Что характерно для инвестиционных активов
Перейти к содержимому

Что характерно для инвестиционных активов

  • автор:

Инвестиции

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Что такое инвестиции простыми словами?

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

  • Покупка земельных участков.
  • Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
  • Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
  • Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
  • Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

  • Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
  • Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

  • Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
  • Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
  • Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля Форекс

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

  • Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
  • Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
  • Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
  • Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
  • Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Что такое Инвестирование долями?

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Примеры долевых вложений:

  • Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
  • Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
  • Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Какие бывают риски инвестирования?

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

  • Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
  • Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
  • Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
  • Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

  • Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
  • Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
  • Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
  • Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
  • Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

  • Посуточная или почасовая аренда квартиры.
  • Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
  • Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
  • Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
  • Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

  • Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
  • Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
  • Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • Инвестиции в Форекс.
  • Торговля бинарными опционами.
  • Инвестиции в ПАММ-счета.
  • Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
  • Инвестиции в интернет-магазины.
  • Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Интересуешься инвестициями?

Интересуешься инвестициями?

Этот интерес может приносить деньги. Узнай, как инвестировать и зарабатывать на этом.

Виды активов в инвестициях и личных финансах

В своих статьях на финансовую тематику мы часто говорим об активах. Термин ассоциируется с бухгалтерией предприятия и тонной документов, которая там обрабатывается. Активы очень важны для нормальной работы бизнеса. Но и в обычной жизни они значат не меньше.

Нас часто спрашивают, в какие активы мы инвестируем. А специалисты по финансовому планированию интересуются, сколько мы стоим.

Давайте разберем понятие и виды активов простыми словами применительно к человеку, который не планирует работать бухгалтером, но хочет взять под контроль свои личные финансы.

Понятие активов

Активы в жизни обычного человека – это любой вид движимого и недвижимого имущества, которое приносит сейчас или потенциально может принести в будущем доход его владельцу.

С нами мог бы поспорить Р. Кийосаки, который в своих знаменитых книгах утверждал, что активами называется только то, приносит доход сейчас.

Например, недвижимость под сдачу в аренду, ценные бумаги, депозиты в банке и т. д. А имущество, которое, наоборот, тянет с владельца деньги, это пассив.

По мнению Р. Кийосаки, та же квартира в одном случае может быть активом, если она генерирует доход, в другом случае – пассивом, если она используется для проживания владельца и членов его семьи и нуждается в оплате коммунальных услуг, налога на имущество, проведения ремонта и пр.

Единой точки зрения по определению нет. Кто-то придерживается классических взглядов и относит к активам любое имущество. Кто-то использует определение Р. Кийосаки. Можно отнести себя к представителям первого лагеря, потому что вы, например, согласны с их мнением о том, что если имущество можно превратить в деньги (например, продать ту же квартиру, в которой живешь, и вложиться в акции), то оно уже заслуживает называться активом.

Но согласны с представителями второго лагеря в том, что в процессе жизни надо наращивать реальные активы (как раз те, которые приносят доход сейчас) и избегать тех, которые приносят владельцу лишь расходы. И здесь не должно быть фанатизма. Если вам негде жить, то покупка жилья это необходимые вложения. Если по работе дешевле и быстрее использовать машину, то и она будет актуальной для покупки. Другое дело – владение объектами, которые не используются в повседневной жизни, но требуют затрат на содержание.

В статье мы будем рассматривать активы с позиций управления личными финансами.

В этом управлении важной является тема инвестиций. В ней имущество, с одной стороны, выступает в качестве объекта вложения денег, с другой – анализируется для оценки эффективности работы компании, ценные бумаги которой хочет купить инвестор.

Поэтому считаю, будет правильным дать определение активов на предприятии.

Активы – это имущество (здания и сооружения, машины и оборудование, запасы, денежные средства, нематериальные активы и пр.), в которое вложены деньги предприятия, используется в процессе производственной деятельности для получения прибыли.

Активы в личном финансовом плане

Считаю, что нужно рассмотреть активы в рамках составления личного финансового плана (ЛФП) и в рамках инвестиционной деятельности. Эти сферы не существуют по отдельности, а взаимодополняют друг друга. Сначала составляется ЛФП с целью взять под контроль свои финансы через учет доходов и расходов, активов и пассивов. Далее, на основе ЛФП разрабатывается инвестиционная стратегия и выбираются активы для выполнения финансового плана.

Классификация

Любой личный финансовый план начинается с анализа текущей ситуации в собственном кармане.

Инвестор, которого мы уважаем и книги которого многому учат, В. Савенок рекомендует делить активы на:

  • Реальные

К реальным относят имущество, которое приносит доход владельцу. Например, депозит в банке, средства на брокерском счете (в т. ч. на ИИС), вложения в драгоценные металлы, движимые и недвижимые объекты, используемые для получения прибыли. Как раз о таких активах говорил Р. Кийосаки в своих книгах и выступлениях.

  • Другие

К другим отнесем имущество, которое на данный момент времени не приносит доход. Например, квартира для проживания владельца и членов его семьи, машина для личного использования, дача, гараж для личного авто.

Обратите внимание, что некоторые активы могут входить в обе группы.

Классический пример с квартирой: если она используется для проживания – это 2-я группа, если для сдачи в аренду – 1-я. Другие активы можно трансформировать в реальные. Кстати, именно для этого и составляют такую классификацию, чтобы оценить возможность продажи чего-нибудь ненужного.

Рассматривать активы в ЛФП без еще одной обязательной категории было бы неверно. Такой категорией являются пассивы. Разница между ними в том, что первые способны генерировать доход, а вторые – долги. К пассивам относятся все виды обязательств (потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, краткосрочные займы в МФО, у родных и друзей и пр.)

Учет и оценка

Главная цель анализа текущей ситуации в активах и пассивах состоит в ответе на вопрос: “Сколько я (или наша семья) стоит на данный момент времени?”

Для более тщательного анализа активов можно таблицу расширить и добавить в нее колонки с размером дохода в рублях и процентах от каждого вида имущества. Тогда, сразу будет видно, что используется неэффективно и, возможно, будет принято решение о продаже.

Пассивы также требует глубокой проработки. Кроме текущей стоимости надо прописать в таблице процент по кредиту, сумму ежемесячного взноса и оставшийся срок погашения.

Часто можно слышать, что есть кредиты хорошие и плохие:

  1. Хорошие – это те, которые не требуют значительных затрат, но в будущем могут принести хорошую прибыль. Например, ипотека на квартиру под сдачу в аренду. Если объект выбран правильно, то арендные платежи не только покрывают кредитные расходы, но и приносят пассивный доход.
  2. Плохие – это те, которые забирают львиную долю вашего бюджета, а объектом кредитования становятся предметы, не способные принести доход в будущем (например, бытовая техника, дорогое украшение, поездка на море и прочие сиюминутные хотелки). К ним относят потребительские кредиты.

Итогом составления всех таблиц должно стать значение формулы:

Собственный капитал = Активы – Пассивы

Возможны 3 ситуации:

  1. Собственный капитал представляет значительную положительную величину. Это значит, что вы владеет достаточным количеством активов, которые легко перекрывают ваши обязательства. Финансовое положение можно назвать устойчивым при условии проведенного вами анализа структуры своих активов.
  2. Собственный капитал равен 0. Ситуация в финансах неблагополучная. Вы имеете обязательства в размере своего имущества. Это грозит полной потерей контроля за своими финансами.
  3. Собственный капитал имеет отрицательное значение. Ситуация с финансами плохая. Вы не сможете погасить долги, даже если продадите все свое имущество. Это и называется долговая яма, выбраться из которой очень тяжело, но очень надо.
Активы в инвестициях

После текущей оценки собственного капитала составитель ЛФП ставит финансовые цели и разрабатывает план по их достижению. Вот здесь и подключаются инвестиции.

Классификация

Активы в инвестициях – это инструменты, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения дохода.

Выбор конкретного варианта вложения денег будет зависеть от:

  1. финансовой цели;
  2. горизонта инвестирования;
  3. отношения к риску (вашего риск-профиля);
  4. финансовых и временных возможностей.

Перечисленные параметры являются частью инвестиционной стратегии, которая должна быть у каждого инвестора. Итогом ее практической реализации станет инвестиционный портфель, наполненный активами.

К основным относятся:

    – эмиссионные ценные бумаги конкретной компании, которые дают их владельцу получать прибыль от бизнеса в виде роста котировок и дивидендов. – долговые ценные бумаги, по которым инвестор, покупая бумагу, дает в долг компании-эмитенту и имеет право на возврат вложенных денег и получение прибыли в виде купонов.
  1. Индексные фонды (ETF и БПИФ) – корзины ценных бумаг от нескольких десятков и сотен компаний, состав которых зависит от отслеживаемого индекса. Растет доходность индекса, растет и доходность индексных фондов. И наоборот. – паевые инвестиционные фонды, вариант доверительного управления, когда с вкладчиков собираются деньги управляющей компанией, вкладываются в какие-то активы, полученная прибыль распределяется между участниками фонда. – вложения в золото, серебро, платину и палладий могут быть через металлические счета в банке, акции добывающих компаний, ETF, слитки, инвестиционные монеты.
  2. Валюта – покупка наличной валюты, открытие валютного депозита, покупка ценных бумаг за валюту.
  3. Доходное движимое и недвижимое имущество – жилая и коммерческая недвижимость под сдачу в аренду, перепродажу после достройки объекта, ремонта, перепланировки, вложения в фонды недвижимости REIT и ЗПИФы, покупка доходных автомобилей.

Учет и оценка

Инвестиции, как любой финансовый инструмент, нуждаются в учете. Задача инвестора – не только записывать каждую сделку по покупке и продаже актива, но и оценивать результат своего инвестирования. Иначе, легко может получиться ситуация, когда вы не зарабатываете, а теряете деньги. Важно учитывать не только цену сделки, но и размер комиссий, уплаченных налогов. На длительном промежутке времени именно такие затраты могут съедать значительную часть капитала.

Для учета и оценки доходности инвестиционного портфеля используют:

  1. Электронные таблицы Excel или Google Таблицы. Единого шаблона нет. Каждый инвестор разрабатывает их под себя или пользуется чужими разработками. Вариантов очень много. Некоторые включают сложные математические формулы и требуют значительного времени для того, чтобы во всем разобраться и настроить под свои задачи.
  2. Электронные ресурсы для ведения портфеля. Есть платные и бесплатные варианты. В них интерфейс подстраивается под большинство пользователей, чтобы каждый мог разобраться.

Главная задача, которую выполняют таблицы учета инвестиция, – оценка стоимости капитала в любой момент времени.

Это позволяет принять взвешенные и своевременные решения о ребалансировке и продаже неэффективных инструментов.

В конечном итоге, такая работа приведет к четкому следованию инвестиционной стратегии и получению результата, который был запланирован.

Заключение

Думаем, что теперь не осталось вопросов, что мы имеем в виду под активами в наших статьях на темы личных финансов и инвестиций. Надеемся, что вы проведете анализ своего имущества и сможете ответить на вопрос: “Сколько вы стоите сегодня?” Если ответ вас удовлетворит, то можете себя поздравить. Если нет, то разрабатывайте план по исправлению ситуации. В нашем блоге есть все, чтобы у вас это получилось.

Инвестиционные активы — что это, преимущества, типы

В данной статье мы рассмотрим различные типы инвестиционных активов, их преимущества и риски, а также стратегии инвестирования.

Введение

Инвестиционные активы – это активы, которые приносят доход инвестору или сохраняют их стоимость с течением времени.

Они представляют собой финансовые инструменты или имущество, в которое инвестируются деньги с целью получения прибыли. Инвестиционные активы имеют долгую историю и являются неотъемлемой частью современной экономики.

Типы инвестиционных активов

Финансовые инструменты

Финансовые инструменты являются одним из наиболее распространенных видов инвестиционных активов. Это включает акции, облигации, паи инвестиционных фондов, товары, валюты и производные финансовые инструменты. Акции представляют собой доли владения в компании, в то время как облигации – это обязательства к оплате процентов по заемным средствам.

Акции и облигации

Акции и облигации являются наиболее распространенными финансовыми инструментами. Акции представляют собой доли владения в компании и дают право на получение дивидендов. Облигации, с другой стороны, представляют собой заемные средства, которые компания или правительство обещает вернуть с определенным процентом.

Имущество

Имущество, такое как недвижимость и сырьевые активы, также являются инвестиционными активами. Инвесторы могут вложить свои средства в недвижимость, чтобы получать доход от арендной платы или ожидать повышения стоимости недвижимости. Сырьевые активы, такие как золото, нефть или зерно, могут также быть объектом инвестиций.

Другие виды инвестиционных активов

Существуют и другие виды инвестиционных активов, такие как художественные произведения, коллекционные предметы, криптовалюты и интеллектуальная собственность. Каждый из этих видов активов имеет свои особенности и может предоставить инвестору различные возможности для роста капитала.

Преимущества инвестиционных активов

Инвестиционные активы предлагают несколько преимуществ для инвесторов.

Диверсификация портфеля

Одним из главных преимуществ инвестиционных активов является возможность диверсификации портфеля. Разнообразие инвестиций в различные активы и классы активов помогает снизить риски и увеличить возможность получения прибыли.

Потенциальная прибыль

Инвестиционные активы предоставляют инвесторам возможность заработать прибыль от роста стоимости активов или от выплаты дивидендов и процентов. Успешные инвестиции могут значительно увеличить капитал инвестора.

Защита от инфляции

Некоторые инвестиционные активы, такие как акции и недвижимость, могут предложить защиту от инфляции. В то время как стоимость денег с течением времени снижается, стоимость некоторых активов может расти, чтобы соответствовать росту цен.

Риски и ограничения инвестиционных активов

Несмотря на преимущества, инвестиционные активы также несут определенные риски и ограничения.

Волатильность финансовых рынков

Финансовые рынки могут быть подвержены значительным колебаниям и волатильности. Цены активов могут изменяться быстро, что может привести к потерям для инвесторов.

Кредитный риск

Инвестиции в облигации или другие долговые инструменты могут быть связаны с кредитным риском. Если эмитент не в состоянии выплатить проценты или возвратить заемные средства, инвестор может потерять свои инвестиции.

Инфляционные риски

Инфляция может снизить реальную стоимость инвестиций. Если доходность инвестиций не превышает уровень инфляции, реальная стоимость активов может сократиться.

Стратегии инвестирования

Существует несколько стратегий инвестирования, которые инвесторы могут использовать в зависимости от своих целей и предпочтений.

Краткосрочное и долгосрочное инвестирование

Краткосрочные инвестиции обычно связаны с низким риском и меньшей доходностью, такими как сберегательные счета или облигации с коротким сроком погашения. Долгосрочные инвестиции, такие как инвестиции в акции или недвижимость, могут быть связаны с более высоким риском, но и предлагать больший потенциал для прибыли.

Активное и пассивное инвестирование

Активное инвестирование предполагает активное управление портфелем с целью превзойти рыночную доходность. Пассивное инвестирование, напротив, предполагает создание портфеля, который отражает рыночную структуру и стремится получить доход, соответствующий рыночной доходности.

Диверсификация и распределение активов

Диверсификация и распределение активов являются стратегиями, которые помогают снизить риски и распределить инвестиции между разными видами активов и рыночными сегментами.

Ключевые факторы при выборе инвестиционных активов

При выборе инвестиционных активов важно учитывать несколько ключевых факторов.

Цель инвестиций

Цель инвестиций может варьироваться от создания пассивного дохода до роста капитала. Понимание своих целей поможет выбрать соответствующие инвестиционные активы.

Толерантность к риску

Инвесторы имеют разную толерантность к риску. Некоторые предпочитают стабильность и низкий риск, в то время как другие готовы принять более высокий риск для получения более высокой доходности. Оценка собственной толерантности к риску поможет выбрать соответствующие активы.

Временные рамки

Временные рамки инвестиций также важны при выборе активов. Для короткосрочных целей могут быть предпочтительными менее рискованные и более ликвидные активы, в то время как для долгосрочных целей можно рассмотреть инвестиции с более высоким потенциалом роста.

Роль профессиональных финансовых консультантов

Важно обратиться к профессиональным финансовым консультантам при принятии решений об инвестициях. Они могут помочь определить цели и стратегии инвестирования, предложить сбалансированный портфель и предоставить информацию о различных инвестиционных активах.

Роль профессиональных консультантов становится все более важной в современном мире, где доступ к информации и ресурсам становится все более сложным. Их экспертное мнение и рекомендации могут помочь инвесторам принимать обоснованные решения и достигать своих финансовых целей.

Заключение

Инвестиционные активы играют важную роль в финансовой жизни людей и предоставляют возможности для роста капитала и защиты от инфляции. Они могут быть представлены различными финансовыми инструментами, акциями, облигациями и имуществом. Однако инвестиции несут риски, связанные с волатильностью рынка и кредитными рисками. Правильный выбор инвестиционных активов зависит от целей, толерантности к риску и временных рамок инвестора. При принятии решений об инвестициях рекомендуется обратиться к профессиональным финансовым консультантам, которые помогут создать сбалансированный и эффективный портфель. Инвестиции требуют внимания и обдуманности, но могут принести значительные выгоды в долгосрочной перспективе.

6 типов инвестиционных активов: на чем зарабатывают инвесторы

Инвестиционные активы — это все ресурсы, из которых инвесторы извлекают выгоду. Оптимальное сочетание зависит от стратегии инвестора: для разных целей нужны разные активы и в разных долях.

Рассмотрим, какие виды инвестиционных активов вообще существуют и как их можно купить.

Наличные

Это самый ликвидный актив. Если рынки обваливаются, наличные ценны вдвойне: на ту же сумму можно купить больше дешевых активов, чем вчера.

Валюты развитых государств устойчивее валют развивающихся, поэтому часто становятся активом-убежищем в преддверии кризиса: перед кризисом инвесторы продают рубли и покупают доллары

Минусы: со временем наличные подъедает инфляция

Как купить: на Мосбирже без посредников и с минимальной переплатой

Вклады и облигации

Это инструменты с фиксированной доходностью: со вклада в банке инвесторы получают проценты, с облигаций — купонные выплаты.

Вклады и государственные облигации — это низкорисковые инструменты: вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, а в случае с ОФЗ должником выступает государство.

Еще есть муниципальные и корпоративные облигации: они более рискованные, но приносят больше прибыли

Минусы: вклады и ОФЗ не принесут большой прибыли, а при дефляции их доходность может снизиться до нулевой или даже отрицательной

Как купить: через брокера можно купить отдельные облигации или фонды облигаций, например SBGB

Акции

Наиболее доходный актив, позволяющий инвестировать в тысячи компании из разных секторов.

При покупке акций инвестор фактически покупает часть компании. Но ему не нужно тратить время на управление: он лишь разделяет успехи и неудачи компании пропорционально своей доле

Минусы: рынок акций связан с высокими рисками

Как купить: через брокера можно купить отдельные акции или фонды акций, например FXUS на американские компании или TMOS на российские

Недвижимость

Это материальное имущество, которым владеет инвестор: земля, коммерческие и жилые помещения. Этот актив защищен от инфляции: стоимость жилья и арендная плата растут вместе с общим уровнем цен.

Еще можно вложиться в акции REIT — инвестиционных фондов недвижимости — и получать стабильный дивидендный доход

Минусы: в случае с физической недвижимостью нужно вкладывать много денег в покупку и обслуживание. Ликвидность при этом низкая

Как купить: напрямую через риелторов или отдельные акции REIT

Коммодити

Это повсеместно используемые товары: нефть, серебро, золото, пшено, свинина, бумага и кофе. Эти материальные активы защищают капитал от инфляции

Минусы: спрос на коммодити может сократиться из-за нестабильной обстановки в геополитике и экономике. Кроме того, актив не приносит дивидендов, если это не акции отдельных компаний

Как купить: на срочном рынке можно купить фьючерсы; на фондовом — акции отдельных компаний или ETF. На Мосбирже торгуются ETF на золото, например FinEx Gold

Нематериальные активы

Это все нематериальное, что можно монетизировать: патенты, интеллектуальная собственность, бренд, авторские права, владение языками — даже знакомства и связи.

Эти активы формируют пассивный доход и способствуют более эффективному использованию других ресурсов инвестора

Минусы: нужно потратить время и силы, что получить нематериальные активы. И их сложно конвертировать в деньги

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *