Как заработать при помощи кредитной карты
Кредитными картами пользуются активно, но относятся к ним по-разному. Для одних это удобная возможность перехватить денег до зарплаты, для других — опасность выйти из кредитных лимитов и залезть в долги. Для людей знающих это способ заработать. Какие схемы заработка существуют?
Кредитная карта + накопительный счет
Классический способ — это сочетать накопительный счет и кредитную карту. Откройте накопительный счет или вклад под проценты, положите на него свою зарплату. Оформите кредитную карту, и все покупки оплачивайте ей. Ваша задача — дождаться начисления процентов на вклад и погасить задолженность до окончания льготного беспроцентного периода. Проценты по вкладу также помогут погасить кредитные проценты, если льготный беспроцентный период закончился. Так вы заработаете на собственных средствах и не потратите лишних денег за пользование кредиткой. Рассмотрим на примере.
Антон получает зарплату на дебетовую карту. Он открыл накопительный счет в банке ДОМ.РФ под 7,2% в первые два месяца и 5,5% в последующие. Параллельно он оформил кредитную карточку «120 дней» в том же банке и оплачивает все покупки и счета ей. Льготный беспроцентный период — время, когда за пользование кредиткой не начисляются проценты — у этой карты большой, 4 месяца, поэтому Антон спокойно дожидается начисления процентов по счету и в конце месяца погашает долг.
На что нужно обратить внимание:
Пользуйтесь кешбэком
Самый простой и популярный способ — зарабатывать кешбэком. Банк возвращает часть потраченных вами денег обратно на карту, для этого не нужно ничего делать. Разве что узнать, в каких категориях у вас есть повышенный кешбэк, меняются ли они, нужно ли вам их выбирать.
Удобно, когда кешбэк приходит наличными, но иногда это бывают бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка. Бонусы не всегда начисляют сразу, иногда приходится подождать, но, как правило, чем больше вы тратите, тем быстрее они начисляются.
На кредитной карте Антона «120 дней» кешбэк 1% на все категории и в текущем месяце повышенный кешбэк 5% — на категории «Онлайн-развлечения», «Путешествия» и «Дом». Если он оплатит авиабилеты на юг для себя и семьи и подписку на онлайн-кинотеатр на сумму 35 000 ₽ и при этом регулярно покупает продукты в магазине у дома на сумму 5 000 ₽, он получит кешбэк 1 800 ₽.
Специальные предложения
Часто банки сотрудничают с разными компаниями и делают выгодные предложения покупки или оплаты услуг. Это удобно, если вы постоянно пользуетесь услугами этих компаний или совершаете там разовые большие покупки. Выгода может выражаться в скидках или бонусных баллах, действие которых распространяется на несколько карт одного банка. Это позволит вам время от времени бесплатно ходить в кино (но только в определенные кинотеатры) или покупать одежду с ощутимой скидкой.
Также бывают специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Нужно зайти на сайт банка, на котором вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация о партнерах и спецпредложениях.
Антон, пользуясь картой «120 дней», получает скидки и дополнительный кешбэк от партнеров. Для наибольшей выгоды он изучил раздел спецпредложений на сайте банка, указав свой тип карты. Для его карты Mastercard Standard оказалось много вариантов, в том числе временных акций. Антон забронировал жилье на booking.com с кешбэком 10% и регулярно покупает билеты в кино и театры со скидками.
Легко ли заработать с помощью кредитной карты?
И да, и нет. Если вы хотите получать приятный небольшой кешбэк, это потребует минимум усилий, но, если вы всерьез настроены сэкономить, пользуясь кредиткой, от вас потребуется следующее.
Если вы один раз подробно изучите банковские предложения по кредитным картам и накопительным счетам, вы сможете экономить, получать бонусы и зарабатывать деньги на собственных средствах.
Как зарабатывать на сочетании банковских карт
Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить деньги и накапливать их. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы тратите свои деньги, а с кредитной — деньги банка.
Вы можете получать зарплату на дебетовую карту, зачислять и снимать с нее средства, оплачивать ею товары и услуги. Банку выгодно, чтобы вы хранили как можно больше денег на дебетовой карте. Вам кажется, что деньги просто лежат на вашем счете, но на самом деле они не лежат, а работают.
Банк складывает деньги своих клиентов в общий котел. Он пользуется этими деньгами и так зарабатывает — например, дает их в долг под процент другим людям и организациям. Котел всегда полон: за этим следит Центральный банк. Поэтому в любой момент можно снять деньги с карты — вам их без проблем вернут. Не получится такого, что вы придете за деньгами, а банк такой: «Я их в долг дал. Вот как мне вернут, так и вам отдам».
Хранить деньги на дебетовой карте безопасно: они под защитой Агентства по страхованию вкладов — АСВ. Эта государственная организация страхует ваши деньги, пока они находятся у банка.
Если, например, у банка отберут лицензию, АСВ вернет вам застрахованные деньги. Сумма возмещения ограничена — не более 1,4 миллиона рублей. Государство внимательно следит за работой АСВ: агентство отчитывается перед Центральным банком и правительством.
А вот неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте не страхуется. Если у вас была кредитка с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы уже не сможете использовать эти деньги. А то, что уже потратили с карты, в любом случае придется вернуть: долг не сгорает, даже если у банка отобрали лицензию.
Условия использования дебетовых карт в разных банках отличаются. Как подобрать оптимальную карту, разберемся в отдельном уроке — самое интересное впереди. А пока кратко расскажем, какие вообще бонусы есть у дебетовых карт.
Бонусы дебетовых карт
Процент на остаток. Банк пользуется вашими деньгами, которые хранятся на дебетовой карте. Он получает прибыль и делится ей с вами: платит процент на остаток по карте.
Представьте, что у вас есть волшебная копилка. Вы положили в копилку 100 Р , через месяц заглядываете — сумма выросла. Чем больше положили, тем больше забрали. Примерно так и работают дебетовые карты с процентом на остаток.
Например, вы получили дебетовую карту с процентом на остаток — 5% годовых. Вы положили на карту 100 тысяч рублей и поддерживаете такой остаток.
Проценты составят
100 000 Р × 5% / 12 месяцев = 417 Р
Кэшбэк. За расходы по дебетовой карте, как и по кредитке, можно получить кэшбэк. Что это такое и как работает кэшбэк, мы рассказывали в прошлом уроке. На всякий случай напомним: кэшбэк — это когда вы оплачиваете покупку, а банк возвращает вам часть потраченных денег. В среднем у дебетовых карт кэшбэк меньше, чем у кредитных.
�� Бонус дебетовой карты — процент на остаток. У кредитки такого нет.
Как заработать на кредитке и дебетовой карте
Идея простая. Свои деньги храните на дебетовой карте и старайтесь не тратить. Получили зарплату — кидайте на дебетовую карту, пусть лежит там. На остаток по дебетовой карте банк начислит проценты.
Покупки оплачивайте кредитной картой — с этих трат банк вернет вам кэшбэк. Когда беспроцентный период подходит к концу, снимайте деньги с дебетовой карты и закрывайте задолженность по кредитке. Так вам не придется платить банку проценты. А дальше опять расходуйте деньги с кредитки.
Главное — нельзя выходить за пределы беспроцентного периода. Не так — надо крупнее:
Чтобы заработать больше, кредитка должна быть с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком, а дебетовая карта — с максимальным процентом на остаток. Остальные характеристики карт не очень важны. Например, если найдете кредитку с большим кэшбэком, но у нее будет зверская комиссия на снятие наличных, — берите.
Чтобы заработать на банках, вам понадобятся:
�� кредитка с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком;
�� дебетовая карта с максимальным процентом на остаток.
Сколько можно заработать
Этот калькулятор считает, сколько денег вы заработаете за год, если будете следовать нашим урокам.
Введите свой средний ежемесячный доход и сумму расходов, а также характеристики дебетовой карты и кредитки, которыми планируете пользоваться. Все остальное сделает калькулятор.
Заработать можно еще больше, если удачно подобрать сочетание кредитки и дебетовой карты — об этом мы расскажем дальше. А пока совет: обращайте внимание на условия, действующие для карт, читайте договоры и изучайте тарифы, которые идут к картам. Если что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка.
Хитрый план
Получаем зарплату на дебетовую карту
Делаем покупки на сумму минимальных расходов. По этим расходам получаем кэшбэк
Все остальные покупки стараемся оплачивать кредиткой и получаем ежемесячно кэшбэк
До конца беспроцентного периода перечисляем деньги с дебетовой карты, чтобы закрыть долг по кредитке и не платить проценты
Получаем от банка кэшбэк за покупки по кредитной карте и процент на остаток по счету дебетовой
�� Чем больше тратите с кредитки, тем больше зарабатываете.
�� Чем больше откладываете и храните на дебетовой карте, тем больше зарабатываете.
Как заработать на кредитной карте
Кредитная карта — не только удобный способ получить нужную сумму в любой момент, но и возможность заработать на деньгах банка. Рассказываем, как это сделать и на что нужно обратить внимание при выборе карты.
Вы тратите — вам платят
Кэшбэк (cashback) в переводе с английского дословно означает «возврат денег». Кэшбэк — это популярный вид бонусной программы: вы тратите деньги, а банк возвращает вам процент от потраченного. Например, банк предлагает 2% кэшбэка за покупку бытовой химии: если вы потратите 1 000 рублей на покупку этой категории товаров, 20 рублей банк вернет вам обратно на счет. Так и работает кэшбэк. В зависимости от условий бонусной программы деньги могут начисляться после каждой платежной операции или единой суммой раз в месяц.
Банки постоянно соревнуются в своих бонусных программах, предлагая клиенту выбирать категории повышенного кэшбэка. Как определить самые выгодные? Проанализируйте траты за месяц и посмотрите, на какие категории товаров вы тратите больше всего. Например, продуктовые магазины, АЗС или покупка билетов — это и будут самые прибыльные категории по кэшбэку для вас. Оплачивая покупки с дебетовой карты, вы получаете кэшбэк за трату своих денег, а если вы пользуетесь для оплаты кредитной картой и получаете возврат, то по сути вы зарабатываете на деньгах банка.
Скидки и спецпредложения
Помимо кэшбэка у банков есть и другие бонусы для клиентов — разнообразные скидки и специальные предложения. Бесплатные билеты в кино, мили на авиабилеты для путешествий, скидки до 80% у компаний-партнеров, повышенное начисление по картам лояльности. Это далеко не полный список бонусов, которые можно получить за использование кредитной карты.
Нередко суммы возврата милями или процентом скидок выгоднее обычного кэшбэка. Планируете поездку? Можно выгодно накопить мили и заплатить ими за билеты и гостиницу. Надвигается ремонт? Стоит подобрать кредитку с повышенной скидкой на стройматериалы и товары для дома.
Например, кредитка от МТС Банка дает 10% в магазинах электроники и 5% на заправках и в продуктовых. По «Умной карте» от Газпромбанка можно получить до 10% на авто, путешествия, рестораны и еще несколько категорий. «Тинькофф Платинум» дает возможность получить повышенный кэшбэк за путешествия, поездки в такси, покупки в аптеках и так далее.
Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход
Первый вариант: кредитная карта + вклад или накопительный счет
Самое важное — подобрать кредитную карту с комфортными для вас условиями. Вот на что надо обратить внимание:
- Кредитный лимит — максимальная сумма, одобренная банком. Те деньги, которые вы можете использовать.
- Льготный период/беспроцентный период, он же грейс-период (grace period) — срок, во время которого за расходы по кредитной карте не начисляют проценты и можно пользоваться деньгами банка без комиссий. Выбирайте кредитную карту с длинным грейс-периодом — 110–120 дней и больше.
- Процентная ставка по кредитной карте — если не успеть погасить задолженность во время льготного периода, именно такой процент банк возьмет с вас за использование денег.
- Стоимость обслуживания — выбирайте кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, чтобы получить максимум выгоды.
- Комиссии за переводы и снятие наличных.
Как это работает? Допустим, вы оформили кредитную карту с лимитом в 100 тысяч рублей и бесплатным снятием наличных. Льготный период — 110 дней. Вы берете эти деньги и кладете на 3 месяца на накопительный счет или депозит. Затем забираете свои деньги с процентами, погашаете задолженность по кредитной карте, а дополнительный доход оставляете себе.
Второй важный момент — подобрать подходящий вклад или накопительный счет. В этом поможет специальный сервис от Банки.ру: выбираете вкладку счета или вклады, в поле «сумма» вводите желаемую сумму и обязательно указываете нужное число месяцев в поле «срок». Затем сравниваете условия и подбираете оптимальный вариант. Если вы планируете часто снимать и пополнять, удобнее воспользоваться накопительным счетом. Важный момент: обратите внимание, как начисляются проценты — на остаток первого расчетного дня месяца или минимальный остаток текущего месяца. В первом случае проценты набегут на сумму в определенный день, во втором — на самую маленькую сумму на счету в прошедшем месяце.
Второй вариант: кредитная карта + зарплата + депозит
В этом случае на депозит или накопительный счет вы кладете зарплату, а ежедневные траты оплачиваете кредитной картой. Получили зарплату — погасили задолженность. В следующем месяце продолжаете платить по кредитной карте, затем погашаете ее с зарплаты, а на вклад тем временем капают проценты. Можно подыскать депозит на любой срок с выгодными выплатами и возможностью пополнения, туда же можно отправлять и дополнительные доходы.
Не хотите ждать? Подойдет депозит на месяц или накопительный счет. Как только будут начислены проценты, можно снять деньги и погасить задолженность по карте. С получением зарплаты снова положить деньги на счет. В обоих случаях вы будете регулярно получать доход: деньги будут работать на вкладе или накопительном счете, пока вы используете кредитную карту для ежедневных покупок и при этом возвращаете кэшбэк от банка.
Как зарабатывать на кредитных картах?
Легко ли заработать с помощью кредитной карты?
Компания Frank RG провела исследование и выяснила, что у каждого пятого жителя России есть кредитная карта. При этом такие пользователи держат не одну, а 2–3 карты, и, как правило, оформляют их у одного эмитента. Кредитные карты один из востребованных продуктов банка.
Достаточная финансовая грамотность, знание стратегии и пары нюансов позволит заработать на кредитке любому потребителю.
Выбрать кредитку, учитывая свои потребности
Но для начала выберем оптимальную кредитку.
5 моментов, на которые следует обратить внимание перед оформлением банковского продукта.
- Денежный (кредитный) лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при оформлении кредитной карты.
- Беспроцентный период — время, в течение которого на деньги банка не начисляются проценты. У разных банков льготный период достигает 31–180 дней. При желании можно найти продукт с грейс-периодом до года. Необходимо помнить о расчетной дате — это дата, с которой и начинается отсчет льготного периода.
- Годовое обслуживание. Выбирайте карту с бесплатным годовым обслуживанием.
- Комиссия за перевод денежных средств. При выборе карты изучите условия снятия, перевода денежных средств. В ряде банков за перевод денежных средств взимается комиссия. А есть банки, где можно снять наличность без комиссии в беспроцентный период.
- Бонусные программы и кэшбэк.
Оформляя кредитную карту для других целей, обращайте внимание на процентную ставку, условия, сроки погашения и требования, предъявляемые к потребителю в случае просрочки платежа. Карту выбирайте по комбинации факторов, которые удобны для вас.
Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход
Простой и безопасный метод заработать — вложить денежные средства в депозитные вклады или воспользоваться накопительным счетом.
Первым делом подбираем кредитную карту с минимальной стоимостью обслуживания, желательно без смс-оповещении и льготным периодом как минимум 50 дней.
Затем выбираем выгодный вклад, с повышенной процентной ставкой, с функцией пополнения и досрочного снятия. Как вариант можно воспользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток.
Схема пассивного заработка: кредитная карта + зарплата + депозит
Для реализации схемы пассивного заработка используются следующие инструменты: накопительный счет, кредитная карта и заработная плата. Полученную заработную плату выкладываем на накопительный счет под проценты. А кредитной картой оплачиваем текущие затраты. За потраченные деньги начисляться бонусы или/и кэшбэк. За счет следующей полученной заработной платы гасим задолженность. Главное — уложиться в льготный период. Если после выплат остаются денежные средства, их вносим на депозит.
При реализации данной схемы существуют нюансы, требующие внимания:
- Не выходите за беспроцентный период. Банки начинают начислять проценты, если вовремя не положить использованные средства на расчетный счет. Выбирайте карту с максимальным льготным периодом.
- Внимательно изучите договоры, пункты, касающиеся сроков, комиссии за обслуживание.
Кэшбэк, накопленный за период, можно использовать для закрытия задолженности или пополнения вклада. Также небольшая накопленная сумма кэшбэк за месяц может стать «стартовым капиталом» для инвестиции.
Данная схема позволяет не потратить лишнее, накопить бонусы или кэшбэк, заработать на собственных средствах и начать инвестировать.
Пользуйтесь кэшбэком
Банки для привлечения и поощрения клиентов ежегодно улучшают систему кэшбэка. Кэшбэк (cashback) — компенсации расходов, предполагающая возврат части использованных денег в виде бонусов/баллов либо реальных денег. Заемщик, пользуясь услугой банка, становится участником программы лояльности и возвращает часть понесенных расходов.
Кэшбэк можно получить в случае оплаты товара или услуги картой. Процент возврата или количество бонусов зависит от категории товара, суммы, и магазина, где приобретается вещь. Если магазин — партнер банка, кэшбэк будет выше. Размер кэшбэка варьируется от 1% до 30%.
Сокращаем расходы за счет партнерских бонусов
Банки расширяют услуги для привлечения клиентов, привлекают корпорации к сотрудничеству. Потребитель при этом получает доступ к услугам партнеров банка со скидками. Ранний доступ к билетам на мероприятия, страхование при доставке и поломке товаров, авиабилеты, бесплатные мили — далеко не полный перечень плюшек, которые получает клиент.
Партнерские программы — рабочий способ сэкономить. Можно бесплатно слетать в мини-путешествие, сэкономив, например, на авиабилетах, за счет собранных бесплатных миль.
За бонусные баллы на счете можно попить кофе, съесть мороженое или купить продукты, сводить домашнего любимца на прием к ветеринару со скидкой. На первый взгляд суммы небольшие, но годовая экономия составит 5000–10000₽.
Становимся участником программы лояльности
Привлечь новых клиентов банкам сложнее и дороже, чем работать с постоянными пользователями. Программы лояльности — маркетинговая стратегия, направленная на увеличение среднего чека, клиентской базы, мотивирующая клиентов пользоваться услугами банка чаще.
Рассмотрим виды программы лояльности:
Геймифицированные программы — для клиентов разрабатывают несложные игры, за участие в которых дают подарки, начисляются бонусы и спецпредложения.
Партнерские программы — при оформлении своего продукта, банк выдает скидочные карты компании партнеров. Многоуровневая программа — приобретая продукты банка, потребитель как бы продвигается по лестнице из среднестатистического клиента становится серебряным и золотым, и получает услуги банка с выгодными условиями. Чем выше статус карты, тем больше доходность, проценты кешбэк и больше процентов начисляются на остаток.
Кобрендинговая программа — это система созданная несколькими компаниями со схожими философиями ведениями бизнеса.
После приобретения оговоренных категории товаров у партнеров последующая покупка будет со скидкой.
Как не дать банку заработать на вашей кредитке
Давайте разберемся, почему банки любят кредитные карты, и как на этом продукте зарабатывают. Эти условия и станут пунктами, на которые следует обратить внимание при заключении договора.
1. Комиссия за снятия/перевод денежных средств — статья дохода банка. Комиссионные могут быть фиксированной суммой, либо в виде процента. Также банк может использовать комбинированную систему: процент от суммы плюс фиксированная наличность.
2. Проценты за пользование денежными средствами после истечения льготного периода, пении за просрочку платежа.
Советы
Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по следующим параметрам: грейс-периоду, кэшбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта.
Условия кредитования, предложенные банками, позволяют людям воспользоваться кредитными картами с отличными условиями и заработать.
Но одно правило, должно стать золотым — «Вовремя пополнять кредитные карты» — в противном случае схемы получения прибыли «съедят» проценты по кредиту.