Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.
Причины оформления
Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:
Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
Полученная инвалидность 1 или 2 группы.
Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
Снижение дохода клиента на 30% или более.
Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.
Типы кредитных каникул
Есть всего два варианта кредитных каникул:
Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.
Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.
Требования к клиенту
Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.
Условия кредитного отпуска в Сбербанке
Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:
Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.
Необходимые документы
Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:
Гражданский паспорт заявителя.
Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.
Правила пользования
Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.
Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:
Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.
Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.
Дождаться своей очереди.
Объяснить менеджеру ситуацию.
Предоставить все документы.
Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.
Дождаться решения банка.
Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.
Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.
Преимущества и недостатки
Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.
Сбербанк объяснил, кто может получить кредитные каникулы
МОСКВА, 5 апреля. /ТАСС/. Сбербанк советует взвешенно подойти к решению об оформлении кредитных каникул, прибегать к ним только в случае наличия документального подтверждения соответствующего права. Об этом говорится в опубликованном в воскресенье релизе, где даются пояснения правил предоставления кредитных каникул для граждан, чей доход за предшествующий месяц снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами 2019 года.
В банке объяснили, что в соответствии с законом кредитные каникулы предоставляют только по кредитам, максимальная сумма которого не превышает: по ипотеке — 1,5 млн рублей, по автокредитам — 600 тыс. рублей; по потребкредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей; по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. рублей; по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. рублей.
В банке отметили, что условия кредитных обязательств клиентов, которые не смогут предоставить соответствующего подтверждения, будут возвращены к прежним, что приведет к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. В Сбербанке отметили тенденцию к массовому обращению за льготным периодом при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансового положения. В банке пояснили, что сейчас официальным документом подтверждена лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию.
Президент РФ Владимир Путин 3 апреля подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Заемщик может обратиться [в банк] в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня выдвижения требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским кредитам.
Сбербанк разъяснил правила получения кредитных каникул
Сбербанк предоставил разъяснения о предоставлении кредитных каникул. Комментарий банка поступил в “Ъ”.
Согласно закону, который вступил в силу 3 апреля, кредитные каникулы могут получить граждане, официальный доход которых за последний месяц упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом кредит должен быть выдан до 3 апреля 2020 года.
Чтобы получить отсрочку, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода. Это необходимо сделать в течение 90 дней.
Также по закону кредитные каникулы предоставляются только по кредитам, максимальная сумма которого не превышает:
- по ипотечным кредитам — 1 500 тыс. руб.;
- по автокредитам — 600 тыс. руб.;
- по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб.;
- по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. руб.;
- по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. руб.
«Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке»,— отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.
Напомним, 25 марта президент России Владимир Путин выступил с обращением к гражданам в связи с ситуаций с коронавирусом COVID-19. В качестве одной из мер по поддержке населения он предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход снизился более чем на 30%. В начале апреля он подписал соответствующий закон.
ЦБ разъяснил, что кредитные каникулы, которые предоставляются пострадавшим из-за COVID-19, не являются бесплатными. Банки продолжат начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
О том, какие рекомендации дали банкам в связи с коронавирусом,— в материале “Ъ” «ЦБ снимает с банков нагрузку».
Сбербанк разъяснил, кто имеет право на кредитные каникулы
Сбербанк начал оформлять кредитные каникулы. Воспользоваться программой могут заемщики, чьи доходы снизились более чем на 30%, говорится в сообщении кредитной организации.
Снижение уровня дохода необходимо будет подтвердить официальными документами.
«Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года», — отметили в Сбербанке.
В среду президент Владимир Путин подписал закон, которые предусматривает кредитные каникулы для некоторых субъектов бизнеса и физлиц. Документ был принят менее чем за неделю.
С 1 марта Сбербанк поднял ставки по ипотеке до 19% (ранее ставки начинались с 11,3%). Это произошло после резкого повышения ключевой ставки Банка России до 20%. При этом в банке отметили, что по уже выданным кредитам ставки останутся на прежнем уровне.