Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

Антон Артемов

• Как изменилось льготное кредитование в 2023 году
• Программы льготного кредитования
• Прочие программы льготного кредитования
• Как получить льготный кредит
• Коротко

Как изменилось льготное кредитование в 2023 году

В августе 2022 года Правительство РФ совместно с ЦБ РФ и Корпорацией МСП запустило льготную программу кредитования на перестройку бизнеса и развитие производства — постановление Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Действие экспериментальной системы продлили на 2023 год. Кредиты под 2,5-4% годовых выдают предприятиям, которые занимаются:

• обрабатывающим производством,
• переработкой сельхозпродукции,
• логистикой,
• гостиничным бизнесом.

Далее рассмотрим описания программ, которые доступны в 2023 году.

Открываете первый бизнес? Поможем начать правильно и сразу

Программы льготного кредитования

Малым и средним предприятиям доступны три программы, которые отличаются предельными суммами, сроками, ставками и целями расходования средств.

Объединённая программа льготного кредитования

По этой программе средства выделяют для:

• покупки производственных площадок или зданий;
• приобретения основных средств — оборудования, транспорта и т.п.;
• капитального ремонта существующих основных средств.

Поддержка ориентирована на обрабатывающие производства, сельскохозяйственные предприятия, вспомогательную транспортную деятельность и гостиничный бизнес. Полный перечень ОКВЭД утверждён постановлением Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Организации и ИП могут получить от 50 млн руб. Предельная величина зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых компаний;
• до 1 млрд руб. — для средних организаций.

• до 4% — для микро- и малых предприятий;
• до 2,5% — для среднего бизнеса.

Льготная ставка действует три года, затем два года применяют тариф программы «1764», а в оставшийся период назначают среднерыночный процент. Максимальный срок кредитования — 10 лет. В список банков-участников входят Сбер, ПСБ, «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации.

Стимулирование кредитования МСП

По программе стимулирования кредитования МСП банки предоставляют от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок до трёх лет.

Средства выделяют на:

• инвестиции — создание или приобретение основных средств;
• пополнение оборотки для покрытия текущих хозяйственных затрат предприятия;
• рефинансирование текущих кредитов, чтобы сократить нагрузку;
• прочие цели развития предпринимательской деятельности, но не более 50 млн руб.

Целевые направления деятельности идентичны объединённой программе. Ставку определяют как «ключевая ставка + 3%». Условия программы утверждены решением Совета директоров АО «Корпорация МСП» от 15.03.2022 г. № 131.

Программа «1764» действует с 2019 г. и рассчитана до 2024 г. Кредиты выдают по ставке до 10,25% годовых компаниям, которые занимаются:

• розничной или оптовой торговлей,
• сельским хозяйством,
• внутренним туризмом,
• наукой и техникой,
• здравоохранением,
• образованием,
• обрабатывающим производством,
• ресторанным бизнесом,
• бытовыми услугами.

Предельная сумма зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых организаций;
• до 500 млн руб. или до 2 млрд руб. — для средних компаний на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели соответственно.

Срок кредитования зависит от целей финансирования:

• до 3 лет — на пополнение оборотных средств;
• до 10 лет — на инвестиции.

Если льготный кредит направлен на рефинансирование текущих обязательств, срок не может превышать период, оставшийся по действующему договору.

Ставку определяют как «ключевая ставка + 2,75%». Срок действия льготы зависит от цели кредитования:

• на инвестиции — 5 лет;
• на пополнение оборотных средств — 3 года;
• на рефинансирование — не дольше оставшегося срока по текущему кредиту.

Бизнесу доступно оформление льготного кредита на прочие цели развития предпринимательской деятельности:

• ставка — «ключевая ставка + 3,5%»;
• максимальная сумма — 10 млн руб.

На прочие цели кредитуют микропредприятия и самозанятых. Список банков-участников уточняйте на сайте Корпорации МСП.

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Прочие программы льготного кредитования

Кроме ключевых программ, доступна прочая финансовая поддержка. Она ориентирована на определённые отрасли или категории организаций и предпринимателей.

Например, Минсельхоз предоставляет до 1 млрд руб. на срок до 15 лет на инвестиционные цели. Программа распространяется на предприятия агропромышленного комплекса (АПК).

Минцифры финансирует разработку ИТ-продуктов — до 10 млрд руб. под 3-5% годовых. Программа распространяется на компании, которые прошли аккредитацию Минцифры.

Есть локальная поддержка от региональных властей. Например, Правительство Москвы выделяет МСП до 5 млн руб. под 9,8% годовых на приобретение оборотных и внеоборотных средств, ремонт зданий/помещений и другие цели по развитию бизнеса.

Информация о прочих программах кредитования доступна на сайте Сбера и Корпорации МСП в разделе «Кредиты и займы».

Как получить льготный кредит

1. Убедитесь, что соответствуете критериям программы. Посмотрите коды ОКВЭД, на которые распространяется предложение. Ключевые программы кредитования ориентированы на приоритетные для экономики отрасли: обрабатывающее производство, науку и технику, здравоохранение и другие.
2. Проверьте, что предприятие включено в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП).
3. Отправьте заявку банку-участнику льготной программы. Дождитесь звонка менеджера, который расскажет о порядке кредитования и требуемом пакете документов.
4. Подготовьте запрашиваемые документы. Если возникнут сложности, свяжитесь с менеджером для уточнения вопросов. Корпорация МСП предлагает экспертную поддержку в получении инвестиционного кредитования.
5. Подайте документы в банк и дождитесь рассмотрения. В случае одобрения приступайте к реализации проекта.

Коротко

Объединённую программу льготного кредитования продлили на 2023 г. Предпринимателям доступны кредиты под 2,5-4% годовых на перестройку бизнеса и развитие производства.

По объединённой программе финансируют до 1 млрд руб. на срок до 10 лет. Период действия льготной ставки — 5 лет.

По программе стимулирования кредитования МСП финансируют до 1 млрд руб. на срок до трёх лет. Предельная ставка — «ключевая ставка + 3%».

По программе «1764» выдают до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Предельная ставка — 11%, срок действия и итоговый тариф зависят от масштабов организации и целей кредита.

Кроме основных программ, предприятиям МСП доступны дополнительные по отраслям и регионам.

Статья актуальна на 16.05.2023

Можно ли платить работнику зарплату на карту другого человека

Уличная торговля: нужно ли разрешение, онлайн‑касса и регистрация?

Индивидуальный предприниматель – это юридическое лицо или физическое

Рассылка для бизнеса

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса

Финансовый эксперт, автор книг и семинаров по финансам для бизнеса. Член экспертного совета Фонда развития промышленности Свердловской области.

Программа Минэкономразвития ПП 1764

Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
3. Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
4. Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.

Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.

Сумма кредита:

• от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
• до 500 млн ₽ — для МСП,
• до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.

Сроки:

• до 10 лет — инвестиционное кредитование,
• до 3 лет — оборотные средства.

Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.

В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.

При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.

Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП

Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.

Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.

По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.

Требования к заемщику:

Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.

Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.

Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.

Ставки:

• 2,5% — для средних компаний,
• 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.

Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.

Программа Минпромторг 895

Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).

Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.

Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.

В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.

Программа 1528 Минсельхоз

Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.

Программа 1598 Минцифры

Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.

Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.

Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.

Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»

Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.

Требования к заемщику:

Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).

Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.

Особые условия по программе:

1. Залог — это само приобретаемое имущество.
2. Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.

Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:

• при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
• в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.

Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.

Пример из практики

Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике.

Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку

Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой.

Важно, чтобы:

1. Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
2. Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
3. Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.

За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.

Договаривайтесь с банком

Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.

Поводом для снижения ставки может быть:

• то, что вы открыли зарплатный проект,
• то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.

Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.

Еще пример из практики

Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.

Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

информация и связь

транспортировка и хранение

водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

гостиничный бизнес и общественное питание

культура и спорт

деятельность профессиональная, научная и техническая

розничная торговля (или) оптовая торговля

предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

• Участниками соглашений о разделе продукции;
• Кредитными организациями;
• Страховыми организациями;
• Инвестиционными фондами;
• Негосударственными пенсионными фондами;
• Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
• Игорным бизнесом;
• Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);

оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);

финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);

справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;

документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

В этой статье рассмотрим:

Кто и на какие цели может получить льготный кредит.

Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.

Перечень документов, требуемых для получения кредита.

Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.

Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году

Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:

микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;

малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;

средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.

Другие важные моменты

у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;

нет задолженности по заработной плате;

ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.

Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:

розничная и оптовая торговля;

наука и техника;

Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.

Госпрограммы

Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:

Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.

Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:

пополнение оборотных средств;

рефинансирование ранее выданных кредитов;

иные цели предпринимательской деятельности.

Программа «Льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.

Ставки, сроки и суммы

Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.

Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».

На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».

Сроки погашения льготных кредитов

На оборотные средства – до 3 лет.

На инвестиционные цели – до 10 лет.

На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.

Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».

Какие нужны документы и куда обращаться

В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.

Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются: