“Карта возможностей” ВТБ – в чём подвох + условия + отзывы
В статье мы рассмотрим условия по кредитной “Карте возможностей” от ВТБ:
- Как устроена карта – льготный период, кэшбэк, бесплатное обслуживание;
- Как пользоваться ей правильно, чтобы не попасть впросак (спойлер: да, один серьезный подвох тут есть) и не получить солидный штраф;
- Какие отзывы о ней оставляют реальные владельцы;
Наконец, мы сравним кредитку ВТБ с конкурентами и выясним, не лучше ли предпочесть ей какой-то другой “пластик”.
Update. Сейчас по “Карте возможностей” проходит акция – “200 дней без % + кэшбэк 20%”. Подробнее мы разбирали эту акцию здесь:
Условия по льготному периоду
Как долго длится: ВТБ предлагает беспроцентный грейс-период до 110 дней на покупки.
На что распространяется: на все покупки (постоянно) + на снятия наличных и переводы.
Когда начинается: с 1-го числа месяца, когда была совершена покупка.
Отзыв о работе грейс-периода от реального владельца карты
Как всё работает? Например, 1 октября вы покупаете по “Карте возможностей” кроссовки за 10 000 рублей. ВТБ предоставляет вам рассрочку под 0% на 110 дней. Из них 90 дней отводится на покупки, ещё 20 дней – на оплату.
Будет минимальный ежемесячный платёж в размере 3%, в нашем случае это 300 рублей. “Минималка” вносится 20-го числа каждого месяца. Первый платёж взимается только 20 ноября (в октябре ничего платить не надо). 20 декабря будет второй. Вносить их нужно обязательно – иначе про беспроцентный период придется забыть:
Отзыв о минимальном платеже от реального владельца
Когда заканчивается льготный период? Здесь тоже есть удобное правило – расплатиться надо до 20-го число 4-го месяца с начала грейса. Раз мы совершили покупку в октябре, то рассрочка на покупку 1.10 будет длиться весь октябрь, ноябрь и декабрь, и закончится 20 января. Конечно, на практике именно до двадцатого лучше не тянуть, а погасить задолженность заранее, дня за три.
А что будет, если купить после кроссовок что-то ещё? Скажем, 1 ноября вы покупаете новый смартфон. На него грейс-период составит 79 дней, т.к. льготный период стартовал 1 октября. Вернуть все деньги за покупки по-прежнему нужно к 20 января. Ну а если что-то купить ещё и 31 декабря, то грейс будет совсем маленьким – всего 20 дней.
И пара слов про штрафы. Если не расплатиться вовремя за покупки, на долг начислят от 14,9% до 28,9% годовых (ставка определяется под каждого клиента индивидуально). Если тратить по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, ставка на покупки снижается на 3% – т.е. от 11,9% до 25,9%. Плюс будет неустойка – 0,1% от суммы просроченного платежа, или 36,5% годовых.
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:
-
- Рассрочка 180 дней без % на все покупки – навсегда!;
- 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
- Бесплатное обслуживание!
Только до 31 августа 2023 года!
У. по кешбэку
Если вы расплачиваетесь “Картой возможностей” в супермаркетах, кафе / ресторанах, в такси и на транспорте, ВТБ возвращает 2%. А зарплатные клиенты банка получают даже чуть больше кэшбэка – 2,5%. Наконец, держатели пакетов услуг “Привилегия” могут рассчитывать на возврат в размере 3,5%.
Что с “подводными камнями”? Их здесь два:
-
- Теперь мультибонусы нельзя сразу обменять на наличные рубли – можно только брать что-то в каталоге программы лояльности. В нём доступны различные товары, услуги и сертификаты:
Срок жизни баллов – 1 год. Они могут сгореть и раньше – например, если в течение 6 месяцев по бонусному счету не было операций.
Отдельного упоминания заслуживает кэшбэк в магазинах-партнерах – скидки предлагают действительно интересные:
- 2,5% в Яндекс.Маркете;
- 6,8% в ЛЭтуаль;
- 5% в Медси, Спортмастере, METRO, Ламода.
Комментарий: возвраты по “Карте Возможностей” – пожалуй, лучшие на рынке. 2-3,5% за супермаркеты – кто ещё предлагает такие условия?! Но есть и серьезный минус – вы не сможете обменять их на “живые” деньги.
У. по снятию наличных и переводам
В первые 7 дней после оформления карты ВТБ разрешает снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафных процентов. Если снимать больше 50 тысяч – уже будет комиссия. Очень приличная, 5,5% от суммы снятия + 300 рублей.
Что будет дальше? Теперь у ВТБ появился льготный период на снятие наличных – до 110 дней без %. Если успеете вернуть деньги до конца грейс-периода – переплаты не будет. А вот если нет – банк начислит на сумму снятия 49,9% годовых и прочие страшные кары (неустойка и т.д.). В общем, лучше не задерживать :).
И да – грейс на 110 дней, конечно, будет, но одновременно будет и комиссия за снятие “налички”, 5,5% + 300 рублей.
Комментарий: сейчас “Карта возможностей” – неплохой вариант для снятия наличных. Да, придется заплатить комиссию – но зато банк готов не начислять проценты в течение 110 дней. В принципе, в текущих условия – вполне приемлемый вариант. Особенно – если занимать у банка деньги надолго вы не планируете.
Отзывы о “Карте возможностей” ВТБ
Выше мы уже выложили несколько скриншотов с отзывами от реальных владельцев по отдельным аспектам работы.
Теперь – давайте посмотрим, что думают держатели карточки о ней в целом.
Самый распространённый отзыв примерно такой – “если готовить правильно, карта хорошая”:
Конечно, есть и негатив. Здесь – переплаты по процентам:
Еще одна популярная претензия – “банк обманывает”. На практике оказывается, что клиент просто не изучил условия по карте – в частности, по тому же снятию наличных. Но в итоге всё заканчивается хорошо – после претензии в банк или написания негативного отзыва на “Банки.ру” деньги возвращают:
Это, кстати, очень характерно для ВТБ – в статье про подвохи по дебетовой “Мультикарте” мы уже замечали, что банк предпочитает не ссориться с клиентами, даже если они не правы.
У. по обслуживанию
Обслуживание по “Карте возможностей” ВТБ бесплатное – всегда и без каких-либо дополнительных условий.
Заключение
Итак, кому подойдёт “Карта возможностей”?
Смело оформляйте её, если хотите:
- Просто покупать в рассрочку. Здесь есть довольно длинный льготный период – до 110 дней без % или 180 дней на рефинансирование. Хотя, положа руку на сердце, бывает и больше – и 120 дней (“Кредитная Сберкарта”), и 180 дней (“Газпромбанк”), и даже 365 дней (“Год без %” от Альфа-Банка);
- Покупать и экономить – доступен кэшбэк 2 – 3,5% на все покупки;
- Оформить кредитку “на всякий случай” – например, как подушку безопасности. Обслуживание по карте бесплатное, так что потихоньку “съедать” ваши деньги на комиссиях она не будет.
- Снять наличные в рассрочку – если, конечно, вы готовы сначала заплатить комиссию.
Оформить “Карту возможностей” от ВТБ
Сравнение с конкурентами
Главный соперник “Карты возможностей” – кредитка “Целый год без %”. Льготный период на покупки по ней – 365 дней! Правда, такие условия действуют только первые 30 дней, а дальше грейс снижается до 100 дней без процентов. Ещё будет кэшбэк 1 000 рублей + всегда бесплатное обслуживание. Подробнее…
Карта “Тинькофф Платинум” в целом выглядит гораздо скромнее – льготный период здесь всего до 55 дней (в 2 раза меньше!), есть плата за обслуживание (590 рублей в год), а кэшбэк будет всего 1%. Правда, одна сильная “фишка” у неё есть – на то, чтобы закрыть кредит / кредитку в другом банке, вам дадут сразу 120 дней без процентов. Если заинтересовались – имейте в виду, что эту операцию должен провести сотрудник “Тинькофф-Банка”. Подробнее…
Наконец, можно рассмотреть карту рассрочки “Халва”. Льготный период у неё – от 1 до 12 мес. в магазинах-партнерах (период рассрочки у каждого магазина свой). Одна беда – в магазинах-партнерах у “Халвы” есть не все популярные бренды. Также с покупок на заемные средства положен кэшбэк 1%. Обслуживание – бесплатное. Подробнее…
Требования к заемщику (держателю карты)
Базовые требования – возраст от 21 года, гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Официальный доход – желательно от 15 тыс. рублей в месяц.
Что с документами для оформления?
Для кредитных лимитов на уровень до 100 000 рублей достаточно паспорта.
Если больше – тогда потребуется и подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка). Но если вы получаете зарплату на карту ВТБ или пенсию, или имеете на руках персональное предложение от ВТБ, подтверждать доход не потребуется.
Пенсионеры тоже могут подавать заявку на “Карту возможностей”. Из документов попросят только пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда России.
Комментарий: требования к заемщику вполне стандартны, ничего “такого” не спрашивают. Кстати, ещё совсем недавно условия были жёстче – справку о доходах спрашивали при любом лимите. Так что ВТБ тоже меняется к лучшему.
Если с тем, чтобы показать официальный доход, есть проблемы – просто оформите какую-нибудь дебетовую карту от ВТБ (например, ту же знаменитую “Мультикарту“) и попользуйтесь ей пару месяцев. Банк почти наверняка сам выйдет на вас с предложением оформить “Карту возможностей”.
… На этом всё. Надеемся, что вы получили детальное представление о условиях по кредитной “Карте возможностей” от ВТБ – и легко сможете решить, оформлять ли карту, или лучше поискать что-то ещё. Спасибо за внимание – и удачи вам!
Кредитная «Карта возможностей» ВТБ: 200 дней без процентов и кэшбэк 2%
Банковские карты
«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом до 200 дней (до 30.06.23 было 110 дней). У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.
В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.
Банки, которые дают бонусы в сентябре
Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ
С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.
Платежная система карты
В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь карты выпускаются только с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.
Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.
Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.
Лимит кредитования
Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей. Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.
Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.
Как работает льготный период
Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 200 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.
Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября.
Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 200 дней. Это называется «нечестный» грейс.
Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.
Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.
Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.
Процентная ставка
Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 9.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.
Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.9% + 590 рублей.
В первые 30 дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Льготный период на эту операцию также действует. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 100 тысяч рублей.
Данные условия действуют для карт, оформленных с 18.04.2023.
Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.
Лимиты на снятия и переводы
При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.
- В сутки не более 100 тысяч рублей;
- В месяц не более 1 млн. рублей.
Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса
Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.
Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.
СМС-информирование
За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.
Страхование по карте
Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.
Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).
Кэшбэк по кредитной карте
После получения карты, ВТБ-онлайн необходимо подключить программу лояльности, чтобы получать «кашу» от банка.
За покупки по карте банк дает кэшбэк у партнеров – до 30%, а также 2% в 3 популярных категориях: Супермаркеты (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), Кафе и Рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), Транспорт и Такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789). За покупки в других категориях кэшбэка не будет.
Для зарплатных клиентов ВТБ с 01.02.23 изменилась кэшбэк-программа. Вместо надбавки +0,5% к ставке кэшбэка, будет дополнительная категория кэшбэка — Аптеки (2%), а для премиальных клиентов с пакетом «Привилегия» — АЗС (3%). Кроме того, для премиальных клиентов вместо базовой категории «Транспорт и Такси» действует категория «Одежда и обувь».
Вознаграждение за покупки положено, только при оплате в пределах Российской Федерации. При оплате заграницей кэшбэка не будет. Исключение – оплата в сети интернет.
Кэшбэк начисляется мультибонусами в конце следующего месяца после совершения покупки. Курс 1 мультибонус = 1 рубль. Лимит начисления в рамках стандартного пакета – 2000 бонусов. В рамках пакета «Привилегия» — лимит бонусов 6000 в месяц, а если «Прайм» — 15 тысяч бонусов.
Накопленные бонусы можно потратить на различные сертификаты, подписки и другие товары из каталога программы лояльности банка. Также, бонусы можно перевести в рубли — за 1 бонусный балл зачисляют 0,85 копейки.
Если не использовать бонусные баллы, они сгорят через 1 год. А если не пользоваться картой (не будет начисления новых баллов) – через 6 месяцев.
Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».
За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)
Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.
Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.
Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.
Рассрочка на покупки
Недавно ВТБ запустил сервис перевода покупок по «Карте возможностей» в беспроцентную рассрочку. Все покупки от 1000 рублей за последние 30 дней можно перевести в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Банк вернет сумму покупки обратно на счет, и необходимо будет вносить равный ежемесячный платеж, в зависимости от срока рассрочки.
Процентов не будет, но есть комиссия за перевод покупки в рассрочку. Чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Ее можно увидеть непосредственно при совершении операции.
Услуга рефинансирования по карте
По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).
В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.
Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).
Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.
В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.
Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.
Пополнение карты
Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).
Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.
Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.
Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»
Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.
Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.
Подводные камни в условиях кредитной карты
Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:
- Довольно высокая комиссия 5.9% + 590 рублей за снятие наличных средств по истечению 30 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
- Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
- Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
- Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.
Плюсы и минусы «Карты возможностей»
При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.
Кредитная карта ВТБ "Карта Возможностей" — отзыв
Подводные камешки Карты Возможностей ВТБ → Как НЕ запутаться в хитростях и НЕ попасть в капкан процентов
Уже больше года назад в банке ВТБ, клиентом которого я являюсь вышла новая кредитная карта, Карта Возможностей ВТБ.
Карта интересная, конкурентная на рынке, но с ней очень легко вляпаться в проценты, если не знать кое-какие нюансы.
Опыт использования у меня уже больше года, хочу рассказать о всех нюансах этого продукта банка, о которых нет официальной информации.
Забегая вперёд скажу, что если и получать эту карту, то делать надо это именно сейчас. Банк до 31 декабря выдаёт просто аттракцион неслыханной щедрости. Зашла на сайт и порадовалась за новых владельцев Карты Возможностей:))
Грейс период или по простому беспроцентный период пользования картой аж 200 дней! Вы где-то такое видели?
Но обо всем по-порядку.
✔️ ВИЗУАЛ
Визуально карта красотка. По дизайну выглядит дорого и эстетично.
Выдаётся на 3 года, и это плюс. Год на мой взгляд неудобно. Потом нужен перевыпуск, но в этом нет ничего сложного и никак не отражается на комфорте использования.
На лицевой стороне всё как обычно: номер карты, имя и фамилия владельца, дата окончания действия. В месяц окончания карты она действительна по последнее число.
На обратной стороне голограмма и ещё один код. (Три последние цифры которого обычно вводят при покупках онлайн)
✔️ КАК ПОЛУЧИТЬ КАРТУ ВОЗМОЖНОСТЕЙ?
На первый взгляд все просто и ощущение, что карту дают всем, ну разве только не бомжам.
Но не так все радужно на деле.
На сайте банка есть информация по этому поводу. Можно посмотреть список документов и подать заявку.
Если вы уже клиент банка ВТБ, то карту могут предложить сами и собирать документы в этом случае не надо, все данные у банка есть.
Легко ли получить? Сказать сложно, но если вы Индивидуальный предприниматель, то шансов скорее всего нет, банк перестал выдавать любые кредитные карты ИП.
Но, есть небольшой нюанс в том случае, если помимо декларации о доходах предпринимателя есть хоть какой-то ежемесячный доход ещё. Пусть небольшой, но который можно подтвердить справкой 2-ндфл.
✔️ КРЕДИТНАЯ КАРТА КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ И НЕ ПЛАТИТЬ ПРОЦЕНТЫ
Я получала карту на условиях, о которых расскажу ниже. А сейчас карту выдают на более выгодных условиях.
Первый льготный период составит аж 200 дней. Но это только один раз, дальше пойдёт по 110 дней.
Будьте внимательны на переходном периоде.
И кэш-бэк пишут что аж 10 процентов за любые покупки 1 месяц после получения карты. Надеюсь, в этом нет никакого подвоха, но читаем внимательно мелкий шрифт и подвох есть.
Не более 2000 рублей вам вернут, сколько бы вы не потратили в первый месяц.
Полностью я отвечаю за информацию ниже по тексту.
- Кредитный лимит
Что такое кредитный лимит? Эта сумма, сверх которой вы не можете потратить с карты.
По этой карте он до 1.000.000 рублей. Зависит от доходов, банк рассчитает сам сколько даст. (рассчитывает робот)
- Проценты
Теперь расскажу про проценты. Они надо сказать немаленькие. Так что сразу настройтесь платить и гасить свои долги вовремя.
Процентная ставка за покупки с карты 14,6%.
Можно уменьшить на 3 процента, если совершать покупки с карты ежемесячно хотя бы на 5000 рублей. Это легко и получится у каждого и вот проценты уже 11,6.
Но проценты вас коснуться только в случае просрочки основного платежа или минимальных платежей.
- Грейс период / когда тратить, а когда гасить долги
Грейс период или по простому срок беспроцентного использования кредитного лимита составляет 110 дней.
Как это работает:
Картой можно пользоваться ежедневно и не прерывать период использования.
Точкой отсчёте льготного периода является НЕ первая трата с карты, а первый день месяца, в котором произошла трата. Это нужно усвоить сразу.
Пример: первая покупка с карты 25 декабря. Но 110 дней начнутся с 1 декабря. Не выгодно. Лучше начинать с первых чисел месяца.
Как посчитать когда гасить долг? Все просто. Начали пользоваться картой в декабре. Декабрь, январь, февраль. Контрольной точкой всегда будет 20 число четвёртого месяца, долг нужно успеть внести до 18:00 по Московскому времени.
До 20 марта нужно погасить полностью весь долг по карте с 01 декабря по 01 марта. Траты с 01 по 20 марта в долг не входят, а относятся уже к новому грейс периоду.
- Минимальный платёж
И внутри каждого льготного периода до 20 числа каждого месяца гасим 3 процента от задолженности. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете или банально посчитать самим.
Округляйте в большую сторону, копейки не хватит и пойдут проценты.
- Снятие наличных ❗️
А вот тут начинаются те самые интересные нюансы. Специально отметила этот пункт красным восклицательным знаком.
За снятие наличных до 50.000 руб. нет комиссии, говори нам банк. Это круто, обычно с других кредитных карт примерно 6 процентов за съём наличных.
Комиссии нет, но есть проценты!
34,9% за снятие наличных. В случае трат по карте на 5000 р. и выше проценты уменьшаются до 31,9%.
Проценты капают каждый день! Как это работает, объясняю.
Например, вы сняли 50.000 рублей наличными и помимо этого ещё тратили с карты на ежедневные нужды.
Каждый месяц вовремя вносили минимальный платёж, через 110 дней погасили всё вовремя и опачки, 4000 с лишним тысячи рублей процентов. Как так, праведное негодование? И вас можно понять, только спорить с банком не выйдет. Как говорится не знание законов не освобождает от ответственности.
И даже если вы внимательнейшим образом изучили все условия и знали про проценты, есть ещё один подводный камень, о котором точно нигде нет информации. Я её выуживала по телефону горячей линии.
Нюанс: при внесении наличных на карту в первую очередь гасятся траты по карте и второй очередью снятие наличных. То есть, чтобы погасить снятие наличных и остановить снежный ком ежедневно капающих процентов нужно погасить всю задолженность по карте в ноль. Этот момент крайне неудобен.
На сайте информации поясняющей всю эту путаницу нет.
✔️ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЦИИ
Карту можно подключить к телефону. Это для многих актуально. Также её не надо вставлять в терминалы оплаты, а можно прикладывать. Ну этим сейчас никого не удивишь. Принимают карту любые международные системы и ей можно расплатиться в любых странах, это же VISA. Например, карту МИР в Турции не принимают к оплате.
- Cash Back
Сейчас все знают, что такое Кэш-бэк и многие любят, а почему бы и нет. Автоматом эта опция в карту не входит. При желании можно подключить за 590 рублей в год.
Помните, что карты со встроенным возвратом наличных не работают на кэш-бэк сервисах, типо Летишоп.
Так что посчитайте сами, если трат с карты много, то это выгодно. Даже если по 5000 руб. в месяц тратить, это уже небольшой плюс за год. Единственный нюанс, что кэш-бэк сейчас автоматом не зачисляется на карту как раньше, а нужно самим заходить в ВТБ-бонус и переводить вручную.
Возврат идёт только с покупок, с товаров, коммунальные платежи сюда не попадают.
На сайте нашла рекламную замануху с огромными процентами возврата за покупки с определённых сайтов- партнёров. Если я правильно поняла, нужно пройти на сайт непосредственно с сайта ВТБ или приложения, сразу совершить покупку с помощью карты Возможностей. Но сама не пробовала, так что за достоверность информации не отвечаю.
Обычный же кеш-бек за покупки с карты 1,5%.
✔️ ВЫВОД
Подытожу. Карта на первый взгляд шикарная. Огромный грейс период, в 110 дней, ноль рублей за обслуживание.
На деле выходит, что если не снимать наличные, то карта и правда хорошая, главное не забывать о минимальных платежах и вовремя гасить.
Или же использовать её только для снятия наличных, и на очень короткий срок, иначе не выгодно.
И то и другой делать НЕ надо. Не долго запутаться и увязнуть в огромных процентах, и потонуть в них, как в болоте.
Про карту рассказало всё подробно, надеюсь понятно. Рекомендовать буду.
Как пользоваться кредитной картой ВТБ
Банк ВТБ не стал разрабатывать большую линейку кредитных карт. В ассортименте всего одно предложение. Поэтому и разобраться в том, как пользоваться этой кредиткой, довольно просто. Это классический продукт без сложного функционала.
Рассмотрим подробно, как пользоваться кредитной картой ВТБ, как оплачивать задолженность, как банк взимает проценты и плату за обслуживание. И обязательно расскажем о льготном периоде и о том, на каких условиях проводится обналичивание. Подобный разбор — на Бробанк.ру.
- Как можно пользоваться кредитной картой ВТБ
- О льготном периоде
- Как оплачивать задолженность
- Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных
- Как выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ
- Если это виртуальная кредитная карта ВТБ
Как можно пользоваться кредитной картой ВТБ
При рассмотрении заявки банк принимает решение о том, какой кредитный лимит назначить конкретному заемщику. Максимально это может быть 1 000 000 рублей. Но если говорить объективно, то такие суммы сразу не одобряют.
При оформлении без справок ВТБ одобрит лимит по кредитке не больше 100 000.
Изначально банк установит более скромную линию, например, 150 000. Но если клиент станет активно пользоваться кредитной картой, если он будет вносить платежи без проблем, лимит постепенно станет увеличиваться по инициативе кредитора.
Какие операции можно проводить кредитной картой банка ВТБ:
- оплачивать покупки везде, где принимают банковские карты;
- расплачиваться в том числе за границей;
- оплачивать покупки, услуги и подписки на сервисы в интернете;
- делать переводы на другие карты и счета любых банков через интернет-банк;
- оплачивать коммунальные и телекоммуникационные услуги через интернет-банк.
По сути, пользоваться кредитной картой ВТБ можно точно также, как и дебетовым платежным средством. Всем заемщикам дается бесплатный доступ в банкинг, где можно проводить любые финансовые операции.
Кред. лимит 1 000 000 Р Проц. ставка От 9.9% Без процентов До 200 дней Стоимость 0 руб. Кэшбек До 30% Решение 2 минуты О льготном периоде
Держатели кредитных карт ВТБ могут пользоваться ими, не уплачивая банку проценты. К карточке подключен льготный период, при погашении долга полностью до его окончания заемщик избавляет себя от обязательства платить проценты.
Льготный период по карте Возможностей — до 110 дней. Чтобы он сработал, важно оплатить долг в полном объеме до окончания грейса. Следить до сроками можно в банкинге, ВТБ заблаговременно предоставляет эту информацию. Также клиент будет получать СМС.
- Старт грейса — 1 число каждого месяца, в котором совершена покупка. То есть, даже если вы загнали счет в минус покупкой 30 числа, грейс все равно будет считаться с 1-го.
- Срок грейса — 90 дней. То есть, если вы загнали карту в минус в ноябре, то он будет длиться до 31 января. А 1 февраля начнет действовать следующий льготный период.
- Далее ВТБ дает 20 дней на полное погашение долга. То есть фактически грейс будет действовать 110 дней. Сначала три месяца, а после еще 20 дней до крайней даты оплаты.
- Если долг погашен до условной даты 20 февраля, то банк убирает проценты. Если не погашен, тогда проценты начисляются.
Обратите внимание, что под льготный период попадают только операции оплаты покупок и услуг. Снятие наличных, переводы — все это не попадает под грейс. За эти операции проценты начисляются всегда.
Заемщику же ничего не нужно считать, банк все делает за него. Система автоматически считает срок грейса, указывает на сумму для оплаты долга в полном объеме. После банк заранее информирует заемщика о сроках и суммах по СМС и в банкинге.
Как оплачивать задолженность
Если по кредитной карте ВТБ есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Банк указывает, что это 3% от суммы долга. Например, если к окончанию отчетного месяце состояние баланса — минус 20000, то платеж составит 600 рублей.
И снова заемщику не нужно ничего считать самостоятельной, банк сам сделает расчеты и заранее предоставит информацию о сумме минимального платежа и дате, когда он должен лежать на счету.
ВТБ указывает, что платеж по всем его кредитным картам должен быть внесен до 18 часов по московскому времени 20-го числа каждого месяца.
Расчетный месяц — он же календарный месяц. То есть за операции с 1 по 31 марта клиент получает выписку 1 апреля. В этот день заемщик информируется о сумме наименьшего платежа, и ему дают срок оплаты до 20 апреля. Операции, совершенные 1 апреля и после, попадают уже в следующий расчетный месяц.
При этом совсем не обязательно соблюдать минимально указанную сумму. Более того, мы даже рекомендуем вносить по возможности больше. Дело в том, что внося наименьшую сумму, вы практически не уменьшаете основной долг, а только оплачиваете проценты. Чтобы долг уменьшался, чтобы переплата была ниже, нужно вносить больше.
Удобнее всего вносить платеж через банкинг ВТБ со своего счета или дебетовой карты ВТБ. Аналогично можно внести оплату с любой другой карты или через сторонние банкинги путем простого перевода по номеру кредитки.
Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных
Крайне важно сразу понять, что операции оплаты покупок и операции снятия наличных — две совершенно разные вещи. Кредитка прежде всего создана для оплаты товаров и услуг. И в последнюю очередь для снятия наличных — для этого существуют наличные кредиты.
- ВТБ — один из немногих банков, который дает обналичивать счет кредитки без комиссии. Но в рамках суммы 50 000 в месяц;
- за операции снятия и приравненные к ним заемщик платит больше процентов, за такие расходы банк назначает ставку в 34,9%;
- без комиссии снятие наличных проводится только в банкоматах ВТБ. Если проводить операцию в устройствах другого банка, это будет стоить 5,5% от суммы, минимально 300 рублей;
- если снимать больше 50 000 за месяц, банк будет брать за операции 5,5%, минимально 300 рублей.
- за день снять можно не более 350 000 рублей, за месяц — максимум 1 000 000 рублей.
И также напомним, что льготный период в 110 дней не распространяется на операции снятия наличных и приравненные к ним. Под последними понимаются переводы на карты, счета, электронные кошельки, оплата кредитов.
Как выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ
- максимально сократить, а лучше вообще исключить операции обналичивания и переводы. На них не действует грейс, на них набегают 34,9% годовых. Тогда как ставка за операции покупок — 14,-28,9%;
- старайтесь уложиться в льготный период, закрыть долг полностью до его окончания. Тогда процентов не будет. Достаточно день продержать деньги на счету, а дальше можно снова загонять карточку в минус;
- несмотря на то, что банк готов принять в виде платежа всего 3% от суммы долга, в интересах заемщика вносить больше. Оплачивая минимум, вы будете гасить долг медленно и много переплатите.
Если это виртуальная кредитная карта ВТБ
С декабря 2020 года ВТБ начал выпускать виртуальные кредитные карты. Но они выдаются только в рамках предодобренного предложения уже действующим клиентам банка, например, зарплатным или тем, кто ранее брал и благополучно погашал кредиты.
В рамках такого продукта условия пользования подбираются для каждого клиента индивидуально — они будут прописаны в банкинге, куда и придет предложение. Сама карта будет стандартной, к ней подключается лимит, нужно вносить ежемесячные платежи при наличии долга.
Если же рассматривать как пользоваться, то при наличии реквизитов виртуальной карты ею можно расплачиваться в любых онлайн-магазинах и сервисах. А если прикрепить карточку в Гугл Пей или аналогичную систему, можно будет расплачиваться ею где угодно касанием смартфона.