Вопрос 30. Сущность расчетов платежными поручениями и чеками
Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Различают денежные чеки и расчетные чеки.
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на зарплату, командировочные расходы и тд.
Расчетные чеки — это чеки, применяемые для БНР. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек оформляется плательщиком и передается плательщиком предприятию — получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты.
В настоящее время использование в платежном обороте РФ расчетных чеков регламентируется Положением о БНР в РФ от 1 июля 1992 года, а также Положением о чеках от 1 марта 1992 года.
непокрытые расчетные чеки — чеки, платежи по которым гарантируются банком. В этом случае банк гарантирует чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.
Покрытые расчетные чеки — это чеки, средства по которым предварительно депонированы клиентом-чекодателем на отдельном банковском счете № 40903» расчетные чеки», что обеспечивает гарантию платежа.
В настоящее время согласно указаниям ЦБР предусматривается использование в расчетах только покрытых расчетных чеков.
Чековая книжка представляет собой бланки чеков «Расчетный чек», сброшюрованных в книжки установленного образца по 10, 25 и 50 листов. Бланки чековых книжек — документы строгой отчетности и их форма устанавливается Центральным банком РФ.
Для получения расчетных чеков клиент обращается в обслуживающий его коммерческий банк с заявлением установленной формы, где указывается количество чеков и сумма общей потребности в расчетах чеками. На основании этих данных определяется лимит одного чека, который должен быть проставлен на оборотной стороне каждого чека. Заявление на выдачу чеков подписывается руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью.
Одновременно с заявлением клиент предоставляет в банк ПП на перечислении заявленной денежной суммы с его расчетного счета на счет № 40903 «Расчетные чеки» и только после депонирования этих средств клиент имеет право на получение чеков.
Платёжное поручение — это распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платёжные поручения могут быть в бумажном и электронном виде (например, в системе клиент-банк).
В соответствии с п. 2.6 Положения ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ», на основании заявления физического лица может быть сформировано заявление на периодическое перечисление денежных средств банком (см. Долгосрочное платёжное поручение).
Обычно платёжное поручение составляется в четырёх экземплярах: 1-й экземпляр используется в банке плательщика для списания средств со счета плательщика и остается в документах для банка;
4-й экземпляр возвращается плательщику со штампом банка в качестве расписки о приеме платежного поручения к исполнению; 2-й и 3-й экземпляры платежного поручения отсылаются в банк получателя платежа; при этом 2-й экземпляр служит основанием для зачисления средств на счет получателя и остается в документах дня этого банка, а 3-й экземпляр прилагается к выписке из счета получателя как основание для подтверждения банковской проводки. Платёжные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счёте плательщика, но исполняются только при наличии достаточных средств на нём.
Общие положения о расчётах платёжными поручениями определены статьёй 863 ГК РФ.
Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счёта либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Платёжными поручениями может производиться перечисление денежных средств:
за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, для предварительной оплаты товаров, работ, услуг, или для осуществления периодических платежей;
в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;
Разница между банковским чеком (платежным поручением) и требованием к оплате
Банковский чек или платежное поручение — это, как правило, необоротный инструмент, выпущенный банком от имени клиента и содержащий распоряжение о выплате указанной суммы указанному лицу в том же городе. С другой стороны, требование спроса — это финансовый инструмент, который люди используют для перевода денег из одного места в другое.
Будь то банковский чек или чек с требованием, срок действия двух инструментов составляет 3 месяца, то есть по истечении трех месяцев инструмент бесполезен. Для непрофессионала нет существенной разницы между этими двумя, но на самом деле, эти два способа оплаты отличаются по ряду причин, которые мы подробно обсудили в этой статье.
Содержание: Банковский чек (Платежное поручение) против чека с требованием
- Сравнительная таблица
- Определение
- Ключевые отличия
- сходства
- Заключение
Сравнительная таблица
| Основа для сравнения | Банковский чек | Требовать Проект |
|---|---|---|
| Имея в виду | Банковский чек или Платежное поручение — это чек, выданный для осуществления платежей в пределах одного города. | Проект спроса — это оборотный инструмент, используемый для перевода денег от одного человека в одном городе другому лицу в другом городе. |
| Особая функция | Все банковские чеки предварительно напечатаны с пометкой «НЕ ПЕРЕГОВОРЫ». | Требование проекта рупий. 20000 или более должны быть выданы с пересечением "A / C получатель". |
| просвет | Его можно очистить в любом филиале того же города. | Это может быть очищено в любом отделении того же банка. |
Определение банковского чека (платежного поручения)
Банковский чек или иначе известный как платежное поручение — это инструмент, выпущенный банком от имени клиента, содержащий распоряжение о выплате определенной суммы указанному лицу в пределах города. Срок действия банковского чека — 3 месяца; однако, это может быть повторно подтверждено при условии соблюдения некоторых юридических формальностей.
В банковском чеке, шансы опозориться не возможны, потому что его режим предоплаты. Он всегда предварительно напечатан словами «не подлежит обсуждению», что означает, что он не может быть предметом дальнейших переговоров.
Определение проекта спроса
Платеж по требованию является оборотным инструментом, выпущенным банком от имени клиента и содержащим распоряжение о выплате получателю определенной суммы из одного филиала в другой филиал того же банка. Срок действия чернового варианта составляет три месяца, но он может быть повторно проверен по заявке. Это никогда не может быть опозорено, потому что его оплата сделана заранее. Проект спроса рупий. 20000 или более могут быть выданы только с пересечением счета получателя .
Основные различия между банковским чеком (платежным поручением) и требованием к оплате
- Банковский чек выдается для перевода денег в пределах местных границ, в то время как вексель с требованием выдается для перевода денег лица, проживающего в двух разных местах.
- Площадь банковского чека ограничена, а площадь востребованности очень велика.
- Банковский чек предварительно напечатан со словом «Не подлежит обсуждению», однако, это не так в случае с требованием.
- Проект спроса на стоимость рупий. 20000 и более могут быть выданы только при пересечении получателя платежа, однако в случае банковского чека такого условия нет.
- Банковский чек может быть выписан в любом отделении банка при условии, что он подпадает под местную юрисдикцию, но вексель с требованием может быть выровнен в любом отделении того же банка независимо от города.
сходства
- Оба используются для оплаты расчетов по сделкам.
- Оба оплачиваются клиентом заранее.
- Оба эти инструмента не могут быть опозорены из-за оговорки о предоплате.
- Оба используются для перевода денег.
- Оба имеют срок действия 3 месяца.
Заключение
Услуге Банковского чека и чека может воспользоваться любое лицо, независимо от того, является ли он клиентом банка или нет. Деньги могут быть легко переведены с помощью этих инструментов с помощью средств предварительной оплаты, так как не будет возможности опозорить или отозвать платеж.
7 вещей, которые нужно знать о платежных поручениях и кассовых чеках
Несмотря на то, что платежные поручения и кассовые чеки уже не так распространены, как раньше, вы все равно, скорее всего, будете иметь с ними дело в какой-то момент своей жизни. Вот краткое изложение того, что вам нужно знать о каждом из них, плюс отличия одного от другого.
1. Различия между платежным поручением и кассовым чеком
Платежное поручение — это документ, похожий на чек и используемый для осуществления платежа. Поскольку платежные поручения и кассовые чеки являются предоплаченными, денежные средства считаются гарантированными формами оплаты. Однако имейте в виду, что платежные поручения иногда используются в мошеннических схемах, поэтому будьте осторожны при их использовании.
Кассовый чек, также называемый банковским чеком, является еще одной формой гарантированного платежа. Однако вам понадобится банковский счет, чтобы получить кассовый чек.
Примечание: кассовые чеки обычно используются для крупных покупок, в то время как платежные поручения обычно используются для небольших покупок.
2. Покупка платежного поручения
Вы можете купить платежное поручение в своем банке или кредитном союзе. Вы также можете приобрести платежное поручение через почтовое отделение или предприятия, которые их предлагают. Платежные поручения также можно приобрести в продуктовых магазинах, банках и кредитных союзах, минимаркетах и почтовых отделениях США.
Когда вы покупаете платежное поручение, банк либо принимает наличные деньги, либо напрямую дебетует ваш счет. Большинство банков взимают комиссию за платежные поручения. Однако они могут не взимать эту плату, если вы являетесь держателем определенных типов счетов в этих банках.
При покупке платежного поручения вам понадобится сумма платежного поручения и имя получателя платежа. Не подписывайте платежное поручение на наличные и всегда храните квитанцию. Максимальная сумма платежного поручения составляет 1000 долларов США.
3. Когда использовать платежное поручение
Платежное поручение идеально подходит для использования, когда вы знаете, что собираетесь совершить крупную покупку, и не хотите носить наличные деньги. Вы будете использовать платежное поручение в случае, когда ваша дебетовая карта или именной чек не принимаются, а сумма слишком велика, чтобы носить наличные. Когда вы покупаете автомобиль или совершаете крупную покупку по объявлению, вы можете приобрести несколько платежных поручений, если сумма превышает лимит, установленный вашим банком.
4. Покупка кассового чека
Вы можете купить кассовый чек в своем банке или кредитном союзе, и плата обычно составляет около 8 долларов. Для покупки кассового чека вам необходимо будет предъявить следующее: действительное удостоверение личности, доступные средства на вашем счете, сумму чека, данные лица, в пользу которого осуществляется оплата, а также все, что вы хотели бы включить в часть кассового чека, в которой предусмотрено поле для комментариев.
Как только вы приобретете кассовый чек, средства будут сняты с вашего счета и переведены на счет банка. Так банки гарантируют оплату. Как только чек будет обналичен или депонирован получателем платежа, средства будут сняты со счета банка.
5. Когда следует использовать кассовый чек
Вам следует использовать кассовый чек при совершении крупной покупки, когда использование наличных денег нецелесообразно. Например, многие люди используют кассовый чек при внесении первоначального взноса за покупку дома, так как сумма слишком велика, чтобы носить наличные деньги.
Большинство банков выдают кассовый чек только клиенту, так как для его получения вам необходим банковский счет. Как правило, кассовые чеки считаются более безопасным способом оплаты, чем именной чек, поскольку средства гарантируются. Они также безопаснее для вас, так как в них не указан номер вашего счета.
6. Прием платежного поручения или кассового чека
Разумно требовать платежное поручение или кассовый чек, когда у вас покупают крупный товар с рук. Это требование защитит вас, потому что средства гарантированы до тех пор, пока действительно платежное поручение или кассовый чек, и по чеку не предусмотрено остановок платежа.
Предупреждение: имейте в виду, что, как только вы покупаете кассовый чек или платежное поручение, его очень трудно отменить.
7. Как избежать мошеннических схем
Существует множество мошеннических схем, которые используют платежные поручения или кассовые чеки. Мошеннические схемы включает в себя предоставление вам чека для внесения на ваш расчетный счет, после чего вам дается указание снять средства и отправить часть или все деньги кому-то другому.
Оригинал платежного поручения или кассовый чек не проходят, и тогда вы остаетесь без денег, которые вы отправили обратно, а также без каких-либо денег, которые вы, возможно, потратили из первоначальной суммы, так как думали, что они принадлежат вам.
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.
Источники статьи > 1. Federal Trade Commission — Using Money Transfer Services 2. Rocket Mortgage — What Is Cash To Close? 3. Capital One — What’s a Cashier’s Check and How Do You Use It? 4. Washington State Department of Financial Institutions — Cashier’s Check Scams
Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.
Недавние посты
Привычки в отношении банковского обслуживания у представителей поколения 2000-х (Millennials) отличают их от других.
Если мы не говорим о байдарке, владение лодкой точно не считается доступным для всех. Если вы мечтаете иметь.
Что такое платёжное поручение. Объясняем простыми словами
Платёжное поручение («платёжка») — это документ, который владелец банковского счёта предъявляет в банк, чтобы перевести деньги на другой счёт.
Платёжными поручениями можно перечислить деньги:
- контрагентам — за товары, услуги, выполненные работы;
- сотрудникам компании — зарплаты, премии, подотчётные средства и т. п.;
- в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды — налоги, сборы, взносы, штрафы и др.;
- банкам — разместить на депозит или погасить кредит, уплатить проценты;
- и др.
Если платёжное поручение подаётся в отделение банка в бумажном виде, с подписями и печатями, то обычно оно оформляется в четырёх экземплярах:
- 1-й экземпляр использует банк плательщика для списания средств со счёта, он остаётся в банковских документах;
- 2-й и 3-й экземпляры отсылаются в банк получателя платежа;
- 2-й экземпляр служит основанием для зачисления средств на счёт получателя и остаётся в документах этого банка;,
- 3-й экземпляр прилагается к выписке по счёту получателя для подтверждения банковской проводки;
- 4-й экземпляр возвращается плательщику со штампом банка как подтверждение приёма платёжного поручения к исполнению.
Платёжное поручение составляется на бланке — форма 0401060.
Если платёжное поручение оформляется в электронном виде — через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение, — требуется указать только реквизиты, сумму и назначение платежа и заверить электронной подписью.
Пример употребления на «Секрете»:
«Доступ бухгалтера к счёту вполне может обернуться тем, что через вашу компанию будут отмывать деньги или выводить их со счёта организации. Для того чтобы сразу заметить неладное, регулярно проверяйте банковские выписки и оставьте за собой право подписи платёжных поручений».
(Сооснователь онлайн-сервиса для предпринимателей «Кнопка» Евгений Кобзев — о признаках плохого бухгалтера.)
Нюансы
Банк принимает платёжные поручения независимо от наличия денег на счёте плательщика, но исполняет их, только если сумма на счёте достаточная для операции. Поручение действительно в течение 10 дней. Если за это время на счёт плательщика поступят деньги, то банк проведёт платежку. Если не поступят, то она станет недействительной.