Сколько нпф в россии на 2023
Перейти к содержимому

Сколько нпф в россии на 2023

  • автор:

Рэнкинг НПФ по количеству участников 2023 — НРА

Участник НПФ — физическое лицо, которому в силу заключенного между вкладчиком и фондом пенсионного договора должны производиться выплаты негосударственных пенсий. Участник может выступать вкладчиком в свою пользу.

Название Дата актуализации Уровень рейтинга Статус Прогноз
АО «НПФ «Доверие» 10 сентября 2014 AA- Отозван
ВНЕШПРОМГАРАНТ 27 марта 2015 A- Отозван
РГС 6 декабря 2017 Отозван Отозван
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 27 мая 2019 Отозван Отозван
Телеком-Союз 5 февраля 2018 Отозван Отозван
Стройкомплекс 20 февраля 2015 Отозван Отозван
АО «НПФ «Волга-Капитал» 19 июля 2019 Отозван Отозван
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 5 октября 2018 AAA.pf Присвоен Стабильный
НПФ электроэнергетики 30 августа 2018 AAA.pf Отозван
Сбербанк 31 января 2018 AAA.pf Отозван
БЛАГОСОСТОЯНИЕ 5 декабря 2017 AAA.pf Отозван
НЕФТЕГАРАНТ 28 декабря 2018 AAA.pf Отозван
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 28 ноября 2018 AA.pf Отозван

* Индивидуальный рейтинг надежности НПФ подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Название Дата актуализации Уровень рейтинга Прогноз
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 26 июня 2015 A++ Стабильный
Транснефть 12 января 2016 A++ Стабильный
АО «НПФ «Волга-Капитал» 25 августа 2016 A+ Позитивный
Согласие 20 мая 2015 A Стабильный
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 19 марта 2014 отозван
Пенсион-Инвест 26 января 2010 отозван
НПФ «Русь» 1 января 2008 отозван
Профессиональный 1 января 2008 отозван
Телеком-Союз 1 января 2008 отозван
Социальное развитие 1 января 2008 отозван
ВНИИЭФ-ГАРАНТ 1 января 2008 отозван
НПФ электроэнергетики 1 января 2008 отозван
АО «НПФ «Доверие» 19 января 2018 отозван
Стратегия 1 января 2008 отозван
АО «НПФ «Гефест» 1 января 2008 отозван
Персональная пенсия 9 августа 2011 отозван
АКВИЛОН 1 января 2008 отозван
Образование 2 декабря 2013 отозван
ЦТК-Московский НПЗ 26 января 2010 отозван
Губернский (Самарская область) 26 января 2010 отозван
Газпромбанк-фонд 1 января 2008 отозван
Моспромстрой-Фонд 26 января 2010 отозван
САФМАР 22 сентября 2017
ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 7 июня 2017 ruAAA Стабильный
ГАЗФОНД 21 июня 2017 ruAAA Стабильный
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 28 июля 2017 ruAAA Стабильный
НЕФТЕГАРАНТ 31 октября 2017 ruAAA Стабильный
БЛАГОСОСТОЯНИЕ 28 августа 2017 ruAAA Стабильный
Сбербанк 27 декабря 2017 ruAAA Стабильный
АО «Национальный НПФ» 13 декабря 2017 ruAA Стабильный
Сургутнефтегаз 11 августа 2017 ruAA Стабильный
АТОМГАРАНТ 30 июня 2017 ruAA Стабильный
Альянс 10 июля 2017 ruAA Стабильный
Алмазная осень 13 июня 2017 ruAA Стабильный
Первый промышленный альянс 11 декабря 2017 ruA Стабильный
МНПФ БОЛЬШОЙ 25 сентября 2017 ruAA- Позитивный
Социум 20 октября 2017 ruAA- Стабильный
АО «НПФ «ОПФ» 24 августа 2017 ruA+ Стабильный
УГМК-Перспектива 27 июля 2017 ruA+ Стабильный
Будущее 15 августа 2017 ruBB- Стабильный
АО НПФ «Владимир» 15 сентября 2017 ruA- Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 4 декабря 2017 ruAA+ Стабильный

* Рейтинг надежности НПФ подготовлен рейтинговым агентством Эксперт.

Название Дата актуализации Кол-во застрахованных лиц (человек) Доля на рынке (%) Пенсионные накопления (тыс. рублей, баланс. ст.)
Сбербанк 30 сентября 2019 8 732 885 23.38 554 167 377
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 30 сентября 2019 7 125 521 19.08 454 412 618
Будущее 30 сентября 2019 4 298 651 11.51 239 035 533
САФМАР 30 сентября 2019 3 882 670 10.39 234 923 126
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 30 сентября 2019 2 657 909 7.12 222 542 974
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 30 сентября 2019 1 469 302 3.93 113 040 463
МНПФ БОЛЬШОЙ 30 сентября 2019 444 950 1.19 40 370 921
НПФ ОПК (Оборонно-промышленного комплекса) 30 сентября 2019 370 110 0.99 28 251 481
Социум 30 сентября 2019 307 693 0.82 19 755 736
АО «Национальный НПФ» 30 сентября 2019 284 157 0.76 18 090 208
АО «НПФ «Магнит» 30 сентября 2019 228 168 0.61 11 575 071
Ханты-Мансийский НПФ 30 сентября 2019 133 916 0.36 13 817 733
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 30 сентября 2019 114 577 0.31 6 502 062
Образование 30 сентября 2019 96 944 0.26 3 868 466
УГМК-Перспектива 30 сентября 2019 92 240 0.25 9 615 394
Социальное развитие 30 сентября 2019 82 946 0.22 5 214 500
АО «НПФ «Волга-Капитал» 30 сентября 2019 66 308 0.18 4 259 637
НПФ АтомФонд 30 сентября 2019 60 550 0.16 6 940 250
Транснефть 30 сентября 2019 48 795 0.13 9 070 524
Стройкомплекс 30 сентября 2019 40 980 0.11 2 925 317
Сургутнефтегаз 30 сентября 2019 38 401 0.10 9 173 900
Алмазная осень 30 сентября 2019 33 790 0.09 3 489 115
Первый промышленный альянс 30 сентября 2019 31 756 0.09 1 721 359
АО «НПФ «Гефест» 30 сентября 2019 30 334 0.08 2 903 337
Профессиональный 30 сентября 2019 20 563 0.06 2 155 958
Телеком-Союз 30 сентября 2019 15 697 0.04 1 257 211
АКВИЛОН 30 сентября 2019 9 611 0.03 899 578
Роствертол 30 сентября 2019 9 145 0.02 762 854
АвтоВАЗ 30 сентября 2019 7 720 0.02 901 540
Альянс 30 сентября 2019 4 245 0.01 767 985

* Рэнкинг НПФ по количеству застрахованных лиц подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Название Дата актуализации Кол-во участников (человек) Доля на рынке (%) Пенсионные резервы (тыс. рублей)
Сбербанк 30 сентября 2019 1 758 171 28.45 44 215 359
БЛАГОСОСТОЯНИЕ 30 сентября 2019 1 355 899 21.94 409 476 744
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 30 сентября 2019 534 945 8.66 67 012 306
Телеком-Союз 30 сентября 2019 304 827 4.93 21 194 733
Ханты-Мансийский НПФ 30 сентября 2019 270 632 4.38 16 492 786
ГАЗФОНД 30 сентября 2019 235 210 3.81 434 024 404
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 30 сентября 2019 162 282 2.63 83 857 005
Транснефть 30 сентября 2019 142 638 2.31 95 867 876
Социум 30 сентября 2019 130 601 2.11 2 064 102
АО «Национальный НПФ» 30 сентября 2019 110 666 1.79 15 526 805
АТОМГАРАНТ 30 сентября 2019 104 324 1.69 12 391 916
МНПФ БОЛЬШОЙ 30 сентября 2019 101 075 1.64 6 654 427
САФМАР 30 сентября 2019 81 229 1.31 8 502 102
Будущее 30 сентября 2019 72 644 1.18 2 775 633
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 30 сентября 2019 67 012 1.08 5 615 613
УГМК-Перспектива 30 сентября 2019 64 769 1.05 2 233 167
АвтоВАЗ 30 сентября 2019 57 578 0.93 1 516 112
Альянс 30 сентября 2019 57 073 0.92 6 839 607
Первый промышленный альянс 30 сентября 2019 44 383 0.72 5 501 339
Благосостояние ЭМЭНСИ 30 сентября 2019 41 612 0.67 19 684 120
Сургутнефтегаз 30 сентября 2019 40 968 0.66 18 998 347
АО «НПФ «Волга-Капитал» 30 сентября 2019 34 439 0.56 1 565 716
Алмазная осень 30 сентября 2019 28 166 0.46 27 240 587
Социальное развитие 30 сентября 2019 22 406 0.36 2 219 283
Профессиональный 30 сентября 2019 21 141 0.34 3 720 483
НПФ ОПК (Оборонно-промышленного комплекса) 30 сентября 2019 20 585 0.33 801 370
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 30 сентября 2019 19 998 0.32 355 200
Внешэкономфонд 30 сентября 2019 19 474 0.32 5 218 626
Образование 30 сентября 2019 18 628 0.30 259 247
Газпромбанк-фонд 30 сентября 2019 17 427 0.28 11 133 216
АКВИЛОН 30 сентября 2019 12 180 0.20 704 360
Роствертол 30 сентября 2019 11 023 0.18 1 539 699
Авиаполис 30 сентября 2019 9 776 0.16 1 597 667
Стройкомплекс 30 сентября 2019 9 534 0.15 920 545
АО «НПФ «Гефест» 30 сентября 2019 6 425 0.10 480 384
Моспромстрой-Фонд 30 сентября 2019 4 388 0.07 404 719
СБЕРФОНД 30 сентября 2019 4 304 0.07 6 736
АПК-Фонд 30 сентября 2019 2 071 0.03 128 858
КОРАБЕЛ 30 сентября 2019 983 0.02 463 565
Традиция 30 сентября 2019 355 0.01 281 234
Уголь 30 сентября 2019 273 224 855
АО «НПФ «Магнит» 30 сентября 2019 99 7 500

* Рэнкинг НПФ по количеству участников подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Название Дата актуализации Пенсионные резервы (тыс. рублей) Доля на рынке (%) Кол-во участников (человек)
ГАЗФОНД 30 сентября 2019 434 024 404 31.83 235 210
БЛАГОСОСТОЯНИЕ 30 сентября 2019 409 476 744 30.03 1 355 899
Транснефть 30 сентября 2019 95 867 876 7.03 142 638
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 30 сентября 2019 83 857 005 6.15 162 282
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 30 сентября 2019 67 012 306 4.92 534 945
Сбербанк 30 сентября 2019 44 215 359 3.24 1 758 171
Алмазная осень 30 сентября 2019 27 240 587 2.00 28 166
Телеком-Союз 30 сентября 2019 21 194 733 1.55 304 827
Благосостояние ЭМЭНСИ 30 сентября 2019 19 684 120 1.44 41 612
Сургутнефтегаз 30 сентября 2019 18 998 347 1.39 40 968
Ханты-Мансийский НПФ 30 сентября 2019 16 492 786 1.21 270 632
АО «Национальный НПФ» 30 сентября 2019 15 526 805 1.14 110 666
АТОМГАРАНТ 30 сентября 2019 12 391 916 0.91 104 324
Газпромбанк-фонд 30 сентября 2019 11 133 216 0.82 17 427
САФМАР 30 сентября 2019 8 502 102 0.62 81 229
Альянс 30 сентября 2019 6 839 607 0.50 57 073
МНПФ БОЛЬШОЙ 30 сентября 2019 6 654 427 0.49 101 075
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 30 сентября 2019 5 615 613 0.41 67 012
Первый промышленный альянс 30 сентября 2019 5 501 339 0.40 44 383
Внешэкономфонд 30 сентября 2019 5 218 626 0.38 19 474
Профессиональный 30 сентября 2019 3 720 483 0.27 21 141
Будущее 30 сентября 2019 2 775 633 0.20 72 644
УГМК-Перспектива 30 сентября 2019 2 233 167 0.16 64 769
Социальное развитие 30 сентября 2019 2 219 283 0.16 22 406
Социум 30 сентября 2019 2 064 102 0.15 130 601
Авиаполис 30 сентября 2019 1 597 667 0.12 9 776
АО «НПФ «Волга-Капитал» 30 сентября 2019 1 565 716 0.11 34 439
Роствертол 30 сентября 2019 1 539 699 0.11 11 023
АвтоВАЗ 30 сентября 2019 1 516 112 0.11 57 578
Стройкомплекс 30 сентября 2019 920 545 0.07 9 534
НПФ ОПК (Оборонно-промышленного комплекса) 30 сентября 2019 801 370 0.06 20 585
АКВИЛОН 30 сентября 2019 704 360 0.05 12 180
АО «НПФ «Гефест» 30 сентября 2019 480 384 0.04 6 425
КОРАБЕЛ 30 сентября 2019 463 565 0.03 983
Моспромстрой-Фонд 30 сентября 2019 404 719 0.03 4 388
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 30 сентября 2019 355 200 0.03 19 998
Традиция 30 сентября 2019 281 234 0.02 355
Образование 30 сентября 2019 259 247 0.02 18 628
Уголь 30 сентября 2019 224 855 0.02 273
АПК-Фонд 30 сентября 2019 128 858 0.01 2 071
АО «НПФ «Магнит» 30 сентября 2019 7 500 99
СБЕРФОНД 30 сентября 2019 6 736 4 304
Ингосстрах 30 сентября 2019 46 0

* Рэнкинг НПФ по объему пенсионных резервов подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Название Дата актуализации Пенсионные накопления (тыс. рублей, баланс. ст.) Доля на рынке (%) Кол-во застрахованных лиц (человек)
Сбербанк 30 сентября 2019 554 167 377 21.87 8 732 885
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 30 сентября 2019 454 412 618 17.93 7 125 521
Будущее 30 сентября 2019 239 035 533 9.43 4 298 651
САФМАР 30 сентября 2019 234 923 126 9.27 3 882 670
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 30 сентября 2019 222 542 974 8.78 2 657 909
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 30 сентября 2019 113 040 463 4.46 1 469 302
МНПФ БОЛЬШОЙ 30 сентября 2019 40 370 921 1.59 444 950
НПФ ОПК (Оборонно-промышленного комплекса) 30 сентября 2019 28 251 481 1.11 370 110
Социум 30 сентября 2019 19 755 736 0.78 307 693
АО «Национальный НПФ» 30 сентября 2019 18 090 208 0.71 284 157
Ханты-Мансийский НПФ 30 сентября 2019 13 817 733 0.55 133 916
АО «НПФ «Магнит» 30 сентября 2019 11 575 071 0.46 228 168
УГМК-Перспектива 30 сентября 2019 9 615 394 0.38 92 240
Сургутнефтегаз 30 сентября 2019 9 173 900 0.36 38 401
Транснефть 30 сентября 2019 9 070 524 0.36 48 795
НПФ АтомФонд 30 сентября 2019 6 940 250 0.27 60 550
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 30 сентября 2019 6 502 062 0.26 114 577
Социальное развитие 30 сентября 2019 5 214 500 0.21 82 946
АО «НПФ «Волга-Капитал» 30 сентября 2019 4 259 637 0.17 66 308
Образование 30 сентября 2019 3 868 466 0.15 96 944
Алмазная осень 30 сентября 2019 3 489 115 0.14 33 790
Стройкомплекс 30 сентября 2019 2 925 317 0.12 40 980
АО «НПФ «Гефест» 30 сентября 2019 2 903 337 0.11 30 334
Профессиональный 30 сентября 2019 2 155 958 0.09 20 563
Первый промышленный альянс 30 сентября 2019 1 721 359 0.07 31 756
Телеком-Союз 30 сентября 2019 1 257 211 0.05 15 697
АвтоВАЗ 30 сентября 2019 901 540 0.04 7 720
АКВИЛОН 30 сентября 2019 899 578 0.04 9 611
Альянс 30 сентября 2019 767 985 0.03 4 245
Роствертол 30 сентября 2019 762 854 0.03 9 145

* Рэнкинг НПФ по объему пенсионных накоплений подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Название Дата актуализации Собствен. Имущество (тыс. рублей) Доля на рынке (%) ИОУД (тыс. рублей) Капитал и резервы (тыс. рублей)
Сбербанк 30 сентября 2019 661 320 057 15.21 0 67 257 222
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 30 сентября 2019 587 134 658 13.51 0 69 067 535
ГАЗФОНД 30 сентября 2019 505 873 367 11.64 0 146 580 365
БЛАГОСОСТОЯНИЕ 30 сентября 2019 428 566 453 9.86 0 81 214 466
САФМАР 30 сентября 2019 272 255 134 6.26 0 29 614 603
Будущее 30 сентября 2019 261 370 289 6.01 0 19 182 192
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 30 сентября 2019 252 247 901 5.80 0 24 087 423
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 30 сентября 2019 215 887 963 4.97 0 28 439 454
Транснефть 30 сентября 2019 108 863 682 2.50 0 19 108 023
МНПФ БОЛЬШОЙ 30 сентября 2019 52 798 356 1.21 0 6 363 735
Сургутнефтегаз 30 сентября 2019 42 030 503 0.97 0 16 477 251
АО «Национальный НПФ» 30 сентября 2019 39 695 794 0.91 0 7 761 315
Ханты-Мансийский НПФ 30 сентября 2019 33 691 306 0.78 0 4 172 093
Алмазная осень 30 сентября 2019 31 578 115 0.73 0 3 890 964
НПФ ОПК (Оборонно-промышленного комплекса) 30 сентября 2019 31 520 159 0.73 0 2 649 951
Телеком-Союз 30 сентября 2019 24 389 508 0.56 0 1 998 079
Социум 30 сентября 2019 24 321 616 0.56 0 2 561 943
Благосостояние ЭМЭНСИ 30 сентября 2019 20 435 837 0.47 0 2 682 289
УГМК-Перспектива 30 сентября 2019 13 935 737 0.32 0 2 373 162
АО «НПФ «Магнит» 30 сентября 2019 13 793 317 0.32 0 2 206 452
АТОМГАРАНТ 30 сентября 2019 12 831 780 0.30 0 1 676 935
Газпромбанк-фонд 30 сентября 2019 11 672 931 0.27 0 1 634 585
Социальное развитие 30 сентября 2019 8 626 319 0.20 0 526 956
Альянс 30 сентября 2019 7 939 230 0.18 0 1 081 391
НПФ АтомФонд 30 сентября 2019 7 938 456 0.18 0 990 476
Первый промышленный альянс 30 сентября 2019 7 887 006 0.18 0 1 373 626
Профессиональный 30 сентября 2019 7 731 670 0.18 0 3 057 758
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 30 сентября 2019 7 694 239 0.18 0 870 195
АО «НПФ «Волга-Капитал» 30 сентября 2019 6 678 514 0.15 0 919 242
Внешэкономфонд 30 сентября 2019 6 005 804 0.14 0 1 459 405
Стройкомплекс 30 сентября 2019 4 553 380 0.10 0 948 718
Образование 30 сентября 2019 4 523 636 0.10 0 400 116
АО «НПФ «Гефест» 30 сентября 2019 4 016 046 0.09 0 689 281
АвтоВАЗ 30 сентября 2019 2 677 704 0.06 0 420 481
Роствертол 30 сентября 2019 2 603 982 0.06 0 467 368
АКВИЛОН 30 сентября 2019 1 967 019 0.05 0 472 740
Авиаполис 30 сентября 2019 1 775 213 0.04 0 372 086
Моспромстрой-Фонд 30 сентября 2019 913 506 0.02 0 601 108
КОРАБЕЛ 30 сентября 2019 747 680 0.02 0 336 790
Традиция 30 сентября 2019 529 096 0.01 0 257 609
Уголь 30 сентября 2019 488 704 0.01 0 473 027
Ингосстрах 30 сентября 2019 308 444 0.01 0 307 801
АПК-Фонд 30 сентября 2019 296 001 0.01 0 174 702
СБЕРФОНД 30 сентября 2019 186 353 0 182 496

* Рэнкинг НПФ по величине собственного имущества подготовлен Национальным рейтинговым агентством.

Каталог негосударственных пенсионных фондов

Для тех, кто принял решение самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями, сайт «Выберу.ру» разместил полный список аккредитованных негосударственных пенсионных фондов. Для 42-х НПФ из 59-ти членов Ассоциации НАПФ России, постоянным местом представительства является Москва. С помощью нашего сервиса вы узнаете, как выбрать НПФ, какие показатели характеризуют надежность и доходность фонда.

В качестве источника информации «Выберу.ру» использует:

  • официальные отчетные данные управляющих компаний, аудиторских и актуарных проверок;
  • рейтинги «Эксперт РА» — международного агентства, лидера по исследованиям в финансовой сфере;
  • аналитические материалы ПФР и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов России.

В нашей выборке представлены все НПФ, прошедшие аккредитацию, и допущенные к управлению пенсионными средствами. Используя базовые показатели по величине собственного капитала и резервных средств, количеству вкладчиков и уровню доходности, можно самостоятельно выбрать негосударственный пенсионный фонд, отвечающий конкретным потребностям и требующейся степени надежности.

Последние отзывы о НПФ

Приветливые сотрудники и уютный офис!))

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Шарашкина контора! Сборище мошенников и врунов, никогда с ними не связывайтесь! Всё что якобы положено вам, не дождетесь! Как их ещё там всех не пересажали. Читать далее.

Отзыв полезен? 6 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Вышла на пенсию по льготе, и обратилась забрать деньги в НФП БУДУЩЕЕ, это шок я осталась с голой жопой, ни каких процентов на деньги, тупо пролежали у них и они ими пользовались 80т.р У меня подруги вышли годом позже работали в том же месте и получили 200 т и 170т в ВТБ и СБЕРБАНКЕ у них были нскопительная часть, а у меня в этом самом ничтожном месте. Люди берите и переводите свои деньги отсюда, останетесь как я. Бегите. Читать далее.

Рейтинг доходности НПФ 2023. Десятилетие разочарований

На сайте Центрального банка появилась статистика результатов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за 2022 год. Можно сравнивать результаты работы НПФ между собой и подводить итоги.

Вся статистика и разбор результатов ниже относятся исключительно к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Статистика ЦБ. Перерыв в рейтингах в 2021

Первый рейтинг НПФ вышел на нашем сайте в 2013 году. Прошло 10 лет! С тех пор много что изменилось: регулирование НПФ, множественные слияния и поглощения. Изменилась и наша методика сравнения.

К сожалению, в 2021 году выпустить рейтинг не получилось, так как по непонятным причинам ЦБ решил задержать публикацию статистики за этот год. В результате статистика за 2021 год была опубликована только в середине 2023 года. Довольно странное решение… Да, результаты управления большинства фондов были провальные. Но значит ли это, что не надо публиковать результаты?

НПФ по количеству застрахованных

За 2 года в таблице фондов по количеству застрахованных мало что изменилось. Раздел рынка накопительного страхования состоялся в предыдущие годы. Основные слияния и поглощения уже прошли. НПФ прекратили активную работу по привлечению новых клиентов.

Номер лицензии

Название НПФ

Количество застрахованных

8 672 499

6 911 106

6 343 749

4 097 293

3 720 941

ВТБ пенсионный фонд НПФ

2 938 264

1 940 352

Доверие (Оренбург) НПФ

Оборонно-промышленный фонд НПФ

Алмазная осень НПФ

Первый промышленный альянс НПФ

В системе остаются 7 «фондов-миллионников». Количество застрахованных в НПФ – 36 млн. человек. 10 лет назад — только 17 млн. Рост составил более 100%. Что ж, для индустрии НПФ это было важное десятилетие. Их бизнес вырос в разы. А вот много ли получили будущие пенсионеры, мы посмотрим…

Методика построения рейтинга НПФ

В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. Поэтому надежность фонда в рейтинге не учитывается.

Параметры сравнения НПФ:

  • Реальная доходность на промежутке 10 лет (главный вес)
  • Реальная доходность на промежутке 5 лет (второстепенный вес)

В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10 лет.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на промежутке 10 лет и за последние 5 лет тоже, фонд получает нулевой рейтинг.

Сравнение с инфляцией выбрано не зря. Как представляется, основная задача любого пенсионного фонда – это хотя бы сберечь накопления будущих пенсионеров от инфляции и в идеале еще приумножить. Но задачу «приумножить» при текущих ограничениях решить невозможно (причину я объясню ниже). Поэтому остается «защитить».

Рейтинг НПФ

Лицензия

Название фонда

Рейтинг

Оборонно-промышленный фонд НПФ

100

96

93

Алмазная осень НПФ

89

85

Первый промышленный альянс НПФ

81

78

74

ВТБ пенсионный фонд НПФ

Газфонд пенсионные накопления НПФ

В рейтинге 2023 года только 8 фондов получили ненулевой результат. Это значит, что остальные 19 фондов проиграли инфляции на сроке 10 лет и на сроке 5 лет (!). Довольно печальный результат.

В рейтинге нет ни одного фонда, который бы показал положительную реальную доходность и на 10, и на 5 годах.

Сколько-нибудь приемлемый результат только у НПФ «Оборонно-промышленного фонда» и у «Волга-капитал НПФ». У них на 10-летнем промежутке превышение над инфляцией приближается к 1% ежегодно. При этом «Оборонно-промышленный фонд» занимал первое место и в рейтинге 2021 года. Но это очень маленький НПФ. В «Оборонно-промышленном фонде» всего 54 тыс. застрахованных. «Волга-капитал НПФ» тоже небольшой – 64 тыс. клиентов.

В лидерах, получивших ненулевой рейтинг, только один фонд-миллионник «Эволюция НПФ». Эволюция – самый маленький фонд из миллионников. У него только 1,9 млн. застрахованных. А все остальные гиганты сделали «подарок» будущим пенсионерам, не сумев уберечь их средства от инфляции. Например, у клиентов самого крупного НПФ Сбербанка за 10 лет деньги обесценились на -5,06%. Но лидером отрицательного рейтинга стал фонд-миллионник «Будущее НПФ». За 10 лет сбережения его клиентов обесценились на -37,35%. Плохое у них будущее…

Важно, что эти потери НЕ будут компенсированы АСВ, так как деньги застрахованы только от номинального убытка, но не от обесценивания. А в этом смысле у «Будущего» всё хорошо. Номинальная доходность за 10 лет составила +23,94% (при инфляции 97,83%).

Можно было бы списать такой невесёлый результат на сложные для всех инвесторов 2021 и 2022 года. Но, например, Индекс Мосбиржи корпоративных облигаций (RUCBI) имеет положительную реальную доходность на всех рассмотренных промежутках времени:

Период

Среднегодовая доходность RUCBI

Инфляция

И тут можно возразить, что RUCBI показал лишь небольшое превышение над инфляцией, которое сравнимо с комиссией управляющих компаний.

Но взглянем на результаты инвестирования пенсионных средств государственной управляющей компании ВЭБ:

5 лет

Портфель

Среднегодовая доходность ВЭБ (5 лет)

Инфляция

ВЭБ гос. ценные бумаги

10 лет

Портфель

Среднегодовая доходность ВЭБ (10 лет)

Инфляция

ВЭБ гос. ценные бумаги

На всех промежутках времени оба портфеля ВЭБ опережали инфляцию. И это уже после вычета всех комиссий. Суммарно за 10 лет ВЭБ заработал своим клиентам +133,06% в портфеле «ВЭБ гос. ценные бумаги» и +109,85% в портфеле «Расширенный».

История инвестиций НПФ за 10 лет (с 2013 года) отображена в таблице ниже:

Лицензия

Название фонда

Среднегодовая реальная доходность
10 лет

Среднегодовая реальная доходность
5 лет

ВЭБ гос. ценные бумаги

Оборонно-промышленный фонд НПФ

Алмазная осень НПФ

Первый промышленный альянс НПФ

ВТБ пенсионный фонд НПФ

Газфонд пенсионные накопления НПФ

Доверие (Оренбург) НПФ

Причины провала системы НПФ

После знакомства с плачевными результатами инвестиций можно сделать не очень приятный вывод. Система НПФ в таком виде, как она сейчас есть, не только не приумножает средства будущих пенсионеров, но и не способна защитить их от инфляции. За истекшие 10 лет покупательная способность средств, попавших в систему негосударственных фондов снизилась. Попробуем разобраться в причинах.

Конфликт интересов НПФ

Мне кажется, что главная причина низких результатов инвестирования – это несовпадение интересов будущих пенсионеров и учредителей НПФ.

Российские корпорации вложили много денег в создание пенсионных фондов. И старались они явно не для того, чтобы сделать счастливыми российских пенсионеров.

Ситуация в НПФ мне напоминает банковское сообщество 90х. Тогда покупались или создавались новые банки не для того, чтобы вести традиционную для банка деятельность, а для финансирования собственного бизнеса. Деньги вкладчиков становились легким источником кредитования собственных предприятий. Сегодня банковская система значительно изменилась. В ЦБ потратили много сил, чтобы очистить систему от нелегальных схем. Но система НПФ сегодня всё еще напоминает «лихие девяностые». Фонды по-прежнему тратят пенсионные деньги для покупки облигаций аффилированных структур. До недавнего времени на балансах НПФ можно было видеть непонятные ЗПИФ с непрозрачной структурой. Сейчас ЗПИФ на балансах в структуре ОПС не осталось, но они всё еще есть в добровольных пенсионных программах. Это настоящие «скелеты в шкафу», которые могут показать себя в предстоящие годы. Подробнее о конфликте интересов написано в статье Ведомостей Многие частные пенсионные фонды действуют в интересах не клиентов, а владельцев, которая не потеряла актуальность.

При этом государство собирается с 2024 года запустить долгосрочную программу накопительной пенсии, ориентированную на вложение денег через НПФ. Будет ли к этой программе доверие после печальных результатов десятилетки? Мне кажется, это вопрос риторический.

Факт недоверия к системе НПФ подтверждается ростом количества возвращающихся в Социальный фонд России (ранее ПФР). Если по итогам 2020 года в государственную структуру вернулись 71,5 тысяч человек, 2021 года – 76,3 тысяч человек, то в результате переходной кампании 2022 года в Социальный фонд России вернулись уже 82,1 тысяч человек. Думаю, что количество возвращающихся дальше будет только увеличиваться.

Комиссии НПФ. Сравниваем с комиссиями ВЭБ

Вторая причина плохих результатов – неоправданно высокие комиссии НПФ. По какой-то причине в НПФ действует система вознаграждений, которая применяется в основном в хедж-фондах:

Комиссия НПФ = management fee + success fee

Постоянная часть комиссии (management fee) равна 0,75% от средств, которыми они управляют. Эта часть никак не зависит от результатов управления и берется всегда.

Переменная часть (success fee) равна 15% и берется от дохода. Если дохода нет, то и комиссии нет.

Постоянная часть комиссии понятна. Она есть всегда и везде. Фонду нужно вести хозяйственную деятельность и финансировать свои расходы (аренда, зарплаты, лицензии и т.п.). Другое дело, что 0,75% — это слишком большие проценты по современным меркам. Особенно с учетом консервативности стратегий. Но с этим ещё как-то можно было бы смириться.

Но откуда взялась success fee!? С хедж-фондами тоже понятно. Они ищут возможности заработать небывалый доход для своих вкладчиков. Для этого применяют какие-то уникальные технологии, аналитику (чаще всего, правда, при этом теряют деньги инвесторов). У них высокие риски и потенциально высокий возможный доход, что оправдывает комиссию, которая берется от дохода. Но причем тут пенсионные фонды, которые зажаты регулированием (об этом речь пойдет ниже) и должны быть консервативными по определению? Результат, который, скорее всего, и так был бы не очень хороший из-за конфликта интересов, получился совсем удручающим после вычета комиссий. Дело в том, что приличные доходы «жирных лет» могли бы в какой-то степени сгладить просадки сложных периодов (как в 2021 и 2022 годах). Но этого не случилось из-за комиссий.

Пример суммарной комиссий НПФ, которую они «отстригли» от денег клиентов в достаточно благополучном 2019 году:

Рейтинг НПФ России 2023 по надежности и доходности

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Русанова Ирина Александровна

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. Рейтинги ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

  1. Об НПФ
  2. Каким НПФ больше всего доверяют граждане
  3. Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
  4. Подводим итоги

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2023 года в России зарегистрировано и официально работают 39 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

  1. Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
  2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 6,9 миллиона человек.
  3. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,4 миллионов человек.
  4. Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,1 миллионов граждан.
  5. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,9 миллионов граждан.
  6. Эволюция, ему доверяют почти 1,9 миллиона человек.

Количество клиентов не говорит о доходности. Довольно часто небольшие НПФ дают больше дохода, поэтому их доходность также стоит изучить. Информация располагается на сайте Банка России.

На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов

Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2022 года он отчитался о доходности 9,7%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2018 и 2019 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2020 и 2021 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное - смотреть на доходность организации

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 3 квартале 2021 года (последние опубликованные данные ЦБ РФ). Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2019 и 2020 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

Фонд/период 2019 2020 3 квартал 2021
Сбербанка 8,17% 6,14% 7,44%
Газфонд 6,21% 5,46% 5,39%
Будущее 6,87% 4,74% 4,16%
Открытие 10,33% 4,24% 4,14%
Доверие 7,28% 5,41% 3,84%
ВТБ 8,58 5,96% 3,73%
Гефест 12,16% 5,14% 3,44%
Первый промышленный альянс 10,72% 5,96% 3,24%
Атомфонд 6,92% 5,23% 2,84%
Федерация 10,5% 5,86% 2,75%

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Информация о доходности получена из официального источника - сведений, предоставленных Центральным Банком России

Подводим итоги

Если изучить рейтинг НПФ России по уровню доходности, то видно, что в динамике он падает. За полный 2022 год статистики еще нет, но Банк России огласил общую среднюю доходность, которую дали НФП за этот период. Это всего 3,7%.

В целом, если смотреть на рейтинг, то в ТОП НФП России входят Сбербанк, Газфонд и Будущее. Но это показатели 2021 года. Банк России еще не вывел статистику за более поздний период. Но уже можно сказать, что ПФР дал прибыли больше, причем значительно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *