Пополнить счет в Interactive Brokers в 2023 году можно бесплатно — рассказываю как
Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.
Из-за значительных ограничений SWIFT-переводов и прочих связанных рисков ввод-вывод средств сейчас значительно затруднен. Какие-то банки вводят заградительные комиссии на подобного рода переводы, какие-то и вовсе отказываются их осуществлять. Рубли как раньше Interactive Brokers уже не принимает, так как вот уже почти год конвертация рублей в иные валюты там недоступна.
Именно из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в Interactive Brokers сейчас. Даже сейчас у меня нет идей, как дешево вывести средства оттуда, если они понадобятся прямо сейчас, так как за входящую валюту мой российский банк удержит комиссию $200. А что будет дальше в случае ухудшения условий (и если, например, IB любезно попросит на выход, как это делал ранее Saxo Bank и другие зарубежные брокеры) — страшно представить.
Но Interactive Brokers по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов — то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд — в первую очередь для таких людей.
Мне удалось найти бесплатный способ перевода средств туда из России. Сейчас расскажу, как я это сделал.
Я узнал, что Тинькофф Банк выполняет SWIFT-переводы китайских юанях, если перевод направляется в китайский или гонконгский банк. Я попробовал создать шаблон для получения средств в Interactive Brokers в юанях и понял, что средства в таком случае поступают на адрес гонконгского филиала Citibank, после чего оказываются на клиентском счете. То, что нам нужно! Комиссия за такие переводы фиксированная, и составляет 120 юаней за один перевод (около 1200₽). Это довольно дорого. Но для премиальных клиентов такие переводы являются бесплатными. А я как раз являюсь таким клиентом вот уже несколько лет — я прохожу по объему активов (активы на брокерском счете тоже считаются), так что пользуюсь им бесплатно.
Для начала мне нужно было открыть текущий банковский счет в китайских юанях в Тинькофф.
1). В приложении я зашел на главную страницу, выбрал свой счет в рублях и в открывшемся меню рядом с привязанными к счету карточками нажал на плюсик
2). В открывшемся списке выбрал «Открыть счет в новой валюте»
3). В длинном списке из разных валют нашел «Китайские юани (CNY)»
Счет открыт, осталось только эти самые юани где-то найти. Я решил купить их на Мосбирже через Тинькофф Инвестиции.
1). В приложении выбрал вкладку «Что купить» и ввел в строку поиска «юань»
2). Среди предлагаемых вариантов увидел валютную пару CNYRUB на Мосбирже
3). На открывшейся странице посмотрел текущую стоимость валюты и выставил лимитную заявку с нужной мне ценой и объемом: 10 лотов по 10,1₽ — это 10’000 китайских юаней за 101’000₽. Можно покупать любое количество, кратное 1000 юаней. Комиссия составляет 0,4% или 404₽ в моем случае.
Комиссия за покупку валюты, на самом деле, конская. В период, когда банки ожидали сильных санкций в отношении Национального Клирингового Центра (НКЦ) летом-осенью 2022 года, они ввели ряд заградительных комиссий на хранение и приобретение валюты. Возможно вы помните этот период. Правда, санкции против НКЦ так и не были введены и даже не рассматриваются сейчас противоположной стороной. Часть заградительных комиссий убрали. Так, тот же Тинькофф поднял лимит бесплатного хранения валюты с 1000 долларов или евро до 100’000 долларов или евро и уменьшил комиссию за превышение лимита. Но почему-то «забыл» про комиссии для валюты на бирже, оставив их очень высокими — в 10 раз выше, чем комиссии за операции с акциями. Очень надеюсь, что в Тинькофф когда-нибудь вспомнят о том, что некоторые комиссии они забыли вернуть на разумный уровень.
Теперь на брокерском счете есть валюта, но вывести ее на банковский счет получится только на следующий день, так как она торгуется на бирже в режиме «TOM» (tomorrow) — фактическая поставка валюты происходит не моментально, а после завершения торгового дня.
Если у вас уже есть счет в Interactive Brokers, которым вы пользуетесь, процедура получения средств в юанях вам будет знакомой — она практически ничем не отличается от такой же процедуры в долларах или рублях.
Я открыл сайт брокера, залогинился и прошел на вкладку “Переводы и платежи” на главной странице, затем «Перевод средств» и «Внести средства». На странице будут ваши уже сохраненные шаблоны для перевода, но нужно создать новый для новой валюты.
1). Выбираем валюту внесения средств — «Китайский оффшорный юань (CNH)». Да, именно CNH — это то же самое, что CNY на российской бирже.
2). Нажимаем «Просмотр инструкций» для дальнейших действий
1). Учреждением-отправителем я указал Tinkoff Bank — не знаю, насколько это корректно, но перевод уже прошел успешно, так что можно так ставить.
2). В краткое название счета для удобства добавил пометку, что это перевод в юанях.
3). Написал точную сумму, которую уже купил на бирже и планирую отправить.
Я не стал вписывать номер счета, откуда отправляю, т.к. это поле необязательное. После внесения данных нажал кнопку «Просмотреть реквизиты».
Полученные реквизиты следует сохранить — либо нажав на кнопку «Печать» и сохранить в PDF, либо скопировать текст в буфер обмена (ну или держать страницу открытой перед собой, если уже юани на банковском счете, и вы готовы прямо сейчас заполнить реквизиты для перевода на следующем шаге).
На следующий день после покупки юаней на бирже я перевел их на банковский счет, чтобы оттуда перекинуть их на IB.
1). На вкладке с рублевым счетом в приложении нажал «Перевести».
2). В раскрывающемся списке выбрал «SWIFT-переводы».
3). Заполнил реквизиты из сохраненного с сайта IB файлика с реквизитами:
- Перевод юридическому лицу;
- Счет получателя или IBAN: в реквизитах IB это называлось «Номер банковского счета» из 9 цифр;
- SWIFT-код банка получателя: в реквизитах IB это называлось «Код SWIFT/BIC»;
- БЕЗ указания банка-корреспондента;
- Категория: «Инвестиции/ценные бумаги/электронные деньги»;
- Назначение перевода: «Перевод в пользу брокера для покупки ценных бумаг»;
- Название организации: «Interactive Brokers LLC»;
- Комментарий: в реквизитах IB нужно найти «Сообщение для получателя» — там будет ваш номер счета, его и внести в это поле;
- Ввести сумму для перевода, в моем случае 10000 CNY;
- Тинькофф предлагает приложить документы. Не знаю, насколько это обязательно, но на всякий случай я приложил и сохраненные как PDF реквизиты с сайта IB, и «Письменное подтверждение открытия счета» с сайта IB (вкладка «Доходность и отчеты» — «Другие отчеты».
После чего я нажал «Отправить». Я делал это в среду, через пару часов пришло PUSH-уведомление о том, что перевод отправлен, а в пятницу утром (на третий день) деньги поступили на счет в Interactive Brokers.
После того, как юани оказались на счете, осталось их конвертировать в доллары, так как с юанями там делать нечего, купить за них ничего не получится.
Для этого я перешел на вкладку «Торговля» — «Конвертировать валюту», ввел всю сумму переведенных юаней и нажал «Отправить».
Я не могу выставить какую-то лимитную заявку по желаемой цене, так что соглашаюсь с тем курсом, который предлагает IB. По факту на счет начислено $1471, из суммы $1473 вычитается $2 комиссия за конвертацию. Это фиксированная комиссия практически для любой суммы. В моем случае она составила 0,13%, но при больших суммах она останется фиксированной и равной $2.
Счет пополнился моментально, на счете еще осталась неконвертированная «сдача» на 5,47 юаней, что примерно равно 55₽.
Что я получил в итоге?
Курс конвертации из рубля в доллар через юань составил на круг 68,56₽, курс валюты на Мосбирже в дни перевода варьировался от 68,60₽ до 69₽.
Я заплатил комиссии за конвертацию валют: 404₽ в Тинькофф + $2 (137₽) в Interactive Brokers = 541₽. Я не заплатил за SWIFT-перевод за рубеж ни рубля.
Даже если посчитать конвертацию и перевод со всеми комиссиями внутри, то курс составил бы 68,90₽ — что попадает в диапазон изменений курса валют за те 3 дня, пока шел перевод.
Это неплохой вариант пополнения счета, в случае если понадобится ещё, буду им пользоваться.
Инструкция по выводу долларов из Interactive Brokers в Россию через Райфайзенбанк
Кто-то выводит юани или евро.
Мне легче выводить доллары.
Меньше действий и меньше комиссии.
В Райфайзене комиссиия всего 500рублей — за входящий перевод в долларах.
Далее инструкция
как создать поручение на вывод
и какие данные смортеть в банке Райфайзен
1 Сразу открываем банк Райфайзен и брокера IB
Тут нужно взять выделенные значиния, их будем заполнять далее в IB
IB — заходим переводы и платежи
выбираем — Перевод средств
далее
создаем шаблон на вывод средств. далее его сохраняем и используем постоянно.
Выбираем доллары и метод банковский перевод
выбираем как на скрине
Сохраняем реквизиты
Перед сохранением их нужно подтвердить. (ввести логин и пароль)
Реквизиты готовы. Далее создаем сам перевод
Вводим сумму и отправлем поручение на вывод.
Рекомендую: первый платеж делать пробный. Например $1000 и далее вторым платежом остальную сумму.
Средства поступают согласно регламента за 2-5 рабочих дней. Но часто на практике бывает и за 2-3часа.
Всегда ваш, Виктор Бавин )
Для Вас, есть группа ВК
Инвестиции и спекуляции на рынке США
через брокера:
Interactive Brokers
Как вывести деньги с Interactive Brokers в рублях — пошаговый алгоритм
Interactive Brokers (далее IB) позволяет выводить деньги в валюте двух десятков стран. В том числе и рубли. Как это сделать? Пошаговая инструкция по выводу рублей с брокерского счета Interactive Brokers. Буду показывать на примере вывода в банк Тинькофф.
Полезная информация
IB разрешает выводить деньги с брокерского счета бесплатно 1 раз в месяц. Следующие переводы обойдутся в 330 рублей или 5 долларов. В зависимости от вида перевода.
При выводе средств, имя владельца банковского и брокерского счета должны совпадать.
Для перевода необходимо, чтобы на счете была сумма в нужной валюте. Проверить доступность можно по вкладе «Портфель».
При продаже активов, средства для вывода будут доступны только через 2 дня. Связано с режимом торгов на бирже Т+2.
Во избежания ошибок, первый перевод лучше протестировать малой суммой.
Для перевода нужно знать реквизиты банковского счета (куда будете выводить деньги). Взять можно в личном кабинете вашего банка. Либо обратиться в банк напрямую.
Вывод рублей в IB — алгоритм действий
Сама процедура запроса на вывод средств с брокерского счета, занимает менее минуты. Нажал две кнопки. Написал сумму для вывода. Все.
Но перед этим нужно сделать шаблон (внести необходимые реквизиты и данные).
Делаем шаблон
Заходим в личный кабинет (ссылка) Interactive Brokers.
В меню выбираем «Переводы и платежи» —> «Перевод средств«.
В открывшемся окне выбираем вкладку «Вывод средств«.
Устанавливаем валюту вывода — Российский рубль.
Нажимаем «Присоедините ваш банк»
В следующем окне заполняем необходимые поля:
- Краткое название — даете имя шаблону.
- Страна банка — Россия.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) — ваш ИНН.
- Поля «Код причины (VO) и Цель платежа» — не трогаем. Заполняются автоматически.
- Номер банковского счета — ваш расчетный счет в банке, куда вы будете выводить деньги.
После заполнения полей, нажимаем «поиск» (Банка получателя).
IB предлагает два варианта поиска банка.
По названию банка (нажимаем ДА). В полях вводим название банка и город (латиницей).
Иногда система может дать вам на выбор несколько вариантов банков в вашем городе. Какой из них выбрать? Если не знаете, то выбирайте второй вариант: Искать по названию банка — выбираем Нет.
В этом варианте поиск банка будет произведен по Bic и Swift.
После выбора банка, вам останется заполнить последнее поле — «Банковский счет в Центральном банке России».
Что это такое? И где его искать? Это обычный корреспондентский счет. Доступен в реквизитах вашего банка.
После завершения всех действий, выходит окно «Создать вывод средств в банк через wire-перевод». Проверяйте все данные. И если все нормально, нажимаем «Далее»
И напоследок, система просит подтвердить вашу личность для сохранения шаблона. Для подтверждения нужно ввести логин и пароль от личного кабинета. На этом процедура создания шаблона закончена.
Вывод рублей с помощью шаблона
В меню: «Переводы и платежи» — «Перевод средств«. Вкладка «Вывод средств«.
Выбирайте ваш сохраненный шаблон.
В открывшемся окне, вносим сумму на вывод.
При превышении месячного лимита на бесплатный вывод со счета, выходит окно предупреждения. О комиссии за вывод.
Подтверждаем запрос на вывод через логин и пароль.
На следующей странице дается нормативное уведомление и расписка о переводе:
Interactive Brokers поясняет что, в соответствии с законодательством США, IB обязуется снабжать своих клиентов актуальной информацией, когда те инициируют международный перевод. Она включает в себя разъяснение затрат, присущих подобным транзакциям, ваших прав на отмену, а также процесса подачи жалоб и устранения ошибок.
Нажимаем далее и получаем уведомление о отправке запроса на изъятие средств со счета.
Максимальный срок перевода составляет 4 рабочих дня. По факту, деньги поступают в большинстве случаев на следующий день. Иногда в тот же день. Если инициировать перевод с утра.
Запрос на вывод был сформирован 9 марта. В районе 15 часов (по Москве). На банковский счет деньги упали на следующий день (10 марта). Вывод рублей от Interactive Brokers заняло около суток.
Interactive Brokers — надёжный и экономный способ вывести доллары из России
В прошлой статье мы разбирали из каких банков можно отправить доллары из России. Выбор не очень большой. Есть еще один широко известный в узких кругах способ — зарубежный брокер Interactive Brokers. Если Вы считаете, что акции/облигации и другие инструменты — не Ваше, не спешите с выводами, у нас задача сильно проще — завести одну валюту, а вывести другую, в другую страну.
Прежде всего, данный способ не подойдёт для тех кто:
- арбитражит (зарабатывает на разнице курса валют на разных биржах / площадках)
- хочет перевести третьему лицу или получить от третьего лица
- не имеет подтверждения происхождения капитала.
Рассмотрим простую ситуацию — Вы получили работу и переезжаете в США. Да что уж, давайте усложним, Вы уже переехали в США. Вы выписали доверенность родственникам, они продают Вашу квартиру. А Вы почитали форумы, посмотрели статистику на OhMySwift и открыли счёт в Райффайзене, надеясь перевести капитал сразу как будет продана квартира.
Это не супер редкая ситуация, примерно каждая вторая моя консультация об этом, только страны отличаются. Увы, Райффайзен всех подвёл и больше не отправляет переводы в долларах кроме тех клиентов, которые на конец февраля имели премиальный статус.
У Вас остаются фактически 3 способа:
- близкие родственники могут перевести из Интезы и оставшихся в живых банков с долларовыми корреспондентами
- отправить перевод в евро или юанях
- использовать USDT или перестановки.
Я люблю криптовалюты, но доказывать банку легальность происхождения 100k USDT — своеобразная задача. Банки очень консервативны. А ещё надо смотреть местное законодательство. Но с деньгами всегда лучше чем без них, так что если это остаётся единственным способом — сильно уж не капризничайте.
Как вывести капитал через зарубежного брокера?
Переводы в евро и юанях не везде доходят, когда речь про страны вроде США, Канады, Латинской Америки. А ещё обмен будет проводиться по непредсказуемому курсу. Но у нас есть волшебное решение — зарубежный брокер. Не так много из них открывают всё ещё счета россиянам — Interactive Brokers на удивление держится. Если Вы знаете другие, напишите мне, я обязательно их добавлю в список.
Не пугайтесь слова «брокер», у нас нет задачи играть в волк с Wall Street, нам нужно перевести юани или евро, которые отправляют многие российские банки, обменять в доллары и вывести их на свой банковский счёт в новой стране.
Для перевода в юанях подойдёт любой несанкционный банк, например, БКС. Так же должен подойти Райффайзен, но получится чуть дороже. Любимый всеми Тинькофф, к сожалению, попал под санкции и из него переводы не доходят — будьте осторожны.
Как зарегистрироваться в Interactive Brokers?
Всё делается онлайн, ходить никуда не нужно. Вам понадобится паспорт. У меня упорно требовали именно внутренний, хотя вроде и зарубежный должен подойти. Ещё понадобится подтверждение адреса — например, свежая выписка из текущего банка. Приготовьтесь к бесконечному количеству вопросов — регулятор заставляет брокеров собирать кучу информации. Процедура проверки документов, как правило, занимает 3-7 дней.
Важно: Interactive Brokers предоставляет набор инструментов в зависимости от страны резидентства. Для Европы и остального мира — это два разных юр лица. И если Вы переехали в ЕС, то у Вас не будет доступен юань в качестве валюты пополнения. Но Вы всё ещё можете это делать в евро. В этом смысле у резидентов РФ есть преимущество.
После того как Вам одобрили учётную запись, нужно создать заявку на пополнение счёта. На главном экране слева кнопка “Deposit”.
Некоторые банки не хотят отправлять на Interactive Brokers, например, Юникредит. Они считают, что это нарушение постановления ЦБ. Это не совсем так, потому что пока Вы не покупаете ценные бумаги (акции, например) и просто меняете валюту, Вы ничего не нарушаете.
Пополнять счёт в Interactive Brokers можете не только Вы, но и близкие родственники. Пополнения от третьих лиц не пройдут.
Дальше нам нужно выбрать валюту. Как я уже сказал, для резидентов ЕС не доступен юань, поэтому я для нашего примера буду использовать евро.
После выбора валюты Вы увидите список доступных методов пополнения. Для Евро — это перевод по реквизитам и привязанный аккаунт Wise. При переводе по реквизитам генерируется адрес немецкого JPM Chase. В реквизитах указываете Ваш номер счёта.
Информации о переводах в евро немецкий JP Morgan не очень много, но мы видим, что отзывчивый человек даже подчеркнул, что переводил на IBKR. С высокой долей вероятности переводы всё так же ходят в этом направлении.
Никто не любит транзит — сегодня отправил, завтра вывел. Переведя накопления в Interactive Brokers, постарайтесь не торопиться с выводом. Официально холд 3 дня на вывод, но я бы предложил подождать месяц. Есть ещё поверье, что нужно «прогреть» маршрут для вывода. Положите какую-то номинальную сумму в иностранном банке на счёт и пополните Interactive Brokers с него, должно помочь с дальнейшим выводом. В любом случае, относитесь к этому инструменту как к одноразовому — гонять зарплату два раза в месяц скорее всего не получится, быстро закроют счёт.
Если у Вас возникнут какие-то вопросы по SWIFT переводам в/из Interactive Brokers — welcome в наш чат. Не смотря на страшное название «SWIFT — пропали деньги» в нём обсуждают абсолютно разные вопросы, включая переводы брокеру.
Ссылки по теме:
Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.
Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog