Накопительный счет сбербанк в чем подвох

Что такое накопительный счет и как он работает

Банки нередко предлагают открыть накопительный счет, условия которого отличаются от обычного вклада или счета дебетовой карты.

разобрался с накопительными счетами

Расскажу, что это такое, кому он будет полезен и какие у него недостатки.

Что такое накопительный счет

Накопительный счет — это вклад с возможностью внесения и снятия денег. Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если вы снимали средства.

Сберегательный и накопительный счет — это чаще всего одно и то же , но не всегда. Внимательно читайте условия: если по сберегательному счету в рублях очень маленький процент или с него нельзя снимать деньги, он попросту невыгоден.

Сколько накопительных счетов можно открыть. Это зависит от банка. Например, в Тинькофф Банке вам доступны до 12 счетов в рублях, долларах или евро при открытии в мобильном приложении или на сайте.

Чем накопительный счет отличается от других вкладов и банковских продуктов

Главное отличие — нет ограничений на пользование деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий. У накопительного счета нет минимальной суммы для открытия, в отличие от обычного депозита.

Соблюдать минимальный неснижаемый остаток тоже не обязательно. В этих случаях банки не всегда начисляют доход, но сам счет остается: например, в Сбербанке проценты начисляют на сумму от 3000 ₽, в «ОТП-банке» — от 5000 ₽, а в Тинькофф — на любую. Даже если заберете все деньги, потом счет можно снова пополнить. С обычным вкладом так нельзя: если снимете всю сумму, он закроется.

Накопительный счет — это не проценты на остаток по дебетовой карте. В случае с картой максимальная сумма обычно ограничена 200—300 тысячами рублей и процент невысокий, а на накопительном счете процент выше и сумма больше.

Что выгоднее. Процентная ставка по накопительному счету выше, чем по обычным вкладам до востребования, и может быть немного выше или ниже, чем по срочным депозитам. Банк может менять условия по накопительному счету, об этом расскажу дальше. В каждом случае сравнивайте условия конкретных предложений банка с учетом того, придется ли снимать деньги со счета.

Кому, зачем и когда он нужен

Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:

1. У вас есть сумма, которой не хватает для открытия срочного вклада.
2. У вас крупная сумма, которая может скоро понадобиться. Тогда получить доход по срочному вкладу вы не успеете, а по накопительному банк начислит проценты.
3. Хотите разделить накопления. Тогда ту часть, которая не пригодится в ближайшее время, можно положить на срочный вклад под больший процент, а оставшиеся деньги — на накопительный счет.

Как начисляются проценты по накопительному счету

Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее. Иногда банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их раз в месяц, но итоговая сумма процентов получается такой же. Например, так рассчитывает проценты по накопительному счету Тинькофф Банк.

• Вы открыли накопительный счет со ставкой 6% годовых на среднемесячный остаток и сразу положили на него 100 000 ₽. Ровно через полмесяца сняли 20 000 ₽ и больше не проводили операций. Тогда средняя сумма на депозите — 90 000 ₽. 6% годовых — это 0,5% в месяц. Ваш доход = 0,5% × 90 000 = 450 ₽.

Проценты на минимальный остаток начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. Так поступают, например, Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк», «Газпромбанк». В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него.

• В нашем примере у вас всегда оставалось минимум 80 000 ₽. Ваш доход = 80 000 х 0,5% = 400 ₽. Если бы сняли только 10 000 ₽, минимальный остаток составил бы 90 000 ₽, а доход — 450 ₽.

Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.

Облагается ли накопительный счет налогами

Сумма на счете — нет, а вот проценты по нему — да. В первый раз вы заплатите налог только в 2024 году, если сумма процентов за 2023 год превысит пороговую сумму. За 2021 и 2022 годы платить НДФЛ с превышения суммы полученных процентов не придется.

Введение в заблуждение при открытии накопительного счета

Хочу поделиться и предостеречь клиентов «самого крупного банка» о некорректном отношении к своим давним клиентам, граничащем на уровне прямого обмана.
Все началось пару недель назад, когда в мобильном банке пришло уведомление с предложением открыть накопительный счет с возможностью пополнения и снятия на льготных условиях, как клиенту, у которого ранее таких счетов не было. Ставка обещалась 9,5% годовых на первые 3 месяца.

Зная, что все банки имеют право менять условия по таким счетам в одностороннем порядке и зная, что банк уже опубликовал на своем сайте информацию о планируемом снижении ставок по этому счету с 9,5% до 8,0% годовых с 01.07.2022, специально несколько раз звонил на горячую линию Сбера и прямым вопросом уточнял: изменится ли ставка по моему накопительному счету, если открыть его ДО 01.07.2022 и всякий раз получал однозначный ответ, что «нет конечно, условиями этого счета предусмотрено аукционная ставка на все 3 месяца и она будет гарантирована до окончания данного льготного периода».

Ну думаю, банк крупный, с большой историей, не должен опуститься до прямого обмана клиентов, рискнул и перенес свои сбережения на накопительный счет в Сбербанк 30.06.2022 года. Также, при открытии счета попросил копию договора себе на почту и еще раз подтвердил, что все должно быть хорошо, т.к. в Договоре накопительного счета было прямо указано на постоянную ставку первые 3 мес. Цитата: «п.2.2. Процентная ставка по Счёту: 7,50% (Процентная ставка по Счету увеличивается и составляет 9,50% годовых в первые три месячных периода с даты открытия Счета). Иных условий по установлению ставки, включая возможности ее изменения в эти 3 месяца в договоре нет.

Успокоился и пополнил счет, но как оказалось зря и в даже таком крупном финансовом учреждении оказывается не гнушаться зарабатывать деньги таким сомнительным способом, т.к. уже утром увидел в мобильном банке, что ставка по счету волшебным образом стала 8%, вместо обещанных 9,5%. Звонок на ГЛ ничего путного не дал, сотрудник только констатировал уже известный факт, что с 01.07.2022 банк снижает ставки по этому счету, а за действия и ответы прежних Маринок и Виталиков он ответственности не несет, с Договором накопительного счета он не знаком и не может прокомментировать по его условиям.

Как говорится «приплыли» и ответственных нет.
Дополнительно, с этой же даты (01.07.2022) банк ввел комиссию за стягивание со своих карт, лимит снятия наличных маленький (всего 50 тыс.руб./мес.
– такая карта), бесплатные переводы даже клиентам внутри банка тоже ограничены (50 тыс.руб.) и все… ловушка захлопнулась, как сказал один известный политик «нравится, не нравится – терпи моя красавица»: ставки снижены, вопреки условиям договора и вывести бесплатно не получится.

Цена моего урока: потеря процентов за пару дней, необходимых для снятия + комиссия за это самое снятия сверх разрешенного очень небольшого лимита и еще раз убедился, что самый крупный – не значит самый лучший, а иногда бывает даже совсем наоборот. И несмотря на то, что все равно вынужден иметь дела с банком, который позволяет себя так вести, воспользовался правом минимизировать сотрудничество почти до 0.

Надеюсь, мой урок кому то подскажет правильное решение в будущем, а может даже кому то в руководстве банке заставит пересмотреть свои позиции в отношении к клиентам и правильному обучению сотрудников ГЛ, хотя надежды на последнее мало, это же не в интересах банка не зарабатывать на доверчивых людях.

Накопительный счет Сбербанк: в чем подвох?

В современном мире все больше людей задумываются о будущем и начинают активно откладывать деньги. Один из самых популярных способов накопления является открытие накопительного счета в Сбербанке. Такой счет позволяет не только защитить свои деньги от инфляции, но и получать дополнительный доход.

Главным преимуществом накопительного счета в Сбербанке является его безопасность. Банк — это надежное место для хранения денежных средств, и открытие счета в Сбербанке гарантирует вам защиту ваших сбережений от потери и кражи. Кроме того, Сбербанк является крупнейшим банком России и имеет множество филиалов по всей стране, что делает доступ к счету максимально удобным.

Еще одним преимуществом накопительных счетов Сбербанка является возможность получать доход от своих накоплений. Банк предлагает различные варианты накопительных счетов с различными условиями начисления процентов. Выбрав подходящий вариант, вы сможете получать дополнительный доход, который будет расти с каждым годом.

Выгоднее всего открывать накопительный счет Сбербанка на длительный срок, так как в этом случае процентные ставки будут самыми выгодными. Кроме того, Сбербанк предлагает возможность пополнять счет в любое время, что делает его еще более привлекательным для тех, кто хочет активно накапливать средства.

В заключение, открытие накопительного счета в Сбербанке — это надежный и выгодный способ накопления денег. Банк гарантирует безопасность ваших сбережений и предлагает различные условия начисления процентов, что делает накопительный счет еще более привлекательным. Открытие счета в Сбербанке — это отличное решение для тех, кто хочет обеспечить свое будущее и сохранить свои сбережения.

Преимущества накопительного счета Сбербанка

Накопительный счет в Сбербанке имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным для клиентов:

1. Высокая процентная ставка. Сбербанк предлагает высокую процентную ставку на накопительные счета, что позволяет клиентам получать дополнительный доход от своих накоплений.

2. Гибкость в управлении счетом. Клиенты имеют возможность самостоятельно выбирать период вклада и сумму накоплений, а также в любой момент пополнять или снимать средства без ограничений.

3. Бесплатное открытие и обслуживание счета. Открытие накопительного счета в Сбербанке не требует платы, а также клиентов не обязывают оплачивать комиссии за обслуживание счета.

4. Удобство использования. Сбербанк предлагает широкую сеть отделений и банкоматов, что позволяет клиентам легко пополнять или снимать средства со своего накопительного счета.

5. Гарантии безопасности. Сбербанк является одним из крупнейших банков России, что обеспечивает высокий уровень надежности и защиты клиентских средств на накопительных счетах.

Преимущества накопительного счета Сбербанка делают его отличным выбором для тех, кто хочет накопить средства и получить дополнительный доход в процессе.

Удобство и доступность

Накопительный счет Сбербанка отличается высоким уровнем удобства и доступности для клиентов. Открытие и ведение счета происходит онлайн, что позволяет сэкономить время и избежать посещения банковского отделения. Достаточно иметь доступ к интернету и устройству с установленным мобильным приложением Сбербанк Онлайн.

На накопительном счете клиент может осуществлять переводы, пополнять счет и управлять своими средствами в любое время суток. Банк предлагает широкий спектр возможностей для операций с накопительным счетом: оплата коммунальных услуг, мобильной связи, интернет-провайдеров, покупка товаров и услуг в интернет-магазинах и многое другое. Кроме того, клиенты имеют возможность получить дебетовую карту, связанную с накопительным счетом, для удобства использования средств.

Банк также предоставляет мобильное приложение, которое позволяет управлять счетом, совершать платежи, проверять баланс и получать дополнительные сервисы. Приложение имеет простой и понятный интерфейс, что делает его удобным для использования даже для нетехнических пользователей.

Доступность услуг Сбербанка позволяет клиентам максимально удобно управлять своими финансами, экономить время и получать выгоду от хранения средств на накопительном счете.

Отзывы о вкладе Накопительный счет от Сбербанка

Изучите отзывы пользователей о вкладе «Накопительный счет» от Сбербанка на нашем сайте перед тем, как оформить его в банке. Мнение реальных клиентов (9 шт). Только проверенная информация. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду.

• О нас
• Наши новости
• Контакты
• Карта сайта
• Наши эксперты

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Отзывы о вкладе Накопительный счет от Сбербанка

Изучите отзывы пользователей о вкладе «Накопительный счет» от Сбербанка на нашем сайте перед тем, как оформить его в банке. Мнение реальных клиентов (9 шт). Только проверенная информация. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду.

• О нас
• Наши новости
• Контакты
• Карта сайта
• Наши эксперты

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Введение в заблуждение при открытии накопительного счета

Хочу поделиться и предостеречь клиентов «самого крупного банка» о некорректном отношении к своим давним клиентам, граничащем на уровне прямого обмана.
Все началось пару недель назад, когда в мобильном банке пришло уведомление с предложением открыть накопительный счет с возможностью пополнения и снятия на льготных условиях, как клиенту, у которого ранее таких счетов не было. Ставка обещалась 9,5% годовых на первые 3 месяца.

Зная, что все банки имеют право менять условия по таким счетам в одностороннем порядке и зная, что банк уже опубликовал на своем сайте информацию о планируемом снижении ставок по этому счету с 9,5% до 8,0% годовых с 01.07.2022, специально несколько раз звонил на горячую линию Сбера и прямым вопросом уточнял: изменится ли ставка по моему накопительному счету, если открыть его ДО 01.07.2022 и всякий раз получал однозначный ответ, что «нет конечно, условиями этого счета предусмотрено аукционная ставка на все 3 месяца и она будет гарантирована до окончания данного льготного периода».

Ну думаю, банк крупный, с большой историей, не должен опуститься до прямого обмана клиентов, рискнул и перенес свои сбережения на накопительный счет в Сбербанк 30.06.2022 года. Также, при открытии счета попросил копию договора себе на почту и еще раз подтвердил, что все должно быть хорошо, т.к. в Договоре накопительного счета было прямо указано на постоянную ставку первые 3 мес. Цитата: «п.2.2. Процентная ставка по Счёту: 7,50% (Процентная ставка по Счету увеличивается и составляет 9,50% годовых в первые три месячных периода с даты открытия Счета). Иных условий по установлению ставки, включая возможности ее изменения в эти 3 месяца в договоре нет.

Успокоился и пополнил счет, но как оказалось зря и в даже таком крупном финансовом учреждении оказывается не гнушаться зарабатывать деньги таким сомнительным способом, т.к. уже утром увидел в мобильном банке, что ставка по счету волшебным образом стала 8%, вместо обещанных 9,5%. Звонок на ГЛ ничего путного не дал, сотрудник только констатировал уже известный факт, что с 01.07.2022 банк снижает ставки по этому счету, а за действия и ответы прежних Маринок и Виталиков он ответственности не несет, с Договором накопительного счета он не знаком и не может прокомментировать по его условиям.

Как говорится «приплыли» и ответственных нет.
Дополнительно, с этой же даты (01.07.2022) банк ввел комиссию за стягивание со своих карт, лимит снятия наличных маленький (всего 50 тыс.руб./мес.
– такая карта), бесплатные переводы даже клиентам внутри банка тоже ограничены (50 тыс.руб.) и все… ловушка захлопнулась, как сказал один известный политик «нравится, не нравится – терпи моя красавица»: ставки снижены, вопреки условиям договора и вывести бесплатно не получится.

Цена моего урока: потеря процентов за пару дней, необходимых для снятия + комиссия за это самое снятия сверх разрешенного очень небольшого лимита и еще раз убедился, что самый крупный – не значит самый лучший, а иногда бывает даже совсем наоборот. И несмотря на то, что все равно вынужден иметь дела с банком, который позволяет себя так вести, воспользовался правом минимизировать сотрудничество почти до 0.

Надеюсь, мой урок кому то подскажет правильное решение в будущем, а может даже кому то в руководстве банке заставит пересмотреть свои позиции в отношении к клиентам и правильному обучению сотрудников ГЛ, хотя надежды на последнее мало, это же не в интересах банка не зарабатывать на доверчивых людях.

Нормальная ставка по накопительному счету

Я открыл в Сбере накопительный счет. Дали очень неплохую ставку. Даже если отмести ту ставку, что была по акции (она 6.8% на первые 3 месяца, а потом снижается на 2%) так вот, даже если брать 4.8%, то это уже неплохо. Потому что максимум, сколько у меня было по накопительным счетам за все время это 3%.. Тут и копить с такой ставкой приятнее, потому что видишь как начисляется процент и от этого мотивация еще больше денег откладывать. Есть ведь конкретная цель, очень хочется на авто побыстрее накопить, чтобы кредит на него не оформлять. И судя по всему очень высокие шансы это сделать, уже получилось почти 100 тыс скопить, а счету 4 месяца.

Выгодный вариант или модное поветрие: Почему многие выбирают накопительный счёт вместо вклада

В нынешнем году увеличилось количество граждан, которые переводят свои средства не во вклад, а на специальные накопительные счета. Насколько это выгодно?

Фото © ТАСС / Алексей Смышляев

Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ многие российские банки начали предлагать гражданам по вновь открываемым депозитам проценты, сопоставимые с теми, что были на допандемийном уровне, но, в отличие от прошлых лет, россияне не торопятся снова нести «свои кровные» просто на длительное хранение в банк. Наоборот, согласно банковской отчётности, несмотря на предпринимаемые кредитными учреждениями усилия по удержанию клиентов-вкладчиков, чистый отток средств с депозитов с начала года составил около 1%. Ряд аналитиков считает, что эта цифра могла быть ещё больше, ведь граждане хотят свои имеющиеся сбережения приумножать, а рост инфляции (по итогам августа она достигла 6,7%) и нестабильность на рынке труда создают угрозу для накоплений. Однако пока не все россияне готовы заменить привычные инструменты накопления на инвестиции в ценные бумаги или вложения в прочие биржевые активы, поэтому неожиданным спросом стали пользоваться накопительные счета. По сути, такие счета — это вариант вклада до востребования с возможностью внесения и снятия денег, и при этом банк по такому счёту ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если средства снимали.

Похожие счета-копилки существовали и ранее, но они не пользовались популярностью в связи с невыгодностью ценовых условий, но в постпандемийное время многое изменилось — сберегательные счета поднялись с нижних позиций «в топ» по процентам и стали реальной альтернативой вкладам.

Вклад и накопительный счёт: что выгоднее

Конечно, как и в обычных депозитах, доходность зависит от процентной ставки и метода подсчёта получаемых процентов. Как правило, заявляемые проценты по таким счетам сопоставимы (обычно чуть ниже), чем по срочным депозитам. Однако банк может начислять проценты на среднемесячный остаток или на минимальный (та сумма, которая останется на счёте в конце месяца), есть варианты, когда проценты начисляются и выплачиваются ежедневно. Само собой, чем больше сумма, исходя из которой рассчитываются проценты, тем выше доход.

Преимущества счёта-копилки в банке

Помимо процентов (сейчас в зависимости от банка и его условий — ставка в пределах значений от 3% до 7,25%) основным удобством является возможность пополнять и снимать средства в любое время и без ограничений по сумме. При этом, в отличие от владельцев вкладов, которые в большинстве своём получают проценты в конце срока или раз в месяц/квартал на отдельный счёт, — владельцы «копилок» получают свой доход каждый месяц (или даже каждый день) и на тот же счёт, на котором хранится вся внесённая сумма.

Ставка на прибыль: банковские депозиты готовятся к росту

Также немаловажным является тот факт, что в большинстве случаев сберегательный счёт доступен для любого желающего и, в отличие от депозита, для его открытия не нужно иметь несколько десятков тысяч рублей, так как обычным условием для оформления счёта-копилки является внесение всего одного рубля, в редких случаях — 1000 рублей. При этом накопительный счёт, как правило, бессрочный, то есть деньги будут храниться ровно до того момента, пока они не понадобятся полностью, и даже после снятия всех средств накопительный счёт не закрывается автоматически.

Также к плюсам относится и то, что на все «счета-копилки» распространяются правила страхования вкладов. То есть, если банк, в котором открыт такой счёт, «прогорит» — государство компенсирует сумму до 1 400 000 рублей.

Недостатки накопительных счетов

Они тоже есть, и, как правило, все связаны со специальными условиями банковских договоров. Часто, чтобы получить максимальную ставку, клиенту потребуется выполнить ряд условий, например, открыть карту и совершать по ней покупки либо поддерживать некий минимальный остаток или оборот по данному счёту.

Помимо этого, основным минусом является возможность банка в одностороннем порядке менять условия доходности. Обычно эти условия меняются вслед за изменением ключевой ставки ЦБ, если она увеличивается — процентная ставка растёт, уменьшается — падает.

Ещё к недостаткам следует отнести больший риск пострадать от действий злоумышленников, если накопительный счёт привязан к карте. В отличие от депозитов, где выполнить какие-либо действия по выводу средств до истечения его срока проблематично (и у многих банков удалённо — невозможно), в случае если мошенники завладели картой, у которой есть доступ к накопительному счёту, они могут обчистить и то и другое, технически банк им не помешает.

Когда выгоден накопительный счёт

Обычно накопительный счёт очень подходит активным людям, которые получаемые ими деньги не готовы собирать для того, чтобы после определить их в долгосрочные вложения. Также «копилка» может быть интересна тем, кто располагает крупной суммой, но не желает её «морозить» в годовом вкладе, а предпочитает получать доходность ежемесячно. Помимо этого, посредством накопительного счёта удобно собирать деньги на конкретные цели, например на некую крупную покупку или путешествие.

Примеры накопительных счетов

МКБ «Накопительный счёт». Ставка до 7,25% (при наличии на счету не менее 750 000 рублей и ежемесячных тратах от 20 000 рублей по карте). Если сумма меньше или не выполняются условия трат — ставка 5,25. Выплата процентов ежемесячно на остаток.