Как вывести доллары с брокерского счета финам

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 80ec13774fe34119 • Your IP: Click to reveal 45.84.122.41 • Performance & security by Cloudflare

Как вывести деньги из России и не разориться на комиссиях?

Всем привет! Сегодня хочу поделиться, как в 2023 году можно вывести деньги из России, например, от продажи недвижимости, и не переплатить комиссий всевозможным «посредникам». По итогу, я заплатил меньше 0,2%, что мне кажется отличным результатом.

В прошлом году я перепробовал примерно все доступные способы вывода денег – и через крипту, и через онлайн переводы, и через людей с наличными, которым зачем-то нужны были рубли в России, но в феврале мне понадобилось перевести уже более крупную сумму, так что вопрос комиссий встал особенно остро.

Более подробную версию данной статьи можно послушать также на моем Youtube канале. Там же будет видео-инструкция как все правильно заполнить, если вы решите попробовать использовать мой метод.

Конечно же я начал с того, что пошел открывать счет в Райфайзен банке, так как это одно из немногих мест, где еще можно отправить SWIFT заграницу. Не забывайте, что SWIFT можно отправлять только в иностранной валюте, так что перспектива, как это рекламировал Райф,- «купить валюту по биржевому курсу», так же была приятным бонусом.

Все бы ничего, но при ближайшем рассмотрении тарифов, оказалось, что покупка по биржевому курсу вообще не освобождает тебя от почетной обязанности заплатить комиссию в 3%, что на выходе не сильно отличается от покупки валюты через мобильный банк.

В целом, можно только похвалить Райф за находчивость – грех не доить людей на комиссии, если банк получил настолько уникальное положение на рынке, причем как от российских регуляторов, так и мировых (ирония, если что). Ну и шикарные финансовые результаты на заставили себя ждать:

Далее, комиссия за сам перевод SWIFT у них составляет еще 3% (максимум $300 долларов), а также может быть и потенциальная комиссия в банке получателе. Из известных мне кейсов входящих комиссий, Израиль, например, брал примерно $200.

Итого, если, например, вы продали квартиру за 10 миллионов рублей и хотите вывести эти деньги, то 300 тыс. комиссия Райфа за наглость (пардон, за брокерской обслуживание) + еще $300 за сам перевод + до $200 долларов банку другой страны, который, кстати, может еще и очень въедливо и долго проверять откуда вообще взялись эти деньги, а потом долго решать станут ли они их принимать.

Итого, суммарные потери достигают примерно 3,5%, что в переводе с финансового языка на русский означает «ну нифига ж себе!».

А если вы еще и не успеете вывести деньги из Райфа до конца месяца, то сверху словите экстра-комиссию за хранение валюты размером в 1%.

У меня уже был открытый ИИС и, как следствие, банковский счет в Финаме (дальше речь пойдет именно про этого брокера, хотя, к сожалению, за рекламу мне никто не заплатил). Скорее всего, подойдет любой неподсанкционный брокер-банк, но проверять эту гипотезу уже придется вам самим. Если у Вас нет счетов в подобных организациях, то сперва придется решить именно эту проблему.

К сожалению, сейчас Финам отправляет SWIFTпереводы только в Юанях. Я подумал ладно, юань так юань – тверже рубля и на том спасибо.

Для россиян по-прежнему доступна регистрация в IB (Interactive Brokers). Это, конечно же, сопряжено с некоторыми рисками (хотя что сейчас с такими не сопряжено). К счастью, их существенно уменьшает наличие у вас любого иностранного ПМЖ или ВНЖ, или даже простая потеря налогового резидентства России.

Для открытия счета в IB необходимо подтвердить электронный адрес и телефон, предоставить им удостоверение личности и подтвердить актуальное место проживания, например, выставленными на этот адрес счетами из любых коммунальных или государственных служб, или пропиской в паспорте.

В принципе, можно отправлять деньги и напрямую на ваш банковский счет в другой стране, но я хотел избежать вопросов, вроде «Почему в юанях и из банка Финам, когда все нормальные люди отправляют в долларах и из того банка, в который они получили деньги по договору ДКП?»

Инструкция для вывода денег с брокерского счета Финам: (видео инструкция дальнейших операций тут)

Услуги -> первод/вывод денежных средств -> вывод денег с брокерского счета -> выбираем свой счет -> иностранная валюта -> вывод в другой банк (не пугайтесь, для вашего брокерского счета банк Финам тоже считается другим)

Далее необходимо ввести реквизиты своего счета в банке. Перевести напрямую с брокерского счета заграницу не получится. Реквизиты своего счета в банке Финам можно посмотреть, выбрав реквизиты для пополнения. Деньги прилетают на банковский счет примерно за сутки.

Далее, перед отправкой денег через SWIFT, необходимо «уведомить» IB о планируемом денежном переводе, заодно они вам выставят реквизиты для пополнения счета, инструкция:

Deposit funds -> Make a Deposit -> New Deposit Method -> выбираем валюту китайский оффшорный Юань -> метод Bank wire -> отправляющая организация JSC FINAM BANK -> сумма перевода

Желательно, хотя и не обязательно, чтобы она точно совпадала с той, которую вы по факту отправите. Из лайфхаков видел совет отправлять не круглую сумму, тогда в случае любых вопросов можно будет очень просто опознать вашу транзакцию. Ну и в конце жмем на получить инструкцию.

IB делает оповещение, что ожидает вашего платежа и дает заветные реквизиты для пополнения. Выглядит это вот таким образом.

Лучше сразу сохранить эту страничку в виде pdf, чтобы потом прикрепить к поручению для SWIFT платежа.

После того как реквизиты получены возвращаемся на страницу Банка Финам и выбираем перевод в другой банк в валюте. В этом окне как раз и необходимо вбить всю информацию, которую нам выдал IB, делается это так:

На следующей странице рекомендуется приложить PDF с реквизитами из IB, а также ваш клиентский договор об открытии счета в IB, его можно найти в личном кабинете, раздел Отчеты -> Другие отчеты -> Письменное подтверждение открытия счета.

На этом все. На следующий день я получил уведомление о списании средств из банка Финам, и еще через 1,5 дня о зачислении на счет в IB.

Если сумма достаточно крупная, то банк может запросить информацию о происхождении средств для налогового и валютного контроля, так что стоит иметь подтверждения под рукой, если понадобятся.

Теперь можно посчитать суммарные комиссии за вывод денег из РФ:

· 1 тыс. рублей – комиссия за перевод денег из Райфа в Финам (да, к сожалению, не покормить Райф хоть как-то мне так и не удалось),

· 0,03% – комиссия Финам за покупку валюты

· 1000 юаней – комиссия за SWIFT

Итого, если, например, изначальная сумма была 10 миллионов, то потеря денег составит примерно 15 тысяч, рублей, или всего 0,15% вместо, напомню, 3,5% как это предлагал Райф.

Также напоминаю вам всегда держать в голове возможные риски: если вы живете в России, не имеете иностранных счетов и не планируете выезжать, то, конечно же, хранить деньги у американского брокера может быть достаточно рискованным занятием. Если же вы уже эмигрировали, то иностранный брокерский счет вам все равно понадобится, и тогда грех его не использовать еще и для вывода денег.

Автор не дописал несколько важных моментов, которые сделают статью не такой оптимистичной:
1. В общем случае, вывести обратно деньги из IB можно лишь в страну вашего резиденства. Т.е. если вы просто приедете в турцию или казахстан туристом, деньги из IB вы туда сейчас не получите, вам нужно будет сначала им предоставлять документы на смену резиденции
2. IB в любой момент может попросить росиян на выход (как пропросили до этого еще десяток брокеров и сотни банков). Так же если при этом свифты в РФ окончательно отключат, вы окажетесь весьма в неприятной ситуации, с учетом п.1
3. Вывод денег из IB возможен только через свифт, если вы вывели туда деньги и свифты в РФ отключили, вы потеряете к ним доступ и возможность вернуть
4. IB весьма щепетильно относится к происхождению средств. В любое время может прилететь запрос с SOW и вам нужно будет доказать что эти деньги вы заработали предоставляя справки из рф налоговой или дкп на английском языке. Если свежих документов нет, счет просто закроют
5. Выведя деньги в ib вы должны уведомлять налоговую о всех дальнейших операциях в оддс и ндфл, поскольку сша страна без налогового обмена там даже лимита в 600тр когда их подавать не нужно нет

ну и сразу более надежный вариант чтобы не только критиковать но и предлагать — открыть счет в "дружественной" стране типа Казахстана и выводить туда. Там и комплаенс проще и деньги оттуда можно завести-вывети просто в рублях, даже при полностью отключенных свифт (и даже просто приехать получить налом в кассе банка)

Спасибо за уточнения!
На счет пункта 1, не нашел такой информации, честно говоря — буду рад ссылке, если знаете где посмотреть. Все, что я читал на тему ограничений, связано с ограничениями на клиентов из стран списка AML, где, как ни странно, России пока нет =)
Но да — наверное имеет смысл подстраховаться и и первый ввод средств произвести из другой страны:
"Clients residing or maintaining an address in a country designated as having elevated AML risk may only withdraw funds to an account from which that client received a first-party deposit."

Могу ли я зарегаться в IB как резидент РФ и завести туда деньги с Wise(американский банк) и потом вывести в банк РФ (можно только на Райфазен?)?

Нужно ли что то покупать (например какой нибудь vanguard etf bonds) и держать для отвода глаз чтобы не было просто транзита? надо ли как то отчитываться в россии и платить налоги если я купил-подержал-продал-вывел?

Вот то что я искал!
А если продавец заплатил половину стоимости квартиры наличными долларами, а нужны евро на европейском счёте?

Если сделка была в РФ, то вам и покупателю светит срок

Странная статья. Вывели деньги на американского брокера, ок. А дальше что? Как ими воспользоваться нормально? Перечислить себе на счёт в европейский банк, например? Не получится, комплайнс развернет нафиг.
Райфом потому и пользуются, что эта схема проходит комплайнс (кстати, тоже не всегда) и деньги приходят легальными, которыми можно пользоваться, например, для покупки недвижки (если вход денег в райф можно чем-то обосновать, например той же продажей недвижки).
В Испании, если ты успел открыть счёт в BBVA (это был последний лояльный к россиянам банк) и делаешь прямой перевод из Райфа, то до 100К евро к тебе вообще никаких вопросов не будет, деньги доходят за 40 минут. А если есть налоговое резидентсво ЕС, то и больше 100 дойдёт. Другое дело, что ББВА уже перестал так просто счета открывать, да и Райф потихоньку закрывает лавочку (поднятие мин. суммы сначала до 5000, потом до 10000, прекращение открытие счетов юрикам). Есть чёткое ощущение, что поезд уходит, и скоро жаловаться на конские комиссии Райфа не придется, т.к. он прекратит переводить окончательно.
Что касается Binance, то после заказа в нём кредитки, можно снимать по 8500 евро в месяц в банкоматах. Можно найти такие, которые отдают нал без комиссии. (а если карточек несколько — на себя, жену, маму-папу-брата-свата, то можно и больше, само собой)
Кроме того, им отлично пользоваться в качестве расчетной карты за границей. Довольно просто выполнимые условия кэшбэка и вы получаете 2-4% живыми деньгами со всех покупок, ну и карта не в юанях и не ЮнионПэй со своими ограничениями, а обычная Visa в долларах/евро.

« ФИНАМ» в вопросах
и ответах

Как открыть брокерский счет и установить торговые программы, узнать логин и пароль для TRANSAQ, подключить стратегию
в сервисе «Автоследование», пополнить счет и в какие сроки ждать зачисления дивидендов — на этой странице вы найдёте ответы
на эти и многие другие вопросы!

Часто задаваемые вопросы клиентов

Личный кабинет

1. Как войти в Личный кабинет, как узнать свой логин и пароль?

Для входа в Личный кабинет перейдите по ссылке edox.finam.ru. Потребуется ввести логин и пароль, полученные при открытии счета.

Если вы открывали счет дистанционно, ваш логин — это номер телефона, начинающийся с цифры 7. Пароль для входа в Личный кабинет был отправлен в виде СМС на ваш контактный номер мобильного в момент открытия брокерского счета.
Если вы открывали счет в офисе, логин также, как правило, соответствует номеру телефона, начинающемуся с цифры 7. В любом случае, логин для входа в Личный кабинет указан в Акте приема-передачи получения доступа в Личный кабинет. Пароль указан в скретч-карте под защитным полем.

2. Как восстановить доступ в Личный кабинет?

Для восстановления доступа в Личный кабинет:

Если вы открывали счет дистанционно и не помните пароль, обратитесь в компанию «ФИНАМ». По запросу вам будет направлен новый пароль в виде СМС. Ваш логин — это номер телефона в формате, начинающемся с цифры 7.
Если вы открывали счет в офисе, помните логин и у вас есть ключи электронной подписи, восстановить пароль можно по форме «восстановление пароля» в Личном кабинете. В ином случае необходимо обратиться в офис для восстановления доступа.

Также рекомендуем к просмотру видеогид по Кабинету клиента АО «ФИНАМ».

3. Как изменить анкетные данные по брокерскому договору: паспортные данные, адрес регистрации, e‑mail, номер телефона?

Паспортные данные и адрес регистрации можно изменить только в офисе.

E-mail и номер телефона можно изменить удаленно в Личном кабинете в разделе «Персональные данные». Необходимо наличие действующих ключей ЭЦП!

Реквизиты, ввод, вывод
и переводы денежных средств

1. Взимается ли комиссия за ввод/вывод денежных средств?

При пополнении брокерского счета через интернет-банк или кассу в офисе компании «ФИНАМ» комиссия не удерживается. При пополнении счета с помощью банковской карты в Личном кабинете комиссия составляет всего 1% от суммы пополнения. При пополнении со счета ИП либо со счета 3-х лиц, необходимо обратиться к менеджеру.

При выводе национальной валюты (рубли) комиссия не удерживается.

При выводе денежных средств в долларах США комиссия составляет:

вывод в «Банк ФИНАМ»: 0,07% (минимум 15 долларов, максимум 100) и удерживается в рублях по курсу ЦБ РФ;
вывод на счет в стороннем банке: 0,07% (минимум 20 долларов, максимум 100) и удерживается в рублях по курсу ЦБ РФ.

Комиссия за вывод денежных средств в других валютах:

вывод в «Банк ФИНАМ»: 0,07% (минимум 15 евро, максимум 100) и удерживается в рублях по курсу ЦБ РФ;
вывод на счет в стороннем банке: 0,07% (минимум 25 евро, максимум 100) и удерживается в рублях по курсу ЦБ РФ.

Вы можете подать поручение на вывод денежных средств в Личном кабинете в разделе «Услуги» / «Перевод/вывод денежных средств» / «Вывод денежных средств с брокерского счета».

Предлагаем вашему вниманию видеогид по выводу денежных средств с брокерского счета в АО «ФИНАМ».

Перевести денежные средства (ДС) либо ценные бумаг (ЦБ) между счетами можно, подав поручение на перевод в Личном кабинете (ЛК):

Для подачи поручения на перевод ДС вам необходимо авторизоваться в ЛК (edox.finam.ru / «Услуги» / «Перевод/вывод ДС» / «Перевод ДС между брокерскими счетами»). Далее поэтапно заполняете поручение на перевод.

Для подачи поручения на перевод ЦБ между счетами перейдите в раздел edox.finam.ru / «Услуги» / «Операции с ЦБ» / «Перевод ценных бумаг между брокерскими счетами».

Пополнить брокерский счет можно следующими способами :

Безналичный перевод с банковского счета
Через кассу Банка ФИНАМ
С помощью банковской карты (комиссия от 0%)

Где посмотреть реквизиты, если у вас уже есть брокерский счет?

Перевод денежных средств. По умолчанию выбрана вкладка «На брокерский счет в ФИНАМ (денежные средства)». Выберите валюту, договор и номер счета. После выбора данных сформируются реквизиты для пополнения брокерского счета безналичным переводом или через кассу Банка ФИНАМ.
Для перевода ценных бумаг выберите «На брокерский счет в ФИНАМ (ценные бумаги)».

По счетам клиентов взимается брокерская и депозитарная комиссии. Депозитарная комиссия при наличии в течение месяца операций по счету депо составляет 177 руб. в месяц. При отсутствии в течение месяца операций по счету депо, депозитарная комиссия не взимается.

Размер брокерской комиссии зависит от выбранного тарифного плана. Например, для клиентов, использующих тарифный план «Дневной», величина брокерской комиссии зависит от оборота за торговую сессию, и составляет не менее 41,3 рублей за исполнение (частичное исполнение) одного поручения.

Если комиссия за одно исполненное (частично исполненное) поручение составит менее 41,3 рублей, Брокер удержит 41,3 руб. Если таких поручений будет несколько, придется за платить по 41,3 рублей за каждое такое поручение.

Например, клиент выставил 3 заявки:

На покупку акций Газпрома объемом 200 000 рублей, исполнилось на 100 000 рублей.

На покупку акций Сбербанка объемом 300 000 рублей, исполнилось на 300 000 рублей.

На продажу акций Лукойла объемом 850 000 рублей, исполнилось на 800 000 рублей.

Итого общий оборот за торговую сессию составил 1 200 000 рублей. Ставка брокерской комиссии – 0,0295%. Далее комиссия разбивается по поручениям:

100 000*0,0295%=29,50 рублей — это меньше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 41,30 рублей.

300 000*0,0295%=88,5 рублей – это больше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 88,50 рублей.

800 000*0,0295=236 рублей – это больше чем 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 236 рублей.

Итого комиссия клиента за данный торговый день составила 365,8 рублей.

Все тарифы брокерского обслуживания также описаны в Регламенте брокерского обслуживания http://zaoik.finam.ru/broker/regulations, Приложение 7.

С тарифами на услуги депозитария вы можете ознакомиться по ссылке http://zaoik.finam.ru/depo/tariffs

Порядок расчета биржевой комиссии по операциям на срочном рынке Московской биржи размещен на сайте биржи — http://moex.com/n13736/?nt=112

По каждому инструменту срочной секции комиссия индивидуально рассчитана биржей. Подробная информация доступна на сайте Московской биржи ( http://www.moex.com/ru/derivatives/ ) в разделе «Срочный рынок» / «Инструменты», выбрав интересующий вас инструмент.

Комиссия брокера за сделки на валютном рынке Московской биржи составляет от 0,00964 до 0,0361% (на примере тарифного плана «Единый Дневной») — в зависимости от оборота клиента за торговый день.

Вознаграждение биржи — 0,0008% оборота, но не менее 25 руб. за сделку в случае, если поручение (заявка) на совершение сделки подано объемом менее 50 лотов; 1 руб. в остальных случаях.

Сроки зачисления денежных средств (ДС):

с помощью банковской карты

Если заявление на перевод будет подписано в период с 10:00 до 18:30 в рабочие дни, то зачисление денежных средств на брокерский счет произойдет в течение 30 минут.

Сроки вывода средств:

1. При выводе наличными через кассу:

Вы подали поручение до 14:00 в будний день по местному времени региона, в котором будете получать ДС. Мы исполним поручение на следующий рабочий день.
При выводе через кассу в ДО «Настасьинский» вы можете получить ДС в ДО «Настасьинский» после 11:00 по мск;
При выводе через кассу в любом другом ККО вы можете получить ДС после 13:30 по мск.

Сроки вывода денежных средств в случае:

1. Безналичного вывода

Поручения на безналичный вывод, принятые Брокером до 17:00 по мск в любой рабочий день, не содержащие указания осуществить «Срочный вывод», исполняются не позднее следующего рабочего дня.
Поручения, поданные позднее 17:00 по мск, Брокер принимает следующим рабочим днем, исполняет через один рабочий день.

2. Срочного вывода

Поручение на срочный вывод принимается и исполняется в тот же день, если поручение подано в рабочий день:
По рублям до 17:00 по мск;
По долларам США только в период до 15:00 по мск.

Если вы подали поручение на вывод средств с указанием «Осуществить срочный вывод» после 17:00/15:00 по мск, то поручение будет принято на следующий рабочий день и исполнено как срочный вывод (т. е. вывод будет исполнен на следующий рабочий день).

Особенности срочного вывода: срочный вывод денежных средств с клиентского счета может быть осуществлен только безналичным переводом на реквизиты банковского счета.

Поручение на срочный вывод исполняется не позднее окончания рабочего дня (до 24:00 по мск), в течение которого оно было принято Брокером. За исполнение срочного вывода ДС Брокер взимает вознаграждение в размере 300 руб. за каждое поручение. Также существует ряд ограничений по срочному выводу: срочным выводом можно подать поручение на сумму не более 80% от оценки вашего портфеля; за один день Брокер принимает одно срочное поручение, следующие будут исполнены как обычный вывод.

Торговля, комиссии, дивиденды

По счетам клиентов взимается брокерская и депозитарная комиссии. Депозитарная комиссия при наличии в течение месяца операций по счету депо составляет 177 руб. в месяц. При отсутствии в течение месяца операций по счету депо, депозитарная комиссия не взимается.

Например, клиент выставил 3 заявки:

На покупку Газпрома объемом 200 000 рублей, исполнилось на 100 000 рублей.

На покупку Сбербанка объемом 300 000 рублей, исполнилось на 300 000 рублей.

На продажу Лукойла объемом 850 000 рублей, исполнилось на 800 000 рублей.

100 000*0,0295%=29,50 рублей — это меньше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 41,30 рублей.

300 000*0,0295%=88,5 рублей – это больше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 88,50 рублей.

800 000*0,0295=236 рублей – это больше чем 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 236 рублей.

Ознакомиться с тарифами на услуги брокера вы можете по ссылке https://www.finam.ru/documents/commissionrates/#ch10 или на сайте Finam.ru в разделе «Брокерские услуги» / «Информация» / «Тарифы».

С тарифами на услуги депозитария вы можете ознакомиться по ссылке http://zaoik.finam.ru/depo/tariffs

Дивиденды от Номинального держателя поступают на счет АО «ФИНАМ» в течение 10 рабочих дней, после чего они перечисляются депонентам депозитария. Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» (№ 39‑ФЗ, ст. 7.1 п. 4), для Депозитариев установлены следующие сроки перечисления выплат по ценным бумагам депонентам:

Номинальным держателям и Доверительным управляющим — профессиональным участникам рынка ценных бумаг — не позднее следующего рабочего дня после дня их получения Депозитарием;
Иным депонентам (владельцам ЦБ) — не позднее 7 рабочих дней после дня получения Депозитарием соответствующего дохода.

Примечание: АО «ФИНАМ», как правило, перечисляет дивиденды на следующий рабочий день после их получения всем категориям Клиентов, что не противоречит законодательству.

Программное обеспечение

Предлагаем вашему вниманию видеоинструкции о программах Transaq и FinamTrade. С инструкцией для QUIK можно ознакомиться в П.2.

Для установки программы скачайте установочный файл. Найти его вы сможете в Личном кабинете на странице «Торговля» / «Программы для торговли» в разделе QUIK или по ссылке https://www.finam.ru/howtotrade/quik/. Установите программу из архива или предварительно распаковав архив (необязательно).

Для установки программы скачайте установочный файл, перейдя в Личном кабинете («Торговля» / «Программы для торговли») в раздел Transaq или по ссылке https://www.finam.ru/howtotrade/transaq/

Установите программу из архива или предварительно распаковав архив (необязательно).

Для входа в TRANSAQ необходимо ввести логин и пароль.

Логин от TRANSAQ вы можете посмотреть в Личном кабинете, нажав на счет на главной странице (в белом прямоугольнике с загнутым углом). Далее перейдите (на открывшейся вкладке) в раздел «Еще» / «ИТС по счету».
Рядом с названием торговой платформы (правее) будет логин в формате FZTR*****А.

Пароль вам приходил в СМС при открытии счета или при восстановлении доступа в данную ИТС.
Если он утерян или вы его не помните — для получения нового пароля перейдите в Личном кабинете в раздел «Торговля» / «Информационно-торговые системы (ИТС)» / «Еще» / «Смена пароля на терминал».

Новый пароль поступит в виде СМС на ваш номер телефон. Он будет просмотровым. Для активной работы его необходимо сменить: после входа в TRANSAQ под этим логином и паролем зайдите в раздел «Настройка» / «Изменить пароль».

Финам брокер честный отзыв: обзор приложения FinamTrade, тарифы и комиссии

Брокер Финам (Finam): честный обзор компании в 2022 году. Стоит ли открывать брокерский счет для долгосрочных инвестиций? Анализ тарифов и комиссий от компании. Какие подводные камни может встретить начинающий инвестор? Торговые условия для инвестирования в российские и иностранные акции (Московская биржа, СПб биржа, NYSE и NASDAQ). Пройдемся также по нюансам открытия счетов, вводу/выводу денег. Проанализируем приложение FinamTrade.

Открытие счета в Финам

Формально, минимальная сумма для открытия счета 30 тыс. рублей, но по факту, такого нижнего порога нет. Открытие счета возможно онлайн, процесс проходит максимально быстро. Изначально Финам был не брокеров и не банком, а информационным агентством. Потому дальше разрастался в разные направления. Возможно, с этим связано то, что личный кабинет построен слоями. В результате чего сложно отыскать с первого раза интересующий раздел.

Тарифы

Компания предлагает клиентам, новым особый тариф − фри трейдер, чтобы его получить необходимо, связаться с колл-центром, для заполнения формы. Но, согласно отзывам о брокере Финам, не всегда, получается стать клиентом данного тарифа.

На 30 дней сразу подключают тест-драйв, у которого весьма неплохие условия:

комиссия от оборота 0,0177%;
депозитарная комиссия 177 рублей, если была сделка.

Что удивило, это наличие комиссия на дивиденды и купоны. В отчете она плюсуется с депозитарной комиссией. По акциям 1,18% с дивидендов, с купонов, облигаций 0,236%. Когда завершился месяц использования приветственным тарифом тест-драйв, автоматически переводят на тариф единый дневной. В данном случае ситуация ухудшилась.

абонентская плата 177 рублей;
депозитарная 177 рублей, когда была сделка;
по российскому рынку от оборота комиссия 0,0354%;
есть минимальная комиссия по российскому рынку 41 рубль;
по США − комиссия 0,0034, минимум 90 рублей за 1 сделку.

Тарифы Финам брокера требуют детального изучения, а лучше связаться с технической поддержкой. Комиссия за дивиденды и купоны весьма странная, поскольку встречается крайне редко. Если связаться с технической поддержкой, можно узнать что существует тариф долгосрочный инвестор, который на официальном сайте Финам брокер не сильно афишируется. В данном тарифе нет фиксированной комиссии, 177 рублей, если была сделка, за 1 сделку 0,03%, для пассивного хранения портфеля нормальный вариант.

Пополнение счета в Финаме бесплатное, доступны следующие способы:

Финам банк;
личный кабинет;
межбанк по реквизитам.

Вывод денег на любой банк бесплатный, вывод валюты на текущий счет Финам − 0,070%, минимум 15 долларов, максимум 100 долларов, если вывод валюты на другой банк процент такой, но минимум 20 долларов, максимум 100 долларов.

ИИС Финам брокер

Открывать можно, на него можно покупать валюту и иностранные акции. Теоретически с ИИС можно выводить дивиденды на банковский счет, но сейчас не доступна опция. Купоны, облигации со счета нельзя. Можно переводить ИИС с другого брокера в Финам. При этом если вы закрываете ИИС, можно перевести бумаги на обычный брокерский счет.

Относительно нерезидентов. Открыть счет можно в офисе Финам на территории России, нужен нотариально заверенный перевод паспорта и ИНН. Дистанционно нерезиденты открыть счет не могут. Возможно через посредников.

В Финами на ИИС начисляется процент на остаток свободных денежных средств, по ставке равной половине действующей ставка ЦБ РФ, около 3% годовых.

Обзор приложения FinamTrade

Доступно для работы мобильное приложение и версия десктопная. Можно сказать, что данный софт считается одним из самых удобных по функционалу. Здесь доступно много опций.

Можно посмотреть портфель, при необходимости активы можно сортировать. Есть дополнительные настройки, отфильтровать активы по порядку отображения. Доступна вкладка «Сегодня», на ней общая подборка актуальной информации. Вкладка «Избранные», показываются активы.

На вкладке «Рынки» можно посмотреть все котировки: индексы, голубые фишки Московской биржи, российские акции и фонды, валюты, фьючерсы, опционы, облигации и т.д. Удобная сортировка, позволяющая отслеживать состояние рынка.

Вкладка « Новости», общая лента новостей. В приложение интегрирован экономический календарь, достаточно удобно. Алерты − вкладка позволяющая выставить уведомления, которые вы желаете получать, что происходит с интересующими активами.

Относительно того, как выглядит карточка актива: доступен график, с инструментарием, который отлично реализован (ТФ, удаление/приближение, добавление объемов, показ заявок, позиций, переключение типа графика), доступны различные индикаторы, вкладка инструменты также рабочая. График отлично реализован. Есть вкладка «Обзор», это дополнительная информация, данных по дивидендам нет, биржевой стакан, можно установить алерт или добавить в избранное. Приложение удобно для трейдеров, которые намерены следить за изменениями на рынке.

Для инвесторов, это не самая удобная история. Здесь нет отображения комиссия, потребуется заходить в личный кабинет брокера Финам, отыскивать нужный раздел, скачивать отчет и его изучать.

Информация по портфелю отображается не самым удобным способом, поскольку данные можно посмотреть в списочном формате, нет графика. Информации для экспресс-анализа портфеля не достаточно. Функционала много, все работает, но для долгосрочного вложения есть минусы.

Кроме этого у Финам есть широкий диапазон дополнительных услуг. Сеть Комен − позволяет делать автоисследование, это дорогое удовольствие.

Есть услуга ИИС портфель, когда на ИИС можно покупать структурные продукты от 300 тыс. рублей от 9 месяцев. Доверять на 100% прогнозируемой прибыльный не стоит.

Кроме этого не так давно появилась возможность принимать участие в IPO, для квалифицированных инвесторов, вход от 1 тыс. долларов, комиссия 5% от сделки, плюс обычная комиссия по тарифу. Из преимуществ можно сразу выйти из сделки, ничего не теряя. Нельзя забывать про направление Форекс, Финам брокер один из самых известных на этом рынке. Помним, что риски в данном случае высокие, особенно если речь идет о новичках.

В целом впечатление от Финам брокера неплохое, недостаток − отсутствие четкой информации по всем тарифам на сайте, нужно звонить в техническую поддержку и уточнять нюансы. Приложение работает нормально, функциональное, с точки зрения инвесторов, опций недостаточно.

Как вывести деньги из России и не разориться на комиссиях?

Инструкция для вывода денег с брокерского счета Финам: (видео инструкция дальнейших операций тут)

Лучше сразу сохранить эту страничку в виде pdf, чтобы потом прикрепить к поручению для SWIFT платежа.

Теперь можно посчитать суммарные комиссии за вывод денег из РФ:

· 0,03% – комиссия Финам за покупку валюты

· 1000 юаней – комиссия за SWIFT

Если сделка была в РФ, то вам и покупателю светит срок

Как вывести средства с брокерского счета Финам

Андрей Мастыкин

Эта статья посвящена выводу денег со счета у брокера Финам. В ней указаны все доступные способы снятия, сроки зачисления средств и размеры комиссий. Также Вы узнаете о том, возможен ли на Финам вывод в валюте, отличной от российского рубля. К тому же в обзоре есть сравнение комиссионных ставок Finam и других популярных брокеров РФ. В конце статьи приведена пошаговая инструкция по выводу средств с брокерского счета Финам.

Способы и сроки вывода средств

RoboForex

Способ вывода	Сроки вывода
Банковский перевод	До 2-х рабочих дней

Вывод средств Финам осуществляет исключительно банковским переводом. Деньги поступают на указанный клиентом банковский счет в течение двух рабочих дней со дня подачи распоряжения на вывод средств в Личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

По сравнению с Форекс брокерами Финам предлагает недостаточное количество способов по снятию средств. Вы не сможете вывести деньги на электронные кошельки или в криптовалюте. Брокер Finam не поддерживает перевод средств на банковские карты, что является минусом, ведь вывод на карту всегда происходит быстрее, чем вывод на счет в банке.

С другой стороны, банковский перевод является самым надежным способом передачи средств. Хоть он и уступает по скорости другим платежным методам, клиент Финам в случае указания верных реквизитов может быть уверен в том, что получит свои средства.

Комиссии Финам за вывод

Способ вывода	Комиссия
Вывод на счет в АО «Банк ФИНАМ»	0%
Вывод на счет другого банка	0% за вывод рублей 0,07% за вывод в другой валюте, но не менее 20 $/25 € и не более 100 $/€

У брокера Финам вывод в рублях на счет в любом банке осуществляется без удержания комиссии. В то же время компания предупреждает, что банк-получатель может взимать сборы за прием средств.

Если оценивать уровень комиссионных за вывод других валют, то с брокерского счета Финам выгоднее выводить крупные суммы. Посудите сами: за вывод 1000 долларов Вы заплатите комиссию $20 и за вывод 10 000 долларов Вы также заплатите $20. Все потому, что минимальная комиссия составляет $20, хотя в условиях и указано, что Finam удерживает 0,07% от суммы транзакции. В то же время за вывод 100 000 долларов с Вас удержат $70, а за снятие 200 000 долларов — всего $100, так как это максимальный размер комиссии.

Комиссия Финам за вывод в сравнении с конкурентами

Способ вывода	Финам	Открытие	Альфа-Форекс
Банковский перевод	На счет в банк ФИНАМ — 0%, другого банка — 0%-0,07% в зависимости от валюты	На счет банка «Открытие» — 0%, другого банка — по тарифу банка-получателя	На счет в Альфа-Банк — 0%, другого банка — по тарифу банка-получателя

У Финам вывод денег происходит только банковским переводом. Как и у многих конкурентов, которые по совместительству являются банками, с торговых счетов Finam дешевле всего выводить средства на счета родственного АО «Банк ФИНАМ», а не на счета сторонних банков.

Возможен ли вывод валюты со счета в Финам

Финам — брокер с лицензией Центрального банка России, поэтому основной валютой снятия является рубль. По нему действуют самые выгодные условия — нулевая комиссия за вывод на счет в любом банке. Вместе с тем трейдеры, которые инвестируют в финансовые инструменты через эту российскую компанию, могут вывести заработок не только в рублях.

долларах США (USD);

фунтах стерлингов (GBP);

швейцарских франках (CHF);

китайских юанях (CNY);

гонконгских долларах (HKD).

Условия вывода валют

Комиссия за вывод на счет в АО «Банк ФИНАМ»

Комиссия за вывод на счет в другом банке

0,07% от суммы транзакции

Минимальная комиссия

Максимальная комиссия

Дополнительная комиссия

Возможна со стороны банка-получателя

У Финам вывод долларов и других валют на счета сторонних банков осуществляется с удержанием комиссии. Размер комиссионных рассчитывается по курсу ЦБ РФ на день подачи распоряжения на вывод денежных средств. Комиссия за транзакцию списывается в рублях.

Как вывести средства со счета в Финам

Для того чтобы осуществить вывод с брокерского счета Финам, нужно подать соответствующее поручение. Пошаговая инструкция по оформлению заявки на снятие денег:

Перейдите на официальный сайт брокера, кликните на «Личный кабинет» в верхней части экрана и выполните вход — укажите логин и пароль.

Как вывести средства со счета в Финам — Авторизация

В Личном кабинете выберите раздел «Услуги» и найдите в нем «Перевод/вывод денежных средств».

Как вывести средства со счета в Финам — Перевод/вывод денежных средств

Затем перейдите в раздел «Вывод денежных средств с брокерского счета».

Как вывести средства со счета в Финам — Вывод денежных средств с брокерского счета

Выберите счет, с которого будут списаны средства, и нажмите «Далее».

Как вывести средства со счета в Финам — Вывод денежных средств

Укажите валюту вывода.

Как вывести средства со счета в Финам — Валюта вывода

Заполните реквизиты. В этой же форме укажите сумму, которую Вы хотите вывести с торгового/инвестиционного счета.

Как вывести средства со счета в Финам — Заполнение реквизитов

Как можно вывести деньги с брокерского счета Финам?

У Финам вывод средств возможен исключительно банковским переводом. Единственное, что может выбрать клиент, — это банк, на счет которого поступят его деньги. Платежное поручение на снятие средств оформляется в Личном кабинете на официальном сайте Finam. Вывод на карты, электронные и криптокошельки брокер не осуществляет.

Возможен ли у Финам вывод долларов или других валют?

Да, брокер выводит не только рубли. Также можно перевести на банковский счет доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки. Из азиатских валют для вывода доступны гонконгские доллары и китайские юани. Finam не устанавливает требований к минимальной и максимальной сумме снятия.

Какие комиссии за вывод средств взимает Финам?

Это зависит от выбранной валюты. Если Вы закажете вывод в рублях, то брокер осуществит его без комиссии. Однако возможны дополнительные расходы в случае перевода денег на счет стороннего банка — он как получатель платежа за его обработку может удерживать комиссию. За вывод валюты Finam взимает 0,07% от суммы, но установлены минимальные и максимальные лимиты комиссий.

Как быстро я получу свои деньги?

Вывод с брокерского счета Финам возможен только банковским переводом. Он является самым медленным в сравнении с другими платежными методами. После оформления заявки на снятие средств они поступают на счет в банке ФИНАМ в течение двух дней. Если же Вы будете выводить деньги на счет в другой финансовой организации, то процесс может затянуться до 7 рабочих дней.