Какие банки дают кредит самозанятым

Кредит для самозанятых

Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5-7 минут
Получите решение по SMS

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет 1 минуту

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Получите кредит
удобным способом

• В отделении банка
• Бесплатная доставка курьером

Заполните заявку и получите кредит

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Полезная информация

Процентная ставка	от 6,9%
Сумма кредита	от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок кредита	от 12 месяцев до 5 лет
Страхование заемщика	не обязательно
Размер ежемесячного платежа	зависит от ставки, суммы и срока
Тип платежа	аннуитетный

Для зарплатных клиентов Совкомбанка

от 200 000 до 5 000 000 рублей

Для остальных клиентов и самозанятых

от 300 000 до 5 000 000 рублей

от 12 месяцев до 5 лет

Для неработающих пенсионеров

от 50 000 до 299 999 рублей

от 1 года до 5 лет

до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

Для индивидуальных предпринимателей

от 200 000 до 999 999 рублей

от 3 месяцев до 5 лет

от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

Требования к заемщику

• Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
• Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

Паспорт гражданина РФ.

Общие документы для каждого клиента*

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ на выбор:
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • страховой медицинский полис;
   • водительское удостоверение;
   • удостоверение военнослужащего;
   • военный билет;
   • заграничный паспорт;
   • пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для пенсионеров

• Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
• Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Страховое пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы для самозанятых

Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Дополнительный документ о доходах — на выбор:

• справка 3-НДФЛ;
• декларация по УСН;
• выписка по расчетному счету.

Получение денежных средств

• Наличными в отделении банка
• Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
• Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
• Через Интернет-банк
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*

Как взять кредит самозанятому

Больше финансовых возможностей для самозанятых с выгодными потребительскими кредитами от «Совкомбанка».

Общие требования к самозанятому гражданину

1. официальный доход;
2. постоянная регистрация на территории РФ.

Документы, необходимые для оформления кредита самозанятому

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах по форме Банка или 2-НДФЛ.

Дополнительные требования к подтверждению уровня дохода и документам указаны в описании конкретного кредитного продукта.

Где вносить платежи по потребительскому кредиту

1. через кассы, терминалы и банкоматы Банка;
2. через интернет-банк;
3. через сторонние организации.

Кредиты для самозанятых от «Совкомбанка» – это деньги без лишних формальностей на развитие вашего дела.

Условия
Минимальная процентная ставка	6,9%
Решение по кредиту	Онлайн
Сумма кредита	До 5 000 000 рублей
Срок кредита	До 5 лет

Кто может получить кредит?

• возраст от 20 до 85 лет (на момент погашения долга);
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ (не менее 4 месяцев);
• официальное место работы в РФ и наличие трудового стажа (не менее 4 месяцев).

Какие условия кредитования?

• процентная ставка – от 6,9%;
• сумма – от 50 тысяч до 5 млн рублей;
• срок – от 12 месяцев до 5 лет;
• страхование заемщика – не обязательно.

На какую сумму можно взять кредит?

Сумма кредита – от 50 тысяч до 5 млн рублей.

На сколько лет дают потребительский кредит?

Срок кредитования – от 12 месяцев до 5 лет.

Что делать после одобрения заявки?

С вами свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Как взять кредит?

Получить заем можно двумя способами: оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Попробуйте узнать, в чем причина отказа. Исправьте ситуацию и заполните форму еще раз. Это можно сделать спустя 90 дней после того, как вы отправляли прошлую заявку.

Как узнать задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту отображается в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк», а также в личном кабинете заемщика в интернет-банке.

Кроме того, узнать сведения можно в любом из отделений Совкомбанка или по телефону 8 (800) 200-66-96. Для этого вам понадобится паспорт РФ и договор кредитования.

Можно ли оформить кредит самозанятому?

Да, кредит доступен для самозанятых.

Какие нужны документы для получения кредита?

Подготовьте паспорт РФ и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военник и т. д.). Для суммы свыше 1 млн рублей дополнительно понадобится оригинал справки о доходах и суммах налога физических лиц или документ о доходах по форме банка.

Индивидуальным предпринимателям требуется приложить справку 3-НДФЛ, или декларацию по УСН, или выписку по счету и/или кассе за последние полгода.

Кроме того, банк вправе запросить другие документы (например, для подтверждения права собственности или дохода).

Как рассчитывается ставка по кредиту?

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Как повысить вероятность одобрения по кредиту?

Банк с высокой вероятностью одобряет кредит заемщикам, которые могут подтвердить свою платежеспособность и надежность.

Поэтому наиболее высокие шансы у тех, кто так или иначе сотрудничал с Совкомбанком. Например, имеет зарплатную карту, открытый вклад или когда-то получал другой заем.

Кроме того, поможет наличие справки 2-НДФЛ, хорошей кредитной истории, страхования заемщика или документа, подтверждающего доход.

Как вносить ежемесячный платеж по кредиту?

Вносить платежи удобнее всего через мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» или личный кабинет в интернет-банке.

Кроме того, погасить задолженность можно в отделениях Совкомбанка, а также через «Почту России» и другие сторонние организации (предусмотрена комиссия).

Я самозанятый. Как получить кредит?

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

финансовый консультант Тинькофф-банка

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными, чем при оформлении со справкой о доходах.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы, дизайнеры, авторы текстов или самодельных украшений.

В общем, все плательщики налога на профессиональный доход. У них упрощенная регистрация и льготные ставки — 4 или 6%.

Дают ли кредит самозанятым

Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек и более 5,6 млн из них официально оформлены как самозанятые, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.

Почему самозанятым сложно получить кредит. Далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно продукт вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.

В Тинькофф-банке можно получить наличными до 5 млн рублей без подтверждения дохода.

Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные суммы. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.

Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой от работодателя, условия по кредиту в некоторых банках могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для финансовой организации.

Может ли самозанятый получить льготный кредит

Да, может. Например, Сбербанк с 21 июня 2022 года выдает льготные ипотечные кредиты самозанятым по программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Отличие от обычных заемщиков со справкой от работодателя одно: первоначальный взнос составляет 30% вместо 15%.

С 2020 года самозанятым доступны льготные кредиты на развитие бизнеса. Список банков-участников программы есть на сайте «Мойбизнес-рф» . В Москве сумма льготного кредита — до 10 млн рублей.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Условия выдачи кредитов без справки от работодателя подробно описаны на сайтах банков. В зависимости от типа кредита набор документов может различаться. Например, потребительский могут выдать только по паспорту, автокредит — по паспорту и правам, а ипотеку — по паспорту и СНИЛС.

Чтобы получить кредит, вам нужно:

1. Собрать нужные документы, их список есть на сайте банка.
2. Подать заявку. Сейчас для этого почти никогда не нужно ехать в офис банка лично: можно подать заявку через мобильное приложение или на сайте. Внимательно заполняйте заявку: если при проверке найдут ошибки, в кредите могут отказать.
3. Дождаться ответа банка. Если он запросит подтверждение доходов, у вас есть и такая возможность.

Как подтвердить доход. Вы можете получить справку через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. Другой вариант — предоставить справку по форме банка. Туда можно вписать любые доходы, в том числе неофициальные: проверять их не будут.

Можно ли получить кредит без подтверждения дохода. Да, многие банки выдают потребительские, автокредиты и даже ипотечные кредиты без подтверждения дохода. В этом случае процентная ставка может быть выше, а сумма — меньше, чем у тех, кто подтвердил доход.

Какие банки дают кредит самозанятым

Кредитные продукты выгодны банкам, поэтому многие из них готовы выдавать деньги без справки с подтверждением доходов. Приведу для примера актуальные предложения крупных банков.

Банк	Кредитный продукт	Необходимые документы	Процентная ставка, %	Сумма, ₽	Срок, месяцев
Тинькофф Банк	Кредит наличными	Паспорт	От 7,9%	5 000 000	60
Сбербанк	Кредит наличными	Паспорт	Первый месяц — 4%, затем 14,5%	600 000	60
Центр-инвест	Кредит наличными	Паспорт СНИЛС ИНН Справка о доходах в свободной форме	От 13,5%	3 500 000	60
Совкомбанк	Кредит наличными	Паспорт	6,9%	1 000 000	60
Почта Банк	Кредит наличными	Паспорт СНИЛС Подтверждение дохода через сайт госуслуг	От 4,5%	84
Газпромбанк	Кредит наличными	Паспорт	От 4,4%	7 000 000	84

Тинькофф Банк
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт
Процентная ставка, %	От 7,9%
Сумма, ₽	5 000 000
Срок, месяцев	60
Сбербанк
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт
Процентная ставка, %	Первый месяц — 4%, затем 14,5%
Сумма, ₽	600 000
Срок, месяцев	60
Центр-инвест
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт СНИЛС ИНН Справка о доходах в свободной форме
Процентная ставка, %	От 13,5%
Сумма, ₽	3 500 000
Срок, месяцев	60
Совкомбанк
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт
Процентная ставка, %	6,9%
Сумма, ₽	1 000 000
Срок, месяцев	60
Почта Банк
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт СНИЛС Подтверждение дохода через сайт госуслуг
Процентная ставка, %	От 4,5%
Срок, месяцев	84
Газпромбанк
Кредитный продукт	Кредит наличными
Необходимые документы	Паспорт
Процентная ставка, %	От 4,4%
Сумма, ₽	7 000 000
Срок, месяцев	84

Как повысить шансы на получение кредита

У вас будет больше шансов, если выполнить несколько условий.

Улучшить кредитную историю. Вы можете проверить кредитную историю и улучшить ее, если там не все гладко. Для этого можно, например, оформить кредитную карту и активно пользоваться ей или взять кредит на небольшую сумму и своевременно его выплатить.

Закрыть все долги. Если у вас просрочены платежи по имеющемуся кредиту или кредитной карте, постарайтесь закрыть долги. Это тоже улучшит кредитную историю, и банк будет считать вас ответственным заемщиком.

Подать заявление в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже открыт вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, он будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.

Подготовить документы, например выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.

Внести существенный первоначальный взнос. Многие банки не хотят выдавать самозанятым ипотеку, потому что не уверены в их платежеспособности. Если вы, например, продали одну квартиру и хотите купить другую, используйте для расчетов максимально возможный первоначальный взнос. Например, 40% вместо минимальных 15%.

Оформить кредит под залог имущества. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита. Для банка это выгодно: если вдруг вы не сможете вносить платежи, он может получить вместо денег залоговое имущество. Такой кредит стоит брать, если вы уверены в своей платежеспособности.

Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель — это человек, который в случае чего возьмет на себя выплаты, что повышает шансы на одобрение кредита.

Созаемщиком может стать родственник или друг. Обычно требования к созаемщикам таковы:

1. возраст старше 18 лет;
2. российское гражданство;
3. для супругов — отсутствие брачного договора на имущество.

Что делать, если банк отказал в получении кредита

В этом случае у вас как минимум два варианта действий.

Обратиться в другой банк. Алгоритмы одобрения бывают разные, и если один отказал — другой может согласиться. Никаких ограничений по количеству заявок нет: вы можете подать заявку хоть в десять банков.

Самому выступить поручителем. Если вам отказали, а у вас есть родственник или супруг, который может подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.

Единственное что может сделать самозанятый — заплатить налог. Ни какие кредиты ни один банк вам не даст. У меня доход свыше 100 тыс в месяц, нет просрочек и действующих кредитов. Нет обременений, детей или других проблем которые могли бы повлиять на кредит. Сбербанк заявляет что я использую всего 1% кредитного потенциала, и то, только потому МТСбанк до сих пор не закрыл кредитный счет который был погашен год назад. Я официально получаю доход черезе сервис "свое дело" от сбербанка, и казалось бы кто как не сбер должен выдать кредит. Но нет. Другие же банки вообще не знают что это такое, и требуют официального места работы. В общем никакого проку от этого не будет, единственный вариант подтверждать доход как-то иначе, справкой же из налоговой можно разве что подтереться, это филькина грамота с которой ни один банк работать не будет. Даже тот банк в котором у вас открыт рабочий счет.

Банки-партнеры программы льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Программа льготного кредитования была разработана Минэкономразвития РФ для поддержки самозанятых и субъектов малого и среднего бизнеса.

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Сельская ипотека: вопросы и ответы

Условия программы Дальневосточная ипотека

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Выберите лучшую ипотечную ставку

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

Как вызвать сантехника по месту жительства?

Как связаться с единой диспетчерской службой?

Победитель 2021, 2022

Лучшие социальные проекты России

Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции

Остались вопросы?
Задавайте!

Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции

Кредит для самозанятых

Данный расчёт является предварительным и не является публичной офертой.

Предварительный расчет

Условия кредитования самозанятых

Взять кредит для самозанятых можно заполнив онлайн-заявку. Кредит предоставляется наличными на любые цели, без залога и поручителей. Подтверждение дохода возможно по справкам из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Сумма кредита и итоговая процентная ставка определяются для каждого заемщика индивидуально в зависимости от платежеспособности, а также присоединения к программе добровольного коллективного страхования.

Необходимые документы:

• справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика в электронном виде;
• справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых;
• подтверждение сферы деятельности: скрин из личного кабинета на сайте nalog.ru / мобильного приложения «Мой налог».

Справки можно выгрузить из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».

Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно одним из способов:

• с карты на сайте, в мобильном и интернет-банке;
• переводом из другого банка по номеру телефона через СБП;
• в офисах банка;
• через системы денежных переводов Юнистрим;
• в терминалах QIWI;
• в отделениях Почты России;
• переводом из других банков.

Более подробная информация — в разделе Способы погашения кредита.

• физическое лицо, зарегистрированное в качестве самозанятого не менее 12 месяцев;
• гражданин РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст 21-70 лет на момент окончания срока кредита;
• основной/дополнительный источник получения дохода – от предпринимательской деятельности без образования юрлица и ИП.

Взять кредит для самозанятых можно заполнив онлайн-заявку. Кредит предоставляется наличными на любые цели, без залога и поручителей. Подтверждение дохода возможно по справкам из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Сумма кредита и итоговая процентная ставка определяются для каждого заемщика индивидуально в зависимости от платежеспособности, а также присоединения к программе добровольного коллективного страхования.

Необходимые документы:

• справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика в электронном виде;
• справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых;
• подтверждение сферы деятельности: скрин из личного кабинета на сайте nalog.ru / мобильного приложения «Мой налог».

Справки можно выгрузить из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог».

• физическое лицо, зарегистрированное в качестве самозанятого не менее 12 месяцев;
• гражданин РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст 21-70 лет на момент окончания срока кредита;
• основной/дополнительный источник получения дохода – от предпринимательской деятельности без образования юрлица и ИП.

Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно одним из способов: