В России возобновили выпуск банковских карт Visa и MasterCard. Они работают по всему миру
Ни для кого не секрет, что жизнь на российской территории снова и снова преподносит всем разного рода события и неожиданностей, способные буквально моментально изменить привычный всем уклад жизни. В марте 2022 года из России официально ушли платежные системы Visa и MasterCard, в связи с чем работающие на их базе банковские карты перестали работать где-либо за пределами страны. Таким образом, из-за подобного события, пользоваться такими карточками оказалось возможно лишь в России, но также в ограниченном режиме, так как разного рода преимущества платежных систем стали недоступны, вроде кешбэка и программ лояльности. Однако теперь, на радость множества людей, в стране возобновили выпуск полноценных карт Visa и MasterCard, которыми можно расплачиваться по всему миру, делая это легко и просто.
Ни один российский банк более не имеет возможности выпускать для своих клиентов банковские карты на базе платежных систем Visa и MasterCard, потому что они официально ушли из России и более не работают с российскими юридическими и физическими лицами. Однако кредитные организации нашли обходной путь, посчитав необходимым заключить специальные договоренности с зарубежными банками. Поступить именно так решил «Реалист Банк», который начал предоставлять россиянам услугу по получению банковской карты Visa Gold или MasterCard Gold иностранного банка, причем в полной мере дистанционно. При этом гражданину РФ не придется лететь в другую страну или заполнять какие-то сложные формы. Процесс получения такой карточки занимает всего несколько дней, а оплата всех услуг осуществляется в рублях.
Теперь все российские граждане могут оформить себе зарубежную банковскую карту Visa или MasterCard по своему усмотрению, сделав это не выходя из дома. Речь идет о полноценной карточке, которая открывается на имя ее реального владельца, а сама карта является физической, поэтому ей можно расплачиваться по всему миру без ограничений, как и снимать наличные. Более того, такую карту можно привязать к Apple Pay или Google Pay, чтобы иметь возможность оплачивать какие-либо покупки прямо со смартфона, смарт-часов или любого другого электронного устройства по своему собственному усмотрению. Процесс изготовления, выпуска и доставки карточки занимает от пяти до десяти рабочих дней, то есть фактически за две недели гарантированно все желающие могут получить карточку зарубежного банка.
Кредитная организация «Реалист Банк» взимает комиссию в размере 20 000 рублей за выпуск банковской карты, обслуживание и доставку на территорию России. Также россиянину потребуется оплатить комиссию банка-партнера, который и отвечает за работоспособность данной карты. Размер такой составляет 200 белорусских рублей, что равняется приблизительно 16 000 рублей. При этом речь о полностью законном открытии банковского счета в зарубежном банке на территории Белоруссии, денежные средства с которого можно расходовать при помощи банковской карты, делая это в любых странах мира. Выпуск банковской карты возможен в белорусских рублях, долларах и евро. Если покупка происходит в валюте, отличимой от валюты карточки, она будет сконвертирована из белорусских рублей в необходимую валюту по курсу рынка Forex. Данная карточка также предоставляет россиянам доступ к банковским переводам SWIFT.
Недавно сообщалось, что началась массовая блокировка банковских карт Visa и MasterCard, выпущенных для россиян.
Когда Visa и Mastercard вернутся в Россию?
Ввиду отсутствия дискуссий и экспертного суждения в том числе в авторитетных изданиях о сроках возврата международных платежных систем на рынок России мы сотрудники банковской индустрии — команда YouPay, решили сформулировать свое видение о сроках возвращения Visa и Mastercard на рынок России и разобраться во всех причинно-следственных связях ухода платежных систем.
Ключевые выводы данной статьи:
1) На наш взгляд Visa и Mastercard вернутся на рынок РФ не ранее чем через 5-10 лет.
2) Visa и Mastercard покинули рынок РФ в результате собственной бизнес-инициативы (по аналогии с McDonald’s), но под угрозой вторичных санкций.
3) Тезисы по типу: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности.
Для того что бы понять причины ухода платежных систем с рынка России, нам нужно обратить внимание на одну важную деталь — Visa и Mastercard являются конкурирующими корпорациями и разумеется конкурирующими брендами. В условиях сильнейшей конкуренции две корпорации делают синхронные заявления и приостанавливают свою деятельность в России в один день. С чем связанна такая синхронность двух конкурирующих корпораций?
У этой синхронности имеется логическое объяснение, которое собственно и выступает причиной ухода платежных гигантов с рынка России. Согласно закону РФ «О национальной платежной системе» Visa и Mastercard были обязаны вести свою деятельность в РФ используя мощности «Национальной системы платежных карт» — которую учредил Центральный Банк России в 2014 году. В свою очередь Центральный Банк и как следствие все его дочерние структуры включая «Национальную систему платежных карт» попали под санкции. Таким образом если бы Visa и Mastercard продолжили бы свою деятельность на рынке РФ не покинув его в спешном порядке, то попали бы под вторичные санкции вследствие работы с дочерними структурами Центрального Банка РФ. Этим фактом и объясняется синхронность заявлений и действий двух конкурирующих корпораций.
Во многих авторитетных финансовых журналах и пабликах очень часто проскальзывает фраза «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России».
Важно отметить и зафиксировать, что этот тезис и фраза полностью не соответствует действительности т.к. санкций в отношение всех граждан России, иными словами всего населения России никто не вводил и это просто невозможно с юридической точки зрения. Санкционные механизмы работают абсолютно иначе и вводится в отношение каждого лица индивидуально с логическими и юридическим разъяснениями.
Сформировав понимание о причинах ухода глобальных платежных систем с рынка России, вернемся к рассмотрению ключевого вопроса.
Для возвращения Visa и Mastercard на рынок России должны быть созданы условия. Главное условие – это снятие санкций с Центрального Банка России, в свою очередь чтобы с центрального банка были сняты санкции не погружаясь в детали скажем — должен пройти целый ряд событий длительность которых на наш взгляд будет исчисляться пятилетиями, а может даже и десятилетиями.
Свой вывод мы делаем на основании исторических примеров. Например санкции против центрального банка Ирана были введены в конце 2011 года, на момент написание этой статьи санкции в отношение Центрально Банка Ирана действуют 11 лет. В 2015 году велись переговоры по «Иранской ядерной сделке» и в случае успешного результата санкции в отношение Ирана могли бы быть сняты, но переговоры были сорваны.
Другой менее позитивный пример — это санкции в отношение Кубы которые действуют с 60х годов или санкции против Северной Кореи действующие с 2006 года.
Если Вы планируете открыть карту в зарубежном банке, то в другой нашей статье «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» Вы сможете найти ряд рекомендаций которые помогут Вам избежать существенных рисков. Это была наша первая статья, возможно она несколько растянута и не совсем удобно структурирована)
Если Вам эта информация была полезна, то ставьте лайк и оставляйте комментарии, а так же не забудьте подписаться на нас — впереди будет много интересных статей, в том числе статья о том, что случилось с Bankoff.
Вопросы по теме Visa | Mastercard или банковского обслуживания пишите в комментариях мы постараемся ответить на них с учетом наших компетенций в банкинге, если быть более точным в корпоративном банкинге)
Всем добра) команда YouPay
Возврат платежных систем очевидно зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ. Она может прожить еще 50 лет, а может развалиться через полгода. И прогноз "5-10 лет" — тычок пальцем в небо.
Хотя — какая разница, публикация очевидно была сделана ради рекламной ссылки.
Политическая система в РФ в порядке. Запад добивается раздела страны как это было при СССР. Надменность "одного" западного государства не даст чтобы ещё кто-то был первым в мире. Сначала спровоцировали/проспонсировали повод (по их классической схеме спонсировния радикалов, рассматривая Украину как субъект РФ) потом ввели санкций чтобы окончательно поссориться народ.
Ирак, Ливия, Сирия, Югославия, Венесуэла схема не меняется никогда.
"зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ." или сколько проживёт политическая система США, трудно сказать что рухнет раньше.
Вы абсолютно правы! И в силу того что ответ на первую часть Вашего комментария абсолютно никто не сможет дать, мы приняли во внимание исторический бэкграунд которые имеется в мире, в частности кейс с Ираном, и на основании его сформировали свое видение, других логических предположений с отсылкой на факты сделать не представляется возможным.
Ну смотрите, я под Вашим комментом свой разместил, где тоже там фантастический вариант с изменением ситуации предположил, но даже в этом случае думаю, что сразу обратно не побегут.
Вы знаете, я не знаю зачем я потратил время на прочтение двух Ваших статей сейчас. Что «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» — вода водой, приправленная ерундой, что эта. Про ту в 2х словах — сходите, получите счёт сейчас в Казахстане для гражданина РФ. А потом и СВИФТ не забудьте с него отправить. Потом поговорим.
А теперь по поводу этой статьи. Вы утверждаете: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности."
Ну как-бы тезис то в принципе скорее не полностью соответствует действительности, чем не соответствует вообще. Велком ту Джермани и откройте ка там счёт с российским паспортом. Велком в Польшу с туристической визой любой страны, и российским паспортом. Можно перечислять много чего. В большинстве своём — сейчас российский паспорт является токсичным. Всякие "Zaпатритоты" минусанут конечно за это, но увы, это факт.
Я согласен с Вами в одном. В скором времени ждать возврата не стоит. И не только Визы и МС. С рынка России уходят с каждым днём всё больше и больше компаний. Если представить себе ситуацию, что завтра старец умер, и в какой-то вселенной остановилась война, начали выплачивать репарации (звёздные войны менее фантастично звучат, правда?) — то даже в этом случае не ломануться гиганты обратно, пока не убедятся в том, что это не показуха, а реально улучшение пошли.
ПыСы вы в статье другой упоминали банкофф, от которого я предостерегал людей, увидел что в мае было схлопывание, но сайт у них сейчас вроде как действует, чем там история то закончилась? Полным скамом или как? Чтобы не искать уж.
Как человек, открывавший счета в Европе по российскому паспорту, в т.ч. по тур. визе, и до и после 24 февраля, могу свидетельствовать что да, это непросто, но дело не в "русофобии" или "санкциях на простых россиян", а в том, что во-первых самим банкам крайне не хочется сложностей с комплаенсом, а шанс на них попасть с россиянами очень велик, а во-вторых им особо и клиенты-то не нужны. Среднестатистический клиент-иностранец убыточен, т.к. кредиты он не берет, страховки и прочие фин. продукты не покупает, а вклады его не нужны — деньги европейские банки и так могут взять по околонулевым ставкам.
В целом российские деньги уже лет десять как токсичные, перевод их в европу уже давно непростая задача. Но — всё ещё выполнимая, хотя вариантов с каждым днем всё меньше. (есличо, я услуги по открытию счетов и переводам не оказываю)
Разрешаю тебе прямо сейчас ехать на Украину и выплачивать репарации.
Откуда информация, что в ЕС с российским паспортом ранее открывали счёт?
Алексей простите, не совсем поняли ход Вашей мысли. Если говорить про первую статью, то это наш дебют и возможно статья не совсем лаконично и структурированно написано. Но ее посыл совершенно очевиден:
1) Выбирать банки с рейтингами которые характеризуют финансовую устойчивость банка + дается выборка этих рейтингов.
2) Приводится аргументированная рекомендация относительного нежелательности открытия карт в одном из банков который сейчас активно форсит рынок, что вполне вероятно позволит людям сохранить их деньги.
3) В статье подается информация о том, что необходимо уведомлять налоговые органы, для избежания штрафов.
4) В статье даются 7 точных рекомендаций о том как правильно выбрать услуги дистанционного открытия карт, для нивелирования риска утечки карточных и паспортных данных, нивелирования риска блокировки карты и т.д.
Разве это по вашему мнению бесполезная информация?
Ну для платежей в рублях не та и другая и не нужна. Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает.
А без рынка России им и не интересно будет возвращаться.
Петр наше видение с Вашим мнение полностью совпадает в части "Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает". Но помимо заграницы есть важная деталь, и это платежи в международном сегменте интернета (сервисы, интернет магазины и т.д.) а это и есть рынок России для них.
Вы из 2222, где уже всё импортозаместили?
А кто их пустит то? Эти санкции — объявление войны. Маски сброшены, обратного хода после объявления войны никакого нет — или на щите или под щитом.
Да, любые войны, кончаются миром. Только забывают при этом уточнить, что на условиях победителя.
А нападение на соседнюю страну это типа все норм, можно в принципе украинцев убивать пачками?
Почему банки все еще выдают карты Visa и Mastercard? И что будет дальше
Американские платежные системы Visa и Mastercard ушли из России еще весной. Кстати, напомню, что это не приговор США и не ограничение РФ: сами платежные системы решили отказаться от российского рынка.
Иллюстрация: Immo Wegmann/unsplash
При этом карточки Visa и Mastercard внутри страны работают, потому что проведением операций теперь занимается НСПК – оператор платежной системы «Мир». В то же время эта платежная система не работает при оплате за границей или на иностранных сайтах.
Так почему же российские банки продолжают выдавать Visa и Mastercard
Ответ простой – в банках уже есть «болванки» для изготовления такого типа карточек. Проще говоря, сами физические заготовки для карт. А вот по всему компонентному составу карт есть некоторый дефицит.
Кстати, именно из-за этого многие банки в этом году продлили срок действия карт у населения на несколько лет или вообще сделали продукты бессрочными.
При этом Visa и Mastercard уже не имеют никакого отношения ни к старым, ни к новым картам российских банков.
В этих платежных системах уже нет договоренностей с банками, они не обрабатывают эти операции, не теряют за них и не получают прибыль.
Почему люди продолжают брать Visa и Mastercard, не проще сразу взять «Мир»?
Часто у банков в линейке есть несколько видов карт. Бывает, что один тип карты можно заказать и в виде Visa, и в виде Mastercard, и в виде МИР. Тогда клиент просто выбирает то, что ему подходит по условиям – какая разница, что там за платежная система? И по сути такой клиент прав.
Приведу пример: у меня основной картой до сих пор остается Visa Ак Барс Банка с выгодным старым тарифом по кэшбэку. Уже даже тарифа такого нет.
А что будет дальше
Банк продолжает выдавать Visa и Mastercard, пока есть заготовки для карт. А вот потом возможен следующий вариант:
Если платежные системы США возвращаются в Россию, то можно будет использовать Visa и Mastercard несанкционных банков и за границей, и на зарубежных сайтах. Если только это не карты санкционных банков.
То есть, условно, можно будет прилететь в Турцию с картой Visa Тинькофф, а с картой Сбера – нельзя.
Что будет с действующими в настоящее время картами Visa и Mastercard – непонятно. Они не могут взять на себя ответственность за санкционные операции даже внутри страны. Возможно, клиентам санкционных банков просто предложат перевыпустить тот же продукт в виде карты МИР.
Visa планирует вернуться на российский рынок
Платежная система Visa, которая прекратила свою работу в России после начала специальной военной операции в Украине и отключила все карты пользователей в России, теперь планирует вернуться. По данным инсайдеров, компания разработала план по возвращению в страну с 2025 года.
Американская платежная система намерена восстановить объем платежей в России, который был потерян после ее ухода. Это может означать возобновление работы миллионов карт и возможность для российских клиентов снова использовать услуги компании.
Стоит отметить, что эта информация исходит от инсайдеров и пока не была официально подтверждена платежной системой. Однако источники, предоставившие эти данные, считаются достаточно надежными.
В настоящее время неизвестно, какие шаги предпримет американская компания для возвращения на российский рынок и какие условия будут предложены клиентам. Ожидается, что более подробная информация появится в будущем году. Пока же сдерживающим фактором возвращения выступают санкции, сама же компания не готова отказываться от доходов в России в будущем.
Компания Visa в России
В России Visa начала свою работу в 1988 году и активно развивалась, предлагая широкий спектр продуктов и услуг для потребителей, бизнеса и государственных организаций.
Visa занимала значительную долю на рынке банковских карт в России. Она предлагала разнообразные типы карт, включая дебетовые, кредитные, предоплаченные карты и карты премиум-класса. Visa сотрудничала с большинством российских банков, что позволяло ей обеспечивать широкий доступ к своим услугам для российских потребителей.
Однако, в связи с политическими событиями и введением санкций против России, Visa приняла решение о выходе из российского рынка. Это стало значительным ударом для российской банковской системы, поскольку многие потребители и бизнесы были привязаны к услугам компании.
Выход Visa из России привел к необходимости поиска альтернативных решений для электронных платежей. Это способствовало развитию национальных платежных систем, таких как “Мир”, которые стали занимать вакуум, оставленный после ухода Visa.
В итоге, история работы Visa в России является примером того, как международные политические события могут оказывать влияние на бизнес и потребителей, а также стимулировать развитие отечественных индустрий.