Какие банки повысили ставки по вкладам

Крупнейшие банки начали повышать ставки по вкладам

Сбербанк улучшил условия по базовой линейке вкладов с 25 сентября. Увеличение коснулось наиболее популярных сроков: три, четыре и шесть месяцев и составило 0,3 процентного пункта, сообщили «РГ» в банке. Ставка по вкладу «Лучший %» сроком в четыре месяца достигла 11,1%. Что же касается полугодового депозита, то в банке он сейчас доступен со ставкой 9,1% (ранее 8,8%), трехмесячный — 10,1% (ранее 9,8%), следует из данных на сайте кредитной организации. Наибольшая доходность по-прежнему предлагается по депозиту на три года, при этом она осталась неизменной — 12%.

Максимальная же доходность по вкладам в Альфа-Банке теперь достигла 13,5%, сообщила пресс-служба банка в Telegram-канале. Такая ставка доступна по депозиту сроком в три года с выплатой процентов в конце срока и без возможности снятия и пополнения. Ставка на три месяца и полгода остается на прежнем уровне в 11%, на год и два года — в размере 10,9% соответственно. Выходит, что наибольшее увеличение составило один процентный пункт, но по одному долгосрочному вкладу.

Обратная ситуация в Совкомбанке, повысившем еще с 20 сентября ставки по всей линейке рублевых вкладов на 0,5 процентных пункта. Наибольшая доходность в нем предлагается по трехмесячному депозиту — 11%. По вкладу срочностью в три года условия будут чуть хуже — 10,5%, на остальные периоды — менее 10%.

В свою очередь, в банке ДОМ.РФ ставки находятся в другом соотношении: они возрастают с увеличением выбранного срока. Как сообщила пресс-служба, доходность выросла на 0,3-0,4 процентных пункта. Для трехмесячного депозита она теперь равна 11,7%, для годового — 12%, для вклада сроком в три года — 12,5%.

«Это уже второе за сентябрь повышение — по сравнению с началом месяца наши ставки стали выгоднее на 0,6-1,2 процентного пункта на разных сроках. На годовом сроке — одном из наиболее востребованных — увеличение составило 1 процентный пункт ровно. Ожидаем соответствующий рост спроса — по нашим оценкам, в среднем при повышении доходности на 0,5 процентного пункта объем открываемых депозитов увеличивается примерно на 15%», — отметил зампред правления банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Первым об увеличении ставок объявил Росбанк и с 16 сентября повысил ставку по шестимесячному вкладу, доходностью по которому составила 13%. С 20 сентября повысил ставки и Россельхозбанк. Увеличение составило 1-1,5 процентного пункта и касалось депозитов от шести до двенадцати месяцев. Наибольшая ставка в 11% по-прежнему действует только по вкладу на три месяца.

С 22 сентября улучшил условия МКБ, предложив ставку в 15% при открытии вклада на 95 дней на Финуслугах и 14,5% — на 185 дней. Если открывать депозит вне сервиса, то наиболее выгодная ставка предлагается на срок в шесть месяцев — 12%.

Несмотря на то, что крупные российские банки начали повышать ставки по вкладам, на решение ЦБ они отреагировали не так быстро, как в августе, когда на внеплановом заседании Банк России увеличил ее сразу с 8,5 до 12%. Если в прошлом месяце они активно улучшали условия по краткосрочным депозитам, то в сентябре тренд сменился.

«Средняя доходность трехмесячных вкладам остановилась на отметке 10,5%, при этом ставки по вкладам на шесть-двенадцать месяцев продолжали расти, хотя и медленнее, чем раньше, и после повышения ключевой ставки 15 сентября такой же тренд сохранился», — сообщил «РГ» управляющий директор проекта Финуслуги Игорь Алутин.

Эксперт полагает, что рынок таким образом отреагировал на сигнал Банка России о том, что ждать снижения ключевой ставки в ближайшее время не стоит. Поэтому банкам сейчас необходимо время, чтобы скорректировать свою стратегию. «Решающее значение будет иметь позиция крупных игроков», — добавил он.

При отсутствии существенных изменений и геополитических событий Алутин ожидает постепенной нормализации кривой доходности и сокращения разрыва между значениями индекса и ключевой ставки.

«При этом доходность краткосрочных вкладов пока будет наиболее высокой, а также динамика будет стремиться в сторону сокращения разрыва между ставками на три месяца и на год», — полагает Алутин.

«Текущую ситуацию с ключевой ставкой банки оценивают, как пиковую или предпиковую — в октябре ЦБ может еще раз поднять ставку с шагом до 100 базисных пунктов», — рассказал «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. При этом есть ожидание, что уже в первой половине следующего года, в случае замедления инфляции и снижения проинфляционных рисков, регулятор может пойти на постепенное смягчение денежно-кредитной политики, что предоставит банкам возможность фондироваться по более низким ставкам», — рассказал «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По этой причине банки не спешат поднимать ставки по вкладам. Реакция на предыдущий подъем в августе была достаточно быстрая из-за большого шага повышения ключевой ставки — целых 3,5 процентных пункта. Тогда российские банки не исключали скорого снижения ключевой ставки, в связи с чем наиболее выгодные условия предлагались именно по краткосрочным депозитам. Это, во-первых, снижало для них риски переплаты в будущем. Во-вторых, позволяло привлечь клиентов по меньшей ставке, чем она может быть в дальнейшем. Сейчас банки все также опасаются получить дорогое долгосрочное фондирование от населения. В результате они стараются по-прежнему давать лучшее предложение по коротким вкладам и в то же время сокращать разрыв между годовыми, шестимесячными и трехмесячными депозитами.

«Отдельные банки меняют ставки как раз по долгосрочным вкладам, что может быть связано с необходимостью диверсифицировать фондирование по срокам — большой объем краткосрочных вкладов, на которые сейчас приходится основной спрос со стороны населения, и средств до востребования необходимо балансировать привлечением длинной ликвидности», — отметил Зварич.

При этом по итогам минувшего заседания совета директоров Банка России стало понятно, что повышенную ключевую ставку могут сохранить и на более продолжительное время. Соответственно, дальнейшее увеличение тоже не исключается. Такие заявления дают основания банкам повысить ставки не только по трехмесячным вкладам, но и по депозитам сроком в шесть месяцев и даже год, как это сделали в РСХБ и Совкомбанке.

«Если вкладчики ранее открыли вклады под 12-12,5 %, тогда эти вклады надо сохранить и получать от них доход. Если нет, то сейчас можно открыть вклад под хороший высокий процент и таким образом зафиксировать хорошую ставку», — считает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова.

Если есть желание не открыть вклад, а выйти на биржу, то она советует обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). «Там тоже неплохая доходность и на более длинный срок», — добавила она.

По оценке банка ВТБ, средний рост ставок по рублевым вкладам останется в пределах 0,5 процентного пункта. Среднерыночная ставка в сегменте краткосрочных вкладов зафиксируется на уровне 11% годовых, а по тем, что на три года, может превысить 12%.

Как сообщила «РГ» пресс-служба финансового маркетплейса «Сравни», россияне стали чаще интересоваться вкладами. «Вполне логично ожидать, что сейчас клиенты активно будут открывать депозиты — тем более что банки активно привлекают новых вкладчиков интересными предложениями», — отметили в пресс-службе. По их данным, банки из топ-30 отреагировали на решение регулятора поднятием ставки в коридоре 0,5%-1%. До конца года в «Сравни» ожидают дальнейшего роста ставок по депозитам на 0,5-1%.

Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%

28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.

Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.

Вклады и счета

Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.

Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.

С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.

МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.

Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.

Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.

Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.

Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.

С 3 марта «Росбанк» повысил ставку на трехмесячные рублевые вклады «150 лет надежности» с 6,5% до 18%, минимальная сумма для открытия — 15 000 рублей. В «Премиум 150 лет надежности» максимальная ставка выросла с 7% до 20%, с минимальной суммой открытия 500 000 рублей. По накопительному счету «#Акционный» максимальная ставка увеличена до 17%.

В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.

Кредиты

В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.

ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.

Когда открывать депозит и рекордный рост ставок. Новое о вкладах за неделю

�� Росбанк повысил ставку по накопительному счету «#Акционный».

�� Экспобанк ввел «Праздничный» вклад.

�� По мнению эксперта, сейчас вполне подходящий момент для открытия депозита.

�� Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжает рекордный рост.

�� Инвестторгбанк повысил ставку по вкладу «ИТБ. Хит».

�� Тинькофф Банк повысил ставки по «СмартВкладу».

�� Более половины россиян (57%) считают банковские вклады невыгодными из-за слишком низких ставок.

�� Банковская группа ТКБ повысила максимальную доходность по депозитным продуктам до 14,25% годовых.

�� Банк ЗЕНИТ поднял ставки по вкладам до 12,25% годовых.

�� Почта Банк повысил ставку по вкладам до 13% годовых.

�� Несмотря на то что банки не торопятся поднимать проценты по вкладам после очередного повышения ключевой ставки ЦБ, сейчас есть возможность получить высокую доходность по депозиту.

�� Несмотря на повышение ключевой ставки, часть игроков сейчас могут снизить доходность депозитов.

�� Многие вкладчики предпочитают сейчас хранить сбережения на коротких депозитах, это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки.

�� Газпромбанк увеличил процентные ставки по вкладу «Ваш успех».

�� ОТП Банк повысил ставки по вкладам.

�� Газпромбанк увеличил процентную ставку по «Накопительному счету».

�� Банк России предлагает увеличить страховое возмещение и снизить отчисления банков в АСВ по долгосрочным вкладам.

�� Банк «Открытие» повышает ставки по сберегательным продуктам.

�� Альфа-Банк увеличил проценты по некоторым вкладам.

�� Банк «Евроальянс» повысил ставки по кредитам.

�� Вкладчикам сейчас стоит обратить внимание на краткосрочные вклады, которые сочетают короткий срок и высокие ставки.

Как получить ставку по вкладу выше ключевой: топ-5 вкладов

15 сентября Центробанк повысил ставку на 100 б.п., до 13% годовых. Банки вслед за регулятором начали корректировать ставки по депозитам. Однако это происходит не так оперативно, как после августовского внепланового повышения с 8,5% до 12%. Тогда многие кредитные организации, в том числе крупные, сообщили о повышении ставок по вкладам в соответствии с новой ключевой ставкой сразу после заседания регулятора.

Пока об изменении ставок по продуктам сообщили несколько кредитных организаций. Например, в официальном телеграм-канале Газпромбанка заявили о повышении ставок по вкладам, правда, без уточнения точного шага. Сейчас максимальная ставка в банке составляет 12,5%. О таких же планах и тоже без уточнения конкретных будущих ставок сообщили в Альфа-Банке (на данный момент по «Альфа-Вкладу Максимальному» установлена ставка 12,5%) и банке «Открытие» (максимальная доходность по сберегательным продуктам сейчас 11%).

Какие банки предлагают ставку по вкладам 13% и выше

Среди кредитных организаций есть такие, которые уже повысили ставки до уровня ключевой и даже выше нее. «РБК Инвестиции » изучили, какие условия предъявляют банки к вкладчикам, желающим получить максимальную доходность.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Банк «Синара» — ставка 14% по вкладу «Моя выгода» сроком на 180 и 367 дней на сумму от ₽10 тыс. до ₽3 млн. Для того чтобы воспользоваться условиями, необходимо зарегистрироваться и открыть вклад через финансовую платформу «Сравни.ру». Внести деньги нужно в течение семи дней с момента заключения договора.
2. СДМ Банк — ставка 13,5% по вкладу «Пенсионный» на срок от трех до пяти лет на сумму от ₽10 тыс. Процентная ставка рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 0,5%. Ставка по вкладу изменяется в момент изменения ключевой ставки.
3. Солид Банк — ставка 13,5% по вкладу «Весь мир» на срок 367 дней на сумму от ₽1 до ₽1 млн. Для получения условий необходимо оформить услуги в пакете карт «Весь мир» стоимостью ₽40 тыс.
4. Свой Банк — эффективная ставка 13% по вкладу «Свой Вклад промо» на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от ₽300 тыс. до ₽10 млн. Депозит с повышенной ставкой оформляется при предъявлении промокода от партнера банка (сервис «Банки.ру») или при непосредственном переходе на страницу вклада на официальном сайте банка со страницы сайта партнера банка.
5. Росбанк — ставка 13% для своих клиентов по вкладу «Надежный» на шесть месяцев с опцией «30 лет». Сторонним клиентам предварительно нужно оформить дебетовую карту банка и самостоятельно активировать ее в мобильном приложении Росбанка.

Эффективная ставка — это коэффициент, который рассчитывает настоящий доход по банковскому депозиту с учетом капитализации процентов.

Расчет эффективной ставки позволяет сравнить потенциальную доходность разных вкладов, чтобы узнать, какой из них будет более выгодным. В результате вычислений может оказаться, что вклад с более высокими процентами, но без капитализации окажется менее выгодным, чем депозит под более низкий процент, но с ежемесячной капитализацией, поскольку реальная доходность последнего в итоге будет выше.