Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году
Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.
Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.
В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.
Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.
Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.
Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.
Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.
Преимущества:
- Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
- Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
- Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).
- Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
- В списке стран отсутствуют США и Канада.
- В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.
Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.
Преимущества:
- Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
- Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
- Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
- В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.
- Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
- Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
- Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
- Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
- Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.
Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).
Преимущества:
- Сервис исправно работает со странами СНГ.
- Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
- Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
- Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
- Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
- Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
- Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.
Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.
На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года
Преимущества:
- Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.
- Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
- Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
- Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
- Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
- Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.
Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:
— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.
— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.
— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.
Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.
SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.
Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.
ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.
Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.
Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.
Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:
- Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
- Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
- После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).
Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».
Из каких российских банков можно перевести доллары США (список)?
На сегодняшний день физические лица могут открыть счёт в долларах и сделать SWIFT-перевод в следующих банках:
| Наименование | Комиссия | Условия | Банк-корреспондент |
| Экспобанк | 3%, min $450 | От $15k, только из отделения. | BNY Mellon |
| Москоммерцбанк | ?? | ?? | Halyk (Казахстан) |
UPD: Еще несколько банков перестали открывать счета в долларах, поэтому фактически остался один Экспобанк с нормальным американским банком-корреспондентом. У меня нет личного опыта с Москоммерцбанком и не люблю переводы с длинными цепочками корреспондентов, но на всякий случай добавил его в список, чтобы был выбор.
Почему в списке нет Райффайзен, Юникредит, Сити?
Райффайзен объявил 27 марта, что переводы в долларах доступны только для Premium-клиентов, у которых этот статус был по состоянию на 28.02.2023. Он продолжает отправлять евро и юани для всех клиентов, но доллары не доступны.
Юникредит и Сити уже давно не открывают новые валютные счета. К ним недавно добавилась Интеза.
А как же БКС и другие банки, которые позволяют отправлять USD?
Чтобы отправлять USD необходимо иметь отношения с американским банком-корреспондентом: Citi, JP Morgan, BNY Mellon, Standard Chartered и др. У БКС и многих других российских банков этих отношений больше нет. Поэтому они не могут отправлять доллары во все страны.
При этом это не мешает заключать соглашения с отдельными банками в странах Турции, Казахстана и другими более-менее дружескими. Актуальный список постоянно меняется, а чтобы партнёры не попали под вторичные санкции, некоторые даже стараются скрывать наличие корр счетов. Поэтому лучше уточнять актуальную информацию непосредственно в банке.
Но ведь я могу отправить перевод в евро или юанях?
Да, большинство банков, которые не находятся под санкциями — Райффайзен, ОТП, Сургутнефтегазбанк и даже Газпромбанк (хотя я не рекомендую), позволяют отправлять переводы в евро или юанях по всему миру.
Но проблема не только в неконтроллируемом курсе обмена валюты, проблема в том, что удлинняется цепочка банков, а каждый из них обязан проверить платёж. В длинных цепочках банкам проще отказать в проведении операции, чем разбираться в скудной информации. Подробнее я об этом писал здесь.
Так что если Вам надо отправить перевод в США, Канаду, Австралию или другую страну, где евро не является распространенным платежным инструментом, рассмотрите альтернативу, особенно если у Вас нет возможности и нервной системы ждать перевод месяцами. Если сомневаетесь, запишитесь на индивидуальную консультацию, мы разберём с Вами доступные опции.
Будьте осторожнее с юанем, Bank of China 13.06.2023 объявил, что не будет через себя пропускать платежи, которые идут в США, Европу, Великобританию и ряд других стран. А он является корреспондентом по юаню для большинства российских банков.
Перед тем как отправить перевод в альтернативных валютах, посмотрите статистику, были ли успешные случаи у других пользователей. Ну и не забудьте поделиться информацией сами, вы очень поможете другим людям, спасти свои сбережения.
Безусловно, проблема не касается простых стран, вроде Турции или стран бывшего СНГ.
А какие альтернативы кроме евро и юаней?
Можно открыть счёт в банках соседних стран — в Казахстане или Кыргызстане. Туда гораздо больше способов перевести деньги — в национальных валютах, в долларах, рублях или через платёжные системы. Из них уже отправите в конечную страну.
На сколько долго продлится эта схема? Точно не долго. Мы уже видели, что Турция фактически парализовала даже самые легитимные SWIFT-переводы. Грузия стала требовать документальное подтверждение связи со страной и может пригласить в отделение для любых крупных исходящих SWIFT-переводов. Нет никакой причины, чтобы Казахстан и Кыргызстан долгосрочно позволяли финансовый транзит. Тем более Freedom Finance уже переводит очень тяжело, я писал об этом в телеграм: тут и тут.
Если задача стоит не переводить на собственный счёт, а нужно оплатить, например, учёбу, или заплатить по инвойсу, то можно воспользоваться услугами наших партнёров Moneyport. Зачастую это самый дешёвый и надёжный способ.
Что делать если нужно не отправлять, а получать доллары в Россию?
Принимать могут те же банки, что и отправляют. Плюс Райффайзен ($500 за зачисление), плюс Юникредит на рублёвый счёт (с автоматической конвертацией в рубли по курсу банка).
Но лучше посмотрите в сторону счетов в странах бывшего СНГ. Например, наш партнёр делает вот такую карту банка Таджикистана. Выводить сможете по номеру телефона в рублях. Доставляют карты по всей России. Ну или съездите в соседние страны самостоятельно, обсудите только предварительно в профильном чате какие документы нужны. Учтите, что некоторые банки требуют трудовой договор.
Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.
Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog
В какие российские банки можно перевести валюту прямо сейчас
Тинькофф Банк с 23 июня вводит комиссию за обслуживание карточных счетов в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки). Плата составит 1% в месяц, если размер счета превышает 1 тыс. у. е. в валюте счета. Списание будет происходить ежедневно.
«Тинькофф Инвестиции » введут комиссию и для частных инвесторов за хранение валюты на брокерском счете, сообщил «РБК Инвестициям» представитель банка. Накопительные счета в долларах и евро в Тинькофф Банке будут закрыты с 23 июня, а хранящиеся на них средства переведены на текущие счета клиентов в этих же валютах.
Райффайзенбанк также с 30 июня 2022 года введет комиссию за обслуживание текущих валютных счетов. Для любой валюты комиссия составит 0,2% в месяц от суммы выше порогового значения в 5 тыс. у. е. на конец месяца, минимальный размер комиссии будет 10 у. е. Изменения коснутся счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
На сумму совокупного остатка в одной валюте свыше 500 тыс. у. е. (5 млн для иен) комиссия составит 0,5%. Суммируются остатки только на текущих счетах, остатки на вкладах не облагаются комиссией. Раффайзенбанк примет валютный перевод на текущий счет от 10 у. е., однако за каждую транзакцию из другого банка взимается комиссия в ₽500. Валютных вкладов в Раффайзенбанке нет.
Об аналогичном шаге объявил и Росбанк: он намерен взимать комиссию за обслуживание валютных счетов в долларах и евро до конца июня, сообщает The Bell. Размер комиссии может составить 0,5% в месяц от суммы превышения лимита в 3 тыс. у. е. «Решение будет принято в ближайшие дни, и мы оперативно уведомим клиентов о сроках введения комиссии, ее финальном размере, а также альтернативных предложениях по размещению валютных средств», — сказали представители банка.
Банк «Авангард» ввел подобную комиссию с 1 июня. При остатке на счете от $10 тыс. до $100 тыс. он взимает ₽1,9 тыс. Для более крупных сумм комиссия составит 0,1% от остатка. Комиссия за ведение счетов в евро при сумме от €10 тыс. до €100 тыс. составит ₽2,9 тыс., для более крупных сумм — 0,15% от остатка. Счета с остатками менее 10 тыс. у. е. обслуживаются без комиссии.
В банке «Уралсиб» клиенты доплачивают за счета в евро 0,3% от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро в месяц, выяснили в Frank RG. Кроме того, кредитная организация с 16 июня поднимет тарифы на ведение счета в евро для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Клиенты РНКБ платят за отсутствие операций по счету в течение года ₽200 или 3 у. е. в валюте счета, причем если остаток средств на счете менее ₽200 или 3 у. е. в валюте счета, он будет списан.
Эти меры не являются напрямую отрицательными ставками, однако становятся ими по сути. «РБК Инвестиции» составили список банков, входящих в топ-20 кредитных организаций по объему активов и не взимающих комиссию за хранение валюты.
Попадание в список лиц под блокирующими санкциями (SDN) означает заморозку активов банков и их структур, запрет для граждан и компаний из США на ведение с ними бизнеса, а также блокировку счетов в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.
В какие банки можно перевести валюту?
Газпромбанк
Клиентам доступен накопительный валютный счет в размере от 1$ на 30 дней без комиссии под 0,01%. Также банк предлагает вклад «Копить» под 0,50% на 367 дней, открыть его можно на сумму от $1,5 тыс., невозможно пополнение или снятие. Аналогичные условия для евро.
Россельхозбанк
Есть накопительный счет под 0,15% на 365 дней на сумму от $10. Также доступны: вклад «Доходный» с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов под 0,50% на 365 дней на сумму от $150; вклад «Комфортный» под 0,01% на 91 день на сумму от $150 до $300 тыс.; вклад «Пополняемый» под 0,01% на 91 день также на сумму от $150 до $300 тыс. Аналогичные условия для евро.
«Русский Стандарт»
Можно перевести валюту в «Русский Стандарт», но стоимость операции зависит от банка-отправителя, так как они взимают со своих клиентов плату за осуществление такой операции (независимо от того, в какой банк клиент отправляет деньги), пояснили в пресс-службе. «В банке «Русский Стандарт» нет комиссии за хранение средств на валютных счетах и вводить ее не планируется», — заявили реактору «РБК Инвестиций». Сейчас банк предлагает вклад «Валютный доход!» со ставкой 0,5% на 151 день без возможности его пополнять и снимать средства.
Московский Кредитный Банк
Предоставляет накопительный счет в долларах под 0,50% на 30 дней для суммы от $1. Также есть вклад «Все включено (Максимальный доход)» под 0,60% на 365 дней на сумму от $100 без возможности снять и пополнить вклад и «Все включено (Накопительный)», где возможность пополнить есть, а ставка составляет 0,25% годовых, длительность — 91 день, размер — от $100 до $200 тыс. Также доступен «Все включено (Расчетный)» на 91 день, с которого можно частично снимать валюту и пополнять счет, процент — 0,25%, размер — от $100. Аналогичные условия для евро.
Банк «Дом.РФ»
Предлагает вклад «Доходный+» под 0,20% на 367 дней для суммы от 500 до 1,5 млн у. е. (доллары США, евро, юани). Также есть вклад «Доступный» с процентами 0,01% на 91 день, можно разместить сумму от 500 до 200 тыс. у. е.
Банк «Санкт-Петербург»
Предлагает вклады «Стратег online» под 3% на 1800 дней на сумму от 50 тыс. у. е., «Рантье online» под 2,8% на 1097 дней на сумму от 50 тыс. у. е., «Стратег» с процентами 2,8% на 1800 дней от на сумму от 50 тыс. у. е., «Рантье» под 2,7% на 1097 дней на сумму от 50 тыс. у. е.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке сообщили, что операции с евро по-прежнему доступны: можно открыть вклад или накопительный счет. Хотя ранее США внесли банк в SDN-лист, аналогичных мер со стороны ЕС не было. Банк предоставляет ставки по вкладам до 1,01% в долларах США и евро, накопительный счет можно открыть только в долларах, ставка до 0,5%. «У нас ничего не меняется. Клиенты могут хранить деньги на счетах в валюте без комиссии, как обычно, размещать вклады и получать доход до 1%», — пояснили редактору «РБК Инвестиций» в банке.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Какие банки переводят валюту за рубеж сегодня
После введения санкций против крупнейших российских банков, а также последующего отключения ряда из них от системы SWIFT, многие россияне столкнулись со сложностями с переводом денежных средств за границу.
Рассказываем, через какие банки сейчас поддерживают SWIFT-переводы и как в целом можно перевести валюту за границу.
Какие банки осуществляют SWIFT-переводы за границу
Прежде чем перейти к вопросу о том какие банки переводят валют за границу, необходимо в целом разобраться, а в какую страну вам необходимо перевести денежные средства и в какой валюте.
Все дело в том, что многие, даже попавшие под санкции и отключенные от SWIFT банки продолжают переводить денежные средства за рубеж. Да, чаще всего это ограниченный список стран ближнего зарубежья, не всегда имеется возможность перевести самые популярные у россиян иностранные валюты — доллар и евро, тем не менее возможность переводов все же имеется.
Начнем со SWIFT-переводов. На 2023 год от сервиса обмена финансовыми сообщениями SWIFT были отключены следующие кредитные учреждения:
- ВТБ
- Россия
- Открытие
- Новикомбанк
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- ВЭБ.РФ
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- Московский кредитный банк
Дополнительно к этому, многие российских банки сами отказались от SWIFT-переводов (например, ОТП Банк) из-за сложностей при их осуществлении сейчас.
Крупнейшими российскими банками, кто сейчас осуществляет SWIFT-переводы являются: Тинькофф, Газпромбанк, Райффайзен Банк, Русский Стандарт, ЮниКредит Банк и другие.
Здесь мы собрали большую сравнительную таблицу со списком доступных для таких переводов банков, а также актуальными комиссиями и дополнительными условиями по переводам.
SWIFT-переводы по-прежнему самый удобный способ международных переводов валюты за границу, но не единственный.
Другие варианты перевода валюты за границу
Многие банки, которые попали под санкции, а в последствии отключенные от SWIFT предлагают другие различные решения для международных переводов.
Например, Сбербанк позволяет переводить деньги в долларах в Узбекистан по ФИО и номеру телефона для выплаты наличными. Также через Сбербанк с помощью перевода «по номеру счета» можно делать переводы в Беларусь в белорусских рублях.
Аналогичный сервис предоставляет и Россельхозбанк, который также может переводить доллары и евро в Узбекистан через систему «РСХБ-экспресс».
ВТБ позволяет по реквизитам счета делать переводы в рублях и долларах в Азербайджан, Армению, Беларусь, Вьетнам, Иран, Казахстан и Китай.
Стоит отметить, что условия постоянно меняются, как и список стран и банков куда доступны переводы, поэтому рекомендуем изучать возможность переводов из интересующего вас банка в другие страны на сайте или в поддержке кредитного учреждения.
Перевод денег за границу через платежные системы
Для перевода валюты за границу можно также воспользоваться платежными системами.
Суть довольно проста, вы через онлайн-банк делаете перевод в другую страну и получаете наличные средства в одном из пунктов выдачи за границей. Имейте ввиду, что данные платежные системы в большинстве своем перестали работать с санкционными банками, если из вашего банка недоступен перевод, мы написали несколько инструкций, которые могут вам пригодиться:
Решения предложенные в материалах в целом универсальные и подойдут для любого другого банка из которых не удается сделать перевод.