Как выглядит счет в банке

Что такое расчетный счет в банке

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

• для индивидуального предпринимателя;
• для юридического лица.

Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

Также счета отличаются по валюте открытия:

• рублевый – для операций по России;
• валютный – для международных переводов.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

• текущий – для зачисления средств в рублях;
• транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

• с начислением процентов на остаток по счету;
• без начисления процентов.

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

• переводы на расчетный счет физическим и юридическим лицам;
• эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия;
• выплата заработной платы сотрудникам компании;
• платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления;
• оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование;
• пополнение или снятие денежных средств – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка;
• Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом;
• Предоставление отчетностей в государственные органы.

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Что означают цифры в расчетном счете

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

• владельце счета и его роде деятельности;
• цели открытия счета,
• валюте хранения денег,
• конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

1. Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
2. Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
3. Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
4. Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
5. Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
6. Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Как узнать свой расчетный счет

Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

• на сайте банка или в мобильном приложении;
• в отделении банка;
• из договора на открытие и обслуживание счета;
• через оператора службы поддержки банка.

Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Чтобы открыть расчетный счет в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

1. Провести калькуляцию транзакций за месяц.
2. Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
3. Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
4. Почитать отзывы клиентов банка.
5. Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
6. Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

Банк может отказать в открытии РКО, если:

• отсутствует какой-либо документ;
• указан подозрительный юридический адрес;
• возникли проблемы с порядком открытия счета;
• по неопределенным причинам.

В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

Недостатки использования расчетного счета

Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:

• Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
• Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
• Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на расчетный счет.

Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

ИП

ООО

• Паспорт
• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРИП
• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов)

• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРЮЛ
• Учредительные документы
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Документ, удостоверяющий личность руководителя организации

Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

• Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
• Пополнение счета – наличными или с другого счета.
• Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
• Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

• Указывать номер расчетного счета в платежных документах контрагентам.
• Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
• Снимать средства со счета.
• Конвертировать валюту.
• Открывать депозиты и кредиты.
• Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
• Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
• Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

По его дебету (Дт 51) фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту (Кт 51) — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – один из основополагающих атрибутов бизнеса. Разбираемся, зачем он нужен, и что означают таинственные 20 цифр в реквизитах организации.

Расчетный счет занял почетное, пожалуй, самое заметное место в реквизитах организации. Несмотря на то, что напрямую закон не обязывает предпринимателя иметь такой счет, большинство важных функций в его отсутствие осуществить было бы невозможно.

Современное общество уверенно движется к отказу от использования наличных денег при взаиморасчетах. Сегодня на прилавке практически любого магазина, у администратора каждого салона красоты или развлекательного центра стоит терминал безналичной оплаты. Это удобно, быстро и соответствует быстрому ритму нашей жизни.

Но без расчетного счета электронные деньги покупателей и клиентов никогда не нашли бы адресата. По сути, он представляет собой уникальный электронный идентификатор активности компании, можно сказать «черный ящик» ее финансовой деятельности.

Конечно, расчетный счет появился задолго до наступления эры электронного денежного оборота. Сначала он представлял собой раздел в долговых книгах банковских клерков, в котором они вели учет денежных операций предпринимателей. Его основная функция – учет любых передвижений финансовых активов организации.

Рассмотрим на примере. Михаил – индивидуальный предприниматель. За год из пасечника-любителя он превратился в бизнесмена средней руки. Взял в аренду землю, нанял работников и купил несколько сотен ульев в кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Теперь Михаил – собственник большой пасеки. Денежный оборот растет не по дням, а по часам, и давно превысил 100 тысяч рублей ежемесячно. Пришлось открыть расчетный счет в банке.

Параллельно бизнесмену приходится изучать финансовые премудрости. И неспроста – его мёд сыскал славу в странах ближнего зарубежья, так что пришло время осваивать иностранные рынки и способы взаиморасчетов на них.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Виды банковских счетов

Расчетный счет – лишь один из видового многообразия банковских продуктов. В зависимости от назначения и условий обслуживания различают и ряд других.

• Основной

Предназначен для учета и проведения операций с электронным кэшем компании, связанных с предпринимательской деятельностью. Некоторые сопровождаются комиссиями. Право распоряжения средствами принадлежит исключительно его владельцу.

• Корреспондентский

Открыть и использовать могут только банковские организации. Он служит для взаиморасчетов внутри государственной или международной финансовых систем.

• Депозитный

Положить деньги на депозит – значит, положить их «под процент». Переводить средства, оплачивать что-то с помощью него у вас не получится, разрешено лишь снимать или пополнять.

• Карточный

Прикреплен к банковской карте и дает возможность управлять своими финансами без посещения банка.

• Лицевой

Аналог основного счета, которым могут пользоваться как компании, так и физические лица. Применяется для операций, которые напрямую не связаны с деятельностью вашего бизнеса. Например, покупка автомобиля или перевод крупной суммы денег.

• Брокерский

Специальный счет, посредством которого инвесторы и трейдеры проводят операции с ценными бумагами на бирже. Обеспечивает его работу посредник-брокер – профессиональный биржевой работник.

• Индивидуальный инвестиционный (ИИС)

Был специально введен в нашей стране для стимулирования обычных людей, а не профессиональных финансовых гуру, для вложения средств в российскую фондовую биржу. Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств.

• Инвестиционный

Не путать с ИИС. Предназначен для хранения и преумножения средств, выделенных одним или несколькими лицами для развития определенного инвестиционного проекта.

• Бюджетный

Используется для операций в рамках государственного субсидирования. Органы исполнительной власти строго следят за целевым расходованием средств.

• Аккредитивный

Его открывает банк, выступающий гарантом аккредитивной сделки между двумя контрагентами. Оговоренная сторонами сумма хранится до исполнения поставщиком товара/услуги своих обязательств.

Виды расчетных счетов

В зависимости от юридической формы организации:

• для ИП;
• для юрлица.

По применяемой валюте:

• рублевый Р/С;
• валютный Р/С.

Если предприятие практикует международные взаиморасчеты в валюте, то может открыть транзитный счет. На нем доступна конвертация в рубли.

Некоторые банки дополнительно стимулируют клиентов не обнулять расчетный счет, начисляя проценты на остаток. В рамках расчетно-кассового обслуживания предпринимателям доступны и другие приятные бонусы, такие как пакет условно бесплатных платежных поручений или зарплатный проект.

Как узнать свой расчетный счет

Для этого существует несколько способов:

• Если на вашем смартфоне установлено приложение банка, то проще всего будет зайти в него и запросить информацию о реквизитах счета. Если программа у вас не установлена, попробуйте зайти на сайт кредитной организации через браузер и найти информацию в личном кабинете.
• Можно заглянуть в договор, заключенный с банком при открытии Р/С.
• Бывают ситуации, когда интернет работает неустойчиво, а документов под рукой не оказалось. В этом случае можно обратиться в службу поддержки финансовой организации по номеру горячей линии.
• Можно заехать в филиал банка и поинтересоваться у сотрудника. Только не забудьте взять с собой паспорт.

Что означают цифры в расчетном счете

Расчетный счет всегда состоит из 20 цифр. Для непосвященного человека – это лишь хаотичный набор символов, а может даже порядковый номер.

Но здравый смысл подсказывает, что 20 порядков – это сотни квинтиллионов, то есть в миллиарды раз больше, чем население нашей планеты. Открыть такое количество счетов было бы очень долго и проблематично. Значит, все немного сложнее.

На самом деле лишь последние 7 цифр расчетного счета можно считать последовательностью. Кроме этого в строке выделяют еще пять самостоятельных смысловых блоков разной длины.

Возьмем некий типовой счет, для удобства разбив блоки пробелами (на самом деле в реквизитах все цифры идут сплошной строкой, поэтому для лучшего понимания вы можете разделить их вертикальными чертами)

407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ

• 1 блок, трехзначный – балансовый номер первого порядка, указывает на владельца; «407» – означает юридические компании и ИП;
• 2 блок, двухзначный – тип учреждения – в данном случае «02» – коммерческая организация. Вы можете встретить еще «01» – финансовое учреждение» и «03» – НКО;
• 3 блок, трехзначный – валюта счета. «810» – рубли, «840» – доллары, «978» – евро;
• 4 блок, единственная цифра, не несет никакой смысловой нагрузки – это лишь проверочный код, подтверждающий легальность операции по присвоению счета;
• 5 блок, четырехзначный – это кодированное «имя» финансовой организации, открывшей Р/С.

В связи с расширением бизнеса Михаил планирует переоформить свой счет – сделать его транзитным. Он собирается освоить сотрудничество с иностранными контрагентами. Соответственно, взаиморасчеты придется делать в валюте.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Перейдем к самому главному вопросу – для чего же, собственно, может пригодиться Р/С.

Тех, кто намеревается преумножать на нем свои накопления, ждет разочарование. Для этой цели вам лучше открыть депозит. А на расчетном счете деньги всегда должны быть в движении.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Крупные безналичные переводы

Если вы получите от контрагента крупную сумму через личный банковский счет, вас могут ожидать санкции со стороны финансовой организации, а отправителя – не менее крупная комиссия. Попросите его осуществить перевод по вашим реквизитам.

Таким же образом вы сможете оплачивать товары и услуги зарубежным партнерам. Платежное поручение формируется и направляется в банк автоматически.

Обязательные денежные отчисления

Перечисляйте без бюрократических препон платежи в государственные службы: ПФР, налоговую, фонды соцстрахования и т.п.

Зарплатный проект

Подключите его в рамках РКО, и деньги в установленный срок будут перечислены на зарплатные карты ваших сотрудников. При этом вам не придется платить дополнительные комиссии за денежные переводы.

Эквайринг

Ни один процветающий бизнес не обходится без кассовых терминалов безналичной оплаты. Подключить эквайринг можно только к действующему Р/С.

Самоинкассация

Заработав крупную сумму в наличных, вам не придется нести мешки с деньгами домой и ждать открытия банковского офиса на следующее утро. Внесите средства на расчетный счет, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Оплата кредиторской задолженности

С помощью Р/С предприниматель без труда перечисляет финансовым организациям выплаты по кредитам, лизингу или аккредитиву; выплачивает страховые взносы.

Участие в госзакупках

Наличие открытого расчетного счета – обязательное условие допуска к торгам и закупкам в рамках взаимодействия бизнеса с государственными организациями.

Совет от банка

Перечисленные инструменты, которые в рамках РКО доступны каждому предпринимателю, помогают облегчить управление бизнесом. Снизив операционную нагрузку, вы сможете освободить время и другие ценные ресурсы для выстраивания стратегии развития вашего дела.

После изучения этой главы порядок достижения поставленных целей стал для Михаила понятнее – он сложился в стройный алгоритм действий.

Какие документы нужны для открытия счета

Финансовые организации самостоятельно определяют перечень документов, без которых бизнесмену будет отказано в сотрудничестве. Однако ряд из них обязателен, независимо от предпочтений банка.

Если вы индивидуальный предприниматель, с вас потребуют:

• подтверждение о том, что вы налоговый резидент РФ – понадобится паспорт и свидетельство постановки вашей организации на налоговый учет;
• выписку из ЕГРИП;
• образец вашей подписи и печати организации;
• заявление.

Могут попросить и другие документы, например – декларации о доходах и финансовую отчетность за предыдущие периоды.

Собственник ООО или компании с другой формой собственности дополнительно предъявит:

• выписку из единого госреестра ЮЛ;
• устав организации;
• документы, подтверждающие руководящий пост предъявителя;
• данные из органов государственной статистики о кодах.

С собственника юридического лица могут дополнительно потребовать лицензию на деятельность в соответствии с кодами ОКВЭД.

После успешного открытия Р/С вам вручат реквизиты, в которых будет отражена следующая информация:

1) об обслуживающей финансовой организации:

• полное наименование;
• БИК – банковский идентификационный код;
• КС – корреспондентский счет;

2) о вашей компании:

• полное наименование;
• расчетный счет;
• ИНН.

Как открыть расчетный счет

Эта процедура не доставит вам много трудностей. Банки стимулируют потенциальных клиентов и берут на себя львиную долю хлопот – в первую очередь, связанных с оформлением документов и отправкой запросов в различные государственные учреждения.

К примеру, Совкомбанк предлагает несколько тарифных планов расчетно-кассового обслуживания, с возможностью быстрого подключения через мобильное приложение.

Безусловно, главной задачей будет выбор банка. Основными критериями здесь будут:

• надежность финансовой организации – проверьте кредитный рейтинг, присвоенный ей рейтинговыми агентствами;
• отзывы о качестве предоставляемых услуг и работе сотрудников, желательно со слов людей, которым вы доверяете; заодно загляните в «народный рейтинг»;
• наличие офисов;
• разнообразие предлагаемых банковских продуктов и степень лояльности к клиентам.

Совет от банка

Если у вас есть устоявшиеся отношения с каким-то конкретным банком, имеет смысл обратиться в него. Постоянным проверенным клиентам охотнее предоставляют скидки на обслуживание и специальные предложения.

1. Определитесь с услугами, которые вам необходимы в рамках РКО и ознакомьтесь с предложениями и тарифами банка.
2. Подготовьте пакет документов, указанный выше. Обязательно удостоверьтесь, что все бумаги актуальны на дату их предъявления.
3. Подайте заявление в банк на открытие расчетного счета.
4. Получите реквизиты своей организации в банковском отделении или закажите доставку курьером.
5. Подключите зарплатный проект и другие, интересующие вас, услуги.

Откройте расчетный счет без посещения банка. Совкомбанк подготовит документы для регистрации расчетного счета, предложит выгодные условия кредитования и проверит контрагентов. А еще поможет с налоговой отчетностью и бухгалтерией. Просто оставьте заявку онлайн, и менеджер приедет, куда вам удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.

Расчетный счет: что это такое, как выглядит и что означает — определение понятия, формат, открытие и ведение

В этой статье мы рассмотрим, что это такое — расчетный счет кредитной и не только организации в банке. Это не просто деньги, которые клиент принес в кассу и попросил контролировать. Большую часть времени средства находятся в безналичном виде, в качестве записей на регистрах. Владеть им может не только физлицо, но и любое юридическое лицо, которому необходимо хранить где-то свою прибыль и выполнять различные операции. Множество фирм каждый день выписывает чеки, создает поручения и берет кредиты. Во всем этом участвует р/с, который контролируется налоговой инспекцией. Давайте разберемся, как все работает.

Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего

В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.

Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.

Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.

Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.

Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

• сдача выручки и ее хранение в безналичном виде;
• принятие безнала от предприятий и клиентов (сюда относится и система эквайринга);
• оплата продуктов, сырья, материалов, комплектующих;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты;
• отправка в иностранной валюте контрагентам, которые находятся в других государствах;
• получения кредитов, гарантий и иных финансовых бонусов;
• оплата сборов, налогов, взносов в фонды.

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Расчетный счет

Расчетный счет — это счет в банке, который могут открывать компании и ИП. Он нужен для безналичных расчетов с контрагентами, клиентами, государственными органами. Например, на расчетный счет поступают деньги от клиентов, и с него же можно оплатить аренду офиса.

Это единственный счет, с которым можно вести бизнес. Личные счета для этого не подходят.

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные понятия. На расчетный можно получать деньги клиентов, расплачиваться с поставщиками за сырье, а лицевой можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Что означают цифры в расчетном счете

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр. Группы цифр в номере шифруют данные о владельце: кто открыл расчетный счет и для каких целей, в каком банке, в какой валюте. Разберем их значение на примере расчетного счета Нескучных финансов.

1. Три первые цифры — указывают, кто владелец или на специфику расчетов. 408 означает, что владелец счета — физлицо.
2. Четвертая и пятая цифры указывают, с какой целью открыт счет для физлиц и ИП, а для компаний — чем они занимаются. 02 уточняет, что счет открыл ИП.
3. Шестая и восьмая цифры — валюта, в которой хранятся деньги. 810 — рубли.
4. Девятая — контрольная цифра, с помощью которой банки проверяют, нет ли ошибки в номере счета, и его статус.
5. Цифры с 10‑й по 13-ю означают идентификатор подразделения банка. 0000 — центральное отделение.
6. Последние семь цифр — уникальный номер, присваиваемый клиенту.

Знать все особенности расшифровки не обязательно. Но с помощью этих значений можно, например, больше узнать о контрагентах.

Зачем нужен расчетный счет

Если компания хочет работать легально, ей придется открыть расчетный счет. ИП может работать без расчетного счета, используя наличные, но это грозит рядом ограничений.

Расчетный счет для компаний. Компаниям расчетный счет нужен, чтобы платить налоги, пени и штрафы. Кроме того, с его помощью принимают платежи от клиентов и партнеров, расплачиваются с поставщиками, подключают эквайринг, платят зарплаты и страховые взносы, открывают депозит в банке и оплачивают кредиты.

Двое сооснователей открыли швейный цех и решили работать без расчетного счета. Один из них попробовал оплатить налог наличными через кассу банка, но налоговая платеж не зачла. Это может грозить пенями и даже блокировкой счета.

Расчетный счет для ИП. ИП не обязан открывать расчетный счет, но вести без него бизнес практически невозможно.

Без расчетного счета ИП может принимать оплату от клиентов только наличными. Лимит поступлений — не больше 100 000 ₽ по одному договору с компанией или другим ИП. Это же ограничение действует, когда платит сам ИП. Если получил большую сумму, нужно провести ее через расчетный счет.

Владелец автомастерской работает только с наличными. Но каждый раз, когда сумма контракта более 100 000 ₽, ему приходится заключать несколько договоров и получать деньги частями. Это опасно: если налоговая заметит, может выписать штраф.

Кроме того, без расчетного счета нельзя подключить эквайринг, а контрагенты могут отказаться заключать договор из-за возможных проблем со своим банком. Еще два ограничения — предприниматель не сможет участвовать в тендерах, проводить валютные сделки с иностранными партнерами, например импортировать товар.

С расчетным счетом предприниматель может вести внутреннюю отчетность: например, через приложение банка посмотреть и проанализировать данные о любых операциях. А еще это помогает не смешивать личные финансы с деньгами бизнеса.

Как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет можно на официальном сайте банка или в отделении — если оно есть.

При выборе банка обратите внимание на его надежность и лимиты для поступления денег, доступен ли эквайринг, оперативно ли работает служба поддержки. Как выбрать банк — рассказали в статье по ссылке.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО разный, для ИП он обычно меньше. Например, в Тинькофф ИП хватит только паспорта, а компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. Ниже собрали самые частые требования остальных банков.

Для компаний обычно нужны:

• решение об учреждении ООО;
• устав;
• приказ о назначении директора и его паспорт;
• лист записи в ЕГРЮЛ;
• ИНН.

Банк может попросить и другие документы. Например, отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы подтвердить вашу надежность.

Индивидуальному предпринимателю, как правило, нужно предоставить:

• паспорт;
• ИНН;
• лист записи в ЕГРИП.

После передачи документов в банк нужно подписать договор. Это можно сделать в отделении банка или заполнить заявку онлайн с помощью электронной подписи, а затем передать представителю банка документы в любом удобном месте — он приедет в назначенное время и место.

Банк проверит документы, и, если с ними все в порядке, счетом можно будет начать пользоваться уже через 1—3 дня после их передачи.

Почему банк может отказать

Бывают случаи, когда банк отказывает в открытии расчетного счета. Вот три распространенные причины:

1. У компании или ИП проблемы с адресом в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, например это адрес массовой регистрации.
2. Пакет документов неполный или с ошибками.
3. Банк подозревает, что имеет дело с фирмой-однодневкой: уставный капитал заявлен в минимальном размере, компания не подает отчетность или она нулевая.

Если пришел отказ, нужно узнать причины. Для этого можно позвонить в банк и попросить объяснения. Например, если принесли не те документы или в них была ошибка, можно собрать и подать их заново.

Если снова пришел отказ, можно обратиться в межведомственную комиссию Центрального банка. Заявление можно отправить по почте или через интернет-приемную. Подробная инструкция — в указании ЦБ.

Почему счет могут заблокировать

Расчетный счет компании или ИП могут заблокировать полностью или частично, из-за чего бизнес больше не сможет проводить часть операций — например, переводить деньги. Чаще всего счета блокируют налоговая или банки.

Вот две наиболее частые причины, почему может заблокировать счет налоговая:

Компания или ИП не платит налоги, сборы, пени и штрафы. Если налоговая видит долг более 500 ₽, она отправляет требование погасить его. Если не исполнить требование, счет заблокируют после того, как налоговая разместит заключение в реестре решений о взыскании задолженности.

ИП или компания не сдали налоговую отчетность в течение 20 дней после положенного срока. Это дает налоговой основания без предупреждения заблокировать счет в любой момент в течение трех лет.

В каждом случае налоговая сообщает о своем решении. В течение рабочего дня после блокировки счета она направляет компании или ИП заказное письмо.

Чтобы разблокировать счет, сначала надо узнать причину и выполнить требования налоговой — например, уплатить штраф или передать нужную отчетность.

Бывает, что налоговая заблокировала счет по ошибке. Тогда нужно обратиться в свою инспекцию и подтвердить документально, что не допускал нарушений: например, отправить квитанцию об уплате налога.