Экономист рассказал, как сохранить сбережения этой осенью
В 2023 году, как и в любой другой период, принципы инвестирования не изменились: чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо мудро выбирать инструменты для инвестирования. Но ситуация на рынке заставляет нас переживать о сбережении своих доходов. Куда вложить свои средства, рассказал читателям Pravda.Ru экономист, инвестор Владимир Григорьев.
Как сохранить сбережения этой осенью
Недвижимость и повышение ключевой ставки
15 августа Центробанк существенно увеличил ключевую ставку с 8,5% до 12%. Это второе повышение, поскольку в июле ставка уже была поднята с 7,5% до 8,5%. А 15 сентября этот показатель достиг 13%. Всё это пошатнуло и фондовый рынок, и сферу недвижимости.
Согласно доступным сведениям на веб-сайтах банков, минимальная рыночная ставка по ипотеке на новое жилье в «Сбере» теперь составляет 13,4%, а для клиентов, которые не являются зарплатными клиентами банка и не используют дополнительные услуги, — 15%.
Инвестировать в недвижимость в таких условиях сложно, потому что не каждый решится брать ипотеку под 14-15% годовых. В то же время спада цен не ожидается, поэтому приобрести недвижимость — это тот шаг, который действительно может сохранить ваши сбережения.
Банковские вклады
Банковские вклады являются одним из самых популярных средств сохранения сбережений среди россиян. Они надежны, просты в управлении и дают возможность получать стабильный доход в виде процентов. Однако, владельцам вкладов стоит помнить о рисках инфляции — иногда проценты по вкладам не покрывают потерь от инфляции, то есть реальная стоимость вашего капитала может сокращаться. И сейчас, в нашей нестабильной обстановке, это особенно актуально.
Сейчас крупнейшие банки предлагают открыть вклад с доходностью до 14% годовых. При этом у каждого из них есть ряд условий, например, деньги не должны быть перечислены с прошлых счетов или вы и вовсе должны быть новым клиентом банка. На деле реальный процент — 9-12% годовых. Переживут ли ваши средства инфляцию при такой доходности? Однозначного ответа не может дать ни один эксперт.
Инвестиции в валюту
Несмотря на то, что санкции и замкнутость экономики привели к снижению спроса на доллары и евро и перевели их в категорию «токсичных» валют, они по-прежнему остаются одним из методов сохранения активов. В сравнении с рублем, они меньше подвержены инфляции. В обстоятельствах, при которых рубль ослабевает, иностранные валюты представляются одним из наиболее явных вариантов защиты средств от девальвации. Следует учесть, что переходить на эти валюты следовало немного раньше. Тем не менее вы можете рискнуть и приобрести их прямо сейчас.
Еще один возрастающий по популярности метод — сохранение части сбережений в юанях. Валюта Китая последовательно усиливает свою роль в качестве альтернативы традиционному доллару в международных расчетах и стабильно улучшает свое положение по отношению к рублю, хотя и не так быстро. Сейчас курс юаня находится чуть выше отметки в 13 рублей за юань, и к концу года он может достичь 14 рублей.
Однако как средство экстренной защиты от обесценивания сбережений в долларовом эквиваленте юань не подходит. Поэтому многие эксперты считают, что покупка юаней в целях противостояния текущему спаду рубля не имеет смысла. Это должен быть долгосрочный вид инвестирования. Несмотря на меньшую волатильность и большую стабильность таких инвестиций, это не исключает риска потери капитала.
Акции/облигации/фонды
Инвестиции на фондовом рынке — это другой популярный способ вложения денег, который в последнее время становится все более доступным для широкого круга инвесторов. При правильном подходе инвестиции в акции, облигации или фонды могут принести значительную прибыль.
Однако инвестиции в акции, облигации и фонды связаны с рисками. Цена акций и облигаций может как расти, так и падать, в зависимости от множества факторов, включая общую экономическую ситуацию, финансовые показатели компании и другие факторы.
Даже в тяжелые периоды компании стремятся удержать дивиденды. Ожидается, что дивидендная доходность индекса Московской биржи будет около 10%. Некоторые компании, такие как Сбербанк, Лукойл и МТС, могут предложить еще большую доходность.
Аналитики недавно прогнозировали рост стоимости акций вслед за ростом рынка до 3600-3900 по индексу Московской биржи в течение 12 месяцев. Однако эти прогнозы были основаны на ставке 8,5%, а не 13% и выше. С учетом того, что альтернативные инструменты приносят доход в 12% годовых, акции могут поддаваться давлению.
Сейчас корпоративные облигации среднего уровня риска дают чистую доходность от 11 до 12% с погашением через 2-3 года. В то время как риски дефолта эмитента могут еще не полностью быть учтены в цене при текущей ставке в 13%. Это означает, что облигации могут иметь потенциал к дальнейшему снижению.
Самое важное, что нужно помнить при выборе, куда вложить свои сбережения в 2023 году — это разнообразие инвестиций. Инвестируя свои средства в различные активы, вы увеличиваете шансы на получение прибыли и уменьшаете потенциальные риски. К тому же всегда стоит проводить тщательный анализ перед тем, как принять решение о вложении средств и следить за изменениями на рынке.
Присоединяйтесь к телеграм-каналу Правды.Ру с возможностью высказать ваше собственное мнение)
Кризис не помеха: как защитить деньги от обесценивания в любых условиях
Инвесторы всегда ищут способы сохранить и приумножить свои деньги даже в периоды кризисов. Одним из таких инструментов является так называемый "всепогодный портфель". О том, из чего он состоит и как защищает вложения, читайте в материале NUR.KZ.
Инвестиционный портфель – это набор активов или совокупность того, во что вложены деньги инвестора.
Его содержание может быть различным и зависит от целей человека, его готовности к риску.
Главная сложность создания инвестиционного портфеля заключается в том, чтобы добиться его эффективности и защиты вложений даже в периоды кризисных ситуаций.
Одним из вариантов такого решения стала разработка Рэя Далио – основателя и бывшего главы инвестфонда Bridgewater Associates, а также одного из самых известных инвесторов в мире.
Как работает всепогодный портфель
All weather portfolio или "портфель на все сезоны" был разработан в качестве надежного варианта для денежных вложений.
По задумке его составителей во главе с Рэем Далио, такая стратегия должна приносить стабильную прибыль многие десятки лет.
И хоть доходность не будет высокой, но в периоды "медвежьих рынков" такой портфель может обгонять индексы акций по прибыльности. При этом уровень просадки во время кризисных ситуаций будет в несколько раз меньше, чем у стандартных инвестпортфелей.
В итоге эти вложения должны быть способны пережить любой кризис с минимальными потерями и быстро восстановиться.
Изучение графиков данных. Иллюстративное фото: freepik.com
Состав универсального портфеля
Всепогодный или всесезонный портфель представляет собой набор из следующих видов активов:
- долгосрочные облигации – долговые бумаги на длительный срок (более 5 лет) должны занимать около 40% вложений; – их доля должна составить 30% портфеля;
- среднесрочные облигации – 15% выделяется под долговые бумаги сроком от одного года до пяти лет; – традиционный защитный актив, который должен занимать 7,5% всех вложений;
- сырьевые товары – вложения в нефть, драгоценные металлы, сельхозпродукцию и так далее также должны занимать около 7,5%.
Такой набор активов должен обеспечивать доходность в любых экономических условиях за счет своего содержания: одни вложения будут расти и перекрывать потери других.
При этом каждый из указанных пунктов может быть приобретен в виде биржевых фондов (ETF), что может облегчить создание "всепогодного портфеля" частным инвестором.
Следует помнить, что выбор в пользу тех или иных видов инвестиций каждый должен сделать самостоятельно, опираясь на собственную готовность к рискам и поставленные цели.
Больше о новостях мира финансов вы можете узнать в Telegram-канале «НурФин». Там мы публикуем актуальные курсы валют, рассказываем о ситуации на финансовом рынке и объясняем, почему инвестиции и криптовалюта — это не сложно. Подписаться на Telegram-канал можно здесь.
Как спасти деньги от инфляции: три совета, которые отлично работают
По прогнозам ЦБ, инфляция в этом году составит 6 – 7 процентов. Поэтому, чтобы спасти деньги от обесценивания, нужно постараться на них как можно больше заработать. Но как? Приводим основные способы, доступные каждому.
ВКЛАД В БАНКЕ
Это самый доступный способ. Сейчас ставки ниже инфляции – 5 – 6 процентов годовых. Но ключевая ставка (процент, под который Центробанк дает финансовым учреждениям деньги в долг) будет расти и дальше. Поэтому доходность вкладов тоже будет повышаться.
Чтобы получить доход выше инфляции, лучше придерживаться следующей тактики. Сейчас открыть вклад на три месяца. А осенью — на год. Тогда получится зафиксировать высокую доходность на долгий срок.
А еще лучше – создать «лестницу вкладов». К примеру, если у вас есть 400 тысяч рублей, можно разбить эти деньги на четыре вклада по 100 тысяч. Один разместить на три месяца, второй – на шесть, третий – на девять, а четвертый – на 12. Это позволит и доход более высокий иметь, и возможность маневра. Понадобилась вам часть денег для крупной покупки? Не нужно ждать целый год, чтобы снять их с процентами. Каждые три месяца будет открываться как минимум один вклад, и этими деньгами можно будет пользоваться без потери дохода.
Если думаете, что это сложно и муторно, ничего подобного. Это раньше надо было оформлять вклады в отделениях банков, полчаса ждать, когда операционист заполнит все бумаги, а потом еще и стоять в очереди в кассу. Сейчас вклады в большинстве банков можно открывать даже в мобильном приложении. Два-три клика – и деньги лежат не на текущем счете с нулевой ставкой, а на доходном вкладе.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ
Этот инструмент стал доступен пять лет назад. Государство придумало его, чтобы стимулировать людей выводить деньги из банков и вкладывать в акции и облигации крупных компаний. Через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно получить тройной доход.
1. От дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Это почти гарантированная прибыль, которая почти равна доходу по депозитам.
2. От налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы или от полученного дохода).
3. От роста котировок акций. На длительных сроках они растут быстрее инфляции. Хотя случаются и провалы, связанные с кризисом в экономике или плохими результатами самой компании.
При этом для льготных инвестиций есть два ограничения:
— Налоговый вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть официальный доход, с которого уплачивался НДФЛ).
— Чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.
Чтобы получить гарантированный доход, нужно открыть ИИС и вложить деньги в государственные облигации (ОФЗ). Тогда средняя доходность за три года составит 9 — 10% годовых. Если открыть счет и внести на него деньги до конца года, подать заявление на налоговый вычет можно уже в начале января, а получить 13% от внесенной суммы уже в марте-апреле.
НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ АРЕНДЫ
В данном случае речь только об инвестиционной недвижимости. То есть о той, которую вы можете сдать в аренду и получать пассивный доход. Правда, у этого способа есть несколько ограничений.
Во-первых, чтобы купить жилье, нужно иметь солидный капитал. Во-вторых, доход от аренды не всегда превышает инфляцию. Для инвестиций подойдут только самые ходовые варианты в крупных городах. В-третьих, цены на квартиры не всегда растут. Прошлый год, когда недвижимость подорожала на 15 — 20%, — скорее исключение из многолетней практики, чем правило.
Тем не менее, по совокупности плюсов недвижимость в хороших местах можно отнести к инструментам, защищающим от инфляции. Доход от сдачи в аренду составляет около 5% стоимости жилья в год плюс потихоньку растет цена. В долгосрочной перспективе можно обогнать инфляцию.
КСТАТИ
«Все сбережения держу в валюте» и другие стереотипы
У россиян феноменальная историческая память. Правда, выборочная. Когда очередной мошенник обещает нам 50% доходности каждый месяц, никто почему-то не вспоминает об МММ. А когда вполне нормальный банк дает 6% годовых и при этом защищен системой страхования вкладов, многие все равно боятся, что он обанкротится, и предпочитают хранить сбережения под подушкой. Мол, в 90-е все сгорело – и доверия государству уже нет.
То же самое и с инвестициями. Часто можно услышать такой безапелляционный тезис. Мол, «я держу все деньги только в валюте». И человек искренне считает, что тем самым сохраняет деньги от инфляции и даже зарабатывает на скачках валют. Но если разобраться, это не совсем и не всегда так.
В долгосрочной перспективе доллар, действительно, дорожает. Но при этом он может и слабеть по отношению к рублю. Курсы валют постоянно колеблются. К примеру, два года назад за доллар давали 60 рублей. А год назад – 80. И в конце 2014-го – тоже 80. Сейчас – 74. И есть «счастливчики», которые взяли американскую валюту на пике и до сих пор не вышли в плюс.
И даже если курс вырос, это не всегда означает, что вы сделали верное инвестиционное решение. Есть такое понятие, как «упущенная выгода». По-простому оно объясняется как «все познается в сравнении». К примеру, если вы купили доллар три года назад за 63 рубля, а сейчас он стоит 74, это не значит, что вы удачно вложились. Сначала посчитайте, сколько у вас было бы сейчас, если бы вы положили рубли на банковский депозит. За три года средняя суммарная доходность по вкладу составила бы около 20% — то есть 12,6 рубля. То есть у вас было бы не 74 рубля, а 75,6.
То же самое относится к золоту, недвижимости и другим «вечным» ценностям. К сожалению, в мире нет ни одного актива, который постоянно рос бы в цене и при этом опережал инфляцию. Точнее, в какой-то момент вам может повезти (как обладателям золота и валюты в прошлом году), а в какой-то – нет.
СОВЕТЫ «КП»
И еще раз о яйцах и корзине
Вот несколько принципов, которые применяют профессиональные инвесторы. Они помогут вам и преумножить нажитое, и опередить инфляцию.
— Диверсификация
Этот принцип лучше всего объясняет поговорка «не храните все яйца в одной корзине». Сбережения лучше распределять между разными активами. К примеру, деньги держать в разных валютах, инвестиционный портфель – в акциях и облигациях компаний разных отраслей. Если есть вклады в разных валютах и вложения в ценные бумаги, можно идти дальше – покупать инвестиционную недвижимость. Это тоже элемент диверсификации. Часть денег будет в финансовых активах, а часть – в реальных.
— Постоянство
Чтобы сколотить капитал, нужно действовать постепенно и постоянно. И речь не о том, чтобы с каждой зарплаты покупать лотерейный билетик в ожидании чуда и джекпота. В идеале каждый месяц у вас должен быть профицит, то есть доходы должны превышать расходы. Оставшуюся сумму нужно или оставлять на крупные покупки, или инвестировать.
— Активы вместо пассивов
Это еще одно базовое правило. Сбережения лучше держать в том, что приносит доход, а не отнимает деньги. К примеру, если у вас есть лишняя квартира, ее лучше сдать в аренду, а не хранить в ней ненужные вещи и каждый месяц платить коммуналку. А если не хотите связываться с квартиросъемщиками, можете продать ее и вырученные деньги вложить в то, что будет приносить постоянный доход. Хотя бы на банковский вклад.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Что принесло наибольший доход в 2020 году
Банковский вклад в рублях +5%
По данным ЦБ, Мосбиржи и других открытых источников.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
«Инфляционный всплеск»: В Минэкономразвития рассказали, что будет с ценами до конца года
В ведомстве подвели итоги шести месяцев и уточнили прогноз по инфляции (подробности)
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Рубль пикирует. Как сейчас сохранить деньги: плюсы и минусы самых популярных способов
Курс рубля, постепенно снижающийся с начала 2023 года, в июне-июле перешёл в крутое пике. 6 июля россияне увидели курс на уровне 100 рублей за евро. Как обычно в таких ситуациях, круглые цифры спровоцировали лёгкую панику: многие бросились выяснять, как сохранить рублёвые накопления и куда инвестировать деньги в 2023 году, чтобы они не превратились в фантики. Как защитить рублёвые сбережения и стоит ли сейчас метаться в поисках, куда бы их вложить, «Секрету» объяснили аналитики «ВТБ Мои инвестиции» и инвестконсультант Тимур Нигматуллин.
В 2022 году, несмотря на многочисленные санкции, россияне увидели снижение курса иностранных валют и укрепление рубля. Это произошло на фоне отключения SWIFT и резкого снижения уровня потока импорта, за который, собственно, и расплачивались валютой. Политика Центробанка была направлена на предотвращение оттока валюты из страны, поэтому различные ограничения на снятие наличных долларов и евро также сыграли свою роль.
Однако в начале 2023 года курс начали потихоньку «отпускать» — появились новые каналы поставки импорта, прошёл первоначальный шок от последствий СВО и санкций. Ослабление рубля сделал более конкурентной российскую экспортную продукцию, ведь на валютные прибыли от неё производители могли больше купить в России.
Но вот на обычных людях это сказалось негативно. За свободный курс рубля россиянам в очередной раз пришлось расплачиваться выросшими затратами на импортную продукцию и отдых за рубежом. И вновь остро встал вопрос, что делать со сбережениями, чтобы резко не обеднеть?
Положить деньги под проценты
Не самый прибыльный, но самый лёгкий и надёжный способ хотя бы отчасти сберечь деньги от ударов инфляции — держать их в виде вклада под проценты или на накопительном счету.
Банковские консервативные инструменты приносят небольшой доход, но при этом ваши сбережения будут защищены системой страхования вкладов в АСВ.
Увы, но инфляция часто опережает банковские ставки. Так что для защиты капиталов от обесценивания лучше их диверсифицировать и хранить хотя бы часть в валюте. В противном случае вы просто потеряете меньше, чем могли бы.
Но есть и плюсы — пока деньги лежат в банке, они защищены как минимум от ваших необдуманных действий, которые легко совершить, поддавшись панике и желанию «успеть в последний вагон».
Купить валюту
Доллары и евро
Несмотря на то что интерес к долларам и евро в результате санкций и некотором зацикливании экономики внутри страны упал, а сами валюты перешли в разряд «токсичных», они всё ещё остаются одним из способов сохранения активов. В отличие от рубля, они менее подвержены инфляции.
В ситуации, когда рубль падает, иностранная валюта кажется одним из самых очевидных решений по защите денег от обесценивания (девальвации). Нюанс в том, что выходить в эту валюту всё же стоило чуть раньше. Но вы можете рискнуть и закупиться сейчас.
Если есть уверенность, что курс рубля ещё упадёт, конечно, можно его попробовать защитить, например, купив валюту. Но, к сожалению, специалисты не умеют предсказывать курсы валют, а кто говорит, что умеет, тот, скорее всего, мошенник. Есть признаки, которые говорят, что на рубль сейчас влияют краткосрочные тенденции.
Какой из этого можно сделать вывод обывателю? Если на рынке слишком много спекуляций, лучше на него не входить и постоять в стороне, подождать, пока всё не утихомирится. Означает ли это, что рубль может укрепиться? Нет, не обязательно. Но когда рынок придёт в стабильное нормальное состояние, вы хотя бы сможете принять разумное решение. Покупать или продавать валюту нужно на стабильном рынке, а не на спекулятивно настроенном, в противном случае вы с большой вероятностью потеряете деньги. Обычно физлица покупают актив, когда он растёт в цене, близко к самому пику, а продают — когда он падает в цене, близко к самому дну. Так делать неправильно, не нужно заниматься инвестициями, читая заметки в новостях.
Ещё один способ, набирающий популярность, — держать часть сбережений в юанях.
Китайская валюта уверенно отвоёвывает позиции в качестве альтернативы традиционному доллару в международных расчётах и стабильно растёт по отношению к рублю, хотя и не такими быстрыми темпами. Сейчас курс юаня держится выше 12 рублей за юань, а к концу года может подрасти и до 13 рублей.
Но как экстренный способ защититься от обесценивания сбережений в долларовом эквиваленте он, юань, опять же, не подходит.
Рекомендации переводить часть сбережений в юани, которые менее волатильны по отношению к рублю, в ситуации, когда взлетают доллар и евро, означает, что вы получите меньшую прибыль, чем если бы купили те же доллары. Так что сейчас смысла покупать юань, чтобы справиться с сиюминутным падением рубля, никакого. Это игра вдолгую. Из-за меньшей волатильности такие вложения спокойнее, но это не означает снижения рисков потери капитала.
Инвестировать в ценные бумаги
Как уже было сказано выше, падение курса рубля позитивно сказывается на бизнесе крупных компаний, продающих свою продукцию на экспорт. Они становятся более конкурентоспособными, ведь зарплату сотрудникам и расчёты с поставщиками они проводят подешевевшими рублями, а продают товары за подорожавшую валюту.
В результате доходы экспортёров растут, а вместе с ними — и стоимость их акций на фондовом рынке.
«В стратегии на третий квартал 2023 года мы выделяем акции Лукойла, Газпромнефти и привилегированные акции Сургнефтегаза в нефтегазовом секторе, а также НЛМК, ММК, Полюс — в металлургическом секторе. Возможный возврат к публикации отчётности и рекомендации промежуточных дивидендов — ключевые драйверы во втором полугодии. Основной риск — повышение налоговой нагрузки», — отметили аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Российские акции — неплохой инструмент для инвестирования, согласен инвестиционный консультант Тимур Нигматуллин. Но это справедливо при условии, что вы хотя бы немного разбираетесь в теме и учитываете риски.
Российский рынок акций растёт с отставанием от роста курса — сейчас это второй шанс для тех, кто не успел купить валюту. Но если обыватель не занимается профессионально инвестициями, а стремится всего лишь сохранить свои накопления, из логики следует, что инвестиции для него как инструмент не подходят. Только вклады под проценты. Если он ещё и спекулировать начнёт, он вообще с ума сойдёт от рисков. Даже золото — не защитный актив, а спекулятивный, цены на него меняются иногда больше, чем на акции Tesla. Сейчас обывателю поздно что-то делать, делать надо было раньше, а сейчас уже всё случилось. Вы не получили прибыль, вы упустили возможность, расслабьтесь уже.
Аналогичный совет дал эксперт «Финама» и в отношении других биржевых инструментов. По его словам, сейчас не лучший момент пытаться спекулировать на рынке, особенно если вы новичок.
Если вы захотите поспекулировать и сыграть на укрепление рубля, используя биржевые инструменты, например фьючерсы, то у вас попросят примерно 80% годовых. Это очень высокие ставки, и это означает, что на рынке идут очень сильные спекуляции. В нормальной ситуации без спекулятивных факторов на снижении или на рост рубля можно поставить, не платя слишком высокую процентную ставку — скажем, 10–15% годовых. А сейчас все рыночные инструменты сильно вышли за пределы разумного.
«Для защиты от ослабления рубля подойдут замещающие облигации в иностранной валюте в безопасной российской инфраструктуре, которые рассчитываются в рублях по курсу ЦБ на дату сделки. Оптимально приобретать замещающие облигации на срок от трёх лет для получения налоговой льготы от переоценки. К тому же доходности замещающих облигаций находятся на привлекательных уровнях 8–9,5% годовых», — посоветовали в качестве альтернативы аналитики «ВТБ Мои инвестиции».
Аналитик Данил Коган ранее назвал ряд российских компаний, на акции которых стоит обратить внимание в 2023 году. Он также порекомендовал обращать особое внимание на экспортёров — традиционных бенефициаров девальвации.
В сфере нефтегаза:
- значительно выигрывает «Роснефть» за счёт поставок по ВСТО и налаженному экспорту в Азию.
- ЛУКОЙЛ.
- «Сургутнефтегаз» (всё ещё имеет кубышку в иностранной валюте).
В горно-металлургической области:
- ГМК «Норникель» (93% выручки за счёт экспорта).
- «Мечел» (более 60% выручки от экспорта).
- «Распадская» (более 51% экспорта в Азию).
Ещё варианты:
- En+ Group (62% — доля экспорта, +26% — акции с начала года).
- «Русал» (71% — доля экспорта, –2% — акции с начала года).
- «РусАгро» (31% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
- «ФосАгро» (70% — доля экспорта, +12% — акции с начала года).
- «Сегежа» (73% — доля экспорта, +29% — акции с начала года).
- «Татнефть» (около 51% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
- «Новатэк» (порядка 52% — доля экспорта, +23% — акции с начала года).
Сделать крупную покупку
Если вы давно размышляли о необходимости купить новую импортную машину (да хотя бы стиральную), телевизор, смартфон или ноутбук, возможно, настал момент перестать откладывать эти планы на потом.
Производители и ретейлеры наперебой предупреждают о грядущем и уже свершившемся росте цен, который, кажется, в последние годы и не останавливался.
Так что стоит поторопиться, не дожидаясь, пока магазины подтянутся за взлетевшим курсом доллара.
Если у вас есть необходимость купить какие-то товары, которые зависят от курса доллара, имеет смысл это сделать сейчас. Есть тенденции, которые прослеживаются достаточно чётко, что цены на товары и услуги растут медленнее, чем курс иностранной валюты. Если вы посмотрите на цены на бытовую технику, вы заметите, что они выросли меньше, чем цены на валюту.
Делать это имеет смысл, только если у вас действительно есть необходимость в каких-то вещах. Покупать как инвестицию пять телевизоров, чтобы перепродать их по взлетевшему курсу, как это бывало во время взлёта курса в 2014-м году, — крайне сомнительная с точки зрения выгоды история. Ведь если цены всё равно подрастут, большинство предпочтёт отдать деньги проверенным магазинам, а не непонятным перекупам из рук в руки.
Правда, есть приятные исключения: к недвижимости это не относится. Покупка квартиры или дома даже сейчас, в условиях взлетевшего курса, всё ещё один из самых надёжных способов «остаться при своих», а в перспективе даже выйти в плюс.
Недвижимость, как правило, от курса доллара почти не зависит. Это инструмент с рублёвыми денежными потоками, такой же рублёвый актив, как вклад в Сбербанке. На самом деле это хороший способ сохранения сбережений. Есть два класса активов, которые в долгосрочной перспективе стабильно опережают инфляцию в рублях: недвижимость и акции. Надо понимать, что долгосрочная перспектива — это, условно, 10 лет. Инвестируя в такие активы, реально сохранить и приумножить капитал.
Золото и драгметаллы
Как уже отмечал выше инвестконсультант Тимур Нигматуллин, на короткой дистанции золото может быть весьма волатильным, то есть цены на него могут как расти, так и проседать трудно предугадываемым образом. Но если ваша цель — не спекуляции, а долгосрочное сбережение капиталов, вложить часть из них в золото или другие драгметаллы — неплохая стратегия.
На мировом рынке золото всегда выступало в роли защитного актива от падения доллара, но от девальвации рубля оно тоже вполне способно защитить. Спрос на золото со стороны мировых центробанков и физлиц стабильно растёт в сложные времена, а в 2023 году и вовсе находится на рекордном уровне — около $1930 за унцию.
Так что если вам кажется, что «дальше будет только хуже», возможно, имеет смысл посмотреть на золото и другие традиционные защитные активы, которые взлетают в моменты кризисов.
Но помните, что любая инвестиция — это риск и гадание на кофейной гуще, какой из прогнозов вам покажется наиболее вероятным. А принимать рискованные решения лучше с холодной головой, а не под влиянием момента и страха упущенной выгоды.
Коллаж: «Секрет фирмы», unsplash.com/ roya ann miller, ima/easyfotostock/Eastnew
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.