Сравниваем лучшие дебетовые карты в 2023 году. Большой обзор
О каждой дебетовой карте есть сотни отзывов и куча рекламы от банков. Обычному человеку легко запутаться, какую банковскую карту выбрать — с чем я столкнулся в своё время. Решил сделать исчерпывающий обзор 5 самых интересных дебетовых карт по условиям, кешбэку, комиссиям, процентам на остаток и плюшкам. Плюс опросил людей, которые ими владеют.
Я не добавлял в обзор карты от Газпробманка, Открытия или ВТБ. Обычно люди оформляют эти карты, чтобы получать стипендию или зарплату. В реальности чаще всего выбор такой: Сбер, Тинькофф, Альфа, в последнее время Райф. Эти банки больше ориентированы на частных клиентов, чем все остальные. Плюс добавил к обзору новинку от МТС, просто любопытно сравнить.
Если лень читать лонгрид — листайте в конец, там понятная сравнительная таблица.
Условия обслуживания. Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 150 рублей в месяц. Уведомления об операциях стоят 70 рублей в месяц при тратах до 75 000 рублей или хранении до 150 000 рублей.
Кешбэк. У СберКарты нет кешбэка рублями, только бонусами СберСпасибо. Их можно тратить при покупках у компаний-партнёров — максимум до 15% от суммы покупки. В среднем, если тратить 30 000 рублей в месяц по СберКарте, можно получить 7 000 бонусов за год или 584 бонуса в месяц.
Комиссии. Бесплатно за переводы с карты на карту Сбера до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за перевод в другие банки — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. Снятие наличных без комиссии до 150 000 рублей в сутки в банкоматах Сбера, если тратите больше 5 000 рублей в месяц.
Процент на остаток. 3,5% в год. Начисляются раз в 3 месяца.
- В первый месяц после получения карты действуют 5% кешбэка бонусами за покупки в кафе и ресторанах.
- Если подключить подписку СберПрайм+ (499 руб/мес), получите повышенный кешбэк бонусами: +10% на АЗС и общественный транспорт, +5% на кафе и такси, до +10% за покупки в СберМаркете.
Отзыв клиента. У меня есть СберКарта, но я не не пользуюсь. Поэтому написал сестре, которая пользуется ей на постоянной основе. Вот, что она сказала:
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Лучшие банки России 2023: рейтинг топ-13 надежных банков по версии КП
Прошли времена, когда рядовой потребитель интересовался одним-двумя финансовыми продуктами, а чтобы найти лучшее предложение пришлось бы обойти все существующие в городе банки лично. Сегодня мы знаем разницу между потребительским кредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финансовых учреждений, ищут надежные и лучшие.
При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. Но как во всем этом разобраться?
Мы составили рейтинг лучших банков России в 2023 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.
Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП
Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:
-
все участники рейтинга входят в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Центрального Банка Российской Федерации — это важнейшие финучреждения России, на их долю приходится 77% всего банковского сектора;
ПАО ВТБ
Универсальный российский банк, который работает со многими бюджетными организациями, в первую очередь по зарплатным проектам. Активно кредитует не только физлиц (особенно популярна их ипотека), но и государственные системообразующие предприятия. Часто его называют вторым после «Сбера» банком в России с точки зрения значимости. Входит в рейтинг крупнейших финучреждений мира по объему капиталов. Так что в надежности можно не сомневаться.
Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.
АО «Альфа-банк»
Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.
Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.
АО «Райффайзенбанк»
Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Несмотря на то, что банк по сути является «дочкой» иностранной компании, об его уходе из России в связи с санкциями заявлений не было. Кроме того, банк даже начал получать рекордную для себя прибыль в России. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.
У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов. Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.
ПАО «Московский Кредитный Банк»
АО «Тинькофф Банк»
Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания. Однако собственники банка новые и с экс-владельцем связывает только название. Но заложенная схема, где все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение, пришлась по нраву многим людям. К слову, мобильное приложение не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.
«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов. Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.
ПАО «Сбербанк»
АО ГПБ («Газпромбанк»)
ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европы. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и финансовыми институтами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.
По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.
ПАО «Росбанк»
Входил в состав международной группы Societe Generale, которая, в свою очередь, имеет существенную долю в мировом банковском секторе. Интересно, что в нашу страну эта компания приходила трижды: до и после революции и уже в новой России. В наши дни банк успел консолидировать и присоединить к себе ряд менее успешных российских финансовых учреждений. В настоящий момент полностью принадлежит российским инвесторам. Росбанк продолжает демонстрировать позитивную динамику по всем направлениям бизнеса. Эксперты отрасли отмечают его высокую ответственность и качество обслуживания клиентов.
Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.
ПАО «Совкомбанк»
Частный банк, который начинался с одного регионального офиса, а превратился в крупное финансовое учреждение. Выпускает популярную карту рассрочки и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов.
Является крупным игроком на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.
ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)
Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.
В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.
АО «Россельхозбанк»
АО «ЮниКредит Банк»
ПАО Банк «ФК Открытие»
Популярные вопросы и ответы
Как правильно выбрать банк физическому лицу?
— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.
Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.
В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.
На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?
— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.
Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.
Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?
Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.
Самые прибыльные банки 2023 года
Сервис Brobank.ru проанализировал отчетность всех действующих кредитных организаций. По собранным данным определены самые прибыльные банки 2023 года. В рейтинг вошли 50 игроков рынка с максимальным заработком после уплаты налога.
Текущий рейтинг опирается на итоги работы в январе-июне 2023 года. Он будет актуализирован после размещения отчетности на 1 октября. Но останется доступен в этом же материале в разделе «Архив» — последний подзаголовок.
- Самые прибыльные банки по итогу первой половины 2023 года
- Рейтинг топ-50 банков
- Нюансы рейтинга
- Какие банки стали самыми прибыльными в первой половине 2023 года
- Прибыль банков за первые шесть месяцев 2023 года
- Архив
- Рейтинг топ-50 самых прибыльных банков по итогу I квартала, составленный по бухгалтерской отчетности 200 крупнейших кредитных организаций
Самые прибыльные банки по итогу первой половины 2023 года
Анализ основан на отчетности на 1 июля текущего года по форме 0409102: «О финансовых результатах». Во внимание принята итоговая прибыль после уплаты налога. Учтены все действующие кредитные организации.
Самые прибыльные банки 2023 года представлены в двух форматах:
- Таблица. Включает 50 финансовых компаний с максимальной прибылью. Основной параметр округлен до млрд рублей.
- Файл. Ссылка на его скачивание представлена перед таблицей. В нем отображены данные по всем кредитным организациям, которые стали прибыльными по итогу января-июня 2023 года. Их 270. Основной параметр округлен до тысяч рублей.
Отметим, проанализировать динамику прибыли относительно первых шести месяцев 2022 года возможности нет. Причина — ЦБ РФ не публиковал отчетность кредитных организаций с 1 января прошлого года. Текущая — первая после полуторалетнего перерыва.
Рейтинг топ-50 банков
| Место | Банк | Прибыль (млрд рублей) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 727,82 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 141,06 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 108,63 |
| 4 | ПАО Совкомбанк | 58,56 |
| 5 | АО Райффайзенбанк | 58,27 |
| 6 | ПАО Промсвязьбанк | 56,21 |
| 7 | АО АЛЬФА-БАНК | 52,20 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 29,32 |
| 9 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 28,23 |
| 10 | ПАО РОСБАНК | 23,81 |
| 11 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 21,42 |
| 12 | АО Тинькофф Банк | 19,13 |
| 13 | АО ЮниКредит Банк | 18,78 |
| 14 | АО Россельхозбанк | 15,55 |
| 15 | Банк ВБРР (АО) | 15,47 |
| 16 | Таврический Банк (АО) | 15,16 |
| 17 | АО Банк ДОМ.РФ | 13,87 |
| 18 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 13,49 |
| 19 | Банк ТРАСТ (ПАО) | 12,26 |
| 20 | ООО ХКФ Банк | 10,48 |
| 21 | АО ОТП Банк | 9,97 |
| 22 | АйСиБиСи Банк (АО) | 9,52 |
| 23 | АО Почта Банк | 8,80 |
| 24 | АО БМ-Банк | 6,74 |
| 25 | АО КБ Ситибанк | 6,69 |
| 26 | АО АБ РОССИЯ | 6,66 |
| 27 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 6,57 |
| 28 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 6,56 |
| 29 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 5,90 |
| 30 | ПАО МТС-Банк | 5,90 |
| 31 | АО Экспобанк | 5,85 |
| 32 | КИВИ Банк (АО) | 5,11 |
| 33 | РНКБ Банк (ПАО) | 4,13 |
| 34 | АКБ Держава ПАО | 4,11 |
| 35 | ПАО АКБ АВАНГАРД | 3,82 |
| 36 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 3,75 |
| 37 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 3,59 |
| 38 | АО СМП Банк | 3,56 |
| 39 | АО АКБ ЦентроКредит | 3,29 |
| 40 | АО Банк Русский Стандарт | 3,26 |
| 41 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 3,25 |
| 42 | АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА (АО) | 3,07 |
| 43 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 3,06 |
| 44 | ООО ОЗОН Банк | 2,65 |
| 45 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 2,57 |
| 46 | АО БКС Банк | 2,56 |
| 47 | АО Банк Интеза | 2,40 |
| 48 | АО РОСЭКСИМБАНК | 2,35 |
| 49 | АО КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | 2,24 |
| 50 | АКБ ПЕРЕСВЕТ (ПАО) | 2,23 |
Нюансы рейтинга
Для анализа использованы данные всех действующих кредитных организаций. Во внимание приняты только банки. То есть НКО не учитываются. Единственный игрок рынка, у которого нулевые показатели в отчетности по форме 0409102 — АО МОСОБЛБАНК. Поэтому он исключен из анализа. По итогу общее количество проверенных финансовых компаний — 324.
- 61101 — прибыль;
- 61102 — убыток.
То есть учтены сведения о прибылях или убытках после налогообложения. Информация о прочих совокупных доходах во внимание не принимается.
Какие банки стали самыми прибыльными в первой половине 2023 года
Выделяются системно значимые кредитные организации. Все 13 игроков рынка с этим статусом вошли в топ-50. Причем занимают первые 14 строк. Их разбавил ПАО Банк Санкт-Петербург, который занял девятое место. Однако он не относится к системно значимым представителям финансового сегмента.
В рейтинг вошли и более мелкие представители рынка — региональные. То есть с офисами максимум в пяти субъектах РФ. Их 13 в топ-50 или пятая часть списка — 26%. Примечательно, к этим кредитным организациям относится ПАО Банк Санкт-Петербург, который продемонстрировал конкурентную прибыльность с системно значимыми игроками в январе-июне 2023 года.
- Универсальные кредитные организации. То есть предлагают разные услуги физлицам и бизнесу. Эта группа самая многочисленная — 42 из топ-50.
- Узкопрофильные. Обслуживают только один сегмент клиентов — население или юрлиц. Либо нацеленные на определенные услуги, например, реализацию транспортных средств через лизинг и автокредиты. В рейтинг вошло шесть таких игроков.
- Полностью дистанционные. Без привычных офисов. Их три в списке. Два — универсальных. Один — узкопрофильный.
- С непрофильными активами. Они не предлагают свои услуги новым клиентам. Занимаются только управлением и реализацией непрофильных активов. Это две компании в топ-50.
То есть любой формат ведения бизнеса в финансовом сегменте может приносить максимальную прибыль. Все зависит от выбранной стратегии. Но заметную роль играют имеющиеся ресурсы, так как все кредитные организации в рейтинге по последним общедоступным данным входят в топ-100 игроков рынка по активам.
Прибыль банков за первые шесть месяцев 2023 года
Общая прибыль кредитных организаций за январь-июнь 2023 года составила 1624,38 млрд рублей. В этой сумме учтены и убыточные финансовые компании. Если говорить только о прибыльных, их заработок достиг 1645,96 млрд рублей.
- 83,33% или 270 игроков рынка — прибыльные.
- 16,67% или 54 — убыточные.
На самые прибыльные банки 2023 года по итогу января-июня приходится 95,99% заработка всего рынка. То есть у пятой части прибыльных кредитных организаций — 18,52% концентрируется почти весь объем заработка. На фоне всех финансовых компаний выделяется ПАО Сбербанк с основным параметром в январе-июне 2023 года в 727,82 млрд рублей. Это 44,22% от суммарной прибыли рынка.
Информация о финансовых результатах за январь-июнь 2022 года не раскрывалась. Поэтому выполнить сравнительный анализ идентичных периодов текущего и прошлого годов невозможно.