Российским вкладчикам теперь доступен вклад в юанях
«ВТБ» запустил вклад в юанях со ставкой 8% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка.
«С 9 марта «ВТБ» предложил клиентам новый вклад в юанях с максимальной ставкой 8% годовых. Вклад в новой валюте доступен для дистанционного открытия через «ВТБ Онлайн» на сумму от 100 юаней. В отделениях «ВТБ» на депозите можно разместить от 500 юаней», — говорится в сообщении.
В банке уточнили, что клиенты смогут оформить клад на полгода. Снятие и пополнение доступно для сегментов «Привилегия» со ставкой 7,5% и «Прайм» со ставкой 8%. Для остальных категорий ставка составит 8% при отсутствии возможности пополнения или снятия средств. В банке считают, что данное предложение станет альтернативой вкладам в иностранных валютах.
«Многие клиенты в условиях роста курса по долларам и евро начинают интересоваться вложениями в другие валюты. И юань выступает одним из самых доступных и перспективных вариантов размещения средств», — заявили в пресс-службе.
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
ВТБ запустил вклад в юанях со ставкой до 8%
С 9 марта клиенты ВТБ смогут открыть вклад в юанях с максимальной ставкой 8% годовых. Об этом сообщается на сайте банка.
Вклад в новой валюте доступен для дистанционного открытия через «ВТБ Онлайн» на сумму от 100 юаней. В отделениях банка на депозит можно разместить от 500 юаней. Срок размещения средств под высокую ставку составляет от трех до шести месяцев.
Клиент может выбрать ежемесячную выплату дохода на счет или капитализацию процентов на вклад.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Куда выгоднее вложить юани
В июне 2023 года шесть крупных российских банков, в том числе Сбер и ВТБ, увеличили проценты по вкладам в юанях. В июле 2023 депозит в юанях можно открыть во всех крупных российских банках, а ставка по годовому вкладу достигает 3,2% годовых.
Но чтобы заработать на китайской валюте, можно не только открыть привычный большинству вклад в банке, но и купить облигации в юанях. Посмотрим, что выгоднее — вклад или облигации в юанях — и какие есть плюсы и минусы у этих инструментов.
На всякий случай: все инструменты упомянуты для примера — это не инвестиционная рекомендация.
Вклады в юанях
По состоянию на 1 августа вклад в юанях можно открыть по крайней мере в 12 российских банках, в том числе в Сбере, ВТБ, Тинькофф и других крупных. Доступны депозиты на срок от месяца до трех лет, а минимальная сумма для открытия вклада — 100 юаней, то есть около 1200 ₽.
Предложения по вкладам в юанях в российских банках
| Срок | Сумма вклада | Доходность | |
|---|---|---|---|
| «Альфа-банк» | 92 — 1095 дней | от 500 юаней | До 3,65% |
| ВТБ | 91 — 1095 дней | От 5 000 юаней | До 3,35% |
| Банк «Дом.РФ» | 91 — 1100 дней | От 500 юаней | До 3,4% |
| Сбер | 1 — 36 месяцев | От 10 000 юаней | До 3,35% |
| «БКС-банк» | 91 — 630 дней | От 10 000 юаней | До 3,3% |
| Всероссийский банк развития регионов | 91 — 732 дней | От 100 юаней | До 1,6% |
Предложения по вкладам в юанях в российских банках
| «Альфа-банк» | |
| Срок | 92 — 1095 дней |
| Сумма вклада | От 500 юаней |
| Доходность | До 3,65% |
| ВТБ | |
| Срок | 91 — 1095 дней |
| Сумма вклада | От 5 000 юаней |
| Доходность | До 3,35% |
| Банк «Дом.РФ» | |
| Срок | 91 — 1100 дней |
| Сумма вклада | От 500 юаней |
| Доходность | До 3,4% |
| Сбер | |
| Срок | 1 — 36 месяцев |
| Сумма вклада | От 10 000 юаней |
| Доходность | До 3,35% |
| «БКС-банк» | |
| Срок | 91 — 630 дней |
| Сумма вклада | От 10 000 юаней |
| Доходность | До 3,3% |
| Всероссийский банк развития регионов | |
| Срок | 91 — 732 дней |
| Сумма вклада | От 100 юаней |
| Доходность | До 1,6% |
В таблице указаны максимальные ставки по каждому банку, но итоговая будет зависеть от срока и суммы. Например, для получения максимальной ставки в «Альфа-банке» в размере 3,65% годовых нужно открыть вклад на максимальный срок 1095 дней — это 3 года.
Самые выгодные условия предлагают по вкладам с минимальным набором опций. Они снижают доходность или плохо влияют на другие условия вклада. Например, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия доступен у Всероссийского банка развития регионов, но чтобы открыть его, надо минимум 350 тысяч юаней.
Ни один из классических вкладов не предусматривает частичного снятия без каких-либо ограничений по сроку или сумме. Поэтому для быстрого доступа к деньгам можно использовать накопительный счет.
Максимальная ставка по накопительному счету есть у «Россельхозбанка» — 1,2% годовых при открытии счета на сумму не менее 20 тысяч юаней. Если сумма меньше, ставка составит 1% годовых. Открыть такой накопительный счет можно на сумму от юаня.
У вкладов есть важные плюсы. Это гарантированная доходность, страхование АСВ и льготное налогообложение.
Гарантированная доходность. Процентная ставка указана в договоре. В худшем случае вы лишитесь процентов по вкладу, если заберете деньги досрочно, но убытка не будет.
Ставку по накопительным счетам банки обычно могут менять по своему усмотрению, зато и деньги можно снимать без потери процентов или лишь с частичной потерей.
Страховка АСВ. Даже если банк лишится лицензии или обанкротится, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию. Лимит — 1,4 млн рублей на человека в банке. В некоторых случаях лимит выше.
Льготное налогообложение процентов. От налога освобожден суммарный процентный доход за календарный год, если он в пределах миллиона рублей, помноженного на самую высокую ставку ЦБ из тех, что действовали на первые числа месяцев того года, за который считают доход и налог.
Например, если по итогам 2023 года окажется, что самой высокой ставкой ЦБ были 8,5% годовых, налога с 85 000 ₽ суммарного дохода по счетам и вкладам не будет. Если доход выше, будет налог — но только с превышающей части, а не со всего дохода. Налоговая по данным из банков сама рассчитает налог к уплате и пришлет уведомление.
При расчете дохода и налога проценты от валютных счетов и вкладов переводятся в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты. С суммы самого вклада налога нет, даже если курс валюты сильно изменился.
Облигации в юанях
В конце июля на Мосбирже были доступны 24 выпуска облигаций в юанях с доходностью до 6,87% годовых. Это почти в два раза больше максимальной доходности по вкладам.
Кроме того, благодаря механизму накопленного купонного дохода можно продавать облигации, не дожидаясь очередного купона и не теряя процентного дохода. С пополнением тоже проблем нет: если облигация ликвидная, всегда можно докупить еще.
Все это вместе с высокой доходностью — заметные плюсы облигаций. Кроме того, их можно купить на ИИС, что, в зависимости от выбранного вычета, позволит вернуть НДФЛ либо не платить налоги с дохода от облигаций.
Самые доходные облигации в юанях на Мосбирже
| ISIN | Ставка купона | Дата погашения или оферты | Доходность к погашению | |
|---|---|---|---|---|
| Сегежа Групп-003Р-01R | RU000A105EW9 | 4,15% | 06.11.2025 | 6,87% |
| ЮГК-001P-02 | RU000A1061L9 | 5,5% | 01.04.2025 | 6,4% |
| Полюс-ПБО-02 | RU000A1054W1 | 3,8% | 24.08.2027 | 5,18% |
| Металлоинвест ХК-001-02 | RU000A1057D4 | 3,7% | 10.09.2027 | 5,14% |
| Совкомфлот-001Р-01 | RU000A1060Q0 | 4,95% | 24.03.2026 | 5,01% |
Самые доходные облигации в юанях на Мосбирже
| Сегежа Групп-003Р-01R | |
| ISIN | RU000A105EW9 |
| Ставка купона | 4,15% |
| Дата погашения или оферты | 06.11.2025 |
| Доходность к погашению | 6,87% |
| ЮГК-001P-02 | |
| ISIN | RU000A1061L9 |
| Ставка купона | 5,5% |
| Дата погашения или оферты | 01.04.2025 |
| Доходность к погашению | 6,4% |
| Полюс-ПБО-02 | |
| ISIN | RU000A1054W1 |
| Ставка купона | 3,8% |
| Дата погашения или оферты | 24.08.2027 |
| Доходность к погашению | 5,18% |
| Металлоинвест ХК-001-02 | |
| ISIN | RU000A1057D4 |
| Ставка купона | 3,7% |
| Дата погашения или оферты | 10.09.2027 |
| Доходность к погашению | 5,14% |
| Совкомфлот-001Р-01 | |
| ISIN | RU000A1060Q0 |
| Ставка купона | 4,95% |
| Дата погашения или оферты | 24.03.2026 |
| Доходность к погашению | 5,01% |
Но облигации — более сложный инструмент, чем вклады. Их ценообразование и доходность зависят от срока до погашения, уровня ключевых ставок и других параметров.
Кроме того, рисков в облигациях больше. Так, облигации, даже банковские, не страхуются АСВ, а при дефолте по ним можно потерять вложенные деньги.
Еще стоит помнить, что доходность к погашению предполагает, что вы будете владеть облигацией до погашения, при этом все купоны и амортизационные выплаты будете реинвестировать с такой же доходностью. Если продадите облигацию до погашения, доходность может оказаться выше или ниже.
Есть и другие важные нюансы, которые надо учитывать и которые могут усложнить инвестиции в юаневые облигации. Это ликвидность, комиссии и налоги.
Ликвидность. Покупая облигации, инвестор должен помнить о риске ликвидности, который заключается в возможной потере доходности из-за недостаточного спроса или предложения в облигациях. Юаневые облигации — все-таки менее популярный инструмент, чем ОФЗ или биржевые фонды, так что не исключены проблемы с ликвидностью.
Если вам потребуется продать облигации, а в этот момент на рынке не будет достаточного спроса, придется снизить цену или долго ждать покупателей. Это же актуально и для покупки.
Если же решите разом купить или продать много облигаций по рыночной цене, есть риск, что часть сделки пройдет по невыгодным ценам. Лучше перед сделкой посмотреть, какой объем заявок и по каким ценам в стакане, и использовать лимитные заявки.
Комиссии за сделки. Облигация — биржевой инструмент, за покупку и продажу которого брокер берет комиссию. Также есть биржевая комиссия — брокер может взимать ее отдельно или включать в свою. Комиссии снижают доходность вложений.
При погашении облигаций комиссии нет. А вот если захотите участвовать в оферте, возможна фиксированная комиссия за подачу поручения.
Налоги. С купонов по облигациям придется заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%. Еще возможен налог из-за валютной переоценки, поскольку результаты сделок с биржевыми инструментами пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату сделок.
Например, если курс юаня вырастет с текущих 12 до 20 ₽ на момент продажи или погашения облигаций, инвестору в облигации придется заплатить 13% с дохода от курсовой разницы. Для сравнения: у банковских вкладов налог только с процентов — и в этом их преимущество.
Налоги снизят доходность. Их можно избежать, если использовать ИИС с вычетом типа Б , который защитит от валютной переоценки и позволит не платить налог с купонов по облигациям. Важно помнить, что ИИС открывается на три года и при закрытии счета раньше этого срока налог придется заплатить.
Также избавиться от валютной переоценки поможет вычет за долгосрочное владение, согласно которому от налога освобождается доход по инструментам, которыми вы владели не менее трех лет. От налога с купонного дохода этот вычет не освободит.
Что лучше — вклад или облигации
Выбор между инструментами будет зависеть от ваших целей и сценариев использования капитала.
Юаневая часть финансовой подушки или минимум сложностей и рисков. В таком случае лучше использовать накопительные счета и вклады. У них более предсказуемая доходность, и хотя она небольшая, это лучше, чем ничего, а главное — все надежно и просто.
Из плюсов здесь страхование счетов и вкладов АСВ, а еще нет проблем с ликвидностью и зависимости от работы биржи. Кроме того, в зависимости от суммы вложений и ставки ЦБ может вообще не быть налогов.
Сбережения или инвестиции на короткий срок — до 1—2 лет. Можно подумать о комбинации вариантов. Часть денег отправить на вклады и накопительные счета, часть вложить в облигации. Такой вариант повысит доходность вложений.
Например, ставка по накопительному счету в юанях в «Россельхозбанке» — 1% годовых, а доходность облигаций компании «Металлоинвест» с погашением в сентябре 2024 года — 3,72%. Максимальную ставку по вкладу в юанях без пополнения и частичного снятия в размере 3,15% предлагает «Альфа-банк», а юаневые облигации самого «Альфа-банка» с погашением через 1 год и 4 месяца принесут 4,62%.
Лучше выбрать облигации с погашением или офертой в районе даты, когда понадобятся деньги, и держать до погашения или оферты. Более длинные облигации использовать рискованно.
Цена облигаций меняется в зависимости от ожиданий по ключевой ставке и их дюрации, то есть, говоря упрощенно, срока до погашения. Если ставка растет, облигации дешевеют, а если ставка падает, облигации дорожают.
Чем больше дюрация, тем сильнее на цену влияет изменение ставок. Чем меньше времени остается до погашения облигации, тем меньше ее ценовые колебания и тем ближе она торгуется к номинальной стоимости, по которой пройдет ее погашение.
ВТБ запустил валютный вклад в юанях под 8% годовых
ВТБ запустил вклад в китайских юанях: деньги можно разместить со ставкой 8% годовых на срок от трех до шести месяцев, говорится в сообщении банка, которое приводит РБК. Вклад можно открыть с 9 марта.
В мобильном приложении ВТБ вклад можно открыть на сумму от 100 юаней (примерно 1149 рублей по курсу ЦБ на 9 марта), в отделении — от 500 юаней (около 5745 рублей по курсу ЦБ).
По мнению ВТБ, вклад в юанях станет «максимально выгодной альтернативой» депозитам в других иностранных валютах, позволит вкладчикам диверсифицировать свой портфель. Согласно информации на сайте ВТБ, максимальная ставка по вкладу в долларах в банке может достигать 8,05% годовых, в евро — до 7,04% годовых.
Ранее ВТБ повысил ставки по рублевым и валютным вкладам вслед за резким повышением ключевой ставки Банка России до рекордных 20%. С 4 марта ставки по ипотечным кредитам в банке достигли 22,4%. Банк попал под блокирующие санкции США, которые были введены в ответ на «военную операцию»* России на Украине.
Центробанк ночью 9 марта ввел ограничения на выдачу средств с валютных вкладов и счетов граждан. До 9 сентября клиентам банков разрешается снимать не больше $10 000 наличными, остальные деньги предписано выдавать в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия ограничений валюта будет выдаваться только в долларах вне зависимости от валюты счета. Конвертацию других валют в доллары банки будут проводить по рыночному курсу. Хранить валюту на счетах и вкладах можно по-прежнему без ограничений. Открывать новые валютные счета и вклады тоже можно, но снять с них деньги можно будет только с конвертацией в рубли.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.