Электронные деньги
Развитие денежного оборота привело к появлению электронных денег. Это финансы, хранящиеся в компьютерной памяти на технических устройствах, распоряжаться которыми можно только с использованием специального программного обеспечения. В сравнении с бумажными аналогами, электронные деньги имеют определенные преимущества:
- снижена скорость обработки платежной документации;
- стало проще работать с банковской корреспонденцией;
- стоимость переводов ниже, чем при обычном безналичном обороте.
По сути это электронная форма денежных обязательств кредитно-финансового учреждения. При требовании может быть погашена наличными деньгами.
Деньги на электронный кошелек
Электронный кошелек есть не что иное, как несколько обычных расчетных счетов в банке для хранения и осуществления денежного оборота. Деньги на электронный кошелек друг другу с минимальной комиссией переводят только пользователи одной системы. Для того, чтобы перевести деньги в другую систему, необходимо воспользоваться специальными дополнительными платежными сервисами. С электронного кошелька можно вывести средства на банковскую дебетовую карту, подключенную к системе Интернет-банкинга банка-эмитента. Это дает возможность обналичивания денежных средств и получения бумажных банкнот через кассу или банкомат вашей банковской системы.
Системы электронных денег
Существует несколько систем электронных денег. Наиболее популярными на территории России можно признать:
- Webmoney Transfer;
- Яндекс.Деньги;
- QIWI;
- LiqPay;
- EasyPay.
В международном денежном обороте широко используются такие платежные системы, как:
- Liberty Reserve;
- ayza (AlertPay);
- PayPal;
- Moneybookers;
- Moneybookers.
Каждая из систем имеет свои особенности и правила совершения операций с электронными счетами. Различается также соотношение электронных денег к существующему в государстве банковскому курсу. Системы электронных денег– это бессрочные банковские обязательства эмитента электронной валюты.
Обменники электронных денег
Для перевода электронных средств между счетами разных платежных систем, в том числе и для вывода на банковские карточные счета с возможностью последующего получения наличности, существуют обменники электронных денег. Они различаются способами обмена – автоматическим, полуавтоматическим или ручным. В каждом из обменников также устанавливается свой курс для каждой валют и процент за совершение обменных операций между валютными парами. Каждый такой сервис ограничен определенным лимитом – резервом электронных денег. Больше этой суммы обмен невозможен.
Электронный перевод денег
Электронный перевод денег – самая быстрая на сегодняшний день форма совершения расчетных операций с вашего счета в ЭПС (электронной платежной системе) на счет получателя. Операция выполняется практически мгновенно. От вас только требуется наличие достаточной суммы в валюте платежа на счету в ЭПС и указание точных реквизитов получателя электронных денежных средств. Денежный перевод может быть инициирован с любого электронного устройства с установленным на нем соответствующим программным обеспечением (персональный компьютер или носимый гаджет, платежный терминал).
Что такое электронные денежные средства
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы);
(в ред. Федеральных законов от 03.07.2019 N 173-ФЗ, от 02.08.2019 N 264-ФЗ, от 14.07.2022 N 331-ФЗ, от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;
3) оператор электронных денежных средств — оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);
4) банковский платежный агент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций;
(п. 4 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) банковский платежный субагент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций;
(п. 5 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6) оператор платежной системы — организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
7) оператор услуг платежной инфраструктуры — операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр;
8) операционный центр — организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее — операционные услуги);
9) платежный клиринговый центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом (далее — услуги платежного клиринга);
10) центральный платежный клиринговый контрагент — платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы;
11) расчетный центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, и обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (далее — расчетные услуги);
(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
12) перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
13) трансграничный перевод денежных средств — перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк;
14) безотзывность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
15) безусловность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
16) окончательность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени;
17) платежная услуга — услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода, услуга по приему платежей, услуга расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы;
(п. 17 в ред. Федерального закона от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
18) электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;
(в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ, от 31.07.2020 N 259-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
19) электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;
20) платежная система — совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств;
21) значимая платежная система — платежная система, отвечающая критериям, установленным настоящим Федеральным законом (системно значимая платежная система, социально значимая платежная система, национально значимая платежная система);
(п. 21 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 112-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
22) правила платежной системы — документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Федеральным законом;
23) участники платежной системы — организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств;
24) обмен электронными сообщениями — получение операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы, передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр, а также передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы;
25) платежные клиринговые позиции — суммы денежных средств, подлежащих списанию и зачислению расчетным центром по банковским счетам участников платежной системы;
26) предоплаченная карта — платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;
(п. 26 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 403-ФЗ)
27) иностранная платежная система — совокупность организаций, присоединившихся к определяемым оператором иностранной платежной системы правилам иностранной платежной системы, организованной в соответствии с иностранным законодательством, и взаимодействующих по правилам иностранной платежной системы (участники иностранной платежной системы), в соответствии с которыми иностранный банк (иностранная кредитная организация) может выступать в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных средств участников иностранной платежной системы (иностранный центральный платежный клиринговый контрагент);
(п. 27 введен Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
27.1) правила иностранной платежной системы — документ (документы), содержащий (содержащие) условия осуществления трансграничных переводов денежных средств и иные условия, определяемые оператором иностранной платежной системы;
(п. 27.1 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
28) банкомат — автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств;
(п. 28 введен Федеральным законом от 03.07.2016 N 290-ФЗ)
29) поставщик платежного приложения — юридическое лицо, в том числе иностранная организация, предоставляющее на основании договора с оператором по переводу денежных средств платежное приложение для его применения клиентами оператора по переводу денежных средств;
(п. 29 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
30) платежное приложение — предоставляемое поставщиком платежного приложения программное обеспечение на подключенном к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа;
(п. 30 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
31) платежный агрегатор — юридическое лицо, привлекаемое оператором по переводу денежных средств в соответствии со статьей 14.1 настоящего Федерального закона в целях:
а) обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона;
б) участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, указанных в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, по операциям с использованием электронных средств платежа;
(п. 31 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
32) иностранный поставщик платежных услуг — иностранная организация, имеющая право в соответствии с законодательством иностранного государства, на территории которого она зарегистрирована, на основании лицензии или иного разрешения оказывать услуги по переводу денежных средств по банковским счетам и (или) без открытия банковских счетов и (или) осуществлять операции с использованием электронных средств платежа;
(п. 32 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
33) оператор услуг информационного обмена — организация, оказывающая операторам по переводу денежных средств на основании договоров услуги обмена информацией при осуществлении операций с использованием электронных средств платежа между операторами по переводу денежных средств и их клиентами и (или) между операторами по переводу денежных средств и иностранными поставщиками платежных услуг (далее — услуги информационного обмена). При этом оператором услуг информационного обмена не являются операционный центр и оператор связи;
(п. 33 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
34) электронная платформа — финансовая платформа, информационная система, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов;
(п. 34 введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
35) оператор электронной платформы — оператор финансовой платформы, оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, оператор обмена цифровых финансовых активов при оказании указанными операторами услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, пользователям электронной платформы;
(п. 35 введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
36) пользователь электронной платформы — участник финансовой платформы, пользователь информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, при получении ими от оператора электронной платформы услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы;
(п. 36 введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
37) правила электронной платформы — правила финансовой платформы, правила информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, правила обмена цифровых финансовых активов, содержащие порядок оказания пользователям финансовой платформы или информационной системы услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы или информационной системы.
(п. 37 введен Федеральным законом от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
38) платформа цифрового рубля — информационная система, посредством которой в соответствии с правилами платформы цифрового рубля взаимодействуют оператор платформы цифрового рубля, участники платформы цифрового рубля и пользователи платформы цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями;
(п. 38 введен Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
39) правила платформы цифрового рубля — нормативные акты Банка России, устанавливающие условия доступа к платформе цифрового рубля и содержащие иные положения, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
(п. 39 введен Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
40) пользователь платформы цифрового рубля — физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие доступ к платформе цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями;
(п. 40 введен Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
41) участник платформы цифрового рубля — оператор по переводу денежных средств (за исключением Банка России) или иностранный банк, предоставляющие пользователям платформы цифрового рубля доступ к платформе цифрового рубля в целях совершения операций с цифровыми рублями.
Электронные деньги: что такое, виды, в чём разница, как пользоваться
Антон Артемов
- Что такое электронные деньги
- Виды электронных денег
- Для чего нужны электронные деньги
- Как пользоваться электронными деньгами
- Плюсы и минусы электронных денег
- Коротко
Что такое электронные деньги
Электронные деньги (ЭД) — это форма платежа, которой пользуются в интернете. Это те же рубли, доллары или евро, только переведённые в специальную систему хранения.
На бытовом уровне ЭД похожи на безнал. Это те же цифры в системе, которые нельзя потрогать руками. Но у этих двух форм есть существенные отличия.
Ключевая разница — в способе хранения. Безнал хранится на банковском счёте, который открыт в банке. Электронные деньги записаны в специальных системах, которые создают небанковские организации — нет привязки к конкретному счёту. Такими специальными системами являются, например, ЮМани (бывшие Яндекс.Деньги) и QIWI.
Это два разных способа хранения денег. Поэтому можно иметь как безнал, так и ЭД, чтобы использовать разные варианты в подходящий момент.
Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно
Виды электронных денег
Есть несколько видов ЭД:
- традиционные ЭД на электронных кошельках (ЭК),
- цифровые валюты центральных банков. Недавно Эльба рассказывала про цифровой рубль, который массово запустят в 2025-2027 годах;
- криптовалюты.
Также можно выделить внутренние валюты сервисов. Например, денежные единицы онлайн-игр, которые покупают за реальные деньги. Но их можно использовать только в пределах одной платформы, в интернет-магазинах и сервисах они не подойдут для оплаты.
Для чего нужны электронные деньги
У ЭД такое же назначение, как у наличных и безналичных — оплата покупок и переводы.
Чаще ими пользуются фрилансеры, которые получают оплату в ЭД от заказчиков. Затем они покупают подписки в рабочих сервисах, товары в интернет-магазинах или заказывают билеты на мероприятия.
Бизнес может принимать оплату электронными деньгами за товары и услуги через сайт. Это позволяет работать с покупателями, которые чаще пользуются ЭД, а не безналом. Потом ими можно рассчитаться с фрилансерами, перевести в безнал или наличные. Часто такие расчеты выгоднее безнала из-за меньших комиссий.
Некоторые компании дают скидку при оплате электронными деньгами, потому что эта форма сокращает расходы на эквайринг.
А ещё ЭД безопаснее для интернет-покупок. Если платите картой, то указываете на сайте номер, срок действия и три цифры с оборота. Попадёте на мошенников — они получат доступ ко всем средствам. А самые пронырливые доберутся даже до вкладов.
С электронными деньгами проще: даже если попадёте на мошенников, они не украдут все сбережения. Да и никто не хранит все деньги в ЭД, потому что ими сложно пользоваться за пределами интернета.
Электронные деньги не подойдут для оплаты в офлайн-магазине — например, за продукты в гипермаркете «Лента». Однако, некоторые сервисы выпускают виртуальные и физические карты — аналоги банковских. Вот они подходят для оплаты через терминал.
Как пользоваться электронными деньгами
Чтобы пользоваться ЭД, нужно создать электронный кошелёк (ЭК). Это небанковская платформа, на которой хранятся электронные деньги.
В России популярны ЮМани и QIWI. Для криптовалюты нужны другие — например, Exodus. Создание кошелька, в отличие от открытия банковского счёта, занимает 5-10 минут. Причём не надо встречаться с менеджером или ехать в офис.
После создания ЭК по желанию проходят подтверждение личности, без которого обычно накладывают ограничения — например, в месяц нельзя переводить больше 15 000 ₽. Порядок верификации зависит от выбранной системы — читайте внутренние инструкции. Но если планируете минимальные оплаты, хватит и анонимного режима с ограничениями.
Дальше пополните баланс удобным способом:
- с банковской карты. Будьте готовы, что банк возьмёт комиссию;
- через терминал. Такие стоят на входах многих продуктовых магазинов. Но там комиссии ещё выше, чем при пополнении с банковской карты;
- переводом от друзей или родственника, если он пользуется этим же ЭК;
- в офисе компании-владельца ЭК, если он есть в городе.
Оплата покупок ничем не отличается от использования карты, только не придётся указывать реквизиты. Обычно сервисы и магазины перенаправляют на сайт электронного кошелька для подтверждения оплаты.
На сайте интернет-магазина можно узнать, работает ли компания с вашим ЭК. При переходе к оплате появится список доступных способов оплаты. Например, в Литрес это выглядит вот так:
.jpg)
В любой момент можете перевести ЭД в другую форму — наличную или безналичную. Есть несколько способов:
- на банковскую карту;
- на банковский счёт по реквизитам;
- через систему денежных переводов — например, «Контакт».
Не храните много денег в электронном кошельке, потому что они не входят в систему страхования. Если компания перестанет обслуживать клиентов, государство не компенсирует сбережения. А для банковских счетов компенсация действует — возмещают до 1,4 млн ₽.
Плюсы и минусы электронных денег
- быстрое открытие счёта;
- удобная оплата интернет-покупок с минимальной комиссией;
- кешбэк на разные категории товаров;
- перевод в любые страны людям, у которых есть такой же ЭК;
- минимальный риск потерять все сбережения.
- отсутствие единого правового регулирования;
- необходимость подтверждать личность для снятия ограничений;
- ЭК не входят в систему страхования, поэтому если платформа перестанет работать, вы не получите компенсацию от государства.
Уютный телеграм-канал, где переводят законы на человеческий язык
Коротко
Электронные деньги (ЭД) — это форма платежа, которой пользуются в интернете.
ЭД делят на несколько категорий: средства на электронных кошельках, цифровые валюты центральных банков, криптовалюты и внутренние денежные единицы сервисов и игр.
Электронные деньги похожи на безнал, но отличаются способом хранения. Они лежат в специальных электронным системах, в то время как для безналичных нужен счёт в банке.
ЭД удобны для оплаты покупок в интернете. И это безопаснее, чем платить картой: если мошенники узнают номер, срок действия и три цифры с оборота, они украдут все сбережения.
Бизнес может принимать оплату электронными деньгами за товары и услуги через сайт, рассчитываться ими с фрилансерами, переводить в безнал или наличные.
Статья актуальна на 25.09.2023
Заявление при приёме на работу: как написать, образец на 2023 год
Работники на неполной ставке: как оформить без проблем
Районный коэффициент и северная надбавка: где найти и как считать
Рассылка для бизнеса
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Электронные деньги
Электронные деньги – это форма денег, возникшая в условиях перехода к постиндустриальному укладу экономики, формирования среды информационного общества и развития новых технологий осуществления платежей и расчетов. Они являются пятой формой денег в процессе их эволюции, включающей в себя товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, депозитные деньги. Отличием электронных денег от других их форм является использование компьютерных и электронных систем для эмиссии, передачи и хранения денег.
Виды электронных денег
Ввиду сложной природы и отсутствия устоявшегося понимания выделяют такие их современные виды, как:
— цифровая валюта центральных банков;
— деньги на электронных кошельках;
— виртуальные игровые деньги (игровая валюта).
Первый вид принято относить к фиатным электронным деньгам, третий и четвертый – к нефиатным. Электронные кошельки в зависимости от законодательства конкретной страны могут относиться как к фиатным, так и к нефиатным деньгам.
Формы электронных денег
В зависимости от способа организации хранения и передачи электронные деньги могут существовать в форме записи на балансовых счетах банков и в электронных устройствах. Первая предполагает проведение трансакций в режиме онлайн и контроль со стороны органов денежно-кредитного регулирования. Вторая функционирует в режиме офлайн на основе символьных систем, используемых небанковскими посредниками, и под денежно-кредитное регулирование не попадает.
В зависимости от типа применяемого носителя электронные деньги могут функционировать на основе смарт-карт или на базе сетей.
В зависимости от типа эмитента существуют электронные деньги, выпускаемые финансовыми посредниками, частными лицами или корпоративные электронные деньги, эмитируемые юридическими лицами.
По характеру эмиссии они могут быть централизованными, если речь идет о их выпуске регуляторами в сфере денежно-кредитного регулирования, и децентрализованными.
По наличию ограничений различают закрыто циркулирующие и открыто циркулирующие системы электронных денег. Первый тип не допускает многократного оборота электронных денег между контрагентами. Второй не имеет подобных ограничений.
Кроме того, электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными.
Электронные деньги в России
В соответствии с положениями федерального закона от 27.06.2011 г №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
Преимущества электронных денег
• высокая скорость осуществления платежей;
• низкая стоимость эмиссии;
• отсутствие потери качества со временем;
• отсутствие необходимости в их пересчете, упаковке, организации хранилищ и др.
Недостатки электронных денег
• отсутствие единого определения и классификации, правового регулирования в мировой практике;
• необходимость использования специальных систем хранения и обращения;
• риск финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем;