Какой коммерческий банк выдает кредиты под залог имущества

Кредит под залог недвижимости в 2023 году

В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2023 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.

Кредит под залог недвижимости. Фото: pixabay.com

В России в 2023 году очень развит кредитный рынок: от микрозаймов до кредитов под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди могут занимать у банков деньги на свои мечты, идеи и проекты. Финучреждения в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую кредитор дает заемщику под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Полезная информация о кредите под залог недвижимости

Ставка по кредиту*	19,5-30%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какую недвижимость принимают	квартиры, апартаменты, таунхаусы, загородные жилые дома, коммерческую недвижимость, гаражи
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет

Попросить у банка в долг можно с разными аргументами своей платежеспособности. Например, принести справку о зарплате от работодателя (2-НДФЛ) или найти поручителя — человека, который в случае вашей несостоятельности согласен выплатить долг. Это нормальные финансовые отношения: банк или другое финучреждение доверяет вам свои деньги. Взамен они хотят быть уверены, что с ними рассчитаются.

Аргументом в пользу того, чтобы дать заем, может стать недвижимость. Такой финансовый продукт называется «кредит под залог недвижимости».

Залог — особый способ обеспечения обязательств. Обязательства в данном случае — выплата кредита. Клиент, который берет такой заем, соглашается передать свою недвижимость в залог кредитору.

При этом в квартире можно жить самому или сдавать ее квартирантам, если этого не запрещает договор. Аналогично и с другой недвижимостью — апартаментами, жилыми домами, таунхаусами, коммерческими объектами.

Залог не означает, что банк или финучреждение могут продать в любой момент ваш объект или забрать его себе. При условии, что мы говорим о легальных компаниях, а не мошенниках. Такие истории случаются, когда люди безрассудно берут займы по объявлениям и не смотрят, какие бумаги подписывают.

Только если клиент не сможет расплатиться по кредиту, банк или другое финучреждение вправе реализовать, то есть продать недвижимость. Деньги пойдут на погашение долга. Если какая-то сумма останется после продажи, ее отдадут бывшему владельцу жилья.

Плюсы получения кредита под залог недвижимости

Можно получить большую сумму займа. Например, 15-30 млн рублей для столицы — вполне реально. В регионах, конечно, все скромнее. Однако готовность отдать недвижимость под залог — мощный аргумент для кредиторов.

Лояльнее относятся к кредитной истории заемщика. Как известно, все банки и финучреждения изучают благонадежность клиента. Для этого используют бюро кредитных историй, где хранится информация о том, где, когда и сколько человек брал в долг у финорганизаций. Просрочки по платежам там тоже отражаются. Но раз клиент готов отдать в залог недвижимость, значит кредитор сильнее подстраховал себя.

Кредит могут выдать на больший срок. По сравнению с обычным займом. Некоторые финучреждения разрешают платить до 25 лет.

Альтернатива ипотеке. Для нее нужен первоначальный взнос, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать, чтобы купить новое жилье.

На любые цели. Кредиторы не спрашивают, на что вам нужен заем. Это важно, например, для индивидуальных предпринимателей, которым нужны деньги на развитие своего бизнеса. Если они попросят о кредите как юрлицо, то вероятность отказа будет выше, потому что для банка это риск.

Риск только своим имуществом. Заемщик никого не «подставляет» — это если говорить о поручителях по кредиту. Когда нужна крупная сумма, то в случае с обычными займами можно набрать кредитов в разных организациях, а по итогу оказаться в долгах, отбиваться от коллекторов, потерять репутацию среди коллег. Закладывая квартиру, вы рискуете только своим имуществом. С оговоркой, что если у вас есть семья, то подобные решения нужно принимать взвешенно.

Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, у одного есть недвижимость в собственности, а второй хочет взять кредит. Они вместе могут оформить сделку.

Недвижимость остается в вашей собственности. Ее можно использовать, сдавать в аренду (если это не противоречит кредитному договору).

Подходят объекты, на которые наложен арест. Например, у заемщика скопился большой долг по ЖКХ или он просрочил выплату других долгов. В этом случае по заявлению кредиторов суд вправе наложить арест на имущество. Некоторые кредитные организации принимают в залог такую недвижимость, но с определенной оговоркой. Часть займа клиента пойдет на погашение долга для снятия ареста.

Минусы получения кредита под залог недвижимости

Траты на страхование. Недвижимость, которую вы предлагаете в залог, нужно застраховать. Платежи по страховке совершаются раз в год. В среднем это 10-50 тысяч рублей — цена сильно зависит от конкретного дома, места, цены объекта. Кредитор может также просить застраховать жизнь и здоровье плательщика — в противном случае предложат более высокий процент.

Нужно будет оплатить работу оценщиков. Ни вы, ни кредитор не могут объективно судить, сколько стоит недвижимость. А ведь в случае займа важна ликвидность объекта — иными словами, его ценность и возможность продать. Предположим, клиент захотел заложить квартиру в аварийном доме под снос. Разумеется, кредитор вряд ли в случае чего сможет продать такой объект. Поэтому нужно заплатить за оценку. Она стоит 5-15 тысяч рублей.

Невозможность свободно распоряжаться своей недвижимостью. Еще один минус в условиях займа. Если захотите сами продать квартиру или другой объект, нужно будет просить разрешения у кредитора, который принял недвижимость в залог. Скорее всего, он откажет. Ведь чем в таком случае подкрепить благонадежность заемщика? Могут разрешить продажу, если на вырученные деньги клиент погасит долг перед банком.

Уходит больше времени. На получение такого кредита закладывайте минимум одну-две недели, так как документов и процедур значительно больше обычного. Получить деньги срочно не получится.

— К минусам можно отнести и то, что в залог идет квартира. Но проблемы могут быть лишь в том случае если клиент не платит. Или, если не может платить, то ничего не предпринимает для урегулирования ситуации. Даже когда уходишь в «просрочку» по такому займу, всегда можно решить вопрос, не теряя свою недвижимость, найти компромисс с кредитором, — рассказывает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет. Для людей моложе исключение делают редко. Для пенсионеров чаще.
• Трудоустройство. Работать официально не обязательно. И неофициально тоже не обязательно. Но если клиент трудится, тогда шанс одобрения займа выше. Работать нужно на одном месте хотя бы последние 3-6 месяцев.
• Гражданство РФ. С иностранцами работают, но менее охотно.
• Созаемщики. Если у недвижимости несколько собственников, они обязаны стать созаемщиками и дать одобрение на залог. Также, если состоите в браке, супруг/супруга тоже должны быть созаемщиками. От этого можно отказаться, если подписать у нотариуса бумаги (или ранее был заключен брачный контракт), но это на усмотрение кредитора.

Требования к недвижимости

— Основное требование, чтобы недвижимость была оформлена в собственность. В остальном у каждого кредитора индивидуальные критерии для недвижимости. Кто-то рассматривает удаленность от МКАД не более 50 км, другие смотрят все регионы. Один банк может выдавать кредит только под квартиру, другой под квартиру и дома и так далее, — комментирует Алмагуль Бургушева.

Мы уже рассказывали, что кредит под залог недвижимости на какой попало объект не дают. Поэтому нужно заказывать оценочный альбом в аккредитованной компании. Поговорим предметно о требованиях.

Квартира

Самый популярный вид залога. Причем некоторые кредиторы даже соглашаются принимать квартиры, которые принадлежат не заемщику, а третьим лицам. Конечно, если те добровольно идут на залог. Приведем пример. Молодая семья живет с родителями и хочет свою квартиру. Родители не хотят брать кредит или им его не дают в силу преклонного возраста. Но они согласны, если молодожены заложат их квартиру.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно продать по рыночной цене в любое время. Банку это очень важно. Разумеется, она не должна быть заложена в другом месте. Берут только объекты в неаварийных домах, не под снос. Без нелегальных перепланировок. Настороженно относятся к квартирам в домах с деревянными перекрытиями и имеющим статус архитектурного памятника.

Сумма кредита часто не превышает 60-80% стоимости залоговой квартиры. Чуть больше дадут только в случае поручительства и официального трудоустройства.

Кстати, заложить комнату в коммуналке тоже можно.

Апартаменты

Новый тип недвижимости в России, который активно развивается в больших городах. Формально, это нежилая недвижимость, но жить в ней никто не запрещает. Там нельзя получить прописку, на них не дают льготную ипотеку, с покупки нельзя сделать налоговый вычет. Но если вы собственник апартаментов, то можете предложить их в качестве залога по кредиту.

Апартаменты стоят дешевле квартир в том же районе в аналогичных домах. Но их плюс в том, что они новые, а значит ликвидные и имеют свою финансовую стоимость.

Таунхаусы

Как правило, таунхаусы — престижный тип городской недвижимости. Их охотно принимают в залог, но при условии, что постройка легальна, есть все документы — негативные прецеденты с самовольными постройками случаются.

Требование к таунхаусу: квартира выделена в отдельный блок с личным входом. Земельный участок перед ним в собственности владельца.

Жилые дома

Если речь о коттедже и иной загородной недвижимости, а также частных домах в городе, их также принимают в залог в качестве обеспечительной меры. С садовыми домиками в СНТ сложнее, так как не всегда кредитор сможет их быстро реализовать, да и стоят они дешевле. В остальном действуют все те же правила, что для квартир плюс ряд дополнительных критериев.

• В доме можно жить круглый год. И добраться до него можно в любой сезон.
• Не находится в аварийном состоянии.
• К нему подведено электричество, есть отопление (газ или электрическое), водоснабжение.
• Дом не находится на территории особо охраняемых природных территорий или заповедников.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выберите банк или финансовое учреждение

Заявку можно отправить онлайн — через сайт компании, оставить в колл-центре оператору или лично прийти в офис. На первом этапе потребуется ваше имя, дата рождения, контактные данные. Плюс попросят озвучить сумму, на которую претендуете. Также поинтересуются вашим типом недвижимости.

После этого банк или финучреждение возьмет короткую паузу: буквально от десяти минут до пары часов. По итогу вынесут вердикт — заявка предобрена или отказ.

2. Подготовьте документы

Если вы пришли в офис, можете сразу собрать комплект необходимых бумаг. Подавали заявку дистанционно? Возможно, кредитор согласится рассмотреть сканы документов в электронном формате. Вам потребуется:

• паспорт с пропиской (отметка о регистрации);
• второй документ (просят редко) — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное, водительские права;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, извещение о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде — тут у каждого кредитора свои требования. Некоторые дают кредиты без подтверждения дохода и занятости, но под более высокий процент;
• документ, который подтверждает право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, выписка из ЕГРН на квартиру или земельный участок, свидетельство о получении наследства, договор дарения или решение суда — все, что подтвердит: вы собственник и можете распоряжаться объектом;
• для жилых помещений попросят выписку из домовой книги или единый жилищный документ — по ним видно, сколько человек прописано в квартире;
• если состоите в браке, а супруг(а) не хочет быть созаемщиком, но не возражает против передачи квартиры в залог, нужно заверенное нотариусом согласие. Подойдет также брачный договор, в котором прописано, что супруг(а) не может распоряжаться этим объектом недвижимости. Кредитор может также попросить от владельца подписать у нотариуса удостоверение, что владелец недвижимости не был в браке, когда ее покупал. В последнем случае иногда можно без нотариуса — на усмотрение кредитора.

Найдите оценочную компанию, которая сделает оценочный альбом. Можно сделать это заранее, если спешите сдать все документы одним днем. Но будьте внимательны: чаще всего банки и финучреждения работают только с аккредитованными у них фирмами.

Еще один важный документ — страховка недвижимости. Вы также можете заранее получить от страховой заключение, что она согласна взять ваш объект и выставить счет за услугу. И опять же будьте внимательны — в работе со страховыми кредиторы также проявляют избирательность.

3. Дождитесь одобрения заявки

Или отказа. Помните, что можно попробовать с другим кредитором или снова договориться с этим. Например, заемщик рассчитывал на одну сумму под залог недвижимости, но кредитор согласен на меньшую или ему вовсе кажется, что человек не потянет ежемесячные платежи. Но если найти поручителей, взять справки о доходах, подключить созаемщиков, то заем могут одобрить.

Срок действия одобренной заявки кредитор определяет сам. Обычно это один-три месяца. После всю процедуру придется пройти заново. Однако если ищите лучшие условия кредита под залог недвижимости, все нужные документы у вас уже будут на руках и можно подать заявки в другие финучреждения.

4. Зарегистрируйте залог

В Росреестре — это ведомство отвечает за учет недвижимости в стране — должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение. Впредь собственник не сможет свободно продать объект и обмануть кредитора.

Чтобы зарегистрировать залог, нужно идти в МФЦ или Росреестр. Иногда можно обойтись без очных визитов. Финучреждения активно используют электронные подписи и практикуют дистанционную подачу документов. Электронную подпись можете выпустить сами, а если не знаете, где и как, кредитор подскажет. Подпись платная, в среднем 3 000-10 000 рублей. Некоторые кредиторы дарят ее своим заемщикам.

5. Получите деньги

После подписания договора, можно попросить деньги наличными или переводом на банковский счет. Также банк выдаст график платежей. Возможно, первый платеж придется сделать уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Банки

Самый популярный вариант. Займы под залог квартир, жилых домов, апартаментов и даже гаражей выдают как организации из топа Центробанка (самые крупные по числу клиентов и активам организации), так и более «скромные» коллеги. Например, региональные банки.

Банки очень скрупулезны в оценке портрета заемщика. Они тщательно проверяют документы, а процесс одобрения заявки может длиться неделю и дольше. Также банки менее сговорчивы в определении максимальной суммы займа. Это большой бизнес, который хочет подстраховать себя, если заемщик вдруг не сможет платить.

Будьте готовы, что в рекламе банк будет завлекать одной ставкой по кредиту под залог недвижимости, а когда посмотрит ваши документы — предложит более высокую. Чтобы снизить ее на несколько пунктов предложат стать их зарплатным клиентом или приобрести дополнительную страховку у партнеров.

Инвесторы

Существуют компании и частные инвесторы, которые выдают займы. Вынуждены констатировать, что на 2023 год это «серая» зона с точки зрения легальности подобных кредитов. В России запрещено частным инвесторам выдавать займы физлицам под залог недвижимости. Только бизнесу (ИП или ООО).

Однако лазейки в законе находят. Причем на грани мошенничества с оформлением фиктивных юрлиц. Либо прямо переписывают на себя недвижимость заемщика, вводя его в заблуждение.

Если решите кредитоваться у инвестора под залог недвижимости, обязательно консультируйтесь с независимым юристом, чтобы он прочел договор на предмет «скрытых смыслов» и помог вам на сделке.

Дополнительные способы

В России работают КПК — кредитно-потребительские кооперативы. У него есть пайщики — грубо говоря, люди, которые вложили свои деньги в общий котел, чтобы другие пайщики по необходимости могли ими воспользоваться. Разумеется, не за «спасибо», а на взаимовыгодных условиях. Обращаем внимание, что легальные КПК состоят в реестре Центробанка.

Кредит под залог недвижимости в КПК работает так. Клиент становится его пайщиком. Просит выдать ему кредит. Кооператив соглашается или отказывает. Все как в банке, но КПК менее требовательны к личности заемщика и быстрее одобряют кредит. Взамен устанавливают более высокий процент (он не может быть выше, чем определяет ЦБ). Некоторые «агрессивнее» банков относятся к просрочкам платежей.

Раньше МФО (микрофинансовые организации, в бытовых разговорах их именуют «быстроденьги») и ломбарды тоже могли давать займы под залог недвижимости. Сейчас им запрещено это делать.

Отзывы экспертов о кредите под залог недвижимости

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделится мнением об услуге.

«Кредиты под залог недвижимости с каждым годом только набирают обороты. Люди стали понимать, что это действительно выгодно: ставки гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании, срок тоже увеличен вплоть до 25 лет. Уходит заблуждение об опасности подобного кредитования. Клиенты берут такой кредит, чтобы, например, закрыть свои пять-десять других займов. Ведь выгоднее платить в один банк. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости возможна до 80% от стоимости объекта.

Прибегают к таким займам, чтобы открыть своё дело или поддержать личный бизнес. Есть и более трагичные ситуации, когда внушительная сумма необходима на операцию близким.

Конечно, можно продать квартиру, но если человек уверен, что сможет платить, то почему бы не воспользоваться кредитом? Продать можно всегда, даже если ты взял кредит под залог и вдруг не смог платить. Такой вид займа подойдет всем, кто точно знает из каких источников будет отдавать кредит.

Что касается кредиторов. Банки — это всегда более длительный срок кредитования и пониже ставка. Но рассмотрение заявки дольше и они более требовательные к заемщику, кредитной истории, трудоустройству. Часто клиент думает, что если он дает в залог свою квартиру, то банк не должен ему задавать лишних вопросов. Тем не менее банк пристально смотрит на заемщика сколько бы ни стоила его квартира.

Кредитные кооперативы (КПК) уже лояльнее к клиентам, но и ставки могут быть чуть выше банковских. Частные инвесторы так же лояльны. Но это не значит что они раздают деньги всем. Справки о доходах не требуют, но оценивают благонадежность потенциального заемщика на собеседовании. У инвестора можно получить деньги в день обращения и это, безусловно, преимущество.

В теории, если клиенту нужно найти деньги быстро, он может попросить их у инвестора или КПК, а затем перекредитоваться в банке».

Как получить кредит под залог недвижимости

Долгосрочный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, – это один из реальных шансов для многих людей получить солидную сумму на руки или купить жильё. Однако потенциальные заёмщики опасаются предоставлять обеспечение (залог), думая, что банк всеми силами постарается забрать недвижимость. Рассмотрим особенности такого типа кредитования и постараемся понять, насколько обоснованы опасения.

Что значит кредит под залог недвижимости

Этот кредит оформляется по тем же документам, что и ипотечная сделка, и защищён 102-ФЗ.

• Залог – заёмщик предоставляет финансовой организации имеющуюся у него в собственности недвижимость.
• Нецелевое назначение – это значит, что можно получить необходимую сумму на руки и потратить её на свое усмотрение.

Этот особый вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости, рассматривается как альтернативный вариант потребительского займа. И как показывает практика, он более выгоден в сравнении с потребительским кредитом.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

Самое первое, что нужно сделать, это собрать информацию о том, на каких условиях дают кредиты под залог недвижимости различные банки. Большинство финансовых организаций кредитует население, принимая в качестве обеспечения недвижимость, но не все предлагают интересные для клиента условия. Поэтому придётся потратить немало времени на изучение и сравнение условий кредитования.

Финансовая компания «Третий Рим» имеет большой опыт в подборе подходящих банков. Специалисты компании подробно обсуждают с клиентом приемлемые для него условия и подбирают выгодные предложения. Сравнивают сумму, проценты, сроки исходя из кредитной истории потенциального заёмщика и способа подтверждения доходов. В итоге клиент получает готовую подборку программ кредитования с указанием преимуществ и недостатков.

Как оформляется кредит под залог недвижимости

Процедура оформления такого займа стандартная:

• Клиент готовит документы по списку, предоставленному специалистом. Чаще всего в него входят свидетельство о праве собственности, паспорт, СНИЛС, выписка из домовой книги, документы из БТИ и подтверждающие трудоустройство. Кроме того, необходим документ – основание права собственности. Это может быть:
• договор с застройщиком;
• договор уступки прав требования;
• договор купли-продажи;
• договор мены;
• справка о выплаченном пае;
• свидетельство о праве на наследство;
• договор дарения;
• соглашение о разделе имущества;
• решение суда;
• договор купли-продажи и ипотеки;
• договор пожизненного содержания с иждивением.

Если клиент не может найти какой-либо документ, специалисты «Третьего Рима» помогут восстановить его.

• Проводится проверка документов на недвижимость и заёмщика: по доходам, долгам, кредитной истории, на наличие штрафов, обременений, судимостей. Это необходимо, чтобы при оформлении кредита заёмщик не получил отказ, если что-то окажется не в порядке.
• Специалист анализирует полученную информацию и подбирает кредитора, который одобрит займ.
• Подают заявки в подходящие банки.
• После получения обратной связи от банков специалист связывается с клиентом и обсуждает условия, которые предложили финансовые организации. Если какое-то из условий не устраивает, то брокер может повторно связаться с банком для обсуждения различных нюансов.
• Проводится оценка имущества в аккредитованной для этих целей организации, в среднем на это уходит 2–3 дня.
• Корректируется сумма кредита, подписывают договоры кредита и залога.
• На имущество оформляется обременение (процедура занимает около 7 дней).
• Клиент получает деньги.

Из особых нюансов кредита под залог недвижимости стоит отметить состояние объекта, которое клиент предлагает в качестве обеспечения. Многие банки отказываются рассматривать в виде залога недвижимость, если её планировка отличается от указанной в планах БТИ. Сначала нужно всё оформить официально и только потом обращаться в банк.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Каждый сам может ответить на этот вопрос, учитывая, что нередко это практически единственный способ получить крупную сумму на свои нужды. Также кредит под залог оформляют, когда хотят объединить имеющиеся займы в один по более выгодной ставке.

Нужно ли волноваться, что банк заберёт недвижимость при первой же возможности? Нет. Банку важно, чтобы клиент исправно погашал задолженность согласно договору. И он не заинтересован проходить многочисленные процедуры, связанные с реализацией залоговой недвижимости. Особенно учитывая, что она продаётся на аукционе и её стоимость в конечном итоге может быть даже меньше, чем остаток задолженности.

Банк будет стараться делать всё, чтобы клиент продолжал платить кредит по графику. Если понадобится – примет решение об отсрочке платежей, предоставит кредитные каникулы. Главное, чтобы клиент не скрывался от банка, выходил на контакт, пытался решить свои проблемы и продолжать платить по кредиту.

Выполняйте обязательства, сотрудничайте с банком, и ваша недвижимость всегда будет с вами.

Кредит под залог недвижимости

Ставка кредитования от 7,9% годовых
в рублях
Ставка в первый месяц от 4% годовых

Калькулятор стоимости квартир

* Процентная ставка 7,9% указана с учетом скидок при страховании предмета залога и жизни и здоровья Заёмщика (с согласия Заёмщика)

Кредит под залог недвижимости: Сумма 500 000 — 30 000 000 руб. РФ, но не более 60% стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог (для квартир, жилого дома с земельным участком, коммерческой недвижимости) и не более 50% стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог (для апартаментов и машино-мест). Процентная ставка определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в АО «Экспобанк», и составляет от 7,9% до 23,9% годовых, но не более максимально допустимого значения Полной Стоимости Кредита (далее — «ПСК») на дату заключения кредитного договора. Процентная ставка 7,9% указана с учетом скидок при страховании предмета залога, жизни и здоровья (с согласия заемщика). Диапазон значений ПСК от 9,625% до 23,845 %. Предельное значение ПСК устанавливается Банком России. Срок: 12 –180 мес. Обеспечение — залог квартиры/апартаментов/жилого дома с земельным участком/коммерческой недвижимости/машино-места (в подземном этаже жилого дома). Страхование: предмета залога, жизни и здоровья заемщика (с согласия заемщика). Необходимые документы: паспорт гражданина РФ; документы, подтверждающие доход и занятость; правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк вправе запросить дополнительные документы. Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, в процентах годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно. Информация является справочной и не является публичной офертой. АО «Экспобанк» / Универсальная лицензия Банка России №2998. 8-800-500-07-70/ Подробнее на сайте Банка: expobank.ru. Действительно на 08.09.2023 г.

Мечты разные —
Банк один

не менее 21 года

не более 70 лет

— Стаж на последнем месте работы (для работающих граждан) – не менее 3 месяцев;
— Общий непрерывный трудовой стаж – не менее 12 месяцев;
— Перерыв без работы должен составлять не более двух месяцев за последние 12 месяцев.

Спасибо за обращение!
Специалист банка свяжется с вами в ближайшее время!

Смотрите также

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Кредит под залог имущества

Анализируем ситуацию, документы и кредитную историю, оцениваем стоимость имущества. Фиксируем ваши пожелания.

Структурируем сделку. Комплектуем пакет документов. Подбираем подходящих кредиторов. Договариваемся о наиболее выгодных условиях.

Заводим заявку выбранным кредиторам. Получаем положительное решение. Сопровождаем получение средств. Консультируем по дальнейшему обслуживанию кредита.

Проверьте свою кредитную историю

Ваши выгоды

Поможем получить кредит с оплатой только за выполненный результат

Работу проведут аналитики с банковским опытом более 10 лет

Ответственный сотрудник на связи с 10:00 до 21:00 ответит на любой вопрос и будет информировать на каждом этапе работы.

Знание рынка и проверенные контакты, позволяют одобрить кредит с удобным платежом, ставкой от 6% и сроком до 20 лет

Прозрачные условия сотрудничества обеспечивают безопасную сделку

Вернем навязанную банком страховку, снизим ставку на 0,5-3%

Наши преимущества

• Профессиональные кредитные брокеры, проведение всех расчетов.
• Выгодные условия и быстрое получение денег.
• Грамотное оформление займа и минимальный риск отказа.
• Решение по кредиту в течении дня.
• Без предоплаты и справок (достаточно паспорта и СНИЛС)
• Консультация бесплатно.
• Индивидуальный подход в каждой ситуации.
• Сопровождение на всех этапах от подачи заявки до выдачи денег.

Закажите консультацию по кредиту под залог имущества

С вами будут работать квалифицированные эксперты

Вопрос — ответ

1. Банки дадут вам сниженную годовую ставку на кредит под залог имущества, так как компания «Третий Рим» годами подтверждает статус надежного партнера, который дает поток качественных клиентов.
2. Будете иметь приоритет в рассмотрении, так как мы сделаем положительную рекомендацию.
3. Ответственный сотрудник будет защищать вашу заявку на кредитном комитете.
4. После детального анализа определим позитивные и негативные факторы. Подберем банк, в котором вы пройдете все этапы скоринга и андеррайтинга, а значит сможете взять кредит под залог имущества.
5. Поможем собрать и правильно заполнить необходимый пакет документов, чтобы рефинансировать кредит. Это важно, потому что любая незначительная ошибка приведет к отказу в получении.
6. Вернем навязанную банком страховку, которая может достигать до 25% от суммы кредита.
7. За время существования компании мы получили опыт и связи для решения вопроса любой сложности.
8. Работаем без предоплаты, потому что знание рынка кредитования дает возможность получать одобрение с вероятностью 90%.

Согласно ФЗ №284 ОТ 19.10.2011, Вы можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.

• за 30 дней до запланированной даты возврата средств необходимо предоставить уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
• кредитор сообщает срок, до которого необходимо внести платеж;
• переводите оставшуюся сумму на счет банка;
• при необходимости запрашиваете письменное уведомление о том, что ваш кредитный договор закрыт.

Общие условия кредита под залог имущества:

• Срок кредита: от 1 года до 20 лет
• Сумма: от 100 тыс. до 500 млн руб.
• Процентная ставка: от 6,0 процентов годовых

Кредитование в банке

• Потребительский кредит под залог имущества — до 80% от оценочной стоимости.
• Ставка — от 6% до 18% годовых.

Сроки получения кредита

• 1 день — оценка;
• 1 день — рассмотрение заемщика;
• 1 день — подписание договора;
• до 7 дней — регистрация залога в Росреестре.

Кредитование в КПК или МКК

• Кредит под залог движимого имущества — до 60% от оценочной стоимости.
• Ставка — 17-28% годовых, в зависимости от входящих условий.

Сроки получения кредита

1 день — рассмотрение заемщика/объекта залога;

1 день — подписание договора;

До 7 дней — регистрация залога в Росреестре.

Кредитование у частного инвестора

• Кредит наличными под залог имущества — 30-40% от оценочной стоимости.
• Ставка — 2-4% в мес. в зависимости от условий.

Сроки получения кредита

1 час — проверка и оценка недвижимости;

1 день — подписание договора и выдача денег.

Для оформления кредита к заемщику предъявляются следующие требования:

• Возраст заемщика от 18 до 85 лет (верхняя граница – на момент полного погашения кредита).
• Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории России.
• Желательно отсутствие просрочек.

Для оформления кредита заемщику понадобятся следующие обязательные документы:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документы на обеспечение.

Некоторые необязательные документы, как 2-НДФЛ, например, могут способствовать тому, что сумма кредита будет выше, а процентная ставка ниже.

В некоторые банки документы можно предоставлять в электронном виде.

Вы можете продать свою недвижимость, соблюдая несколько правил:

• при продаже имущества заемщик должен погасить долг;
• покупатель имущества оплатит вашу задолженность перед кредитором;
• остаток суммы будет выплачен на руки или оформлен переводом на личный счет.

Погашение кредита заемщиком осуществляется:

• в кассе отделения банка, выдавшего кредит;
• в терминалах и банкоматах банка;
• в личном кабинете / интернет-банке на сайте банка;
• через мобильное приложение;
• переводом с карты на счет;
• а также с помощью таких сервисов, как Почта России, Золотая Корона, Qiwi и др., за что может взиматься комиссия.

Мы помогаем получить следующие кредиты:

• кредит под залог квартиры;
• кредит под залог дома;
• кредит под залог автомобиля;
• кредиты для бизнеса (малого, среднего и крупного);
• кредиты с обеспечением и без;
• кредиты без поручителей;
• кредиты без справки о доходах;
• кредиты на любые цели.

Обращайтесь к нам за полной информацией обо всех доступных кредитных продуктах. Быстро обрабатываем заявки и принимаем решение по кредиту.

Банк может выдать заемщику деньги по кредиту следующими способами:

• доставка дебетовой карты курьером;
• выдача наличных в отделении банка;
• перевод.

Если вы намерены оформить кредит через банк или кредитный кооператив, необходимо подписать:

• кредитный договор;
• договор об ипотеке;
• закладную на недвижимость.

В случае кредитования у частного инвестора, необходимо подписать:

• договор займа;
• договор залога.

Заключение договора происходит согласно правилам, прописанным в ФЗ No102-ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года. Согласно чему, имущество, на которое установлен залог (ипотека), остается во владении и пользовании у собственника. Снятие с регистрационного учета лиц прописанных в жилплощади не требуется.

Статьи по теме

Благодаря залоговой собственности можно рассчитывать, что банк предоставит заемщику более выгодные условия кредита — снижение процентной ставки или размера ежемесячного платежа, может не потребовать официально подтвердить доход. Подать заявку на кредит под залог движимого или недвижимого имущества стоит, если нужна крупная сумма на длительный срок или у вас плохая кредитная история.

Как оформить кредит в банке под залог недвижимости:

1. Подайте заявку у нас на сайте, мы перезвоним и обсудим детали.
2. Проверим ваши документы и залоговое имущество, оценим стоимость имущества.
3. Сделаем вам выгодное предложение и обсудим условия кредитования.
4. Подпишем договор.
5. Вы сможете получить полную сумму денег наличными или на карту.

Залог имущества — гарантия возврата займа

Самым выгодным видом залогового имущества является недвижимость или дорогостоящее движимое имущество (например, автомобиль, антиквариат или брендовые ювелирные украшения), так как имеют повышенную ликвидность. Такое имущество позволяет взять бо́льшую сумму на разные цели.

Перед оформлением недвижимости под залог нужно соблюсти несколько условий: объект необходимо застраховать и провести независимую оценку для обеспечения возвратности долга по кредиту. Банк предоставит аккредитованную оценочную организацию и страховую компанию.

Также в качестве залога можно предоставить банку земельный участок. Но этот вариант сложнее. При определении стоимости будет рассматриваться назначение участка, его состояние, наличие подъездных путей, газа и другой инфраструктуры.

Иногда самый оптимальный вариант залога — автомобиль, при условии достаточной платежеспособности будущего заемщика и наличии хорошей кредитной истории.

После подписания официального соглашения вы можете пользоваться без ограничений заложенным имуществом, оно остается у вас в собственности, но без права на дарение, пока вся сумма задолженности не будет погашена.

Если все еще думаете, где взять кредит под залог имущества, позвоните кредитному брокеру «Третий Рим» по круглосуточному номеру. Также вы можете отправить онлайн-заявку. Заполните форму на сайте, укажите свое имя и номер телефона, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы предоставить вам бесплатную консультацию по займам.

Мы дадим вам подробную информацию об условиях кредитования, страховании недвижимости, требованиях к заемщику и залоговому имуществу. Наши специалисты ускоряют и облегчают оформление кредита, его одобрение и получение займа. А наши банки-партнеры и кредитные организации, с которыми мы сотрудничаем, имеют лицензию Центрального Банка России или внесены в реестр микрофинансовых организаций.