Что такое бик банка получателя

Что такое БИК и как его узнать

БИК — банковский идентификационный код. Этот реквизит пригодится, чтобы отправить и получить деньги от юрлица и ИП или перевести деньги на счет, к которому не привязана карта. Рассказываем, в каких документах указывают БИК, как его расшифровать и что будет, если ошибиться в номере.

Что такое банковский идентификационный код и где его используют

Банковский идентификационный код — это уникальный номер, который Центральный банк РФ выдает коммерческим банкам. Один код на все отделения банка в одном регионе России.

Например, БИК всех московских офисов «Сбера» — 044525225, а всех поволжских офисов — 043601607. Код московских отделений «Альфа-Банка» — 044525593, а нижегородских — 042202824.

БИК нужен, чтобы деньги ушли конкретному получателю — на счет в правильном банке. Поэтому код входит в число полных реквизитов банковского счета. Его указывают в документах, которые связаны, с денежными переводами:

в платежных поручениях. Например, чтобы оплатить госпошлину или коммунальные услуги;
в платежных требованиях, чтобы получить деньги за товары или услуги от организации или ИП;
в инкассовых поручениях, чтобы получить деньги от должника;
в договорах, актах и счетах;
заявлениях на открытие аккредитива.

БИК и BIC — разные реквизиты. Банковский идентификационный код используют для переводов в России. А BIC пригодится, чтобы отправить деньги в иностранный банк. Этот реквизит еще называют SWIFT-кодом.

Расшифровка БИК

Банковский идентификационный код состоит из девяти цифр. Их пишут слитно, без пробелов и других разделительных знаков.

Первая цифра — код участника платежной системы:

«0» обозначает прямого участника — организацию, которая открыла счет в ЦБ. Это, например, любой российский коммерческий банк;
«1» — косвенного участника. Это финансовые кредитные организации, которые открыли счет не в Центробанке, а у прямого участника платежной системы. Например, ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» с БИК 1 00070010 ;
«2» — клиент ЦБ, который не является участником платежной системы Банка России. Это, например, оператор платежной системы «МИР» — АО «Национальная система платежных карт» с БИК 2 45011006 .

Вторая — код страны. В БИК российских банков — «4».

Третья и четвертая цифры — код региона по ОКТМО. Например, «45» обозначает московский банк, «01» — алтайский, «00» — заграничный.

Пятая и шестая — номер структурного подразделения Банка России. За нижегородские банки, например, отвечает подразделение №02, а за московские — №25.

Последние три цифры — условный номер банка в структуре ЦБ. Коммерческим банкам выдают значения от 050 до 999. Например, номер московского «Сбера» — «225», а питерского — «653».

Цифры «000», «001» или «002» получают подразделения Банка России. Например, у ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО код — 044525 000 .

Последние три цифры идентификационного кода совпадают с последними цифрами корреспондентского счета — счета, который банки открывают в ЦБ:

Как узнать БИК отделения банка

БИК банка — открытая информация, которую выкладывают для всех желающих. Собрали основные способы посмотреть реквизит.

В мобильном приложении или личном кабинете банка. Обычно БИК пишут в числе реквизитов счета — в одноименном разделе:

На сайте банка. БИК указывают в разделе «Реквизиты для переводов» — среди сведений о филиале банка:

На сайтах компаний — среди прочих реквизитов:

Банковские реквизиты ООО «Дейта Кью» — юрлица «Дадаты» — в разделе «Оферта и документы»

В справочнике БИК Банка России. Центробанк вносит банковские идентификационные коды в справочник. Каждый месяц документ обновляют: добавляют коды новых банков и убирают сведения о ликвидированных.

Справочник скачивают в формате XML. Чтобы открыть документ, понадобится Excel, браузер или текстовый редактор типа «Блокнота»

«Дадата» мигом найдет БИК и другие реквизиты контрагента

Наш сервис «Подсказки» найдет реквизиты банковского счета компании или ИП в официальных российских справочниках:

БИК, корреспондентский счет и полное наименование банка — в Справочнике БИК Банка России;
ИНН, КПП и полное наименование подрядчика — в ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

Удобно получать реквизиты по API и автоматически подставлять в договоры, акты, счета, требования и поручения. Так бухгалтеру не придется выискивать информацию на сайте контрагента, чтобы подготовить платежные документы.

Что будет, если неправильно указать банковский идентификационный код

Алгоритмы банка заметят ошибку в БИК и заблокируют операцию — до того, как человек переведет деньги.

Сначала введенный БИК проверят по справочнику ЦБ РФ. Если указанного кода там нет, приложение или сайт укажут на ошибку.

Если введенный с ошибкой БИК окажется в справочнике, программа все равно заметит подвох. Например, увидит, что последние три цифры кода не соответствуют последним цифрам корреспондентского счета.

Банковский идентификационный код (БИК)

Банковский идентификационный код (БИК) представляет собой уникальную для каждого отдельного участника последовательность из 9 цифр и является одним из обязательных реквизитов любой кредитно-финансовой организации. БИК банка – это идентификатор участника платежной системы. Полная информация о реквизитах всех зарегистрированных на территории Республики Беларусь участниках расчетов собрана в систематизированном справочнике БИК.

Финансово-кредитная организация либо ее подразделение получает БИК банка код в момент включения ее в вышеупомянутый справочник. Банковский идентификационный код формируется в соответствии с международными стандартами финансовой деятельности и состоит из следующих частей:

1-2 цифры – код страны (для Республики Беларусь применяется 15);

3-4 – номер, соответствующий административно-территориальной единице (например, Брестская область – 05);

5-6 – условный номер расчетного центра (для Национального банка и его филиалов используют коды от 01 до 99, для остальных банков и их филиалов – 01)

7-9 – номер участника расчетов.

Так, банковский идентификационный код филиала ОАО «Беларусбанк» в городе Пинске, например, будет выглядеть следующим образом: 150501***, где 3 последние цифры – номер определенного расчетно-кассового центра.

Данные о реквизитах, содержащиеся в Справочнике БИК РБ, в обязательном порядке должны использоваться участниками расчетов при заполнении платежных документов в процессе осуществления банковских операций.

Справочник БИК

БИК (банковские идентификационные коды) всех банков России. Поиск банков по реквизитам и регионам.

Поиск банка по БИК:

Поиск банка по корсчету:

БИК банков

Все БИК популярных банков:

— 8 кодов — 60 кодов — 19 кодов — 66 кодов — 13 кодов — 1 код — 6 кодов — 7 кодов — 14 кодов — 10 кодов — 1 код — 1 код — 9 кодов — 1 код — 20 кодов — 3 кода — 1 код — 1 код — 1 код — 1 код

Что такое БИК?

На территории РФ для идентификации участников расчётов используются банковские идентификационные коды (сокращённо БИК). БИК используется в платёжных документах для идентификации банка и является обязательным элементом банковских реквизитов. Он позволяет определить название банка, корреспондентский счёт, региональное расположение. Полный перечень кодов представлен в справочнике БИК, поддержку которого осуществляет Банк России (ЦБ РФ). Справочник БИК обновляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней.

Дата актуализации данных на сайте bik10.ru — 29.09.2023. Следующее обновление — 02.10.2023. Всего записей — 1383.

Что означают цифры кода БИК?

БИК представляет собой уникальный, в рамках платёжной системы Банка России, девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0х хх хх ххх — участник платежной системы с прямым участием;
1х хх хх ххх — участник платежной системы с косвенным участием;
2х хх хх ххх — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ.

первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

Покажем разряды БИК на примере кода 044525225 ПАО Сбербанк.

БИК

Замечания относительно кодов:

последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счёте банка — используйте это для исключения ошибок при указании реквизитов банка;
если у банка несколько БИК, то нельзя однозначно определить БИК только по номеру карты (дебетовой или кредитной) или по расчётному номеру клиента банка;
ТУ Банка России (территориальное учреждение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «000», «001»;
Полевые учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, подразделения Центрального хранилища Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «002».

Сведения о справочнике

Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов». В документе отражаются сведения:

общие положения о справочнике;
структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
порядок внесения изменений в справочник;
порядок обновления сведений, включенных в справочник;
заключительные положения и приложения.

Поддержка и публикация

Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, которые имеют специализированные программные средства. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (УФЭБС), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программные средства преобразуют данные из «технического непонятного» формата в «человеческий понятный» вид.

До конца 2018 года справочник БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года справочник публикуется только в xml (в соответствии с УФЭСБ) на странице платёжной системы Банка России.

17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» , где публиковался справочник БИК-СВИФТ в виде zip-архива из dbf и word-файла.

Изменения БИК

До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.

Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.

Изменения банков

В последние года произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.

В конце 2022 года банк «Открытие» перешёл в собственность банка «ВТБ».
Первого января 2018 года осуществлено присоединение «ВТБ 24» к «ВТБ». Бренд «ВТБ 24» закрыт, вся операционная деятельность клиентов «ВТБ 24» осуществляется через «ВТБ». У 8 филиалов 01.01.2018 поменялись реквизиты. Подробнее смотрите на странице БИК Банка ВТБ.
Сбербанк реструктуризировал свою региональную сеть. В 2018 году число территориальных банков сократилось с 16 до 12.
У отделений в Пермском крае и Ярославской области 01.05.2018 изменились реквизиты. Смотрите подробнее БИК Сбербанка.
В банке «ФК Открытие» прошла реструктуризация. До конца 2018 года ликвидированы 6 филиалов: из 23 филиалов осталось 17.
В 6 ликвидируемых филиалах велось временное функционирование счёта до конца года. Подробнее смотрите на странице БИК Банка Открытие. ликвидировал 18.09.2018 Курганский филиал (БИК 043735825). Клиентам закрытого филиала следует использовать реквизиты Челябинского филиала (БИК 047501821).

Ликвидированные Банком России коды БИК смотрите в списке исключённых БИК. Для некоторых ликвидированных БИК назначены преемники, смотрите список замен БИК.

Актуальный справочник БИК с поиском и банковскими реквизитами.
Источник: Банк России. Дата актуализации: 30.09.2023.
2016—2023 bik10.ru

БИК банка: что это такое и как узнать

Все банковские платежи проводятся строго по указанным реквизитам. Чаще всего пользователи обращают внимание на ИНН банка и номер счета или карты. Однако есть такой важный, в обязательном порядке нужный реквизит любой платежки, как БИК, о котором наш портал расскажет вам в этой статье.

Что такое БИК банка

БИК банка — это его идентификационный код. Это уникальная комбинация, включающая в себя 9 цифр, идущих в определенном порядке. Одинаковых БИК-кодов не может быть, у каждого банка он свой и в обязательном порядке указывается на платежных документах.

Собственно, БИК — «паспорт» банка, который помогает идентифицировать конкретную кредитную организацию, отличить одно банковское учреждение от другого и направить платеж точно по адресу.

БИК банков нужны каждой бухгалтерии предприятий, чтобы точно адресовать платежи. Причем все коды должны быть актуальными, «свежими».

Расшифровка БИК банка

Все цифры в БИК банков идут в строгой последовательности:

1 и 2 цифры позволяют идентифицировать страну, в которой зарегистрирован банк. Для России это код «04».
3 и 4 цифры обозначат регион работы банков. Все российские субъекты пронумерованы кодами от 01 до 99. Если стоит код «00», значит, банк находится за пределами российской территории.
5 и 6 цифры идентифицируют подразделение Центробанка РФ, которое занимается обслуживанием данного банка.
И, наконец, 7, 8 и 9 цифры указывают на конкретный банк или его филиал. Вернее, идентифицировать банк можно по его номеру в подразделении Центробанка, в котором у него открыт корреспондентский счет. Эти коды идут от «050» до «999».

Как узнать БИК банка и организации

Начнем со способов, которые позволяют узнать БИК вашего банка, клиентом которого вы являетесь:

Просто позвонить на горячую линию самого банка. БИК код не является каким-то секретом, его сообщают всем желающим без проблем.
Посмотреть в своих документах на обслуживание в данном банке. Например, в кредитном договоре или договоре расчетно-кассового обслуживания. Там будут все реквизиты, в том числе и БИК.
В личном кабинет в онлайн-банкинге. Нужно найти раздел «Информация по карте» и «Реквизиты перевода на счет карты».

Узнать БИК другого банка можно следующим образом:

Просто спросить у своего контрагента. Он должен знать все реквизиты своего банка, в его же интересах, чтобы платеж был отправлен быстро и точно по адресу.
Опять-таки, позвонить на горячую линию данного банка. БИК сотрудники банковского учреждения сообщат даже лицам, которые их клиентами не являются.
Зайти на сайт данного банка и выяснить все его реквизиты.
Найти банк в справочнике Центробанка России.

Узнать БИК организации, чтобы перечислить деньги на услуги или товары, просто. Компания-получатель сама заинтересована в этом, поэтому свои реквизиты не скрывает. Они могут быть на сайте организации. Кроме того, всегда можно попросить прислать реквизиты для проведения платежа на электронную почту или каким-то иным способом.

Как узнать по БИК корреспондентский счет банка

Теперь представим ситуацию, когда БИК банка вам известен, но нужен его корреспондентский счет, чтобы платеж ушел по адресу. Узнать счет можно следующим образом:

На сайте bik-info.ru. В этом ресурсе есть справочник всех идентификационных кодов банка, все их реквизиты. Достаточно ввести известный вам БИК в поисковое поле и получить найденный результат.
На портале service-onlane.su. Тоже нужно указать БИК банка и получить остальную информацию о нем.
Просто в Google. Или другой поисковой системе. Нужно ввести в окно поиска фразу «Корреспондентский счет банка БИК» и известный вам девятизначный код.

Какие еще реквизиты нужны для проведения платежа

Согласно внутрибанковским правилам, которые действительны для всех российских банков, чтобы провести платеж нужно точно знать три реквизита:

БИК банка.
Расчетный счет получателя.
ФИО получателя или название компании, если речь идет о юридическом лице.

Некоторые банки могут потребовать указать ИНН получателя, корреспондентский счет банка и адрес его подразделения. Поэтому нужно быть готовыми указать и эти дополнительные реквизиты.

Ответы на вопросы о БИК банков

Ответим на распространенные вопросы о БИК банков:

Вопрос № 1. БИК был указан на платежке неверно. Что будет в таком случае?

Вопрос очень важный! Такое бывает, если сам отправитель платежа ошибся, указывая идентификационный код банка, а банковский оператор реквизиты не перепроверил. В данном случае возможны несколько вариантов:

Был указан БИК, которого нет вообще. Платеж просто не будет проведен, система банка сразу укажет на ошибку, так как она синхронизирована со справочником Центробанка. Нет такого БИК-кода — значит нет и банка, некуда проводить платеж.
Ошибка в одной-двух цифрах БИК-кода. Если БИК с таким набором цифр существует, то платеж уйдет. И придется возвращать деньги, обращаясь к получателю, который их вовсе не ждал. В таком случае ваш банк снимет с себя ответственность, считая, что это ваша собственная ошибка. Если же из-за ошибки БИК окажется несуществующим, то платежка не пройдет, как в предыдущем случае.
Ошибка в БИК была допущена при платеже в бюджет. Например, физлицо намеревалось заплатить налог, погасить штраф за нарушение ПДД и так далее через сервисы, которые с реестром Центробанка не синхронизированы. И платеж уходит. Это печально, потому что на выяснение ошибки уходит много времени, отправителю придется обращаться к сервису, через который он проводил платеж. А за неуплату налога и штрафа за это время уже пойдет пеня. Поэтому настоятельно рекомендуем уплачивать платежи в бюджет только через проверенные, автоматизированные сервисы, которые сразу укажут на ошибку в БИК.

Вопрос № 2. Отделение банка закрылось. Что происходит с БИК?

Через год после момента закрытия данного отделения его БИК могут присвоить новому банку или его подразделению. Соответствующая информация вносится в справочник Центробанка. Таким образом, повторное использование БИК закрывшихся отделений возможно, повторимся, через год. При этом ошибиться в реквизитах невозможно, потому что название банка и его счета другие.

Вопрос № 3. Как узнать БИК по номеру расчетного счета в этом банке?

В самом номере счета БИК-кода нет. Узнать его можно только придя в отделение данного банка и указав на имеющийся расчетный счет, на который вы хотите провести платеж.

Вопрос № 4. Мне нужен БИК карты Сбербанка. Как его узнать?

В личном кабинете на «Сбербанк-Онлайн», на сайте Сбербанка, позвонив на горячую линию, непосредственно в отделении Сбербанка, в мобильном приложении, через банкомат или в договоре на открытие банковской карты. Вариантов много и все они доступны владельцам карт.

Заключение

БИК банка является очень важным реквизитом для проведения платежей. Без точного указания этого девятизначного кода средства просто не будут переведены или уйдут не туда, что еще хуже для отправителя.

Узнать БИК банков можно по-разному, это не секретная информация, она общедоступна, причем не только клиентам банковских учреждений. Современные бухгалтерские программы и платежные системы клиентских интерфейсов позволяют не вводить БИК вручную, а выбирать из списка, что существенно сокращает вероятность ошибок.