Выдача льготной сельской ипотеки под 3% возобновлена
Минсельхоз возобновил согласование заявок по программе «Сельская ипотека» — процедура осуществляется в штатном режиме, сообщили «РГ» в ведомстве.
О том, что уполномоченные банки перестали выдавать льготную сельскую ипотеку, Минсельхоз сообщил 25 августа.
«Часть денег действительно закончилась. У нас выросли обязательства по ранее выданным кредитам с учетом увеличения ключевой ставки (сейчас 13% — прим. ред.). Тем не менее мы в процессе согласования бюджета получим деньги и в новом году начнем выдавать кредиты», — сказал глава Минсельхоза Дмитрий Патрушев на заседании комитетов Госдумы по контролю и аграрным вопросам в начале сентября.
Но 20 сентября на правительственном часе в Госдуме он сообщил, что «ресурсы нашли», не уточнив, в каком объеме и каков источник.
«Будем выдавать сельскую ипотеку, пока не таким большими объемами, как это было раньше, но тем не менее небольшие выдачи по сельской ипотеке будут», — рассказал он.
«Сельская ипотека относится к числу адресных программ поддержки, которые влияют на пространственное развитие страны. Для нужд агропрома требуется приток специалистов в сельскую местность, а для них нужно жильё, — говорит аналитик Народного фронта Павел Склянчук. — После повышения ключевой ставки происходит переоценка значимости тех или иных ведомственных ипотечных программ. Минсельхозу удалось свою отстоять. В целом во время пандемии наметился тренд на переезд из городов в прилегающие к ним пригороды, где не такая высокая этажность домов, лучше экология, но есть развитая социальная и транспортная инфраструктура, в отличие от деревень».
Программа льготной сельской ипотеки действует во всех регионах страны, за исключением Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Максимальная ставка по программе составляет 3% годовых, при этом в приграничных территориях она снижена до 0,1%. Заемщиками могут стать россияне в возрасте от 21 до 75 лет. Средства предоставляются на приобретение жилья в сельской местности.
В опорных населенных пунктах с населением до 30 тысяч человек также возможно приобретение квартир в новостройках не более 5 этажей у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Минимальный размер кредита — 100 тыс. рублей, выдается он максимум на 25 лет.
В начале июля правительство скорректировало параметры сельской ипотеки — в частности, увеличило максимальный размер кредита вдвое (с 3 до 6 млн рублей) и предусмотрело возможность строительства домов из готовых домокомплектов. Действуют и прежние варианты использования сельской ипотеки — например, на покупку уже готового дома, построенного не ранее чем за 3-5 лет до оформления кредита.
Минфин призвал завершить в срок льготные программы ипотеки. Как это отразится на рынке?
Льготные ипотечные программы должны быть завершены в изначально установленный срок, заявили в Минфине. В министерстве готовы обсуждать точечные меры поддержки, отметил замглавы департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. Если на рынке появятся другие программы, они должны быть гибкими, распространяться на отдельные категории граждан или действовать на определенных территориях, добавил Яковлев. Он призвал уходить от тотального субсидирования ипотеки.
Напомним, льготная ипотека на новостройки должна завершиться 1 июля 2024 года. Такой же срок действия у программы «Семейная ипотека». IT-ипотеку планируется завершить к концу 2024 года. Программа «Дальневосточная ипотека» действует до конца 2030 года.
Завершение льготных ипотечных госпрограмм серьезно отразится на спросе, заявила Циан.Журналу руководитель отдела продаж Digital Village Vertical Яна Васильева. Стандартные ставки по ипотеке высоки, как и стоимость недвижимости. «Мы уверены, что в будущем от государства появятся какие-то программы для поддержки рынка жилой недвижимости. Либо появится больше алгоритмов по взаимодействию банков и застройщиков в части субсидирования ставок. Что, естественно, отразится на стоимости недвижимости, т. е. на конечном покупателе», — говорит эксперт.
Должна произойти трансформация господдержки, ипотечные программы должны стать еще более целевыми и направленными, считает коммерческий директор ГК МИЦ Павел Лепиш. Любые целевые программы трансформируются или заканчиваются, отметил эксперт. Если просто отменить льготные программы, это серьезно отразится на спросе на массовый сегмент. На программы с государственным субсидированием приходится до 60% всех ипотечных сделок, отметил эксперт. У некоторых застройщиков доля таких сделок доходит до 95%. «Застройщики совместно с банками будут делать свои программы. Банки не останутся в стороне от этого процесса, потому что это показало свою эффективность. В том или ином виде программы будут двигаться дальше», — полагает Лепиш. Он добавил, что спрос, который вырос благодаря льготной ипотеке, ярко высветил популярные у покупателей категории квартир. «При проведении стимулирующих акций застройщики прежде всего будут продвигать позиции, которые менее всего востребованы у ипотечных клиентов», — отмечает эксперт.
Субсидированная ипотека вызвала рост цен на недвижимость, сделав ее менее доступной, подчеркивает руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ» Камила Фазлыева. Когда ипотека появилась на российском рынке, около 25 лет назад, ее задачей было именно повышение доступности жилья, напомнила эксперт. В последние годы получилось, что льготные программы спровоцировали рост цен и изначальный смысл ипотеки потерялся. По мнению Фазлыевой, для правильного развития рынка и экономики только 30% жилья должно покупаться с ипотекой. Оставшиеся 70% жилья люди должны приобретать на собственные средства или с помощью иных инструментов. Она подчеркнула, что господдержка в первую очередь направлена на поддержку застройщиков, а не на повышение доступности жилья. Нужно развивать другие способы приобретения жилья, считает эксперт.
Расходы федерального бюджета на программу льготной ипотеки с господдержкой в ближайшие два года вырастут на 251,6 млрд рублей, написал в своем Telegram-канале гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. Дополнительные расходы по семейной ипотеке в 2024−2025 годах составят 216,6 млрд рублей, отметил эксперт. А бюджет и так дефицитный. Поэтому сейчас обсуждается сокращение льготных программ, уверен Ельцов. Он подчеркнул, что дополнительные сотни миллиардов по льготным программа придется платить год за годом. Каждый новый кредит с господдержкой — это новые бюджетные обязательства на весь срок кредита.
Минфин выступил за завершение программы льготной ипотеки с 1 июля 2024 года
СОЧИ, 28 сентября. /ТАСС/. Минфин РФ считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться 1 июля 2024 года, но нужно рассмотреть точечные меры поддержки, заявил заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева, выступая на площадке XX Международного банковского форума.
"Больного нельзя всегда кормить таблетками, так же и здесь нужно постепенно уходить от тотального субсидирования. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была — дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям, чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие. Ровно эта дата зафиксирована на текущий день. Наша позиция такая, что программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки", — отметил он.
Яковлев указал, что обсуждать точечные меры поддержки по мере приближения срока окончания программы следует исключительно через социальную призму.
"Программы должны действовать на определенные категории граждан, на определенных территориях, где нужно стимулировать спрос, но не перегреть рынок", — добавил он.
По данным Минфина, 60% ипотечного рынка приходится на субсидируемые программы, а на рынке первичного жилья — 90%.
Правительство продлило действие программы льготной ипотеки
Правительство России на полтора года продлило действие программы льготной ипотеки. Сообщение опубликовано на сайте правительства.
«Действие программы «Льготная ипотека» продлено еще на полтора года — до 1 июня 2024 года», — говорится в сообщении. Соответствующий документ подписал глава правительства Михаил Мишустин.
Льготный кредит на покупку квартир в новостройках, строительство частного дома или покупку земельного участка для его строительства можно получить по ставке до 8% годовых.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб. Для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос на эти цели должен быть не менее 15%.
Ипотека на сумму до 12 млн или 6 млн руб. будет субсидироваться государством, если жилье или земельный участок будут строить дороже (до 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 15 млн. — в других регионах), то остальную сумму можно будет взять в кредит по рыночной ставке.
Также постановление правительства расширяет условия программы «Семейная ипотека». «Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения», — говорится в сообщении.
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» — 6% годовых, максимальный размер субсидируемого кредита такой же, как в программе льготной ипотеки.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких противопандемийных ограничений. Изначально она была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров.
До 1 января 2023 года ставка по программе составляла 7% годовых. При этом ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами: если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика.
О планах продлить льготную ипотеку до июня 2024 года с повышением ставки на 1% президент России Владимир Путин объявил 15 декабря.
Банк России неоднократно критиковал программу льготной ипотеки, регулятор озабочен ухудшением качества ипотеки в 2022 году. В частности, доля ипотеки с первым взносом в 20% и меньше с первого по третий квартал выросла с 38 до 48%. Выросла и доля ипотеки с предельной долговой нагрузкой — этот показатель учитывает соотношение платежей по всем кредитам, включая оформляемый заемщиком в данный момент, к его месячному доходу — за тот же период он вырос с 35 до 36%.
Ослабление ипотечных стандартов в ЦБ объясняют «существенным снижением» спроса на недвижимость в 2022 году, что заставило банки совместно с застройщиками стимулировать потенциальных заемщиков. «Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря», — говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, в качестве одной из мер снижения рисков перегрева ипотечного рынка может стать ограничение на число раз, которым заемщик может воспользоваться льготными программами.