Какая карта выгодней оплачивать коммунальные платежи

С каких карт выгоднее всего оплачивать ЖКХ?

Распространяется ли кэшбэк на оплату коммунальных услуг, есть ли карты с повышенным кэшбэком, карты каких банков позволяют оплачивать ЖКХ без комиссии?

Ответ эксперта

юрист, к. ф. н., автор 7 книг по поиску работы и карьере

Расскажу про свой опыт. Оплачиваю коммуналку без комиссий с карты ВТБ, по ней же более низкая комиссия для оплаты городской парковки, нежели при оплате другими картами (например, Сбербанка). Кэшбэка, к сожалению, при оплате коммунальных платежей, а также штрафов ГИБДД нет.

Как немного сэкономить на оплате услуг ЖКХ: пара специальных банковских карт и немного о прочих продуктах

Глядя на то, как бодро распространяются безналичные платежи, уже и сложно поверить, что каких-то лет 15-20 назад за банальную дебетовую карту без каких-либо дополнительных сервисов приходилось платить – да еще и в ее выдаче могли отказать. В итоге никто и не рвался – необходимости все равно не было такой уж насущной. Массовый пользователь к миру подобных расчетов чаще всего приобщался в явочном порядке – например, предприятие решило платить зарплату переводами, а не наличкой (что для него смысл-то имело), заключило договор с каким-нибудь банком, сотрудникам последний раздал карты… А дальше большая часть этих самых сотрудников использовали карты лишь для того, чтобы один-два раза в месяц потрошить ближайший банкомат. И лишь меньшинство задумывалось – а какие еще выгоды можно извлечь. В таких условиях и банки особо не напрягались с картами, видя огромное количество вообще не охваченных потенциальных пользователей.

Потом неохваченные кончились, а охваченные поднаторели в фишках разных продуктов – и банкам уже понадобилось как-то привлекать клиентов, зачастую перетягивая их друг у друга. В итоге, например, не то, что дебетовые карты стали в основном бесплатными, а уж об отказах в их выдаче давно не слыхать – бесплатную кредитку-то с грейс-периодом в два-три месяца получить не проблема. Только согласись – даже самому просить не приходится. Но сама по себе возможность пользоваться банковскими продуктами бесплатно уже не рассматривается как какое-то достоинство. Самые ушлые граждане предпочитают не просто не платить банкам – а чтобы банк платил им 🙂 Понятно, что не все заработанное (иначе и смысла нет работать), но хотя бы частью его чтоб делился. Откуда и популярность кэшбека.

Имеющая свои нюансы. Пользователь, естественно, хочет простую и понятную процедуру – чтоб без исключений за все операции и какую-нибудь заметную копеечку. Но оплачивают кэшбек в конечном итоге продавцы со своих комиссий – и хотят платить поменьше. Акционный кэшбек могут предложить, поскольку он из других источников финансируется и работает зачастую лучше рекламы, а вот много отстегивать по популярным категориям – нетушки. Зачастую компании, работающие в этих сферах, вообще в результате «дожимают» платежные системы до минимальных комиссий – иначе отказываясь с ними работать. А ПС проще заработать поменьше, чем вообще ничего – так что на это они идут. Только вот в итоге и банкам достается меньше, и с пользователем им делиться уже нечем. Зато могут много откатывать по каким-нибудь специфическим категориям. Например, обучение. Сколько у каких-нибудь курсов английского языка себестоимость организации занятий – и сколько они стоят? То-то и оно. Причем чем больше клиентов, тем ниже себестоимость по каждому – значит для их привлечения можно какие-нибудь супер-акции устраивать. А вот по оплате услуг ЖКХ, за которые платят все, без исключения – нельзя. Там вообще часто тарифы регулируемые, так что коммунальщики всего мира себе минимальные комиссии давно выбили.

В общем, в двух словах все просто. Обычное физическое лицо хочет просто получить в банке карту, пользоваться ей везде без заморочек – и получать каждый месяц максимальный кэшбек. Банки этого сделать не могут. Но бороться за клиента им нужно. В итоге комбинируют. Например, по какой-то из популярных категорий могут платить больше, чем на ней сами зарабатывают – отбивая эти расходы с доходов по другим. Либо даже не отбивая, а списывая на расходы по продвижению – главное, чтобы баланс сходился. А у некоторых есть лазейки в виде выплаты кэшбека не деньгами, а виртуальными «фантиками», типа баллов программ лояльности разных торговых сетей. В принципе, если держатель карты является их пользователем, ему все равно – что живой рубль, что сертификат на рубль. Хотя настоящие деньги все-таки универсальнее, но иногда можно пойти и на фантики – когда их существенно больше и все равно, есть куда девать.

А дополнительные возможности появляются, поскольку банков много, конкурировать им приходится, все свои программы лояльности балансируют по-разному – а продукты раздают массово. В итоге если получить не одну карту, а несколько, можно выжать из них максимум. Особенно если постоянно следить и за всякими разовыми акциями. Такой подход максимизирует выгоду – но идет вразрез с желанием спокойной жизни. Почему многим не нравится – «выгода» на деле считанные проценты от расходов (точно не озолотишься), но уже нельзя просто и без заморочек пользоваться какой-то одной картой, а приходится постоянно тасовать колоду. И не забывая учитывать разнообразные ограничения – без чего можно иногда не только ничего не «заработать», но и, например, заплатить уже за использование карт. С другой стороны, для некоторых это своеобразный спорт – лишняя тысяча-другая рублей в месяц в хозяйстве никогда не лишняя (даже и в таких количествах), а немножко заморочиться иногда не только вредно, но и полезно. Играют же многие в онлайн-игры – и вовсе без какой-то материальной отдачи. В этой игре такая есть – но и потери, конечно, могут быть не только виртуальными.

Короче, дело хозяйское – играть или не играть. Я для себя этот вопрос решил компромиссным образом – если есть возможность немножко сэкономить, то ей стоит воспользоваться. Во всяком случае, когда это не накладывает каких-то серьезных обязательств. И если недополученная выгода из-за того, что не уследил за какой-то акцией и заплатил «неправильной» картой не испортит настроения – тогда можно и не слишком напрягаться. И вообще лучше ориентироваться на что-то регулярное, а не разовое.

Идеальным вариантом является оплата коммунальных услуг – пользуются ими все, кэшбека по-умолчанию на таких операциях не бывает. На самом деле, некоторые банки платят – но из доходов по другим категориям. И худший случай – когда платят за все, но за все – мало. Хотя он и удобен – но, если получать полтора процента пусть даже за все операции без исключения, много не получишь. А если 3% с исключениями, но для части последних те же 2-3% по другой карте, то тут уже есть смысл задуматься. Выбор в итоге делать все равно самостоятельно. Я просто поделюсь парой карт, которыми пользуюсь сам – ну и немного напишу про прочие существующие варианты. Сейчас все работают. Сколько еще проживут именно в таком виде – неизвестно. Так что вообще начнем с грустного – что было хорошего, но больше нет.

Потери года

16 апреля была отозвана лицензия у широко известного в узких кругах небольшого регионального банка «Нейва». Широко известным он стал за пол-года до этого – после появления в ассортименте кредитных и дебетовых карт UNO. Условия были просто шоколадными – 3% кэшбека на практически любые операции, за исключением полной дичи, типа MoneySend и т.п. (проще говоря, то, что в принципе не является покупками – и за что уже больше 10 лет никто не платит). По дебетовке к этому добавлялся процент на остаток по счету (до 6,25% — но в зависимости от оборота), по кредитке – 100 дней «кривого» грейса (в чистом виде слизали с Альфа-банка, но у последнего длинные кредитки в принципе без кэшбека). И все это за каких-то 99 рублей в месяц. Которые можно было вовсе не платить при ежемесячном обороте в 15 тысяч рублей или остатках в 35 тысяч. Или комбинированный вариант – 7 тысяч тратим, меньше 25 не держим. Кэшбек формально фантичный – но с возможностью «гасить» покупки от 1000 рублей почти без потерь: с округлением до 100, т.е. для компенсации 2001 рубля нужно было отдать 2100 фантиков. И максимальный размер кэшбека ограничивался 3000 в месяц, хотя… Получался такой идеальный продукт для оборота 15-99,9 тысяч рублей в месяц – т.е. где-то для 99,9% жителей страны. Карту можно было получить и в Москве – хотя сам банк из Екатеринбурга, но окучивать массового клиента ему было нужно. Поскольку понятно, что экономика таких продуктов сойтись не может в принципе. Придумали их не от хорошей жизни – и эта самая нехорошая жизнь спустя пол-года кончилась.

А в июле умножадные граждане лишились банка «Восточный». Но немного по другой причине – там в свое время немного передрались акционеры, так что для примирения решили банк продать и деньги поделить. Ну а для повышения стоимости нужно было увеличить количество клиентов и размер кредитного портфеля. Поэтому проработали очень неплохую бонусную программу – в рамках которой можно было получать 2% почти на все с типовыми исключениями, либо 1% почти на все, но уже с категориями повышенного кэшбека. Одним из самых интересных вариантов оказалась опция «Тепло» — в рамках которой платилось 5% за ЖКХ, аптеки и общественный транспорт (но не более 1000 рублей в месяц за все вместе) и 1% по прочим категориям (еще до 1000). Вот тут все в экономике примерно сходилось (в расчете на среднестатистического клиента, конечно, а не на умножадных; но их и немного) – так что прожили подобные условия больше двух лет. Изначально были доступны и по дебетовой карте с процентами на остаток, но таковая вызвала слишком большой ажиотаж, так что её оставили лишь для пенсионеров. Вот как опция к кредитным картам – сохранилась: портфель надо было наращивать. Одобряли только в путь – попросив сотню тысяч (ну а зачем больше для специальной карты?) сложно было отбиться на этапе получения от 200-300 🙂 Причем оплачивался только выпуск карты, да и то не всегда (постоянно объявлялись акции с бесплатной раздачей), а дальше – бесплатно. Поэтому карту можно было завести в качестве дополнительной для той же коммуналки, получая свою честную 1000 в месяц или чуть меньше: в зависимости от расходов. Главное – оборот не менее 10 тысяч по всем категориям, а то кэшбека не будет.

Но в конце-концов хороший покупатель нашелся – им стал «Совкомбанк», процесс объединения с которым начался в начале года. И постепенно под нож шли старые продукты – стали ненужными. Кэшбек за ЖКХ исчез, как уже сказал, в начале июля, а с октября отменили и все остальные опции, превратив абсолютно все карты Восточного в Халву. Тоже, впрочем, небезынтересный продукт – но к теме ЖКХ не относится.

Кредитный Мир «Русского стандарта» — настоящие 5%

Об этой карте я подробно писал год назад (Мир 2.0 вашему дому: бесплатная кредитная карта банка «Русский Стандарт» с большим кэшбеком за коммуналку и не только) – с тех пор ничего не испортилось. И даже по-мелочи улучшилось – что в современном мире вообще удивительно.

Подробности доступны по ссылке, а здесь дам лишь выжимку. Карта бесплатная – без условий. При получении пытаются иногда подключить платную страховку или информирование об операциях, но они легко отключаются. Кэшбек – 5% за такси, общественный транспорт, парковки и платные дороги (фактически в наших условиях не работают – поскольку и Моспаркинг, и Автодор хитроумно прикидываются государственными/муниципальными услугами, но где-то может быть интересно), ЖКХ, интернет (опять же – большинство провайдеров давно бьются как ЖКХ, но могут быть и исключения) и платное ТВ. В других категориях нет ничего. При этом для получения кэшбека нужно тратить в месяц не менее 10 тысяч, но его размер ограничен 500 рублями. Т.е. идеальный вариант – если расходы по перечисленным категориям составляют как раз 10 тысяч или немногим больше. Но иногда оборот можно добить и обычными покупками – благо по Миру часто бывают акции от НСПК.

Ещё один небольшой (хотя кому как) недостаток – платят деньгами, но кэшбек со всех карт банка зачисляется на специальный счёт, распоряжаться средствами на котором можно лишь после накопления определенной суммы. Обналичить например – только если накопилось не менее 3000, т.е. при наличии одной лишь такой карты деньги будете получать лишь раз в пол-года (поскольку 500 рублей в месяц). А вот тратить на оплату чего-нибудь (мобильник тот же пополнить – это можно делать любыми способами, поскольку кэшбек за это практически никто уже не даёт) с октября этого года можно и чаще – порог снизили до 2000 рублей. То самое улучшение, о котором выше сказал. И ещё одно, в старую заметку не вошедшее – с лета карты Мир «Русского Стандарта» наконец-то работают с Mir Pay и Samsung Pay. Прочие два «пэя», боюсь, до следующего года ждать будем, но и это большой шаг вперёд. Поездка на московском метро, кстати, до конца года стоит в итоге 25 рублей: 46 минус скидка 20 от НСПК и ещё 1 рубль кэшбека от банка 🙂

Если, конечно, не вылезти за границу в 10К бонусируемого оборота. Мне вот радикально не хватало, так что карта плотно закрепилась в статусе дополнительной для оплаты части коммуналки. Ещё часть вместе с «мировыми акциями» ушла в другой банк. Однако часть – Мир 2.0 продолжает исправно приносить свою копейку каждый месяц.

Оформить карту можно тут

УБРиР My Life дебетовая – 5%, но не совсем

Почему эта карта оказалась на втором месте при аналогичном на первый взгляд кэшбеке? А есть нюансы. В УБРиР для получения кэшбека нужен оборот 5000 рублей в месяц, но вот оплата ЖКХ в них не входит. Хотя за такие операции и дают 5%, однако придется и другие покупки совершать – а за них 1% всего, что в наше время мало. И то не за все – список исключений несколько больше среднего. В общем, чтобы получить 500 рублей с 10 тысяч за ЖКХ, надо потратить 15. Суммарный кэшбек составит 550 рублей, конечно, но это лишь 3,(6)%. И чем больше тратить не по профилю – тем ниже эффективный процент.

Подсластить пилюлю могут разные акции – как обычно. Во-первых, есть выбор системы: Visa или Мир. Во втором случае мы попадаем под все льготы от НСПК и партнёров, но ещё и 1% сверху от банка получим – чего тот же «Русский стандарт» не даёт, да и многие другие тоже. А, во-вторых, может и не 1% — УБРиР и сам акции любит проводить. Из последнего – 5% за интернет-покупки, что должно было продолжаться с 1 сентября до 30 ноября, но продлили ещё на месяц (даст б-г – и ещё продлят). Ограничений всего два (если не считать стандартных – по категориям торговых точек): оплата должна быть проведена именно в интернете (а не в пункте самовывоза или курьеру), а кэшбек по акции не более 1500 рублей в месяц, т.е. сумма покупок должна быть не более 30 тысяч. Но и не менее 1000, что сложно считать каким-то ограничением – в любом случае стоит «набирать» упомянутую выше пятерку. Что полезно сделать также и для бесплатного получения наличных в любых банкоматах в пределах 50 тысяч рублей в месяц. Причем УБРиР никаких ограничений на минимальный размер операции в отличие от многих не накладывает – хоть 500 рублей снимайте. Кроме того, наличные можно бесплатно и уже без условий снимать в сетях партнеров, коих шесть: Альфа-банк, ВУЗ-банк, Ак барс, Райффайзен Промсвязьбанк и ВТБ.

Так что карта кроме всего прочего еще и такой своеобразный резервный кошелек. Причем процентов на остаток нет – зато есть неплохие условия по накопительным счетам. Нормально работающее мобильное приложение для оперативного управления финансами. И бесплатные уведомления в виде push и/или на электронную почту. Платное только SMS-уведомление, но оно в таких условиях пользователю смартфона, как мне кажется, не сдалось в принципе. А вот совместимость с Mir Pay им может пригодиться – и она есть. С прочими системами пока дела обстоят похуже, но Apple Pay обещали, да и Google Pay тоже по мере возможности (что было проговорено явно). Visa и MasterCard банка работают со всеми – но там нет многих интересных акций. Но если они не нужны, а вот привязка к тому же iPhone требуется уже сейчас – тогда есть смысл получить My Life Visa. Тем более, что по ней и свои отдельные акции бывают.

Короче, все достаточно красиво. Кроме конкретного «эффективного» размера кэшбека за оплату услуг ЖКХ – но по нынешним временам и это неплохо, поскольку больше дает разве что один-единственный «Русский стандарт». Причем тут с выплатой кэшбека нет никаких заморочек: 20 числа следующего месяца падает прямо на счет в количестве до 6000 тысяч рублей: до 500 за ЖКХ, до 1500 за интернет (пока акция не кончится) и до 4000 «обычного», но он не интересен. Хотя… на фоне какого-нибудь (прости г-споди!) «Спасибо» от Сбербанка выглядит очень прилично, да и любимый многими Тинькофф в данном вопросе не лучше – все познается в сравнении. Единственное, что мешает воспринимать My Life как близкую к идеальной дебетовку – бесплатных переводов в УБРиР нет. Точнее, есть – но только обязательные 100 тысяч в месяц через СБП. С другой стороны, платежка по реквизитам стоит фиксированные 25 рублей – тоже не слишком разорительно если их нужно 1-2 в месяц.

И еще одним подводным камнем может оказаться то, что «Уральский банк реконструкции и развития» (именно так он расшифровывается) – как и следует из названия банк региональный и не слишком крупный. А после «Нейвы» это начало как-то немного пугать – тем более, что речь про тот же Екатеринбург. Если же без хоррора, то следует понимать, что филиальная сеть очень ограниченная за пределами домашнего региона. В Москве, например, с частными лицами работает всего одно отделение – в котором установлены целых два банкомата, на чем вся инфраструктура в городе и заканчивается. В Московской области есть отделение в Лобне – и один банкомат там же. В Питере –чуть веселее: целых три отделения. В некоторых областных центрах – одно-два, а в каких-то и не одного. С другой стороны, часто бывать там в современных условиях не требуется – один раз за картой зайти как максимум (поскольку ее могут и курьером бесплатно привезти). Ибо дистанционные сервисы вполне на уровне.

В общем, если заинтересовало – прямая дорога сюда и выбирать My Life. Ссылка реферальная – если воспользуетесь, получите 500 рублей от банка. И столько же дадут мне 🙂

В числе прочего

Если не хочется играть с несколькими картами, то, в принципе в стране есть пять банков, которые кэшбек за ЖКХ платят. Но ничего уровня описанной выше или безвременно почившей пары от них получить не получится. Близок «Ситибанк» со своим Citi Select – где можно получить 3% почти на все, включая и коммуналку. Правда последнюю для этого придется оплачивать исключительно через личный кабинет самого банка (по карте в других местах за МСС 4900 начисляется жирный ноль), так что если там нет нужного поставщика, то мимо. Кстати, там же можно оплатить с кэшбеком и мобильную связь – как бы не последний оставшийся такой оазис

Но кэшбек фантиками, которые конвертируются в деньги сложными схемами и по разным ставкам: просто обналичить – получится 1,5%, компенсировать уже сделанную покупку – 1,875%, а вот при обмене на баллы «Перекрестка» или «Детского мира» получим искомые 3% или даже чуть больше (если брать сертификаты максимального номинала). Можно и не только на них – но прочие по курсу в районе 2%, так что нет смысла возиться. Если же пользоваться этими двумя торговыми сетями регулярно – можно и попробовать. Прочие условия похожи на большинство карт на рынке. В частности, бесплатность тут условная – если не тратить 10 тысяч в месяц, то и кэшбека дадут в пять раз меньше, и еще 199 рублей за обслуживание карты сдерут. Кроме того, она несовместима с Google Pay, хоть это и обычный MasterCard – подойдут только Apple Pay и Samsung Pay. Ну и качество дистанционных сервисов и/или техподдержки на уровне американской «мамки» — проще говоря, испугать может даже видавшего виды пользователя Сбербанка. Если все это не пугает, и вы постоянно пользуетесь «Перекрестком» — карта будет полезна. Я же предпочитаю без такого экстрима, деньгами… и побольше 🙂

В остальной четверке банков кэшбек в среднем еще меньше. Альфа по Альфа-карте дает 1,5% (2% при обороте от 100 тысяч в месяц) с бесплатным обслуживанием. «Форабанк» — 1,1-1,2% по «Все включено 2.0». Обслуживание бесплатно при обороте 15/30 тысяч рублей в месяц или остатках 30/60 тысяч рублей – как и ставка кэшбека, условия бесплатности зависят от статуса карты. Вне зависимости от него платят 2% на заправках и 7% по шести выбираемым банком (и регулярно изменяемым) категориям, где редко бывает что-то интересное. «SBI Банк» может дать 3% за коммуналку и даже за госуслуги (всеми как правило не бонусируемые) – но первое становится возможным после того, как за месяц будет потрачено 30 тысяч рублей, а второе открывается от 50 тысяч, да и максимальный кэшбек по каждой из этих категорий ограничен все теми же пресловутыми 500 рублями в месяц (а со следующего месяца — все по новой: не только новый лимит, но и заново категории набирать). Хотя в целом «Свой круг» пакет не безынтересный – но очень много условий для того, чтобы эту небезынтересность реализовать. Ну и МТС-банк дает 1% без особых заморочек по любой из своих карт в собственном приложении что за ЖКХ, что за всякие штрафы ГИБДД, что даже за оплату налогов. Но только 1% и фантиками программы МТС Cashback. Которые для абонентов МТС в принципе равны деньгам – а всем остальным не слишком-то полезны.

Вообще у всей перечисленной пятерки есть свои полезные особенности – так что своего клиента эти продукты находит. Объединяет их с точки зрения основной темы две вещи: во-первых, кэшбек за оплату услуг ЖКХ по ним будет (в отличие от большинства), а во-вторых, ради одного лишь такового заводить их нет смысла. Ну разве что Сити – если «Перекресток» в соседнем доме, то на одной лишь коммуналке и мобильной связи немного «подзаработать» можно. Да и в прочих магазинах расплачиваясь – когда нет под рукой другой более удобной карты с аналогичным кэшбеком. У меня лично есть, но это отдельная история.

Итого

А вот основную пару можно завести и в первую очередь под такое специальное использование. При этом другие привычки менять не придется – хотя кого-то УБРиР My Life может и на такое подтолкнуть (не исключено). Так что хорошо, что они есть – причем один продукт за год стал чуть лучше, чем был, а второй и вовсе в мае появился только. Но плохо, что исчезли «старые» герои. С «Нейвой», впрочем, все сразу было ясно – а вот «Восточным» многие годами пользовались не без удобства. Но тут ничего не поделаешь – на этом рынке все время что-то меняется. Причем самые выгодные предложения чаще всего первыми же и портятся. Или вовсе уходят. Так что хорошо еще, что им на смену что-то приходит – не всегда аналогичное, но подходящее.

Банковская карта для оплаты жкх

Последние года 3-4 пользовался картой Тепло от банка Восточного. Использовал пластик только для оплаты услуг ЖКХ. Банк стабильно начислял 5% кэшбэк за коммуналку. Это было лучшее предложение на рынке. Но такой аттракцион невиданной щедрости должен был когда-нибудь закончится. И вот это время настало.

Кажется в апреле 2021 года Восточный продался Совкомбанку. И как шутят в сети, всем клиентам настала Халва. Новые владельцы Восточного постепенно стали закручивать гайки, оптимизируя расходы и бонусные программы по всем продуктам.

Огромные нововведения (читай ухудшения) вступают в силу с 1 июля 2021 года. И среди них отмена кэшбэка за коммунальные услуги. Новость была опубликована на странице (пока еще Восточного) банка.

На коммуналку и прочие расходы, попадающие под МСС 4900, у меня в среднем уходит тысяч 12-15 рублей. Соответственно размер вознаграждения был 600 — 700 рублей. Практически дармовые деньги. Просто за то, что оплачиваешь ЖКХ правильной картой. И вот лавочка прикрывается.

Что делать? Я уже привык к подобной халяве. Поэтому озадачился поиском выгодной карты, наливающей хорошее вознаграждение за МСС код — 4900: жилищно-коммунальные услуги.

Мое видение идеальной карты

Размер кэшбэк. Чем больше, тем лучше.

Бесплатная. Если и платить, то это должны быть супер выгодные условия, за что не жалко отдавать денег.

Нет требований к обороту. Банк может обязать клиента ежемесячно тратить определенную сумму денег, в противном случае кэшбэка не будет или карта будет платной. Очень внимательно отнеситесь к последнему пункту. Возможно пока вы пользуетесь картой — это не так страшно. Но как только вы положите пластик на полку — сразу попадаете на деньги. И приходится либо постоянно тратить, либо закрывать. Я так попадал раньше несколько раз: уехал куда-нибудь в отпуск «в тайгу на месяц» — трат по карте практически нет, минимальный требуемый месячный оборот не выполнен — получи комиссию за обслуживание.

Нет требований к соотношению трат в повышенных и базовых категориях. Чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали операции только в повешенных категориях, банки требуют разбавлять оборот обычными покупками. В итоге эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим банк платит 5% за повышенную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5%, нужно чтобы доля операций в повышенной категории не превышала 50% от месячного оборота по карте. Поэтому придется совершать покупки и в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили за месяц 10 000 в повышенной категории и 10 000 в обычной. Итого — 20 тысяч. За это получили кэшбэк: 500 и 100 рублей соответственно. 600 рублей за оборот в 20 000 — получаем эффективный кэшбэк в 3%.

А если банк будет давать не 5%, а 3% за повышенную категорию, то при тех же параметрах трат, эффективная ставка кэшбэк составит 2%.

По размеру эффективного кэшбэка удобно сравнивать выгодность карт банков с разными условиями.

Более менее известный (надежный) банк. Всякая мелочь, для привлечения новых клиентов, на старте дает выгодные условия по свои продуктам: типа очень высокий размер кэшбэк, процент на остаток и т.д. И как правило, через несколько месяцев, программа начинает ухудшаться (буквально в разы): урезают или вообще отменяют кашу, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. Уловок на самом деле много. Крупные банки тоже этим грешат, но не так часто (видимо стараются поддерживать репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков — только деньги. На крайний случай бонусы, которые несложно перевести в деньги.

Остальные параметры меня не сильно волнует: лимиты на снятия / переводы, процент на остаток. Если и будет что-то полезное, то восприму это как приятный бонус.

Естественно я понимаю, что идеальной картой не существует. И придется выбирать с принятием каких-то недостатков. Вопрос будет только в том, насколько они критичные.

Карты с кэшбэк за ЖКУ

Как оказалось найти выгодное предложение на рынке очень сложно. Большинство банков за оплату ЖКУ (МСС 4900) не начисляют кэшбэк. А те кто делает это — наливает совсем крохи: что-то в районе 0,5 — 1%.

Стоит ли рассматривать получение новой карты ради 50-100 рублей выгоды в месяц? Наверное нет.

Нужно что-то поинтереснее. В мое поле зрения попали несколько банков, которые на первый взгляд предлагают более-менее хорошие условия. Будем разбираться.

Вне рейтинга — карта с 10% за оплату ЖКУ

Карта Забота от Ак барс банка с кэшбэк 10% на все, в том числе за оплату связи и ЖКУ. Вне рейтинга потому, что это временная акция. Для тех кто успеет заказать карту до 28 Февраля 2023 года — в первые 3 месяца будет получать 10% кэшбэк.

Про карту подробнее:

• Карта платежной системы МИР;
• Выпуск и обслуживание — бесплатно;
• Доставка курьером на следующий день;
• 10% годовых начисляется на остаток на карте от 30 000 до 100 000 рублей;
• 10% кэшбэк на все в первые три месяца (не более 2000 в месяц — итого за 3 месяца можно наварить 6 000 рублей каши). В правилах есть исключения, довольно стандартный список вроде налогов, лотерейных билетов и страховок. За оплату услуг связи и ЖКУ (на сайтах организаций, в ЛК банка, по QR-коду) кэшбэк будет начислен в полном объёме. Проверено лично!
• Кэшбэк за предыдущий месяц поступает на счет 15 числа.
• После окончания акции, кэшбэк по карте составит 1%, при тратах выше 20 тыс. в месяц — 1,25%. При ненадобности, можно положить на полку или использовать как карту-копилку для выгодного хранения средств.

P.S. Жажда наживы и любовь к халяве заставили меня заказать сразу три карты (на всю семью).

My Life от УБРиР

Банк обещает по своей карте возвращать 5% за операции ЖКХ и 1% на остальные покупки.

Карта бесплатная без каких-либо дополнительных условий.

Есть некоторые нюансы по бонусной программе, да и по самой карте.

ЖКХ кэшбэк:

• 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
• Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц.

Базовый кэшбэк:

• 1% в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.
• 5% за онлайн-покупки.
• Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц

Карта My Life — дает кэшбэк 5% за оплату ЖКХ (максимум 500₽) и 1% за остальное при условии совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц.

Чтобы получить по карте обещанные 5% за ЖКХ, нужно совершить покупки на 5 тысяч в других категориях. Причем оплата ЖКХ, мобильного и других услуг, находящихся в исключениях — в зачет оборота не идут.

Если посчитать эффективный размер кэшбэк, то у меня получилось следующее:

• при тратах на ЖКХ — 5 тысяч в месяц + обязательные 5 тысяч в базовых категориях — кэшбэк составит 3%.
• потратили на ЖКХ 10 тысяч + 5 тыс. на остальное — ставка кэшбэк будет 3,6%.

Из приятного: можно сразу получить в отделении моментальную карту, либо заказать доставку курьером при заказе онлайн (в городах присутствия).

Польза от Хоум кредит

Польза «вроде бы» и «как бы» дает 5% кэшбэк за услуги ЖКХ.

Почему «вроде бы»? Если присмотреться более внимательно к условиям, понимаешь что реальность немного другая.

Стандартная ставка кэшбэк — 1% типа на все.

Раз в месяц банк предлагает клиентам выбрать 3 категории из 6, для получения повышенного кэшбэка — 5%. Всего категорий — 24. И что тебе предложат в следующем месяце — неизвестно. Даже если взять среднее статистическое — получим вероятность выпадения нужной категории (в нашем случае ЖКХ) — 1 раз в 4 месяца.

По факту, скорее всего будет намного реже. Банки (и не только Home Credit) любят подсовывать в первую очередь разный хлам, типа Химчистки, Зоомагазины, Канцтовары, магазины Книг или Хобби. А вкусные категории (типа Супермаркетов, ЖКХ) — дают очень редко.

Если не выпадает повышенная категория ЖКХ — то оплачивать коммуналку Пользой нет смысла. Стандартный кэшбэк в 1% на ЖХК не действует.

Поэтому мимо. А так в целом карта очень даже неплохая. Бесплатная, с начисление процентов на ежедневный остаток, курьерской доставкой на дом (при оформлении на сайте).

Если заказать карту по моей ссылке-приглашению (программа Приведи друга), можно получить 500 рублей от банка.

Альфа-карта

Альфа-карта от Альфа банка дает кэшбэк за ЖКХ — 1,5-2%.

Условия простые. Никаких любимых категорий. Тратишь с карты в месяц:

• от 10 тысяч — ставка кэшбэк 1,5% на все;
• от 100 тысяч — 2% на все;
• меньше 10 тысяч — не получаешь ничего.

При определенных условиях с карты можно выжимать и 3%.

Карта бесплатная. Как бонус — есть процент на остаток, бесплатная доставка (при оформлении на официальном сайте).

Несколько лет назад у меня было «Доходная карта» — Альфа-банк наливал мне 2% на все. И коммуналка входила в их число. Кэшбэк платили исправно. Это я к тому, что риска отмены банком бонусирования покупок за ЖКХ я не вижу.

Ведь как часто бывает? Банк делает вкусные условия (как по вышеописанной карте My Life), завлекает новых клиентов, а потом может начать ухудшать (отменять) бонусы.

Дополнительным плюсом Альфа-карты для меня — кэшбэк за налоги. Обычно банки не хотят платить кашу за налоговые платежи. Максимум что можно получать — это 1%, да и то придется поискать где. А здесь ставка вознаграждения минимум в 1,5 раза выше (дивидендные инвесторы и ИП меня поймут)!

С марта 2022 года Альфа банк перестал начислять кэшбэк за оплату ЖКХ по всем своим картам.

Свой круг от SBI Bank

За оплату ЖКХ SBI Bank банк обещает 3% кэшбэк.

Сразу скажу, использовать карту только для получения кэшбэк за коммуналку не получится. Карта заточена на то, чтобы много тратить. Чтобы заиметь право на 3% кэшбэк за ЖКХ, нужно выполнить ряд очень жестких правил (по моему мнению).

Кэшбэк программа карты «Свой круг»:

• 1% на стандартные покупки.
• И повышенный кэшбэк в категориях (в среднем 3-5%).

Как получить повышенный кэшбэк?

В начале каждого месяца банк предлагает выбрать одну категорию повышенного кэшбэк (коммуналки среди них нет). Это так называемый бронзовый уровень.

Как только общая сумма трат по карте перевалила за 30 тысяч (все это в одном месяце) — клиент переходит на серебряный уровень и может открыть еще одну категорию повышенного кэшбэка из другого списка. И вот здесь как раз мы видим ЖКХ с вознаграждением в 3%.

Золотой уровень (и право выбрать еще одну категорию) достигается при тратах от 50 тысяч рублей.

С началом нового месяца все категории обнуляются. Чтобы снова открыть новые — нужно заново потратить от 30 000 и 50 000 рублей соответственно.

Кэшбэк начисляется в баллах. Им можно компенсировать любую покупку (полностью или частично) от 5 тысяч рублей.

По моим критериям, карта мне точно не подходит. Для получения 3% кэшбэк за ЖКХ придется сначала обязательно потратить 30 тысяч (скорее всего с 1% кэшбэк). И допустим за коммуналку я отдам 10 тысяч в месяц.

Итого получу каши: 300 рублей за ЖКХ и 300 рублей за остальные покупки = 600 рублей с оборота в 40 тысяч.

Эффективный кэшбэк — 1,5%. Аналогичную ставку можно легко получать с Альфой, без подобных костылей.

Копнув чуть глубже (банк немного запрятал условия), увидел платное обслуживание — 299 рублей в месяц. Бесплатно при тратах за месяц или наличии на счетах 30 тысяч рублей.

Карта Мир от БРС

Кредитная карта Мир от банка Русский Стандарт — 5% за ЖХК

Добавлено 12 ноября 2021. Банк перестал выдавать карту новым клиентам. По действующим картам условия сохраняются до окончания срока действия пластика.

Помимо ЖКХ по кэшбэк программе можно получать 5% в категориях:

• такси;
• городской транспорт;
• Интернет и платное ТВ;
• парковки и платные дороги.

Другие плюсы: пластик полностью бесплатный.

Особенности карты.

Кэшбэк начисляется только в вышеописанных категориях. За другие покупки вознаграждения не будет. От слова совсем. Так что материальной выгоды использовать карту в других категориях нет.

Кжшбэк начисляется в баллах. Срок жизни — 24 месяца. Если не совершать операции по карте в течение года — все баллы сгорают.

Для получения заявленного 5% кэшбэка нужно в месяц потратить от 10 тысяч рублей. Потратили 9 999, 99 — кэшбэка не будет.

Месячный лимит баллов — 500. Отсюда следует, что тратить больше 10 тысяч смысла нет.

Обменять баллы можно либо на сертификаты в магазины (типа Детского мира). Правда курс обмена завышен процентов на 30-50%. Либо обменять на деньги, при накоплении на счете 3 000 баллов. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль.

Путем нехитрым арифметических вычислений получаем, чтобы накопить 3 000 баллов и получить живые деньги — потребуется 6 месяцев.

Для получения кэшбэк в 5% по ЖКХ живыми деньгами — нужно копить баллы 6 месяцев

Лично для меня условия жестковаты. И копить долго. И есть риски, что пока ты накапливаешь баллы, банк отменит (ухудшит, изменит) кэшбэк программу.

Есть еще дебетовый вариант, карты Мир той же программой кэшбэк. Но у него бесплатный только 1 год обслуживания. И для начисления 5% кэшбэк, нужно чтобы доля операций в повышенных категориях не превышала 30% от общего оборота по карте.

То есть, чтобы получить 500 баллов — нужно за месяц потрать 33 333 рублей: 10 000 на ЖКХ и 23 тысячи на другие покупки (кэшбэк на которые не предусмотрен).

Эффективный кэшбэк составит — 1,5%.

Выбор победителя

В принципе карта My Life от УБРир выглядит хорошим кандидатом, чтобы стать главной при оплате операций за ЖКХ. При правильном подходе, эффективный кэшбэк составит — 3,6%. Для этого в месяц нужно тратить 5 тысяч в обычных категориях и 10 тысяч в коммунальных. Смущает только, что с момента выпуска продукта (прошло меньше года), по карте произошло очень много изменений (и плохих и хороших): от уменьшения ставок кэшбэка (раньше платили 1,5% за все) до изменения названия карты (раньше называлась Комфорт).

Есть риск, что рано или поздно банк отменит невыгодную для себя программу поощрения за оплату ЖКХ. Хотя мы ничем не рискуем: карта бесплатная и можно «снимать сливки пока дают».

Альфа-карта с кэшбэк 1,5% за ЖКХ будет выгодна в связке с налогами. Или просто для уплаты налогов. Для получения каши нужен оборот от 10 тысяч в месяц. Подкупает бесплатность продукта и возможность при необходимости отложить до лучших времен.

Каков итог?

Скорее всего закажу обе карты: My Life и Алфа-карту. Протестирую, возможно вылезут какие-нибудь неприятные (или приятные) особенности. Позже дополню статью своими личными впечатлениями.

P.S. Банки могут менять условия буквально через день! Поэтому на сто процентов доверять информации в статье не нужно. Лучше самостоятельно проверить условия у первоисточника (на официальной странице банка).

У кого есть на примете другие выгодные карты с кэшбэк за ЖКХ — буду признателен, если в комментариях поделитесь информацией!

Добавлено октябрь 2021.

Пользуюсь картой УБРИР. Пока полет нормальный. Все кэшбэки зачисляются правильно. Приходят примерно 20 числа следующего месяца. Из плюсов для себя отметил возможность оплачивать коммуналку из мобильного приложения по QR кодам (есть на квитанциях). Это быстро, удобно и экономия на комиссиях посредников (до этого оплачивал коммуналку через сервисы с комиссией 1%).

Альфа-карта тоже получил. Периодически плачу налоги. Коммуналку не тестировал. Кашу льет исправно.

Как альтернативу кэшбэк-картам, можно использовать другой способ оплаты ЖКХ и получать такое же вознаграждение и выше.

Как кредитной картой оплачивать коммунальные услуги

Кредитные карты российских банков позволяют клиентам не только рассчитываться за товары в магазине, но и оплачивать различные услуги. Банки стремятся расширить сферу использования кредитных карт, чтобы клиенту было удобно совершать как можно больше операций по кредитке.

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Клиенты многих банков могут легко и удобно оплачивать коммунальные счета со своей кредитки. Для этого не требуется много действий: рассчитываться кредиткой можно точно также, как обычной дебетовой картой.

1. Как оплатить коммунальные услуги кредитной картой
2. 5 кредитных карт для оплаты ЖКХ
3. 1. Кредитка Ренессанс
4. 2. Кредитка Cash-Back
5. 3. Кредитка с пользой Платинум
6. 4. Кредитка Тач Банк (больше не выпускается)
7. 5. Кредитка Квику
8. Стоит ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой

Для удобства распределения расходов коммунальные услуги выделяются отдельной статьей. Оплата коммунальных услуг считается стандартной расчетной операцией. Оплату с помощью кредитки можно произвести как через личный кабинет, так и в отделениях при расчетах в кассах с оформлением квитанций.

Как оплатить коммунальные услуги кредитной картой

Банки стараются делать свои продукты как можно проще. С помощью личного кабинета на официальном сайте банка, любой клиент, имеющий кредитную карту, может перейти в специальный раздел «Оплаты услуг» и выбрать раздел «Коммунальные услуги».

Далее необходимо выбрать свой регион и компанию, предоставляющую такую услугу. После этого по квитанции клиента вводится номер и счет, на который должна быть произведена оплата. После совершения операции клиент получает электронный чек подтверждающий оплату. При желании, его можно распечатать на принтере.

5 кредитных карт для оплаты ЖКХ

1. Кредитная карта Ренессанс банка.
2. Карта Cash-back банка «Восточный».
3. Карта с Пользой Platinum Хоум Кредит Банка.
4. Кредитная карта Touch Bank.
5. Виртуальная кредитная карта Kviku.

1. Кредитка Ренессанс

Кредитная карта от Ренессанс Банка имеет максимально доступный лимит в размере до 200 000 рублей. Клиенты получают выгодную годовую процентную ставку до 24,9%. Кроме этого по карте действует льготный период сроком 55 дней. Если за это время погасить всю сумму задолженности, тогда начисления годового процента не будет.

Действует ряд программ и бонусов. При активном использовании, совершая покупки в магазинах партнерах банка, начисляется кэшбек. Также разыгрываются конкурсы, при которых клиенты банка могут получить обратно всю сумму покупки. Онлайн заявка на кредитную карту Ренессанс Банка составляется в течение нескольких минут. За 60 минут принимается решение о выдаче кредита, после чего карта отправляется по почте или курьером клиенту. Оформить карту сейчас

2. Кредитка Cash-Back

Карта Cash-back банка «Восточный» создана для покупок и их оплаты не только в магазинах, но и в интернете. Привлекательные условия банка по кредитной карте заключатся в кэшбеке. Чем активнее пользователь совершает покупки, тем больше ему возвращается средств. Действует общий бонус в размере 1% на все совершаемые покупки по карте. Получить кредитку можно при личном визите в банк, зато из документов потребуется только паспорт.

По карте доступен расширенный лимит. Его максимальная сумма может доходить до 300 000 рублей. В личном кабинете заемщика на официальном портале банка можно отследить акционные категории товаров. Приобретая их, действует повышенный кэшбек до 5%. За пользование деньгами начисляется процентная ставка. При безналичных расчетах ее размер составляет не более 29,9% в год. Погашать средства можно равными платежами. Для этого в личном кабинете есть график, показывающий сумму следующей оплаты процентов за пользование займом и дату, когда необходимо внести средства. Оформить карту сейчас

3. Кредитка с пользой Платинум

Карта с Пользой «Platinum» Хоум Кредит Банка предлагает своим клиентам выгодные условия для совершения расчетов и оплаты различных категорий товаров. При этом будет начисляться кэшбек в размере до 10%. Узнать подробнее об условиях предоставления кэшбека и аукционных группах товаров можно из личного кабинета заемщика. Там же можно рассчитать по составленному графику ежемесячный платеж по каждому товару, приобретенному в кредит по карте.

Максимально банк может предоставить в пользование до 300 000 рублей на любые оплаты и покупки. О кредитной карте с пользой Platinum от Home Credit отзывы достаточно положительные. Клиенты могут не только рассчитываться картой, но и обналичивать с нее средства. Максимальная ставка при расчетах с кредитки составляет 29,8%. Оформить карту сейчас

4. Кредитка Тач Банк (больше не выпускается)

Кредитная карта Touch Bank начисляет кэшбек практически на все покупки. Его размер может доходить до 3%. Дополнительно на любую оплату либо покупку начисляет кэшбек в размере 1%. Особенность банка – качественная служба поддержки, которая работает круглосуточно.

С карты также можно обналичивать средства. При предоставленном лимите в размере 300 000 рублей снять сумму до 150 тысяч рублей. Переводить деньги на счета и карты в другие банки клиенты могут без процентов и переплаты. Осуществляются такие операции моментально.

5. Кредитка Квику

Виртуальная кредитная карта Kviku новый продукт на рынке банковских услуг. Особенность ее в том, что она полностью виртуальная. Это означает, что клиентам не нужно ждать пока придет карта или забирать ее из отделения банка. Она привязывается к личному номеру заемщика и мобильному телефону, указанному при регистрации. Это позволяет начать пользоваться картой сразу после получения одобрения на кредит. Рассматривается заявка в течение 60 минут.

По кредиту установлен максимальный лимит в размере 200 000 рублей. На многие категории товаров, на которые действует акционное предложение от партнеров или самого кредитного учреждения, начисляется кэшбек в размере до 30%. Действует льготный срок кредитования, когда не начисляется годовая процентная ставка. Он составляет 55 дней. Оформить карту сейчас

Стоит ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой

При помощи кредитки можно рассчитаться и на официальном портале через личный кабинет пользователя коммунальных услуг. Здесь операция будет обратная. Необходимо указать все действующие реквизиты по квитанции и ввести номер кредитной карты. После завершения операции необходимо будет подтвердить перевод денег, которые будут списаны с кредитки. Для этого на указанный мобильный номер придет код подтверждения в виде смс сообщения, которое нужно будет вести в указанное окно на сайте, где оформлялась услуга.

После этого деньги будут списаны с кредитной карты. Они поступят на счет коммунальной организации. Все действия проводятся за несколько минут и позволяют в любой момент оплатить квитанции, чтобы не образовывались долги по коммунальным услугам.

Выгодные карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

Оплата коммунальных услуг – одна из главных статей расходов практически в каждой семье. Способ сэкономить – использование карты с кэшбэком за ЖКХ. Ее держатель может расплачиваться за услуги управляющих и ресурсоснабжающих компаний и получать обратно часть потраченных денег в виде баллов, бонусов или авиамилей.

Оплата ЖКУ — реально ли получить кэшбэк?

Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.

Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно услуги управляющей компании, электроэнергии, за воду, отопление, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.

Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.

Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.

Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ (коммунальных услуг)

Какие банки дают кэшбэк, а какие нет? Большинство банков, имеющих программы по возврату части от платежей, не включают в них ЖКХ. Некоторые организации вернут очень небольшой процент – максимум 1%. Но сегодня есть несколько выгодных карт для оплаты ЖКХ, которыми можно погасить счета по коммуналке и получить обратно достаточно большой кэшбэк. Список карт с выгодными условиями в 2022 году и их обзор далее в нашей статье.

«My Life» УБРиР: самая выгодная для оплаты ЖКХ с кэшбэком

На первом месте среди самых выгодных карточек для оплаты ЖКХ располагается дебетовая карта от банка УБРИР – My LIFE . Она позволяет получать большой пятипроцентный доход от платежей за услуги ЖКХ (МСС 4900) и онлайн-покупки. Встретить такую комбинацию выгодных категорий кэшбэка сегодня очень сложно.

5 причин оформить «My Life» для оплаты коммунальных услуг

1. Платежная система МИР — гарантированное функционирование на территории РФ и 12 стран за рубежом.
2. Бесплатное обслуживание и открытие карты. Это значит что карту можно оформить «На всякий случай» чтобы была. Вы не теряете ничего.
3. Бесплатная доставка курьером уже на следующий день или получение в отделении банка.
4. Выгодные категории кэшбэка – 5% за ЖКХ и онлайн-покупки, за все остальные – 1%.
5. Оплачивать жилищно-коммунальные услуги с кэшбэком можно как онлайн на сторонних сайтах (в том числе, с использованием Apple Pay и Google Pay), так и в интернет или мобильном банке УБРИР – через раздел платежи.
6. Кэшбэк начисляется рублями до 20 числа каждого месяца.

Дебетовая карта Сard Plus от Кредит Европа Банка — кэшбэк за ЖКХ 1.5%

По дебетовой карте Кредит Европа Банка можно положен кэшбэк на все покупки, за небольшим исключением. В этих исключения нет ЖКХ. Поэтому можно смело оплачивать услуги ЖКХ с карты Card Plus и получать за это гарантированный кэшбэк 1.5%.

Кэшбэк начисляется моментально в виде баллов на отдельный счет. Этими баллами можно оплатить следующую покупку по курсу 1 к 1.

Оплата ЖКХ по QR коду с кэшбэком 1% по бесплатной карте Халва

В Совкомбанке, который выпускает универсальную карту рассрочки Халва можно оплачивать квитанции за ЖКХ по QR коду в мобильном приложении собственными или заемными средствами и за это получать кэшбэк 1% в виде баллов, которые с легкостью можно обменять на деньги.

• Карта без годового обслуживания, полностью бесплатная.
• Халву можно использоваться как кредитную, так и дебетовую карту, расходуя собственные средства сверх кредитного лимита.
• Особенность данной карты в плане выгоды за ЖКУ заключается в том, что Вы оплачиваете свои квитанции просто сканируя QR код на них через приложение банка.
• Такие куар коды сейчас есть на всех квитанциях. Таким образом, Вы гарантированно получите кэшбэк за оплату коммуналки. Потому что, Если бы Вы оплачивали бы другим способом, то возможно вашей управляющей компании, или ТСЖ не было бы в списке поставщиков услуг для оплаты.
• Максимальный лимит на получение бонусов – 5000 в месяц. Этого с лихвой хватит чтобы оплатить не один десяток задолженности по квартплате.
• Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период

Выгодные кредитные карты для оплаты ЖКХ

Оплачивать ЖКХ выгодно не только дебетовыми картами с кэшбэком, но и кредитками с длинным грейс-периодом свыше 100 дней. За счет того, что Вы оплачиваете коммуналку средствами банка, а ваши деньги могут лежать на накопительном счете или вкладе, Вы получаете выгоду, которая может быть равна кэшбэку 2-4 процента. Кроме того, постоянно пользуясь кредитной картой и возвращая всю задолженность в течении льготного периода — Вы формируете положительную кредитную историю.

Кредитная карта «Разумная»: выгодная оплата ЖКХ без % на 145 дней

Кредитная карта «Разумная» позволяет выгодно оплачивать коммунальные платежи без комиссии и с беспроцентным периодом до 145 дней. Оплачивать можно в приложении или в мобильном банке, а также на сайтах поставщиков.

Сама карта выпускается и обслуживается бесплатно. Для ее получения необходим только паспорт и 5 минут времени. В случае одобрения заявки, карту уже на следующий день привезет курьер.

Оплачивая коммуналку данной картой, собственные средства, которые Вы бы заплатили сразу, можно положить на накопительный счет или на карту с процентом на остаток и заработать на этом.

• Бонус 3000 ₽ за общую сумму покупок от 3000 ₽ до 31.12.22.
• а также снятия и переводы без комиссии кредитных средств (без процентов на 145 дней) в первые 30 дней! Под переводами имеется ввиду стягивание из другого банка с карты Ренессанса. Если переводить непосредственно из Реника по номеру карты в другой банк — комиссия будет.

Кредитная карта МТС Cashback: бонус 1000 за оплату ЖКХ

Выгодно оплачивать услуги ЖКХ можно также с помощью кредитной карты МТС банка. На все покупки будет действовать беспроцентный период 111 дней.

Сейчас в МТС банке действует акция: если оформить кредитку по этой ссылке и в течение 31 дня с момента получения кредитки оплатить коммуналку на сумму от 1000 руб. через мобильное приложение «МТС Банка», то банк подарит 1000 руб.

ВездеДоход – кэшбэк бонусами за ЖКХ до 2%

В Почта-банке можно оформить кредитку ВездеДоход, по которой предполагается кэшбэк за все покупки – до 2% годовых (при условии любых трат по карте в месяц от 30 тысяч). Если меньше этой суммы тратите, то «каша» составит 1%.

Кэшбэк начисляется по программе Мультибонус. Тратить бонусы можно у партнеров – Алиэкспресс, Перекресток, Aviasales, Спортмастер, М-Видео и т.д.

В чем еще особенность кредитки Вездедоход

• Кроме бонусов за оплату ЖКХ, Вы получите еще льготный период на операции до 120 дней. Это дополнительная выгода, которой можно пользоваться постоянно. Например, те деньги, которые Вы планировали отдать за коммуналку, можно отложить на накопительный счет и получить там за 4 месяца порядка 2% годовых. Таким образом, выгода составит около 3-4% вместе с кэшбэком и процентами на накопительной счете.
• По карте также предусмотрены повышенные категории, где кэшбэк будет 3-6% в зависимости от суммы трат в месяц (До или после 30 тысяч рублей).
• Процентная ставка, если не пользоваться льготным периодом составит всего 10,9% годовых.
• Оформляется с 18 лет, а чтобы оформить кредитку необходим только паспорт и СНИЛС.

Как правильно платить картой, чтобы получить кэшбэк за коммуналку

Потихоньку проходят те времена, когда люди оплачивали квитанции за квартиру только на Почте, в Сбербанке или ВТБ. Оплата через эти организации никакого кэшбэка не дает!

Теперь есть более удобные способы совершать эти платежи через интернет и получать за это небольшой доход. Чтобы банк начислил и вернул кэшбэк в категории «ЖКХ и коммунальные услуги», оплатить счета за них можно через:

• Платежную систему Город — kvartplata.ru. Здесь можно оплатить без комиссии счета практически всех поставщиков, которые присылают Вам квитанции и на которых указан «Единый лицевой счет ГИС ЖКХ». Но даже если его не будет можно отправить, добавив самому реквизиты на сайте.
• Интернет-сервис ГИС ЖКХ — gosuslugi.ru. На странице Госуслуг можно оплатить большинство квитанций по квартплате с комиссией 1%.
• Официальный сайт поставщика или оператора коммунальных услуг.

В перечисленных сервисах можно оплатить ЖКХ не только с кэшбэком, но и с минимальной комиссией не более 1.1% или без нее. Если кэшбэк перекроет размер комиссии, то держатель карты останется в плюсе и сэкономит деньги.

Например, размер кэшбэка за коммуналку – 5% от суммы платежа. Если взять для расчета 5000 рублей в месяц, то ежемесячная экономия составит 200 рублей, за вычетом комиссии в 1%. Годовой размер кэшбэка составит приятную сумму — 2400 рублей.

Выбирая, в каком банке оформить карту для оплаты ЖКХ, стоит учитывать не только размер кэшбэка, но и размер комиссии, стоимость годового обслуживания и процентную ставку, если карта кредитная. Они должны быть достаточно выгодными, чтобы кэшбэк покрыл их.

Кpeдитныe кapты c кeшбэкoм нa кoммунaльныe уcлуги (ЖКX)

Кpeдитныe кapты, пo кoтopым мoжнo пoгacить cчeтa зa жилищнo-кoммунaльныe уcлуги c нaчиcлeниeм пoвышeннoгo кeшбэкa пpи oплaтe ЖКX (кoммунaлки). Пo тaким кapтoчкaм peaльнo нe тoлькo плaтить зa ЖКУ бeз кoмиccий c включeниeм плaтeжa в льгoтный пepиoд, нo пoлучить пpи этoм выгoду.

• Любaя
• RUB
• EUR
• USD

Пo cocтoянию нa ceгoдня, 01 oктябpя 2023 дocтупнo 68 кapт oт 357 бaнкoв.

• Пo aктуaльнocти
• Пo вoзpacтaнию кpeдитнoгo лимитa
• Пo убывaнию кpeдитнoгo лимитa
• Пo вoзpacтaнию льгoтнoгo пepиoдa
• Пo убывaнию льгoтнoгo пepиoдa

• Boзpacт: oт 20 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 10%

• Boзpacт: oт 18 дo 100 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: дo 33%

• Boзpacт: oт 20 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 25%

• Boзpacт: oт 23 дo 67 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 3%

• Boзpacт: oт 18 дo 74 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 50%

• Boзpacт: oт 21 дo 66 лeт

• Пacпopт
• CНИЛC

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 15%

• Boзpacт: oт 21 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 2.5%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 10%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 30%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 3 дo 30%

• Boзpacт: oт 21 дo 62 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Нe пpeдуcмoтpeн

• Boзpacт: oт 21 дo 62 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 10%

• Boзpacт: oт 21 дo 65 лeт

• Пacпopт
• ИНН
• 2-НДФЛ

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 3%

• Boзpacт: oт 21 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 10%

• Boзpacт: oт 21 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 3%

• Boзpacт: oт 21 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1.5 дo 20%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт
• CНИЛC

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 20%

• Boзpacт: oт 20 дo 75 лeт

• Пacпopт
• 2-НДФЛ

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 3 дo 15%

• Boзpacт: oт 21 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 0.5 дo 5%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Mили: oт 2 дo 8%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: 1%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: дo 30%

• Boзpacт: oт 21 дo 75 лeт

• Пeнcиoннoe удocтoвepeниe
• Пacпopт
• CНИЛC
• Boдитeльcкoe удocтoвepeниe
• Зaгpaничный пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 2 дo 70%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт
• Зaгpaничный пacпopт
• Boдитeльcкoe удocтoвepeниe
• CНИЛC
• ИНН

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: 1%

• Boзpacт: oт 20 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 25%

• Boзpacт: oт 20 дo 75 лeт

• Пacпopт
• 2-НДФЛ

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 10%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: дo 30%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 7%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: oт 1 дo 30%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: дo 30%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Mили: oт 1 дo 30%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: oбязaтeльнo

• Ecть

• Бoнуcы: 1.5%

• Boзpacт: oт 21 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: oт 1 дo 7%

• Boзpacт: oт 18 дo 70 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: дo 5%

• Boзpacт: oт 18 дo 75 лeт

• Пacпopт

• Нaличиe иcтoчникa дoxoдa: нe oбязaтeльнo

• Ecть

• Pубли: дo 30%

Бaнки, выпуcкaющиe кpeдитныe кapты c кeшбэкoм нa кoммунaльныe уcлуги

Oплaтa кoммунaльныx уcлуг являeтcя cущecтвeннoй cтaтьeй pacxoдoв для любoгo ceмeйнoгo бюджeтa. Cэкoнoмить нa тaкиx eжeмecячныx плaтeжax пoзвoляют кpeдитныe кapтoчки c кeшбэкoм зa уcлуги ЖКX.

Дaлeкo нe вce бaнки вoзвpaщaют чacть cpeдcтв зa пoдoбныe oпepaции, пpичиcляя иx к дeнeжным пepeвoдaм, пoэтoму пpи выбope «плacтикa» cлeдуeт oбpaщaть внимaниe нa oбязaтeльнoe упoминaниe cooтвeтcтвующиx тpaнзaкций в уcлoвияx пpoгpaммы лoяльнocти.

Чтo нужнo знaть o кpeдиткax c кeшбэкoм нa ЖКX пepeд oфopмлeниeм?

Пo cвoeму xapaктepу плaтeжи зa ЖКX oтличaютcя oт oплaты любыx иныx уcлуг. Bo-пepвыx, oбязaннocть иx пoгaшeния вoзникaeт peгуляpнo — нe мeнee 1 paзa в мecяц. Bo-втopыx, eжeмecячнo нaчиcляeтcя oщутимaя cуммa oт 3000-5000 pублeй и бoлee. Нaкoнeц, пpи oплaтe тaкиx уcлуг pacчeты пpoизвoдятcя путeм пepeчиcлeния дeнeжныx cpeдcтв c кapты клиeнтa нa cчeт opгaнизaции (пpeимущecтвeннo чepeз oнлaйн-бaнк или мoбильнoe пpилoжeниe), из-зa чeгo oпepaция фopмaльнo нe пoдпaдaeт пoд кaтeгopию пoкупoк в тopгoвoй тoчкe. B тaкoй cитуaции финaнcoвым учpeждeниям нeвыгoднo выплaчивaть cashback зa кoммунaльныe уcлуги.

Bмecтe c тeм c цeлью пpивлeчь нoвыx клиeнтoв и пoвыcить лoяльнocть дeйcтвующиx зaявитeлeй нeкoтopыe кpeдитнo-финaнcoвыe инcтитуты, нaпpoтив, вывoдят нa pынoк кpeдитки c кeшбэкoм зa жилищнo-кoммунaльныe уcлуги. B этoм cлучae в пepeчeнь бoнуcныx oпepaций пoпaдaeт MCC-кoд 4900, пpиcвoeнный плaтeжaм зa ЖКX в клaccификaции тopгoвo-cepвиcныx пpeдпpиятий пo типу иx дeятeльнocти. Boзвpaт cpeдcтв пpи этoм пpoизвoдитcя в cooтвeтcтвии c уcлoвиями бaнкa-эмитeнтa:

пo умoлчaнию или зa выбop cooтвeтcтвующeй кaтeгopии дepжaтeлeм кapты;
• cтaндapтный cashback, нaчиcляeмый зa любыe пoкупки пo кapтoчкe.

Tpeбoвaния к зaявитeлю

Oтeчecтвeнныe бaнки пpeдъявляют oпpeдeлeнныe тpeбoвaния к клиeнтaм, пpeтeндующим нa пoлучeниe кpeдитки:

• Poccийcкoe гpaждaнcтвo.
• Boзpacт нe мeнee 18 лeт. Чacтo нижний вoзpacтнoй пopoг уcтaнaвливaeтcя нa уpoвнe 21-23 лeт.
• Пocтoяннaя или вpeмeннaя peгиcтpaция в PФ.
• Cтaбильный дoxoд. B pядe cлучaeв eгo нужнo пoдтвepдить дoкумeнтaльнo.

Для oфopмлeния «плacтикa» зaявитeлю пoнaдoбитcя дeйcтвующий пacпopт. Нepeдкo бaнки зaпpaшивaют втopoй дoкумeнт нa выбop пoтeнциaльнoгo зaймoпoлучaтeля: ИНН, CНИЛC, зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкиe пpaвa, пeнcиoннoe удocтoвepeниe, вoeнный билeт и т.д.

Кaк выбpaть кpeдитку c кeшбэкoм зa уcлуги ЖКX?

Для удoбcтвa пoльзoвaтeлeй нa дaннoй cтpaницe coбpaны cooтвeтcтвующиe кapтoчныe пpoдукты oт paзличныx бaнкoв. Пpи выбope пoдxoдящeгo вapиaнтa cтoит учитывaть cлeдующиe ключeвыe пapaмeтpы:

Кaк зaкaзaть кpeдитку c кeшбэкoм нa ЖКX?

Пocлe выбopa пoдxoдящeгo бaнкoвcкoгo пpoдуктa из пpeдcтaвлeннoгo cпиcкa пoльзoвaтeлю мoжнo зaпoлнять зaявку. Для этoгo нужнo нaжaть нa кнoпку «Oфopмить», pacпoлoжeнную вoзлe пoнpaвившeгocя вapиaнтa. Cиcтeмa пepeнaпpaвит нa oфициaльный caйт кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции. Нa cтpaницe бaнкa нeoбxoдимo зaпoлнить нeбoльшую oнлaйн-фopму, укaзaв пepcoнaльныe cвeдeния, пacпopтныe дaнныe, мecтo paбoты, уpoвeнь дoxoдoв и кoнтaктную инфopмaцию. Нeкoтopыe финучpeждeния пpocят пpикpeпить к зaявкe oтcкaниpoвaнныe кoпии или фoтoгpaфии дoкумeнтoв.

Paccмoтpeниe зaпpocoв, пoдaнныx oнлaйн, oбычнo пpoиcxoдит в мaкcимaльнo cжaтыe cpoки. B cлучae oдoбpeния oбpaщeния бaнк увeдoмляeт клиeнтa пo тeлeфoну или в CMC-cooбщeнии. Пoдпиcaть дoгoвop, кaк пpaвилo, нeoбxoдимo пpи пoлучeнии гoтoвoй кpeдитнoй кapты.

Нa выпуcк «плacтикa» уxoдит нe бoлee 5-7 днeй, пocлe чeгo eгo мoжнo зaбpaть в ближaйшeм oтдeлeнии бaнкa или зaкaзaть куpьepcкую дocтaвку.