Как сохранить сбережения при дефолте

Как сохранить сбережения при дефолте

Содержание:

• Что такое девальвация?
• Что такое дефолт?
• Как обезопасить капитал?

Что такое девальвация?

Девальвация — это обесценивание активов. В этом случае рассматриваем ситуацию, когда, например, доллар растет, а рубль падает. Когда биржа была закрыта и покупка валюты на ней была невозможна, девальвация искусственно сдерживалась.

Нам привозят валюту те страны, которые покупают у нас энергоресурсы. Несмотря на разговоры о том, что оплата будет происходить в рублях, конвертация валюты все равно происходит на российской бирже. Тратить валюту практически не на что, потому что из-за санкций импорт ограничен. Таким образом, валюта остается внутри страны.

Это помогло «‎окрепнуть» рублю по отношению к доллару и быть на относительно низком значении — сейчас доллар стоит 80 рублей, тогда как месяц назад его цена доходила до 120-130 рублей по курсу ЦБ.

Девальвация в первую очередь скажется на тех, кто тесно связан с валютой:

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

• часто ездит за границу;
• помогает финансово родственникам из других стран;
• имеет бизнес, который занимается внешнеэкономической деятельностью.

Повлияет девальвация и на цены. Рост курса доллара выгоден нашим экспортерам — чем выше доллар, тем больше рублей за него будет получено, тем дороже будет продаваться нефть и газ.

Импорт сырья и товаров тоже подорожает. Учитывая, что российская экономика построена на экспорте энергоресурсов, санкции не дают много покупать за границей, а также идет курс на импортозамещение и внутренний рынок — в большей степени нам даже выгодно, чтобы курс доллара был высокий.

Что такое дефолт?

Дефолт — это невозможность платить по своим долгам. Сейчас в России речь идет о техническом дефолте и невыплате купонов по некоторым государственным еврооблигациям иностранным инвесторам в валюте. У государства есть деньги, но они лежат на замороженных счетах тех стран, которые в основном и должны получить свои купоны.

Технический дефолт отразится только на владельцах еврооблигаций. Есть вероятность, что купоны выплатят в рублях, а не в валюте. В этом случае рейтинговые агентства могут не принять это решение и объявить о дефолте.

Экономического кризиса, как в 1998 году, не будет. Сейчас РФ получила много валюты от европейских стран за энергоресурсы, поэтому, скорее всего, ее хватит на выплату купонов.

Как обезопасить капитал?

Несмотря на поддержку государства или времени, когда возникновение кризисов минимально, нужно знать, как защитить капитал от девальвации и дефолта.

Финансовая подушка и финансовые карманы

Финансовая подушка — это запас денег, которых хватит на 3-6 месяцев, если вдруг вы останетесь без основного источника дохода.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, но на относительно небольшие регулярные цели. На ежегодный поход к стоматологу, на осмотр и ремонт машины или на путешествие на выходные.

Эти деньги можно тратить только на то, для чего вы их копили. Хранить лучше на отдельном банковском счете или наличными — у вас должен быть легкий доступ к деньгам, если они понадобятся.

То есть подушка безопасности не может быть в виде золотых слитков или иностранных акций, потому что перевести эти активы в наличные деньги может быть проблематично.

Маркетинг со стороны банков убеждает клиентов, что деньги в банке под защитой и государство нас поддержит. Да, государство и Центральный Банк оказывают очень мощную поддержку банкам. Но не известно, справятся ли банки при усугублении ситуации.

Поэтому если хотите хранить крупную сумму в банке — лучше распределить ее в нескольких организациях. Чтобы в случае санкций или технических сбоев доступ к деньгам был всегда.

Валюта

Рост курса доллара может помочь заработать тем, у кого есть активы в валюте. Хотя тут тоже есть подводные камни из-за санкций и технических сложностей, поэтому не нужно хранить все деньги в одной валюте. Идеально, если валюта вложена еще и в какие-то активы.

Как покупать валюту:

• Определите, сколько рублей и как часто вы будете вкладывать. Покупка ради заработка в ближайшие пару месяцев — плохая идея. Валюту покупают, чтобы хранить деньги в долгосрок — на 5-10+ лет.
• Покупайте валюту на бирже через брокера, там всегда выгодный курс. Можно покупать через банк, но так выходит дороже.
• Чтобы вывести эти деньги с биржи, нужно в банке открыть валютный счет. До 9 сентября стоит ограничение — снять наличными можно не больше 10 000 долларов.

Банковские вклады

Государство страхует деньги на вкладах до 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше денег — выберите несколько банков. Банковские депозиты жестко регламентированы законом, поэтому вне зависимости от процентной ставки любой вклад относительно надежен — на нем спокойно можно хранить финансовую подушку.

Какие еще есть риски:

• По некоторым депозитам возможны гибкие условия, которые позволяют банкам снижать процентную ставку по вкладам. Поэтому есть риск, что открывая вклад под 20% годовых, клиент примерно через месяц узнает, что теперь будет 17%.
• Ваши деньги могут быть заморожены на фоне политической обстановки. Поэтому лучше выбирать вклады до 6 месяцев и с возможностью в любой момент вывести деньги.
• Государство в первую очередь будет поддерживать банки с госучастием — Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и др. Поэтому в этих банках могут быть низкие ставки. Негосударственные банки могут привлекать клиентов более высокими ставками. С одной стороны, такой банк не попадет под санкции, потому что никак не связан с государством, с другой стороны, государство не будет его так активно поддерживать.

В любом случае нужно следить за ситуацией в мире и в частности — как дела у вашего банка.

Фото на обложке: Shutterstock / LanaMais

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Что будет с вкладом в банке в случае дефолта

Вкладчики обеспокоены положением дел на финансовом рынке на сегодняшний день. Есть мнение, что из-за санкций и падения рубля существует угроза дефолта, поэтому обычные люди хотят спасти свои средства. Насколько присутствует вероятность кризиса в стране и что будет с банковскими вкладами, если это случится? На вопрос даём ответ в этой статье.

Что будет с банковским вкладом в случае дефолта

В настоящий момент в России нет никаких видимых предпосылок краха финансовой системы, однако многих людей волнует вопрос, что будет с вкладом в банке в случае дефолта? Несмотря на сложную обстановку в мире, страна выполняет все свои обязательства и намерена делать это дальше.

Если же дефолт настанет, то нарушится вся финансовая система России, а именно, закроются многие банки, в особенности те, которые не имеют поддержки от государства.

Однако в этом случае сработает система страхования вкладов, за которую отвечает агентство страховых вкладов (АСВ). Все вклады в обанкротившихся банках, если они сотрудничали с АСВ, будут выплачены за счёт страховки (до 1,4 млн рублей). Если денег было вложено больше, то остальную сумму придётся взыскивать с кредитной организации через суд.

И хотя минимальные риски дефолта всё же есть, хранить сбережения в банке – не опасно. Эксперты прогнозируют регулярное выполнение всех долговых обязательств Правительством России. Поэтому с деньгами на вкладах ничего не произойдёт, банки будут обслуживать вклады и накопительные счета и выплачивать доход гражданам.

Что такое дефолт и когда он возможен

Дефолт – это, в первую очередь, неспособность государства отвечать по своим внутренним обязательствам перед гражданами своей страны и по внешним обязательствам перед другими странами. Иначе говоря, дефолт объявляется тогда, когда правительство страны признаёт, что у него нет достаточного количества денег на оплату долгов. Оно обязательно должно дать официальное объявление.

После объявления дефолта события могут развиваться следующим образом:

• Деньги вкладчиков обесцениваются, депозиты замораживаются, а государство использует деньги с банковских вкладов своих граждан для покрытия своих долгов.
• В стране выпускаются новые деньги, из-за чего происходит девальвация местной валюты по отношению к другим валютам.
• Для обычных граждан наступает снижение уровня жизни и повышение ценников в магазинах, особенно на импортные товары.

После объявления дефолта правительство начинает искать возможности вырулить из кризисной ситуации. Для этого часто используют внешний займ, например, у другой страны или в МВФ (Международном валютном фонде). Разумеется, никто не даёт деньги просто так, они предоставляются на строго определенный срок и под определённый процент.

Вероятность дефолта в России в 2022-2023 – обзор последних новостей

Будет ли дефолт в 2022-2023 году и что будет с рублёвыми вкладами? Этот вопрос волнует многих граждан. Эксперты утверждают, что несмотря на нестабильность экономики, ситуация в России не критична. Большие золотовалютные резервы страны позволят преодолеть практически любой кризис, и, при этом, не ущемить интересы обычных граждан.

В настоящий момент происходит девальвация рубля, то есть частичное его обесценивание, но это вполне логично, если учесть политическую ситуацию в стране, которая повлекла за собой внешние санкции и уровень инфляции. Повышение цен вовсе не означает, что наступил кризис, который прямым путём приведет нас к дефолту.

Если дефолт все же настанет

Итак, мы пришли к выводу, что на текущий момент в стране нет никаких предвестников надвигающегося дефолта. Если ваши сбережения находятся в государственном или в социально значимых банках, то нет никакого смысла волноваться за них, несмотря на то, что доходность будет несколько ниже, чем в частных кредитных организациях.

Государство гарантирует компенсацию вкладов в том случае, если у банка будет отозвана лицензия по любой причине. Если вклады застрахованы в АСВ, то выплаты начнутся уже через 2 недели после официального заявления об отзыве лицензии. Получить по страховке можно только 1,4 млн рублей.

Что будет с вкладами в валюте

Повышение ключевой ставки отразилось и на валютных депозитных счетах. Если ранее нормальной ставкой были 0,1-0,25%, то в первой половине 2022 года они выросли до 1-2% годовых. После стабилизации ситуации на рынке многие банки вернулись к прежним 0,1-0,25%. Тот, кто успел заключить договор под 1-2%, будет в большей выгоде, поскольку такой процент будет начисляться до конца срока. В ближайшее время никаких особых изменений с валютными вкладами не будет, ставки такими и останутся.

Что будет с валютными вкладами при отключении Свифт?

Никакие валюты: ни доллар, ни иена, ни евро, ни рубль — не связаны напрямую с системой SWIFT. Отключение от платформы затрудняет транзакции, но не влияет на сами валютные счета. Платить и принимать платежи за рубежом будет сложнее, дольше и дороже, но деньги со счёта никуда не денутся.

Что будет с вкладом, если банк обанкротился?

Все вклады до 1,4 млн рублей будут компенсированы агентством по страхованию вкладов. Если сумма больше, значит, её придётся взыскивать через суд.

Что делать с деньгами при угрозе дефолта?

Почти все сейчас задаются вопросами: как пережить плохие времена? что делать дальше? что делать с накопленными рублями? покупать ли сейчас валюту? какие последствия возможного дефолта? и т.д.

В этой статье я постараюсь собрать для вас максимум полезной информации и ответов на вопросы, сохраняйте пост в закладки, делитесь им с друзьями, вместе подготовимся и пройдем через смутные времена. Пишите свои предложения и дополнения в комментариях.

Сейчас довольно сложное и непонятное время, и очень важно в это время не наделать лишних ошибок, важно максимально грамотно распорядится своими финансами, которые вам удалось накопить.

Поймите, к таким событиям надо готовится заранее и стараться предугадывать их. Действовать и принимать решения уже во время «пожара» сложнее и меньше пространства для маневров.

В последние дни мировые агентства понижают кредитные рейтинги России и российских компаний до преддефолтного с последующим негативным прогнозом. ❗Мой пост про возможный дефолт здесь, после этого поста уже вышли новые рейтинги с понижением, таким образом кредитный рейтинг стал хуже.

Сразу скажу, что это все мои фантазии на вольную тему, личные рассуждения и предположения.
В статье я постараюсь пошагово вам показать факты, привести примеры, чтобы у вас сложилось понимание и смогли подготовиться.
Поэтому рекомендую читать статью вдумчиво, не по диагонали, не торопитесь, добавьте ее в закладки или сохраните.

Самое первое, что вы должны понимать, сейчас никто не знает, что будет дальше и когда все это закончится, поэтому закладывайте худшие сценарии. Надеемся на лучшее, но готовимся к худшему. Если самый пессимистичный сценарий не произойдет — это хорошо, но если он наступит, то вы будете готовы к этому. При планировании бюджета надо рассчитывать всего на два сценария — плохого и очень плохого, с остальными вы легко справитесь.

Дефолт может привести к полной остановке производства, потому что нарушается технологическая цепочка, а у нас в стране еще важен иностранный фактор. Банковская система теряет доступ к иностранным кредитам. Иностранцы отказываются инвестировать свои деньги в такую дефолтную или преддефолтную экономику.

На протяжении всей своей финансовой блогерской деятельности, я всегда призывал своих подписчиков, формировать финансовые подушки безопасности и финансовые карманы. Даже в текущей ситуации еще не поздно начать ее формировать, это самый беспроигрышный вариант.

Финансовая подушка — это запас денег на всякий случай, самый плохой случай, вас уволили с работы, вы лишились источника дохода, внезапные крупные расходы и т.д. Подушка поможет вам пережить эти моменты без кредитов и займов. Я лично для себя сформировал подушку, которая поможет мне не снижая текущего уровня жизни прожить минимум 9 месяцев, даже если у меня абсолютно не будет никаких поступлений денег.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, который помогает вам формировать небольшой капитал на ближайшие цели. Например, поход в стоматологию, покупка домой мебели или бытовой техники, ремонт, покупка нового телефона и т.д. Это такие маленькие копилочки, которые позволяют не трогать основной операционный (семейный) бюджет, на зато потом вы сможете тратить деньги из карманов опять таки не в ущерб месячному бюджету.

Эти финансовые подушки и карманы, должны быть доступны в любой момент, лучше всего использовать накопительные счета. Подушка на брокерском счете в ценных бумагах не подходит.

Вот личный пример формирования финансовых подушек и карманов, в процентах указано сколько я откладываю на каждую категорию от доходов.

��И запомните! Сначала закрываем кредиты и долги, потом формируем финансовую подушку, только потом открываем брокерский счет и занимаемся инвестициями. Текущая ситуация наглядно показала насколько могут быть рискованными инвестиции и как сложно или невозможно вытащить деньги оттуда в такие дни.

Сейчас никто толком не может оценить сколько должен стоить доллар по отношению к рублю 90 или 200 рублей? Сейчас на валютном рынке творится полный хаос. Покупать доллар по 130 рублей может быть удачной сделкой, если вы думаете, что курс пойдет в сторону 150 или выше, так и неудачной, потому что курс может пойти в сторону 100 рублей за доллар.

Вводятся санкции, разного плана, биржи на момент написания статьи закрыты, не все участники торгов могут совершать сейчас сделки, по факту российский фондовый рынок частично сломался и когда его починят тоже непонятно. В таких условиях не представляется возможным оценить адекватно ни курс валюты, ни стоимость российских активов.

Что делать если у меня прямо сейчас все в рублях? — очень жаль, что вы не покупали валюту до этого на свободные рубли. Но во время дефолта, национальная валюта снижается очень сильно, чтобы не потерять оставшиеся накопления, подумайте о покупке ликвидных ценностей, которые можно при необходимости легко продать за цену приобретения или выше.

ЦБ пока временно поднял ключевую ставку до 20% годовых, это хоть и ниже фактической инфляции, но выше официальной и хоть что-то, в то время как национальная валюта обесценилась по отношению практически ко всем ведущим мировым валютам в среднем на 40+%.

Вклад в банке поможет частично и относительно беззаботно защитить деньги от инфляции.

Вклады, накопительные счета и дебетовые карты с процентом на остаток лучше всего держать в разных банках, предпочтение я отдаю частным банкам, которые застрахованы в АСВ это позволит гарантировано вернуть до 1 400 000 в случае наступления страхового случая. 1 400 000 страховка на одного человека, т.е. можно муж+жена, это уже 2 800 000 застрахованы.

9 марта правительство предложило освободить от НДФЛ доходы в виде процентов по вкладам за 2021-2022 гг.

— Нельзя превышать страховую сумму в 1 400 000 рублей.

— С осторожностью открывать в клады в подсанкционных банках.

— Стрижка депозитов на примере кризиса на острове Кипр. В 2013 году Евросоюз утвердил план оказания финансовой помощи Кипру на условиях реструктуризации банковского сектора. Договоренность предусматривала, что Кипру предоставят €10 млрд при условии, что он самостоятельно найдет еще €5,8 млрд. Способ Евросоюз также предложил сам: «срезать» часть средств со вкладов в кипрских банках. С каждого депозита, размер которого превышал €100 тыс., списали 9,90%, со вкладов меньшей суммы – 6,75%. Правило коснулось и резидентов, и нерезидентов страны. В итоге была проведена реструктуризация двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank. Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.

Конечно вы можете сказать, что это все другое, но ситуация экономическая в стране непредсказуемая. Во время нехватки валютной ликвидности ЦБ может рассмотреть вопрос о временной заморозке валютных вкладов или принудительной их конвертации в рубли. Со вкладами в рублях, скорей всего «заморозок» не произойдет.

Схема: от стрижки депозитов спасет брокерский счет, а ценные бумаги бумаги можно через депозитарный перевод к иностранному брокеру обналичить.

— В начале 2001 года на фоне затянувшегося кризиса в Аргентине начался отток капитала из банков. В ответ правительство заморозило вклады чуть более чем на 12 месяцев, позволяя снимать лишь небольшие суммы (до $250 в неделю). Население ответило на это беспорядками, за которыми последовал дефолт и отказ от привязки аргентинского песо к доллару. Если раньше по курсу центробанка Аргентины 1 песо был равен $1, то после дефолта курс колебался на уровне 3–4 песо за доллар. Вклады в долларах и других иностранных валютах перевели в песо по курсу во много раз ниже докризисного. Мишустин уже начал говорить про фиксированный курс доллара для расчетов «тонкой капитализации».

Ставки по кредитам не отстали и тоже существенно выросли. Если вы все еще можете по каким-либо причинам взять ипотеку или кредит по выгодным для вас ставкам — имеет смысл этим воспользоваться.

При этом вы должны сделать все расчеты, на самые разные плохие сценарии, сможете ли вы обслуживать это кредит и хватит ли вам подушки безопасности, в случае сокращений на работе.

Не стоит торопится гасить досрочно старые кредиты, ставка по старым кредитам не растет, размер платежей по ним не изменится, но обесцениваются из-за растущей инфляции. Досрочно гасить старые ипотеку и кредиты не имеет смысла.

❗Но несмотря на дефолт государства, люди, взявшие кредит в банке, не лишаются своих обязательств по ее погашению, а также выплате процентов, пени, штрафов в случае просрочки ежемесячного платежа. Пункты кредитного договора при этом остаются в действии.

И не стоит брать кредит в валюте.

Досрочное погашение текущей ипотеки по старым низким ставкам ставкам не имеет смысла, логика как и выше по кредитам.

Что касается покупки, то покупать можно готовые квартиры в новостройках на первичном рынке или относительно нестарое жилье на вторичном рынке, поскольку цены на такие квартиры как правило растут в последующие 5-10 лет.

9 марта Путин подписал закон об отмене НДС на золотые слитки для физических лиц. Закон вводит в инвестиционный оборот для физических лиц драгоценные металлы в слитках. Согласно документу, от НДС освобождаются операции по продаже банками физлицам драгоценных металлов в слитках, которые изъяты из хранилищ.

Но тут важно правильно хранить такое золото, не допускать его повреждений. В целом золото всегда было тихой гаванью во время мировых потрясений.

Золото, драгоценные металлы, металлические вклады — неплохая альтернатива валюте, во время обесценивая национальной валюты и во времена дефолта.

Сейчас сложно оценить реальную стоимость российских акций, облигаций или фондов, т.к. биржи либо закрыты, либо работают с перебоями.

Когда они откроются можно подумать о вложении, но не на полный депозит, купите на кусочек. Но будьте готовы к волатильности и возможному сроку ожидания в несколько месяцев или лет.

Для спекулянтов и тех кто торгует внутри дня это хорошая возможность воспользоваться волатильностью и заработать денег.

Из плюсов это то, что правительство решило поддержать российский фондовый рынок и разрешило вкладывать деньги из ФНБ в акции и облигации, конкретно называлась пока цифра в 1 трлн. рублей. Много это или мало? Очень хорошо разложили по полочкам.

— Ищем дополнительный доход. У каждого он может быть разный, сугубо индивидуальный пункт.

— Посмотрите в своем жилье ненужные вещи, которыми вы давно не пользовались, возможно они кому-то нужнее и вы их можете продать. Этим вариантом сможете либо закрыть часть долгов, либо отложить в подушку безопасности.

— Вложиться в обучение. Купить курс обучения сейчас, пока еще не до конца все подорожало. Может быть сменить профессию на более высокооплачиваемую? Прочитать книгу «Самый богатый человек в Вавилоне»

— Закупаться импортом пока возможно — лекарства в первую очередь (я купил кое-какие), нерасходные товары для дома, запчасти для свои иномарок, корма для животных. Закупайтесь только необходимым, а не тремя стиралками и пятью телевизорами.

— Смысла бежать покупать гречку, макароны и сахар мешками никакого нет, а вот кофе, хороший шоколад, те продукты которые производят за границей и долго хранятся имеет смысл.

— Медицинские услуги. Косметология. Стоматология. Все оборудование импортное, расходники импортные, значит цена либо подорожает, либо вовсе некоторые услуги исчезнут. Может быть не стоит откладывать?

— Есть возможность открыть счет в другом государстве, дружественном? — обязательно нужно сделать. Переведите туда часть активов, но не забудьте уведомить об этом нашу любимую налоговую службу.

Это не первый и не последний кризис в России. Как говорит более старшее поколение, тем которые родились после 90-х — «У вас это просто первый раз.»��

Самое главное перед каждым действием подумайте, не принимайте решения на панике, максимально диверсифицируйтесь.

В идеале должны добиться следующих результатов:

— Отдать долги

— Сформировать финансовую подушку

Напоследок хотел бы вам показать еще одну полезную ссылку, она от 2015 года, но актуальна в текущей ситуации.

Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля. При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению автора, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей, не содержит рекомендаций и является выражением частного мнения. Невзирая на осмотрительность, с которой автор отнесся к составлению этой страницы, автор не дает никаких гарантий в отношении достоверности и полноты содержащейся здесь информации. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия. Автор не несет никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация, действительна на момент ее публикации, при этом автор вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Автор предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.

Как сохранить деньги при дефолте

Угроза обрушения отечественного финансового рынка отступила далеко назад. Однако однозначно утверждать, что опасность миновала, пока рано. В нынешние непредсказуемые времена нужно быть готовым защитить свои сбережения от новых «черных лебедей».

Дефолт – крайне разрушительное явление в экономике. В общем понимании оно означает, что заемщик не может (или сознательно отказывается) исполнять обязательства перед кредиторами.

На уровне предприятия (организации) дефолт предшествует банкротству. На государственном уровне – серьезному экономическому кризису. Как правило, он характеризуется галопирующим ростом инфляции, то есть быстрым обесцениванием национальной валюты, повышением кредитных ставок и, как результат, – закрытием предприятий и усилением безработицы.

При этом цены на товары и услуги растут намного быстрее зарплат, а сбережения обесцениваются. Но если не сидеть на месте, а вовремя начать действовать, то второй беды можно избежать (или, как минимум, снизить ее эффект).

Можно ли сохранить деньги при дефолте

В большинстве случаев можно. Хотя многое будет зависеть в том числе от действий монетарных властей страны.

Чтобы понять, как купировать проблему, нужно для начала разобраться, как работает механизм государственного дефолта.

Экономика любой страны держится не только на достижениях промышленного комплекса. Большую роль играют финансовые заимствования. Упрощенно, бюджет государства пополняется за счет налогов, а также за счет денег, которые государство берет в долг на внешнем рынке кредитования, в первую очередь у МВФ (Международного Валютного Фонда), и на внутреннем рынке.

В последнем случае речь идет о покупке инвестфондами и физическими лицами страны гособлигаций (в России – облигаций федерального займа или ОФЗ). И в них же таится один из ключей к сохранению сбережений.

Дело в том, что дефолт не объявляют внезапно. Он является следствием длительного истощения финансовых запасов. Чем ближе катастрофическая развязка, тем сложнее монетарным властям привлечь новые средства. Кредитный рейтинг государства начинает проваливаться.

Бороться с такой ситуацией Минфин может только одним способом – повышая доходность ОФЗ. Срабатывает следующая логика: если нам не дают кредиты по низким ставкам, предложим инвесторам более высокие. Конечно, отдавать впоследствии придется больше, но если стоит задача выиграть время, то других вариантов нет.

Именно в этот момент и следует начинать борьбу за свои накопления. Если удачно приобрести длинные гособлигации (десятилетние), то можно надолго зафиксировать по ним очень высокую доходность (вплоть до 20–30% годовых). Это позволит если не обогнать рост цен, то хотя бы снизить разрыв.

Но самое приятное впереди – Конечно, теоретически существует опасность того, что государство откажется обслуживать долг перед своими гражданами (а не только перед МВФ), но вероятность этого на порядок ниже. В текущей ситуации если России и грозит дефолт, то только технический – перед внешними инвесторами.

Что будет со вкладами и накопительными счетами при дефолте

Этот вопрос зависит от условий депозита. Если это накопительный счет или вклад до востребования, то сильно переживать не стоит. Как только разыграется кризис, власти начнут «тушить» разбушевавшуюся инфляцию резким повышением ключевой ставки ЦБ.

В такой ситуации разумнее всего закрыть текущие вклады и сразу открыть новые с гораздо более высокой доходностью.

В марте текущего года Совкомбанк предложил клиентам трехмесячный депозит на чрезвычайно выгодных условиях – 25% годовых. Уже через месяц ключевая ставка ЦБ начала снижаться и к моменту закрытия вклада в июне составляла всего 9,5%, а курс доллара к этому времени упал до 55 рублей. Однако невероятная доходность по вкладам Совкомбанка осталась на прежнем уровне.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Чем быстрее вы отреагируете, тем меньше будут убытки. Имейте в виду, что при самом плохом сценарии банковская система может дать временные сбои. Именно в такой ситуации поговорка «поспешишь – людей насмешишь» может сыграть с вами злую шутку.

Что касается накопительных счетов (НС), то здесь еще проще – процентная ставка по ним изменится автоматически вслед за изменением ставки ЦБ.

Один из самых удобных НС на отечественном рынке финансовых услуг – онлайн-копилка в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». Гибкая система начислений с ежедневным пересчетом позволяет не упустить ни копейки прибыли.

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Наиболее надежные способы сохранения сбережений во время дефолта

Итак, перечислим основные варианты сохранения сбережений.

Плюсы

Минусы

Длинные ОФЗ позволяют надолго зафиксировать высокую доходность

Прибыль облагается налогом (13%)

Купонный доход выплачивается регулярно, и продать облигации можно в любой момент без потери прибыли

В кризис ОФЗ, как правило, обесцениваются (сравнительно не сильно)

Банковские вклады

Плюсы

Минусы

Банки предлагают краткосрочные и даже среднесрочные вклады с очень высокой рублевой доходностью

Ранее открытые долгосрочные вклады рискуют потерять весь накопленный доход

Ликвидность таких депозитов высокая, не требуется особых знаний и открытия брокерского счета

В случае развития гиперинфляции доходность может ее не покрыть

Прибыль не облагается налогом

Застрахованы в АСВ

Накопительные счета

Оценим в сравнении с вкладами.

Плюсы

Минусы

Нет ограничений по срокам, а значит и потери прибыли в связи с преждевременным закрытием

Доходность, как правило, ниже, чем по самым выгодным вкладам

Проще в управлении – автоматически изменяют доходность в соответствии с ситуацией на финансовых рынках

Доход начисляется с учетом ежедневного изменения суммы средств на счете, поэтому, в отличие от счетов до востребования, нет потери прибыли при досрочном выводе средств

Драгметаллы

Золото и серебро – традиционные защитные активы, на стоимость которых инфляция в стране не влияет.

Кроме того, с началом текущего кризиса в России отменен НДС на покупку физических слитков. При этом учтите, что спрогнозировать поведение цен на драгметаллы до наступления кризиса довольно сложно.

Какие возможности есть у застрахованных вкладов во время дефолта

Рублевые депозиты и накопительные счета во всех крупных российских банках бесплатно и по умолчанию застрахованы на общую сумму до 1 400 000 рублей в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). В некоторых ситуациях вы можете рассчитывать на возврат суммы до 10 млн рублей.

Если размер ваших сбережений больше, то разумнее всего распределить их между несколькими кредитными организациями. АСВ компенсирует вам потери в 1,4 млн рублей с каждого обанкротившегося банка.

Как оформить депозит для сохранения денежных средств

Чтобы оформить вклад в Совкомбанке на выгодных условиях, подсчитайте будущий доход и оставьте заявку онлайн.

Учитывайте, что для владельцев универсальной карты «Халва» процентные ставки по депозитам еще выше. Кроме того, они могут в пару кликов положить свои сбережения в онлайн-копилку через МП «Халва-Совкомбанк». Подсчитайте