ЦБ продлил на полгода ограничения на вывод средств за рубеж
Ограничения на вывод для россиян и нерезидентов из дружественных стран сохранятся до 31 марта 2024 года, следует из решения Центробанка.
Будут действовать следующие ограничения:
- можно переводить в зарубежные банки не более $1 млн в месяц;
- можно переводить через системы денежных переводов не более $10 тыс. в месяц;
- нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж деньги в размере заработной платы.
Помимо этого для не работающих в России физлиц — нерезидентов и юрлиц из недружественных стран продолжает действовать запрет на перевод денег за рубеж. Он был введен 2 марта, вскоре после начала спецоперации на Украине, и касается стран, которые ввели антироссийские санкции.
«Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц», — подчеркнули в ЦБ.
Банки из недружественных стран могут переводить средства в рублях с использованием корреспондентских счетов в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.
Наличный расчёт: За какими платежами и переводами ужесточат контроль в следующем году
В следующем году ужесточат контроль за операциями и переводами. При этом будут некоторые ограничения на снятие наличных. На что обращать внимание при платежах, и какие новшества ждут получателей денег
Какие ограничения будут действовать на снятие наличных в банках и оплату ими
До 9 марта 2023 года в России действуют определённые валютные ограничения. Они касаются как юридических лиц, так и физических. Продлит ли их действие Банк России или отменит, будет зависеть от экономической обстановки в стране и в мире.
— Таким образом, в начале следующего года будет действовать запрет на снятие наличной валюты со счетов. Физические лица могут снимать в долларах и евро только средства, поступившие на их счета до 9 марта 2022 года. В остальном, деньги получить, конечно, можно, но их выплата будет осуществлена в рублях по курсу банка на день снятия, — объяснил советник по правовым вопросам Юридической группы «Совет» Александр Федотов.
Есть ограничения и на покупку валюты. Банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. Остальную валюту банки могут продавать свободно.
Продлеваются на следующий год и другие ограничения. Например, размер суммы в валюте, которую можно вывозить наличными за границу, ограничен 10 тыс. долл. США на человека.
— Для юридических лиц остаётся действующим ограничение на получение наличной валюты: только на командировочные расходы — не более 5 тыс. долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. При этом получение наличных в других валютах не запрещено, — добавил Александр Федоров.
Валютный график приближается к ключевой отметке: что ждёт курс доллара к 1 января
Какие ограничения распространятся на денежные переводы
На сегодняшний день перевод валюты за границу из России зависит от возможностей банка, потому что на это влияют санкции. Список стран, в которые можно отправить деньги, необходимо уточнять в конкретной финансовой организации.
— Относительно переводов из-за границы в Россию ограничений, запретов Банк России не вводил. Со стороны РФ такие переводы возможны. Но деньги, полученные в качестве перевода из банка за пределами страны, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, — рассказал Александр Федотов.
Он добавил, что также по-прежнему напряжённой остается ситуация с открытием счетов российскими гражданами и юридическими лицами в иностранных банках. Во-первых, на практике возникают проблемы с более строгими проверками, запросом дополнительных документов со стороны банков. Во-вторых, даже если счёт уже открыт, остаётся проблема с блокировками денег и невозможностью их дальнейшего использования без личного посещения банка.
— С 2023 года усиливается контроль за переводом денег и за попыткой избежать уплаты налогов с доходов, полученных переводом. Для этого расширены полномочия налогового органа по сбору информации о клиентах, осуществивших сомнительную операцию с деньгами. Так, с момента вступления в силу изменений налоговый орган будут вправе запросить у банка сведения о клиентах и о проводимых операциях. В свою очередь банки не вправе будут отказать в предоставлении сведений. Ранее они могли сослаться на банковскую тайну и не предоставлять налоговой инспекции информацию о клиенте, но в 2023 году такого права уже не будет, — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Надежда Федорчук.
Тем временем, пояснила юрист, несмотря на то, что контроль за денежными операциями усилился, требования к ним остались прежними. Если перевод связан с тем, что человек получил доход, например, за оказание услуг или за передачу в аренду имущества, то нужно предоставить в налоговую инспекцию информацию о нём и уплатить налог на прибыль. В ином случае, если налоговики обнаружат, что получатель не заплатил НДФЛ с перевода с карты на карту, то начислят налог, пени и штраф.
— Помимо усиления контроля за переводом денежных средств с карты на карту, с 1 января 2023 года будут установлены так называемые макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов. При этом они не связаны со снятием наличной валюты. Такие лимиты начнут действовать в отношении потребительских кредитов, которые будут выданы с 1 января по 31 марта 2023 года, а также в отношении потребительских кредитов, лимит по которым будет в этот период увеличен, — добавила Надежда Федорчук.
Эта мера направлена на то, чтобы снизить долговую нагрузку на заёмщиков. Требования к ним станут жестче, и если банк увидит, что выплата кредита может быть затруднительна, то не выдаст деньги.
За какие переводы банки будут блокировать карты и счета россиянам в 2023 году
Россияне, которые переводят деньги с карты на карту, могут столкнуться с неприятностями, если не будут соблюдать правила при отправке денежных средств. Рассказываем, за какие переводы в 2023 году банк может заблокировать карту и «придержать» деньги на счете.
Целый ряд операций банки могут посчитать подозрительными. Есть восемь признаков, если совпадает два из них — банк может заблокировать счет, а отправителю придется отвечать на неудобные вопросы. Эти признаки указаны в инструкции ЦБ РФ.
В частности, под подозрение подпадет ситуация, когда у гражданина больше десяти в день получателей или отправителей. В месяц число не должно превышать 50.
Вопросы вызовет также большое число операций по счету. Если в день больше 30 операций, включая зачисления, списания, переводы и т.п. — это подозрительно.
Недоверчиво банки относятся и к оборотам между физлицами на сумму от 100 тысяч рублей в день и более одного млн в месяц.
Если между зачислением на счет и списанием с счета прошло меньше минуты — это повод усомниться в «чистоте» клиента банка, считают в ЦБ РФ.
Притом, в «методичке» Банка России сказано также, что подозрительной считается ситуация, когда в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств.
На «нравятся» регулятору и случаи, когда в течение недели средний остаток денежных средств на карте на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций за эти же сутки.
Подозрительной считается ситуация, если по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг, например, оплате счетов ЖКХ или продуктов в магазине.
И наконец в «черный» список могут попасть клиенты банка, если используют одно и то же устройство для входа в онлайн-банк под разными логинами.
Ведущий юрист Европейской юридической службы Евгений Лучин ранее рекомендовал «стелить соломку» при переводе денежных средств. Для этого нужно указывать назначение платежа в переводе, например, «на питание» — ребенку, «возврат долга» — знакомому и так далее. А если даете в долг приятелю, стоит взять документальное подтверждение.
Граждане не смогут снимать наличные в банкоматах в том количестве, в котором привыкли
Ограничения на снятие наличных и денежные переводы: что нужно знать
При подключении пакетов услуг банк может установить более высокий лимит на снятие, например, до 750 тыс. ₽ в сутки. На переводы через мобильный банк также установлены лимиты.
Часть ограничений устанавливает Центробанк, например, на международные переводы и операции с валютой. Другие лимиты банки вводят самостоятельно.
Подробно рассмотрим, какие лимиты и комиссии действуют в России, и как выгоднее проводить банковские операции.