Что такое кэшбэк простыми словами на банковской карте

Как устроен кешбэк?

Это возврат части тех денег, которые вы потратили с банковской карты (буквальный перевод с английского — «деньги назад»). Придумали эту схему довольно давно: по данным Forbes, в США такие карты появились в 1980-е, в России — с 2007 года.

Как это работает?

Вам просто возвращают проценты от потраченного по карте. Условия написаны в договоре с банком. Но самый простой вариант — фиксированная ставка независимо от того, сколько вы потратили. Скажем, 3% в месяц. То есть вы расплатились на 20 тысяч — вам вернули 600 рублей. Чуть более сложная и более популярная схема — разный процент за разные покупки. Например, 1% — за любые траты, 5% — за потраченное на заправках. Получается, если вы потратили 20 тысяч в месяц и при этом ни разу не платили за бензин — вам вернут всего 200 рублей. А если 10 тысяч из них ушли именно на заправках — к вам вернутся 600 рублей. Еще бывает так: кешбэк определяют не в процентах от расходов по карте, а по некоему правилу. Скажем, 10 рублей за каждую полную тысячу. При таких условиях от потраченной 1000 рублей вернется 10 рублей и от потраченных 1900 рублей также вернется 10 рублей — получается, что проценты выгоднее.

А если я столько не трачу?

Скорее всего, тратите. По статистике, расходы по картам зависят от ежемесячного дохода: до 30 000 с карты оплачивают те, кто зарабатывает меньше 40 000 в месяц. До 50 000 рублей оплачивают по картам те, кто получает около 65 000 рублей. Больше 50 000 при доходе в 100 000 и больше 100 000 при доходе в 130 000 рублей. Недавно РБК и Frank Research Group (консалтинговая компания) посчитали, что подрабатывающий студент в месяц расходует по карте около 28 000 рублей, специалист по кадрам — 47 000, а сотрудник банка — все 85 000 рублей. В мобильном банке легко проверить, на какую сумму по картам расплачиваетесь вы. Возможно, выйдет больше, чем вы предполагаете.

И как выбрать правильную карту?

Оцените, на что вы тратите больше всего денег: например, покупки в супермаркетах, билеты в кино и театры, все те же заправки и так далее. Если всего поровну, выбирайте карту с одинаковым кешбэком за все покупки. Если есть очевидные приоритеты — ищите карту, которая обещает повышенный возврат средств за отдельные, наиболее популярные в вашем случае расходы.

Как узнать, на что я больше всего трачу?

Посчитать расходы хотя бы за один месяц. Если вы обычно этого не делаете, проще обратиться к статистике. Известно, что россияне охотно расплачиваются картами в продуктовых магазинах: на еду вообще уходит 30% всех денег. На развлечения, путешествия и еду в ресторанах жители России тратят около 10% своего ежемесячного дохода (это данные за 2015 год). Расходы на здоровье у женщин отнимают 6,5% а у мужчин — 3,9% бюджета в месяц. Зато на обслуживание машины или мотоцикла мужчины отдают по 11,6% месячного дохода, а женщины только 3,5%. Также 11% дохода мужчины тратят на товары для дома, дачи и ремонта (женщины тоже не скупятся — 8,5%). Внушительная сумма уходит на детей: в городах-миллионниках около 14 000 рублей в месяц (а в Москве — 17 000). На коммунальные платежи средняя российская семья тратит около 3000 рублей в месяц (в Москве ЖКХ обходится вдвое дороже).

Кешбэк начисляется каждый месяц?

Да, но имеет смысл рассчитывать доход сразу за целый год. Например, в «Росбанке», вместе с которым мы сделали эти карточки, по «Сверхкарте» вам вернут 7% от стоимости всех покупок в течение первых трех месяцев пользования картой. А затем на карту будет ежемесячно начисляться 1% от любых трат и 7% от «популярных» категорий (с января по март 7% возвращают за расходы на здоровье и красоту, с апреля по июнь — за товары для дома и ремонта, с июля по сентябрь — за товары для детей и развлечения для всей семьи, а с октября по декабрь — за походы в кафе и рестораны). Посчитайте на калькуляторе* свои расходы за месяц и узнайте примерный кешбэк** в год.

Допустим, мне это выгодно. А банкам это зачем?

Во-первых, чтобы привлекать клиентов. Во-вторых, банкам выгодно, чтобы вы чаще расплачивались картой, а не наличными. Таким образом через банк проходит больше транзакций — и с каждой банк получает свой процент. Даже если он поделится частью этой прибыли с клиентом — все равно банк останется в плюсе. Поэтому подвоха в том, что банк предлагает вам кешбэк, нет.

Совсем нет подвохов?

Не совсем. Во-первых, обслуживание карт с кешбэком чаще всего дороже, чем у обычных карт. Поэтому важно рассчитать, сколько вы заработаете после оплаты ежемесячной или годовой комиссии по карте. Еще одна опасность — незаметно для себя начать тратить больше. Такое поведение подтверждает, в частности, отчет Федерального резервного банка Чикаго: в рамках исследования группе владельцев кредиток, которые пренебрегали своими карточками, подключили кешбэк. В первый же месяц после этого 11% участников эксперимента потратили как минимум $50 по картам, которыми раньше даже не пользовались.

Кешбэк — реальный способ сэкономить. Как выбрать самый выгодный

Кешбэк — это возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг. Дословно cashback с английского переводится как «возврат наличных средств». В качестве кешбэка также распространен возврат не только денег, но и начисление бонусных баллов и миль. По сути, кешбэк — это скидка на товары и услуги, которая предоставляется постфактум.

Наибольшее распространение термин «кешбэк» приобрел, когда банки стали предлагать возврат денег за покупки, оплаченные кредитными и дебетовыми картами. Впервые банковские карты с кешбэком появились в конце 1980-х годов в США. В России они стали распространяться в конце 2000-х годов. Кешбэк изначально был призван подвигнуть людей начать пользоваться вместо наличных денег кредитными картами.

Со временем его преимущества были оценены и потребителями, и продавцами, и кешбэк стал использоваться самими поставщиками товаров и услуг. Теперь, чтобы воспользоваться кешбэком, не обязательно пользоваться именно банковской картой, можно расплатиться и наличными — специальные кешбэк-сервисы позволяют загрузить чеки от покупок и получить бонусы, которые можно вывести и обналичить. В понятие «кешбэк» включено огромное количество бонусных программ с различной механикой, общим у них остается факт начисления бонусов после совершения покупки, а не до нее, и возможность обналичить средства.

Кешбэ́к, (-а) — правильное написание слова в таком виде закреплено в 2020 году в Русском орфографическом словаре РАН.

Откуда берется кешбэк

В цепочке программ кешбэка задействованы все участники товарно-денежных отношений. Возврат средств покупателю происходит либо от продавца, либо от банков, либо одновременно от них обоих.

Выгода банков в предоставлении кешбэка обеспечивается интерчейнджем (от англ. interchange — «взаимообмен») — комиссиями, которые платят банки друг другу за совершение безналичных расчетов. В интерчейндже участвуют платежные системы (Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB, Diners Club International и др.), банки-эмитенты, банки-эквайеры. Первоначальным источником дохода для всех участников схемы, по сути, является сам покупатель: когда он расплачивается картой, то в том числе платит комиссию за обслуживание транзакции, заложенную в цену товара. Продавец платит своему банку за эквайринг — безналичный перевод денег через платежные терминалы. Банк-эквайер часть комиссии направляет банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя. Банк- эмитент делится комиссией с платежными системами. В итоге средства, полученные в результате интерчейнджа, частично возвращаются покупателю в качестве кешбэка. Таким образом, все участники цепочки получают некоторую выгоду.

Если магазин проводит собственную акцию кешбэка, то дополнительным или основным источником возврата становится именно он. Так, например, на российском рынке есть карты, по которым действует программа кешбэка на все покупки и она обеспечивается интерчейнджем, одновременно с этим по той же карте можно получить дополнительный повышенный кешбэк от конкретных брендов.

В кешбэк-сервисах бюджет акций формируется из средств производителей товаров и торговых сетей.

Кешбэк также относится к маркетинговым инструментам для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ. Он помогает продавцам продвигать свои товары и услуги, увеличивать базу постоянных клиентов, а покупателям — получать дополнительную выгоду. Банки, выступающие посредниками, получают прибыль, выполняя посреднические услуги между участниками товарно-денежных отношений.

Для чего нужен кешбэк

Для банков

Банковские организации и платежные системы заинтересованы в том, чтобы покупатели как можно чаще пользовались кредитными и дебетовыми картами. Даже при условии, что они делятся комиссией друг с другом, а часть возвращают пользователю, это увеличивает их прибыль. В противном случае, если покупатель будет предпочитать наличные расчеты, они не получат ничего.

Кроме того, если потребители будут перерасходовать лимит по кредиткам из-за привлекательности кешбэка, то банки будут получать процентные выплаты за просроченные платежи.

Банковские карты с кешбэком в большинстве случаев имеют ежегодную комиссию, что обеспечивает дополнительный доход компаниям, выпускающим их.

«Предоставление кешбэка на продукты — это принятая практика на нашем рынке, банки делают это для удержания, привлечения клиента, а также сохранения его лояльности. Это компенсируется интерчейнджем, который банки получают от платежных систем, или за счет продажи других банковских продуктов», — рассказали о механике кешбэка в пресс-службе Тинькофф Банка.

Для покупателей

Покупатели, получающие кешбэк, частично возвращают средства и могут потратить их на другие покупки или инвестировать, направив на вклад под процент или вложив в другие финансовые инструменты.

Пользователям кредитных карт с кешбэком следует тщательно следить за тратами, чтобы желание получить большую сумму возврата не стало самоцелью и не привело к необходимости погашать кредиты с процентом, который превысит кешбэк.

Если есть лимит кешбэка и при этом по кредитной карте назначена годовая комиссия, то также следует произвести расчет и оценить привлекательность кешбэка. Например, годовой лимит кешбэка в ₽5 тыс., а годовая комиссия за обслуживание карты в ₽4 тыс. позволят потребителю получить выгоду только в размере ₽1 тыс.

Плюсом участия в программах кешбэка можно считать возможность его увеличения при соблюдении дополнительных условий. Например, если сервис или банки увеличивают процент кешбэка с каждой новой покупкой.

Для продавцов

Продавцам товаров и услуг предоставление кешбэка позволяет использовать такие программы в качестве рекламного канала, сформировать лояльную аудиторию и расширить базу постоянных покупателей.

Как работает кешбэк

Деньги

Количество денег, которые можно получить в качестве кешбэка, обычно указывается в качестве процента от суммы покупок.

По банковским картам распространены следующие виды кешбэка:

• кешбэк по фиксированной ставке — процент начисляется на все виды трат. На российском рынке банковских услуг процент, который выплачивается на любые покупки по картам, обычно варьируется в пределах 1–2%;
• многоуровневая ставка кешбэка — размер процента зависит от суммы годовых (месячных, квартальных) расходов. Например, если в месяц человек потратит по карте ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет равна 0,5%, а если месячный расход превысит ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет рассчитана в размере 1%;
• кешбэк по типу трат — разные ставки кешбэка в зависимости от того, на что потрачены деньги. Например, банк предлагает ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) повышенный кешбэк на конкретные товары или расходы в определенных магазинах.

В кешбэк-сервисах размер процента зависит от производителей товаров и услуг. Он может достигать 90%, но, как правило, такие акции бывают разовыми и имеют ограничения. Например, процент увеличивается при совершении нескольких покупок одного и того же товара или в одной и той же торговой сети в заданный промежуток времени или, наоборот, самый высокий процент дается только на одну покупку или только конкретного бренда.

Начисление денежных средств по программам кешбэка в случае с банковскими продуктами происходит на ту же карту, с которой происходила оплата. В кешбэк-сервисах возврат средств можно оформить через вывод денег на банковские карты, привязанные к аккаунту, баланс мобильного телефона, электронные кошельки.

Баллы

Начисление кешбэка баллами в классическом понимании не является возвратом наличных средств. Основным отличием от кешбэка деньгами является то, что баллы могут не равняться аналогичной сумме в денежных единицах. Например, 1 балл = 1 копейке, а не ₽1, и потратить их можно только в заданных границах — на конкретные товары и услуги в строгий промежуток времени. Конечно, есть программы с вечно несгораемыми баллами, но всегда есть вероятность, что человек может забыть о хранящихся у него баллах. Тогда как деньги на карте точно будут потрачены туда, куда хочет участник программы.

Авиакомпании, другие компании-перевозчики и банки выпускают кобрендинговые банковские карты, по которым кешбэк за покупки начисляется милями. Потратить бонусы такого вида можно на покупку авиа- и железнодорожных билетов, оплату проживания в гостиницах, медицинские страховки на время путешествий, аренду автомобилей, покупки в Duty Free и т. д. Карты с кешбэком милями зачастую включают дополнительные привилегии для клиентов. Например, доступ к залам Priority Pass, безлимитный интернет в роуминге, бесплатный трансфер до аэропорта и т. п. Мильные карты могут представлять интерес для часто путешествующих людей или имеющих конкретную дату и цель поездки, в противном случае человек может не найти возможности потратить мили, тогда как с кешбэком деньгами такой вопрос решается сам собой.

Товары или услуги

Некоторые поставщики относят в категорию кешбэка также акции, по которым они дарят еще один такой же товар или услугу. Например, каждая пятая стрижка в салоне красоты делается бесплатно, при покупке двух пицц — третья в подарок. Такие акции нельзя считать полноценно относящимися к кешбэку, так как они не предполагают обмен подарочных товаров и услуг на деньги, но тем не менее позволяют экономить и выгодны постоянным клиентам.

Как получить кешбэк

Финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина обращает внимание, что кешбэк можно получить двумя способами:

• пользуясь банковской картой, по которой в рамках программы лояльности банк начисляет кешбэк — бонусы в рублях, которые можно потратить где угодно или обналичить;
• зарегистрировавшись в одном из кешбэк-сервисов, скачав его приложение на телефон или установив его расширение на компьютер/ноутбук.

Проанализируйте траты

Подсчитать, сколько денег расходуется на те или статьи, можно с помощью специальных программ ведения личного бюджета, вручную или воспользовавшись автоматическими виджетами в приложениях банков. Правда, в последнем случае придется свести воедино данные по картам разных банков. По итогам такого анализа следует искать предложения банков или кешбэк-сервисов, которые дают наибольший процент кешбэка по тем категориям, где ваши траты наиболее ощутимы.

Сравните предложения банков

Наиболее удобный кешбэк по банковским картам можно найти с помощью специальных рейтинговых сайтов, которые агрегируют данные по всем актуальным и свежим предложениям банков. Если вы не планируете менять кредитную организацию только ради кешбэка, то нелишним будет регулярно проверять предложения банка, клиентом которого уже являетесь. Для тех, у кого уже есть карта с кешбэком, банк может предлагать поменять категории с повышенным кешбэком — не стоит отказываться от возможности получить дополнительный доход.

Пользуйтесь онлайн-сервисами кешбэка

Онлайн-сервисы кешбэка могут использоваться как в дополнение к подобным картам, так и как отдельный канал возврата расходов на те или иные покупки. Например, расплатившись картой, по которой предусмотрен фиксированный кешбэк на любые товары, а затем загрузив чек с этой же покупкой в кешбэк-сервис, можно получить бонусы дважды.

Как выбрать кешбэк-сервис

Кешбэк-сервисами можно воспользоваться, зарегистрировавшись на их интернет-страницах или установив приложения из Google Play или АppStore.

«При выборе кешбэк-сервиса можно ориентироваться на их рейтинг, а можно скачать несколько, попробовать, что вам удобнее и где для вас выгоднее. Кому-то важен минимальный порог вывода, кому-то наличие широкого перечня магазинов или повышенный кешбэк на отдельные товары. Поэтому только тестировать и смотреть, что подходит именно вам», — советует Екатерина Путилина.

Как пользоваться кешбэком

Перед оформлением карты с кешбэком следует обратить внимание на стоимость обслуживания, так как если вы не будете с карты тратить деньги, а за обслуживание с вас снимут по полной программе, то в итоге ни возврата, ни дополнительного дохода владелец карты не получит, рекомендует эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман.

«За обслуживание карты банк, возможно, будет брать комиссию, а кешбэк будет возвращаться, например, только по одной категории трат: заправка автомобиля или посещение ресторана. А если вы привыкли за ГСМ платить наличными или с карты топливной компании, то расходы на кешбэк будут совершенно не оправданы. Или другая крайность: наличие возврата может спровоцировать вас на дополнительные траты. Когда деньги в наличности, то контролировать их гораздо эффективнее», — объясняет эксперт.

В сухом остатке — любой финансовый инструмент полезен, если вы умеете его использовать. «Нужно сначала оценить свои возможности, посчитать потенциальные издержки и только после этого поставить подпись под договором», — заключил Игорь Файнман.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Что такое кэшбэк простыми словами

«Кэшбэк — что это такое?», — спрашивают бабушки у своих внуков, услышав новое слово в рекламе банка. Разбираемся во всех тонкостях понятия, чтобы с легкостью объяснить его другим.

Определение слова легко понять, если знать, что кэш (cash) — деньги, а бэк (back) — назад.

То есть кэшбэк — это такой бонус в виде реальных денег или баллов, который возвращается на счет клиента, чтобы стимулировать его на дальнейшие покупки.

Применяется в банковской сфере, интернет-торговле и игорном бизнесе.

Отличие от других видов скидок

Кэшбэк отличается от других знакомых систем скидок и акций. Вот как он работает:

1. Человек оплачивает покупку в интернет-магазине по розничной цене с учетом скидки, если она предусмотрена
2. Посредник между магазином и покупателем, который называется «аффилиатом», возвращает человеку часть от стоимости покупки. Потому что аффилиат имеет с магазином договор, по которому получает процент с продаж за привлечение клиентов
3. Источник кэшбэка в данной схеме — комиссионные платежи, выплачиваемые магазином аффилиату

Кому выгоден кэшбэк?

Выгоду от использования кэшбэка получает каждый участник сделки.

Магазин продает товары клиентам, которые пришли благодаря аффилиату — это хорошо.

Аффилиат получает процент от магазина в качестве благодарности за нового клиента — тоже хорошо.

Конечный покупатель имеет свой процент от процента аффилиата в виде кэшбэка на карте — вообще супер!

В этой бонусной системе есть еще и выгода банка. Ведь банку нужно, чтобы люди расплачивались безналичными деньгами и не снимали наличные со счетов. Выплачивая кэшбэк, банк стимулирует клиентов расплачиваться пластиковыми картами. И ему тоже от этого хорошо!

Определение, термин, как писать слово

В наш язык это слово перекочевало из Великобритании и США. Его написание еще не зафиксировано ни в одном словаре, поэтому можно встретить совершенно разные варианты:

• Кэшбэк
• Кэшбек
• Кешбек
• Cashback
• Кэш-бэк
• Кэш-бек
• Кеш-бек
• Cash back

Все эти слова имеют право на жизнь до тех пор, пока не будет установлена норма правописания.

Кэшбэк-сервис

В интернете широко развиты кэшбэк-платформы, которые обещают возвраты денежных средств на различных условиях. У каждого подобного сервиса есть свой список партнеров-магазинов, через которые выгоднее всего будет приобретать товары. Обычно клиенты выбирают себе наиболее подходящий сервис и пользуются только им, чтобы выводить со счета наиболее крупную сумму.

Рассмотрим популярные сервисы в таблице.

Название сервиса	Минимальная сумма вывода средств	Способы вывода денег	Количество магазинов-партнеров
LetyShops	500 рублей	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	978
ePN Cashback	0,2 $	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	735
Smarty.Sale	5 рублей	— WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	1395
Cash4brands	нет	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	1947
Skidka.ru	нет	— WebMoney — Яндекс.Деньги — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	1560

Предлагает банк: что такое карта кэшбэк?

Кэшбэк, который предлагают современные банки, не зависит от того, где и что вы купили. Банкам главное, чтобы покупка была оплачена картой. Конечно, существуют разные программы лояльности: повышенные возвраты денег за авиабилеты, компенсация покупок по кредитной карте и даже баллы за покупки в определенном торговом центре. Но суть у всех этих предложений одна — расплачивайтесь картой!

Особенности банковских карт с кэшбэком:

• Карта может быть как дебетовой, так и кредитной
• Кэшбэк начисляется в конце расчетного периода
• Есть ограничения по проценту кэшбэка: в банковском приложении можно проверить, сколько процентов от потраченных средств вернутся на карту. В магазине оптики это будет, например, 5%, а в гипермаркете электроники — 8%
• Процент кэшбэка по дебетовым картам меньше, чем по кредитным. Таким образом банк стимулирует клиентов пользоваться кредитными картами

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком: сравнение в таблице

Название	Кэшбэк	Обслуживание	Процент на остаток
Тинькофф Black	до 30% — у Партнеров банка до 15% — в 3-х выбранных категориях 1% — на Все	от 0 рублей	3,5%
Польза Home Credit Bank	15% — на все по акции до 22% — у Партнеров 5% — В выбранных категориях	от 0 рублей	до 3%
Кэшбэк Карта Райффайзен Банк	1,5% — на Все	0 рублей	до 4%
Альфа-Карта Альфа Банк	до 2%	0 рублей	до 5%
МожноВСЕ РосБанк	до 10% — в выбранных категориях 25% — Товары для дома 1% — на все или до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов	0 рублей	до 6%

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение в таблице

Название	Кэшбэк	Сумма кредита	Срок
Тинькофф Платинум	30% — по Спецпредложениям 1% — на Все30% — по Спецпредложениям 1% — на Все	до 700 000 рублей	55 дней
Тинькофф Драйв	10% — АЗС 10% — Полис страхования 5% — Автоуслуги 5% — Платежи через Тинькофф 2% — на Все	до 700 000 рублей	55 дней
Альфа Тревел	8% — Милями за Отели 7% — Милями за Ж/Д билеты 4,5% — Милями за Авиабилеты 2% — Милями за все покупки	до 500 000 рублей	60 дней
Opencad Банк Открытие	до 3% — на Все или до 11% — В любимых категориях	до 500 000 рублей	55 дней
Универсальная карта Азиатско-Тихоокеанский банк	на выбор 1. до 10% — Авто 2. до 10% — Кафе и Театры 3. 10% — Семья 4. 5% — Дом и Ремонт 5. 2% — на Все	до 500 000 рублей	120 дней

Игорный бизнес

В Сети распространены сайты с азартными играми, на которых можно делать ставки и выигрывать реальные деньги. Поэтому в этой сфере тоже существует понятие кэшбэк, а также понятие рейкбэк.

Кэшбэк в игорном бизнесе — это выплата игроку денежных средств по прогрессивной шкале (когда за активность повышают процент).

Рейкбэк — это выплата денег по фиксированной шкале.

В покерных клубах тоже применяется термин кэшбэк. Предложение может звучать так: Если вы за одну неделю набиваете хотя бы $25 рейка, играя в турниры, кэш или SPINS, вы уже обязательно получите гарантированный кэшбэк 20%. Чем больше играете, тем больший процент вы будете получать.

Что такое кешбэк и как он работает: разбираемся в нюансах

Что такое кешбэк? Кешбэк — это программа лояльности, которая направлена на стимулирование потенциального покупателя купить товар у какого-то продавца или воспользоваться кредитными средствами с кредитной карты. По словам Investopedia, такая программа впервые появилась в 1986 году.

В среднем покупатель получает назад от 1% до 5% от суммы, потраченной на покупку. Сумма возврата и условия, при которых он возможен, различаются. Это может быть любое использование кредитной карты, осуществление покупок у конкретного продавца на определенную сумму в прошлом или каждая разовая сумма покупки, которая превышает какую-то определенную цифру.

Существует три основных вида кешбэка:

1. С фиксированной ставкой. Кешбэк возвращается всегда в одном размере, например 2%, независимо от суммы и вида покупки.
2. С многоуровневой ставкой. Ставка кешбэка тем выше, чем больше покупатель потратил за конкретный период. Например, до 50 000 тенге в месяц — 1%, а свыше 50 000 — 2%.
3. С дифференцированной ставкой. Ставка кешбэка зависит от типа продукта: к примеру, на топливо — 5%, а на остальные товары — 1%.

Чем опасен кешбэк? Главная опасность такой программы заключается в ошибочном представлении его как бесплатных денег. Журнал The Healthy Journal разъясняет, что кешбэк нельзя считать безвозмездными денежными средствами. Не стоит забывать, что опция кешбэка включается в перечень услуг по кредитной карте в первую очередь с целью стимулирования клиента к использованию такой карты. Чтобы получить кешбэк, нужно потратить какие-то деньги, его не дают просто так. Это скорее комиссия, которая взимается с продавца товаров за то, что клиент для получения кешбэка потратил деньги.

Мужчина проверяет счет: Pexels/Anete Lusina

Kiplinger указывает, что Чикагский федеральный резервный банк провел исследование, которое показало увеличение трат участниками программы кешбэка. Среднемесячные траты выросли на $79, а средняя задолженность выросла на $191, при этом по программе кешбэка в среднем возвращались только $25. Те пользователи, которые не использовали кредитные карты в течение трех месяцев и более, потратили не менее $50 уже в первый месяц участия в программе кешбэка.

Как работает кешбэк

С точки зрения клиента кешбэк можно воспринимать как скидку или поощрение. Как работает кешбэк? Покупатель тратит деньги на покупку какого-то товара или получение услуг, после чего ему на карту возвращается часть потраченных денег, которые можно использовать на другую покупку. Например, при размере кешбэка 1% с покупки в 1000 тенге позже на карту вернется 10 тенге.

Для полного понимания этого процесса следует детально рассмотреть, откуда берутся эти возвращаемые деньги и каким путем их перечисляют клиенту. Определенный процент от покупки покупателю возвращает не сам продавец, иначе это была бы обычная скидка. Такие деньги перечисляет другое лицо — банк, выпустивший карту с кешбэком, веб-сайт или приложение, которое позволяет подключить кешбэк-программу.

Такой банк, сайт или приложение получают комиссионные выплаты от продавца за то, что фактические сделал ему рекламу и побудил покупателя совершить покупку товаров или услуг именно у него. За счет части этой комиссии и возвращается кешбэк покупателю.

Оплата через терминал: Pexels/Karolina Grabowska

Рассмотрим как работает кешбэк на простом примере. Допустим, что размер комиссии банку составляет 2%. В такой ситуации за покупку в 1000 тенге продавец должен заплатить 20 тенге, из которых 10 тенге вернется покупателю при кешбэке 1%. В такой ситуации покупатель получает выгоду и приятный бонус только в том случае, если он купил действительно нужный ему товар, а покупка была обусловлена именно потребностью в товаре, а не перспективой получить кешбэк.

По словам ресурса Money Helper, программа кешбэка нацелена на изменение привычек расходов, а часто на побуждение использовать кредитные средства, вместо дебетовой, например зарплатной, карты или наличных. Поэтому кешбэк станет полезным только при соблюдении таких правил:

1. Если неудобно пользоваться кредиткой, то не берите ее, даже если на ней есть кешбэк.
2. Когда боитесь стать должником, не используйте карту с кешбэком.
3. Не совершайте покупки ради самого возврата средств. Они должны быть обоснованы необходимостью, а не бонусами.

Как получить кешбэк за отдых? Туроператоры могут предлагать путевки, в которых ряд туристических услуг (бронирование и проживание в номере отеля, перелет, поездка из аэропорта) предусматривают получение кешбэка. Такой подход выгоден отелям, так как они привлекают туристов, которые потратят на их территории средства не только за проживание, но и за другие услуги. Наличие таких программ и условия получения кешбэка следует уточнять у туроператора.

Также кешбэк на ряд туристических направлений может обеспечивать государство, чтобы стимулировать развитие туризма в определенном регионе. Например, министр культуры и спорта РК Асхат Оралов предложил ввести туристический кешбэк в размере 10–20% для таких направлений, как области Абай, Улытау, город Алматы и курорт Бурабай.

Возвращение средств после покупки может стать небольшим приятным бонусом. Со временем маленькие накопления формируют крупную сумму, поэтому не стоит игнорировать программы кешбэка. В то же время к возврату средств стоит относиться с осторожностью и прибегать только при необходимых покупках.