесь нет особой разницы, выбирайте любой от этих трех компаний.

Помимо приватного ключа и Seed-фразы, у вас будет 8-значный пин-код необходимый для аутентификации и проведения любых транзакций с кошелька. Если у вас украдут криптокошелек, воры не смогут получить доступ к средствам на кошельке.

Важно отметить, что недобросовестные продавцы могут попытаться подделать аппаратные кошельки, перепрограммируя их или меняя внутренние компоненты. Поэтому я бы не советовал покупать такие устройства на неизвестных сайтах или торговых площадках типа Avito и особенно никаких покупок с рук. Коробки должны быть не вскрытые и с заводскими пломбами.

Какой криптокошелек и биржу выбрать?

Чтобы вам облегчить выбор напишу свой вариант хранения и использования криптовалюты. Всего у меня 3 разных кошелька:

Холодный кошелек SafePal S1 — храню основной объем криптовалюты, своего рода сейф с деньгами, который доступен только мне.

Горячий кошелек TrustWallet — перекидываю с холодного кошелька или с биржи криптовалюты, которые могут мне понадобится в скором времени, например для вывода денег или обмена на местную валюту и т.д.

Кошелек на Binance — использую биржу по ее прямому назначению, а именно для торговли и покупки криптовалюты. Самая большая и одновременно самая удобная, несмотря на ограничения в 10000$ на счетах для россиян.

Выбор кошельков зависит от объема ваших криптоактивов, если их много или вы собираетесь ехать в страну, где развита криптовалюта, например в Аргентину, то желательно купить холодный кошелек. Если суммы небольшие, то можно ограничиться горячим кошельком. Но в любом случае не рекомендуется хранить криптовалюту только на биржах, т.к. в любой момент биржа может закрыться, заблокировать ваш счет или заморозить ваши деньги, ее могут взломать или органы власти попросят ввести какие-нибудь новые ограничения.

Как узнать адрес криптокошелька?

1. На бирже Binance нажимаете на иконку профиля -> Кошелек -> Фиат и спот.

Либо пользуетесь вот этой ссылкой, пролистываете вниз и видите кошельки:

2. Выбираете необходимую криптовалюту, допустим USDT и нажимаете «Ввод».

3. Далее выбираете необходимую сеть, например, TRC20 и получаете адрес кошелька.

Найти номер кошелька, в каком-нибудь TrustWallet еще проще, для этого нажимаете «Получить», вписываете необходимую криптовалюту и получаете адрес:

Как и где купить криптовалюту в России

Покупка криптовалюты через криптовалютную биржу

Новые правила Visa и Mastercard запрещают клиентам российских банков вносить или снимать деньги с помощью банковской карты. Все операции в системе доступны россиянам, но для пополнения и снятия средств нужно будет использовать p2p или обменные пункты.

С другой стороны, те, кто смог получить карту иностранного банка, могут легко вносить деньги и снимать их с помощью встроенного платежного шлюза. Этот процесс невероятно прост, необходимо привязать карту, выбрать сумму, подтвердить операцию и деньги придут на ваш счет.

Покупка криптовалюты через обменный пункт

Это место, где можно приобрести криптовалюту, аналогичное обменнику валюты, расположенному рядом с метро. Обменный курс определяется самим обменником — он может колебаться или оставаться неизменным в течение дня. Владелец этого объекта получает криптовалюту из других источников — обычно с бирж — а затем перепродает ее вам по чуть более высокой цене.

Существует множество сервисов, которые могут иметь сомнительную или откровенно мошенническую подоплеку. Чтобы сократить большинство рисков и избежать каких-либо потерь, лучше обратиться за помощью к агрегаторам, самым популярным является проект BS, но на Пикабу запрещено о нем писать, поэтому просто знать, что такой вариант тоже есть.

Покупка криптовалюты через P2P

На бирже это все выглядит, как витрина, где одни могут разместить объявление о покупке или продаже, а другие отреагировать на это соответствующим образом. Гарантом перевода служит сама биржа, удерживая деньги с обеих сторон до тех пор, пока обе стороны не подтвердят, что транзакция прошла успешно.

1. Переходите на биржу Binance и регистрируетесь проходя все этапы подтверждения личности.

2. Переходите на страницу с P2P и выбираете, какую криптовалюту (например USDT) вы хотите купить и каким способом провести оплату:

3. Выбираете любого участника, который удовлетворяет вашим условиям и нажимаете «Купить USDT», вводите желаемую сумму перевода.

4. После чего на счете участника блокируется эквивалентная сумма в USDT. Вам дается несколько минут (обычно 15 минут), а также информация, куда вы должны со своей карты перевести деньги.

5. Вы переводите деньги, участник подтверждает получение денег от вас, после чего сумма в USDT переводится на ваш счет на бирже.

Покупка криптовалюты через платежные системы

Интернет наполнен различными электронными платежными системами, которые позволяют вам управлять фиатными деньгами, и постепенно некоторые из них добавили возможности для работы с криптой. Это сильно ускоряет обмен цифровыми ресурсами, однако вы должны знать, что хранение криптовалюты через платежную систему относится к кастодиальному способу, а это означает, что у вас не будет приватных ключей с доступами к кошельку. Примеры платежных систем:

После определенных событий в феврале прошлого года, все платежные системы отключили возможность пополнения средств с помощью российских карт, поэтому данный способ подходит тем, у кого есть карта иностранного банка. Покупка криптовалюты через платежные системы не составит труда, поэтому не будем останавливаться на данном способе.

Покупка криптовалюты за наличные или через курьера

Используется в основном как способ обмена криптовалюты на значительные суммы (начиная с 300 000 рублей), чтобы не быть замеченным системами финансового мониторинга и безопасности банка, часто используется при операциях с суммами в 1 миллион рублей и более.

Для тех, кто живет в городе с аэропортом, есть возможность вызвать курьера из обменного пункта. Хотя клиенту придется оплатить расходы на проезд, то есть оплатить обратные билеты из ближайшего города в пункт обмена валюты (как правило, Москва), этот сбор обычно включается в общую комиссию. Очевидно, что из-за связанных с этим дополнительных затрат этот вариант жизнеспособен только в том случае, если значительная сумма нуждается в передаче из рук в руки.

Как получить криптовалюту

Здесь все достаточно просто:

Открываете ваш кошелек,

Копируете адрес нужной криптовалюты,

Отправляете адрес криптовалюты и сеть в которой она находится,

Вам делают перевод криптовалюты,

Крипта зачисляется на ваш счет.

Как получить адрес криптокошелька было написано в самом начале данной статьи.

Как перевести криптовалюту

Перевод криптовалюты ничем не отличается от обычного банковского перевода.

Заходите в свой кошелек, вставляете адрес получателя, вводите сумму и подтверждаете транзакцию. Иногда вам может потребоваться выбрать конкретную сеть, поскольку некоторые валюты работают на нескольких блокчейнах. Например, USDT можно найти в ERC-20 (сеть Ethereum), TRC-20 (сеть Tron) и BEP-20 (сеть BSC).

Каждый блокчейн имеет свои преимущества в плане скорости транзакций, комиссий, безопасности и т. д. Если у вас есть USDT в сети Ethereum, но вы хотите отправить ее кому-то с кошельком в сети Tron — деньги не дойдут до получателя и пропадут, т.к. конвертировать монеты из одной сети в другую невозможно.

По статистике около 20% биткоинов безвозвратно потеряны, причины могут быть разные, например смерть владельца, утерянные приватные ключи, ошибочные транзакции или ошибки самих бирж. 20% это 3.7 илн биткоинов или 81.5 млрд долларов США.

Как перевести крипту на бирже Binance

1. На бирже Binance нажимаете на иконку профиля -> Кошелек -> Фиат и спот.

Либо пользуетесь вот этой ссылкой, пролистываете вниз и видите кошельки:

2. Выбираете необходимую криптовалюту, допустим USDT и нажимаете «Вывод».

3. Далее вводите адрес кошелька получателя и сеть (НЕ ПЕРЕПУТАЙТЕ СЕТЬ).

4. Вводите сумму для перевода и нажимаете «Вывод».

Как продать/вывести криптовалюту

С выводом или продажей криптовалюты все тоже, что и с ее покупкой. Это можно сделать через:

Как проверить статус криптовалютной транзакции

Проверить можно на сайте блокчеин.ком, про который также нельзя ничего писать на пикабу.

Вставляете в поле поиска публичный адрес и получаете список транзакций.

Закон 115-ФЗ и отмывание денег

Банк обязан следить за всеми вашими финансовыми операциями, однако большинство из них оцениваются автоматизированной системой, а не людьми. Следовательно, могут существовать определенные закономерности, которые обязательно привлекут внимание не только банков, но и регулирующих органов.

Когда речь идет о переводах через обменники или P2p, банк просто замечает, что два человека совершили транзакцию; если вы или обменный пункт прямо не укажете в комментариях причину этого самого перевода, они не узнают ее. Объемы обычно отслеживаются ежедневно / еженедельно / ежемесячно, а не по каждой транзакции, если только это не крупная сумма.

С начала прошлой осени центральный банк установил ряд критериев, которые могут быть использованы для выявления подозрительных операций. Важно отметить, что это не инструкция к действию, и многие финансовые учреждения более снисходительны к своим клиентам, чем предполагает центральный банк.

Вы должны знать, что активность считается подозрительной, если она соответствует любым двум критериям:

1. Большое количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц;

2. Более 30 операций по зачислению или списанию средств в течение 24 часов;

3. Списываются и зачисляются значительные суммы — более 100 000 рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;

4. Короткие интервалы между зачислением и списанием денег — менее одной минуты;

5. Операции по зачислению и списанию денежных средств, происходящие более 12 часов в течение одного дня;

6. В течение недели баланс счета на момент закрытия дня составляет не более 10% от его среднесуточного объема;

7. Не производятся «обычные» платежи, такие как коммунальные услуги, оплата связь, товаров или услуг;

8. Разные клиенты имею одинаковую информацию об устройствах для интернет-банкинга.

Принимая разумные меры предосторожности и воздерживаясь от любых незаконных действий, вы можете практически гарантировать защиту от блокировки или замораживания вашего счета соответствующим банком. Если хотите переводить большие деньги, то ваш выбор это обменные пункты с получением криптовалюты за наличные деньги, если небольшие переводы, то можно воспользоваться P2P переводами на биржах.

Если статья была для вас полезна или интересна, то буду благодарен за подписку на мой телеграм-канал ETP Trading, где я размещаю аналитику и свои мысли связанные с фондовыми рынками. Также для совсем новичков есть канал ETP Trading EDU, где я 1 раз в 3 дня размещаю обучающие посты по техническому анализу. Без рекламы, без спама, только по теме.

84 поста 564 подписчика

Правила сообщества

Полная свобода самовыражения, кроме оскорблений.

Катись к хуям со своей криптой и телегой!
Как же вы задолбали уже одно и тоже муссировать.

У меня вообще ощущение что это нейросетка поста с расписанием раз в час клепает…

Внучок. С апреля прошлого года вся криптовалюта пошла по женскому половому органу. Поскольку исчезла возможность майнинга. Посему, все твои экзерцисы бессмысленны. У кого есть пара сотен тысяч долларов для спекулятивных операций на бирже — те и так все знают, им твои просветительные посты на Пикабу никуда не упали. А у остального пикабушного контингента лишних пары сотен тысяч нет и не предвидится.Так что завязывай страдать херней и иди работай.

Инструкция для начинающих: не начинайте.

Очередная реклама погибающего банана

Продолжение поста «Как украсть 150 млн.U$D — "Большая игра" по-русски»⁠ ⁠

В Москве арестовали Битмаму — известную в мире крипты предпринимательницу Валерию Федякину. Её подозревают в разводе своего же клиента почти на 7 миллиардов рублей.

28-летняя Валерия Федякина давно прославилась как Битмама. Всё благодаря её успешной работе с криптообменниками, которые стали особенно популярны в условиях санкций против российских банков. Работало всё просто: девушка получала от клиентов наличные и обещала вывести деньги в другом государстве с доплатой — хотя обычно за это, напротив, берут комиссию. Такую щедрость Битмама объясняла своими широкими связями с представителями бизнеса и госкорпораций, позволяющими выводить деньги с ощутимым плюсом.

Однако в середине сентября Валерия вдруг пропала. Среди работающих с криптой сразу поползли слухи, что никаких обменов девушка вовсе не делала, а создала изящную финансовую пирамиду — и, собрав сотни миллионов с клиентов, клюнувших на «доплаты», исчезла с деньгами. Как выяснила «База», в реальности Битмаму 15 сентября задержали в Москве как раз из-за подозрительной сделки. По версии следствия, она взяла аж 6,7 миллиарда рублей в наличке у своего знакомого, который после обмена должен был ещё и заработать не меньше 1% в качестве бонуса.

Уже расставшись с деньгами, мужчина ещё раз всё обдумал и пришёл к выводу, что Битмама никакие деньги выводить не собирается. Теперь по статье о мошенничестве в особо крупном размере Валерии грозит до десяти лет. Суд уже отправил девушку под арест в СИЗО — при этом она находится на шестом месяце беременности. Такая принципиальность, вероятно, связана с тем, что у Битмамы нашёлся вид на жительство в ОАЭ — и её попросту не рискнули отпускать домой.

Как украсть 150 млн.U$D — "Большая игра" по-русски⁠ ⁠

Мы живем в удивительное время — на наших глазах рождаются легенды)
Преступники, безусловно, персонажи отрицательные, но иногда вызывают не только улыбку, но даже восхищение — Голливуд переполнен сюжетами, когда зритель не на стороне полиции. Подобный сюжет прямо сейчас разворачивается прямо у нас на глазах.

Финансист Михаил Жуховицкий рассказал, как Валерия Федякина (bitmama) обманула рынок теневых обменников на 150 млн долларов.

Как Валерия Федякина (bitmama) кинула рынок теневых обменников на 150 млн долларов.

150 млн – сумма не точная, она ещё растет. Подсчет продолжается, т.к. всплывают новые потерпевшие.

Когда-то Лера со своей внешностью куклы присоединилась к закрытым сообществам теневых обменников. Это чаты в телеге и васапе обменников крипты и валют.

Валерия общалась со всеми. С азербайджанцами и евреями, которые держат финансы на рынках Люблино, Садовод, Ворота и проч. Общалась со всеми владельцами обменников в Сити. И с ребятами среднего масштаба, которые размещаются на бестчейндже. Только на рынке Горбушка насчитали потерь на 50 млн уе, чеками по 200-500 тысяч.

Валерия делала акцент на личном общении. Встречи, обеды. Она рассказывала истории о перестановках через золото, нефть, алмазы и драгметаллы. О своих глубочайших связях с топами госкорпораций. Якобы, из-за этих связей она имеет условия по обмену лучше, чем все остальные на рынке.

Перестановки денег – это на 99% мужской бизнес. И когда там появляется кукла, верхний мозг отключается, работает нижний.

Лере никто никогда не отказывал во встрече. Таскали ей букеты размером с боинг и прочее. Красивая самка в околокриминальном бизнесе – это интригует.

План закончить работу кидком, очевидно, был изначально. Девушка всегда давала условия лучше рынка. Ещё до СВО, очевидно, работала в ноль. Если самый крупняк продавал USDT по курсу Гарантекс +10 копеек, то она могла дать Гар+3 копейки, к примеру.

Объем, который идет через обменники, с началом СВО вырос в сотни раз. А владельцы обменников из бедных людей стали резко богатыми. За 6 месяцев они заработали больше, чем за предыдущие 5 лет. Всё потому, что когда традиционные банки отключили от свифта, все пошли к ним. Оплачивать зарубежные товары то надо. Коммерсы давали кэш в Москве, а забирали безнал или кэш в других странах.

К началу СВО у Леры уже были отличные наработанные связи со всем теневым рынком. Настала пора начать их монетизировать.

Лера создает пирамиду.

Помимо стандартной выдачи, у Леры появляются следующие условия: я даю Лере 100 долларов наличными в Москве. А через 3 дня Лера отдает мне в Дубае 101 доллар.
Иногда три дня могут превратиться в 4 или 5 дней. Потому, что какие-то мелкие задержки. Но всем это не важно по двум причинам:
Первая причина: Леру годами знают все. Как можно не верить Лере.
Вторая причина: тупость и жадность. Все остальные берут 100 долларов, а отдают в Дубае 99.5. И только Лера доплачивает тебе 1 доллар.

Вместо стандартной выдачи, которая происходит в моменте, Лере начинают нести под новые условия, где она доплачивает. Несут кэшем десятки миллионов долларов. Дневной оборот у неё был 30+ млн долларов. Объясняла Лера плюсовую выдачу всё той же работой через золото и нефть с корпорациями. Мол, она просто делится доходом.

Это не единственная схема, как именно Лера аккумулировала себе чужие деньги. Было ещё две схемы.

Вторая: всем владельцами обменников поступило предложение: дайте денег в оборот, а я вам буду платить 10-15-20% в месяц. Разным ребятам давали разные условия.
На спокойном рынке обменник зарабатывает меньше 10% в месяц. И зачем тогда владельцу возиться, если можно просто дать денег прекрасной Лере и получить больше? Тут тоже много кто накидал. В основном, рыночники из диаспоры.

Третья схема сбора: инвестиции в IT проект Леры. Лера катала по всем конференциям и рассказывала о своем криптопроекте. Обменникам, кстати, тоже рассказывала. И привлекала инвестиции в разработку. Под это дело тоже несли.

Итог: Лера аккумулировала у себя деньги всеми возможными способами. Ориентировалась она исключительно на ребят, у каждого из которых есть возможность в моменте достать и положить на стол пару млн долларов. Т.е, это не широкий кидок десятков тысяч физиков, как принято в крипте, а кидок максимум пары стонет людей. Но каждый из них с хорошим чеком.

Недавно встречался с крупным логистом. который тоже занимается перестановкой. Фактически, он её перепродает клиентам, которым возит.
Тот на полном серьезе рассказывал мне Лерины байки о перестановке через металл. Что если у него есть такие шоколадные условия, зачем ещё идти ко мне или другим, по рыночным условиям. «Ты че, еба№утый?» — единственное, что пришло мне в голову.

Сейчас у Леры всё хорошо. Сайты отключены. Следствия нет. Нет даже доследственной проверки. Денег, разумеется, тоже нет. Муж куда-то испарился.

Дальше потерпевшие будут грызться между собой. Искать какие-то крохи, нанимать грозных людей и пытаться повлиять на ситуацию. Лера будет рассказывать, что она одна, это всё муж всех кинул. А она беременная, без денег, в больнице и всё плохо. Мужа и деньги ещё долго не найдут. Через пару лет всё угаснет-утихнет.

Ровно год назад по похожей схеме людей перекидал Евгений Галиахметов. Но на жалкую десятку млн долларов. Евгений пропылесосил инвесторские тусовки, в тч, Ангелс Дэк.
Профессиональные инвесторы, вроде как, люди умные. Должны были проверить биографию Жени. Что он уже ранее кидал. Но нет. У всех мозг отключается под напором жадности.
Спустя год никто не получил от Евгения ни копейки. Только забрали доли в мусорных стартапах. Вот и Лера съедет на тормозах.

На фото Лера и её философия.

О наслажденье скользить по краю.
Замрите, ангелы, смотрите: я играю.
Моих грехов разбор оставьте до поры,
Вы оцените красоту игры!

Раскрыта теория заговора про цифровой рубль, а Трамп заработал $7 млн на злобной заточке⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Тимати цинично присвоил DOMИNO-пиццу, эстонская премьерка спалила семейный бизнес в России, инвестбанкиры с Уолл-стрит переизобрели цепочки «писем счастья», Binance подумывает над уходом из России, а криптаны надеятся на настоящий Bitcoin-ETF.

Тимати выкупил сеть пиццерий, чтобы «поиграться со шрифтами»

Domino’s Pizza с 2022 года пытались продать свой бизнес в России, но всё как-то безуспешно – поэтому 21 августа объявили о том, что просто тупо его обанкротят. На этом моменте известный российский бизнесмен Тимати подорвался и таки выкупил большую часть пиццерий (видимо, просто пытался дождаться минимальной цены).

Судя по довольной улыбке нового владельца – предыдущему собственнику устроили полный финансовый DP (если вы понимаете, о чем я)

Самое веселое – это то, что сеть едален мастерски заребрендили из DOMINO’S в DOMИNO PIZZA. У меня так на канале боты спам в комментариях постят, чтобы по ключевым словам автобана избежать: «Сuдят Пymuн и 3еленсkuй на PbI6aлке. » – а тут, выходит, такой же анти-антиспам практически, только на уровне юридических лиц уже.

Инвесторы во «Вкусно и точка» сейчас наверняка судорожно грызут локти – ведь они сами не догадались переименовать выкупленные Макдачные в «МакDonald’s».

Надеюсь, что для приготовления пицц в DOMИNO будут использовать молочный ароматизированный продукт МАСПО, идентичный натуральному

В Европе расследуют бизнесы с «российскими дочками»

Как вы помните, австрийский Райффайзенбанк уже больше года рассказывает, как сильно он хочет избавиться от своей наиболее прибыльной «дочки» в России – но всё как-то никак не получается. Так вот, у бдительных жителей Чехии с повышенной гражданской сознательностью лопнуло терпение по этому поводу, и они написали обращение в местные «антитеррористические органы» – так что сейчас там запустили полноценное государственное расследование.

Тем временем, в Эстонии продолжается скандал на похожую тему: тамошняя премьер-министерка по имени Кая Каллас громче всех призывала с трибуны все эстонские компании как можно скорее обрубить любые бизнес-связи с Россией. Чуть позже, правда, выяснилось, что у ее мужа доля 25% в логистической компании, которая почему-то продолжает работать в РФ; а потом эстонские СМИ еще и заявили, что эта же группа компаний поставляла компоненты для выпуска баллонов со слезоточивым газом (зачем они используются в России и Беларуси, думаю, пояснять не надо).

Каллас, конечно же, сразу заявила, что она вообще «ни сном, ни духом» ни про какие тайные дела своего мужа, и вообще – у них в семье про такое говорить не принято! Правда, в прессе почему-то можно найти фотографии того, как она сидит на какой-то бизнес-презентации этой компании, и там буквально в кадре на заднем плане написано «наш завод под Питером. »

Кая Каллас. Твое лицо, когда на деловой встрече были слишком вкусные печеньки, и ты всё прослушала – чем и где занимается компания, чей там муж ей владеет, и зачем тебя вообще туда позвали.

Что общего между твоей бабушкой из Рязани и инвестбанкиром с Wall Street

Если ваша мама, или там бабушка с дедушкой пользуются Вотсаппом – то наверняка они вам периодически пересылают сообщения в стиле «ОТ НАС СКРЫВАЮТ . ПЕРЕШЛИ ДЕСЯТКУ ЛЮДЕЙ, ИЛИ У ТЕБЯ ОТВАЛИТСЯ Ж*ПА!»

Вот вам, кстати, идея для «фаерволла» на такие рассылки

По России сейчас, говорят, гуляет пугающая копипаста про то, что операционисты Сбербанка всех зазевавшихся граждан вот-вот начнут пересаживать на цифровые рубли – если согласишься и распишешься не в том месте, то наличными деньгами больше во веки веков пользоватся не сможешь. Но если все сплотятся в едином порыве, и больше 50% граждан оцифровываться наотрез откажутся – то эту напасть удастся победить! (Да, мне тоже кажется, что это какая-то бумерская вариация на тему «задачи про красную и синюю кнопки» из Твиттера.)

Но если вы думаете, что таким приколам подвержены только бумеры из России – то вы, конечно, сильно ошибаетесь! Последнюю неделю на Wall Street кипят нешуточные страсти: кто-то изладил мощную копипасту с «секретным компроматом» на один из крупнейших инвестиционных фондов Tiger Global (больше $50 млрд в управлении, на минуточку) – и все ее сейчас друг другу в панике пересылают. Пугалка оформлена как якобы черновик будущей статьи в престижном журнале New Yorker – но сами журналисты говорят, что текст первый раз видят.

В общем, что я хочу сказать: аудитории бывают разные, но общие принципы вирального распространения информации одинаковые – что в школьном чате для мам пятиклассников, что в email-рассылках для CFA-инвестбанкиров.

Ориджинал гангста Донни

Дональду Трампу (бывшему президенту США) всё хотят сделать подарок к новым выборам президента Америки в 2024 году – посадить его в каталажку. На него там позаводили 100500 разных уголовных дел, а 24 августа привели в Грузии Джорджии в участок, чтобы сделать так называемый mug shot – «фотографию заточки».

Другой бывший президент застеснялся бы (всё-таки, первый такой прецедент в истории США) – а этот ничего, бодрячком! На съемках Трамп специально сделал выражение лица в стиле «мама ама криминал» (еще полгода назад один из его помощников сказал журналистам, что если уж Дональда будут фотографировать копы – то это непременно будет «самая мужественная, самая маскулинная, самая красивая фотокарточка из участка в истории»).

Твое лицо, когда мама просит улыбнуться для семейной фотографии – а ты хочешь показать, что уже взрослый и независимый мальчик, поэтому пытаешься состроить максимально суровую е*учку

Естественно, фотокарточка мгновенно завирусилась и породила кучу мемов, а команда Трампа еще и выкинула на рынок тонну разнообразного тематического мерча: от футболочек до кружек (кстати, кружка на английском тоже будет «mug», такой вот каламбур). Всего за несколько дней после «фотосессии» им удалось напродавать таких товаров аж на 7 миллионов долларов – not bad!

Я прямо уже теряюсь: что вообще такого должно произойти с Трампом, чтобы он не смог заработать на этом денег?

Очередная победа криптанов над американским комиссаром по ценным бумагам (нет)

Есть такая контора под названием Grayscale, которая в свое время первой сделала биржевые фонды на Биткоин и Эфир. Фонды получились настолько кривобокими, что динамику базовых монет они не отслеживали примерно никак: как я писал в отдельной статье год назад, грейскейловский фонд вполне мог принести своим инвесторам убыток в размере –70% на том же периоде, когда базовая крипта внутри выросла в цене более чем в 4 раза.

Дело в том, что в эти фонды можно вкладывать деньги, а вот обратно вынимать никак нельзя – можно только перепродать свои паи другим незадачливым криптоинвесторам на рынке. Из-за этого паи фондов всё время торгуются с дикими отклонениями от справедливых цен: то с конскими премиями, то с крокодильими дисконтами.

Управляющие из Grayscale на это уже давно жалются и делают вид, что изо всех сил пытаются заставить Комиссию по ценным бумагам SEC разрешить им конвертнуть свои горе-фонды в более эффективные ETF – тогда отслеживание цены станет более точным, а всех инвесторов получится выпустить по справедливой стоимости. (Почему «делают вид» – ну, потому что управляющим-то и сейчас неплохо, они каждый год отщипывают себе в карман по 2–2,5% от реальной стоимости крипты внутри фондов, и в ус не дуют.)

SEC уже давно стоит как кремень и говорит, что ETF с настоящими Биткоинами внутри создавать негоже, только с фьючерсами на Биткоины (якобы, ими поманипулировать никак нельзя на рынке, в отличие от самого BTC). Ну и вот, на прошлой неделе Grayscale выиграли долготянущийся суд на эту тему: судья там постановил, что позиция SEC глупая и нелогичная, и что им нужно заново пересмотреть свою аргументацию (читай: «придумать новую отмазку, почему Биткоин-ETF – это фу, бяка, нельзя»).

TradingView: Криптаны на радостях за несколько часов запампили Биткоин вверх на 7,5%. Потом, правда, вчитались в текст новости – и всё упало обратно еще ниже, чем было раньше =)

Насколько это всё действительно приближает нас к моменту, когда на рынке появятся тру-ETF на крипту – решать вам (на мой взгляд, все эти разбирательства еще вполне могут затянуться на долгие годы).

Жизнь российских криптанов не становится слаще

В продолжение прошлого выпуска новостей, криптобиржи всё более стремаются иметь дело с российскими криптанами. OKX и Bybit отрубили санкционные банки из своих P2P-сервисов, а OKX вдобавок к этому еще и в принципе запретила с 29 августа совершать сделки за рубли.

Тем временем, внутри самой криптобиржи Binance (с анти-санкционного раследования в адрес которой и началась эта шумиха), говорят, всерьез подумывают о возможном полном уходе с российского рынка.

И еще сразу новость про Бинанс, раз уж заговорили: криптобиржа планирует прекратить поддержку своего бывшего флагманского стейблкоина BUSD к февралю 2024 года. Если у вас вдруг остались накопления в BUSD – лучше их конвертнуть в какие-то другие стейблкоины, для Binance USD сейчас других особых вариантов, кроме как постепенной дорожки в небытие, не наблюдается.

Если криптану дать два аппаратных кошелька – то он один сломает, а другой потеряет

Рубрика «криптокринж недели»: жил-да-был такой модный бизнес под названием Prime Trust – он себя позиционировал как финтех-стартап, который призван помогать другим компаниям выстраивать надежную крипто-инфраструктуру.

Ну а дальше случился анекдот: чуваки объявили банкротство, так как. забыли пароль к аппаратному кошельку, на котором они хранили $39 млн средств своих клиентов. А сид-фразу для восстановления они выгравировали на железной пластинке и тоже успешно потеряли. (Какие конкретно услуги для других фирм по выстраиванию надежной инфраструктуры они там оказывали – даже представить боюсь!)

Трогательная иллюстрация из заявления на банкротство. «Вот на таких штуковинах мы хранили все наши бабки, правда красивенькие?» 🥺

Короче, вывод здесь такой: если вы пользуетесь некастодиальными криптокошельками – то плюс в том, что никто вместе с вашими криптобабосами обанкротиться не сможет (ну или просто отобрать их, к примеру). Но зато если вы по собственной криворукости к ним доступ потеряете – то и альтернативных способов возместить свои средства тоже не будет, увы. В отличие от банка, куда можно просто прийти с паспортом и сказать: «пароль к личному кабинету забыл, карточку потерял – но вы мне всё верните, плз!»

Хорошая новость недели

Критерии получения льготной IT-ипотеки смягчили: теперь айтишникам до 35 лет включительно не нужно доказывать уровень дохода выше какой-либо определенной планки. Кстати, в трех регионах РФ (Самарская, Калужская и Белгородская области), оказывается, выдают ИТ-ипотеку аж под 2% годовых – с чисто финансовой точки зрения это прямо огонь. Правда, насчет Белгорода там есть нюансы.

Почему обвалились цены на криптовалюты и причем здесь недвижимость, Китай и Tesla?⁠ ⁠

Вчера после публикации протокола заседания ФРС США основные криптовалюты перешли к сильному обвалу (в среднем на 10%).

ФРС сообщает о продолжении ужесточения денежно-кредитной политики (иными словами — повышении ставки) для борьбы с инфляцией, которая все еще существенно выше таргета в 2%. Инвесторы же ожидали комментариев о планах начала снижения ключевой ставки. Проблемы в экономике могли спровоцировать инвесторов распродавать активы.

Но почему я вчера написал про Китай? Еще один неприятный сигнал пришел уже от второй по величине девелоперской компании в стране Evergande, которая оказалась неспособна платить по своим облигациям и подала документы на банкротство. Пекин уже ранее заявлял, что:

Права и интересы кредиторов и акционеров будут полностью учтены в соответствии с их юридическим статусом.

Неспособность китайского застройщика China Evergrande Group выполнить обязательства по еврооблигациям является рыночным событием, и эта проблема будет решаться рыночными методами.

А это значит, что компанию никто спасать не будет (она накопила долгов на $300 млрд). Много это или мало? Достаточно сказать, что это объем замороженных США российских золотовалютных резервов.

У Evergrande обращается иностранных облигаций на $19 млрд. Такая ситуация во второй по величине экономике мира также могла стать одной из тревог инвесторов. Получается, что даже в Китае нельзя говорить о стабильной экономической ситуации.

Но и это еще не все.

Еще одним виновником считается Илон Маск, который распродал запасы биткоинов с баланса Tesla на $373 млн. Ранее миллиадер уже объявлял о планах продавать автомобили за криптовалюту, что привело к росту на 15% (но уже через три месяца продажи были приостановлены). Всего на балансе компании находилось криптоактивов на $1,5 млрд, в 2022 году на их переоценке убыток составил более $200 млн.

Наконец, окончательно добить настроения инвесторов постаралась ранее Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) — ей были поданы судебные иски против Binance и Coinbase (ведущих криптобирж).

Кстати, по подсчетам аналитиков Huobi Research криптовалютой владеет каждый десятый россиянин (около 15 млн граждан РФ) и Россия занимает третье место в мире по числу посещений криптобирж. Лидерами являются США и Южная Корея.

Получается, что в падении криптовалюты мог быть русский след 🙂

Раз уж затронули тему Китая и недвижимости и РФ, то не могу не провести здесь определенных параллелей.

Проблемы на китайском рынке возникли из-за . слишком благополучной жизни. Многие воспринимают недвижимость как лучший актив для сохранения средств, и граждане Китая не исключение.

В результате они покупали по несколько инвестиционных объектов недвижимости под последующую сдачу (благо, ставка у них низкая — накануне Китай снизил ставку до 2,5%, что делает кредиты еще более доступными).

И даже несмотря на темпы рождаемость, это привело к появлению целых городов-призраков, в которых проживало по несколько десятков тысяч человек (можете почитать про Чэнгун, Тяньдучэн или Ордос).

Как только спрос начал снижаться, строительный сектор начал снижаться. Самые закредитованные компании начали испытывать проблемы (таким примером как раз и была Evergrande, которая строила в долг).

Пример Китая может служить примером снижения мирового спроса.

А кому-то ситуация на рынке недвижимости в Китае (покупка нескольких квартир под сдачу) может даже напомнить Россию.

***
Захотите поддержать — лучшим способом станут ваши плюсы (минусы-то теперь остались в прошлом).

Также веду канал https://t.me/buynotsell в Telegram, где разбираю новости финансов (и не только). Очень удобная штука на случай бана (ну вы поняли).

Подписывайтесь, чтобы не пропустить ничего интересного.

Футурама. Как запад был 1010001⁠ ⁠

Надписи и песни переведены субтитрами, они включаются в правом нижнем углу. Если у вас открывается не оригинальный плеер ВК, а видео воспроизводится как встроенное и кнопки субтитров вообще нет, попробуйте перейти в группу ВК и посмотреть серию оттуда, там кнопка есть.

Если что, все мои озвучки и с ютуба, и с ВК собраны в моём телеграм-канале.
Если вам нравятся мои переводы, можете поддержать меня донатом (если не нравятся, не поддерживайте, всё очень логично).

Авторам оригинального контента стало сложнее попадать в горячее. Почитайте хотя бы некоторых: @historia.maximum, @Polyglot, @Zarkon, @SexFox, @Cat.Cat, @MorGott, @Little.Bit, @Colormood, @ZaTaS, @Proscos, @cynicmansion, @SallyKS, @kka2012, @AnnaKiriakina, @dailypurrr — все мои подписки сюда не уместились, буду чередовать.

Цукерберг не стал покупать Твиттер, потому что у него уже есть дома Threads⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: нехватка рабочей силы в РФ, фронтальное сокращение бюджета на 10%, в правительстве объяснили происходящее с рублем, Райф передумал уходить из России, Минфин хочет запретить криптанов, а США пытается найти секретные резервы китайской партии.

Как давно вам повышали зарплату?

Ведомости пишут о том, что ситуация с нехваткой рабочей силы в России продолжает усложняться. В мае безработица достигла еще более рекордного минимума в 3,2%, и рекрутерам приходится даже (о ужас!) предлагать кандидатам повышенные зарплаты, чтобы закрывать возникающие вакансии. В результате в апреле рост реальной зарплаты год-к-году с поправкой на инфляцию достиг аж 10,4%.

Это я к чему: если вы работаете в России, и у вас давно з/п не повышалась – то, может быть, самое время обновить свое резюме и, так сказать, самолично проинспектировать ситуацию на рынке труда. Глядишь, и получите оффер с числом сильно повыше текущего…

На пенек сел – должен 10% отдать!

Силуанов предлагает в рамках бюджета РФ на 2024 год провести так называемое «фронтальное сокращение» расходов на 10%. Но не только лишь всех, а исключительно так называемых «незащищенных». Это значит, что военные расходы уменьшать никто не будет – а вот всякие менее нужные нынче в России статьи, вроде трат на национальную экономику и охрану окружающей среды, хотят подрезать.

Это почти что мем про филосораптора: если запланированное сокращение бюджета называется «фронтальным» – то почему оно не касается затрат на фронт? 🤔

КУРС КУРС КУРС

Как пошутило издание «**здуза» в Твиттере: «ЦБ перешел от плавающего курса рубля к тонущему». 6 июля в моменте биржевой курс доллара превышал 93 рубля, а евро – 102 рубля.

Жгун запостил шутку с, кажется, самым долгоиграющим панчлайном Твиттера (окей, вы меня раскрыли – вся новость ради этого мема!)

Ситуацию потихоньку начали комментировать разные видные люди:

Набиуллина сказала, что не надо строить эти ваши теории заговора о том, будто рубль роняют специально для наращивания нефтегазовых доходов бюджета. У нас хороший, годный плавающий рубль – и плывет он в ту сторону, куда его несет внешний торговый баланс!

Песков заявил, что с макроэкономикой России всё отлично, а в колебаниях курса повинны, вероятно, «спекулятивные игры».

Аксаков (глава парламентского комитета по финрынкам) вообще поделился своим ощущением, что «объективная стоимость рубля находится на уровне 70 рублей за доллар».

Анатолий Аксаков: лицо, с которым ты смотришь в торговый терминал, когда твой «психологический курс доллара» находится на уровне 70 рублей, а на экране почему-то другие циферки

Больше ETF богу ETF

С 12 июля на СПБ Бирже залистятся сразу 8 фондов ETF на азиатские акции, покупать их смогут даже российские неквалифицированные инвесторы. СПБ Биржа божится, что вся цепочка владения фондами проведена через «дружественные» депозитарии, а первичный листинг фондов значится на Гонконгской бирже – что снижает риски каких-то неожиданных блокировок.

Так что, если вы хотите, как и Майкл Бьюрри, вложиться на всю котлету в китайские акции – то это ваш шанс! (Учитывайте только, что китайский рынок акций периодически колбасит волатильностью не сильно хуже российского.) Более подробный обзор фондов можно почитать у Саши Елисеева вот здесь.

Бьюрри тут как будто позирует для плаката «Вложил 100 мегабаксов в китайский алиэкспресс? Партия награждать тебя красивый кошко-жена!»

Круговорот ценностей через границу

Федеральная таможенная служба сообщила, что с марта 2022 года россияне попробовали незаконно переместить через границу почти миллиард рублей в валюте. В одном только 2023 году возбудили более 5800 административных дел и 39 уголовных – так что будьте поаккуратнее с вывозом активов (напоминаю, что больше $10 тыс. в валюте сейчас везти через границу нельзя – подробнее про все нюансы вывоза денег я писал вот здесь.)

Тем временем, президент РФ поручил продлить на 2024–2025 годы мораторий на наказание тех, кто вынужден был нарушить российское валютное законодательство из-за санкций. Правда, это вам еще как-то доказать придется, что вы именно из-за санкций нарушали – так что совсем сильно не обольщайтесь…

Кстати, о санкциях: введенные ограничения со стороны Евросоюза предполагают запрет на импорт автомобилей из России. А немецкие таможенники решили, что это нужно читать как «вообще любой ввоз машин запрещен» – так что они теперь бодро арестовывают транспортные средства россиян, которые пытаются заехать на территорию Германии на личных автомобилях с российскими номерами. Хорошо хоть, что у обуви, ноутбуков и мобильных телефонов «страновых номеров» нет – а то, глядишь, их бы тоже на немецкой таможне отбирали у эмигрантов (там же аналогично импорт запрещен).

Загуглил по словам «Deutsche Zoll» (немецкая таможня) и что-то, скажу я вам, если эти парни захотят у вас отжать автомобиль – то там с ними особо сильно не забалуешь, похоже

Райффайзен, кажется, передумал уходить из России

Собственно, сабж. Говорят, что австрийские власти решили немножко впрячься «за своих» перед остальными странами Евросоюза – так что, обещанная продажа российского филиала банка пока откладывается. Тем более, что и российские власти не горят желанием такую продажу согласовывать: ведь сейчас через Райф идет примерно половина международных платежей из РФ; а если он станет сугубо российским – то эту финансовую «трубу» вполне могут перекрыть.

Штаты ищут золото китайской партии

С 2007 по 2014 год официальные валютные резервы Китая примерно утроились, а вот потом внезапно перестали расти и стабилизировались на отметке в $3 триллиона. Bloomberg полагает, что китайцы просто с 2014-го (хм-м…) начали распихивать свои резервы по всяким неофициальным «кубышкам», и на самом деле уже накопили аж $6 трлн. Это что же, получается – хитрый Си Цзиньпин уже тогда понял, к чему всё дело идет?!

Как говорится – мудрый Пух всегда оставляет часть своих горшочков с медом в тайне от Пятачка с Тигрой.

Холодная ИИ-война набирает обороты

И еще про Китай: помните новость прошлой недели о том, что Штаты хотят им укоротить импорт чипов для искусственного интеллекта? Так вот, ответочка от китайцев не заставила себя долго ждать: с 1 августа они ограничивают экспорт галлия и германия (редких металлов, которые как раз используются в произодстве чипов). А в Китае, на минуточку, сейчас производят примерно 94% этого самого галлия.

Ждем следующий шаг от США, что они придумают в ответ? Неужто обратно разрешат Midjourney генерировать смешные картинки с Си Цзиньпином?

К такой эскалации, мне кажется, мир еще не готов.

В России, тем временем, жалуются на то, что стоимость разработки систем искусственного интеллекта и так уже выросла на 30% (из-за подорожания «железа» и отъезда профильных спецов), а к концу года может скакнуть еще на 50%.

Twitta Killa

Пока Маск барахтается в попытках позволить твиттерским читать чуть больше 600 сообщений в день – Цукерберг подсуетился и выпустил свой клон Твиттера под названием Threads на базе экосистемы Инстаграма. Новинка сразу стрельнула: за первые двое суток приложение скачали более 70 млн юзеров.

Цукерберг be like: «Привет, человеки, я слышал, что вам нравится делать треды и вас обижает злой ракетостроитель – поэтому я сделал вам отдельную приложуху с тредами, но без того парня»

У самого Илона с таких раскладов, судя по всему, знатно подгорело – и он заслал юриста Твиттера с официальной депешей Цукербергу в стиле «вы украли наши торговые секреты, мы вас засудим!». В чем конкретно заключаются секреты, пока не очень понятно. Не думает же Маск, что у него отныне есть эксклюзивная лицензия во всей наблюдаемой Вселенной на идею «микроблог для щитпостинга»?

Не, ну определенное сходство в концепциях, всё же, есть – давайте признаем

Ведущие эксперты в Телеграм-каналах сейчас все вместе гадают – станет ли Threads будущим топовым приложением, или сгинет в безвестности через пару месяцев по примеру расхайпованного Клабхауса? Anyway, срочно подписывайтесь на мой Threads на всякий случай (без понятия, зачем, но надо)!

Умные часы знают про вас больше, чем вы думаете

Сергей Цыпцын пишет у себя на канале «Метаверсище и ИИще»:

Используя данные умных часов, исследователи смогли идентифицировать людей с Паркинсоном за семь лет до того, как им поставили клинический диагноз. Они обнаружили, что люди, которым спустя годы после сбора данных поставили диагноз, уже демонстрировали замедление движений и снижение качества сна.

Когда смотришь на часы, чтобы узнать сколько времени, а там написано «пришло время Паркинсона»

Я вот тоже уверен, что лет через десять носимые на себе девайсы (wearables) вместе с анализом больших данных и ИИ весьма сильно поменяют превентивную медицину. Базы данных по сердцебиению, давлению, уровню глюкозы в крови и прочим метрикам будут собирать решительно все гаджеты, дальше ее будут анализировать нейросетки и выдавать всякие выводы в стиле «нет времени объяснять, но через 8,5 лет ты умрешь от инфаркта левой пятки!»

Короче, съездил вчера купил себе Apple Watch на всякий случай – пусть начинает собирать про меня папочку с разными данными, пригодится потом.

Это птица? Это самолет? Нет, это супер-элайнмент!

Ребята из OpenAI (авторы ChatGPT) решили, что мы как человечество недостаточно делаем для решения проблемы AI alignment, и нам нужно сразу делать Superalignment. (Если вы не понимаете, о чем речь, то вам срочно нужно прочитать нашу с Вастриком статью на эту тему. Если вкратце, то AI alignment – это согласование ценностей искусственного интеллекта с человеческими таким образом, чтобы он нас всех не порешил, когда у него появится такая возможность.)

По сути, OpenAI пообещали выделять в течение ближайших четырех лет 20% имеющихся у них вычислительных мощностей на попытки решить задачу элайнмента. Рулить этой командой будут видные люди – Илья Суцкевер и Ян Лейке, ну и вы тоже можете к ней присоединиться на з/п в $250–450к в год (заодно, может, и человечество спасете).

Задача состоит в том, чтобы изладить специальный ИИ, который будет помогать людям решать проблемы AI alignment не хуже мясных исследователей. Дескать, как только мы такую робо-няньку сделаем – то сразу заживем!

Я думаю, наиболее ироничным концом этой истории может быть, только если в итоге погибелью человечества станет именно вот этот самый жестяной эксперт по супер-элайнменту от OpenAI.

В прошлом месяце выпустил большое интервью с Татьяной Шавриной про AI alignment

Криптанов хотят запретить в Беларуси и РФ

В 2017 году Беларусь легализовала криптовалютную деятельность в стране, и вообще была впереди планеты всей в этой области. А сейчас там хотят вернуть всё взад: запретить обмен крипты между физлицами – ведь этим занимаются еще и всякие нехорошие мошенники, а это терпеть никак нельзя. Такие дела.

Также на прошлой неделе в СМИ появилась информация со ссылкой на «источники», что Минфин РФ якобы тоже хочет полностью запретить обращение крипты на территории России. Что немного странно – ведь раньше это ЦБ выступал за тотальный запрет криптовалют, а Минфин, наоборот, говорил «давайте это всё аккуратно регулировать, и налогами может заодно еще облагать!». А теперь вот в защитники крипты внезапно записались ФСБ и Следственный комитет – говорят, типа «вы всё позапрещаете, все криптаны уйдут в тень, а как нам их ловить-то потом?»

Следственный комитет расследует криптопреступление. Вижу так!

Дела у криптобиржи Huobi идут примерно в соответствии с ее названием

На прошлой неделе издание Bitcoinist знатно набросило с лопаты на вентилятор по поводу криптобиржи Huobi со ссылкой на криптана под ником Вилли Ву. Дескать, объем крипты на бирже упал в 10 раз с пика ее величия в конце 2020-го, трафик на их сайт скукожился раз в 15, и так далее. Несмотря на громкое название статьи «Слухи о банкротстве растут», ничего конкретного про надвигающееся банкротство там нет – но, с другой стороны, в криптомире всегда будет не лишним оставаться начеку.

Фаундер Huobi Леон Ли (справа) с бывшим советником Путина и непризнанным «экономическим гением» Сергеем Глазьевым (слева). Хз, просто фото показалось интересным.

Хорошая новость недели

С начала года российский рынок акций вырос на 37%. Правда, курс доллара к рублю за это же время тоже вырос на 32%… Но даже в долларе, выходит, индекс Мосбиржи всё еще в плюсе. И это хорошо!

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Мало кто знает, что⁠ ⁠

Актёр Кристьян Бэйл знаменит своими физическими и психоэмоциональными перевоплощениями, дабы вжиться в роли, которые он играет

Чтобы сыграть роль знаменитого трейдера Майкла Бьюрри, наредкость странного отрешённого фрика с дёргающимся глазом, Кристьян был вынужден торговать в течение полугода исключительно российский фондовый рынок.

Пока едет в маршрутке⁠ ⁠

США атакует Binance и Coinbase, а Тим Кук хочет сделать всех нас очкариками⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Минфин хочет отменить налоговые льготы по зарубежным бумагам, ЦБ вновь сделал незаконной продажу ценных бумаг на иностранных брокерских счетах, а депутаты в РФ обсуждают доступ в интернет по паспортам.

Налоговый вычет с прибыли по ИИС-3 хотят ограничить 30 млн руб.

По новым ИИС-3 (индивидуальным инвестиционным счетам 3-го типа), которые можно будет открывать с 2024 года, будет доступно одновременно сразу два типа налоговых льгот: на взносы внутрь счета (не более 400 тыс. руб. в год) и в виде освобождения от налогообложения заработанной прибыли.

Так вот, на прошлой неделе Минфин предложил ограничить объем предоставляемого при закрытии счета освобождения от налогообложения суммой полученной прибыли от инвестирования в размере 30 млн рублей.

Но есть нюанс: если вы попытаетесь забрать деньги раньше 10-летнего срока, то все льготы придется вернуть. (При этом, минимальный срок действия новых договоров ИИС-3 будет подниматься постепенно: от 5 лет для открытых в 2024-м до 10 лет для открытых в 2029 году.)

Судя по тому, что изъятия из ранее открытых ИИС-ов в 1 кв. 2023 года достигли рекордных 7 млрд руб. и превысили вложения в них – у российских инвесторов в текущих условиях не очень много желания морозить свои средства даже на 3 года (не говоря уже про 5–10 лет).

Минфин хочет убрать налоговые льготы почти по всем зарубежным бумагам

На предыдущей новости Минфин не остановился: ребята оттуда хотят еще и отменить налоговые льготы по зарубежным ценным бумагам (кроме бумаг из стран ЕАЭС, типа Казахстана или Армении – но там, давайте признаем, сильно не разгуляешься).

Речь идет про так называемую ЛДВ, льготу на долгосрочное владение: если вы владели ценной бумагой, которая обращается на российской бирже, более трех лет – то сейчас налога на рост ее цены при продаже не возникнет. И эта фишка теоретически работала даже для бумаг у иностранного брокера: если какую-нибудь условную акцию Apple допустили до торгов на Бирже СПБ, то она технически тоже подпадает под льготу – даже если вы ее покупаете или продаете где-нибудь на счете в зарубежном Interactive Brokers.

Но это, похоже, ненадолго: если поправки от Минфина примут – то налоговые льготы «международным» инвесторам из России будут грозить, только если они вкладывают свои деньги в акции всемирно известных компаний из Кыргызстана (если у вас такие есть в портфеле – напишите в комментах, плз) и других стран ЕАЭС (да еще таких, которые к тому же где-то на российской бирже обращаются).

В общем, если у тебя нет ценных бумаг из Кыргыз Фондулук Биржасы – то что-то с тобой не так, и вообще позорище (плоти нолог).

Набиуллина снова сделала незаконной продажу акций на зарубежных счетах?

В первой половине 2022 года российские инвесторы внезапно выяснили, что им де-юре было запрещено продавать ценные бумаги на зарубежных брокерских счетах. ЦБ не то чтобы специально хотел такое сделать – просто слегка в формулировках указов президента запутались, бывает. Косяк поправили к 14.06.2022 – но те, кто успел за промежуток в несколько месяцев до этой даты что-то продать на зарубежном счете типа Interactive Brokers, остались нарушителями (Набиуллина это позже еще раз подтвердила) с потенциальным штрафом до 40% от суммы операции.

А сейчас вот выяснилось, что в марте уже 2023 года учудили похожий прикол: с 03.03.2023 россиянам запрещено продавать ценные бумаги на зарубежных биржах гражданам «недружественных» стран без разрешения специальной комиссии. Вы знаете, кто у вас там с другой стороны вообще в биржевом стакане Interactive Brokers покупателем выступает? Вот то-то и оно. Будьте готовы к штрафу до 40%, если что.

Именно так Эльвира Сахипзадовна смотрит на твои попытки натрейдить что-то в плюс на счете в IB (калькулятор для подсчета штрафов в кадр не влез)

Подробный разбор этого казуса с привлечением юристов мы планируем выпустить в среду – подписывайтесь на ТГ-канал, если не хотите его пропустить.

Если какие-то налоги в России противоречат Конституции, то чья это проблема?

Помните тот самый «добровольный однократный сбор» на 300 млрд рублей, который хотят собрать с бизнеса для пополнения бюджета РФ? Ну тот, который еще в итоге оказался совсем не добровольным?

Так вот, на прошлой неделе Минюст заявил примерно следующее: «Парни, мы тут прочитали проект этого вашего закона про разовый сбор с бизнеса – и он же Конституции, получается, противоречит? Вы там вообще нормальные, ничего вас не смущает?» Дело в том, что Конституция РФ запрещает «задним числом» вводить налоги, которые ухудшают положение налогоплательщика за прошлые периоды. А новый сбор как раз-таки вводится на «сверхприбыли» прошлых лет.

Переживаю: ну не может же Госдума на одном из ближайших заседаний принять антиконституционный закон, верно? Верно?

Константин Чуйченко (глава Минюста) проверяет: а если читать без очков и не прищуриваться – может быть, хотя бы в этом случае законопроект Конституции противоречить не будет?

. и к новостям гигиены

Шведский производитель туалетной бумаги Zewa и других товаров гигиены объявил о продаже бизнеса в России в связи с «ухудшением условий для ведения бизнеса».

Ну что ж, надо констатировать, что в очередной раз посрамлены все, кто пророчил конец российской экономике. Сами посудите: если бы в стране действительно была полная ж**а – то стал бы производитель туалетной бумаги жаловаться на то, что бизнес плохо идет? Шах и мат!!

Краткий гайд по ситуации с туалетной бумагой

Минцифры, Минобороны и МВД родили пакет с пакетами поправок по воинскому учету и призыву

В последнее время навыходила куча всяких разных новаций в части воинского учета, призыва, и прочих важных тем – мы с Кириллом Коршуновым запилили их подробный обзор. Кратко о самом важном:

Минцифры обещает окончательно и повсеместно внедрить зловещий Реестр электронных повесток только к 2025 году. Но точечно он может вводиться в эксплуатацию в течение 2024 года (а рассылку повесток через Госуслуги могут при желании начинать уже с осеннего призыва этого года).

Сниматься с воинского учета можно будет через те же Госуслуги, но при этом вас могут настоятельно позвать в гости в военкомат – лично «обкашлять вопросики» (it’s a trap!).

Прикреплять к новому военкомату при смене прописки вас скоро станут автоматически (сейчас этим надо заниматься самому и вручную).

Подробнее про эти и другие штуки читайте в нашей отдельной статье.

Кстати, я сам две недели назад успешно снялся с воинского учета по доверенности – всё в соответствии с нашим с Кириллом гайдом. Про свой опыт и про обнаруженные подводные камни я написал вот здесь – надеюсь, для кого-то окажется полезным.

Интернет по паспорту

3 июня зампред комитета Госдумы по информационной политике Андрей Свинцов в эфире радиостанции «Говорит Москва» сказал, что в будущем в России появится специальный «защищенный интернет», куда будут пускать только по паспорту. Зачем? Ну что за глупые вопросы, я просто процитирую г-на Свинцова: «. Будет прописываться определённый код, через который спецслужбы всегда смогут найти того, кто владеет этим аккаунтом».

Депутат Свинцов be like «Окей, товарищ майор, вычисли плз по айпи автора этого хамского комментария на VC. »

Чуть позже, правда, начальник Свинцова – депутат Александр Хинштейн (глава этого самого комитета) – уверенно заявил, что совершенно точно никаких «интернетов по паспорту» в России никто вводить не планирует. Твердо и четко!

Яндекс передумали выгонять с американской биржи

Американская биржа Nasdaq отменила свое мартовское решение о принудительном делистинге акций Яндекса. Судя по всему, Насдаковские ребята верят в то, что компанию действительно удастся в итоге аккуратно и красиво поделить на две части (российскую и зарубежную) – так что иностранная частичка Яндекса сможет в итоге продолжать котироваться на Западе так же, как и раньше.

Финансовые санкции на страже прав женщин в Израиле

Текущее израильское брачное законодательство основано на традиционном еврейском законе – согласно которому, женщина в одностороннем порядке добиться развода не может никак. Пока муж не даст свое официальное согласие на развод – всё остальное будет «нещитово».

Вот израильские законодатели и думают: как бы одновременно и традиционные скрепы сохранить, и при этом чтобы происходящее как-то в рамки современной цивилизации вписывалось (права женщин там, ну).

И решение было найдено: в парламенте прошел первое чтение закон, по которому не дающие согласие на развод израильские мужи будут лишаться возможности открывать банковские счета (ну и водить машину заодно). Короче, не хочешь отпускать жену – никаких тебе удобных карточек и эппл-пэев, будешь шарашиться по магазинам с пачкой шекелей!

Хотя, что-то мне подсказывает, что самые ортодоксальные комьюнити, может быть, и не сильно будут против отказа от безнала

Apple хочет сделать всех нас очкариками (ну ок, только самых обеспеченных из нас)

На прошлой неделе прошла традиционная конференция Apple для разработчиков, и хедлайнером на ней, конечно, стали очки дополненной реальности Vision Pro.

Вот интересные моменты, которые в основном обсуждаются вокруг этого девайса:

Коническая цена в $3,5k – аж в 10 раз дороже, чем стартовые ценники для базовых VR-моделей от, например, Цукерберга!

Кто-то считает, что в нише продуктов для дополненной реальности есть варианты, кхм, и подешевле.

Люди во всех этих VR-шлемах/очках по-прежнему выглядят смешными додиками – поэтому многие сомневаются, что продукт станет по-настоящему статусным. Хотя, в Apple сделали специальный дисплейчик, на котором отображаются глаза «хозяина» – чтобы он не выглядел уж совсем выпавшим из реальности.

Говорят, что уже через полчаса использования Vision Pro на фейсе остаются неприятные красные отметины. И это несмотря на то, что часть технической начинки в Эппл специально вынесли в отдельный блок, который подключается на не очень изящном проводочке!

Интересно, что к девайсу никаких специальных контроллеров в комплекте не идет – всё управляется движениями глаз и пальцев. При этом там внутри зашит какой-то сверх-хитрый ИИ, который по движению зрачков, электрической активности мозга, сердцебиению и прочим постоянно считываемым показателям якобы даже раньше пользователя понимает, что тот собирается сделать (тыкнуть на какую-то конкретную иконку, или еще что-то). Звучит круто! (Ну или слегка пугающе, хз.)

Многие еще обращают внимание на то, что за время всей презентации Apple ни разу не прозвучали хайпожорские слова вроде «искусственный интеллект» или «метавселенная». И, несмотря на это, котировки акций Эппла сейчас ставят новые исторические рекорды. Учись, Цукерберг!!

Нью-Йоркская резня бензопилой: SEC охотится за крупнейшими криптанами

На прошлой неделе американская Комиссия по ценным бумагам (SEC) вдарила из всех стволов сразу по двум китам криптомира: обвинения были предъявлены сначала криптобирже Binance, а на следующий день – еще и Coinbase. Как обычно, крайне дельно про ситуацию написал Мэтт Левин здесь.

Лицо Гари Генслера (главы SEC), когда он заколотил два коллосальных иска против криптанов в течение двух дней

Американскую криптобиржу Coinbase обвиняют, по сути, в том, что она представляет собой криптобиржу. Когда они выпускали акции в 2021 году, ребят из SEC ничего сильно не смущало; а вот сейчас они, внезапно, спохватились: «А чего это вы не зарегистрировались у нас по всем правилам для классических бирж? Вы же позволяете всякими щиткоинами торговать – а мы тут подумали и решили, что они все чуть менее, чем полностью, являются на самом деле ценными бумагами!» Сам Coinbase с таким мнением не согласен, и собирается доказывать в суде, что надетое на них пальто на самом деле отличается чистейшей белизной.

С Binance, криптобиржевым детищем Чанпэна Чжао, ситуация посложнее. Их, конечно, в обеспечении незаконной торговлей ценными бумагами тоже обвиняют (а кто из криптанов нынче в этом невиновен?). Иронии добавляет то, что сами сотрудники Binance с этими обвинениями, кажется, согласны: в иске от SEC приводится трогательная цитата от Chief Compliance Officer Бинанса (собственно, это парень, чья единственная задача – это следить за исполнением всех законов): «we are operating as a fking unlicensed securities exchange in the USA bro». Как говорится – no further comments.

Но интереснее то, что Бинанс (и плюсом еще и лично самого Чанпэна Чжао) SEC обвиняет и в более неприятных вещах: в использовании мутных карманных фирм Чанпэна под названием Sigma Chain AG и Merit Peak Ltd для каких-то странных переводов денег туда-сюда, а также для манипуляции ценами крипты на торговой площадке. И, что самое неприятное – обвинение в смешивании средств клиентов Binance и личных средств CZ. Ну то есть – Комиссия по ценным бумагам изо всех сил намекает нам, что Чанпэн Чжао мог творить что-то похожее на то, что делал Сэм Бэнкман-Фрид в развалившейся FTX.

Ну, если CZ в итоге окажется в американской кутузке – то, по крайней мере, прическу менять ему не придется. (с партаком, возможно, придется что-то делать)

На первый взгляд – не похоже на то, чтобы у SEC были какие-то железобетонные доказательства к обвинениям против Binance. Но и с уверенностью понять со стороны, что там на самом деле происходит внутри этих непрозрачных криптобирж – тоже не представляется возможным. На всякий случай напомню, что при любом раскладе, хранить существенные для вас суммы денег на централизованных криптобиржах – это такая себе затея.

По итогу: SEC прямо сейчас пытается заморозить все средства американской части биржи Binance US, а сама она объявила, что американские банки уже не хотят иметь с ней никаких дел – так что криптобирже пришлось объявить о приостановке любых операций с фиатными долларами (теперь только крипту гонять можно). В Твиттере также спекулируют, что с начала мая большое число крипты примерно на 4 млрд долларов, представляющей «собственные средства» биржи, были выведены куда-то за пределы официальных кошельков самой биржи.

Хорошая новость недели

Российский ЦБ выпустил памятные монеты со «Смешариками». И это хорошо!

Я ни на что не намекаю, но у Екатерины Михайловны там 19 августа день рождения намечается.

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Богатая на события неделя: что произошло в юбилейную десятую неделю 2023 года. Инфографика⁠ ⁠

Финансовая нестабильность

Главная новость недели, разумеется, небывало скоротечный крах двух банков, приведший к спешному выводу денег из многих подобных организаций. Подробности об этих событиях читайте в прошлом обзоре по ссылке.

Банки США теперь напоминают стаю уток – ждём, кто следующий крякнет. Правда, Минфин США спешно предпринял экстренные меры, выделив денег на кассовые разрывы и попросив главу государства, сказать несколько слов на камеру.

Второе мало помогло, а вот финансовые вливания остановили падение акций нерадивых финансистов на бирже.

На этой волне сменилась риторика рынка: теперь он не ждёт дальнейшего повышения ставок, и борьба с инфляцией, похоже, закончилась.

Причём ФРС победителем не стал.

Неделю назад рынок не ожидал снижения ставок в 2023 году, а прямо сейчас рынок ставит снижение ставки к концу 2023 года до 4%.

Впрочем, это пока догадки. Система расшаталась давно, проблемы накопились изрядные и вопрос не в том, будут ли убытки, а в том, сколь значительные и кто именно их понесёт.

Ждём, кого же объявят самым слабым звеном.

Россия

На неделе вышло много аналитики, касаемо российского бюджета. По этой теме будет отдельный разбор, следите за обновлениями.

Но и помимо бюджета есть о чём поговорить.

Например, российская нефть опять выдаёт фортели. Нефтепереработка в России в феврале увеличилась на 0,2% по сравнению с январём, около 779 тыс. тонн в сутки, и это несмотря на эмбарго, на продукты переработки.

В феврале нефтекомпании продолжили наращивать добычу нефти, в результате чего она практически достигла уровня февраля 2022 года – примерно 11 млн баррелей в сутки.

Но в марте ситуация меняется. Морской экспорт сырой российской нефти за последнюю неделю упал почти на 14%. Bloomberg, неустанно бдящий за чёрным золотом и верностью санкциям, с радостью заявляет, что перевозки нефти в среднем за последние четыре недели упали до 3,3 млн баррелей в сутки.

Правда, он же с грустью отмечает, что за последнюю неделю средние отгрузки российской нефти в Азию выросли до 3,1 млн баррелей в сутки – максимум с начала 2022 года.

При этом объёмы нефти, идущей в Индию, резко сократились с 1,06 млн баррелей в сутки до 0,81 млн баррелей. По оценке агентства, большинство нефти, для которой изначально не указан пункт назначения, в итоге прибывает в Индию.

В попытке повышения прозрачности сих действий ценовое агентство Argus запустило расчёт котировки российской нефти Urals в Индии. Посему Россия вошла в пятёрку крупнейших торговых партнёров Индии, товарооборот между странами за год достиг $39,8 млрд.

Bloomberg также отмечает, что морской импорт нефти по Чёрному морю сохранился только в Болгарию. За последние четыре недели он упал до 83 тыс. баррелей в сутки, что стало минимумом с апреля 2022 года. В Средиземном море Турция по-прежнему осталась единственной страной, которая закупает российскую нефть.

Агентство США по глобальным медиа выяснило, что большое количество российской нефти продолжает перегружаться с одного танкера на другой в нескольких милях от побережья Испании. Испанские власти пытались это как-то запретить, даже писали письма местным предприятиям, но, видимо, не удалось, ведь перегрузка производится в нейтральных водах.

Не менее интересна ситуация с ипотекой. ВТБ подвёл итоги рынка ипотеки за февраль, который, несмотря на рост процентов и прочие беды вырос в полтора раза. Согласно анализу, российские банки в феврале выдали более 420 млрд рублей в виде ипотечных кредитов.

Напомним, что в ЦБ зафиксировали снижение выдачи ипотек в январе 2023 года. Объём выданных ипотечных кредитов в России по договорам долевого участия сократился на 66,4% до 104,6 млрд рублей по сравнению с декабрём 2022 года. Это связано с повышением ставок по государственной льготной ипотеке и ужесточением требований к малообеспеченным займам.

Вместе с этим валютные депозиты населения в российских банках стабильно уменьшаются, тенденция идёт уже год. По данным ЦБ, с начала прошлого года они уменьшились почти в 2 раза, и сейчас оцениваются примерно в $52 млрд (минимум с декабря 2008 года).

На неделе Росстат опубликовал данные по инфляции. По итогам февраля она замедлилась до 10,99% после 11,77% в январе. Однако, рост цен всё ещё выше 10%, а в сфере услуг подорожание достигает 13%.

Польский концерн Orlen намерен потребовать компенсаций у «Газпрома» и «Татнефти» за прекращение поставок газа и нефти, заявил глава концерна Даниэль Обайтек в интервью.

Прокачка была остановлена на прошлой неделе, что нарушило условия контракта. Будем смотреть, к чему приведёт конфликт интересов.

Китай держится молодцом. UBS Group повысила прогноз экономического роста Китая на этот и следующий год, ссылаясь на более сильное, чем ожидалось, восстановление экономики после снятия ограничений на Covid и ожидаемый рост потребительского доверия.

Китайский экспорт в январе-феврале составил $506.3 млрд, упав на 6.8% г/г, но это всё же лучше декабрьского падения на 9.9% г/г.

Импорт составил $389.4 млрд и упал на 10.2% г/г (хуже декабрьского падения на 7.5% г/гВ сумме за последние 12 месяцев баланс внешней торговли составил $890 млрд, без учёта импорта нефти $1.25 трлн – это вдвое больше, чем за доковидную пятилетку.

Импорт нефти Китаем в январе-феврале составил 10.5 мб/д, что немного ниже уровня прошлого года (10.6 мб/д), средний за 3 месяца импорт составил 10.8 мб/д, что сопоставимо с уровнем прошлого года. В среднем Китай покупает нефть без значимых дисконтов к цене Brent предыдущего месяца.

Спрос на нефть в Китае в этом году вырастет на 0,8-1 млн барр в сутки – считают аналитики Bloomberg.

В торговле с Россией продолжается активный рост, хотя детальных данных пока ещё нет. Экспорт в РФ за январь-февраль вырос до $15 млрд (+19.8%), импорт из РФ вырос до $18.6 млрд (31.3% г/г), в итоге сальдо внешней торговли было отрицательным для Китая и составило $3.6 млрд.

Слабая инфляция в Китае свидетельствует о том, что возобновление экономического роста в стране не усилит глобальное инфляционное давление.

После недолгой паузы, КНР вернулась к комсомольским темпам строительства угольной генерации. В 2022 году Китай ввёл в эксплуатацию 50ГВт новых угольных ТЭС- это максимум для страны за последние 7 лет. В этом году, согласно планам партии, в стране будет введено 106 ГВт новых угольных ТЭС партии в стране будет введено 106 ГВт новых угольных ТЭС.

Европа

Инфляция в Швейцарии неожиданно ускорилась в прошлом месяце, что говорит о том, что ЦБ придётся продолжать повышать стоимость заимствований.

Потребительские цены в феврале выросли на 3,4% по сравнению с годом ранее. Скачок был вызван, главным образом ростом цен на авиаперевозки, пакетные туры, арендную плату и бензин. Базовая инфляция выросла также и достигла 2,4%.

Стоит отметить, что Швейцария столкнулась с оттоком капиталов из своих банков. Отток пока не принял значимых масштабов, однако сам по себе представляет неожиданное для Швейцарии явление.

Причина заключается в политике Швейцарии, которая перестала придерживаться вечного нейтралитета, подключившись к антироссийским санкциям. Блокировка российских активов заставила другие страны (в частности, Китай) несколько забеспокоиться о сохранности своих активов.

Немецкие заводы начали год на оптимистичной ноте, неожиданно продемонстрировав рост заказов в январе.

Скачок произошёл за счёт капитальных товаров, в частности, строительства самолётов и космических аппаратов и двигателей для автомобилей.

Прогнозисты больше не предсказывают, что крупнейшая экономика Европы сократится в этом году, вместо этого она пытается избежать лёгкой рецессии, из которой, скорее всего, выйдет уже весной.

Праздник немного портит инфляция. Потребительские цены в Германии, гармонизированные со стандартами ЕС, в феврале увеличились на 9,3% (9,2% в январе) в годовом выражении, свидетельствуют окончательные данные Федерального статистического управления страны.
Цены на продукты питания в Германии обновили многолетние максимумы.

Небольшое облачко и на политическом фоне.

По разным вопросам, от финансовой помощи Украине до реформы государственных пособий и бюджетных правил, партнёры Германии по ЕС и чиновники в Брюсселе все больше разочаровываются в левоцентристском альянсе канцлера Олафа Шольца.

Согласно выводам BBG, непредсказуемое поведение правящей коалиции Германии создаёт деструктивный фон в Европе и вызывает недовольство на всём континенте.

В Британии, как обычно, туманно. В январе экономика Великобритании выросла гораздо сильнее, чем прогнозировалось, что стало дополнительным свидетельством устойчивости перед лицом снижения стоимости жизни и после разрушительных забастовок в декабре.

Теперь англосаксы рассматривают возможность предоставления британским компаниям налоговых льгот на капитальные вложения, чтобы компенсировать резкое повышение корпоративного налога.

Правда, Блумберг добавляет бочку дёгтя, сообщая о длительном спаде британской экономики, который происходит прямо сейчас.

В период с 2016 года (голосование по Брекситу) по 2025 год рост экономики Великобритании в среднем составит 0,8% в год. Это ниже среднего показателя в 1% в Японии с 1992 по 2001 год, период того самого «потерянного десятилетия», застоя в Японской экономике, от которого последняя не оправилась до сих пор.

Зато французы веселятся. Пока остальные европейские страны считают доли процентов инфляции и выдают все новые и новые прогнозы вероятности рецессии, французские власти решили поднять пенсионный возраст.

Французы отреагировали, как обычно – протестами. Говорят, доходило до миллиона человек на улицах. Ну и, как обычно, в духе Франции: мордобой, битьё витрин, резина дубинок и слезоточивый газ.

Дело дошло до остановки терминалов СПГ, блокировки трасс, депо и ВУЗов. Однако Сенат Франции, несмотря на забастовки и массовые акции протеста в стране, проголосовал за повышение пенсионного возраста с 62 до 64 лет. Ничего не поделаешь, демократия.

На этом у нас всё. Оставайтесь спокойными!

Трещина на Уолл-стрит. Затянется ли банковский кризис? — Финам.Ру ( finam.ru )

Всероссийский Телеграм-Банк, школа злословия для ChatGPT, а также арест Гэндальфа за крипту⁠ ⁠

Всё самое важное, что произошло за неделю в мире финансов как в России, так и в мире: МТС Банк откьюарил клиента, отсрочка от мобилизации для ИП, потолок госдолга США, обнаружение главного финансового неудачника в мире, и многое другое – в этот раз действительно много новостей. (Видеоверсия выпуска здесь.)

Женя решил накьюарить МТС Банк – но оказалось, что есть нюанс

В декабре МТС Банк объявил акцию «Накьюарь на миллион» с призом в 1 млн рублей клиенту, который совершит наибольшее количество оплат через систему быстрых платежей по QR-кодам за месяц.

«Легкие бабки!» – подумал чувак по имени Женя, и запулил 11 тысяч отдельных платежей по 10 рублей на счет букмекерской конторы. Для этого всего-то пришлось нон-стоп отправлять по платежу в минуту 15 часов в день две недели подряд.

Сам банк, правда, такое рвение не оценил – он просто заблокировал карту «за подозрительные операции» и забанил клиента из конкурса. Пикантности ситуации добавляет то, что неудачливый конкурсант заранее уточнил у поддержки – будет ли считаться нарушением правил, если он специально начнет дробить свои платежи на кучу маленьких транзакций, и получил ответ в стиле «без проблем, дерзай, братишка – накьюарь на миллион!»

В целом, получился какой-то анекдот: в конкурсе на наибольшее количество операций дисквалифицировали участника за слишком большое количество операций. Но мораль тут, конечно, очевидна: если вы придумали хитрый способ гарантированно поживиться за счет банка – будьте готовы, что по итогу ситуации придется процитировать бессмертное «жёваный крот вашего казино!»

МТС Банк в комментах на VC be like: «Слышь, ты кого тут решил потроллить? Мы тебя сейчас сами затроллим, лалка!»

ЛицеПлат наносит ответный удар (нет, это не ремейк «Чужого»)

С 2021 года в московском метро можно платить лицом: если привязать свое фото в специальном приложении, то плата за проезд будет взиматься автоматически по взгляду в специальные камеры. (Также, возможно, вы сэкономите немного времени для товарища майора – если у него в какой-то момент возникнет потребность построить красивую карту ваших перемещений по городу.)

Раньше эта система называлась FacePay – но в текущих обстоятельствах, видимо, название признали слишком «недружественным», так что Дептранс объявил конкурс на чуть более скрепный ребрендинг. В результате, теперь это всё будет называться «Система биометрической оплаты». Рискну предположить, что созвучие СБО/СВО призвано с помощью тонкой аллюзии изящно намекнуть – с какой целью может использоваться такой вот киберконтроль за перемещением физических (в буквальном смысле) лиц.

К сожалению, объективно лучший вариант ребрендинга не победил =(

Отсрочка от мобилизации для индивидуально предприимчивых

В Госдуму внесли проект об отсрочке от мобилизации для ИП. Непонятно, правда, зачем этот закон нужен – ведь, как мы помним, частичная мобилизация совершенно точно завершена полностью (и точка).

Как бы то ни было, если закон примут, то претендовать на освобождение от мобилизации смогут ИП с количеством сотрудников от пяти, работающих по найму в течение предшествующих шести месяцев.

Я тут прикинул для вас на коленке: минимальный размер оплаты труда в РФ составляет сейчас 16,2 тыс. рублей в месяц, а ставка страховых взносов к уплате в бюджет (сверх оклада) равна примерно 30%. Так что общая стоимость отсрочки от мобилизации за 6 месяцев составит около 630 тыс. рублей. Если закон примут – предвижу ощутимый рост количества сотрудников в найме у ИП.

Когда ИП собрал совещание вместе со всеми своими пятью сотрудниками

Сбер => Крым

В пресс-службе банка заявили, что офисы Сбера появятся в Крыму уже в первом полугодии 2023 года (а мобильные банкоматы в специальных Сбер-газельках заработали уже сейчас).

Раньше Сбербанк не хотел идти в Крым, так как боялся санкций в будущем. А теперь все санкции уже есть в настоящем – так что бояться больше нечего!

Закон джунглей: если враг ведет себя агрессивно – делай вид, что ничего не боишься, доминируй, иди в психологическую атаку!

ВТБ: Всероссийский Телеграм-Банк

ВТБ запустил онлайн-банк прямо внутри мессенджера Telegram. Зачем это нужно? Затем, чтобы никакой недружественный Apple не смог злонамеренно забанить россиянам удобный мобильный доступ к их деньгам в подсанкционном банке.

Правда, ответочка пришла с неожиданной стороны: дружественный Роскомнадзор признал Телеграм «иностранным мессенджером», а значит – через него нельзя осуществлять никакие финансовые операции и передавать персональные данные. ВТБ сразу же заявил «а мы ничего через ТГ и не передаем такого, вся инфа остается внутри банка» – но в целом, пока выглядит так, что их телего-банк с 1 марта будет не очень-то легальным в российском правовом поле.

У депутата Горелкина немного подгорает от иностранных мессенджеров, поэтому он внес поправки к законам, запрещающие делать через них всякое разное

Нерукопожатной российской нефтью больше никто не пользуется (инфа 100%)

Господин Боррель на прошлой неделе заявил, что Евросоюз готов до конца года полностью отринуть зависимость от российских энергоресурсов, и больше не трогать эту вашу российскую нефть даже трехметровой палкой.

Тем временем, в прессе сообщают, что Сингапур внезапно стал покупать в два раза больше российской нефти: судя по всему, после приобретения в каждую цистерну нефти из РФ добавляют по капелюхе другой жижи, и она чудесным образом становится нероссийской – можно смело экспортировать хоть куда! А Индия дак вообще стала импортировать из РФ в 33 (тридцать три) раза больше нефти, чем годом раньше – и после переработки гонит ее танкерами в США.

В общем, довольно хитро придумано: все эти потолки цен и демонстративные отказы от российской нефти вынуждают РФ продавать нефть чуть менее разборчивым странам с огромными скидками – а те, в свою очередь, после небольших преобразований перепродают ее «более разборчивым» странам с прибылью для себя. К – Капитализм!

Боррель здесь, кажется, показывает жестами – насколько решительно и бесповоротно ЕС больше не будет трогать российскую нефть

Бесконечность – не предел! (с) Buzz Lightyear

Правительство США 19 января достигло предельного размера госдолга – для дальнейшего финансирования бюджетных расходов потолок долга надо бы поднять, а республиканцы в Конгрессе, как обычно, делают вид, что они это сделать не позволят.

Ритуальные пляски вокруг этого самого потолка американского госдолга происходят каждые несколько лет – с обязательным цоканием языком и предсказанием скорого неминуемого лопания пузырчатой экономики Штатов. Не вижу ни одной причины, почему нам с вами это должно быть интересно обсуждать. Лучше прочитайте вот здесь про пяток предыдущих дефолтов США (что? да!).

Шутка про Nikola / Tesla наконец дошла до панчлайна

Помните, как мы в прошлом году наблюдали посадку основателя компании Nikola, показывавшего всем ролик с «самодвижущимся электрическим грузовиком», который на самом деле просто катился с горки под действием силы тяжести?

Так вот, оказывается, видео с «селф-драйвинговой электрической Теслой» от 2016-го года было тоже, кхм, не совсем достоверным. В прессе всплыло свидетельство инженера Теслы о том, что несмотря на заверения Маска «Тесла едет полностью сама, водитель тут только для вида» – на самом деле, автопилот тогда не умел определять сигналы светофора и в этом ему приходилось немножечко помогать кожаному мешку за рулем.

Правдивая картинка: модуль автопилота Теслы пытается пройти капчу со светофором

Эксперты-юристы считают, что в данном случае Илону Маску грозит срок длительностью примерно… Ха-ха, шучу, вы что – какой срок, это же наш бро Илон! Всё в порядке, расходимся…

«Школа злословия» для искусственного интеллекта

Нейросетевой чатбот ChatGPT не очень любит обсуждать расизм, расчлененку, вещества, и прочие штуки, который мы все единогласно осуждаем – ведь это всё ведет прямиком к судебным разбирательствам, а не к росту прибыли.

Но чтобы нейросетка не говорила про это всё, ее нужно сначала хорошенько этим темам научить (иначе как она поймет, какие темы являются запретными?). Собственно, эта работа и была возложена на кенийских айтишников, которые стали своеобразными «преподавателями по расизму и старому доброму ультранасилию» для ChatGPT.

Ребятам из Кении примерно за $1–2 в час нужно было весь день читать сомнительные тексты и ставить на них ярлычки – «жестокость», «инцест», и так далее. Это далеко не так просто, как вам кажется: вот если, например, в фанфике Джокер силой склоняет Робина ко всякому, но чуть позже по тексту тому начинает это нравиться – это уже «сексуальное насилие», или еще нет? (Пример из статьи Time, извините!)

В итоге аутсорсинговая фирма из Кении в начале 2023-го заявила, что вся дальнейшая «аморальная» работа с OpenAI будет свернута (кажется, это заявление прозвучало примерно тогда же, когда журналисты стали публиковать свои разоблачения про это всё). В статье Time приводится реакция некоторых кенийских работников фирмы: «Большое спасибо за заботу о нашей кукухе – наши семьи тоже передают благодарность за то, что теперь у нас ни работы, ни денег на покупку еды нет!»

Одно радует: всё это было не зря – ChatGPT теперь может давать мастер-классы по политкорректности!

Китай вымирает! (Извините за кликбейт, но по ходу всё так)

В 2022 году население Китая сократилось впервые за 60 лет – аж на 850 тысяч человек сразу (ковид здесь совершенно точно ни при чем!).

Эксперты утверждают, что теперь в Индии живет людей миллионов на пять больше, чем в Китае – причем ожидается, что рост населения там продолжится как минимум до 2050 года.

Пользуясь случаем, хочу передать привет всем, кто начал учить китайский как язык, «на котором скоро вообще всем придется говорить». В разных местах Индии, между тем, говорят более чем на 20 разных диалектах, носители которых друг друга не очень понимают, а титульный хинди знает меньше половины населения – так что иногда языком взаимопонимания становится английский (который, кстати, тоже является официальным языком в Индии).

Вот вам индийский мем. Непонятно? Ну вот и больше половины индийцев тоже, возможно, не поймут!

Так что, можете смело продолжать учить английский! (Эх, здесь бы прямо идеально вписалась рекламная интеграция каких-нибудь онлайн-курсов по изучению английского…)

Обнаружен претендент на финансовую премию Дарвина

Жил-да-был волчистый бизнесмен Артур Белфер, который в XX веке создал нефтяную корпорацию Belco Petroleum и заработал много сотен миллионов долларов. А потом они с сыном (по имени Роберт Белфер) прониклись идеалами пассивного дохода и решили, что эти деньги совершенно точно нужно доходно проинвестировать. Вот краткий список вложений семьи Белферов:

Инвестиции в Enron, которые на пике котировок стоили 2 миллиарда долларов – а после того, как в 2001 году выяснилось, что компания представляет собой одно гигантское бухгалтерское мошенничество, обесценились всего до нескольких миллионов долларов.

Потом ребята вложили около трех десятков миллионов долларов в фонд Берни Мэдоффа – который в итоге оказался финансовой пирамидой в стиле МММ, развалившейся в 2008-м.

И еще на $34 млн Белферы удачно проинвестировали в криптобиржу FTX, которая… ну, вы поняли, что с ней произошло в 2022-м.

Эх, жалко 87-летний Роберт Белфер не ведет блог в Тинькофф-Пульсе: думаю, многие готовы были бы отдать немаленькие деньги за информацию о том, куда у него сейчас вложены остатки денег.

Make Иранский Риал Great Again

Россия и Иран хотят создать совместный стейблкоин с привязкой к золоту, который будет использоваться для внешнеторговых расчетов. Звучит стильно, модно и молодежно – но я навскидку не могу понять, чем это принципиально лучше создания прямых коррсчетов между российскими и иранскими банками. (Надеюсь, криптаны-эксперты мне популярно объяснят в комментариях.)

Гэндальф, который слишком любил золото

18 января в США арестовали россиянина Анатолия Легкодымова (также известного в биткоин-тусовке как «Гэндальф»), который рулил криптобиржей Bitzlato. Битзлато ориентировался в основном на жителей СНГ – в том числе, помогал им вести дела с такими уважаемыми организациями, как Hydra (подпольный даркнет-маркетплейс) и Finiko (финансовая пирамида). Прокуратура США утверждает, что всего сомнительных денег через Bitzlato прошло не менее $700 млн, а с оформлением пользовательских аккаунтов на подставные документы никто не боролся примерно никак.

Интересно, что Легкодымову хватило смекалки постоянно проживать в Китае – но при этом он почему-то регулярно приезжал потусить в США, где его и накрыли (прямо в Майами).

Мораль для всех криптоволшебников тут простая: если ты зарабатываешь на незаконном обороте золотишка, то не надо ездить на эльфийские вечеринки в Ривенделл – в Казад-Думе для тебя как-то побезопаснее будет…

Криптобанкротство этой недели: Genesis

Криптолендинговая фирма Genesis, которую мы обсуждали в прошлом выпуске, официально начала процесс банкротства. На следующей неделе Скелетор вернется с новыми банкротствами из криптомира!

Треть конгрессменов США оказались койнгрессменами

CoinDesk – издание, с публикации которого у FTX начались проблемы в ноябре 2022-го – накинуло на вентилятор новую порцию новостей. Журналисты посчитали, что из 535 американских сенаторов ровно 196 (то есть, больше трети) получали деньги от Сэма Бэнкмана-Фрида.

А сейчас, когда выяснилось, что деньги-то были де-факто ворованные – конгрессмены (сплошь уважаемые люди) пытаются придумать красивую историю, что они с этими «пожертвованиями» будут делать дальше. Кто-то обещает всё отдать на благотворительность, кто-то – передать управляющим по банкротству FTX для возврата клиентам. Ну, по крайней мере, это по словами 53-х конгрессменов, которые вообще ответили на запрос журналистов – оставшиеся 143 предпочли промолчать (видимо, хотят Сэмовы деньги всё же тихо закрысить и никому не отдавать).

Пишут, что большинство пожертвований Сэму помогал сделать его подчиненный по имени Райан Саламе – посмотрите, какой красавчик (конечно же, он сдал Бэнкмана-Фрида с потрохами правоохранительным органам при первой же возможности)

Криптобиржа от криптобанкротов

Рубрика «невозможно выдумать специально, но криптаны всё равно попытались»: фаундеры только-только с треском обанкротившегося крипто-хедж-фонда Three Arrows Capital начали собирать деньги на запуск новой криптобиржи.

Назвать ее собирались GTX: ну типа, продолжатель дела FTX, поэтому вместо F – следующая буква алфавита… Причем предполагается, что торговать на бирже будут не самими криптовалютами, а правами требования клиентов обанкротившихся криптобирж – ребята прикинули, что со всем произошедшим за последний год блокчейн-трэшем, этот рынок можно оценить на $20 миллиардов.

Странно, что в питч-деке GTX перечисляются какие-то унылые достижения команды – я бы сразу заходил с козырей: «обанкротил компанию на $4 миллиарда», «лично проинвестировал во все худшие щиткоин-проекты года», и так далее

Всё это звучит как очень плохая стэндап-шутка, которая зашла слишком далеко – но, с другой стороны, в такое вот время мы сейчас живем, ничего не попишешь. У меня сразу родилась еще одна бизнес-идея: биржа HTX для торговли требованиями к обанкротившейся бирже GTX – ждите на рынке в 2024 году!

Питер Тиль немножко преувеличил свою любовь к Биткоину

На днях выяснилось, что фонд Питера Тиля (визионера и миллиардера из Кремниевой долины) в марте продал почти все свои Биткоины по $44’000 за штуку. Так как куплены они были дальновидно еще в 2014 году по цене, ну, раз эдак в 150 меньше – то прибыль фонда составила почти пару миллиардов долларов.

Ровно в это же время сам Питер Тиль выступал на Биткоин-конференции в Майами и рассказывал внимательным слушателям о том, что фиатные валюты ждет неминуемый крах, а за один Биткоин уже вот-вот начнут давать по 4 миллиона долларов…

Вынужден признать: если на конференции честно рассказать «мы эту шляпу прямо сейчас полностью сливаем, потому что хз, будет ли оно хоть что-то стоить через год» – то процесс слива может стать гораздо менее прибыльным, это факт. Никого не виню!

Питер Тиль – этот парень расскажет вам всё честно, как дышит

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам, инвестициям и крипте.

Bloomberg про прошлое, настоящее и будущее блокчейна: пытаемся найти смысл в крипте⁠ ⁠

Главные мысли из недавнего эпохального лонгрида от «Блумберга»: крипта повторяет путь традиционной финансовой системы перед мировым кризисом 2008 года — но это еще не означает, что ее крах неизбежен (Мэтт Левин считает, что ее спасут видеоигры).

Знакомьтесь, это Мэтт Левин – ex-Goldman Sachs, а также обладатель бесспорного таланта объяснять сложные финансовые штуки простым языком с применением уморительного юмора

На прошлой неделе Bloomberg выпустил эпичный материал под названием «История крипты: откуда она взялась, что это всё означает, и почему оно всё еще имеет значение» на 40 тысяч слов (объем небольшой книги). По сути, это краткий учебник по всем основным концепциям из индустрии крипты, написанный крайне простым языком и не предполагающий наличия каких-либо предварительных знаний.

Этот текст можно назвать одним из лучших кратких введений в предмет на сегодняшний день. Если вы в какой-то момент потеряли нить происходящего в мире крипты (или, не ровен час, вообще считаете эту тему скучной и неинтересной) – то, прочитав этот трактат, вы не сможете не восхититься красотой некоторых крипто-концепций (ну и, конечно, не возмутиться циничностью ряда крипто-мошеннических историй).

Автор этого труда, Мэтт Левин, является до мозга костей выходцем из индустрии традиционных финансов (во вступлении он признается, что вложил $100 в криптовалюту впервые только в ходе подготовки статьи). Мэтт проработал немало лет инвестиционным юристом и не понаслышке знает о рептилоидских нравах, царящих внутри топовых мировых инвестбанков.

Сейчас же Левин ведет для Bloomberg ежедневную авторскую колонку Money Stuff (рекомендую незамедлительно подписаться – на мой взгляд, это вообще лучшая финансовая рассылка на планете) и по совместительству является моим кумиром в мире финансовой журналистики.

Подход Мэтта ценен отсутствием ангажированности и радикальных позиций: тут вы не найдете ни свойственных крипто-фанатикам восторженных уверений в том, что только крипта решит все проблемы мира; ни снисходительных прогнозов от экономистов «старой школы» по поводу того, что вся индустрия является всего лишь одним грандиозным обманом, который развалится уже вот-вот.

Короче, если вы без проблем читаете на английском и у вас есть свободный вечер – рекомендую завернуться в плед и прочитать оригинал. Для всех же остальных – ниже я кратко пересказываю 11 показавшихся мне интересными идей из материала Bloomberg (заранее предупрежу: это еще не значит, что я со всеми из них обязательно согласен на 100%).

1. Наша жизнь состоит из записей в базах данных, а значит требует много доверия к их хранителям

Серьезно: наши деньги, акции на брокерском счете, да и собственность на квартиру, в которой мы живем, – это всего лишь записи в хранящихся где-то базах данных.

Любой, кто работал в крупной финансовой организации, над этим мемом не смеется

Когда-то отдельным индивидам в человеческом обществе приходилось полагаться на физическое отстаивание своих прав («мой мешок золота хранится у меня в подвале, и если ты придешь его отбирать – я выйду навстречу с дубиной»), а сейчас эта функция в значительной степени делегирована тем, кто управляет соответствующими базами данных – правительству, банкам, и так далее.

Это гораздо удобнее, но взамен мы вынуждены доверять всем этим институтам (что, как многим россиянам прекрасно известно, не всегда является бесспорно хорошей идеей).

2. Крипта изначально построена на идее отсутствия доверия…

Революция биткоина, придуманного неизвестным гением под псевдонимом Сатоши Накамото в 2008 году, заключалась в том, что он устранил необходимость в доверии. При отправке банковского платежа незнакомому человеку, у нас нет особого выбора, кроме как довериться посреднику в виде банка (которому должны верить обе стороны сделки).

Доверие. Без него в традиционной финансовой системе – никуда!

А вот переводы через биткоин позволяют осуществлять прямые расчеты (без каких-либо посредников) между совершенно незнакомыми людьми – при этом никто никому не должен доверять! Отсутствие обмана обеспечит не банк (который, давайте признаем, иногда ставит свои интересы выше ваших) и не правительство (без комментариев), а хитрый алгоритм шифрования.

3. …но в итоге индустрия крипты сделала полный круг и вернулась к идее доверия

Конечно, настоящие хардкорные крипто-энтузиасты по-прежнему твердят мантру «не твои ключи, не твои монеты» и не доверяют никому. Но по мере всё более глубокого вхождения криптовалют в жизни широких народных масс, всё больше людей относятся ко всей индустрии как к продолжению привычной им финансовой системы.

«О, какие-то прилично выглядящие ребята предлагают депозит в крипте под 18%? Наверное, это так же надежно, как мой банк, только чуть выгоднее» – примерно так думали более полутора миллионов клиентов, доверивших свои сбережения крипто-лендинговой компании Celsius, которая с громким треском обанкротилась в июне 2022 года (стоимость принятых ей «вкладов» превысила $12 миллиардов).

По-прежнему главный мем для описания любой ситуации в криптомире

4. По сути, криптоиндустрия сейчас занята ускоренным переизобретением всех финансовых механизмов, которые привели к мировому финансовому краху 2008 года

Это очень иронично, ведь криптовалюта как раз и появилась в 2008-м как ответ на разочарование технологической интеллигенции в традиционной банковской системе, которая оказалась не такой надежной, как все думали (помните все эти пирамиды якобы «сверхнадежных» ипотечных кредитов в США?). Поэтому тот же биткоин принципиально построен на идее о том, что «настоящие» деньги должны не иметь никакого отношения к долгу – и, в том числе поэтому, обладать большей устойчивостью.

Помните эти мемы из 2008-го? Нет? А зря – возможно, пора уже вспоминать

Но как только деньги потекли в блокчейн рекой (а общая капитализация криптовалют превысила $3 триллиона в 2021 году), все эти прекрасные идеалы были по факту забыты – в крипту пришли всё те же бывшие инвестбанкиры, которые стали городить похожие на 2008 год конструкции с многократным перезакладыванием активов и гигантскими кредитными плечами.

Неудивительно, что в 2022-м всё в итоге пришло к системному кризису на рынке крипты и схлопыванию ее общей капитализации до $1 триллиона: громкие истории посыпавшихся друг за другом проектов (Terra/Luna, Celsius, Three Arrows Capital, Voyager, и так далее) свидетельствуют о стихийно возникшей системе сложных долговых взаимозависимостей между крупными игроками.

5. Несмотря на некоторую схожесть событий в криптомире с финансовым кризисом 2008-го, начавшаяся в 2022-м криптозима не перекинулась на традиционную финансовую систему

В 2008 году мировая финансовая система вплотную подошла к возможному коллапсу. Причиной этого стало то, что считавшиеся сверхнадежными почти всеми участниками рынка активы (ипотечный долг с наивысшим кредитным рейтингом) внезапно резко обесценились – и это повлекло за собой череду банкротств крупнейших банков.

Кратко о причинах банкротства Lehman Brothers

Здесь можно провести параллель с крахом так называемых стейблкоинов TerraUSD (торговались под тикером UST), чья капитализация на пике достигала $18 миллиардов и которые считались многими криптоэнтузиастами наиболее стабильной криптовалютой. Однако, в мае 2022 года токены TerraUSD практически за несколько дней обесценились на 98%, что запустило цепочку банкротств других крупных криптоигроков (в том числе хедж-фонда Three Arrows Capital и лендинговой платформы Voyager).

При этом развернувшийся масштабный кризис в крипте практически никак не затронул традиционные финансовые институты. Причиной этому стало то, что крупные институциональные инвесторы по-прежнему с большой опаской относятся к инвестициям в криптоактивы – соответственно, они еще не успели нарастить на своих балансах большую долю таких вложений.

Но эта ситуация постепенно меняется: всё больше крупных иностранных инвестиционных банков заявляют о планах обеспечить инфраструктуру для инвестиций в крипту – так что неудивительно, что финансовые регуляторы по всему миру начинают испытывать большее беспокойство и желание ужесточить правила регулирования индустрии блокчейна.

6. Попытки подвергнуть крипту цензуре могут оказаться более успешными, чем ожидали криптоэнтузиасты

Биткоин зародился на волне движения шифропанков – идеи о том, что с помощью алгоритмов криптографии можно добиться большей защиты индивидуальных прав от государственного вмешательства, чем при использовании традиционной финансовой системы. Однако за прошедшие годы криптовалютная экосистема так и не стала полноценной «вещью в себе»: чтобы использовать накопленные криптобогатства, по-прежнему почти всегда потребуется его конвертация в том или ином виде в традиционные финансовые активы.

Именно на этом этапе попытки правительства установить жесткий контроль за блокчейн-финансами и могут оказаться наиболее успешными. В качестве примера Мэтт Левин приводит громкую историю Ильи Лихтенштейна и Хизер Морган, которые в ходе хакерской атаки в 2016 году украли у биржи Bitfinex биткоинов с общей текущей стоимостью в несколько миллиардов долларов, однако так и не смогли успешно их «отмыть» и воспользоваться свалившимся на них богатством. В конечном итоге их арестовало ФБР в начале 2022 года, а большая часть ворованной крипты была просто конфискована.

Хизер Морган – типичный человек с состоянием в несколько миллиардов долларов в крипте; ничего необычного!

7. Стейблкоины являются для крипты своеобразным мостиком к традиционной финансовой системе, однако не все они одинаково надежны

Совокупная капитализация стейблкоинов уже превысила $140 миллиардов, и для многих людей именно они являются первым шагом к погружению в крипту (как это на практике выяснили для себя многочисленные эмигранты из России в 2022 году).

Мэтт Левин разделяет такого рода стейблкоины на «обеспеченные традиционными финансовыми активами» (USDT, USDC, BUSD), «хорошие алгоритмические» (сверхобеспеченные другой критповалютой – как, например, DAI) и «плохие алгоритмические» (не обеспеченные, по сути, ничем – см. обнулившиеся токены TerraUSD).

Любопытным является предсказание Мэтта по поводу того, что рано или поздно держателям обеспеченных стейблкоинов начнут автоматически выплачивать процентную доходность. Ведь самые популярные стейблкоины зародились еще в эпоху околонулевых процентных ставок, когда отсутствие доходности по текущим счетам было нормой. А сейчас, после агрессивного подъема Федрезервом США учетной ставки до уровня уже в 4% годовых, бесплатное использование эмитентами таких стейблкоинов (Tether, Circle, Binance) денежных средств, которые им доверили держатели токенов, может уже начать вызывать вопросы.

Предел, до которого ФРС собирается поднимать ставку процента, за последний год пересматривали уже несколько раз

8. Разные криптовалюты олицетворяют разные ценности: биткоин построен на идее приватности, а Ethereum является его полной противоположностью

Хоть база транзакций биткоина и является полностью публичной и открытой, одной из краеугольных идей для биткоин-максималистов является ценность анонимности и приватности. Сам создатель биткоина под псевдонимом Сатоши Накамото (личность которого, кстати, так в итоге и не была раскрыта) писал о том, что каждое перечисление этой криптовалюты в идеале должно происходить на свежесозданный адрес кошелька – чтобы никто не мог с легкостью связать разрозненные транзакции с единым владельцем.

При этом философия блокчейна Ethereum, по мнению Мэтта Левина, в каком-то смысле находится на другом конце спектра приватности: она больше похожа на сообщество open-source программистов, в котором, наоборот – в первую очередь ценится личная репутация. Именно в эфириуме реализована возможность покупки личного ENS-домена, позволяющего в том числе публично привязать свой криптокошелек к своему имени.

А еще большее развитие эта идея получила в придуманной Виталиком Бутериным концепции «привязанных к душе токенов» (Soulbound Tokens), призванных хранить в себе набор подтвержденных с помощью криптографии жизненных достижений человека (дипломов об образовании, профессиональных успехов или неудач, и так далее).

Внимание: Виталик Бутерин не успокоится, пока не привяжет вашу душу к токену!

9. Идея о том, что биткоин защищает от инфляции, провалилась

Многие криптаны продвигали идею о том, что биткоин является финансовым активом, превосходящим по своим характеристикам традиционные активы (акции, облигации), по двум причинам:

— Во-первых, общее число биткоинов жестко ограничено сверху (их никогда не добудут больше 21 миллиона, при этом большая их часть к текущему моменту уже добыта) – а это значит, что неограниченная эмиссия биткоина невозможна (в отличие от традиционных валют), и он должен отлично защищать от инфляции.

— Во-вторых, цена биткоина никак фундаментально не привязана к традиционным рынкам – следовательно, его добавление в инвестиционный портфель должно снижать его риск (ведь нескоррелированный с акциями биткоин, например, может расти и на падениях традиционных рынков).

Оба этих тезиса оказались опровергнуты на практике в 2022 году. Несмотря на рекордный скачок инфляции в США, которая выросла с 1,4% годовых в начале 2021 года до текущих 8,2% годовых, биткоин за эти 22 месяца упал в цене почти на 30%. При этом биткоин ничуть не продемонстрировал раскорреляцию с акциями: на падение американского рынка с начала 2022 года по конец октября почти на 20% он отреагировал просадкой за этот же срок почти на 60%.

TradingView: И S&P500, и биткоин в 2022 году чувствуют себя не очень – но биткоину, как видите, примерно в три раза хуже.

10. В мире крипты «финансовая пирамида» – это не всегда обзывательство, иногда это официальная бизнес-модель

Но не биткоином единым живет криптоиндустрия! В 2021 году огромную популярность обрела концепция web3: в ее основе лежит идея о том, что пользователи практически любого интернет-проекта могут одновременно являться инвесторами в него же, получая растущие в цене токены за разнообразные действия.

Однако такая модель несет в себе большие риски: часто невозможно достоверно определить – растет ли количество пользователей какого-либо протокола из-за того, что он предоставляет им какой-то ценный продукт, или просто потому, что все одновременно спешат купить дорожающие токены в надежде разбогатеть? В каком-то смысле, пишет Мэтт Левин, «каждый web3 проект – это одновременно и финансовая пирамида». Ведь согласно «теории большего дурака» токены будут дорожать только до тех пор, пока растет приток новых пользователей, желающих их купить. А вечно увеличиваться клиентская база любого продукта не может…

Как любил повторять Леня Голубков: «В парадигме web3, я не халявщик, я – партнер!»

Еще более наглядную форму принцип пирамиды получил в DeFi-проектах, направленных на так называемый «фарминг доходности» (yield farming), когда токены многократно перезакладываются на специальных доходных криптодепозитах для максимизации получаемых процентов.

Одной из самых ярких криптопирамид стал проект Olympus DAO, который в какой-то момент предлагал доходность аж в 7000% годовых. Никто при этом особо не отрицал, что такие проценты могут быть следствием исключительно построения спекулятивной пирамиды – но при этом утверждалось, что если все одновременно будут продолжать вкладываться в проект, то он каким-то непостижимым образом позволит разбогатеть всем одновременно… В закономерном итоге токены Olympus, конечно же, обесценились на 99%.

11. То, что крипта не имеет под собой легко понятной фундаментальной привязки к реальному миру, еще не означает, что она в итоге не может захватить мир

В конце концов, пишет Мэтт Левин, традиционная финансовая система к настоящему моменту тоже вышла на некий уровень абсолютной абстракции – когда зачастую уже совершенно непонятно, как она взаимосвязана с реальным миром. Ежедневно трейдеры заключают многомиллиардные сделки со сложными деривативами, которые в итоге не приводят ни к каким физическим поставкам в реальном мире; а акции некоторых компаний вроде GameStop давно и безнадежно оторвались в цене от каких-либо поддающихся разумному обоснованию фундаментальных показателей.

Но, может быть, неочевидная связь с активами в реальном мире и не является основной сложнорешаемой проблемой крипты. В конце концов, блокчейн зато отлично подходит для торговли активами в видеоиграх. И если видеоигры (в широком толковании – включая в том числе виртуальную реальность и метавселенную Цукерберга) в итоге станут неотъемлемой частью нашей жизни – то, может быть, и криптовалюта как явление приобретет для нашего общества еще многократно более внушительную ценность?

Возможно, ваши внуки будут спрашивать у вас: «Дед, а ты правда что ли сомневался в фундаментальной ценности джипегов с обезьянами? Ну ты даешь. »

В следующем материале планирую опубликовать 7 историй участников нашего сообщества о том, как они выживали с помощью крипты в другой стране: про чудеса банковской системы Таиланда, сделки с целыми чемоданами налички в полях на Бали, и так далее. Если не хотите пропустить этот материал – предлагаю вам подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам, инвестициям и крипте.

Все способы покупки крипты в России: детальный разбор со ссылками⁠ ⁠

Привязанные к доллару стейблкоины для многих эмигрантов стали чуть ли не главным средством перевода своих денег в неблокируемое и незамораживаемое состояние и вывоза их из РФ. В этом гайде мы разберем нюансы и риски всех основных способов легального приобретения крипты в России.

Это котлета наличных рублей. Использование котлеты рублей является самым популярным способом покупки больших объемов долларовых стейблкоинов в России.

Как мы разбирали в прошлом гайде, существует немало рабочих способов вывода денег из РФ. Однако, у каждого из них есть свои недостатки:

— Наличной валюты можно вывезти с собой не больше $10 тыс.

— Для безналичных переводов в зарубежные банки (через SWIFT в валюте или напрямую через корреспондентские счета в рублях) нужно иметь открытые ранее счета в этих самых банках.

— Через платежные системы типа Корона/Юнистрим/Contact больше $10 тыс. в месяц не переведешь, да и сам процесс работает далеко не всегда так, как заявлено.

— Надежда на беспроблемное снятие валюты в зарубежных банкоматах с карт UnionPay/МИР с крайне большой вероятностью может не оправдаться.

Так что крипта часто оказывается для уезжающих наиболее оптимальным решением: ведь там нет ограничения по сумме, а открывать какие-либо зарубежные счета заранее нет необходимости. Можно просто схоронить купленные криптобабосы на своем собственном кошельке (заблокировать который любому правительству мира будет весьма непросто), а потом уже спокойно решать вопросы обратной конвертации в обычные деньги (если это вообще понадобится делать) по мере приезда в новую страну, какой бы она ни была.

Дальнейший материал будет построен следующим образом: сначала мы обсудим, какую конкретно крипту стоит брать и как ее хранить; потом разберем три основных работающих способа ее покупки в РФ; и напоследок обсудим ряд важных вопросов легальности таких операций и дальнейшего использования вашей криптозаначки. Поехали!

Крипта 101: базовые вопросы

Для начала вам надо определиться, что конкретно вы собрались покупать и зачем. Тут есть два основных варианта:

— Классические криптовалюты – например, Биткоин (BTC) или Эфир (ETH). Они наиболее децентрализованы, и подвергнуть их каким-либо санкционным блокировкам крайне сложно – поэтому среди моих знакомых некоторые криптоанархисты предпочитают именно их. Но у них есть один большой недостаток: огромная волатильность в цене.

— Стейблкоины, цена которых привязана к доллару, – например, USDT, USDC или DAI. Главное их преимущество – это, собственно, фиксированная цена: покупая стейблы, можно быть более-менее уверенным в возможности продать их по примерно той же цене в будущем.

В этой статье я рассматриваю крипту с точки зрения создания финансовой подушки безопасности, а также аккуратного перемещения накопленного капитала через границу – для этих целей, на мой взгляд, стейблкоины являются однозначно более предпочтительными. Ведь вложив свои деньги даже в сам Биткоин (самая стабильная классическая монета), вы вполне можете обнаружить через пару дней, что его цена в долларах уполовинилась (как это произошло в марте 2020 года).

Минздрав предупреждает: вкладываясь в не-стейблкоиновую крипту, вы рискуете узнать себя в этой картинке

Какой стейблкоин выбрать?

Детально разные виды стейблкоинов и их надежность я уже разбирал вот в этой статье, здесь же хотел остановиться на практических выводах.

Основная дилемма, с которой сталкиваются криптаны-эмигранты, выглядит так:

— Tether (USDT) является самым популярным долларовым стейблкоином с наибольшей ликвидностью – это значит, что купить/продать его чаще всего можно наиболее легко и по самому выгодному курсу…

— …но при этом к долгосрочной устойчивости USDT есть большие вопросы (я писал про это здесь), так что хранить в нем существенные для вас суммы денег в течение длительного периода времени может быть некомфортно.

При прочих равных я посоветовал бы стараться держать в своем кошельке стейблы USDC, BUSD или DAI – которые являются, на мой взгляд, наиболее устойчивыми (сам я делаю именно так).

Но если посмотреть на сухие цифры, то выясняется, что в той же Москве объем предложения USDT за наличные рубли превышает предложение USDC почти в 50 раз, а DAI – более чем в 5 раз. При этом предлагаемый по USDC курс хуже, чем по Tether, более чем на 1% (если смотреть на средневзвешенные значения или на второй по выгодности курс, без выброса по топ-курсу). По DAI ситуация чуть лучше: разница с USDT в самых выгодных курсах составляет всего 0,15%.

Агрегатор: Сравнение лучших и средневзвешенных курсов, а также общего объема предложения по покупке USDT, USDC и DAI за наличные рубли в Москве 11.10.2022 г.

В общем, как бы я ни относился скептически к Tether/USDT – придется признать, что именно этот стейбл выглядит наиболее выгодным для приобретения в России. Если вы планируете держать его непродолжительное время (условно, в пределах недели) – я не вижу с этим каких-то особых проблем.

Если же вы планируете создавать себе финансовую криптоподушку на долгий срок – стоит задуматься о дальнейшей конвертации своих Тезеров в USDC/DAI (как это сделать дешево и эффективно через децентрализованную биржу – обсудим в одной из следующих статей).

В какой сети держать стейблкоины?

Вынужден разочаровать гуманитариев: выбором стейблкоина дело отнюдь не заканчивается. Ведь один и тот же стейбл может жить в разных блокчейнах (сетях). Это как с банковской картой: мало выбрать валюту, в которой вы ее хотите открыть, надо еще решить – будет это VISA или MasterCard (заранее извиняюсь перед теми соотечественниками, для кого напоминание о существовании когда-то такого выбора делает больно).

Разные блокчейны отличаются между собой надежностью, быстродействием и стоимостью транзакций. Давайте рассмотрим основные популярные сети для хранения стейблкоинов, доступные на том же БестЧейндж:

— Ethereum (ERC20). Это тот самый Эфириум с Виталиком нашим Бутериным – самая надежная сеть, но и с самыми дорогими транзакциями (за них нужно платить так называемым «газом»).

— Tron (TRC20) и Binance Smart Chain (BEP20). Гораздо более быстрые и «дешевые» сети по сравнению с Эфириумом, но по-настоящему децентрализованными назвать их вряд ли можно. Эти блокчейны контролируют конкретные организации, которые в случае необходимости могут вполне централизованно в них что-нибудь подкрутить.

— Solana (SOL). Чуть более децентрализованная сеть, чем в предыдущем пункте, которая всё же может похвастаться дешевыми транзакциями. Впрочем, быстрыми их назвать порой сложно: этот блокчейн печально известен своими регулярными остановками, которые делают невозможным проведение операций в нем.

Криптаны шутят, что Солана работает примерно как по расписанию советского магазина

Лично я все свои стейблы держу в сети Эфириума. Газ сейчас не такой дорогой – несколько баксов за перевод мне не жалко заплатить, если я буду чувствовать себя более спокойно за надежность хранения своей крипты. Но знаю и немало людей, кто использует для этого Tron (TRC20) – не могу сказать, что они однозначно в чем-то неправы.

Главное, помните, что если вы собираетесь вывести стейблкоины на свой собственный некастодиальный кошелек – то для совершения любых последующих операций с ними вам потребуются нативные монеты этой сети для оплаты газа (не забудьте прикупить хотя бы небольшой их запас и положить на этот же кошелек). В каждой сети газ взимается в своей «родной» монете: ETH для ERC20, TRX для TRC20, BNB для BEP20 и, как ни странно, SOL для SOL.

Где хранить свою крипту

Купленные стейблкоины необходимо будет где-то хранить (а для ряда способов приобретения, создать себе криптокошелек необходимо будет еще до начала самого процесса покупки).

Криптокошельки бывают двух типов – в зависимости от того, у кого находятся приватные ключи, позволяющие контролировать внутрикошельковую крипту:

1. Кастодиальные кошельки. Вы не владеете своей криптой, потому что у вас нет от нее приватных ключей. Именно в таком виде крипта хранится на централизованных биржах: у вас, по сути, есть только обещание биржи в будущем вернуть принадлежащую вам сумму. Но если эту биржу взломают, она обанкротится, соскамится, или просто решит, что из санкционных соображений возвращать вам «должок» не стоит – то вы ничего не получите.

2. Некастодиальные кошельки. Приватные ключи от крипты есть только у вас – так что вы являетесь ее полноправным владельцем. Но есть и минусы: если вы эти ключи по причине собственной рукожопости потеряете – то ваша крипта сгинет вместе с ними с концами (в отличие от какой-нибудь централизованной биржи, где даже в случае потери пароля от аккаунта всё можно восстановить по паспорту).

Хранение больших сумм на кастодиальных кошельках и раньше было такой себе идеей (почитайте про Mt. Gox, например), ну а после февраля 2022 года у россиян в этом плане появился целый пласт дополнительных рисков. Так что мой совет здесь однозначен: старайтесь держать свою крипту на собственных некастодиальных кошельках.

Какой некастодиальный кошелек выбрать?

Создать себе некастодиальный кошелек совершенно нетрудно, скачав на смартфон соответствующее приложение. Хороший и короткий гайд про криптокошельки написал Бобук — ознакомьтесь с ним. Несколько ключевых моментов:

— Базовыми вариантами можно считать такие популярные кошельки, как MetaMask, Trust Wallet или Exodus.

— При создании кошелька вам выдадут сид-фразу – 12 (или больше) английских слов, из которых однозначно вытаскиваются приватные ключи к вашей крипте. Их нужно забэкапить где-нибудь, где к ним гарантированно не получат доступ другие люди (нет, txt-файл на рабочем столе – это плохая идея), и где вы их сами не потеряете. Потеря или утечка сид-фразы скорее всего приведет к потере вашей крипты.

— Даже если приложение кошелька захочет вас в какой-то момент «забанить по айпи», вы всегда сможете восстановить свой кошелек по сохраненной сид-фразе в другом приложении.

— Использование приложения кошелька на смартфоне выглядит достаточно безопасным. Многие кошельки при этом позволяют дополнительно установить себя в качестве расширения к браузеру на компьютере – этот вариант использования выглядит уже гораздо более уязвимым для взлома.

Хитрый криптан здесь, вероятно, диктует публичный адрес кошелька – более прошаренный в технической стороне вопроса гопник потребует в ответ на это назвать сид-фразу

Нужен ли аппаратный кошелек?

Все перечисленные выше кошельки, как правило, находятся на подключенном к интернету устройстве, которым вы к тому же постоянно пользуетесь (смартфон) – что в любом случае оставляет некоторую вероятность взлома.

Действительно внушительные суммы было бы безопаснее хранить на холодном аппаратном кошельке, типа Ledger или Trezor. Такие кошельки (размером примерно с флэшку) хранят приватные ключи от крипты внутри себя, и никому их вовне не передают – вместо этого они позволяют подтверждать транзакции с криптой прямо внутри себя (для этого пользователю нужно физически нажать на специальную кнопочку на устройстве).

Аппаратный кошелек желательно покупать напрямую у производителя – чтобы снизить вероятность того, что вам подсунут уже немного подшаманенную хакерами версию. К сожалению, производители напрямую в Россию сейчас ничего не везут – но на их сайтах можно посмотреть список официальных реселлеров, вероятность обмана со стороны которых гораздо ниже (да и сами кошельки позволяют провести какую-никакую проверку подлинности).

Немного креативных идей по секьюрному хранению крипты

Куда вложить стейблкоины, чтобы они приносили надежный доход?

При текущей инфляции в США и ЕС на уровне выше 8% годовых – многие хотели бы не просто держать свои стейблы на кошельке, но и как-нибудь на них зарабатывать, чтобы хоть немного спасти от неумолимого обесценения с течением времени.

К сожалению, мне не знакомы способы легко и просто определить криптопроекты, которым можно с чистой совестью доверить свою финансовую криптоподушку. В 2022 году громкие банкротства таких проектов происходят чуть ли не каждые пару недель – и практика показывает, что «крупные и известные» платформы валятся с превеликим энтузиазмом (про крах Anchor/UST и Celsius я писал подробные разборы, рекомендую ознакомиться).

Так что, мой совет здесь будет простым: постарайтесь не слушать советы других людей по поводу «самых доходных и надежных способов застейкать крипту». Если вы способны самостоятельно квалифицированно оценить надежность криптопроекта – то дерзайте; но не надейтесь переложить за это ответственность на таких вот советчиков (во что это выливается – я приводил примеры в конце вот этой статьи).

Окей, теперь, когда мы разобрались с азами криптограмотности – давайте перейдем к, собственно, вариантам покупки крипты в РФ (как я писал ранее – мы будем рассматривать рабочие варианты именно для покупки стейблкоинов).

1. Покупка через централизованную биржу с перечислением на нее рублей

Когда-то этот способ был одним из самых популярных среди россиян: просто заводишь на свой счет в Binance рубли с банковской карты – а там уже покупаешь в биржевом стакане любую крипту, какая душе угодно. Но с 10 марта Binance эту возможность, к сожалению, прикрыл.

Многие криптобиржи и раньше-то не особо охотно работали с россиянами, а после ввода восьмого пакета санкций ЕС – желающих явно станет еще меньше.

Двач раскрасил криптобиржи фломастером (мопед не мой)

На текущий момент криптобиржи можно разделить на несколько групп, в зависимости от их отношения к россиянам:

1. Вообще не работают с резидентами РФ: Coinbase, LocalBitcoins и т.д.

2. Работают с резидентами РФ, но не позволяют заводить рубли доступным из РФ способом: подавляющее большинство бирж – Binance, Huobi, FTX, Kraken, KuCoin, Bitfinex и т.д.

3. Работают с резидентами РФ и позволяют завести рубли доступным из РФ способом: тут список не очень длинный – Garantex, которые позволяют занести наличные рубли в Москве/СПб (кстати, эти ребята под американскими санкциями – так что их использование может быть не лучшей идеей, если вы потом хотите деньги как-то легализовывать на Западе); EXMO.me , где можно пополнить счет рублями с карты Qiwi (не путать с EXMO.com , которая как раз россиян не очень); и OKX, которые позволяют через «экспресс-пополнение» зачислять рубли в том числе с Тинькофф/Yandex Money (а этих ребят забанил уже Роскомнадзор).

На мой взгляд, перечисление рублей на биржи из третьего пункта списка выше для последующей покупки крипты несет в себе определенные риски. В конце концов, мы знаем, что централизованные биржи вполне охотно сотрудничают с местными «компетентными органами» – а если кто плохо сотрудничает, то у него в офисе можно провести образовательный бал-маскарад (и, нет, – речь идет не про отмечание Хэллоуина).

Мем для олдов, которые при словосочетании «маски-шоу» начинают напевать под нос тудеритумбу

2. P2P-обмен с безналичным платежом

P2P (peer-to-peer) торговля – это покупка/продажа крипты с другим человеком с оплатой напрямую, а не через биржу. В этом разделе мы поговорим про P2P-сделки с оплатой именно по безналу.

Чтобы купить у кого-то крипту, первым делом надо каким-то образом найти желающего ее продать. Для этого есть несколько вариантов:

— P2P-сервисы на биржах: например, Binance, Huobi или Bybit. Плюсом здесь будет то, что биржа скорее всего сможет выступить гарантом сделки: она заморозит крипту продавца у себя, и если тот начнет делать вид, что никакой оплаты он от вас не получал и вообще знать не знает, о чем речь – есть надежда, что биржа поможет вам разрулить ситуацию и не оказаться крайним. Недостатком этого варианта является то, что вам всё равно понадобится аккаунт на централизованной бирже – что, как мы знаем, для россиян сейчас сопряжено с повышенными рисками.

— Агрегатор обменников: БестЧейндж. Здесь никакого гаранта в сделке участвовать не будет – от кидалова со стороны продавца вас сможет защитить (ну, отнюдь не идеально) только репутация обменника в агрегаторе. Так что, выбирая между самым привлекательным курсом и вариантом с самым большим количеством положительных отзывов – возможно, разумным будет не слишком жадничать.

Уровень распространенности проблемы можно оценить, просто набрав в поиске на VC «115-ФЗ».

При этом, каких-либо общеизвестных критериев попадания «под прицел» банковских комплаенс-отделов, которые можно просто выучить и аккуратно обходить, – нет. Банк в любой момент может заподозрить вас в чем-нибудь страшном и попросить предъявить документы, обосновывающие экономический смысл любой не понравившейся ему операции (ну или нескольких десятков операций).

Причем речь будет идти не просто об объяснительной в стиле «покупал крипту, вот смотрите – она мне на кошелек упала!». Как мы обсуждали в этом подкасте с «Подлодкой», тот же Тинькофф не стесняется просить в качестве подтверждения таких операций нотариально заверенные скриншоты из вашего личного кабинета на Binance, а также из кабинета второй стороны P2P-сделки. Могу только пожелать удачи в поиске того криптана, у которого вы купили немножко USDT пару недель назад, – и в попытках ему объяснить «братиш, я честно не товарищ майор, но можешь плз отправить мне нотариальные скриншоты…»

Вижу ситуацию со 115-ФЗ как-то так

Кстати, напоминаю, что когда из-за 115-ФЗ банк принудительно закрывает счета предпринимателям – то там еще может потребоваться и уплата скромной «комиссии на выход» в размере до 20%. В общем – не рекомендую!

Некоторые, чтобы не сталкиваться с этой проблемой, используют для P2P-оплат карту Qiwi. У банков перечисления с личного счета на личную же карту Киви обычно никаких вопросов не вызывают; а блокировка самой карты Qiwi (которая, конечно, тоже возможна) многими воспринимается не так болезненно. Но это, понятно, не панацея – плюс Киви тоже берет себе дополнительные пару процентов комиссии и имеет определенные лимиты на оборот.

3. P2P-обмен с платежом наличными

Для многих российских криптанов покупка/продажа крипты за наличные сейчас является основным modus operandi. Этому есть несколько причин:

— Отсутствие принципиальных ограничений на общий объем операций (грубо говоря, при желании можно провернуть любой объем наличных/крипты).

— Отсутствие необходимости доказывать банку по 115-ФЗ, что ты не верблюд (по крайней мере, на этапе совершения операции – но об этом ниже).

— Возможность получить наиболее «неотслеживаемую» крипту, если у вас присутствует здоровый уровень паранойи. Ведь в остальных случаях где-то останется четкий след о приобретении (через KYC-процедуры того же Бинанса, либо через оплату с банковской карты – где ваша личность тоже очевидна).

Сам процесс обычно выглядит как-то так: человек находит в нужном городе наиболее крупный и залайканный обменник через БестЧейндж (еще и желательно с приличным курсом) – дальше общение уже протекает, как правило, за пределами платформы. Потом покупатель блокирует с собеседником на полчаса курс на обмен нужной суммы, ему скидывают секретные координаты нужного подвала (ну или красивого офиса в Москва-сити – тут уж как повезет). По приезде человек в итоге оказывается в комнатке с оператором и машинкой для счета денег – ну вот там всё и происходит.

Криптообменники in a nutshell

Понятно, что у веселых путешествий в незнакомые места с чемоданами налички есть, скажем так, свои риски. Если сумма особенно большая – то имеет смысл даже заплатить за сопровождение крепкому парню из какого-нибудь ЧОП. Ну и в целом обмен крупных сумм разумно делать в несколько приемов.

Юридический статус крипты в РФ

На эту тему, я думаю, в ближайшие пару месяцев будет отдельная большая статья: Мишустин поручил чуть ли не всем финансовым ведомствам к 19 декабря совместно запилить самый итоговый закон про крипту, с которым мы все дальше будем жить. Скорее всего, он сильно поменяет законодательную картинку – ну а сейчас давайте в двух словах обсудим текущую ситуацию с криптой.

В федеральном законе 259-ФЗ от 31.07.2020 г. крипта подразделяется на два вида:

— Цифровая валюта (ЦВ) – всякие разные классические монеты, типа Биткоина и Эфира.

— Цифровые финансовые активы (ЦФА) – токены, у которых есть конкретный эмитент, и которые несут в себе какие-либо финансовые права. Стейблкоины как раз очень сильно похожи на ЦФА; при этом, по российским законам ЦФА должны выпускать только эмитенты из специального реестра ЦБ – но это само по себе, скорее всего, не означает, что стейблы не могут быть признаны ЦФА (хотя тут среди юристов есть разные мнения).

C января 2021 года на территории РФ запрещено использовать в качестве средства платежа цифровую валюту, а с июля 2022 года – еще и цифровые финансовые активы:

Запрещается принимать цифровые финансовые активы в качестве средства платежа или иного встречного предоставления за передаваемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, а также иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровым финансовым активом товаров (работ, услуг), за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Звучит страшновато (ВСЁ ЗАПРЕТИЛИ!), но на самом деле – речь только про использование крипты в качестве средства платежа за товары/работы/услуги. Очевидно, что сама покупка/продажа стейблкоинов сюда не подпадает, ведь деньги – это не товары и не услуги. Так что, сама по себе покупка крипты на бирже или через P2P не запрещена законами РФ.

Вообще, криптовалюта в России приравнивается к имуществу, а значит – с ней разрешены любые сделки и операции, которые прямо не запрещены законом (владение, майнинг, купля-продажа, обмен и т.д.).

А что там с налогами?

Раз крипта – это имущество, то и платить налоги с нее нужно как с любого другого имущества. Обязанность по уплате налогов возникает в момент продажи крипты, при этом налоговая база определяется как разница между суммой продажи и суммой первоначальных расходов на ее покупку.

Мой любимый мем про крипту и налоги

При этом вычесть при определении налоговой базы можно будет только документально подтвержденные расходы – об этом стоит подумать заранее еще на этапе приобретения крипты. Так что, если вы радуетесь, что по-шифропанковски провернули операцию по покупке крипты за наличку, не оставив об этом никаких бумажных следов – то в будущем это отсутствие «лишних бумажек» вполне может выйти вам боком (и не только в России, кстати – возможно, и за рубежом понадобится проходить KYC/AML процедуры или платить налоги).

Что потом делать с этой вашей криптой за рубежом?

Ответу на этот вопрос будет посвящена отдельная статья, которую я сейчас готовлю (подпишитесь на мой Телеграм-канал, если не хотите ее пропустить). Но в порядке «блиц» перечислю здесь несколько моментов, которые стоит как минимум держать в голове:

— Мелкие суммы «на жизнь» (оплата жилья, питания и т.д.) вы почти наверняка сможете конвертировать из стейблкоинов в местную валюту практически в любой стране мира (речь идет про P2P и обменники).

— С конвертацией значительных сумм денег и легализацией их (зачислением на банковский счет), наоборот, в большинстве стран мира могут возникнуть проблемы при прохождении процедур комплаенса (KYC/AML).

— Также удобным вариантом для повседневных трат могут оказаться криптокарты, которыми можно расплачиваться примерно так же, как и банковскими. Но для выпуска почти всех таких карт понадобится доказательство резидентства в стране, отличающейся от России (местные платежки ЖКХ на ваше имя, или даже ВНЖ).

Краткое резюме

Постарался свести самую основную информацию по всем способам покупки стейблкоинов в РФ в единую таблицу. Учтите, что оценку примерных затрат и возможных объемов стоит воспринимать исключительно как очень приблизительный индикатив.

Полезные ссылки:

В следующей статье планирую разобрать, что потом делать с этой криптой за рубежом – как ей пользоваться, расплачиваться за покупки или выводить в фиат. Если не хотите пропустить этот материал – предлагаю вам подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Также респект ребятам с каналов Блокчайная и Роман Бузько, авторы которых любезно поделились со мной своей криптанской и юридической экспертизой при подготовке этого гайда.

Создатель LUNA и UST До Квон сбежал с $67 млн?⁠ ⁠

Стейблкоин UST весной 2022 года входил в тройку крупнейших с капитализацией в $19 млрд. Его внезапная отвязка от доллара США привела к кризису ряда криптопроектов, включая Three Arrows Capital и Celsius Network. До Квон уверял сообщество, что денег в фонде попросту не хватило для обеспечения ликвидности UST. Однако новые подробности дела вынуждают усомниться в его честности.

Капитализация UST, $млрд. Источник изображения: coinmarketcap.com

UST являлся алгоритмическим стейблкоином проекта Terra, его курс поддерживала внутренняя монета LUNA и криптовалютный фонд (преимущественно в BTC) объемом в $3 млрд. Проект выглядел многообещающе, из-за чего LUNA единственная из ТОП-10 обновила рекорд в 2022 году, а в DeFi блокчейну удалось занять второе место после Ethereum.

До сих пор точно не установлено, что явилось причиной краха: плохой баланс системы, внешняя атака по стабильности UST или же злоупотребление доверием инвесторов. Когда UST потерял привязку к USD, фонд LFG был истощен за несколько часов, а LUNA обесценилась.

Источник изображения: криптовалютная биржа StormGain

Аналитическая фирма Elliptic попыталась отследить судьбу активов фонда еще в мае. Так выяснилось, что 28 тыс. BTC было отправлено на адрес в Binance, а 52 тыс. BTC – в Gemini. После чего нитка терялась. До Квон уверял, что эти средства предназначались маркетмейкерам для продажи Bitcoin и покупки UST.

Источник изображения: elliptic.co

Поскольку До Квон не явился в отделение полиции по запросу, а его местоположение установить не удалось, власти Южной Кореи 14 сентября подали заявку в Интерпол на его поиск и выдачу. А в период с 15 по 17 сентября 3313 BTC (

$67 млн) с кошелька LFG на Binance были переведены на KuCoin и OKX, — об этом сообщает портал CoinDesk со ссылкой на аналитическое агентство CryptoQuant. Правоохранительные органы Южной Кореи обратились к биржам с просьбой заморозить полученные средства.

При этом сам До Квон посредством твитов утверждает, что он ни от кого не бегает, а перевод средств из LFG для своих нужд называет дезинформацией. LFG с официального аккаунта также уверяет, что был лишь один кошелек в BTC, забывая об истории перевода в адрес маркетмейкеров.

Источник изображения: bitinfocharts.com

К сожалению, все больше аргументов намекают на нечистоплотную игру До Квона, когда сообщество, инвесторы и партнеры оказались в ней разменными фигурами. Поскольку фактически До Квон продолжает скрываться от полиции, Министерство иностранных дел планирует аннулировать его паспорт.

Аналитическая группа StormGain

(платформа для торговли, обмена и хранения криптовалюты)

Почему риски обвала Tether/USDT ($66 млрд) растут: анализируем текущие события и возможные последствия⁠ ⁠

Криптозаморозки на рынке продолжаются. Практически каждые несколько недель громко лопается новый криптопроект на десятки миллиардов долларов: Luna/UST, Celsius, Three Arrows Capital. Есть основания полагать, что Tether/USDT может последовать их примеру (и у меня есть мемы, чтобы это доказать!).

Паоло Ардоино (CTO Tether) здесь как бы размышляет: «Бомбанет уже прямо сейчас? Да вроде бы еще не должно. »

В марте мы с вами обсуждали, в какие стейблкоины не страшно вкладывать свои деньги – и вывод был такой, что от UST хорошо бы держаться подальше, потому что может рвануть. Менее чем через два месяца, в мае, UST и правда бодро обнулился. Конечно, говорить, что я якобы «предсказал» обвал Luna/UST, совершенно неправильно – в статье были всего лишь обозначены потенциальные риски (которые, впрочем, реализовались достаточно быстро).

Ну а сейчас я хотел бы вернуться к теме надежности USDT – самого крупного и популярного стейблкоина с текущей капитализацией свыше $66 млрд. Про него я тоже писал в марте большую статью, основные факты из нее всё еще актуальны. Так что, если вы ее вдруг не читали, то рекомендую это сделать сейчас – там довольно подробно объяснены механизмы привязки курса 1 USDT к $1 (далее я буду предполагать, что вы всё это уже понимаете).

В настоящей же статье я хотел бы подробнее остановиться на тех событиях, которые успели произойти со времени написания прошлого анализа – и, на мой взгляд, существенно повысили вероятность реализации негативного для Tether сценария, описанного там. Ну, чтобы вы мне потом не писали «а чего это ты не предупредил о рисках заранее, когда еще всё только начинало катиться к чертям?»

Что меня триггернуло написать эту статью именно сейчас

В понедельник появилась информация, что хедж-фонды продолжают наращивать ставки на падение котировок USDT: Genesis Global Trading (прайм-брокер на цифровых рынках) подтвердил, что объем таких операций только через него составляет «сотни миллионов долларов».

Такие шорт-позиции предоставляют хедж-фондам довольно интересную возможность: вряд ли Tether начнет стоить сильно дороже $1 (арбитражеры не позволят этому произойти) – так что в худшем случае они потеряют только небольшую стоимость заимствования в USDT. А вот если произойдет полномасштабный депег (то есть, отвязка стоимости USDT от $1), то куш по таким ставкам может выйти весьма приличный!

Паоло Ардоино, технический директор Tether, отреагировал на эту новость довольно болезненно: разразился Твиттер-тредом с общим посылом на тему «вывсёврети, дела у Tether как никогда прекрасны – и вообще, злые силы нас гнетут, а мы крепчаем!!»

Паоло Ардоино предупреждает о скоординированной атаке клоунов на Tether. Помогите разобраться: это референс к «Оно» Стивена Кинга, или всё же к «Атаке Клонов» Лукаса?

И тут у меня возникло легкое ощущение дежа-вю, как будто я что-то такое недавно уже читал…

Вот, например, До Квон (основатель Luna/UST) искрометно шутит у себя в Твиттере 8 мая, за день до начала обвала UST: «А этот депег UST сейчас с нами в одной комнате? Нет? Прописываю вам 24 часа пеггинга!». (Если вы не знаете, что такое пеггинг, то гуглите осторожно – это, так сказать, NSFW-контент.)

Pedobear, похоже, повзрослел и сделал карьеру психиатра (ну или это какая-то непонятная мне ролевая игра с интересными кинками)

А вот Алекс Машинский (основатель Celsius), негодует в Твиттере 12 июня: «Да вы знаете хоть одного человека, у которого есть проблемы с выводом средств из Celsius?!» Что ж, до конца этого же дня проблемы с возвратом денег возникли одновременно у всех клиентов Celsius: платформа заморозила все выводы, да так с тех пор и не разморозила (а сейчас вообще идут переговоры о способе банкротства).

«FUD» в словаре криптанов – это «Fear, Uncertainty and Doubt», то есть активное набрасывание на вентилятор сомнительных фактов. Вот эту мою статью, например, тоже назовут FUD!

Но эти все аллюзии, конечно, сами по себе совершенно ничего не значат – так что я решил покопаться чуть глубже: какие сейчас есть факторы, которые могут подталкивать Tether ближе к краю пропасти? Или Паоло Ардоино действительно прав, – и мы сейчас наблюдаем всего лишь FUD? Давайте разбираться вместе.

Освежаем в памяти: как вообще может выглядеть крах Tether?

Чисто алгоритмические стейблкоины (см. UST) ничем, по большому счету, не обеспечены. Поэтому, если уж они начинают процесс саморазрушения – то зрелище получается от души, с фейерверками и народными гуляниями.

Фиатные же стейблкоины, вроде интересующего нас USDT, всё же имеют фундаментально гораздо более устойчивую конструкцию. Ведь эти токены обеспечены настоящими финансовыми активами, существующими не в крипто-виртуальном, а в реальном финансовом мире. Поэтому их крах занимает гораздо больше времени: причем этот процесс может развиваться в скрытом виде достаточно долгое время – а для внешних наблюдателей всё будет выглядеть как «business as usual».

Ни на что не намекаю, но в последнее время мы что-то и правда перешли в режим «минимум один крупный крипто-скандал в месяц»

Для начала надо понимать, что Tether по своей сути – это банк. Он собирает от людей «настоящие» (фиатные) доллары, которые формируют его активы, а взамен выдает USDT («цифровые» доллары), которые являются его обязательствами. В этой базовой схеме пока всё нормально: объем активов в точности равен объему обязательств, так что даже в самом худшем случае активов хватит, чтобы погасить все токены USDT.

Но есть нюанс: чтобы зарабатывать прибыль себе в карман, Tether не просто держит доллары на счетах, а вкладывает их в разные «доходные» активы. А получение дохода, как правило, связано и с принятием на себя рисков: и чем больше жадность к высоким показателям доходности, тем выше риски. Так что иногда у банков возникает ситуация, когда рискованные активы вдруг резко скукоживаются (условно – выданные кредиты перестают возвращать), и объем обязательств начинает превышать объем доступных активов.

У настоящих банков, которые очень жестко регулируются правительством, эта ситуация довольно быстро становится общеизвестной (хотя бы из подробной аудируемой отчетности, которую они обязаны регулярно публиковать). Это обычно вызывает так называемый bank run («набег на банк»), когда все стремятся как можно быстрее вытащить свои деньги из этого банка – ведь понятно, что если активов на всех не хватает, то надо во что бы то ни стало не оказаться «последним парнем, который пришел за деньгами».

Иногда у банков возникает дыра в балансе: «Риск был просчитан… но с математикой у меня, если честно, не очень»

Но Tether-то не настоящий банк! Его никто не регулирует, и настоящую подробную отчетность выпускать он не обязан. Вместо этого он раз в квартал публикует местами довольно расплывчатый «отчет о резервах», который подвергается не полноценному аудиту, а ограниченной проверке офшорным аудитором MHA Cayman.

Соответственно, чтобы мы увидели полноценный обвал USDT, должно одновременно произойти сразу несколько событий:

1. В балансе Tether должна образоваться «дыра» (превышение обязательств над имеющимися активами).

2. Общий объем токенов USDT в циркуляции должен значительно сократиться, чтобы эта бухгалтерская дыра стала составлять существенную часть всей капитализации USDT.

3. Чтобы начался bank run, эта ситуация должна каким-то образом стать общеизвестной: например, аудитор добавит пугающие оговорки в свое очередное заключение, либо Tether введет какие-то ограничения на обратное погашение токенов USDT в обмен на живые доллары (что будет как бы намекать на существование проблем).

Давайте разберемся поподробнее – видны ли сейчас предпосылки к реализации всех этих факторов?

1. Ищем ДЫРУ в Тетерев-банке

По состоянию на 31 марта 2022 года состав резервов Tether выглядит примерно так:

— 61% – наиболее надежные активы: в основном казначейские векселя США (US Treasuries), фонды денежного рынка и банковские депозиты. Здесь всё ок, никакой подлянки ждать не стоит.

— 24% – краткосрочный корпоративный коммерческий долг. Здесь теоретически возможны сюрпризы (не раскрывается, кто конкретно является эмитентом бумаг), но в целом тоже скорее всего должно быть ок. Эта часть баланса постепенно сокращается: в прошлом отчете таких бумаг было на $24 млрд, на конец марта – уже всего $20 млрд.

— 15% – прочие активы: обеспеченные (чем? хз) займы, крипта, облигации, и так далее. Вот здесь как раз может скрываться всё, что угодно. Если ДЫРА где-то и прячется, то именно здесь!

Как говорится: волосы стынут в жилах, когда думаешь, что же на самом деле может скрываться в графе «прочее» баланса Tether.

Если 15% потенциально сомнительных активов на балансе Tether вас не смущают (на самом деле, даже ближе к 10%, если переместить в категорию «ну, может норм» облигации, фонды и драгметаллы), то это вы еще не учитываете, что сам баланс сейчас активно сжимается. На 31.03.2022 общий объем USDT в обращении составлял $82,4 млрд, сейчас уже всего $66,8 млрд – то есть, за три месяца погасили токенов более чем на $15 млрд.

Как правило, для погашения краткосрочных обязательств используются наиболее ликвидные активы (читай: наиболее надежные) – таким образом происходит «вымывание» из баланса самых хороших активов, а доля самых стремных, наоборот, растет. Поэтому вполне вероятно, что доля категории более сомнительных «прочих активов» в свежем отчете на 30.06.2022 будет уже побольше…

Еще один важный момент – это текущее повышение рисков вообще по всем активам. Если кратко, то в 2022 году задорно и синхронно падают почти все классы активов, только вот самые сверхнадежные US Treasury Bills стоят как скала (но они, как мы помним, составляют баланс Tether только примерно наполовину).

Кратко о ситуации на финансовых рынках в 2022 году

Особенно неприятное давление это может оказывать как раз на раздел «прочие активы» в балансе Tether. Если там лежит крипта (как указано в отчете) – то какая? Не сложившийся ли более чем впополам Биткоин, случаем? Если говорить о займах выданных – то кому их там надавали? Может быть, таким видным и устойчивым игрокам крипторынка, как Celsius, Three Arrows Capital, или еще кому-то подобному? И что там лежит в обеспечении по этим займам – не тот же самый Биткоин?

Ответить на все эти вопросы, изучая отчетность Tether, невозможно. Это, конечно, не значит, что все эти проблемы там обязательно есть – но, перефразируя Слепакова, «а что, блин, если есть?»

Также вызывает опасение, что когда активы «портятся» у традиционных банков – то они сначала «съедают» эти убытки собственным капиталом (которого у них должно быть ну хотя бы 8% от всех активов), и только потом они переходят на держателей обязательств банка. А у Tether размер собственного капитала (превышение активов над обязательствами) составляет миллипизерные 0,2% (!). То есть, даже самой минимальной просадки имеющихся активов будет достаточно, чтобы их перестало хватать на всех держателей USDT.

Скажем так, размер капитала Tether – это даже не пресловутые «15 сантиметров»

Кстати, интересный факт: несмотря на всю рыночную волатильность, резервные активы по отчетам Tether всегда превышают размер обязательств на одни и те же 0,2%. Это выглядит немного странновато. Вы же помните, что аудитор MHA Cayman не делает настоящий аудит всей компании, а просто подтверждает отдельный отчет, представляющий всего лишь кусочек Tether?

Так вот, у меня есть ощущение, что руководство Tether просто чуть-чуть манипулирует тем, что конкретно они включают в показываемый аудиторам периметр резервных активов. Когда дела идут хорошо и рискованные активы в портфеле приносят хорошую доходность – они этот излишек просто выкачивают на отдельные счета «в карман владельцам Tether», которые в общем объеме резервных активов не учитываются. Когда дела идут плохо (как сейчас) и рискованные активы генерируют убыток – хозяева Tether просто докидывают, скрепя сердце, на резервные счета дополнительные средства «из своих», чтобы добить активы до целевой планки «все обязательства + 0,2%».

Эту гипотезу я нигде не встречал, но она мне кажется супер-логичной. В том числе она объясняет, почему Tether вот уже пять лет как не торопится сделать полноценную аудируемую отчетность всей компании целиком – ведь тогда придется раскрыть, сколько денег они на самом деле заработали и выкачали на рискованном размещении доверенных им криптанами долларов!

2. Падение капитализации USDT

Второй важный компонент возможного краха USDT, как мы упоминали выше – это скукоживание общего объема капитализации всех выпущенных токенов.

Если их гуляет по рынку больше $80 млрд, то «небольшая» дырочка в балансе миллиардов на пять может остаться незамеченной (ведь она никак не повлияет на возможность Tether осуществлять обмен токенов на настоящие доллары в моменте). А вот если объем всех USDT на рынке вдруг сократится ну, например, до $20 млрд – тогда уже такая дыра «расширится» до 25% баланса, что уже весьма существенно…

Извините за мем, но он и правда неплохо иллюстрирует механику увеличения проблем по мере расширения дыры в банковском балансе

Сейчас мы как раз наблюдаем этот самый процесс: если по май 2022 года капитализация USDT неуклонно росла, то в последние два месяца она достаточно резко снизилась (почти на 20%). И это нельзя списать на общее сворачивание крипторынков: за этот же период USDC (главный стейбл-конкурент Tether) нарастил капитализацию на 15%.

TradingView: Динамика рыночной капитализации USDT (синим) и USDC (оранжевым) в 2022 году

Получается, что рынок как бы потихонечку, бочком, но постепенно всё же переобувается от более сомнительного стейблкоина к более внушающему доверие. Конечно, текущее падение капитализации пока еще не выглядит существенным – и Tether без проблем удовлетворяет все запросы на погашение USDT (аж на $16 млрд за последние два месяца).

Но если эта тенденция продолжится, то на уровнях ближе к $30–40 млрд уже могут появиться какие-то признаки проблем (если, конечно, гипотеза о наличии скрытой дыры в балансе окажется верной).

Интересно, кстати, что начавшийся сейчас цикл повышения процентных ставок сам по себе подталкивает криптанов к тому, чтобы перекладываться из стейблкоинов в более традиционные активы. На днях, например, MakerDAO (организация, которая рулит стейблкоином DAI) запустили голосование по поводу того, чтобы переложить $500 млн резервов из стейблкоинов в US Treasuries. «Чего это», говорят, «у нас партийный общак без дела лежит – пусть лучше деньги зарабатывает в самом надежном активе в мире!» Вот так, а вы говорите: «шифропанки, анархия, децентрализация…»

Оказывается, если поднять процентную ставку выше нуля – то и ненавистные TradFi активы уже не выглядят для шифропанков такими мерзкими…

3. Нужно больше FUD про сам Tether!

Ну и, наконец, даже если внутри баланса Tether и правда сейчас живет маленькая дырочка; даже если капитализация всех USDT действительно в будущем сожмется еще в разы сильнее и увеличит размер этой дыры – в этом случае для запуска полноценного «набега на банк» всё равно понадобится какой-то триггер, который переключит массовое сознание из состояния «ну, к Tether есть вопросы, но в целом всё ок» в режим «СПАСАЙСЯ КТО МОЖЕТ!»

Понятно, что сам Tether максимально старается загасить такие настроения: тот же самый Паоло Ардоино ходит и рассказывает всем в интервью, что вот-вот уже произойдет настоящий аудит компании силами некоего аудитора из топ-12. Правда, обещания полноценного аудита раздаются из уст представителей Tether аж с 2017 года, а о существовании такого понятия, как «топ-12 аудиторов», я узнал вот только сейчас (хотя я отдал аудиту в Big 4 более семи лет своей жизни).

Представители компании всегда будут рисовать максимально красивые картинки – независимо от того, находимся ли мы в действительности в верхней части мема, или в нижней

Впрочем, заранее предсказать такого рода события практически невозможно. Откуда конкретно прилетит чернолебяжья новость про Tether, когда это произойдет? Хз – если бы я умел в такое, я бы уже был сказочно богат, это точно.

Если следовать популярной теории заговора, то могильщиком USDT должен оказаться Сэм Банкман-Фрид – веселый кучерявый паренек, который уже якобы похоронил UST и Celsius чуть раньше. Сольет журналистам какую-нибудь страшную историю про обесцененный баланс Tether, одновременно с этим напихает в пул ликвидности 3pool на Curve лишние полмиллиарда USDT, чтобы там произошел локальный депег (падение его стоимости ниже $1) – вот и запустится массовая паника.

Как уже писал в прошлой статье, само по себе это еще не приведет к полномасштабному депегу. Но вот скорость сжатия капитализации USDT на волне таких настроений увеличится, и если в какой-то момент ребята из Tether поймут, что до разрыва дыры осталось уже совсем немного и пора вводить ограничения на свободный обмен токенов USDT на доллары из резервов – вот тогда-то и настанет веселье…

Кстати, интересный факт: FTX, одна из крупнейших криптобирж в мире, принадлежащая г-ну Банкману-Фриду, позволяет погашать долларовые обязательства любыми «приличными» стейблкоинами (USDC, BUSD, TUSD, и далее по списку). Только вот USDT в списке почему-то нет! Как так – неужели ребята из FTX считают Tether каким-то некошерным стейблкоином?!

Правила FTX: все стейблкоины равны, но некоторые из них – равнее (надеемся на понимание)

Как бы то ни было, если мы действительно доживем до обвального депега USDT в этом году, то стоит ожидать как минимум двух вещей:

1. хедж-фонды, которые шортили Tether, будут крайне довольны; и

2. «кровь-кишки-портфельрасквасило», которое мы наблюдали на крипторынке последние полгода, покажется нам сущими цветочками.

В любой грустной ситуации всегда можно найти повод для оптимизма

Оговорка (не та, которая по Фрейду)

К этому моменту вы, наверное, уверены, что я – отъявленный Tether-хейтер, брызжущий слюной фанатик, который ожидает краха USDT на днях (а может быть, даже раньше).

На самом деле, конечно, нет. Я вполне допускаю, что в совсем плохие активы Tether не вкладывались (а если вкладывались – то успели выскочить до начала криптозаморозков), и что с вероятностью как минимум выше 50% c USDT всё в итоге будет хорошо. Просто раньше (при написании прошлой статьи) я отводил на худший сценарий вероятность около 10% – ну а сейчас, на мой взгляд, стоит ее поднять уже до 20–30%.

И я, кстати, не поддерживаю самые дикие теории заговоров про Tether — вроде той, которая излагалась в нашумевшей прошлогодней статье про то, что они якобы навыпускали десятки миллиардов совсем ничем не обеспеченных токенов (это, по-моему, просто какая-то безосновательная чепуха).

Ключевая проблема с Tether/USDT – это его непрозрачность. Мы банально сейчас не знаем и не понимаем до конца, что происходит внутри его баланса – поэтому со стороны и ситуация «this is fine», и обратная ей картинка «this is not fine» выглядят примерно одинаково.

Ну и я тут, когда дело касается моих личных денег, поступаю просто: если сомневаешься – лучше ошибиться в консервативную сторону, и постараться держаться от USDT подальше. Тем более, что есть альтернативы (USDC, BUSD, DAI), которые выглядят чуть-чуть понадежнее.

Ситуация на крипторынке: дефолта не будет, твердо и четко!

В настоящий момент на рынке сложился ряд факторов, которые значительно повышают вероятность проблем у Tether (в том случае, если внутри их непрозрачного баланса спрятаны плохие активы):

1. На финансовых рынках в целом (и на крипторынке в особенности) развивается кризис, который ведет одновременно к снижению стоимости активов (сама крипта, ценные бумаги, и так далее) и к повышению рисков банкротства крупных игроков (см. Celsius, 3AC – уверен, список еще будет пополняться). Всё это может резко отрицательно повлиять на «хвост» самых рискованных активов на балансе Tether (про которые мы знаем меньше всего), включая крипту и займы неким компаниям.

2. Капитализация USDT в обращении достаточно быстро сокращается: только за последние два месяца ее снижение составило 20%. Пока погашение токенов USDT в обмен на доллары осуществляется без каких-либо проблем и перебоев. Однако, если эта тенденция продолжится – то даже небольшая дырка в балансе Tether может превратиться в большую дыру (так как на погашение обязательств, как правило, сначала идут самые ликвидные и надежные активы, а самый неликвидный и рискованный трэш остается «на потом»).

3. Степень нервозности участников крипторынка неуклонно растет. Если еще полгода назад все были настроены, в целом, достаточно позитивно – то сейчас, после громких скандалов с Luna/UST, Celsius, Three Arrows Capital, оптимизма на рынке заметно поубавилось. В связи с этим, вероятность того, что появление каких-либо отрицательных новостей про Tether спровоцирует панику и массовое желание избавиться от USDT в портфеле, существенно выросла.

Относиться к этим факторам всерьез или нет – решать, конечно, вам. Но я бы, на всякий случай, поостерегся держать в портфеле сколько-нибудь существенные для себя суммы в USDT. Ну, максимум – использовать этот стейблкоин для быстрой перегонки капитала внутри дня, или для кратковременных расчетов на бирже.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям (про крипту тоже теперь пишу, как видите).

Как начать торговать криптовалютой. Инструкция для новичка

Потрясения в экономике, колебания финансовых рынков, а также халвинг биткоина в последние пару месяцев привлекли в криптосферу новых пользователей. Об этом говорят, например, данные онлайн-банка Revolut, который сообщил о росте количества инвестиций в цифровые активы среди британских пользователей на 68%.

Популярность криптовалюты также выросла и в России. По данным биржи Exmo, перед халвингом BTC на 15-20% увеличилось количество депозитов, осуществляемых пользователями из РФ. Также возросла сумма пополнений балансов на крупную сумму, то есть от $10 тыс.

Цифровые деньги постепенно получают распространение в мире, тем самым привлекая новых пользователей. Однако у новичков может возникнуть множество вопросов, отсутствие ответов на которые способны привести к денежным потерям и неудаче в этой сфере деятельности. Рассказываем, как этого избежать и с чего начать знакомство с криптомиром.

Знакомство с миром криптовалют лучше начать с выбора стратегии. Основные из них — это инвестирование или торговля. Первая подразумевает под собой приобретение актива и долгое хранение. Вторая — краткосрочные спекуляции. Трейдер совершает множество сделок с цифровыми активами, старясь извлечь выгоду за короткий промежуток времени.

В зависимости от выбранной стратегии различаются и способы хранения криптовалюты. Для инвестиций лучше подойдут холодные кошельки. Таким образом можно держать криптовалюту на компьютере или флешке. Плюс — защищенность, никто не сможет украсть криптовалюту без прямого к ней доступа.

Минус — неликвидность. Если вдруг курс монеты начнется резко снижаться и пользователь захочет продать ее, потребуется время, чтобы перевести активы на торговую площадку. Вдобавок к этому можно на эмоциях указать неверный адрес при отправке средств, что приведет к их полной потере без возможности восстановления.

Для торговли цифровыми активами лучше всего подходят биржи. На них клиент может в любой момент продать или купить криптовалюту, а также воспользоваться дополнительными опциями. Например, кредитными плечами, с помощью которых можно взять в управление дополнительный капитал. Однако это крайне рискованно, так как есть вероятность очень быстро потерять все средства.

На некоторых биржах также можно сделать вклад в криптовалюте или же воспользоваться функцией стекинга. Она позволяет получать пассивный доход за хранение монет. Однако держать средства на торговых площадках рискованно. Они могут в любой момент уйти в оффлайн из-за неисправности, быть взломаны, а средства, соответственно, украдены. Были случаи, когда недобросовестные сотрудники компании присваивали себе средства клиентов. Подробнее о том, как хранить криптовалюту, мы рассказали в другом материале.

Когда выбор сделан, остается только приобрести саму криптовалюту. Крупные торговые площадки позволяют сделать это через платежные системы, такие ка PayPal, Яндекс.деньги и другие, а также с помощью банковских карт.

Криптовалюту также можно купить через обменники, а затем перевести ее на биржу или холодный кошелек. Однако и этот способ небезопасен. Есть риск воспользоваться услугами мошенников или же ввести неверные данные при отправке средств. Если это произойдет, с вероятностью в 99% криптовалюта будет утеряна. Но, если вы попали в такую ситуацию, обязательно напиши в техподдержку сервиса. Есть вероятностью, что сотрудники пойдут навстречу и при возможности помогут восстановить потерю.

Торговля цифровыми активами — это крайне рискованное ремесло. Цена криптовалют волатильна, в день она может колебаться на 10-20%, иногда на 50% и более. Например, 12-13 марта цена биткоина упала с $8100 до $3800. В связи с этим у неопытных пользователей может создаться впечатление, что трейдинг может приносить огромные доходы чуть ли не каждый день. Однако практика показывает обратное, как правило, 90% новичков теряют большую часть капитала в краткосрочной перспективе и уходят с рынка.

По этой причине начинать торговать криптовалютой лучше с тренировочного счета. Некоторые биржи позволяют создать аккаунт с виртуальным балансом. Это позволит познакомиться с рынком и устройством торговой площадки, попрактиковаться.

Затем можно внести на биржу небольшую сумму. Потери неизбежны, но это обязательный этап становления трейдера. Новичок должен почувствовать, каково это — терять деньги и держать убыточную позицию. Это поможет пользователю понять свою психологию: способен ли он терпеть убытки и не совершать панических, ошибочных сделок, контролировать себя и принимать решения с холодной головой. Обрести этот навык лучше заранее, не платя за такой опыт большие суммы.

Помимо этого обязательно следует обратиться к теории. Например, почитать научную литературу по трейдингу, послушать на эту тему лекции, пройти соответствующие курсы, ознакомиться с техническим и фундаментальным анализом. Все это поможет не только видеть на графиках взлеты и падения цены активов, но и пытаться их предсказывать.

Изучая литературу и опыт других трейдеров и инвесторов также можно освоить различные торговые стратегии. Одной из таких является усреднение. Оно предполагает разделение капитала на несколько частей и инвестирование в актив небольшими суммами. Этот метод поможет найти оптимальную точку приобретения актива.

Усреднение — это базовая, вероятно, самая простая стратегия. Помимо нее еще есть торговля от уровней, ловля «прострелов» и «ложных пробоев» и другие. Подробнее мы их разобрали в отдельном материале.

Что делать нельзя

Новички совершают много ошибок и они, как правило, стоят денег. В связи с этим лучше заранее ознакомиться с чужим опытом, чтобы избежать лишних потерь. Для этого мы подготовили несколько правил, которые стоит соблюдать каждому начинающему пользователю.

Не покупать криптовалюту на новостях. Как правило, если пользователь узнал о какой-то новости, которая должна привести к подорожанию монеты, то, вероятно, это уже произошло. Если же купили — обязательно использовать стоп-лосс-ордера. Это заявки на продажу монет по определенной цене. Например, если пользователь купит биткоин по $9000, а цена подимется до $9100, можно поставить стоплосс-ордер на точку приобретения. В таком случае биржа автоматически продаст актив по указанной цене, и трейдер ничего не потеряет.

Не жадничать. Если у вас получилось купить биткоин по $9000, после чего его цена поднялась выше, безопаснее продать часть монет, а оставшуюся — поставить на стоп-лосс.

Очень осторожно относиться или вовсе не доверять чужим сигналам на покупку и продажу активов. На данный момент в Telegram и других социальных сетях есть множество каналов, публикующих прогнозы на криптовалюту. Их авторы не несут ответственность за деньги своих подписчиков.

Не давать кому-либо, особенно малознакомым людям капитал в доверительное управление. А если и делать это, то только с заключением контракта, утвержденного нотариусом. Подобная практика популярна в криптомире уже несколько лет и зачастую имеет негативный результат для неопытных трейдеров.

Не поддаваться эмоциям. Большинство убыточных сделок совершается именно из-за потери контроля.

Не торговать на последние деньги и тем более на заемные. Заработать на рынке криптовалют сложно, а для начинающих трейдеров — практически невозможно. По этой причине следует вкладывать только те средства, которые не жалко потерять. И точно не инвестировать капитал, который может внезапно потребоваться ввиду преобладающего в мире кризиса, вызванного коронавирусной инфекцией Covid-19.

Всегда иметь средства на случай, если цена актива упадет ниже уровня, на котором вы купили.

Не пренебрегать обучением. Торговля на рынке криптовалют — это не казино, а тяжелый, нервный труд. Могут уйти годы на то, чтобы понять, как ведет себя цена активов в той или иной ситуации.

Записывать свои сделки. Это поможет оценить и скорректировать торговую стратегию, а также выявить допущенные ошибки.

Научиться не терять и признавать убыток. Если вы не уверены в сделке, безопаснее ее закрыть и подождать другого, удачного момента. Лучше подарить рынку небольшую долю капитала, чем на несколько лет застрять в битконе, купленном по $20 000, и дважды упустить возможность приобрести его дешевле $4000.

Рынок криптовалют не терпит игру на удачу. Здесь соревнуются трейдеры: розничные и крупные. Одни забирают выигрыш, другие — уходят с рынка с пустыми руками, а иногда — и с долгами. Поэтому к торговле цифровыми активами нужно относится серьезно, просчитывать каждый шаг и думать о возможных негативных последствиях.

Начинающему пользователю сначала следует определиться со стратегией: инвестирование или торговля. Выделить под это сумму, которую ему не жалко проиграть. Затем купить на нее криптовалюты и перевести на биржу или на холодный кошелек. Предварительно можно потренироваться на тренировочном счете, почитать тематическую литературу и пройти курсы, их примеры мы привели в этой статье.

В ближайшее время мы сделаем целый цикл обучающих статей, в которых расскажем, как выбрать биржу, купить цифровые монеты с меньшей комиссией, вывести их и о многом другом. Следите за нашими материалами.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 80ee30266e9a4137 • Your IP: Click to reveal 45.84.122.41 • Performance & security by Cloudflare