Как оплачивать визой с телефона
Перейти к содержимому

Как оплачивать визой с телефона

  • автор:

Как платить Visa и MasterCard через телефон в 2023 году

Многие испытывают неудобства

Крупнейшие платежные системы мира, Visa и MasterCard покинули Россию, что заставило многих россиян отказаться от удобства оплаты покупок через смартфон. Теперь российские банки не могут добавлять карты Visa и MasterCard в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Карты, уже добавленные в кошельки ранее, больше не работают в качестве платежного средства на телефоне. При этом бесконтактные платежи телефоном не работают, даже если на телефоне есть NFC. Для этого также требуется выпуск карты «Мир». В этой статье разберемся, как можно подключить бесконтактные платежи телефоном при имеющейся карте Visa без Apple Pay и Google Pay. А также — как в России в 2023 году платить смартфоном.

Как теперь платить смартфоном?

Прикладывание смартфона к терминалу в магазине или кафе теперь не принесет результатов. Те, кто пользуется картой Visa или MasterCard, могут расплачиваться только с использованием самой карты — через чип или бесконтактный модуль на терминале. Бесконтактная оплата MasterCard известна как PayPass, а у Visa — это PayWave. Некоторые пользователи надеялись, что карты российской платежной системы «Мир» будут поддерживаться в платежных системах для смартфонов. В компании Google уже с самого начала отказались от использования таких карт в качестве платежных средств. Apple в начале позволяла добавлять карты «Мир» в виртуальный кошелек и использовать их для оплаты, но позже эту функцию отключили. Многих волнует вопрос наличия альтернативных решений для Apple Pay и Google Pay. Тем не менее, бесконтактная оплата через смартфон все еще доступна в России и применима для современных расчетов.

Samsung Pay

На данный момент карты «Мир» десятков российских банков сотрудничают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Единственное требование — наличие на смартфоне NFC-чипа для бесконтактных платежей при покупке.

Карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других, можно добавить и использовать в Samsung Pay.

Чтобы добавить новую карту, нужно открыть приложение Samsung Pay и войти в свой аккаунт Samsung. Необходимо выбрать способ подтверждения операций, например, по отпечатку пальца или PIN-коду. Затем нажать кнопку добавления новой карты со значком «+», отсканировать фронтальную часть карты при помощи камеры телефона. Или приложить карту к телефону, если она поддерживает бесконтактную оплату. После этого придет SMS-уведомление с кодом, который нужно ввести для завершения регистрации.

Отметим, что Samsung Pay не поддерживает добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек пока что. Однако система Samsung Pay идеально подходит как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.

SberPay

Одна из альтернатив Google Pay и Apple Pay — это SberPay, система бесконтактных платежей от Сбербанка. Она активируется через официальное приложение и работает так же, как и другие бесконтактные системы оплаты. Стоит отметить, что SberPay доступен только клиентам Сбербанка.

Чтобы активировать SberPay, нужно открыть приложение «Сбербанк онлайн», выбрать карту, которую вы хотите использовать для бесконтактной оплаты. Перейдите в настройки карты и нажмите кнопку «Подключить SberPay». После этого у вас будет два способа платить с помощью телефона.

Первый способ — приблизить смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay. После чего подтвердить оплату отпечатком пальца или вводом кода и еще раз поднести телефон к терминалу.

Второй способ — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк онлайн» и выбрав «SberPay». Затем нужно подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести телефон к терминалу.

Mir Pay

Карта Visa не работает в России

Карта Visa не работает в России

Платежная система «Мир» также запустила свой собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только для смартфонов с операционной системой Android. Вы можете оплачивать покупки с его помощью в любом терминале, где принимаются карты «Мир».

Приложение «Mir Pay» можно скачать в Google Play. После установки нужно открыть приложение, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. В соответствии с инструкциями на экране необходимо активировать карту, чтобы она была добавлена в виртуальный кошелек.

Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и приложить его к терминалу.

«Mir Pay» поддерживает карты «Мир» многих российских банков: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Росбанк и другие.

Стоит отметить, что вы также можете пользоваться картами «Мир» на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.

«СБПэй»

«СБПэй» — новое приложение и сервис от Национальной системы платежных карт, разработанной системой банковских карт №Мир№. Система позволяет оплачивать покупки, сканируя QR-коды без NFC-чипа на смартфоне.

Пользователь устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, сканирует QR-код и указывает сумму. Система начала работу с 1 апреля 2022 года, десятки российских банков уже являются ее участниками. Кроме оплаты на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Продавцам система предоставляет возможность продажи без покупки POS-терминалов. Каждый QR-код может быть размещен в мобыльном приложении, такси, на сайте, в салоне красоты и т.д. Для использования системы требуется регистрация в Системе быстрых платежей и установка фирменного приложения. Максимальная сумма перевода — 600 тысяч рублей.

У владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки.

Как оплачивать визой с телефона

С сервисом Кошелёк Pay вы можете безопасно оплачивать офлайн-покупки одним касанием смартфона. Для этого нужно только добавить в приложение «Кошелёк» вашу карту Visa или Mastercard.

Чтобы всё получилось, вам понадобятся Android-смартфон c NFC, банковская карта Visa или Mastercard одного из наших банков-партнёров и самая свежая версия приложения «Кошелёк».

Если не нашли в списке свой банк — следите за нашими сообщениями. Мы расскажем, когда он станет нашим партнёром.

Как платить телефоном по карте Visa. Бесконтактные платежи в деталях

Наверняка многие из вас заметили, что после замены карт с магнитной полосой на чиповые время совершения операции в терминале увеличилось на несколько секунд. Дольше происходит чтение микросхемы, больше времени уходит на проверку ПИН-кода в офлайн.

Связано это с тем, что процесс обслуживания чиповых карт гораздо более сложный, чем чтение пары десятков байт с полосы и отправка в открытый сокет авторизационного запроса.

Согласно стандарту EMVCo, типовой цикл проведения EMV-транзакции состоит из 12 этапов:

1. Выбор приложения;

2. Инициализация обработки приложения;

3. Чтение данных приложения;

4. Аутентификация эмитента в режиме офлайн;

5. Обработка ограничений;

6. Аутентификация держателя карты;

7. Проверка параметров управления рисками на стороне терминала;

8. Анализ действий терминала;

9. Проверка параметров управления рисками на стороне карты;

10. Анализ действий карты;

11. Если требуется, то авторизация транзакции в режиме онлайн;

12. Завершение транзакции.

Эти операции требуют интенсивного обмена и вычислений как на стороне карты, так и на стороне терминала и занимают по меркам онлайн-систем много времени. При этом карта постоянно находится в считывателе терминала, а клиент с нетерпением ждет вердикт системы.

Для крупных торговых сетей дорога каждая секунда, да и современные клиенты хотят быстрее получить свой товар. Платежная система Visa предложила для магазинов и покупателей технологию бесконтактного обслуживания карт. Помимо скорости оплаты, клиенты получили еще одно ценное преимущество — теперь стандартный кусок пластика может стать вообще лишним, данные для оплаты записываются в телефон с NFC.

Приведенное в эпиграфе требование задает очень жесткие рамки для обработки бесконтактной транзакции — 500 миллисекунд. Ровно столько времени есть у терминала и карты, чтобы познакомиться, обсудить и принять верное решение.

Чтобы сделать проведение бесконтактной транзакции реальным за такой короткий срок, разработчики предложили убрать из 12 шагов EMV-транзакции максимум лишнего, а необходимые шаги — объединить и сократить. Так появились спецификации qVSDC (quick Visa Smart Debit / Credit).

На рисунке 1 приведены основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции.

Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.

В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.

Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.

Фаза 2.1. Выбор приложения

Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату — PPSE (Proximity Payment Systems Environment). Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.

Фаза 2.2. Инициализация обработки приложения

Терминал передает карте самую Главную Команду — Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.

Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication). Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции — сумму и код валюты. В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.

Фаза 3. Аутентификация держателя карты

На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:

Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);

По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;

ПИН-код. Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;

CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.

Фаза 4. Авторизация транзакции в режиме онлайн.

При необходимости, терминал формирует запрос авторизации и направляет его эмитенту. В запросе передаются стандартные поля EMV-транзакции, криптограмма транзакции, выбранное приложение и признак обслуживания карты по бесконтактному интерфейсу.

Плати телефоном Ограничения порождают новые решения. Как платить телефоном в России в 2023 году

Плати телефоном

П ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2023 году?

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.

Android-альтернативы

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *