Клиент банк что это такое

Системы «Клиент банка»

Технология DirectBank позволяет отправлять платежные документы в банк и получать выписки из банка непосредственно из программ системы «1С:Предприятие 8» нажатием одной кнопки. При использовании технологии DirectBank не нужно устанавливать и запускать дополнительные программы на клиентском компьютере; не требуется выгрузка документов из программ «1С:Предприятия» в промежуточные файлы. Все платежные документы можно формировать и подписывать электронной подписью в «1С:Предприятии», а затем одним нажатием кнопки отправлять прямо на сервер банка.

Подробно о подключении к сервису вы можете узнать в разделе DirectBank.

Взаимодействие с системами типа «Клиент банка»

(Стандарт разработан в 2000 году. В настоящее время рекомендуется переходить на стандарт DirectBank).

Для передачи платежных документов в банк часто применяются системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе и системы класса «Банк — Клиент». Один из модулей этой системы (модуль «Клиент Банка») устанавливается на рабочем месте бухгалтера техническими специалистами банка.

Система «1С:Предприятие» позволяет подготавливать и учитывать платежные документы. Чтобы исключить повторный ввод платежных документов в модуль «Клиент Банка», в системе «1С:Предприятие» предусмотрен обмен данными с указанным модулем.

В типовых решениях системы «1С:Предприятие» реализована следующая схема дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Здесь модуль «Клиент банка» — это программа, установленная на рабочем месте пользователя. Модуль «Клиент банка» обеспечивает формирование, контроль, шифрование и дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с «Банком» через систему телекоммуникаций. А модуль «Банк» — это программа, установленная в самом банке. Модуль «Банк» обеспечивает обмен данными с информационной системой банка, формирование и отправку ответных сообщений модулю «Клиент банка».

Для электронного обмена финансовыми документами используется открытый стандарт, разработанный фирмой «1С».

Передача данных из системы «1С:Предприятие»

Передача данных в коммерческий банк осуществляется в два этапа. На первом этапе пользователь подготавливает платежные документы в системе «1С:Предприятие» и формирует текстовый файл. На втором этапе с помощью программы «Клиент банка» этот текстовый файл читается и обрабатывается, а результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в модуль «Банк».

Рассмотрим эти этапы более подробно.

• виды выгружаемых документов;
• перечень расчетных счетов, по которым нужно произвести выгрузку. У предприятия может быть несколько расчетных счетов, но платежные документы могут выгружаться не по всем счетам (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.);
• период выгрузки платежных документов. Для указанного периода — интервала дат — будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки целесообразно выбирать таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Но если период охватит ранее выгруженные документы, это не будет считаться ошибкой; модуль «Клиент банка» рассчитан на такую ситуацию.

Результатом выгрузки данных является файл.

• если документ данного вида не может обрабатываться модулем «Клиент банка» (в силу ограниченных функциональных возможностей) — процедура загрузки информирует об этом пользователя;
• если загружаемый документ уже присутствует в «Клиенте банка» и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается;
• если этот документ уже присутствует в «Клиенте банка», но отличается по содержанию, то он перезаписывается, если в соответствие с логикой работы модуля «Клиент банка» документ еще может быть изменен (еще документ еще не был подписан, не был передан в банк и т. д.);
• документ не обрабатывается, если в соответствии с логикой работы «Клиента банка» он не может быть передан в банк (просрочен и т. д.).

Затем модуль «Клиент банка» по телекоммуникационным каналам обменивается данными с модулем «Банк»: туда передаются данные о подготовленных документах, оттуда принимаются сведения о результатах обработки переданных документов, выписки по счетам и т. д.

Прием данных в систему «1С:Предприятие»

Данные из коммерческого банка принимаются также в два этапа. На первом этапе пользователем инициируется прием данных в модуль «Клиент банка» из модуля «Банка» и формирование файла. На втором этапе с помощью системы «1С:Предприятие» этот файл читается и обрабатывается.

Рассмотрим эти этапы более подробно.

На первом этапе пользователь работает с модулем «Клиент банка», где инициируется получение сведений из модуля «Банк» об операциях по расчетному счету и их выгрузка в файл установленного формата. При этом пользователь указывает ряд сведений:

Перечень расчетных счетов, по которым нужно выгрузить операции. Период выгрузки операций — интервал дат. Период выгрузки целесообразно выбрать таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Но если период охватит ранее выгруженные операции, то это не будет считаться ошибкой.

• если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии» и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается;
• если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», но отличается по содержанию, то он считается исправленным. Процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.

Вы можете посмотреть список банков, предоставляющих услуги клиентам по дистанционному обслуживанию счетов через системы банк-клиент, интегрированные с системой программ «1С:Предприятие» по обмену платежными рублевыми документами.

Клиент банк

Программный продукт «Клиент банк» обеспечивает дистанционное отслеживание движения денежных средств со счетов, проведение различных операций, быстрое получение выписок, перевод денег и многое другое.

Удобство этого замечательного продукта заключается в том, что любой предприниматель и юр.лицо имеет возможность обмениваться информацией и осуществлять операции по своим банковским счетам в сети Интернет, не покидая свое удобное рабочее кресло. Пользование чудесами IT технологий избавляет от пресных поездок в офис банка для проведения скучных рутинных мероприятий.

Система клиент банк

Система «Клиент-банк» — форма дистанционного банкинга, помогающего осуществить полный электронный документооборот за короткий сеанс связи. Это идальный продукт для компаний с объемной бухгалтерской документацией. Подготовка и обмен электронными финансовыми файлами сохраняет полную конфиденциальность, которую обеспечивают средства криптозащиты, а для последующей аутентификации материалов интегрированы элементы, вычисляющие электронно-цифровые подписи.

Такое сотрудничество широко распространено среди российских компаний, благодаря удобству и оперативности процесса.

Вход в клиент банк

Случайный сотрудник компании не сможет запросто зайти в программу. Вход в «клиент банк» предполагает идентификацию с ключевым носитлем и сертификатом агента. Далее система запрашивает директорию и папку, с которой она должна считывать данные сертификата. Нужно указать еще несколько параметров «рабочего места», прежде чем приступить непосредственно к работе.

Каждый конкретный банк устанавливает свои тарифы за сотрудничество с компаниями и предприятиями по системе «клиент-банк», и соответственно предъявляет свою систему защиты данных и уровень конфиденциальности.

Клиент банк для юридических лиц

Клиент банк для юридических лиц представляет собой функциональный onlline-банкинг, доступный в любом месте, где есть соединение с Сетью. Система понятна и проста в использовании и обладает неоспоримыми преимуществами:

• минимизация трудозатрат и рабочего времени на банковский документооборот;
• существенное снижение объемов бумажной документации;
• оперативная сводка данных о банковских счетах;
• возможность круглосуточного обмена информацией;
• быстрая интеграция с другими автоматизированными продуктами для бухгалтерии и оперативный экспорт файлов из одной программы в другую.

Услуга клиент банк

Услуга «клиент банк», в большинстве случаев, платная. Есть банки, предоставляющие своим клиентам-фаворитам такую возможность бесплатно, но это уже другой вопрос. В любом случае, месячное обслуживание системы не превышает нескольких сотен рублей.

После договора с банком о предоставлении услуги «клиент банк», нужно получить в техническом отделе дистрибутив программы, и с его помощью установить продукт на рабочий ноутбук. Параллельно с установочным файлом вы получите закодированный программный ключ, необходимый для синхронизации с сервером банка и для работы со своими счетами.

Работа с клиент банком

Работа с «клиент банком» обладает серьезными преимуществами, что и популяризирует этот программный продукт среди компаний с объемным бухгалтерским документооборотом.

Как правильно выбрать клиент-банк для бизнеса

Финансовая составляющая бизнеса уже давно в значительной степени переведена в онлайн-режим, а клиент-банк стал основой практически любого бизнеса. Мы расскажем, что это такое и какие нюансы могут возникнуть при работе с ним.

Содержание:

• Что такое клиент-банк
• Фиксированный тариф
• Гибкий тариф
• Java

Что такое клиент-банк

Клиент-банк – это система дистанционного управления счетом, взаимодействия с банком, в которой директор или бухгалтер может набирать платежки, совершать оплаты по счетам-фактурам и погашать налоги, получать выписки по банковскому счету за любой период, а также оперативно получать уведомления НБУ, курсы валют, ставки по кредитам, оформлять заявки на покупку и продажу валюты и т. д.

Удобство клиент-банка – в том, что он позволяет все эти операции делать максимально оперативно. Так, создание платежного поручения в клиент-банке займет всего несколько минут. При этом, если ранее в адрес конкретного контрагента уже совершались оплаты, то заново его реквизиты можно уже не вводить, а просто скопировать уже набранную ранее платежку. Это намного быстрее и удобнее, чем ездить каждый раз в банк с бумажными платежками.

В клиент-банк можно войти только с помощью пароля и ключа, который генерируется удаленно. Распечатывается бланк сертификата ключа, заполняются данные, и с мокрой печатью сертификат везут в отделение банка, где ключ активируется сотрудниками финучреждения. Сделать это нужно в течение нескольких дней (обычно 10) после процедуры.

Фиксированный тариф

Нельзя выбрать разные клиент-банки в одном банке: один банк – одна система. Но можно выбрать «тарифные планы» которые входят в тот или иной пакет банковских услуг, на который предпринимателем или предприятием заключен договор. Хотя таких пакетов в банке может быть много – для малого, среднего и крупного бизнеса – по своей сути, их всего два. Это фиксированная оплата за ежемесячное обслуживание или гибкая – в зависимости от числа платежных операций.

Фиксированная оплата удобна, если число оплат очень много, и они идут каждый день и по нескольку раз в день. Если такой тариф в выбранном банке, стоит, например, 500 грн, то это и будет вся оплата в месяц за обслуживание, независимо от числа операций. Это удобно для крупных предприятий, но может быть актуальным и для ФЛП, где требуются частые оплаты.

Гибкий тариф

Если операций фактически мало, имеет смысл взять «тарифный план», привязанный к числу платежей. В этом случае будет фиксированная стоимость обслуживания, например, 100 грн в месяц, плюс к этому за каждый платеж сразу же взимается, например, 2 грн комиссии. Если в месяц будет отправлено 50 платежей, то общая стоимость ежемесячного обслуживания составит всего 300 грн. Для малых предприятий и ФОП это дешевле.

Стоит, однако, помнить, что оплата налогов, ЕСВ, выплата зарплаты сотрудникам через систему клиент-банка – это тоже платежные операции, за которые в данном случае также снимаются комиссия.

Выбор клиент-банка – это всегда выбор самого банка, в котором открывается счет. В одном банке стоимость услуги может обойтись в 400 грн, в другом – 600 грн в месяц при фиксированном тарифе или 100-200 грн – при гибком. Комиссия во втором случае может в одном банке быть 1,5 грн, в другом – 5 грн. А некоторые банки могут вообще не брать комиссию, если платеж отправлен контрагенту этого же банка, т.е. деньги по факту учреждение не покидают. Все индивидуально.

Java

Еще один важный нюанс – это особенности программного обеспечения работы в конкретном банковском учреждении. Дело в том, что изначально клиент-банк устанавливался на платформу Java, в некоторых банках это есть и сейчас. И при попытке открыть клиент-банк периодически на экране выплывает предложение обновить это приложение, без чего в систему войти невозможно.

В этом случае могут возникнуть дополнительные хлопоты, обновление может затянуться, что особенно неудобно, если нужно срочно совершить платеж. Могут возникнуть неувязки и после обновления – система потребует, например, вообще удалить предыдущую версию, после чего потребуется все повторить, а это снова время. В каждом случае придется звонить в службу технической поддержки, что тоже займет время.

Кроме того, Java не поддерживается такими браузерами, как Google Chrome и Opera, и, если вы привыкли ими пользоваться, то придется заходить через Mozilla FireFox, Internet Explorer или какой-то другой. Поэтому лучше выбирать такие банки (клиент-банки), где таких проблем нет.

В последние годы многие банки постарались избавиться от зависимости от Java, их IT-службы разрабатывают собственные технические решения. Это может быть установка банковской программы на сам компьютер, в которой, правда, есть и минусы – работа ведется офлайн, и данные клиент-банка нужно периодически синхронизировать с банком. Лучше всего работать с теми банками, которые нашли решение работать онлайн без обязательной установки Java.

Эти нюансы имеет смысл уточнить изначально при заключении договора, хотя вряд ли они имеют принципиальное значение. Все-таки важный критерий – это надежность самого банка и стоимость его услуг.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ?

«Клиент-Банк» — это что за система?

«Клиент-банк» — это дистанционная программа, которая позволяет в режиме реального времени контролировать счета в любом банке. Работа с такой системой упрощается. Клиенту не обязательно посещать отделение банка, чтобы провести операции со своими денежными средствами. Разберем более подробно, как работает данная система и что она из себя представляет.

Что такое «Клиент-банк»?

Говоря о такой системе, как «Клиент-банк», надо сказать что это не новинка в мире современных технологий. Она появилась 7 лет назад. В рамках данной системы пользователи могут обмениваться документами, информацией и денежными средствами со своими партнерами и в пределах своих расчетных счетов. Передача информации происходит посредством всемирной сети Интернет. Совершая операции по счетам достаточно быть подключенным к интернету. Для большего удобства крупные банки создают мобильные приложения.

Как создается «Клиент-банк»?

Если говорить о процессе создания системы, можно сказать, что большинтво клиентов просто обращаются к разработчику, который создает оперативную систему по шаблону. Обычно он включает набор стандартных операций, которые можно совершать со своими счетами. Более современные банки идут дальше и заказывают индивидуальные проекты. Такие «Клиент-банки» включают в себя ряд уникальных услуг и функций. Одной из таких систем обладает российский ПАО «Сбербанк».

Обычно «Клиент-банк» является платной услугой, подразумевающей ежемесячное обслуживание. Система работает на генерации одноразовых паролей, которые поступают в виде текстовых сообщений на мобильный номер абонента.

Какие типы программы существуют?

«Клиент-банк» условно можно разделить на две категории:

• Стандартный вариант программы, который устанавливается на компьютере, либо в виде мобильного приложения. Такую систему иногда именуют «Тонкий клиент». Все операции, которые совершает клиент в личном кабинете хранятся в памяти устройства с которого он заходит, либо в памяти самого приложения.
• Другой вариант программы именуется «Толстый клиент». Иными словами, «Клиент-банк» предлагает различные варианты взаимодействия с банком. Чаще всего это соединение через телефонную линию, модем или линейного подключения к сети интернет.

Для чего предназначен «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» может полностью заменить банковское учреждение. Особенно это важно для юридических лиц, которые совершают постоянные переводы и платежи через платежные реквизиты. Сервис дает отслеживать текущее положение счетов клиента и прогнозировать расходы и прибыль. В пределах современной системы руководитель в круглосуточном режиме может получить выписки по счетам и отслеживать действующих контрагентов.

Кроме этого, услуга онлайн-банкинга позволяет всегда быть в курсе событий и отслеживать текущие курсы на драгоценные металлы и валюту. Система дает полный доступ к валютным вкладам, активным счетам и депозитам.

Основные плюсы системы «Клиент-банк»

Система имеет ряд преимуществ, которые нельзя оставить без внимания. К основным из них можно отнести:

• Простота использования.
• Программа не требует специальных навыков и умений.
• Дистанционное управление. Для того чтобы пользоваться системой, не нужно посещать банк лично.
• Постоянный финансовый контроль, который доступен в режиме онлайн.
• Возможность создания шаблонов платежей.
• Постоянный доступ к валютным котировкам.
• Электронный документооборот, который позволяет снизить затраты времени.
• Документы хранятся в единой электронной базе, поэтому не требуют нотариального подтверждения. У каждого клиента есть электронная подпись.
• Режим работы – круглосуточно, что позволяет контролировать свои расходы из любой точки мира.
• Надежная защита всех операций. Каждое действие с денежными средствами требует подтверждения с помощью индивидуального одноразового пароля, который высылается текстовым сообщением на привязанный к счету номер телефона.

Недостатки системы «Клиент-банк»

Как и в любой программе, в системе «Клиент-банка» можно найти недостатки. К ним можно отнести:

• Возможные сбои в программном обеспечении.
• Постоянные атаки мошенников, которые могут привести к потере денежных средств.
• Возможность разорения банка.
• Страхование вкладов на определенную сумму. В случае превышения данной суммы, вклад вернуть будет невозможно.

Как подключить «Клиент-банк»?

Для того чтобы стать пользователем «Клиент-банка» определенной организации, необходимо разобраться в некоторых моментах.

В первую очередь это обслуживание данной программы. Подключение к такой программе может обойтись клиенту от 1 до 3 тысяч рублей. Последующее обслуживание программы в месяц в среднем составляет 1-1,5 тысячи. Однако, многие банки предоставляют новым клиентам льготные условия подключения, устанавливая программу бесплатно.

Для того чтобы подключить систему «Клиент-банка», необходимо пройти регистрацию на официальном сайте компании. С помощью мобильного устройства или электронной почты подтвердить регистрацию. После этого сотрудники банка устанавливают программу на компьютер, либо другое устройство пользователя.Многие банки предлагают открытие онлайн. Для этого необходимо скачать программу самостоятельно, оплатив ее обслуживание.

Чем отличается система «Клиент-банка» от интернет-банка

Многие пользователи считают, что «Клиент-банк» ничем не отличается от система онлайн-банкинга, однако это не совсем так. Основным отличием «Клиент-банка» является то, что данная система работает полностью через программу, установленную на компьютере пользователя. В свою очередь интернет-банк позволяет совершать операции посредством использования браузера.

Таким образом, система «Клиент-банка» позволяет работать с документами вне сети интернет. Кроме этого, «Клиент-банк» работает только на стационарном устройстве. Если необходимо иметь доступ для нескольких пользователей, нужно устанавливать программу для каждого устройства отдельно.

Однако, стоит сказать, что если операционная система компьютера выйдет из строя, то пользователям интернет-банка будет достаточно переустановить браузер и вернуться к работе. В свою очередь пользователи «Клиент-банка» могут потерять часть информации, которая полностью хранится в памяти компьютера. В этом случае банки рекомендуют создавать резервные копии документов.

Считается, что система банк-клиент предоставляет больше возможностей, чем интернет-банк. К примеру, в системе клиент-банка возможен просмотр изменения статуса оплаты определенных документов. Кроме этого, большинство программа поддерживают функцию взаимодействия с большим количеством бухгалтерских программ и не требуют перенастройки.

Если подвести итоги, можно сказать, что система «Клиент-банк» обладает значительным преимуществом перед интернет-банкингом. Особенно она будет удобна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В основном в данной программе работает бухгалтер, который не только экономит свое время, но и отслеживает банковские операции. По результатам месяца можно сформировать отчет обо всех движениях денежных средств по счетам. Многие программы позволяют отправлять сведения в налоговые органы и пенсионные фонды, что упрощает работу организации. Однако, стоит помнить, что чем более функциональной оказывается программа, тем более дорогое обслуживание она предполагает.