Льготная ипотека 12 процентов для кого

Ставка — 12%, лимит — 12 млн рублей: как изменились правила льготной ипотеки в марте 2022 года

Льготная ставка вырастет почти в два раза, зато денег можно будет взять больше. Программы с дополнительными условиями не изменятся. Вот главное.

Ставка и лимиты для льготной ипотеки повышаются

Льготная ипотека, которая доступна всем россиянам, сначала выдавалась под 6,5%, с июля 2021 года — под 7%. Ставка с марта 2022 года — 12%. Банки уже начали принимать заявки на этих условиях.

С учетом прежней ставки повышение значительное, но выросли и лимиты кредита.

В июле 2021 года максимальную сумму снизили до 3 000 000 ₽ независимо от региона, а теперь вернули к прежним значениям:

• 12 000 000 ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• 6 000 000 ₽ — для других регионов.

То есть теперь ставка больше, но ипотека снова доступна жителям крупных городов. Первоначальный взнос, как и прежде, составит от 15%. Программа будет действовать на этих условиях до 1 июля 2022 года.

Условия семейной и дальневосточной ипотеки не меняются

Льготная ипотека на новостройки для семей с детьми, если хотя бы один рожден с 2018 года или имеет инвалидность, будет выдаваться на тех же условиях:

• ставка — до 6%;
• взнос — от 15%;
• сумма — до 12 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 000 000 ₽ для других регионов.

• ставка — 2%;
• первоначальный взнос — от 15%;
• сумма — до 6 000 000 ₽;
• срок — до 20 лет.

Еще есть сельская ипотека по ставке от 0,1 до 3% — ее условия тоже обещают не менять. Но фактически программа сейчас не работает, потому что кончились выделенные деньги.

Стоит ли сейчас брать ипотеку

Семейную или дальневосточную брать выгодно: обычные ставки по кредитам теперь гораздо выше льготных. Но нужно учитывать риски, если решите покупать квартиру на начальном этапе строительства.

Обычная льготная ипотека выдается по ставке ниже рыночной, но все же это сильно выше прежнего. Переплата может вырасти на сотни тысяч рублей, а ежемесячный платеж — в разы.

Какие еще программы льготной ипотеки сейчас действуют

Все доступные широкому кругу заемщиков программы есть в нашей подборке. Чтобы не разбираться в условиях, ответьте на несколько вопросов и узнайте, какая программа подойдет именно вам. А также какую квартиру вы сможете купить с помощью субсидий от государства.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

«какие у вас планы на покупку жилья» — да теперь никаких, собственно..

Кристина, хоть на дальний восток переезжай блин. :((

Леона, я, пожалуй, пас))

Взяла ипотеку в 2021 по ставке 5,9. Платеж на 30 лет 60 тысяч.
Если бы взяла аналогичную сумму на такой же срок под 12 годовых, то платёж был бы 105 тысяч на 30 лет и переплата вместо 113% составила бы 269%. Стала бы я покупать квартиру на таких условиях? Конечно нет

Ура! Можно взять больше денег под больший процент, чтобы платить дольше и жить в менее качественных квартирах!

Ivanov, ещё и не работать при этом, ведь работу тоже отменят. Ну это ли не счастье??
*прослезилась от счастья

покупателям без ипотеки все перегадили, цены в космос

Вера, покупателям вторички в ипотеку — тоже. Банки звонят и предлагают 5-8%. Как только узнают, что ты не собираешься покупать новостройку в ЖК Живи В Жопе, тут же поднимают до 12%. Еле взяла в сбере под 10.

Вера, так эти все льготные условия только на новостройки действуют, на вторичку не получится льготную ипотеку взять, вот цены на такое жилье из космоса на землю и опустятся. Хороший вариант для покупателей без ипотеки.

"Еще есть сельская ипотека по ставке от 0,1 до 3% — ее условия тоже обещают не менять. Но фактически программа сейчас не работает, потому что кончились выделенные деньги." — ипотека Шредингера))))

темич, на неё я кстати тоже посматриваю одним глазом, может быть вместо новой квартиры всё-таки взять домик в деревне. )
В моем регионе это ещё пока возможно. Желательно рядом с лесом, чтобы можно было ходить и орать туда. Так что посмотрим, что будет с этой программой..

Леона, в целом хороший план) могу Вам лишь удачи пожелать) Мне всегда казалось ,что только город, но последнее время идея своего дома очень нравится. P.S. Орать без ограничений — бесценно_)

Я так понимаю, любой ценой, потом и кровью мы будем поддерживать застройщиков и банки.

Давид, платит ипотеку весь срок тот, у кого нет денег на досрочку. Либо тот, кто сдаёт квартиру. И в том, и в другом случаях для людей важен размер платежа.

Crazy, и ещё тот, кто умеет вкладывать под процент выше ипотечного

Константин, все так. Но это более нетипичный кейс)

В 2013 брали ипотеку со ставкой 13,5%, так что 12% не кажутся такими уж большими.

Nikita, в 2013 и стоимость жилья была совсем другая.

Леона, зарплаты тоже)

bytheway, конечно. поэтому как-то странно сравнивать на мой взгляд. )))

Леона, в чём странность?

Nikita, ну потому что все финансовые вводные данные и совокупность этих факторов совсем иная, как можно это корректно сравнить в количественном эквиваленте, как делаете это вы?

Посчитайте среднюю зп за 13 год, среднюю стоимость жилья, найдите покупательскую способность, сравните переплату в том и другом случае, и прикиньте хоть в картошке, хоть в попугаях одно и то же 13 проц тогда и 12 проц сейчас)))

Леона, в том и смысл процентов — что от любой суммы пропорционально будет одно и то же. И переплата будет всегда одинаковой в относительном выражении, обычная математика.
И разница 13% тогда и 12% сейчас это 1%. Хоть в картошке, хоть в попугаях.
Вы же только навалили в кучу какие-то общие понятия и предлагаете мне самому что-то считать и додумывать что имели в виду.
Конечно мы были моложе на 9 лет, чудесное было время)

Nikita, мы с вами находимся на разных мировоззренческих платформах, пусть так )))

строителям дают заработать и риэлторам за одно, за наш счет, а подается как '' все для людей''

Я бы взяла. Ну 6% как была так и осталась. Если бы мне дали то збс

Знакомый из банка говорил, что у них клиентов вообще нет. А поскольку у них зп от процента зависит, то они тоже с минималкой останутся. Так что планов никаких, жить в том что есть)

а что случилось с семьёй на картинке. Ипотека закончилась? наверно нужна помощь?))))

Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом

Многие задаются вопросом: «Осталась ли льготная ипотека?» Отвечаем: да, но существенно изменилась. В статье мы расскажем, какими стали условия по новой льготной ипотеке и что будет с сельской, дальневосточной и семейной программами.

Субсидированная ипотека с начала пандемии в 2020 году стала настоящим драйвером роста на рынке новостроек. С 1 июля 2021 года условия программы изменились: был уменьшен лимит займа, а ставка пересмотрена в сторону увеличения до 7%. Также были немного скорректированы условия по семейной, дальневосточной и сельской субсидированным программам.

Предполагалось, что данные условия будут действовать до 1 июля 2022 года. Однако ограничительные экономические меры и увеличение ключевой ставки ЦБ РФ до 20% 28 февраля 2022 года скорректировали планы Правительства РФ. С 1 апреля 2022 года программа заработала на новых условиях.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки

Изменения затронули следующие условия ипотечных кредитов, субсидированных государством:

• Увеличена ставка процента . Вместо ранее предусмотренных 7 процентов она увеличилась до 12 процентов. Цифра выглядит внушительно, но в то же время процент остается существенно более низким, чем на остальном рынке, в частности, для вторичного жилья, а также заметно ниже ключевой ставки Центробанка РФ.
• Увеличен кредитный лимит . Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер лимита увеличился с 6 млн рублей до 12 млн рублей. Для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн рублей. Рост суммы кредита повысит доступность жилья для всех городов России. Он призван сохранить спрос на новостройки в изменившихся экономических условиях.

Программы сельской, дальневосточной и семейной ипотеки пересматриваться не будут. Так, по семейной ипотеке заем доступен по ставке 6% годовых, а по дальневосточной — не будет превышать 2%.

Срок программы остался неизменным: ее завершат к июлю 2022 года. Поэтому воспользоваться предложением можно будет в течение трех месяцев. Кроме того, Правительство РФ сообщило, что условия будут корректироваться в зависимости от рыночной ситуации и спроса на ипотечный продукт. Возможно продолжение программы на новых условиях после 1 июля 2022 года.

Неизменными остались и иные базовые условия программы:

• первоначальный взнос начинается от 15%;
• максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Иногда на первоначальный взнос берут потребительский кредит. Оцените свои силы в форме ниже, и если предварительный расчет устраивает, отправляйте заявку в банк.

От чего зависит ставка по ипотечному кредиту

Ставка зависит от текущей экономической ситуации в целом, и от денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации в частности. Еще один фактор — наличие платежеспособного спроса со стороны населения, основанного на реальных располагаемых доходах граждан.

Если ключевая ставка ЦБ РФ растет, то проценты по ипотеке становятся выше. Растет ежемесячный ипотечный платеж и, следовательно, итоговый размер переплаты по кредиту. В такой ситуации многие граждане отказываются от покупки недвижимости, оставаясь в арендном жилье.

Также ставка по ипотечному кредиту может зависеть от мер государственной поддержки. В последние годы в Российской Федерации стимулируют первичный рынок недвижимости, поскольку сохранение или увеличение темпов строительства позволяет обеспечивать рост экономики и занятость населения. Вторичку не стимулируют. Поэтому в период высоких ставок спрос на ипотеку на вторичном жилье может серьезно просесть. При этом под вторичкой стоит понимать в том числе жилье, которое реализуется инвесторами по договору уступки прав требования.

Кому доступна льготная ипотека сегодня

Ипотечный кредит под льготные 12% в 2022 году могут получить все граждане Российской Федерации независимо от социального статуса, рода занятий, семейного положения. По другим кредитным программам, субсидируемым государством, сохраняются прежние условия.

В программе семейной ипотеки могут участвовать семьи, где в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребенок.

В программе дальневосточной ипотеки могут принять участие:

• семьи, где каждый из супругов — гражданин РФ не старше 35 лет;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар».

Кредит можно взять по ставке до 2% на сумму до 6 млн рублей.

По программе сельской ипотеки могут получить кредит граждане, которые ранее не участвовали в данной программе и планируют построить объект недвижимости в сельской местности. Лимиты варьируются от 3 до 5 млн рублей, а ставка не превышает 3%.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.

Стоит ли брать льготную ипотеку в 2022 году

Субсидированную ипотеку в 2022 году стоит брать, если у вас есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, а также есть стабильный доход для погашения платежей. В нынешней ситуации это один из самых выгодных продуктов, который предлагают на рынке.

А вот покупка новостроек в инвестиционных целях не выглядит привлекательной. Да, с одной стороны цены могут начать расти за счет высоких темпов инфляции в России. С другой стороны, нынешние цены на квартиры в российских рублях близки к историческим максимумам, поэтому доходность по аренде не будет превышать трех-пяти процентов в год, что даже близко не будет отбивать инфляцию.

Также неактуален вариант с последующей перепродажей объекта строительства по мере его готовности. Разница между ипотечными ставками по первичному жилью в рамках субсидированной программы и программам вторички может превысить десять процентов, что делает вторичное жилье недоступным для покупателей. Следовательно, обладателю вторички для перепродажи придется делать большой дисконт в сравнении с ценами застройщиков.

Таким образом, вариант с первичным жильем выглядит привлекательно, особенно при наличии потребности в улучшении жилищных условий. А вот с покупкой в ипотеку недвижимости на вторичном рынке или для инвестиционных целей стоит повременить.

Чтобы понять, стоит ли вам брать ипотеку, рассчитайте платежи на удобном калькуляторе ниже.

Ипотека под 9%: условия, в каких банках можно взять

Для многих россиян льготная ипотека под 9% стала единственной возможностью приобрести собственное жилье в кредит. Ставки по стандартным программам на текущий момент заоблачные, доходят до 15-17% годовых и выше. Поэтому большинство заемщиков выбирают вариант оформления с господдержкой.

Суть ипотеки под 9%, кто и как ее может оформить, какое жилье можно купить по этой программе. Обратите внимание, что это временное предложение, актуальное до конца 2022 года. Обо всех условиях рассказывает Бробанк.ру.

1. Что собой представляет ипотека под 9 процентов
2. Условия ипотеки под 9%
3. В каких банках можно взять ипотеку под 9%
4. Сбербанк
5. ВТБ
6. Газпромбанк
7. Расчет ипотеки
8. Как оформить такую ипотеку

Что собой представляет ипотека под 9 процентов

Это ипотечный кредит, который выдается по специальной государственной программе. Государство РФ субсидирует выдачу, позволяет заемщикам заключить договор под 9%, тогда как средняя ставка по стандартной ипотеке — около 15% годовых.

Суть программы — государство компенсирует банкам выдачу ипотеки под меньший процент. Например, если банк выдает ипотеку под 15%, правительство позволяет ему заключать договор под 9%, компенсируя потери. В итоге в выигрыше и банк, и заемщик.

В 2022 году госпрограмма претерпела серьезные изменения. Раньше ставки по льготной ипотеке составляли 6,5% годовых, сейчас это 9%. После событий марта-февраля 2022 года повышение ставки было просто неизбежным.

Центральный Банк был вынужден увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. После этого проценты по всем кредитным продуктам резко пошли вверх. Ипотека стала крайне дорогой, и правительство просто не могло компенсировать так много. Оно не стало закрывать программу, но увеличило ставку до 12%, а после снизило до 9%

Ипотека по 9 процентов годовых будет действовать до конца 2022 года. Будет ли продлена программа — покажет время. До этого правительство уже трижды увеличивало сроки.

Условия ипотеки под 9%

Самое главное — льготные условия предоставления ипотечного кредита действуют только в случае приобретения новостройки, то есть продавцом объекта должно быть юридическое лицо. Программа создана и для застройщиков — с целью помочь им в реализации объектов.

• приобрести уже готовый объект от застройщика;
• приобрести новый дом, который реализуется ИП или юридическим лицом;
• купить строящуюся недвижимость, в том числе частный дом, если его возводит фирма.

Объекты вторичного рынка, доли и апартаменты под условия льготной ипотеки не попадают.

К самому заемщику никаких требований программа не предусматривает. Банк сам устанавливает критерии и пакет документов. Чаще всего ипотека выдается гражданам 21-70 лет, которые официально работают и могут подтвердить заработок справками. Но в любом случае смотрите требования конкретного банка.

• заемщик вносит первоначальный взнос, размер которого — минимум 15% от цены покупаемого объекта;
• сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО — до 12 млн рублей. Для остальных городов и регионов — до 6 млн.

Обратите внимание, что речь именно о сумме кредита. Например, если ипотека оформляется в Москве, а объект стоит 20 млн рублей, для оформления ссуды под льготные 9% нужно внести первый взнос минимум 8 млн. Тогда сумма кредита составит 12 млн, что соответствует условиям программы.

В каких банках можно взять ипотеку под 9%

Все ключевые банки России, выдающие ипотечные кредиты, работают с государственной программой и выдают ипотеку под льготные 12 процентов. Более того, некоторые за свой счет уменьшают процент, например, ВТБ предлагает не 12%, а 11,7% годовых.

У каждого банка свои особенности выдачи льготной ипотеки, свои требования к заемщику, свой алгоритм назначения процентной ставки.

Сбербанк

Сбер предлагает одни из лучших условий по этой программе. Действует дисконт от партнеров-застройщиков банка. Например, на первый год или на 2 года устанавливается ставка в 0,1%. Такого предложения нет ни в одном другом банке РФ.

• ставка — 9%, на первые 1-2 года — 0,1%;
• плюс 0,3% к ставке, если заемщик не пользуется сервисом электронной регистрации. И плюс 1%, если он отказывается от страхования жизни и здоровья;
• первый взнос — от 15%;
• возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту погашения ссуды.

• ставка 8,7% или 9%. Увеличивается на 1%, если клиент отказывается от страховки;
• первый взнос — от 15%. Если приобретается дом или таунхаус — от 30% годовых;
• возраст на момент подачи заявки — 21-60 лет, к моменту гашения ипотеки — не более 75 лет.

Газпромбанк

Этот банк установил одну из самых низких базовых ставок по рынку — 8,5% годовых. Но при этом Газпромбанк повышает ставку до 8,8%, если заемщик делает первый взнос менее 20%. При отказе от страховки базовая ставка увеличивается на 1 пункт.

• ставка — 8,5 или 8,8%, плюс 1% при отказе от страховки;
• первый взнос — от 15%;
• возраст заемщика — от 20 лет и до 70 на момент полной выплаты кредита.

Также ипотеку с господдержкой под 9 процентов или около того выдают Россельхозбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Совкомбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Зенит и другие.

При выборе банка важно учесть, что приобрести в нем недвижимость можно только у аккредитованного застройщика. Например, если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, смотрите на его сайте Дом.рф перечень аккредитованных новостроек. Среди них и выбирайте.

Если же вы намерены приобрести квартиру в конкретном доме, на сайте застройщика или в его офисе можете получить информацию о том, какие банки объект аккредитовали. В них и можете направлять заявки.

Банки только подстраиваются под льготные условия ипотеки со ставкой 9%. Поэтому они могут меняться, точную информацию найдете на сайтах банков.

Расчет ипотеки

Текущие 9% все же нельзя назвать особо выгодными условиями, учитывая, что раньше льготная ипотека выдавалась под 6-7% годовых и даже ниже. Поэтому важно предварительно рассчитать ссуду, чтобы понять, сможете ли вы ее выплачивать, на какой срок оптимально заключить договор.

• при сроке 10 лет. Ежемесячный платеж — 63300, переплата — 2,6 млн;
• при сроке 15 лет. Платеж — 50700, переплата — 4,13 млн;
• при сроке 20 лет. Платеж — 45000, перелета — 5,8 млн.

Расчет можно выполнить на калькуляторе банка или на любом универсальном из интернета. Уровень платежеспособности заемщика должен позволять ему без проблем выплачивать ежемесячные платежи, плюс у него должны оставаться средства на жизнь.

Как оформить такую ипотеку

Сам процесс оформления льготной ипотеки под 12 процентов ничем не отличается от стандартной процедуры. Заемщик обращается в банк, собирает пакет документов и получает предварительное одобрение на определенную сумму.

Далее в рамках этой суммы можно выбирать объект для покупки у аккредитованного банком застройщика. После сбора документации на объект заключается кредитный договор. Купленная недвижимость обязательно подлежит страхованию и оформляется в залог.

При оформлении ипотеки под 9% по государственной программе можно использовать все положенные заемщику или семье субсидии, например, материнский капитал.

Льготная ипотека: что известно об условиях программы

Программу льготной ипотеки запустили в России еще в 2020 году на фоне пандемии коронавируса. После этого ее условия неоднократно менялись.

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Изначально — граждане России, которые оформляли ипотечные кредиты с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Нынешняя программа будет доступна до конца 2022 года. В итоге президент России Владимир Путин поручил продлить ее до 1 июля 2024 года, но ставка увеличится до 8%.

При этом пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. То есть даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент, и он сохранится до конца выплат.

Разницу между процентной ставкой для заемщиков и рыночной ставкой банкам возместит государство. Власти так уже делали в 2015–2016 годах, когда после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% и последовавшего роста ипотечных ставок предложили льготную ипотеку примерно под 12%.

На какое жилье распространяется программа

По заявленной программе взять ипотеку под 7% (на декабрь 2022 года) можно на квартиры в новостройках. Главное — уложиться в ограничение суммы кредита. Это 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей — для всех остальных регионов страны.

При этом с мая 2022 года по программе можно оформить ипотеку до 30 млн и 15 млн рублей соответственно в зависимости от региона. Тогда 12 млн и 6 млн рублей выдадут по льготной ставке, а оставшуюся сумму — по рыночной или другой субсидируемой ставке.

С октября 2021 года программу также расширили на частные дома. Кредитные деньги можно будет направить на покупку у застройщика (юрлица или ИП) уже готового дома или дома, который только планируется построить, а также потратить эти деньги на самостоятельное строительство.

Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. То есть при, например, минимальном взносе и максимальной сумме кредита по льготной ставке на декабрь 2022 года доступна недвижимость по цене чуть больше 14 млн рублей — в московской и петербургской агломерациях, чуть больше 7 млн рублей — во всех остальных регионах.

Какие документы нужны, чтобы попросить о льготной ипотеке

Банки стараются облегчить клиентам подачу документов и в целом взаимодействие. Некоторые с 2020 года даже предлагают полностью онлайн-сделки по покупке квартиры с использованием ипотеки.

Но список нужных документов и способ их подачи лучше уточнять в выбранной кредитной организации.

Каких результатов удалось достичь за время действия программы

Она была призвана поддержать россиян, которые хотели улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась в первой половине 2020 года с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения нового коронавируса.

Несмотря на сложные обстоятельства пандемии в 2021 году, было введено более 92 млн кв. м жилья, в новые дома въехали свыше 4 млн семей. Этому поспособствовала в том числе льготная ипотека.

"Решение о льготной ипотеке, принятое в конце апреля 2020 года на фоне коронавирусных ограничений, было одной из самых эффективных мер поддержки стройотрасли", — отметил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин считает, что госпрограмма сыграла ключевую роль для отрасли. "Программа льготной ипотеки оказалась эффективной и востребованной антикризисной мерой, благодаря которой уже более полумиллиона семей смогли улучшить свои жилищные условия", — заявил он.

Какие еще льготные программы по ипотеке есть в России

Сейчас в стране действует несколько льготных ипотечных программ с господдержкой:

— ее продлили до конца 2023 года, а условия расширили — теперь взять такой кредит смогут семьи и с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. В декабре 2022 года Владимир Путин также пообещал, что доступ к семейной ипотеке будет еще расширен — на семьи, где минимум два ребенка младше 18 лет; ; .

Но прежде чем брать ипотеку даже по льготной ставке, к ней стоит подготовиться. Как именно, мы писали в другом нашем материале .