С 25 сентября. «Сбербанк» изменил ставку по всем вкладам и накопительным счетам
Ни для кого не является секретом, что с весны 2022 года экономическая ситуация в России меняется с рекордной скоростью, из-за чего всем и каждому приходится постоянно следить за новостями и отслеживать все происходящее, чтобы не остаться без денег и не понести колоссальные убытки. С начала августа ЦБ РФ дважды поднимал ключевую ставку, в связи с чем теперь она составляет 13%, хотя еще в июне-июле ее размер составлял «всего» 8,5%. Из-за такого события российские банки ощутимо подняли ставки по кредитам и ипотеке, однако повышать такие по вкладам и накопительным счетам они не спешат. Тем не менее, «Сбербанк» решил стать одним из первых банков в России, который посчитал необходимым пойти на подобный шаг и изменить ставку по всем депозитам, доступным в настоящее время для использования.
Глава кредитной организации «Сбербанк» Герман Греф публично заявил о том, что уже с 25 сентября 2023 года, то есть с началом новой рабочей недели, финансовое учреждение изменит ставку по всем вкладам и накопительным счетам, сделав их тем самым более выгодными и привлекательными в нынешних экономических условиях. Базовая ставка вырастет на 0,5% годовых, однако так вырастут в доходности только базовые депозиты, тогда как различные другие наиболее популярные среди россиян продукты окажутся еще более выгодными, так как ставка по таким повысится на 0,8 – 0,9% годовых. Таким образом, уже вскоре россияне смогут переложить деньги на новые вклады и накопительные счета, где ставка доходности окажется рекордно большой. Открыть вклад можно будет на срок от нескольких месяцев до трех лет.
Поводом для изменения условий по вкладам и накопительным счетам стало изменение экономической ситуации, а точнее очередное повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Пойти на подобный шаг, увеличив ее с 12% до 13%, Центробанк России решил на фоне обесценивания российского рубля по отношению к доллару и другим мировым валютам. При нынешних расценках на нефть и другие энергоресурсы, которые Россия активно продает в другие государства, доллар должен стоить порядка 80 рублей, считают в «Сбербанке», однако из-за огромного множества санкций, высокой инфляции и других неблагоприятных факторов российская валюта в настоящее время стоит примерно на 17% меньше, то есть ее стоимость недооценена. При этом никто не знает и не может знать, каким окажется курс доллара в обозримом будущем, так как он может как увеличиться, так и наоборот уменьшиться.
Изначально предполагалось, что инфляция по итогам 2023 года окажется меньше, нежели в 2022 году, но теперь, когда ключевую ставку подняли до 13%, это крайне маловероятно. По итогам 2022 года размер инфляции составил 11,94%, что на 3,55% больше, нежели годом ранее. К сожалению для всех россиян, а также тех, кто просто хранят деньги в рублях, в 2023 году ситуация сложится еще менее благоприятно, потому что до сих пор остановить постоянно растящую инфляцию пока что так и не удалось. Повышающиеся цены на автомобили, недвижимость и другие товары этому очень способствуют, вынуждая россиян тратить больше денег на те или иные покупки. При этом, как и всегда, доходы населения в целом повышаются далеко не так быстро, как переписываются ценники в магазинах и разного рода заведениях.
Ранее сообщалось, что российский «Сбербанк» скрытно изменил все банковские карты «Мир», а новые условия попросту шокируют.
Сбербанк снизил ставки по кредитам и вкладам
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС —>
Сбербанк с 1 мая снизил ставки по программам потребительского кредитования для всех категорий заемщиков на два процентных пункта. Минимальная ставка по потребкредиту составляет 17,9% годовых, она доступна для клиентов, получающих зарплату в банке.
Также с 1 мая действуют новые условия по ипотечным программам. Минимальная ставка по базовым ипотечным продуктам, в том числе на новостройки и приобретение жилья на вторичном рынке, снижена до 13,9%.
Решение Сбербанка — ожидаемая реакция на снижение ключевой ставки ЦБ до 14%, говорит экономический обозреватель Вячеслав Абрамов:
Вячеслав Абрамов экономический обозреватель «Еще ранее многие банки уже снижали ставки по доходности по вкладам, в том числе по кредитам. Учитывая, что глава ЦБ заявила о том, что, в принципе, в дальнейшем тоже планируется снижение ключевой ставки, банки будут ориентироваться на эту ситуацию. Несмотря на то что инфляция сейчас находится на достаточно высоких значениях, все равно так или иначе это не влияет на действия ЦБ, потому что все-таки задача стоит — поддерживать российскую экономику, а ввиду высоких ключевых ставок кредитование замедляется более сильными темпами. Думаю, что дальше и ставки по кредитам будут снижаться, на днях уже некоторые банки, в том числе банк « Открытие » и ВТБ, заявили, что снижают ставки по потребительским кредитам, по ипотеке тоже снижены ставки, все это делается для того, чтобы поддерживать экономику. Очевидно, что ввиду снижения ключевой ставки ставки по банковским депозитам тоже начинают постепенно снижаться. Многие открывали по 20% годовых и более банковские вклады, сейчас у них срок действия уже через месяц-два будет заканчиваться, эти все деньги будут плавно перетекать уже на фондовый рынок. Акции и облигации, соответственно, самый лучший способ защиты от инфляции».
Понижение ключевой ставки ЦБ стало вторым за месяц. Банк России 8 апреля снизил ее с рекордных 20% до 17% на внеплановом заседании. А 29 апреля Центробанк отметил, что риски ценовой и финансовой стабильности в России перестали нарастать. Если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом, то ЦБ видит пространство для дальнейшего снижения ставки в этом году.
Но точные прогнозы давать в нынешних условиях невозможно, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
alt=»Иван Уклеин» />Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Большинство банков в свою депозитную политику уже заложили текущее снижение процентной ставки Банком России. Внеплановое заседание ЦБ ознаменовалось достаточно резким снижением ставки, говорилось о том, что Банк России готов и дальше ослаблять постепенно денежно-кредитную политику, поскольку кредитование в таких условиях становится очень затруднительным и выбран путь поддержания экономического роста, даже если это несколько отодвинет достижение цели по инфляции на долгосрочной траектории. Банк России публикует траекторию ключевой ставки, которую он предполагает установить на среднесрочную перспективу, но с учетом известных событий прогнозировать параметры денежно-кредитной политики ЦБ достаточно трудно. Банки ожидают постепенного снижения ключевой ставки и дальше в течение года и уже заложили это в свою процентную политику, то есть стараются как можно быстрее пересмотреть проценты по вкладам, но при этом не торопятся это делать по кредитам».
Когда открывать депозит и рекордный рост ставок. Новое о вкладах за неделю
�� Росбанк повысил ставку по накопительному счету «#Акционный».
�� Экспобанк ввел «Праздничный» вклад.
�� По мнению эксперта, сейчас вполне подходящий момент для открытия депозита.
�� Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжает рекордный рост.
�� Инвестторгбанк повысил ставку по вкладу «ИТБ. Хит».
�� Тинькофф Банк повысил ставки по «СмартВкладу».
�� Более половины россиян (57%) считают банковские вклады невыгодными из-за слишком низких ставок.
�� Банковская группа ТКБ повысила максимальную доходность по депозитным продуктам до 14,25% годовых.
�� Банк ЗЕНИТ поднял ставки по вкладам до 12,25% годовых.
�� Почта Банк повысил ставку по вкладам до 13% годовых.
�� Несмотря на то что банки не торопятся поднимать проценты по вкладам после очередного повышения ключевой ставки ЦБ, сейчас есть возможность получить высокую доходность по депозиту.
�� Несмотря на повышение ключевой ставки, часть игроков сейчас могут снизить доходность депозитов.
�� Многие вкладчики предпочитают сейчас хранить сбережения на коротких депозитах, это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки.
�� Газпромбанк увеличил процентные ставки по вкладу «Ваш успех».
�� ОТП Банк повысил ставки по вкладам.
�� Газпромбанк увеличил процентную ставку по «Накопительному счету».
�� Банк России предлагает увеличить страховое возмещение и снизить отчисления банков в АСВ по долгосрочным вкладам.
�� Банк «Открытие» повышает ставки по сберегательным продуктам.
�� Альфа-Банк увеличил проценты по некоторым вкладам.
�� Банк «Евроальянс» повысил ставки по кредитам.
�� Вкладчикам сейчас стоит обратить внимание на краткосрочные вклады, которые сочетают короткий срок и высокие ставки.
Сбербанк снизил ставку по краткосрочным вкладам до уровня ниже 10%
Сбербанк после снижения ключевой ставки ЦБ опустил ставку для всех своих сберегательных продуктов, следует из информации на сайте.
Сильнее всего крупнейший госбанк изменил ставку по основной программе вкладов – доходность «СберВклада» на срок от одного до трех месяцев упала на 2,5 п. п., до 8,5% годовых (при подключении подписки «СберПрайм» она составит 9,5%). Доходность по вкладам со сроком на полгода упала с 9% до 8% годовых (без учета подписки), по годовым депозитам — на 0,5 п. п., до 7,5%.
Банк также анонсировал снижение ставок по ипотеке и потребительским кредитам с 30 мая. По ипотечным кредитам банк снизит ставки до 3,3 п. п. – в зависимости от программы жилищного кредитования. Общее снижение ставок по ипотечным кредитам в мае составило более 5 п. п., а по потребкредитам — четыре процентных пункта.
Для базовых ипотечных программ на покупку готового и строящегося жилья ставка составит от 10,9% годовых. Кроме того, банк анонсировал снижения первоначального взноса по ряду программ — теперь он составит от 15% стоимости недвижимости.
Крупнейший банк снижает ставки на фоне решения ЦБ: 26 мая регулятор снизил ключевую ставку с 14% до 11%. Как объяснил Банк России, снижение обусловлено замедлением роста цен и укреплением курса рубля. До этого, регулятор дважды снижал ставку на 3 п. п – 29 апреля и 8 апреля.
На этой неделе экономисты предупреждали, что укрепление курса рубля может вызвать «голландскую болезнь» в России. Рост рубля поможет снизить инфляцию в краткосрочной перспективе, но грозит снижением конкурентоспособности российской экономики и удорожанием товаров в будущем.
Решение ЦБ — уже третье подряд внеплановое снижение ключевой ставки с начала «спецоперации»* России на Украине 24 февраля – тогда на фоне повышенных инфляционных и девальвационных рисков ЦБ повысил ставку с 9,5% до рекордных 20%.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.