Кредит для бизнеса где выгодней

10 банков, которые выдают ИП потребительские кредиты

Банки не любят кредитовать ИП. Их идеальный заемщик — работник крупной компании; пусть с небольшой, но стабильной зарплатой и понятными перспективами. Тем не менее, мы нашли десяток крупных банков, готовых выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям. Без залога, поручительства, а иногда даже без подтверждения доходов.

Необходимые, но недостаточные условия

У всех банков есть стандартные требования к потенциальным заемщикам, касающиеся возраста, гражданства и прописки. Но есть и специфические условия, относящиеся именно к индивидуальным предпринимателям.

ИП зарегистрировано не вчера. Большинство банков принимает заявки на кредиты от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как минимум 12 месяцев назад.

ИП приносит доход. Если нет — у банка возникнут сомнения в том, что вы планируете погашать задолженность.

Вы платите налоги и возвращаете долги. Банки по умолчанию считают ИП рискованной группой заемщиков. Если у вас еще и плохая кредитная история, надеяться на положительный ответ по заявке бессмысленно.

На какие банки не тратить время

Если вы ИП, то обращаться за кредитом в некоторые крупные и всем известные банки не имеет смысла. И вот почему:

• ВТБ и Альфа-Банк. Отправляют ИП в отдел по работе с малым бизнесом со всеми вытекающими — серьезный пакет документов, обязательное открытие расчетного счета, подтверждение целевого использования средств, а иногда и привлечение поручителя;
• Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. Выдают кредиты наличными только работникам по найму. ИП, владельцы бизнеса и самозанятые — мимо;
• Росбанк. Принимает заявки от ИП, но кредитует их, мягко говоря, неохотно. Минимальный срок ведения деятельности — 3 года, куча документов, высокая вероятность отказа.

1. Как ИП получить кредит.
2. Как открыть ИП.
3. Как ИП заполнить декларацию и отчитаться по налогам.
4. Как закрыть ИП онлайн.

10 крупнейших банков, выдающих кредиты ИП

Процентные ставки актуальны на 18.07.2022:

16,9-25,8% — со страхованием

16,9-25,8% —без страхования

14,450-25,850% — полная стоимость кредита (ПСК)

До 150 000 руб. по паспорту

5,9-12,9% — со страхованием

17,9-22,9% — без страхования

5,982-20,608% — полная стоимость кредита (ПСК)

Низкие ставки при условии страхования

До 2 000 000 руб. по паспорту

9,9-40% — со страхованием

9,9-40% — без страхования

9,867-40,001% — полная стоимость кредита (ПСК)

Высокие шансы на одобрение

5,9-17,5% — со страхованием

11,8-23,4% — без страхования

9,122-25,590% — полная стоимость кредита (ПСК)

До 300 000 руб. по паспорту

5,5-20,4% — со страхованием

18,7-26% — без страхования

11,843-25,978% — полная стоимость кредита (ПСК)

29,9% — со страхованием

29,9% — без страхования

4,990-31,500% — полная стоимость кредита (ПСК)

Срок регистрации ИП — от 4 месяцев

15,9-29,9% — со страхованием

15,9-29,9% — без страхования

5,900-29,900% — полная стоимость кредита (ПСК)

По паспорту и СНИЛС

До 6 000 000 руб.

15,9-25,9% — со страхованием

15,9-25,9% — без страхования

15,950-25,925% — полная стоимость кредита (ПСК)

Высокие шансы на одобрение

6,9-10,9% — со страхованием

17,9-25,9% — без страхования

17,413-26,121% — полная стоимость кредита (ПСК)

15,9-20,9% — со страхованием

20,9-25,9% — без страхования

11,950-29,988% — полная стоимость кредита (ПСК)

До 500 000 руб. по паспорту

Источник данных: сервис rooblee.ru, официальные сайты банков.

На что может рассчитывать ИП

Как бы банки ни хитрили в рекламе, 20% годовых — это средняя процентная ставка по кредитам наличными на сегодняшний день. И среднестатистическому ИП еще повезет, если ему предложат деньги под такой процент.

Что касается суммы кредита, то банки обещают выдать до трех-пяти миллионов рублей. Но объективная реальность такова: средний размер потребительского кредита в России не дотягивает даже до 300 000.

И только со сроками кредитования все по-честному. Газпромбанк, Почта Банк и Уралсиб действительно предоставляют кредиты на срок до 7 лет.

Руководитель маркетплейса финансовых продуктов. Основатель первого в России портала о кредитовании малого бизнеса. 15 лет опыта в сфере кредитования физических и юридических лиц.

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Поделиться

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства. – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Знаете ли Вы что

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

• Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
• Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
• Срок существования предприятия менее 1 года.
• Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
• Наличие долгов по налоговым обязательствам.
• Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
• Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

От 13 месяцев до 5 лет

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,8%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	10 мин.

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 21%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	700 000 Р
Ставка	От 15,4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,5%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 2,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 мин.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 06.02.23

Категории

• Лучшие
• Без кредитной истории
• Быстрый
• За 15 минут
• В день обращения
• Для студентов
• С 18 лет
• Заявка во все банки
• На срок от 3 до 15 лет
• Под 10% годовых
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• В Иркутске
• В Перми
• В Красноярске
• В Саратове
• В Ставрополе
• В Челябинске
• В Барнауле
• В Волгограде
• В Воронеже
• В Кемерове
• До 100 000 рублей
• До 200 000 рублей
• До 300 000 рублей
• До 400 000 рублей
• До 500 000 рублей
• До 600 000 рублей
• До 700 000 рублей
• До 800 000 рублей
• До 900 000 рублей
• До 1 000 000 рублей
• До 1 200 000 рублей
• До 1 300 000 рублей
• До 1 400 000 рублей
• До 1 500 000 рублей
• До 1 600 000 рублей
• До 1 700 000 рублей
• До 2 000 000 рублей
• До 2 500 000 рублей
• До 3 000 000 рублей
• До 3 500 000 рублей
• До 4 000 000 рублей
• До 5 000 000 рублей
• Со справками
• Самые выгодные
• На любые цели
• Потребительские
• Для бизнеса
• На открытие бизнеса
• На строительство дома
• На ремонт квартиры или дома
• На земельный участок и дачу
• На коммерческую недвижимость
• Пенсионерам
• Для иностранцев
• На образование
• На 10 лет
• На телефон
• Под залог коммерческой недвижимости
• Под маткапитал
• Под залог авто в Москве
• Под залог квартиры в Москве
• По двум документам
• На отдых
• Для фрилансеров
• Для ИП
• Под залог недвижимости
• Под залог автомобиля
• Под залог ПТС
• В долларах
• Через Госуслуги
• Без обеспечения
• Для госслужащих
• Без подтверждения дохода
• Показать все

Кредиты на открытие бизнеса с нуля — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Почта Банк кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 7 лет	30 000 руб.	1.6 / 5
Тинькофф Кредит	5 000 000 Р	От 9,9%	До 5 лет	50 000 руб.	4.1 / 5
Газпромбанк кредит	7 000 000 Р	От 3,9%	До 5 лет	100 000 руб.	1.0 / 5
ВТБ кредит	40 000 000 Р	От 3,9%	До 7 лет	100 000 руб.	2.7 / 5
Альфа-Банк кредит	7 500 000 Р	От 4%	1-5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Металлинвестбанк кредит	3 000 000 Р	От 5,8%	До 5 лет	50 000 руб.	3.0 / 5
Кредит Ак Барс Банк на подсобное хозяйство	1 000 000 Р	От 21%	До 7 лет	100 000 руб.	0.0 / 5
Открытие кредит	5 000 000 Р	От 4%	До 5 лет	50 000 руб.	5.0 / 5
РСХБ кредит на развитие подсобного хозяйства	700 000 Р	От 15,4%	До 5 лет	30000 руб.	0.0 / 5
ПСБ кредит	5 000 000 Р	От 3,5%	1-7 лет	100 000 руб.	5.0 / 5

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

• можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
• если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
• деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
• ответ по заявке поступает в течение дня;
• оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

• должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
• если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны; Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни; Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей; Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты; Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Кредиты для бизнеса в России

Кредиты для бизнеса с нуля либо для ИП вы найдете на этой странице. Достаточно ввести необходимую сумму и срок кредита, нажать «Подобрать». Перед вами откроется актуальный список бизнес-кредитов в банках России.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Сравнение 184 кредитов для бизнеса

• Банк
• Название
• Заявка

• Ставка: от 16.5 %
• Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 12 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 29.99 %
• Сумма: 50 тыс — 7.5 млн ₽
• Срок: 12 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 14 — 25 %
• Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На недвижимость
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 14 — 25 %
• Сумма: 500 тыс — 150 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На недвижимость
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 14 %
• Сумма: 300 тыс — 150 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на сезонные работы, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 17.95 — 19.55 %
• Сумма: 500 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 13 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 11 %
• Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 1 — 84 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На недвижимость, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 11 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 12 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, на недвижимость
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 11 %
• Сумма: от 50 тыс ₽
• Срок: 1 — 24 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на сезонные работы, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: до 13.25 %
• Сумма: 500 тыс — 2 млрд ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: ИП, ООО
• Цель: Инвестиционный, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: до 13 %
• Сумма: 3 млн — 1 млрд ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель:
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 3.5 — 5 %
• Сумма: 1 — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 84 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: ИП, ООО
• Цель: Инвестиционный, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.25 %
• Сумма: 50 тыс — 10 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП
• Для: ИП, ООО
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
• Срок: 6 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
• Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 50 тыс — 200 млн ₽
• Срок: 6 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: до 16.5 %
• Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 1 — 5 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 1 — 180 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
• Срок: 1 — 144 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
• Срок: 1 — 144 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 500 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 150 млн ₽
• Срок: 1 — 24 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: Овердрафт
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 16.5 %
• Сумма: 500 тыс — 10 млн ₽
• Срок: 12 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: до 10.75 %
• Сумма: 1 — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 1 — 24 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО
• Цель: Овердрафт
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 4.5 млн — 200 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 5 млн — 200 млн ₽
• Срок: 4 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 0.01 %
• Сумма: от 100 ₽
• Срок: 1 — 360 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 84 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 24 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 84 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 84 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На недвижимость
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: 1 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 0.01 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: от 1 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 4 — 27.9 %
• Сумма: 30 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 12.5 %
• Сумма: 2.5 млн — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13 %
• Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 13 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: Инвестиционный, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 16 %
• Сумма: 50 тыс — 34 млн ₽
• Срок: 12 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: Овердрафт
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: до 9.8 %
• Сумма: 100 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 1 — 5 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 1 — 180 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 1 — 5 %
• Сумма: 1 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 1 — 5 %
• Сумма: от 100 тыс ₽
• Срок: 6 — 180 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3 %
• Сумма: 100 тыс — 100 млн ₽
• Срок: 12 — 360 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 3 %
• Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 3.9 — 22.9 %
• Сумма: 100 тыс — 7 млн ₽
• Срок: 13 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 12 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 1 млрд ₽
• Срок: 12 — 84 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 5 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 4.9 %
• Сумма: 1 — 300 млн ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса:
• Для:
• Цель:
• Решение:

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 5.9 %
• Сумма: 500 тыс — 50 млн ₽
• Срок: 12 — 360 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 6.5 %
• Сумма: 300 тыс — 500 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый, средний
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 5.9 %
• Сумма: 300 тыс — 50 млн ₽
• Срок: 12 — 300 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 6.9 %
• Сумма: 100 тыс — 10 млн ₽
• Срок: 3 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП
• Для: ИП
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 8.9 — 40 %
• Сумма: 50 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 3 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 9.9 %
• Сумма: 50 тыс — 5 млн ₽
• Срок: 12 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП
• Для: ИП
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 1 — 10 млн ₽
• Срок: 1 — 30 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Овердрафт
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 200 тыс — 15 млн ₽
• Срок: 12 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО
• Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 200 тыс — 15 млн ₽
• Срок: 12 — 60 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: ИП, ООО
• Цель: Инвестиционный, другие цели
• Решение: до 2 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 9 %
• Сумма: от 200 тыс ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 9.5 %
• Сумма: от 200 тыс ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на участие в тендере, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 9.5 — 13 %
• Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
• Срок: 6 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На оборудование, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 9.5 — 13 %
• Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
• Срок: 6 — 180 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 9.5 — 13 %
• Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
• Срок: 6 — 24 месяца

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На участие в тендере
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: 9.75 — 13 %
• Сумма: 100 тыс — 60 млн ₽
• Срок: 6 — 180 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Инвестиционный
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 9.88 %
• Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 9.88 %
• Сумма: 3 млн — 150 млн ₽
• Срок: 1 — 120 месяцев

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Средний, крупный
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10.35 %
• Сумма: 500 тыс — 100 млн ₽
• Срок: 1 — 24 месяца

• Размер бизнеса: ИП, малый
• Для: Не важно
• Цель: Другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10.38 %
• Сумма: 500 тыс — 33 млн ₽
• Срок: 3 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: Овердрафт
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 100 тыс — 200 млн ₽
• Срок: 1 — 36 месяцев

• Размер бизнеса: Не важно
• Для: Не важно
• Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
• Решение: до 3 дней

• Без залога
• Без поручителей

Отзывы о кредитах для бизнеса

Не рекомендую данный банк никому! Обсуживаюсь в этом банке больше 2х лет ни разу не дали кредит хотя они видят мои поступления по счету! Постоянно поднимают стоимость обслуживания счета, грабленые проценты при выводи средств! у меня как у частного лица забрали кредитную карту на 150т.р. Очень сильно хочу поменять банк на другой и в ближайшее время сде

10 июля я заключала кредитный договор в отделении банка. День и время были заранее назначены банкомВ банке полный хаос и бардак. Сотрудники футболит тебя как мячика от одного к другому, никто ни за что не отвечает и ничего не знает. Сотрудник банка который отвечал непосредственно за кредитный договор, не смог ответить ни на один важный вопрос (%, сроки и тд), он просто ничего не знает, пришлось читать самой В тексте договора куча опечаток и неточностей, ошибок в инн, в сумме. Как!он исправлял договоры и бумаги более 4х часов. Ужасное обслуживание!Никакого сервиса!Работают супер тупые и безответственные люди.

Взять кредит для бизнеса

Планируя открыть новое дело, многие предприниматели ищут, где можно получить кредит для бизнеса в России на выгодных условиях. Мы подготовили краткий и понятный обзор банковских продуктов с описанием требований и предложений для клиентов. Они могут быть целевыми или нецелевыми, подразумевать наличие у клиента залогового имущества или выдаваться без залога, но под более высокий процент.

Условия получения кредитов для бизнеса

Представителям малого и среднего бизнеса могут предложить экспресс-кредитование. Оно отличается быстрым принятием решения по заявке, минимальными требованиями к пакету документов. Благодаря ему можно срочно оплатить товары.

Классический кредит на бизнес с нуля предполагает:

• предоставление обеспечения;
• в целевых видах – внесение первоначального взноса;
• оформление договора с учетом всей документации предприятия.

Банки России предлагают и программы с господдержкой. Для участия в них предоставляется бизнес-план.

Виды кредитов для бизнеса

Существует множество видов бизнес кредитования для юрлиц. Вот основные варианты, предлагаемые клиентам:

• Бизнес-овердрафт – возможность использовать объём средств, превышающий сумму на банковском счёте организации.
• Инвестиционное кредитование. Обычно средства выделяются под расширение фондов, реализацию различных проектов, обещающих прибыль, на развитие бизнеса или приобретение его у нынешнего владельца. Обычно заключаются договора на срок 3 – 5 лет и более.
• Под лизинг автомобиля при его покупке или длительной аренде.
• На открытие бизнеса.
• Коммерческая ипотека – помощь в приобретении офисных, торговых, складских и производственных зданий и помещений.
• Кредитование покупки оборудования.

Необходимую сумму могут предложить под залог недвижимости, иных активов предприятия.

Если вы хотите получить средства на бизнес с нуля. Если вы задумываетесь о том, чтобы начать своё дело, но не имеете стартового капитала, разработайте бизнес-план, и предоставьте его сотрудникам банка. Часто такое кредитование осуществляется при содействии фондов, поддерживающих сектор МСБ.

Как взять кредит для бизнеса?

Начнём с основных условий к заёмщику. Кредитуемое юридическое лицо должно быть резидентом РФ. Если речь идёт об уже существующей и зарегистрированной организации, то важно, чтобы она действовала не менее года на момент обращения в банк. Это позволяет кредитующей стороне оценить эффективность работы компании и риски невозвращения средств.

Также оцениваются следующие факторы:

• Уровень дохода и кредитная история заёмщика.
• Отсутствие задолженностей перед органами ФНС, иными организациями, судебных споров, исков.
• Кредитуемый бизнес не должен быть в стадии ликвидации или процедуры банкротства.
• Заёмщик должен предоставить доказательства платёжеспособности, возможности возврата получаемых средств.
• В идеале у вас должно быть залоговое имущество или надёжное поручительство.

Чтобы получить кредит под бизнес в 2023 году индивидуальному предпринимателю, важно, чтобы он был не моложе 21 и не старше 60 лет на момент возврата денег. Пенсионер может подготовить дополнительный договор, на основании которого правопреемниками становятся его наследники. К ним банк будет обращаться в случае смерти заёмщика или потери им дееспособности.

Если требуется небольшая сумма, можно оформить кредит для малого бизнеса без поручителей онлайн, воспользовавшись удобным калькулятором и системой онлайн-заявок.

Вот несколько примеров от российских кредитующих компаний:

• Взять кредит для бизнеса можно в ВТБ без залога. Минимальная ставка 16.5%. Суммы от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Сроки от 1 до 5 лет. Взяв, к примеру, максимально доступную сумму сроком на 3 года.
• У СберБанка при тех же условиях ставка 13%, платёж 163694 руб/мес., а переплата 892969 рублей.
• У Тинькофф Банка есть предложение для индивидуальных предпринимателей. До 5 млн руб на срок не более 36 месяцев. Минимальная процентная ставка 9.9% годовых.

Процедура оформления не сложная. В идеале обращаться в банк, где вы открывали счёт, как юридическое лицо. Необходимо направить заявку. Сделать это можно онлайн или в офисе.

Документы для оформления бизнес кредита

Подготовьте необходимые документы:

• Анкета с указанием суммы и данных заёмщика.
• Бумаги о госрегистрации юридического лица и постановке на учёт в ФНС.
• Лицензии, патенты, разрешения.
• Выписка со счёта компании, баланс доходов и расходов за требуемый период.
• Если кредитование залоговое – документы на имущество.

Также могут потребовать учредительную документацию, выписку из ЕГРИП, ИНН (для ИП).

Теперь остаётся ожидать одобрения, ознакомиться с условиями и подписать договор. Далее средства перечисляются на расчетный счёт клиента.