Как можно сейчас купить валюту в банке

Банки массово вводят ограничения на операции с валютой

Ослабление курса рубля и его волатильность в августе стали причинами ввода ограничений на операции с долларами и евро, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Новые комиссии ввели «Юникредит», «Райффайзен» и «Ренессанс кредит», а Ситибанк вовсе приостановил закупку наличной валюты в своих кассах. Финансовые организации стремятся избавиться от токсичных денежных единиц, чтобы привести к балансу свои валютные позиции, поскольку открывать такие вклады теперь невыгодно. Впрочем, аналитики при этом считают, что ограничения банков не окажут серьезной поддержки курсу рубля.

Лавочка прикрыта

Ситибанк объявил, что с 22 августа прекратит принимать наличные доллары и евро в своих кассах, при этом сроки действия ограничений не уточняются. Помимо того, 21 августа «Райффайзен» заявил, что начнет брать комиссию за входящие переводы из других банков, если они осуществляются в долларах США. Ее размер составит 50% от суммы трансакции, при этом она не может быть меньше $1 тыс. или превышать сумму поступления. Ограничения вступят в силу 1 сентября и затронут клиентов-физлиц, а также малый и микробизнес.

Также Совкомбанк с 22 августа начнет избавляться от наличных долларов и евро, увеличив объем их предложения в своих кассах. При этом курс продажи валюты для физлиц будет снижен.

В пятницу, 18 августа, «Юникредит» ввел комиссию в 5% за внесение наличных денежных средств в долларах США и евро. Возможность положить на счет сумму больше 100 тыс. условных единиц с этого момента придется согласовывать с банком. Еще раньше — 16 августа — «Ренессанс кредит» ввел в своих кассах комиссию на внесение свыше 10 тыс. долларов и евро в день в размере 10% от суммы.

— Есть вероятность, что другие банки начнут вводить подобные ограничения, желая снизить риски, связанные с изменением валютных курсов, — заявил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.

«Известия» направили запрос в крупнейшие кредитные организации. Банки стремятся отойти от операций с наличными долларами и евро, поскольку они на 2–3 рубля дешевле безналичных, добавил глава департамента клиентских операций на финансовых рынках Совкомбанка Филипп Аграчев. Более того, всё еще актуален сценарий блокировки валютных счетов.

В Сбербанке и Росбанке заявили, что не вводили ограничений на операции с валютой и не планируют это делать. В ЦБ не ответили на вопрос о том, давалось ли игрокам распоряжение ужесточить требования к операциям с долларами и евро.

Волатильность и дедолларизация

На фоне дедолларизации экономики решения банков по операциям с долларами и евро ожидаемы, считает Алексей Тараповский. РФ постепенно отказывается от оборота «токсичной» для нее валюты как на макроэкономическом уровне, так и на уровне сбережений обычных россиян.

Основная причина введения ограничений в том, что банкам необходимо оптимизировать свою валютную позицию, пояснил Алексей Тараповский. Он пояснил: возможность конвертации пассивов в долларах и евро (вкладов) в активы (кредиты), которые и приносили доход, заметно снизилась. Граждане и бизнес не берут займы в западных денежных единицах из-за волатильности рубля по отношению к ним. Также кредитные организации стремятся ограничить риски, связанные с колебанием курсов, отметил эксперт.

— Банкам невыгодно держать валютные пассивы, когда они настолько волатильны. То есть кредитным организациям приходится брать от населения доллары по одной цене, а отдавать обратно по другой, более высокой, — пояснил директор центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

Только с марта 2023 года, когда нацвалюта последний раз продолжительно укреплялась, доллар и евро подорожали почти на 20 рублей, то есть более чем на 25%. На прошлой неделе «американец» подскакивал выше 100 рублей, а «европеец» — выше 110. 21 августа первый торговался по 93,7 рубля, второй — по 101,9 рубля.

Спрос на валютные вклады среди россиян очень невелик, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Согласно данным ВЦИОМа, всего 6% опрошенных хранят сбережения в долларах США и еще 1% — в евро и иных иностранных единицах, в то время как рублевые вклады есть у 68% респондентов. Помимо этого, внеплановое повышение ключевой ставки ЦБ до 12% 15 августа привело к росту процентов по депозитам в рублях, что повысило их привлекательность и снизило выгоды от хранения иностранных денег, отметила эксперт.

Кроме того, по словам Георгия Остапковича, токсичная валюта находится в зоне неопределенности: неизвестно, какие ограничения на ее оборот может ввести ЦБ или Минфин и какое влияние на ее курс они могут оказать.

— Полностью обмен рублей на наличную валюту и обратно ЦБ РФ запрещать, разумеется, не будет, но нельзя исключать, что запрет на операции с наличными долларами и евро могут ввести американская ФРС и ЕЦБ в рамках какого-либо нового пакета санкций, — подчеркнула Наталья Мильчакова.

Инициатива отдельных банков пока вряд ли существенно изменит курс рубля, полагает она. Реальное влияние на него окажут новые валютные ограничения, если Центробанк РФ решит централизованно их ввести. Например, после начала спецоперации регулятор ограничил выдачу долларов и евро со счетов граждан. Действия ЦБ смогли бы заметно способствовать укреплению рубля, вплоть до его возвращения в коридор 85–90 рублей за доллар, предполагает аналитик.

На курс в первую очередь влияет соотношение между притоком и оттоком валюты в стране, отметил старший инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин. В условиях, когда в Россию поступает недостаточно иностранных денег, чтобы рубль укреплялся, действия банков вряд ли смогут его поддержать.

Новые правила ЦБ: возможно ли теперь в России купить наличную валюту?

Фото: Михаил Терещенко/ТАСС —>

Обновлено в 17:00

Центробанк установил на ближайшие полгода новый порядок снятия валюты со счетов: не больше 10 тысяч и только в долларах. Любая другая валюта будет конвертироваться в доллары по рыночному курсу в день выдачи. Покупка наличной валюты фактически запрещена. Как сообщается на сайте ЦБ, с 9 марта по 9 сентября клиент российского банка сможет снять со своего вклада до 10 тысяч долларов наличными, а остальное — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банк России отмечает, что в российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть девять из десяти держателей валютных вкладов или счетов смогут при желании полностью вернуть свои деньги. Продать наличную валюту можно в любой момент и в любом объеме. ЦБ в памятке ответил на основные вопросы:

Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

До 9 сентября этого сделать нельзя. Но вы можете расплачиваться
картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.

Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Открыть новый валютный вклад или счет можно. Но наличную валюту с него до 9 сентября получить нельзя.

У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите 10 тысяч долларов. Если деньги лежали на счету в другой валюте, все равно банк отдаст вам доллары США, остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?

Можно забрать все. Ограничение на этот случай не распространяется.

Купить валюту теперь можно только безналичную. Например, на бирже через брокерский счет или онлайн через мобильное приложение банка. Это могут сделать как физические, так и юридические лица в неограниченном объеме. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками.

Говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Да, пока вроде как вы можете, действительно. Вопрос в том, по какому курсу будут проводить конвертацию и сколько за эту услугу попросят в банке. Есть опасения, что это будут довольно большие суммы или процентные ставки. Возможность проведения расчетов, о которых вы говорите, во многом будет определяться политической позицией Китая, и предсказать ее во многом затруднительно. Потому что сейчас на Китай оказывается серьезное внешнее давление».

ЦБ отдельно уточняет, каким образом можно перевести валюту, например, родственникам за границу? В его памятке сказано, что можно будет переводить безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учетом установленных ранее правил (перевод не более 5 тысяч долларов в месяц). Однако это не до конца проясняет ситуацию, считает главный редактор Business FM Илья Копелевич:

alt=»Илья Копелевич» />Илья Копелевич главный редактор Business FM « Несколько практических вопросов, которые возникают после изучения документов ЦБ. Во-первых, в банкоматах нельзя будет снять наличные, поскольку выдача наличных будет осуществляться только через кассы банков. Во-вторых, допустим, у кого-то на счету не 10 тысяч, а 20-30 тысяч долларов, и есть брат, сестра, мама, папа. Можно ли разделить счет, перекинуть деньги на счет своего родственника, с тем чтобы он тоже получил? Очевидно, нет, нельзя, потому что 10 тысяч долларов будут выдаваться только по счетам и вкладам, которые были открыты ранее. Наконец, с переводом денег за границу сейчас актуальный для многих вопрос. Понятно, что по-прежнему граждане России могут перевести своим родственникам за границей по 5 тысяч долларов в месяц. Интересно, если у россиянина, который оказался за границей, есть несколько родственников, могут ли сразу несколько родственников по 5 тысяч долларов в месяц выводить, хотелось бы узнать точно. И самый интересный вопрос на эту тему связан с картой UnionPay, которую начинают оформлять многие российские банки. Эта карта может работать за границей, но теперь вопрос: если я положил в России на карту UnionPay рубли, выехал с этой картой за границу, смогу ли я ей рассчитываться там в валюте той страны, в которой я оказался? Пока на этот счет ничего не сказано, вроде бы можно, с другой стороны, карта UnionPay таким образом будет прорывать эту систему контроля движения капитала, которую вроде бы Центральный банк сейчас устанавливает. Но Центральный банк пока ничего не сказал о причинах своего решения, связано ли ограничение с тем, что в стране вообще не хватает валюты, или связано это только с тем, что не хватает наличных долларов, что вполне можно предположить, поскольку поставка наличных долларов и евро в страну прекращена ».

Можно ли перевести деньги за границу от нескольких роственников одному человеку? Не будет ли проблем за границей с картой UnionPay? Эти вопросы Business FM задали генеральному директору инвесткомпании «Инфраструктура России» Станиславу Машагину:

— Несколько родственников смогут перевести одному человеку в иностранные банки 5 тысяч долларов?

— Несколько родственников могут отправить по 5 тысяч долларов, если вдруг особо нуждающийся родственник находится за границей.

— Если я получила карту UnionPay, я могу ею расплачиваться за границей, не снимая наличных? Если на счету в российском банке более 10 тысяч долларов и карта UnionPay, можно ли большую сумму снимать за границей или расплачиваться на большую сумму?

— Абсолютно точно за границей никакие ограничения действовать не будут. Если у вас есть валютная карточка UnionPay, то вы будете себя чувствовать гораздо лучше, поскольку в целом охваты UnionPay точно больше, чем у Mastercard, чуть меньше, чем у Visa, но во многих странах, особенно в Юго-Восточной Азии и на Востоке, больше распространен именно карточный сервис UnionPay. Вы можете снимать, платить и не испытывать абсолютно никаких ограничений, в этой части все как обычно.

— Правильно я понимаю, что с открытой карточкой в юанях, с UnionPay, опять же, я, условно говоря, поехала за границу в Европу и снимаю доллары или евро независимо от того, в какой валюте у меня счет лежит, и, соответственно, там без ограничений?

— Карточка в юанях — это такая экзотическая вещь, я думаю, что она сейчас будет чаще встречаться. Валюта, какая бы она ни была, через доллар конвертируется в ту валюту, которая есть в банкомате, с которого снимают. Это даже не зависит от банка, в котором вы снимаете, снимается всегда по курсу системы. Система Mastercard, UnionPay или Visa, поэтому вы спокойно можете, имея доллары на счету, если в банкомате есть доллары, снять их, не платить за конвертацию, но платите комиссию банку, у которого в банкомате они есть, и получаете по курсу конвертации те деньги, которые лежат на счете. Поэтому можно даже с рублевой карточкой снимать валюту, но надо понимать, что за границей чаще всего держится местная валюта в банкоматах, редко иностранная валюта в банкоматы кладется, это скорее больше в России распространено, что разные валюты в банкоматах.

— У меня вызывает сомнение рублевая карточка UnionPay, то есть вы считаете, что можно снять за рубежом валюту по курсу, совершить обменные операции, она не заблокируется?

— Абсолютно точно, любая валюта, которая лежит на карточке, перерассчитывается в эквиваленте доллара, так устроена платежная система. Что бы у вас ни лежало на карточке, это перерассчитывается в какое-то количество долларов, поэтому и снимаете относительно этого базового курса системы ту валюту, которая есть в банкомате, так оно работает.

— Вклад в евро я смогу снять по истечении срока только в долларах, это для чего?

— Дело в том, что объем наличной валюты Евросоюза всегда был намного меньше, чем доллара. Фактически доллара всегда было больше и сейчас в банковской системе тоже больше, ограничение связано с этим, физически не хватает наличной валюты, если вдруг сейчас все захотят эту валюту снять, будет дефицит, придется вводить другие меры.

Сколько стоит открыть карту с китайской платежной системой UnionPay? Как она будет работать за границей, Business FM спросила у оператора Россельхозбанка:

— Вам требуется карта для оплаты покупок за рубежом, правильно понимаю?

— Да.

— По сути, можно выпустить карту именно UnionPay , это либо «Мир» — UnionPay, либо UnionPay JCB, либо «Мир» JCB можно выпустить. Если карта будет у вас именная, будет предусмотрена комиссия, одним разом взимается комиссия при выпуске, 9500 рублей, либо неименная — это 7500 рублей за выпуск. Карты сейчас бессрочные.

— Смогу ли я свободно расплачиваться этой картой за границей и снимать деньги валюте той страны, где я буду находиться, и если, допустим, мне больше 10 тысяч долларов понадобится снять?

— Карта UnionPay как раз-таки сейчас действует для оплаты покупок за рубежом, потому что Mastercard и Visa приостановили за рубежом.

— Я не совсем понимаю с конвертацией, условно говоря, я, допустим, полетела на Кипр, в чем тогда мне лучше открывать счет, в юанях на этом UnionPay или в рублях?

— По поводу ограничений в сумме валюты по снятию, они сейчас действуют только на территории России.

— То есть за рубежом я могу и 11 тысяч долларов снять в валюте?

— Верно, это временные правила Центрального банка, то есть за рубежом данные правила не действуют. И карты у нас выпускаются, это либо рубли, либо доллары, либо евровалюта, а в юанях не выпускаются.

— Условно говоря, я снимаю в национальной валюте, конвертация идет через доллары, это курс какой, он ЦБ или это внутренний конвертационный курс банка?

— Курс продажи банка.

Купить валюту теперь можно только безналичную. Например, на бирже через брокерский счет или онлайн через мобильное приложение банка. Это могут сделать как физические, так и юридические лица в неограниченном объеме. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками. Говорит управляющий активами международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

— ЦБ предполагает, что вы можете открыть активный валютный вклад, чтобы пересчитываться по валютному курсу, но это как бы не то же самое, что купить валюту, и, опять же, [подразумевается], что вы не возьмете свои деньги из валюты, то есть вы вложите рубли и вернете рубли. Опять же, речь идет о том, что они будут пересчитаны по некому валютному государственному курсу. То есть это может быть уже не тот самый валютный курс, на который можно рассчитывать.

— Что касается каких-то бытовых ситуаций из серии «послезавтра я вылетаю за границу, как мне быть с валютой?»

— Это очень интересный вопрос, потому что совершенно очевидно, что невозможно будет купить валюту для выезда за границу.

— Грубо говоря, если я с условной картой «Мир» прилетаю в условный Израиль, могу ли я там по курсу местного банка снять шекели или доллары?

— Совершенно неизвестно, непонятно. Нужно, чтобы сторона принимала рубли. Все устроено таким образом, что курс рубля к шекелю базируется на курсе рубля к доллару и шекеля к доллару, только так можно поменять рубли на шекели. Поэтому правильный ответ на этот вопрос звучит так: куда вы поедете с рублями? Только туда, где рубли принимают. Кто будет принимать рубли? Видимо, Китай, а может быть, и нет, неизвестно. Понятно как раз то, что валютного рынка больше нет.

После начала спецоперации на Украине россияне начали активно снимать свои валютные вклады. Но после того как Банк России поднял процентную ставку до 20%, банки подняли ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам. Причем по валютным с практически нулевых ставок до 7-8%. И многие клиенты положили свои доллары и евро обратно в банки. Вот что Business FM рассказала москвичка Наталья:

«На протяжении многих лет в банке ВТБ у меня был открыт валютный счет, и после введения санкций я решила деньги снять, но при обращении в банк выяснилось, что день в день мне выдать наличность не могут, и поэтому я заказала их на 28 [февраля]. Когда я их получила, буквально спустя день ЦБ поднял процентные ставки по вкладам и по ВТБ, по евро и долларам ставки существенно выросли. Я решила положить снятую сумму обратно на вклад, открыла его и сейчас выяснила, что по истечении трех месяцев срочного вклада евро я снять уже не смогу, только в долларах с потерей на конвертации».

Вот что утром 9 марта ответили по горячей линии ВТБ:

— Если у вас в евро, конвертация в доллары. По рыночному курсу на день выдачи.

— По истечении шести месяцев вообще непонятно, евро будут, не будут?

— Да, все верно, при досрочном расторжении вклада у вас процентная ставка будет пересчитана, 0,01%.

— То есть никаких штрафов? Писали, что якобы 30% от вклада — это штраф за досрочное расторжение, ничего этого нет?

— На текущий момент такое ограничение в силу еще не вступило.

Также появилась информация, что клиенты банка «Тинькофф» столкнулись с проблемами при снятии валюты со своих счетов через банкоматы. С 9 марта, по новым правилам ЦБ, получить доллары можно только в отделениях банка, однако, как известно, «Тинькофф» — это первый в России онлайн-банк без отделений. В банке эту информацию опровергли, заявив, что каждый банкомат по сути является и отделением, и кассой, поэтому снимать валюту через них можно.

Позднее Business FM получила комментарий от преставителей банка:

«Каждый банкомат «Тинькофф», по сути, и есть полноценное отделение и касса с соответствующим функционалом. Клиенты банка могут без проблем снять валюту в банкоматах «Тинькофф», но теперь в объемах, установленных сегодня утром ЦБ: до 10 тысяч долларов, остальное в рублях с конвертацией по рыночному курсу в день выдачи».

Business FM обзвонила несколько пунктов обмена валюты в Москве. У многих телефоны уже отключены. Но есть и такие, кто работает и продает доллары.

— Можно ли у вас купить доллары сегодня?

— Да, какая сумма вам нужна?

— Я хотела купить 10 тысяч долларов, смотря какой у вас курс.

— 145 рублей мы сейчас на улице продаем. Крупные суммы всегда уступаем, я могу 143 вам отдать.

— Угу, то есть, например, 10 тысяч у вас будет, чтобы я купила?

— Сейчас есть по этому курсу. Что будет, мы же не знаем. На завтра уже завтра позвоните.

— Курс, понятно, изменится, скажите, но будет возможность вообще купить?

— Пока у нас будет, правда, вчера все продал, всю ночь нам звонили, у нас не было ничего. Но сегодня пока есть такая возможность.

Где и как россиянам купить валюту

В офисе банка. По распоряжению ЦБ, банки могут продавать наличные доллары и евро, которые поступили в кассу после 9 апреля. О продаже валют в начале июня заявляли и сами банки. Однако на деле наличной валюты в них часто не оказывается.

В Нижнем Новгороде я обошла офисы трех банков и несколько банкоматов, чтобы купить доллары. Официальный курс на 3 июня составлял: доллар — 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽.

• Сбербанк. Валюту мне предложили купить без проблем, в наличии были купюры по 10, 20, 50 и 100 $. Я купила 50 $ по курсу 86 ₽.

• ВТБ. В ближайшем ко мне отделении сказали, что купить валюту можно лишь в двух офисах города. И предупредили, что при покупке любой суммы взимают комиссию 300 ₽. По единому номеру телефона назвать курс не смогли, предложив приехать лично. Но эти отделения находятся в других районах города, поэтому я не поехала.

• Уралсиб. Наличных долларов не было ни в одном отделении банка.

• Банкоматы Тинькофф Банка. Я обошла 5 банкоматов, но ни в одном долларов не было.

При покупке валюты кассир может попросить предъявить паспорт. Сумма значения не имеет, паспорт придется показать даже при покупке минимальной суммы в валюте. И будьте готовы, что в кассе попросят наличные.

В мобильном приложении банка или в интернет-банке. Чтобы купить валюту, нужен валютный счет или валютная карта. Счет можно пополнить в рублях и конвертировать в доллары, евро или юани.

В мобильном приложении банк показывает курс при конвертации. Например, 3 июня официальный курс доллара составлял 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽, юаня — 93,57 ₽. В мобильном приложении Сбера мне предложили конвертацию по курсу: доллар — от 66,09 ₽, евро — от 70,02 ₽, юани — 101,80 ₽
Согласно новым правилам, со счета можно снять не более 10 000 $ и только сумму, которая была на счете до 9 марта 2022. Если внести валюту на счет после 9 марта, снять ее не получится. Обналичить сумму можно лишь в рублях по действующему курсу на день операции.
Важно! 9 июня сразу несколько банков, среди которых Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, «Авангард», объявили, что вводят комиссию за хранение валюты на вкладах. Размер комиссии зависит от условий банка. Однако ЦБ считает такие комиссии незаконными.
На бирже. На бирже действует самый выгодный курс. Например, 3 июня на Мосбирже доллар стоил 61,92 ₽, а евро 66,15 ₽. Официальный курс составлял: доллар — 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽.

Для биржевых операций нужно открыть брокерский счет и на него купить валюту. Деньги с брокерского счета можно перевести на личный валютный счет в банке. А для вывода валюты со счета действуют ограничения, которые мы описали выше. Кроме этого, инвестор обязан уплатить налог с дохода от инвестиций.

С рук у физлиц. Казалось бы, это самый простой способ купить валюту. Иногда и самый выгодный.

Но покупать доллары и евро с рук опасно — можно получить фальшивые купюры, потому что у покупателя нет возможности проверить их подлинность. Если купюры окажутся подделкой, он не сможет привлечь продавца к ответственности — закон запрещает внебанковский оборот валюты. За нелегальную сделку с иностранными денежными знаками оштрафуют продавца и покупателя, а купленные купюры изымут.

Какие есть альтернативные способы

Перевести валюту на зарубежный счет. ЦБ установил лимит на перевод валюты за границу — россияне могут перевести на зарубежный счет до 150 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

Оформить карту UnionPay. Карты с этой платежной системой работают в 180 странах мира. Китайская платежная система более популярна в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, а в Европе или Америке точку приема UnionPay придется поискать.

За оформление карты нужно заплатить комиссию банку, например, Почта Банк взимает 5 000 ₽, Россельхозбанк — 7 500 ₽, Газпромбанк — 15 000 ₽. Во многих банках также платное обслуживание — от 99 до 499 ₽ в месяц.
Важно! За границей виртуальные карты UnionPay и карты банков, попавших под ограничения зачастую не работают.
Почему российские карты UnionPay не работают за рубежом

Перевести сервисом «Золотая корона». Перевести деньги можно в 14 стран:

• Азербайджан;
• Беларусь;
• Вьетнам;
• Греция;
• Грузия;
• Израиль;
• Иордания;
• Казахстан;
• Корея;
• Кыргызстан;
• Молдова;
• Таджикистан;
• Турция;
• Узбекистан.

«Золотой короной» можно отправлять наличные или оформить онлайн-перевод с карты. Для перевода подходит карта любого российского банка. За границей в пунктах «Золотая корона» можно получить наличные — в долларах или в местной валюте.

Сервис предупреждает, что комиссию может взимать банк, в котором вы оформили карту
Оформить карту «Мир». Некоторые зарубежные страны принимаю оплату картой «Мир». По состоянию на июнь 2022 «Мир» работает в Абхазии и Южной Осетии и Киргизии, Турции, Армении, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане и во Вьетнаме.

Карта «Мир» принимают терминалы и банки-партнеры системы. Перед поездкой лучше изучить географию платежной системы «Мир» в стране. Например, в Армении и Казахстане много банков-партнеров, а во Вьетнаме — один, и у него по стране всего 15 банкоматов.

Официально не объявляли, что зарубежные страны-партнеры накладывают ограничения на карты «Мир» российских банков, попавших под запрет на Западе. Однако такое решение самостоятельно могут принять банки-эквайеры и отклонить операцию по карте. С аналогичной проблемой уже сталкиваются российские туристы в Турции.

С карт «Мир» нельзя обналичить за границей доллары или евро, но в банкомате можно снимать местную валюту: в Турции — лиры, в Армении — драмы, в Казахстане — тенге.
Важно! Виртуальная карта «Мир» за границей не работает. Банкоматы требуют физическую карту, терминалы в торговых точках тоже.
Онлайн-заявку на выпуск карты можно подать на сайте Ак Барс Банка. Карта действует 3 года. На остаток начисляют проценты в размере до 10% годовых. Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Какие правила обращения с валютой нужно учесть

1. Купить можно валюту, которая есть в кассе. В обменниках действует внутренний курс банка, который на 20-25% выше официального.

2. После 11 апреля с валютного счета можно снять доллары и евро. Но только ту сумму, которая была на счете до 9 марта. Если открыли валютный счет после 9 марта, вывести деньги можно только в рублях.

3. С 9 марта по 9 сентября 2022 в общей сложности можно снять до 10 000 $. Если у вас несколько счетов в разных банках, в каждом можно снять не больше этой суммы.

4. Самый выгодный курс — на бирже. Но покупать валюту на брокерский счет можно только для инвестирования.

5. В поездке можно воспользоваться альтернативным способом: перевести деньги на зарубежный счет, отправить по системе «Золотая корона», взять с собой карту UnionPay или «Мир».

6. Обо всех ограничениях, связанных с валютой, можно оперативно узнавать на сайте ЦБ.

ЦБ продлил ограничения на операции с наличной валютой. Как можно купить доллары

Центробанк 9 марта 2022 года ввел временный порядок операций с наличной валютой — изначально на полгода. Но теперь регулятор продлил его до 9 марта 2023 года. Разобрались, что можно делать с учетом новых ограничений.

У меня есть долларовый счет. Я хочу его закрыть и получить валюту наличкой. Я могу это сделать?

"Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада", — обещал ЦБ.

Но обналичить в валюте можно только $10 тыс. Все остальные деньги выдадут в рублях.

У меня есть евровый счет. Я могу обналичить другую валюту — не доллары?

Изначально вне зависимости от того, в какой иностранной валюте был счет или вклад, на время действия новых правил выдавать валюту разрешили только в долларах.

Но с 11 апреля получить можно также и евро. Общий лимит сохраняется — $10 тыс. или их эквивалент в евро. То есть если до 11 апреля вы уже успели выбрать весь разрешенный объем, то больше валютных наличных со своих счетов получить не выйдет.

Конвертировать другие валюты в доллары будут по курсу на день выдачи.

Как определяется курс, по которому будут выдавать валюту свыше $10 тыс.?

Изначально в объяснениях ЦБ фигурировала формулировка "рыночный курс на день выдачи". Это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов валютой на бирже накануне.

Позднее ЦБ уточнил, что выплаты в рублях с валютных счетов будут происходить по курсу банка. Но выдаваемая клиенту сумма все равно должна быть не меньше той, что рассчитана по официальному курсу Банка России на день выдачи.

У меня есть несколько валютных счетов в разных банках. Как я могу снять с них наличку?

ЦБ объяснил, что $10 тыс. — это лимит счетов в одном банке. То есть если у клиента есть несколько валютных счетов в одной кредитной организации, то он сможет получить не больше $10 тыс. со всех счетов вместе.

Если же валютные счета в разных банках, то снять можно по $10 тыс. в каждом из них.

Обязательно ли обналичивать валюту?

Нет, россияне могут продолжать хранить валюту в банках.

Проценты банки будут начислять в той валюте, в которой открыт вклад.

Я хочу открыть новый валютный счет. Могу ли я это сделать?

Открывать новые валютные счета и вклады можно без ограничений. Но российские банки, в том числе из списка системно значимых, начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, а некоторые совсем перестали их открывать.

Кроме того, получить средства со счетов и вкладов, открытых после 8 марта 2022 года, можно только в рублях. По крайней мере, до конца действия новых правил.

У меня уже есть действующий долларовый счет. Могу ли я его пополнить, а потом снять наличку?

Действующие валютные счета можно пополнять без ограничений.

Но средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. По крайней мере, пока действует временный порядок операций, установленный ЦБ.

У меня на счету как раз $10 тыс. Если захочу их обналичить, можно ли получить сумму по частям?

ЦБ не уточнял, как именно банки будут отслеживать, чтобы граждане не выходили за установленный лимит.

Но, например, в Сбербанке действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила регулятора. Так что в течение ограничительного периода сумму $10 тыс. можно будет снимать по частям, а банк проследит, чтобы клиент не превысил лимит.

Условия выдачи валюты в других организациях стоит предварительно уточнять.

Я хочу обналичить свою валюту. Как я могу это сделать?

Банки выдают наличную валюту в кассах. Но им может понадобиться несколько дней, чтобы привезти необходимую сумму наличности в конкретное отделение. ЦБ призывает не волноваться из-за этого — "объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов".

Впрочем, заказывая валютную наличность, надо учитывать, что за несколько дней курс может измениться, а выдают деньги по рыночному курсу на день выдачи.

Кстати, банк "Тинькофф" выдает валюту в банкоматах, так как у организации фактически нет отделений в привычном понимании.

У меня нет валюты, но она нужна — для оплаты поездки за границу. Я могу ее купить?

ЦБ разрешил банкам продавать гражданам наличные доллары и евро. Но только те, что поступили в их кассы после 9 апреля 2022 года. Любую другую иностранную валюту — кроме долларов и евро — можно купить свободно.

Также ранее регулятор напоминал, что в зарубежных поездках можно пользоваться картой "Мир" — в тех странах, где она действует. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. Там можно также расплачиваться этой картой и снимать наличные в местной валюте.

Если на руках уже есть валютная наличность, то вывезти за рубеж можно не больше все тех же $10 тыс. на человека. Также можно отправить валюту за рубеж другому человеку или на свой счет — до $1 млн в месяц. Лимит на переводы без открытия счета в банке — $10 тыс.

Я могу купить валюту онлайн? А через брокера?

Да, иностранную валюту можно купить онлайн — в том числе и на бирже через брокера. Но брокеры не имеют права выдавать наличную валюту клиентам. Те могут получить средства только после того, как переведут их на расчетный счет.

Но повторим, что средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. То есть обналичить можно только те валютные сбережения, которые накопились до 9 марта 2022 года.

У меня есть на руках наличные доллары и евро. Я могу их продать и получить рубли?

Да, поменять свои доллары и евро на рубли можно в любой момент в любом объеме.

У меня на счету больше $10 тыс. Сколько будут действовать новые правила? После их окончания я смогу забрать всю оставшуюся валюту?

Изначально новые правила операций с наличной валютой установили на полгода: с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Но ЦБ продлил их еще на полгода — до 9 марта 2023 года.

ЦБ "вынужден сохранять указанные и другие ограничения по наличной валюте в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают российским финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран". Регулятор отмечает, что российские власти ищут варианты альтернативных вложений для граждан.