Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года
Правительство продлило программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента до 1 июля 2021 года. Изначально она была рассчитана до 1 ноября и «хорошо себя зарекомендовала», подчеркнул на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. «Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль», — добавил глава правительства.
Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья. «В течение 10 лет — с 2020 по 2030 год — мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым. Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки», — отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.
Согласно Указу президента «О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года» к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.
По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей. Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки — выдано около 60 тысяч кредитов. «Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей», — подчеркнул Марат Хуснуллин.
А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов). Наименьший рост — в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).
В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь — сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.
«Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых», — отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.
В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки — на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей. На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях. Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.
«Доступность ипотеки — важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами. Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами. Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться», — рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.
Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей. «В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли. Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей», — отметили в ВТБ.
По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.
Правительство продлило программу льготной ипотеки под 6,5%
МОСКВА, 27 октября. /ТАСС/. Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% годовых до 1 июля 2021 года. Соответствующий документ опубликован во вторник на сайте кабмина .
"Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых продлевается до 1 июля 2021 года. Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин. Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов — 6 млн рублей", — говорится в сообщении. Там отмечается, что первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство. Продление программы льготной ипотеки позволит выдать еще порядка 600 тыс. кредитов на 1,8 млрд рублей, из которых 152 тыс. кредитов на сумму 303 млрд рублей может быть выдано до конца года.
На заседании кабмина 22 октября Мишустин сообщал, что программа льготной ипотеки будет продлена. Он напомнил, что изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако она хорошо себя зарекомендовала и помогла как российским семьям, так и строительной отрасли.
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена в конце апреля. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике в связи с распространением коронавируса.
Снижение ипотечной ставки и увеличение объема выдачи ипотеки, в том числе на новостройки, являются одними из целевых показателей нацпроекта "Жилье и городская среда".
Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2021 года. Кто и на каких условиях может ею воспользоваться? Разъясняет Игорь Дивинский
Льготная ипотека была введена Постановлением правительства от 23 апреля 2020 года в качестве выполнения поручения Президента, напомнил в беседе с ER.RU первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский («Единая Россия»).
Президент поставил задачу к 2030 году обеспечить новоселье ежегодно не менее 5 миллионов семей и возводить не менее 120 миллионов квадратных метров нового жилья. «Чтобы выполнить эту задачу, в течение ближайших 10 лет необходимо построить более одного миллиарда квадратных метров. И чтобы это вновь построенное благоустроенное жилье стало доступным для наших людей, необходимо системное развитие Института ипотеки. Доступной ипотеки», — считает парламентарий.
Изначально льготная ипотека была доступна для квартир стоимостью до восьми миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до трех миллионов рублей в регионах. В июне лимит увеличили до 12 миллионов рублей и шести миллионов рублей соответственно. В августе необходимый первоначальный взнос снизили с 20% до 15%.
«Приобрести по этой госпрограмме возможно не любое жилье, а только новостройку. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя», — пояснил Игорь Дивинский.
Он уточнил, что помимо этой программы, сейчас действует льготная ипотека для многодетных семей, третий и последующий ребенок в которой родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В таком случае родители вправе получить жилищный кредит под льготные 6%, причем на весь срок действия договора.
«Вернее, ставка может быть какой угодно, главное, что сама семья заплатит только 6%, а разницу между этой цифрой и аппетитами банка покроет государство. Если же у семьи уже есть незакрытая ипотека, ее можно рефинансировать до тех же 6%. Кстати, сейчас рыночная ситуация такова, что банки готовы снижать ставки еще больше. По данным ДОМ.РФ, средняя ставка по программе «Семейная ипотека» на 9 июня составляла 4,87%», — констатировал зампредседателя думского комитета.
Кроме того, с сентября 2019 года семьи, в которых рождается третий или любой последующий ребенок в период с начала 2019 года до конца 2022 года, могут получить от государства 450 тысяч рублей. «Разумеется, не просто так, а на погашение основного долга по ипотечным займам. Пустить эти деньги на уплату процентов можно, только если они с лихвой покрывают размер основного долга», — отметил Игорь Дивинский.
Он рассказал, что в дополнение к федеральным программам регионы вводят дополнительно снижение ставки по федеральной программе ипотеки для многодетных семей на 2-3% сверх установленной по стране. Эти условия нужно уточнять в каждом субъекте отдельно.
Программа льготной ипотеки популярна и востребована. Уже сейчас на нее приходится более 90% всех кредитов на новостройки. «За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей. Рекордным оказался сентябрь – выдано более 60 тысяч кредитов. Поэтому продление действия этого настолько полюбившегося нашим гражданам инструмента помощи поможет еще 600 тысячам семей оформить льготную ипотеку до 1 июля 2021 года и стать собственниками своего долгожданного комфортабельного и доступного по цене гнездышка», — резюмировал Игорь Дивинский.
Последний месяц льготной ипотеки, какой мы ее знаем
Действие нынешней программы заканчивается через месяц. Стоит ли брать сейчас ипотечный кредит? И какие ставки предлагают банки за рамками госпрограммы?
Фото: depositphotos.com —>
Действие программы льготной ипотеки под 6,5% официально заканчивается 1 июля 2021 года. За время действия программы банки стали предлагать ставки заметно ниже льготной — около 5,8% годовых. Такую ставку, в частности, предлагает пятерка банков, на которые приходится основной объем выдач льготных кредитов — это «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».
Но для того, чтобы снизить несколько десятых процента ставки, как правило, нужно выполнить ряд условий — к примеру, перевести зарплату в этот банк. Или же купить квартиру в определенном строящемся объекте, который находится на проектном финансировании банка. При этом нельзя отказываться от страховки — иначе ставку поднимут. Есть также возможность получить пониженную ставку временно. Такой продукт предлагает ВТБ. На первый год ставка — 5,3%, а после она возвращается к 6,5%.
Впрочем, предложения по снижению ставки от банков будут и после окончания льготной программы. В среднем, сейчас ставка по обычной ипотеке находится в районе 7-10% годовых. О том, при каких условиях банк даст ипотеку дешевле, говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:
Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» «Сейчас ставки снова начали расти, и рыночные ставки в этом году будут расти, в ближайшие два квартала точно никаких предпосылок, чтобы эта тенденция изменилась, нет. После 1 июля, после окончания льготный ипотеки, нас ожидает некоторая корректировка ставок по рынку по всем программам. По ипотеке, если мы не берем ситуации именно с льготной ставкой, то она зависит от риска заемщика прежде всего. У заемщика хорошая кредитная история, хорошее финансовое положение, доходы, будущие доходы и так далее, тогда он может рассчитывать на чуть меньшую ставку. Влияет также и первоначальный взнос. Банки считают ипотеку с низким первоначальным взносом более рискованной. Для таких заемщиков ставки несколько выше».
Льготная программа была очень эффективной в острую фазу кризиса, пока не стала одной из причин ощутимого роста цен на квадратный метр, считают в ЦБ. Сейчас же увеличившаяся стоимость квартир уже свела к минимуму выгоду от низкой льготной ставки. По данным Росстата, только за первые три месяца этого года цены на новостройки взлетели на 17,5%, вторичка — на 13% в сравнении с прошлым годом.
Но в последний месяц программы все же стоит вступить в ипотеку тем, кто до сих пор сомневается, считает директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru Александра Краснова:
Александра Краснова директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru «Через месяц, когда программа закончится, человек окажется в ситуации, когда и недвижимость по-прежнему дорого стоит, а может быть, еще дороже, и ставки выросли. Те, кто хочет подождать до конца года, скорее всего, окажутся в менее выгодных условиях. Надо понимать, что ипотека — это очень долгосрочное обязательство, как минимум десять, а иногда 20-30 лет, его надо брать на себя очень обдуманно. Нельзя это делать в панике, в ажиотаже, [руководствуясь тем], что заканчивается программа и нужно срочно взять кредит. Нужно очень здраво оценивать свои силы, потому что если человек сейчас накопил хороший первоначальный взнос, но не уверен в стабильности своей работы, потом это аукнется».
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, вероятнее всего, будет упразднена в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. То есть в регионах, где она привела к существенному перегреву рынка. А сохраниться может в других регионах с низким спросом на жилье и с меньшим ростом цен. Это то, что предлагал Центробанк, и также наиболее вероятный сценарий, прогнозируемый экспертами. По поводу дальнейшей судьбы программы власти пока не приняли решение. Сделать это кабмин обещал к середине июня.