Как пополнить белорусскую карту по биржевому курсу
На неделе ездил в Минск и набрал себе разных белорусских карт, теперь вопрос как выгодно пополнить эти карты, чтобы потом поменять на евро или доллары. Оказывается, в ВТБ выгоднее всего. Даже выгоднее, чем через карту Мир. Рассказываю схему.
BYN – белорусский рубль
Заходим в интернет банк → Открыть новый продукт → текущий счёт → BYN
Всё, счёт у вас открыт. Можно сразу поменять рубли на белорусские рубли, но это невыгодно. Сегодня курс 1BYN = 23,50₽.
Теперь сравним курс белорусского рубля на бирже. Пополним брокерский счёт в ВТБ на сумму, чтобы хватило на покупку 1000 BYN, так как валюту продают блоками по 1000 единиц.
Заходим в ВТБ Инвестиции и меняем рубли на BYN.
Биржа → Валюта → BYNRUB_TOM
Как видите, курс намного выгоднее – 22,48. То есть на 4,5%! Покупаем минимум 1000 BYN. После этого в ВТБ инвестициях у вас появится новый счёт в BYN. Теперь надо как-то их вывести.
Тут самая засада. Можно выводить в рублях, долларах или евро, но нельзя выводить в белорусских рублях. Банк ВТБ любит, когда вы посещаете его лично и подписываете бумажные заявления. В этот раз не исключение.
Идём в отделение, которое обслуживает ВТБ инвестиции. Смотрим адреса на сайте. Смотрим в описании, чтобы была услуга «Инвестиционные услуги». Я ходил в ДО ЦИК «Москва-Сити» в отдел Привилегия. Меня приняли без пакета привилегий.
Подал заявление на «подвязку счёта». Уже в конце дня мне соединили мой брокерский счёт в белорусских рублях с банковским счётом.
Теперь можно выводить на банковский счёт:
ВТБ инвестиции → Вывод → выбираем счёта в белорусских рублях
В течение дня мы получаем наши деньги на банковский счёт.
Берём реквизиты счёта своей белорусской карты в белорусских рублях. В примере я пополнял карту в Приорбанке. Но лучше выберите другой банк, так как Приор берёт комиссию 1,8% за входящий перевод из заграницы.
ВТБ Онлайн → Перевести в валюте
ВТБ берёт комиссию 1% (минимум 15BYN) за перевод. Деньги дойдут через 1-2 рабочих дня.
Когда деньги придут, просто меняем через приложение по внутрибанковскому курсу BYN на USD и пополняем долларовую карту.
Курсы на сегодня
1 USD = 2,555 BYN
1% съел ВТБ, 1,8% снял Приор.
100/((100/22,48)*99%*98,2%/2,555) = 59,08₽ за $1
Если вместо Приора пополнить счёт в Альфа, а потом перевести на Приор BYN, то сэкономим 1,8%:
100/((100/22,48)*99%/2,555) = 58,01₽ за $1
Биржевой курс на момент написания 56,45₽ за $1
То есть мы переплатили с этой схемой всего 2,76% от биржи. Считаю это очень выгодной сделкой.
Полный мануал как получить карту Беларуси и как пополнять.
Я и мои партнёры помогаем оформить карточки Беларуси, Казахстана и Киргизии удалённо. Сэкономьте кучу времени, денег и нервов – закажите через нас по доверенности удалённо.
Не забудьте подписаться на мой телеграм канал Миша в пути.
Из альфы РФ кто нибудь пробовал перевести в Альфу Беларусь деньги сразу в BYN?
Я так понимаю, что перевод из ВТБ в приор банк не Свифт?
Сейчас узнавал в мт банке, у них комиссия 15% за перевод по реквизитам
Банковский перевод не из РБ в Приор банк 1,8%. В Альфа без процентов.
Лайк за большой труд!
Спасибо за статью.
Help!)
ВТБ при попытке перевода в валюте и выборе с карты на карту ругается. Выбирать "по реквизитам в валюте". Внешне, по количеству запрашиваемых данных похоже на SWIFT перевод. Как сделать именно ИРИП про который Вы пишите, и какие данные белорусской карты нужны (БНБ банк) IBAN, Реквизит для пополнения через ИРИП или какой то другой номер счета.
Действительно, очень странно.
Сейчас сделал перевод и только сейчас заметил, что в смс с подтверждающим кодом было указано "SWIFT-перевод". (хотя свифта у ВТБ быть и не должно)
Видимо, сдерут комиссию по полной
1 По номеру телефона не пробовал.
2 Один раз привязываешь, потом всё делается онлайн.
налог 13% за вывод BYN с брокерского счёта взимается?
С чего? Где там прибыль?
На текущий момент (апрель 23) работает пополнение через перевод из ВТБ?
Спасибо! Полезно. А почему выбран ВТБ? Это единственный банк который дает открыть счёт в белорусских рублях и связать его с брокерским ?
Других подобных связок я не нашёл.
Сообщать ФНС о счетах в РБ нужно?
Да, в течение 30 дней
Подскажите пожайлуста, какой срок исполнения перевода с карты втб на карту беларусского банка и какие лимиты?
Это банковский перевод. Лимитов нет.
И можно ли открыть виртуальную карту банка белорусии нерезиденту?
Можно по доверенности или личном посещении в Приорбанке
Подскажите, нужно делать обычную карту белорусского банка в добавок к валютной?
Для перевода с ВТБ достаточно счёта в BYN без карты
Спасибо. Но чтобы быть совсем точными, нужно учесть ещё и комиссию брокера за покупку валюты
Да, какая комиссия у ВТБ Инвестиции?
Добрый день. Подскажите, а у вас в ВТБ Инвестиции купленные BYN именно на отдельный новый счет легли? У меня они отражаются на балансе основного брокерского вместе с рос рублями.
Да, появился новый подсчёт после обмена.
Получается сейчас это самая лучшая схема для пополнения карты Казахстан и Белоруссия с покупкой евро и доллар для путешествия по Европе .
Что посоветуете вместо приорита?
Статусбанк открывает россиянам без проблем
А вы почему-то скромно умолчали, что при снятии наличных денежных средств с карт приора для нерезидентов, взимается комиссия 15%
Так, для информации!
Вот ссылка на их условия https://www.priorbank.by/documents/20143/225932/Особенности+оформления+карточек+_памятка.pdf/80cafa4c-a794-b500-c63c-425745969002?t=1655282024223
Зачем такие трудности? Для снятия хорошо подходит Unionpay Россельхозбанка.
Подскажите за какой срок деньги доходят в беларусь?
С утра отправлено, к обеду пришли
Обычно не больше суток.
МТБанк. Через костыли вывел деньги с биржи и примерно так отправил из ВТБ. Сейчас жду какая комиссия прилетит от МТБанка.
Скорее всего будет 15% за входящий?
Здравствуйте, какая в итоге комиссия?
Подскажите, а как мне лучше будет пополнить карту Приорбанка в евро из России, только вчера открыла, разбераюсь. Заранее спасибо за ответы
Swift наверно, но 3% заберут
Какая сейчас комиссия за входящий по банкам?
У всех банков разная, от 15% до 0. Ещё зависит от валюты. В Альфе 0% за входящие в BYN.
Так а что с налогами то? ) там 13% платить с чего надо?
так понимаю вы этими вопросами не задавались ?
Михаил подскажите пожалуйста, а если переводить на карту Приорбанка Белкарт , Приор тоже берет комиссию?
За переводы внутри Беларуси в BYN через систему ЕРИП комиссии нет.
А через Тинькоф кто-от пробовал так пополнять?
Пробовал. Не получилось.
Подскажите пожалуйста, а на сколько курс отличается если пополнить карту приорбанка с карты мир и через способ через втб?
Этого вам никто не скажет. Курсы меняются каждую минуту
У меня не появился отдельный счет с БР в инвестициях. В таком случае кто-то выводил БР на свой счет в ВТБ?
Комментарий удален модератором
Через P2P с МИР на Белкарт кто-то пробовал перевести? По какому курсу в итоге пройдет операция? Перевел для проверки 5000 рублей со Сбербанка + комиссия 1% = 5050 руб. В BYN на Альфу пришло 150 рублей. Курс 33,66. Пока-что операция провелась по внутреннему курсу Альфа-Банка. В условиях сказано "Курс покупки белорусского рубля, установленный ПС Мир на дату авторизации." Т.е. когда операция фактически проведется, курс все-таки по МИРу пересчитается? У кого как было на практике?
Здравствуйте, Антон!
Подскажите, где хотите провести перевод? В нашем сервисе или нет?
Комментарий удален модератором
А смысл пополнять счет в белорусских рублях, можно ведь пополнить сразу долларовый счет в Беларуси по биржевому курсу? Или это исключительно из-за обхода Swift и скорости перевода?
Кстати, сейчас, если открыть счет в BYN до открытия брокерского счета, то он автоматически подвязывается, и никуда ходить не надо.
Добрый день! Пыталась пополнить не свой счет в БНБ банке, перевод вернулся. Пишет: опция поля 56 не позволяет (видимо, произвести платеж) кто-нибудь знает что это? И вообще, что заполнять в полях страна получателя и адрес получателя?
Добрый вечер , а если с Карты Мир перевести на Белкарт Мир , они как считать будут ? Не было опыта ? Разное говорят , то по внутреннему курсу банка получателя , то по нему же , но потом разницу вернут до курса Белорусского ЦБ
Сделали по инструкции, прошла неделя — никакой привязки к счёту. ВТБ — дно. Поддержка отписывается копипастами, срок называют 10 рабочих, и то это "стандартный". Короче всё ясно. А статья видимо рекламная.
Физлица уже могут покупать и продавать валюту на бирже. И вот как это работает
Теперь юридические и физические лица имеют право самостоятельно, без посредников торговать на Белорусской валютно-фондовой бирже (БВФБ). Такое право у них появилось 25 августа 2021 года, но фактически процесс только начинается. Автор этого материала попытался пройти весь путь от читателя новых правил до трейдера на валютных торгах. Поторговать валютой пока не получилось, но разобраться в ситуации удалось.
Как это выглядит?
Страница торгов на БВФБ выглядит так:
Видны торговые сессии, результаты, выходы в другие разделы.
Окно подачи заявок выглядит так:
Здесь участник торгов заявляет свои условия, сумму, валюту обмена, желаемый курс.
Как торгуют на БВФБ?
В общих чертах процесс несложен:
- участник подает заявку на обмен определенной валюты и указывает валюту, которую он желает получить;
- выставляет курс, по которому готов произвести обмен;
- определяет параметры своей заявки: делится ли выставленная сумма на части и прочее.
Другие участники торгов подают встречные заявки. Когда курсы и суммы совпадают – происходит обмен, если клиент согласен делить заявку, то можно поменять часть суммы.
Биржевые операции анонимны, участники торгов и сторонние наблюдатели не видят, кто продает и покупает валюту.
Как физлицу стать участником торгов на БВФБ?
Особых требований к будущим трейдерам не заявлено. Есть ограничения для тех, кто нарушал валютное законодательство в последние 2 года, кандидатуры подавших заявки изучает служба безопасности биржи, но препятствий для большинства граждан нет. Требования к документам не жесткие, достаточно паспорта.
Процесс выхода на биржу такой:
Перейти на сайт БВФБ и пройти по цепочке: участникам торгов – прямой допуск к торгам на валютном рынке – допуск к торгам физических лиц. Затем появится страница с разъяснениями, анкета, нужные заявления, формы других документов и ссылки на правила биржи.
В анкете обычные вопросы, примерно то же, что спрашивают у нового клиента банка: паспортные данные, телефон, электронная почта. Уточнят, не платите ли вы налоги в США, и не связаны ли с должностными лицами других стран. Клиент сам заполняет документ о том, что к нему не применялись (или применялись) меры за нарушение операций с иностранной валютой. Все эти документы нужно скачать и заполнить, они понадобятся для обращения на биржу.
Параллельно с этим будущий трейдер регистрирует личный кабинет на сайте биржи. Процесс регистрации недолгий. Если появляются проблемы, можно звонить по контактным телефонам – сотрудники БВФБ помогают с регистрацией и полезными советами.
Еще один обязательный этап – открыть в любом из белорусских банков валютный счет, для переводов денег на биржу и обратно.
Также для работы на бирже нужен электронный ключ – флешка, вроде той, которой подписывают документы для налоговой инспекции, органов соцзашиты и так далее. Но здесь нужен ключ для личной электронной подписи физического лица. Большинство из нас такого ключа не имеют. Но его можно заказать на бирже, цена – 108 руб. В отличие от других подобных девайсов, ключ выданный БВФБ разрешается вывозить за границу и участвовать в торгах из любой точки мира.
Полезный совет – все перечисленные анкеты и документы для заполнения можно не оформлять самостоятельно, а сделать это прямо на бирже. Для этого следует созвониться с БВФБ и записаться на прием.
В любом случае все документы нужно передать на биржу для рассмотрения. И лично явиться туда с паспортом для их оформления.
Сколько это стоит?
Допуск на Белорусскую валютно-фондовую биржу платный. Кроме упомянутого выше ключа за 108 руб. надо сделать предоплату за биржевые и клиринговые услуги, а также за ведение электронного документооборота. На сайте БВФБ наглядно представлены обязательные платежи:
И дан пример расчетов текущих сборов:
Надо будет еще заплатить 20 или 30 руб. за электронный документооборот. Из них безвозвратно возьмут 9,60 руб. Остальные деньги и неиспользованную часть аванса в 330 руб. можно вернуть по заявлению.
У меня расчет вышел таким: 108 (ключ) + 330 (аванс) + 30 (документооборот) = 468 руб.
Здесь возникает вопрос по налогообложению, не сочтут ли самостоятельные биржевые торги предпринимательством, не заставят ли платить налоги для бизнеса или подоходный налог с физических лиц?
По мнению юристов биржи, торги – то же самое, что покупка валюты в кассе банка. Следовательно, это не бизнес и не источник дохода.
Как понять свою выгоду?
Рядовому обывателю интересней всего будет экономия на более выгодном курсе. По наблюдениям, разница между курсом на БВФБ и обменными курсами банков обычно от 0,3% до 1,5% или чуть выше. Второе преимущество – участник торгов не зависит от наличия валюты в банке. Обычно ее не хватает при каких-то резких колебания курсов.
Мой личный расчет выгоды получился таким: пусть разница между биржевым и банковским курсами – 1%. Чтобы компенсировать 468 руб. сборов за счет этой разницы, нужно обменять не менее 46 800 руб. Если разбежка курсов только 0,5%, то выгода начнется от суммы в 2 раза больше.
Покупать через биржу доллары или евро после зарплаты, пожалуй, невыгодно. Но если, например, продать квартиру и менять рубли на валюту, то биржевой курс поможет компенсировать сопутствующие расходы.
И еще кое-что для тех, кто решил торговать на БВФБ
Первый момент – технические условия. Медленный интернет мешает даже регистрации в личном кабинете БВФБ, а для онлайн-торгов нужны вот такие параметры:
Как формируется официальный курс белорусского рубля на бирже? Рассказываем в вопросах и ответах
Каждый будний день Национальный банк устанавливает официальный курс белорусского рубля к доллару, евро и российскому рублю. На эти показатели ориентируются банки, когда решают, сколько будет стоить иностранная валюта в их обменных пунктах. К официальному курсу привязаны некоторые выплаты за аренду, страховку, туристические путевки, иногда — за товары и услуги и многое другое. Рассказываем, как проходят торги на бирже, где решается, сколько будет стоить доллар, евро и российский рубль в Беларуси.
Что из себя представляет белорусская биржа
Белорусская валютно-фондовая биржа, как и любые другие биржи, — это посредник. Она не продает ни доллары, ни акции с облигациями, а обеспечивает их покупку и продажу. За эту услугу биржа берет плату: предприятия должны внести биржевой и клиринговый сборы, чтобы поучаствовать в валютных торгах.
Здание Белорусской валютно-фондовой биржи находится в Минске на улице Сурганова. Возможно, вы уже представили себе, что здесь примерно такая же атмосфера, как в фильме «Волк с Уолл Стрит» с Ди Каприо, но нет. Здесь тихо, а торги проходят в электронном формате.
Кто может участвовать в торгах
Нацбанк, банки и предприятия. Раньше участвовать в торгах могли физические лица, но недавно временно их допуск к торгам ограничили. Есть ли смысл расстраиваться из-за этого? Скорее всего, нет. На торгах продают и покупают безналичную валюту. Если бы вы ее сейчас купили как физическое лицо, скорее всего, вам было бы сложно ее снять из-за ограничений банков.
Все участники торгов обезличены. То есть в системе не показывается, кто именно хочет купить валюту: банк «Н» или предприятие «Такое-то».
Как именно проходят торги
Торги проходят онлайн по будням с 10:00 до 13:00 (это гораздо меньше, чем в России — там до известных событий торги начинались в 7:00 и заканчивались в 23:55). За ходом торгов можно следить практически в режиме реального времени на сайте биржи — результаты даются с задержкой в 15 минут. За отдельную плату биржа дает возможность без задержек следить за ходом торгов онлайн и видеть все заявки на покупку/продажу валюты.
К сожалению, нам не разрешили вставить скриншот, который показывает, что видят на экране участники торгов. Поэтому опишем словами: предприятие или банк, которые участвуют в торгах, видят в режиме онлайн диаграмму со средневзвешенным курсом валют, а также конкретные предложения от других участников, с которыми можно заключить сделку. Например, некий участник торгов (напомним, все они обезличены) хочет купить $200 000 по курсу 3,2931 рубля, когда в обменнике доллары продаются для физлиц по 3,9—4 рубля.
Сделка заключается на основании заявок, поданных участниками в торговую систему. Каждый участник в торговой системе оформляет свою заявку, где указывает, сколько и какой валюты он хочет купить и по какому курсу. Также ему доступны чужие заявки — там тоже есть и желаемый курс, и объем валюты.
За торгами следят маклеры — ведущие торгов. Они же в режиме онлайн оказывают содействие в решении проблем, если таковые возникли. Например, у кого-то из участников во время торгов пропал доступ к интернету, а у него оформлена заявка на покупку валюты.
От чего зависят курсы валют на бирже?
Факторов множество, самый простой и очевидный — они зависят от спроса и предложения. Также на курсы влияют политические и экономические причины. Давайте рассмотрим несколько примеров.
- Изменение пары евро-доллар (стоимость одного евро в долларах США) в Беларуси реагирует на изменение этой пары на внебиржевом рынке Forex. Торги на рынке Forex идут круглосуточно, а на белорусской бирже только с 10:00 до 13:00. Если после этого на рынке Forex произойдут изменения, можно прогнозировать, что на курсах в Беларуси они отразятся на следующий день.
- Курсы реагируют на результаты решений центральных банков. Вечером 16 марта состоялось заседание ФРС — Федеральной резервной системы США, там выступил руководитель Джером Пауэлл, он огласил решение по процентной ставке. На эту информацию отреагирует пара евро-доллар, в Беларуси эту реакцию мы увидим на биржевых торгах 17 марта.
- На курсы на белорусском рынке влияет то, как формируется доллар и евро к российскому рублю. Если российский рубль в России находится под давлением, то и у нас он пойдет вниз, и наоборот.
Но вернемся к спросу. Бывает, что курс доллара и евро в Беларуси снижается потому, что некоторые предприятия начинают продавать иностранную валюту — например, чтобы уплатить квартальные налоги.
Зачем банки покупают валюту на бирже? Они не могут купить ее у населения?
Зачем банку столько денег? Вариантов очень много. Один из них — банк должен выполнить свои обязательства по кредитам и у него не хватает на это имеющейся иностранной валюты. Покупать/продавать валюту на бирже может и Нацбанк — например, если пришло время платить по внешним долгам или для формирования золотовалютных резервов.
Почему официальный курс один, а в обмене валют другой
Об этом мы рассказывали совсем недавно, но давайте повторим. Почему по курсу Нацбанка доллар стоит 3,3 белорусского рубля, а в обменниках его можно купить в среднем за 3,9–4,1 рубля?
Банки пусть и ориентируются на официальный курс Нацбанка, но курсы в банковских обменниках больше зависят от спроса клиентов на эту самую валюту.
— Чем выше спрос, тем больше цена — это базовый экономический принцип, и он точно так же работает на валютном рынке. Сейчас спрос на валюту выше привычного, поэтому и разница в курсах тоже больше, — рассказали журналисту Onlíner в «БНБ-Банке».
Есть еще одна причина, почему мы видим в последнее время такую существенную разницу в курсе валют на бирже и в обменниках.
— Курсы валют на бирже — это безналичные курсы, а в обменниках — курсы для наличных. В этом принципиальная разница. Банк может дешевле купить валюту на бирже, но превратить ее в наличные у него нет возможности, ведь количество банкнот от такой валютной сделки у банка никак не увеличилось. Вот и получается, что для наличных выше как курсы покупки, так и курсы продажи валюты.
Автор благодарит работников Белорусской валютно-фондовой биржи, а также финансового аналитика Михаила Грачева за помощь при создании материала.
Как купить белорусский рубль по биржевому курсу
В марте этого года через приложение KoronaPay можно было, находясь в Беларуси, перевести с российской карты деньги и получить их в местном банке. Причем в приложени можно было выбрать в какой валюте: российский или белорусский рубль. Конвертация проходила по выгодному биржевому курсу. В мае 2022 года эта возможность из приложения исчезла. Теперь в местном банке можно получить или российский рубль или белорусский, но по курсу банка. А он здорово отличается от биржевого: приблизительно 24 рубля биржа и 30 рублей в местном банке. Вопрос: можно ли в РФ выгодно приобрести белорусский рубль для использования гражданином РФ в Беларуси? Если да, то каким образом.
Можно купить белорусский рубль на Московской бирже через российского брокера, вывести на банковский счет в белорусских рублях и перевести местный банк.