Брокер затягивает перевод ценных бумаг что делать

Правила вывода средств: что делать, если брокер не выводит деньги

Инвестиции в различные финансовые инструменты уже давно стали альтернативой привычному банковскому вкладу: все ценные бумаги хранятся в депозитарии и не подвластны банкротству брокера, а доход от продажи активов и дивиденды в несколько раз превышают ставки по депозитам. Рано или поздно любой инвестор сталкивается с необходимостью вывода своих сбережений и прибыли со счета. Здесь его ждет два варианта развития событий: успешное снятие средств или возникновение проблем с выводом. В сегодняшнем материале вы узнаете, какие правила вывода существуют, как понять, что брокер нарушает условия договора, и что делать в такой ситуации.

Правила и Условия вывода средств

Прежде чем сеять панику и поднимать шумиху подробно изучите проблему и выясните, действительно ли вина лежит на брокере, а не на вас. Да, на практике частенько случаются ситуации, когда трейдер без разбора обвиняет посредника в мошенничестве, а на деле причиной отказа в выводе средств является банальная нехватка денег на счету ввиду минимального суточного лимита. Дабы не ударить лицом в грязь, ознакомьтесь с самыми распространенными пунктами, прописанными в правилах вывода средств.

Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?

Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев

Нарушение правил сообщества. Второй важный пункт, прописанный практически в каждом договоре, это незаконные действия со стороны инвестора. Такими могут быть, например, использование чужих данных и выдача их за свои, применение роботов для автоматизации торговли, обман других трейдеров и так далее. За подобные действия брокер вправе не только отказать в выводе, а и заблокировать аккаунт пользователя.

Верификация. Практически все лицензированные посредники требуют от клиента прохождение верификации. Для этого брокер запрашивает фото или скан удостоверения личности, а также справки об источнике дохода. Обратите внимание, что верификацию нужно проходить еще ДО внесения депозита, а не после, ибо в случае проблем или непрохождения проверки клиент может навсегда лишиться возможности снятия сбережений.

Отработка бонусов. Как часто вы видели рекламу о том, что брокер начисляет 100% бонуса от суммы депозита? Так вот, эти самые бонусы в 90% случаев нужно отработать, а именно провести определенное количество сделок, вложить н-ное количество средств и так далее. Только после выполнения всех условий трейдер сможет обналичить такой подарок.

Это лишь примеры самых популярных пунктов в Правилах вывода средств. Напомним, что выводом занимается брокер, который сам устанавливает данные правила, а поэтому подобные условия у разных компаний могут сильно разниться.

Столкнулись с недобросовестным брокером?

Фейковые брокеры не выводят деньги и требуют дополнительных платежей

Чарджбэк — это процедура обжалования транзакции банком плательщика. Работает это так: банк клиента, совершившего платеж, обращается к банку-эквайеру, на счет в котором были отправлены средства. Последний в свою очередь оценивает ситуацию и передает дело на рассмотрение в главный офис платежной системы. Сотрудники именно этого учреждения одобряют или отказывают в возврате, а после отправляют итоги своего решения банку-эквайеру и банку-эмитенту соответственно.

Воспользоваться услугой могут лишь те пользователи, которые использовали карты на платежных системах Visa, MasterCard и МИР. Кроме того, обязательное условия для принятия заявления — с момента проведения оплаты не должно пройти свыше 540 дней (180 дней — в случае системы МИР). Банк может отменить транзакцию только в том случае, если необходимая сумма все еще находится на счету получателя. Чарджбэк также требует уважительной причины для оформления возврата, среди которых:

• Ошибочное/двойной списание средств с карты;
• Технический сбой или ошибки в банковской системе;
• Платеж был проведен другим лицом/группой лиц;
• Оплаченный товар или услуга не были предоставлены;
• Полученный товар/услуга не соответствуют описанию, имеют ненадлежащий вид и качество;
• Мошенничество со стороны получателя, в т.ч. шантаж, вымогательство, и другие незаконные действия.

Нашу ситуацию можно смело отнести к категории мошенничество или неоказание услуг, ведь во втором случае прибыль так и не была получена, а значит услуги как таковой предоставлено не было. Помните, что вернуть получится только ту сумму, которую вы отравили на счет мошенника, но лучше уж выйти в ноль, чем остаться в убытке.

Для запуска процесса возврата и обжалования транзакции первым делом стоит обратиться в банк, а именно посетить ближайшее его отделение. Расскажите сотрудникам о ситуации, заполните заявку на чарджбэк и предоставьте все необходимые документы и улики. В качестве последних подойдут скриншоты переписок с техподдержкой, снимки экрана личного кабинета, подтверждение активного запроса на вывод и так далее. Процедура занимает от 45 до 120 дней, а значит для получения денег нужно немного подождать.

Жалоба на брокера

Второй не менее популярный способ добиться справедливости и получить возврат — это подача жалобы на компанию. Данный метод зачастую выбирают пользователи, которые для отправки средств использовали криптокошельки, электронные платежные сервисы и другие системы, не связанные с Visa и MasterCard. Кроме того, подача жалобы возможна только в том случае, если брокер обладает необходимой лицензией на деятельность, выданной финансовым регулятором.

Брокер блокирует счет и не выходит на связь

Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации

Осталось дело за малым — ждать решения регулятора. К сожалению, данный способ не всегда эффективен, ведь инстанция обращает внимание на проблему лишь тогда, когда пострадавших становится несколько десятков или сотен, а материальный ущерб превышает сотни тысяч USD. Но чем черт не шутит, ведь каждая жалоба рано или поздно становится последней каплей в море терпения финансового регулятора.

Вместо заключения

Сегодня мы разобрались, что отказ в выводе не всегда является незаконным. Да, клиент может попросту нарушать правила сообщества, игнорировать лимиты на вывод и пытаться снять деньги без прохождения верификации. Но существуют и случаи, когда брокер намеренно затягивает вывод с целью заполучить средства инвесторов. Такие действия являются прямым мошенничеством, а значит могут стать веской причиной для отправки запроса на возврат денег. Вернуть деньги от брокера можно с помощью процедуры чарджбэк или путем подачи жалобы регулятору компании. Не бойтесь действовать, зовите на помощь опытных специалистов, и будьте уверены в положительном результате процесса возврата!

Важная информация
для инвесторов

Приём заявок на перевод завершён. Поручения клиентов по переводу иностранных ценных бумаг к другим брокерам исполнены. Инвесторам нужно дождаться подтверждения в личном кабинете и смс о том, что другой брокер принял ваши иностранные ценные бумаги.
Комиссии за перевод активов не будет.

Ниже мы собрали ответы на важные вопросы.

Поручения на перевод уже исполнены. Для сохранения налоговых льгот нужно сделать следующее:

1. До 16 мая откройте ИИС у брокера, которого вы выбрали, и узнайте реквизиты нового счёта.

2. С 16 по 20 мая подайте заявку в личном кабинете Альфа-Инвестиций. В заявке укажите реквизиты нового ИИС.

Перевод ценных бумаг наследникам со счёта наследодателя всего за один день!

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как снизить риски при сотрудничестве с брокером

Инвестиции на фондовой бирже по российскому законодательству не застрахованы. Поэтому любой инвестор рискует, когда проводит сделки на рынке и хранит активы на счетах у брокера и в депозитарии. Как снизить риски при работе с брокером, разобрался финансовый эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Как найти надежного брокера

В РФ несколько сотен компаний, которые предоставляют частным инвесторам услуги брокеров или доверительного управления. Выбрать самую лучшую и надежную на первый взгляд не так просто. Но если составить список критериев для отбора, задача упрощается. При этом самый главный фактор – наличие лицензии Банка России. Если ее нет, не стоит испытывать судьбу, какими бы привлекательными не казались остальные условия обслуживания.

1. Как найти надежного брокера
2. Как сотрудничать с брокером
3. В чем риск отзыва лицензии у брокера
4. Деньги
5. Ценные бумаги
6. Что делать инвестору при отзыве лицензии
7. Можно ли защитить активы при работе с брокером
8. Безопасность денег
9. Безопасность ценных бумаг
10. Проверка счетов

Критериями выбора лучшего брокера может стать:

• количество открытых брокерских счетов;
• объем клиентских операций по брокерским счетам и ИИС;
• количество открытых ИИС;
• число активных клиентов;
• доступ к нескольким биржам – российским и зарубежным;
• количество инструментов, к которым дает доступ брокер.

Можно использовать готовые рейтинги. Их публикуют на сайтах Московская и Санкт-Петербургская биржи. Также можно руководствоваться обзорами сторонних изданий. В этом случае важно понимать, что любой рейтинг может быть заказным и «подсвечивать» выгодные стороны какого-то конкретного брокера.

При выборе лучшего брокера, кроме перечисленных параметров, изучите:

• финансовые показатели – большой объем торгов не гарантия сотрудничества с лучшим брокером, но это значит, что компании доверяет свои капиталы большое число клиентов;
• репутацию – зайдите на официальный сайт брокера, отыщите отзывы на независимых порталах, проверьте новостной фон вокруг компании, не было ли каких-то громких дел или историй связанных с наименованием брокера или его руководством;
• тарифы и условия обслуживания – отыщите информацию о комиссиях, сроках и способах зачисления и вывода денег, проценты за маржинальную торговлю, если будете торговать «с плечом».

Перед началом сотрудничества с брокером обязательно прочтите уведомление о рисках. В нем подробно рассказано обо всех причинах, которые могут привести к потере денег или повышению комиссий.

Как сотрудничать с брокером

1. Заключите договор на брокерское обслуживание. Прочитайте условия типового договора. Обычно такой документ опубликован в открытом доступе на сайте компании. Изучите все пункты, в том числе права и обязанности сторон. Соберите необходимые документы и подпишите договор.
2. Откройте брокерский счет и переведите на него деньги. Обратите внимание на особый тип брокерского счета – ИИС, который дает право на налоговые льготы. Возможно, с его помощью выгода от инвестирования станет еще больше. Не всегда при открытии счета нужно его сразу пополнять. Но без денег на счете вы не сможете отдавать распоряжения брокеру на покупку ценных бумаг и других активов на бирже.
3. Откройте счет депо. У большинства брокеров для этого не нужно отдельное распоряжение или договор. Брокерский и депо счет открывают одновременно в рамках договора на комплексное обслуживание. Но если депозитарные услуги предоставляет сторонняя организация, без этого этапа не обойтись. Уточните этот момент заранее, чтобы вы наверняка знали, что вам есть, где хранить все купленные ценные бумаги.
4. Создайте распоряжение брокеру на сделку. Заявки от клиентов большинство брокеров принимают по телефону, в личном кабинете инвестора, в торговом терминале или мобильном приложении. Чем больше каналов доступа, тем лучше. Это увеличивает шансы клиента, что есть альтернатива при возникновении технического сбоя в одном из ПО.

По законодательству все российские брокеры обязаны уведомлять клиента обо всех затратах, которые возникают при торговле на бирже. Но сделать они это могут любым доступным способом. Так информация в мобильном приложении, смс на телефон, ссылка на страницу сайта с тарифами или новостями приравниваются к уведомлению. Изучайте тарифные планы и регулярно следите за обновлением информации у вашего брокера, если что-то непонятно обратитесь за разъяснениями.

Обратите внимание, большинство российских брокеров выступают налоговыми агентами, поэтому списывают налоги с прибыльных сделок при выводе средств с брокерского счета. Это не платежи брокеру и не комиссия, это обязательные удержания ФНС. Для налоговых резидентов налоговая ставка 13% или 15%, если доход выше 5 млн рублей, для нерезидентов – 30%. Если инвестиционная деятельности принесла убытки, налог не спишут.

В чем риск отзыва лицензии у брокера

Во время сотрудничества с брокером возможны разные ситуации, вплоть до того, что Банк России отзовет у компании или депозитария лицензию. При этом активы окажутся под защитой закона «О рынке ценных бумаг», но только частично. Все зависит от суммы денег, которая хранится на счете у брокера, и от действий самой брокерской компании.

Деньги

Если брокерский счет открыт в банке, который действовал на основании лицензии на брокерское обслуживание, деньги попадут в общие активы. Это суммы на всех счетах и вкладах всех клиентов банка. Получить возврат денег с брокерского счета удастся только после завершения процедуры банкротства и далеко не факт, что в полном объеме.
Если брокерский счет открыт у специализированного брокера или доверенного управляющего, деньги инвесторов хранятся отдельно на специальных счетах. В процессе банкротства эти деньги не могут использовать для погашения долгов брокера. Средства распределяются только между клиентами брокера. Ждать завершения процедуры банкротства не придется. Но если брокер вывел деньги клиентов и провел ими какие-то расчеты, вернуть их уже не получится. Остаток сумм на специальных счетах поделят между всеми инвесторами пропорционально.

Ценные бумаги

Риск потери ценных бумаг значительно ниже. Право на акцию или облигацию закреплено за конкретным инвестором. Даже при банкротстве депозитария ценные бумаги никуда не исчезнут. Но определенный риск все же есть. Если брокер и депозитарий – это одна компания, а инвестор дал право брокеру на использование своих бумаг для сделок, их можно потерять.

• обеспечить сохранность активов клиентов, как денег, так и ценных бумаг;
• моментально приостановить любые операции, кроме расчетов с клиентами.

После этого компания в срок до трех дней оповещает клиентов об отзыве лицензии и позволяет инвесторам забрать со счетов свои деньги и ценные бумаги.

Что делать инвестору при отзыве лицензии

1. Подать заявку брокеру на вывод средств с брокерского счета, как только появится информация об отзыве лицензии.
2. Загрузить отчет брокера и проверить предыдущие отчеты, в которых указаны даты покупки и количество активов. Если отчета не будет, при переводе и последующей продаже ценных бумаг новый брокер повторно удержит подоходный налог по сделкам.

• заключить договор с новым депозитарием;
• перевести ценные бумаги в новый депозитарий.

Если при изучении брокерского счета, установлено, что брокер проводил какие-то несанкционированные сделки с ценными бумагами и деньгами, придется обращаться в полицию.

Можно ли защитить активы при работе с брокером

При сотрудничестве с брокером инвестор может защитить активы от некоторых рисков. Обезопасить можно как деньги, так и активы. Помните, что риск потери денег в большинстве случаев выше, чем риск потери ценных бумаг.

Безопасность денег

Брокеры могут пользоваться деньгами своих клиентов. Если брокер – это банк, такие действия разрешены законом «О рынке ценных бумаг». Если брокер специализированная компания, но не банк, то, скорее всего, такой пункт включат в договор на клиентское обслуживание. Поэтому при подписании договора инвестор сам дает право на перевод денег со своего брокерского счета на другие счета брокера.

Если у компании все в порядке, такие действия не страшны. Брокер пользуется деньгами инвесторов, чтобы одолжить их другим клиентам и получить процент. За такой пункт в договоре, снижают комиссию или предлагают более выгодный тариф. Но если возникают проблемы: угроза отзыва лицензии и банкротства, инвесторы могут потерять деньги.

Закон о рынке ценных бумаг не защищает деньги, выведенные брокером со счета клиентов. При сотрудничестве с банком-брокером, отдельного счета может вообще не быть, а все деньги инвесторов попадают в общий «котел».

Для защиты денег под инвестиции – не держите крупные суммы на брокерском счете длительное время. Лучше сразу покупать ценные бумаги или заводить деньги на брокерский счет непосредственно перед сделкой, а после продажи, выводить суммы на банковский счет.

• можно открыть счет с процентом на остаток – по брокерским счетам, как правило, таких привилегий нет;
• суммы на счетах и вкладах защищены законом до 1,4 млн рублей, даже если у банка возникнут проблемы эти деньги вернут – у средств на брокерских счетах такой страховки нет.

Отдельный способ защиты средств у брокера – оформление сегрегированного счета. При его открытии, можно указать, что вы запрещаете брокеру использование своих денег. Если брокер обанкротится, вам не смогут отказать в снятии средств с сегрегированного счета. Однако за ведение и обслуживание таких счетов брокер берет повышенную комиссию. Если оборот на бирже невысокий, плата обесценит всю возможную прибыль от сделок.

Безопасность ценных бумаг

Брокер использует ценные бумаги клиентов, только если у него есть разрешение. Такой пункт указан в большинстве договоров на обслуживание. Активы используют, если другие инвесторы и трейдеры ведут маржинальную торговлю, но брокер обязан вернуть владельцу акции и облигации по первому требованию.

В принципе владелец ценной бумаги даже не знает, что его активы используют для маржинальных сделок. Если он даст поручение на продажу, сделку сразу же проведут. Но риск все равно есть. Если у брокера отзовут лицензию или признают банкротом в момент таких сделок, вернуть свои ценные бумаги будет сложно.

По акциям могут поступать дивиденды, по облигациям – купоны. Если в момент их зачисления собственником бумаги окажется брокер, выплаты поступят ему. По договору брокер обязан перевести эти деньги реальному владельцу бумаг, но при отзыве лицензии с этим тоже могут возникнуть проблемы. Можно запретить брокеру сделки с ценными бумагами, но за это иногда повышают плату за обслуживание.

Даже если не дать согласие брокеру на проведение маржинальных сделок со своими активами, он все равно имеет к ним доступ. Все операции с акциями и облигациями проходят через торговый счет депо. При подаче заявки на сделку брокер отдает распоряжение депозитарию, что делать с бумагами – зачислить или списать. Но в периоды, когда сделок нет, бумаги можно хранить на основном счете депо и запретить к нему доступ брокера.

• перевод актива с основного счета на торговый;
• поручение на продажу.

После покупки бумаги для долгосрочного или среднесрочного хранения также нужны два поручения – на покупку и последующий перевод бумаги на основной счет депо.

Другой вариант защиты активов для долгосрочных инвесторов – открыть лицевой счет у компании-регистратора. К бумагам на таких счетах у брокеров нет доступа. Однако, за открытие счета у регистратора и включение в реестр акционеров, скорее всего, возьмут плату. При этом у регистратора также могут отозвать лицензию, и они не участвуют в системе страхования.

Проверка счетов

Снизить риск потери активов поможет регулярный контроль счетов. Не пренебрегайте брокерскими отчетами. Храните их и сравнивайте с выписками по счетам. Также запрашивайте справки о движении по депо счетам.

Такие действия защитят от некоторых рисков. Но полностью обезопасить свои инвестиции, не так просто. В большинстве случаев за это придется платить дополнительно.