Сколько бюро кредитных историй в россии

Сколько в России кредитных бюро

Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.

Сколько БКИ в реестре ЦККИ

По состоянию на 27.07.2016 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:

1. ООО «МБКИ»
2. АО «НБКИ»
3. АО «Приволжское кредитное бюро»
4. ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. ЗАО «СЗБКИ»
6. ЗАО «ОКБ»
7. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. ООО «ЭКС»
9. ООО «БКИ «Южное»
10. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
11. ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
12. ООО «ВЕБКИ»
13. ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
14. ООО «МБКИ «КРЕДО»
15. ООО «Красноярское БКИ»
16. ООО «МикФинансПлюс»
17. ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
18. ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)

Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.

Какие БКИ самые крупные

По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:

Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)

В чем преимущества крупных бюро

Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.

Реестр БКИ 2023 года

Деятельность кредитного бюро в России регулируется положениями действующего законодательства. На данный момент в стране зарегистрировано 9 подобных компаний, которые работают на легальной основе, при этом подавляющее большинство данных о заемщиках хранится в базах данных 5 компаний:

• Национальное бюро кредитных историй;
• Эквифакс Кредит Сервисих;
• Объединенное кредитное бюро и пр.

Министерство финансов РФ намерено в ближайшем будущем использовать созданный БКИ реестр кредитных историй для внедрения реестра движимого залогового имущества. Если законопроект будет внедрен, можно будет легко уточнить, находится ли приобретаемый у третьего лица автомобиль в залоговом имуществе. Наличие реестра движимого имущества позволит банкам и другим финансово-кредитным компаниям избежать ситуаций, когда заемщик закладывал одно и то же имущество сразу в нескольких организациях.

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше шанс получить одобрение по заявке на кредит. Несмотря на то, что подавляющее большинство МФО внимания на кредитную историю не обращают, не стоит допускать просрочек. При слишком плохом рейтинге есть вероятность попасть в черный список МФК – у таких заемщиков очень низкий шанс вообще где-либо получить деньги в кредит.

Если ваша кредитная история ухудшилась по тем или иным причинам, с помощью МФО всегда можно немного улучшить свой рейтинг в БКИ. Для этого достаточно брать небольшие займы на короткий срок и возвращать их в указанные в кредитном договоре сроки без просрочек.

Учитывайте, что повлиять на рейтинг могут не только просрочки. Негативно на рейтинг влияет и стремление клиента вернуть деньги раньше окончания кредитного договора. Оптимальный вариант – вносить оплату точно в день назначенного погашения.

Согласно действующему законодательству, любой заемщик может два раза в год обратиться в БКИ и запросить свою текущую кредитную историю бесплатно. За плату запрашивать рейтинг можно неограниченное количество раз в год.

Как запросить кредитную историю

Запросить кредитную историю, чтобы узнать свой текущий шанс на получение кредита в банке или займа в МФО, можно следующим образом:

1. Через портал «Государственные услуги» подать заявку в Центральный каталог кредитных историй, чтобы получить информацию о том, в каких компаниях находится ваш кредитный рейтинг.
2. Сделать запрос кредитной истории можно непосредственно через портал Государственных услуг, если вы имеете зарегистрированный аккаунт, или непосредственно через сайт бюро, в которых хранятся ваши данные.

Учитывайте, что бесплатные проверки даются только два раза в год, за все остальные запросы нужно будет доплатить.

Важно помнить, что информация в бюро кредитных историй обновляется не мгновенно. Иногда процесс занимает несколько дней. Даже если вы закрыли кредит своевременно без просрочек, на сайте БКИ может быть неактуальные данные, информирующие о том, что кредит еще активный. Чтобы данные не стали причиной отказа в оформлении кредита, желательно проверить кредитный отчет, после чего обратиться в БКИ и банк для внесения изменений в кредитную историю.

Список БКИ, бесплатно проверить кредитную историю в 2022 году

В 2022 году в России работают 8 Бюро кредитных историй (БКИ). Кредиторы передают данные о заключенных договорах минимум в одно БКИ. Узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история (КИ) можно на Госуслугах (услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории») . Каждая из БКИ предоставляет отчет о кредитной истории бесплатно 2 раза в год, по исчерпанию этого лимита стоимость отчета может составлять до 800 рублей.

Кредитная история содержит информацию о выданных кредитах, в том числе кредитных картах, ипотеке, залоговых кредитах, микрозаймах. В КИ также попадают совершенные платежи, просрочки и другая информация.

Список БКИ (8 бюро):

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
3. Кредитное бюро «Русский Стандарт»
4. Эквифакс
5. Восточно-Европейское кредитное бюро
6. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
7. Столичное кредитное бюро
8. Красноярское бюро кредитных историй

Не путайте отчет кредитной истории с кредитным рейтингом: первый отражает полную информацию о кредитах и займах, второй – только рейтинг (число), рассчитанный на основании платежной дисциплины заемщика (о том как Вы погашаете свои обязательства) и количества полученных кредитов и микрозаймов. Чем выше рейтинг, тем больше шансов одобрения заявок и лучше условия займов. Кредитный рейтинг может оставлять от 0 до 1 250 баллов (методика расчета зависит от используемой системы конкретного БКИ).

Как часто нужно проверять свою кредитную историю?

Эксперты советуют проверять свою кредитную историю не реже 1 раза в год , даже если Вы никогда не брали кредитов. Это позволяет вовремя среагировать и принять необходимые меры в случае появления ошибок в кредитной истории,– например, кредитов, которые Вы не оформляли. Также отчет показывает, какие организации просматривали Вашу кредитную историю. В случае обнаружения «левых» записей стоит обратиться к кредитору и/или в полицию.

Лица, которые регулярно пользуются кредитами, кредитными картами, микрозаймами и т.п., рекомендуется заказывать отчет в БКИ каждые полгода . Это позволит более тщательно контролировать свои долги и оспорить ошибки.

Также будет не лишним проверить свою КИ перед подачей заявки на ипотеку, чтобы вовремя исправить неточности в случае их наличия.

Бесплатного лимита в 2 раза в год на проверку кредитной истории вполне достаточно, чтобы ее контролировать.

Стоит учитывать, что кредитор может вносить сведения о выдаче кредита в течение почти 2,5 недель. Таким образом, выданные ссуды появляются в БКИ не сразу.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Если в Вашей кредитной истории появилась недостоверная информация (чужой кредит, нет сведений о совершенных платежах или иное), Вы можете в первую очередь обратиться к кредитору, он указан в отчете. По фактам мошенничества необходимо обращаться в полицию.

Если решить вопрос с кредитором не удалось, можете обратиться в БКИ через специальную форму. Однако без весомых доказательств (например, справка о погашении кредита, судебное решение) БКИ склонны доверять источнику формирования кредитной истории (то есть кредитору). Отстаивать свои интересы в этом случае необходимо через суд, подав иск в отношении кредитора и привлечение БКИ, как заинтересованного лица.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй (БКИ) – это специализированная организация, уполномоченная осуществлять сбор, обработку, хранение и предоставления информации о заёмщиках и кредитах. Данные сведения централизованно аккумулируется в управляющей структуре — центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) ЦБ РФ. Крупнейшее БКИ России – Национальное бюро кредитных историй, а всего их насчитывается в стране несколько десятков, но основной массив данных концентрируется в ТОП-5 БКИ.

Кредитная история заёмщика отражает его взаимоотношения с банковскими и с другими финансовыми структурами, связанных с предоставлением кредитов и исполнением обязательств по погашению долгов. Данные сведения являются одним из ключевых информационных ресурсов, которые кредитные учреждения используют для анализа добросовестности и платёжеспособности клиентов и принятия решений по заявкам на предоставление кредитных средств.

Любое физлицо может бесплатно раз в год ознакомиться со своей кредитной историей (на платной основе количество обращений не ограничивается). Для этого необходимо обратиться в ЦККИ, получить уведомление о том, в каких БКИ имеется информация о данном лице, и запросить у них кредитный отчёт, а так же узнать свой кредитный рейтинг.

В связи с возможностью задержек с внесением сведением и возникновения ошибок при формировании данных кредитных историй в БКИ банк может отказать выдаче кредита. Поэтому правильным будет для заёмщика представить в банк документы, опровергающие неблагоприятную для него информацию, содержащуюся в БКИ.

Сколько в России кредитных бюро

Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.

Сколько БКИ в реестре ЦККИ

По состоянию на 27.07.2016 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:

1. ООО «МБКИ»
2. АО «НБКИ»
3. АО «Приволжское кредитное бюро»
4. ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. ЗАО «СЗБКИ»
6. ЗАО «ОКБ»
7. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. ООО «ЭКС»
9. ООО «БКИ «Южное»
10. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
11. ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
12. ООО «ВЕБКИ»
13. ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
14. ООО «МБКИ «КРЕДО»
15. ООО «Красноярское БКИ»
16. ООО «МикФинансПлюс»
17. ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
18. ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)

Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.

Какие БКИ самые крупные

По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:

Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)

В чем преимущества крупных бюро

Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.

Список БКИ, где хранится кредитная история

Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

Сколько БКИ в России в 2019 году?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Функции бюро кредитных историй

Главными функциями БКИ являются:

• Хранение КИ пользователей;
• Защита данных, содержащихся в КИ;
• Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
• Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

• Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
• Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
• На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
• Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

• В личном кабинете БКИ;
• Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
• Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
• По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
• Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

• Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
• Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
• Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

В какой форме предоставляется кредитная история?

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

• Титульная с основной информацией о заемщике.
• Основная с данными по всем кредитам и займам.
• Дополнительная с наименованиями кредиторов.
• Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

Что дальше делать с КИ?

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Как часто происходит обновление КИ?

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Что такое бюро кредитных историй и какая информация там хранится

Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, получаете согласие или отказ, затягиваете с выплатами или, наоборот, возвращаете долг досрочно, об этом узнает бюро кредитных историй. Что это за организация? Откуда она берет информацию о вас? И для чего ее хранит?

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это информация обо всех ваших займах, кредитных картах, рассрочках, о процедуре банкротства, о долгах за ЖКХ и по алиментам, об отказах в кредите и просроченных платежах. С помощью КИ банк оценивает, сможете ли вы выплатить новый кредит без просрочек.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй и поступает туда из банков, МФО, кредитных кооперативов, от операторов инвестиционных платформ и лизинговых компаний. Эти организации сами решают, в какие БКИ передавать данные.

Какая информация о вас содержится в кредитной истории:

• Сведения, по которым вас можно идентифицировать: ФИО, данные паспорта, СНИЛС, наименование юрлица, ИНН, ОГРН.
• Дополнительная информация о вас: место регистрации и фактическое место жительства, сведения о процедурах банкротства, данные о кредитах, задолженностях, размерах ежемесячных платежей, просрочках.
• Информация об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа).
• Данные о том, что вы обращались в кредитную организацию для заключения договора, о заключении такого договора или об отказе, информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая собирает, обрабатывает, редактирует и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчеты по запросу.

Список БКИ, внесенных в государственный реестр, есть на сайте Банка России. Сейчас таких бюро там семь:

• Национальное бюро кредитных историй
• Объединенное кредитное бюро
• Кредитное бюро «Русский Стандарт»
• Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»
• Восточно-Европейское бюро кредитных историй
• Столичное кредитное бюро
• Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 7 лет с даты последнего изменения. Этот срок рассчитывается в отношении каждой записи, а не в целом для всей кредитной истории. Через 7 лет данные аннулируются.

Что могут узнать о вас банки с помощью БКИ

БКИ гарантируют сохранность ваших данных. Посторонние могут получить доступ к вашему кредитному отчету только с вашего согласия.

Исключения — информационная часть кредитной истории. Именно ее запрашивают банки перед тем, как решить, одобрить вам кредит или нет. Вот что входит в информационную часть:

• сведения об обращении для заключения кредитного договора;
• сведения о заключении кредитного договора или об отказе;
• информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

Как проверить свою кредитную историю

Узнайте, в каком БКИ содержится ваша кредитная история. Запрос можно отправить через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России. Помогут также банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, почтовые отделения, которые предоставляют услуги телеграфа, или нотариусы.

Когда вы узнаете свои БКИ, сможете запросить у них кредитную историю напрямую или также через:

• кредитные или микрофинансовые организации;
• операторов инвестиционных платформ;
• кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ.

Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы придется платить. У каждого бюро свои тарифы и условия, но в среднем запрос стоит до 500 рублей.

Можно ли заставить БКИ изменить данные в кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, то исправить ее можно, только своевременно выплачивая кредиты. Не верьте людям, которые предлагают исправить данные в КИ за вознаграждение — это мошенники.

Если у вас никогда не было просрочек, вы берете кредиты и своевременно их закрываете, но при этом кредитная история испорчена — вероятно, это ошибка. Банк мог предоставить неверные данные в БКИ. Напишите заявление в ваше бюро кредитных историй и укажите все, что нужно исправить. БКИ проверит информацию, и если ошибка подтвердится, информацию скорректируют.

Бюро кредитных историй

Если вы хоть однажды брали кредит или оформляли кредитную карту, у вас уже есть кредитная история. Банки передали всю информацию о кредитах и займах, суммах и сроках погашения, просрочках и непогашенных исполнительных производствах в одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое бюро кредитных историй, по каким правилам они работают? Как узнать, в каких бюро хранится информация о ваших кредитах? Как бесплатно узнать и скорректировать свою кредитную историю, чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой или устроиться на работу? —в статье ответим на вопросы о российских БКИ, которые вас интересуют.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые хранят кредитные истории, формируют кредитные рейтинги, обрабатывают и предоставляют по запросу информацию о заемщиках: физических и юридических лицах.

БКИ — это коммерческие компании. Они зарабатывают на запросах кредитных историй (количество бесплатных запросов ограничено — не более 2 раз в год) и на дополнительных платных услугах. Например, бюро могут предлагать различные услуги по оценке кредитных рисков, управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, улучшению кредитных рейтингов и прочее.

Получите кредитный рейтинг бесплатно и следите за ежемесячными изменениями

Как работают бюро кредитных историй?

У каждого заемщика — клиента банка, МФО, лизинговой компании — должна быть кредитная история. Это информация о всех кредитах и займах, которые человек оформлял на себя за последние 7 лет. Кредитная история должна быть не только у физических лиц, но и у предпринимателей, юридических лиц (ООО, АО, ЗАО и т.д.). Для чего это нужно? Для того, чтобы банки и другие кредиторы могли оценивать каждого потенциального заемщика — насколько рискованно давать ему деньги в кредит. Если ранее он гасил кредиты вовремя, то доверие к нему больше, чем к заемщику с просрочками, исполнительными производствами или реализованным правом на банкротство.

Но кредитными историями должен кто-то заниматься — потому и существуют бюро кредитных историй. Они собирают, обрабатывают информацию о каждом заемщике и предоставляют кредитные истории и рейтинги по запросу. Каждый банк, МФО, лизинговая компания, кредитный кооператив должны передавать данные о кредитах и платежах по ним в БКИ в течение 3 дней с момента каждого изменения. Такая обязанность предусмотрена законодательством РФ — ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Работа БКИ на примере: вы впервые оформили кредит в банке. Банк в течение 3 дней передал информацию в любое из БКИ. Бюро открывает на вас кредитную историю, то есть вводит ваши данные в свою систему. Внесли вы очередной платеж вовремя или просрочили его — банк снова передает информацию в БКИ. На основе данных бюро формирует персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше рискуют ваши кредиторы, а значит выше вероятность одобрения новых займов. Все записи в бюро хранятся в течение 7 лет. Срок считается для каждой отдельной сделки с момента последнего изменения обязательства.

Что такое квалифицированные БКИ?

Есть обычные бюро и квалифицированные. Квалифицированные БКИ появились в 2021 году. Это компании, которые предоставляют кредиторам не только информацию о кредитной истории, но и данные для расчета долговой нагрузки. А именно — какую сумму заемщик тратит в месяц на погашение своих кредитов и займов. Зная сумму трат на кредиты и среднемесячный доход клиента, который обязательно указывается в заявке на кредит, банк рассчитывает долговую нагрузку.

Все квалифицированные БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков на основе единых подходов. Например, все используют стандартную шкалу кредитного рейтинга — от 1 до 999 баллов. Неквалифицированные бюро могут иметь свою вилку баллов.

К квалифицированным БКИ предъявляются более строгие требования. Например, сетевые коммуникации таких компаний должны работать непрерывно и без перебоев. А информация предоставляться «в реальном времени». Все квалифицированные БКИ Банк России вносит в специальный реестр. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Центробанка РФ, адрес официального сайта: www.cbr.ru.

Какие существуют кредитные бюро в России?

В реестре Банка России — 7 БКИ (по состоянию на февраль 2022 года). Реестр может пополняться, или какие-то организации могут быть исключены. На сайте Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр» всегда можно найти актуальные сведения о действующих БКИ. Адрес нужной страницы: www.cbr.ru/ckki.

Несмотря на то, что в реестре семь компаний, более 90% всех историй хранятся в четырех бюро: НБКИ, ОКБ, БКИ Эквифакс и Кредитном бюро Русский Стандарт. Все эти организации находятся в Москве.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

НБКИ работает с 30 марта 2005 года. С 21 февраля 2006 года Центробанк РФ включил бюро в государственный реестр БКИ. В НБКИ хранится более 100 миллиона кредитных историй. На сайте НБКИ можно увидеть кредитный рейтинг, запросить кредитную историю, включая историю платежей, узнать список БКИ, в которых хранится информация о ваших кредитах, оспорить кредитную историю. Кредитным организациям НБКИ предлагает различные типы скорингов и рейтингов, чтобы кредиторы могли управлять рисками на всех этапах взаимодействия с клиентами. Контакты НБКИ:

• Юридический адрес: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
• Телефон: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
• Адрес официального сайта: www.nbki.ru

Объединенное Кредитное Бюро

Объединенное Кредитное Бюро работает с 2004 года. В бюро хранится более 90 миллионов кредитных историй.

Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения данных и формирования кредитных отчетов, ОКБ предлагает дополнительные сервисы. Например, аутсорсинг обработки кредитных заявок, мониторинг кредитных портфелей, борьбу с мошенничеством. Объединенное Кредитное Бюро входит в реестр Центробанка, отвечает российским и международным стандартам безопасности. Контакты Объединенного Кредитного Бюро:

• Юридический адрес: г. Москва, ул. Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Прием ведется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00.
• Телефон: +7 495 665-51-74
• Адрес официального сайта: www.bki-okb.ru

Кредитное бюро Эквифакс

Кредитное бюро Эквифакс работает с 1899 года, основана в США. Организация представлена в 24 странах мира, хранит более 478 миллиона кредитных историй физических лиц и 1,6 миллиона историй юридических лиц. Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения информации и формирования кредитных отчетностей, предоставляет аналитические отчеты, услуги по управлению рисками, предотвращению мошенничества, разработке скоринговых моделей. Контакты Эквифакс:

• Юридический адрес: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
• Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
• Адрес официального сайта: www.equifax.ru

Кредитное Бюро Русский Стандарт

Бюро Русский Стандарт — один из лидеров на российском финансовом рынке. Компания работает с 2005 года. В бюро хранится более 140 миллионов записей, включая кредитные истории. Кроме стандартного набора услуг по хранению и предоставлению кредитных отчетов, здесь можно заказать всестороннюю оценку кредитных рисков, верификацию персональных данных. В бюро есть сервис ХЭШ-верификации, или привлечения новых клиентов для финансовых организаций, сервис удаленной идентификации физических лиц и другие дополнительные платные услуги. Контакты организации:

• Юридический адрес: г. Москва, ул. Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
• Телефон: +7 495 609-64-24
• Адрес официального сайта: www.rs-cb.ru

Какие функции выполняет БКИ и кому подчиняется?

БКИ выполняет следующие функции:

• Обрабатывает входящую информацию о заемщиках — физических лицах и организациях;
• Формирует, ведет, хранит, обновляет кредитные истории;
• Формирует и предоставляет кредитные отчеты по запросу заемщиков, банков, МФО и других кредитных организаций, судебных органов, работодателей.

БКИ подчиняются Банку России. Если быть точнее, БКИ являются самостоятельными коммерческими организациями, цель которых — получать прибыль от своей деятельности. Однако являясь звеном финансовой цепочки, бюро обязаны отчитываться перед регулятором. Центробанк ведет реестр квалифицированных БКИ, осуществляет контроль их деятельности, включая соблюдение законодательных норм. Устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации акционеров (участников) и бенефициаров БКИ, проводит проверки соблюдения Федерального закона «О кредитных историях»N 218-ФЗ. Бюро обязаны представлять Цетробанку сведения и отчетности по формам и правилам, установленным Банком России. В частности, бухгалтерскую (финансовую) отчетность.

Какие услуги предоставляет БКИ?

Бюро оказывают бесплатные и платные услуги физическим лицам и организациям, как заемщикам, так и кредиторам. Физическим лицам доступны следующие услуги:

• Предоставление кредитного рейтинга;
• Предоставление кредитного отчета;
• Предоставление списка БКИ, в которых содержатся сведения о заемщике;
• Оспаривание кредитной истории.

Финансовым организациям, как правило, доступны:

• Выписка из кредитной истории;
• Предоставление онлайн-отчетностей и скоринг-баллов;
• Ретро-скоринг;
• Сервисы, позволяющие выявить мошенников на этапе подачи заявки;
• ID-верификация — проверка соответствия личности клиента, подающего заявку, указанным в анкете данным;
• Мониторинг кредитных рисков;
• другое.

Набор услуг может отличаться от вышеприведенного перечня, в зависимости от конкретной организации.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Получить сведения из кредитной истории и персональный кредитный рейтинг бывает необходимо, если вы хотите оценить шансы на одобрение кредита, подобрать подходящие предложения от разных банков, проверить факт мошенничества или предполагаете, что есть ошибки в вашей кредитной истории.

Важно! Узнавать кредитный рейтинг можно бесплатно неограниченное количество раз, а бесплатно проверить кредитную историю можно только 2 раза в год, а Но даже если вы не использовали эти 2 раза, некоторые компании в Сети могут брать деньги за предоставление кредитного отчета. Если кто-то не знает о своем праве бесплатно получить кредитный отчет, может попасться на уловку таких посредников. Не стоит переплачивать. Вы можете абсолютно бесплатно получить свою кредитную историю и кредитный отчет. Как это сделать:

1. Направить запрос в БКИ. Нужно учитывать, что банки направляют данные в разные БКИ. Поэтому сначала узнайте, в каких бюро есть информация о вас, затем сделайте запрос в каждое БКИ — лично в офисе, телеграммой, письмом по почте России, письмом на e mail, онлайн на официальном сайте.
2. Через СберБанк Онлайн или мобильное приложении СберБанка. Введите логин и пароль, через поиск зайдите в раздел «Кредитная история» и закажите кредитный отчет.
3. Через портал Госуслуг. Введите логин и пароль, войдите на сайт. У вас должна быть подтвержденная учетная запись, иначе доступ к услуге будет ограничен. Зайдите в раздел «Налоги и финансы», «Сведения о БКИ», либо просто введите в поисковой строке: кредитная история. Следуйте подсказкам системы. Может понадобиться номер СНИЛС.
4. На сайте Центробанка. Для отправки заявки вам потребуется код субъекта кредитной истории — он есть в вашем кредитном договоре.
5. На нашем портале Finanso.com в разделе Кредитный рейтинг. По запросу пользователя мы высылаем онлайн в личный кабинет персональный кредитный рейтинг, оценку вероятности одобрения кредита и рекомендации по самым выгодным займам. Вы узнаете, какие банки могут выдать вам кредит и на каких условиях. Вам останется выбрать из них самый выгодный кредит и подать запрос на получение займа онлайн. Следите за динамикой ПКИ на нашем сайте, количество доступных запросов не ограничено.

При наличии серьезных проблем с кредитной историей банки могут отказать в кредите, но вы сможете подобрать кредит под залог или займ в микрофинансовой организации. Первый заем можно получить под 0% на срок до 60 дней. Перед подачей заявки на получение краткосрочного кредита внимательно изучите информацию об условиях кредитования и электронный договор. Решение о выдаче кредита клиентам в микрофинансовой организации принимают в течение 5-15 минут. Вероятность отказа в кредите онлайн в МФО минимальная, незавиисимо от вашей кредитной истории.