На каких условиях белорусские банки выдают карты россиянам и другим иностранцам
Кроме иностранцев, которые приезжают в Беларусь и заводят местную карту для расчетов внутри страны, в 2023 году сохраняется тренд на «карточный туризм», когда гости из зарубежья открывают белорусский «пластик» для расчетов за границей. В этом материале мы собрали дебетовые карты платежных систем Visa и Mastercard без неснижаемого остатка и гарантийного депозита, а также узнали, какой процент от суммы придется заплатить за пополнение счета и снятие наличных внутри страны или при расчетах за границей.
Какие документы необходимы иностранцу для оформления карты
Паспорт и в некоторых случаях загранпаспорт. Если личный документ на иностранном языке, то в банк предоставляется оригинал и копия паспорта, переведенная на русский/белорусский языки. Перевод должен быть заверен у нотариуса или иностранного уполномоченного лица.
Также понадобится актуальный белорусский номер мобильного телефона. Если банк не прописывает наличие местной SIM-карты обязательным условием для оформления карты, рекомендуем все равно задуматься о ее приобретении, так как для безопасных платежей в интернете некоторыми банками используется протокол 3D Secure или процедура дополнительной аутентификации плательщика.
3D Secure – это секретный код, который вводится клиентом при онлайн-оплате для подтверждения операции в сети интернет. Часто это одноразовый код, который банк отправляет СМС-сообщением на привязанный к карте номер телефона.
В какой валюте выпускаются карты
На данный момент в белорусских банках можно открыть счет в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях.
Для начала стоит определиться, для каких целей вы планируете завести белорусскую карту:
- если для расчетов в Беларуси и иногда за рубежом, можно открыть «пластик» в белорусских рублях;
- если исключительно за границей – лучше оформлять в той валюте, в которой будете производить оплату.
Как получить белорусскую карту россиянину: мой опыт
Я живу в Питере, а мои родители в Гомеле. Год с ними не виделся, и решил заодно оформить карту, которая будет действовать за границей. Мне это нужно, чтобы бронировать за границей жильё и оплачивать заблокированные в России сервисы. Рассказываю, как оформить такую же карту на своём примере
Я ехал в Беларусь на машине в июне 2023, но билеты на самолёт или поезд туда-обратно обычно стоят до 10 000 рублей.
Две карты (Visa в долларах и белорусская МИР) я оформлял в отделении Альфа-Банка на проспекте Ленина в Гомеле. Выбрал этот банк, потому что в России пользуюсь только им, даже премиум-карта есть. Рассматривал другие банки, но там нет огромной разницы в расходах и процессе. Карты россиянам открывают ещё МТБанк, Статусбанк, Приорбанк. Возможно, кто-то ещё.
Я взял паспорт и, на всякий случай, загранпаспорт. Говорят, что обязательно нужна белорусская симка. Я о ней забыл, но она и не понадобилась. В отделении с меня потребовали только российский паспорт и номер телефона.
1. Я оформил пакет Smart Classic на сайте. Спустя час мне позвонил менеджер и я сказал, в каком отделении мне удобнее получить карту. Вроде карты можно оформить прямо в банке без предварительных заявок, но я перестраховался.
2. Пришёл в офис, дождался очереди и минут 15 оформлял заявку на карту: сотрудник просил паспорт и номер телефона.
3. Пошёл в кассу с ордером на оплату. Нужно было заплатить комиссию за оформление карты для иностранцев. Плюс доплата за срочный выпуск (обычно их оформляют неделю) за 24 часа за каждую карту по-отдельности. В итоге потратил примерно 9 000 рублей.
4. Мне сказали прийти на следующий день вечером, но я был занят и пришёл через 2 дня в 17:00. Получил карты минут за 15 и менеджер сказал скачать приложение InSync. Там я сразу в отделении активировал обе карты.
В итоге у меня на руках было две карты: в белорусских рублях (МИР), долларах (VISA).
Долларовая карта Visa
Пополнить VISA очень легко. Я перевожу со своей российской карты Альфы деньги на белорусскую карту МИР. Спустя несколько дней конвертирую их в доллары и перевожу на VISA. Нужно подождать, потому что деньги на карту МИР зачисляются по курсу центробанка Беларуси и спустя пару дней их конвертируют по более выгодному курсу.
После этого могу оплачивать покупки в офлайне и онлайне. Я привязал карту к аккаунту Adobe, всё работает. За границей пока не был (планирую к новому году), но друзья оформляли карты вместе со мной и уже путешествуют с ними по Азии — проблем нет.
Когда ехал до Гомеля, решил снять деньги с карты в Полоцке на всякий случай. Почему-то при попытке снять 87 000 рублей мне заблокировали карту. Менеджер не позвонил.
Несвойственно мне запаниковал, потому что был без налички и с заблокированной картой. Сразу начал звонить в банк и был готов, что будут списывать деньги за роуминг. Но непонятно почему на линии была то ли очередь, то ли колл-центр отдыхает?
Окей, решил, что единственный вариант это написать в чате. Но зашёл в приложение и увидел иконку звонка (новая фишка, как оказалось), и можно было позвонить внутри приложения прямо в банк. Видимо, там работает другой колл-центр или я попал в тестовую выборку людей, которым эта фишка доступна.
В итоге получилось не висеть на линии, спустя секунд 15 ответил менеджер и мы во всём разобрались. Звонок для меня был бесплатным, т.к. я подключился к местному вайфаю в кофейне и не расходовал мобильные данные в роуминге.
Не надо ехать в Казахстан или Грузию, чтобы оформить там карту. Потратите на билеты и проживание несколько десятков тысяч рублей. Если вы из центральной России — едьте в Беларусь на 3 дня, там можно оформить карту буквально за сутки и пользоваться ей так, как вы пользовались русскими картами VISA и Mastercard до 24 февраля 2022. Заодно и драников поесть. Стереотипно? Да, зато вкусно.
Почта «СОЮЗа»: Как россиянину открыть в Беларуси карточки Visa и Mastercard
«В семье сына, который женат на белоруске, ожидается радостное событие — рождение третьего ребенка. Насколько я знаю, после этого семья может претендовать на получение семейного капитала. Каков сегодня его размер и можно ли эти деньги потратить на приобретение жилья? Марина Савотеева, Орловская область».
Действительно, в Беларуси при рождении или усыновлении третьего ребенка семьям полагается существенная выплата от государства. Каждый год размер семейного капитала индексируется в зависимости от уровня инфляции.
По сообщению пресс-службы Министерства труда и социальной защиты Беларуси, размер этой поддержки от государства в 2023 году вырос сразу на 15,2 процента и с 1 января составляет 29 950 белорусских рублей — около 11 400 долларов в эквиваленте. Семейный капитал будет начисляться при рождении (усыновлении) третьего и последующих детей в период с 1 января по 31 декабря 2023-го. Кстати, в прошлом году эта выплата составляла 25 995 рублей — на момент перерасчета в начале прошлого года она равнялась примерно 10 160 долларам в эквиваленте. С 2020 года у семей появилась возможность использовать семейный капитал досрочно: на улучшение жилищных условий многодетной семьи (строительство, реконструкцию или покупку квартиры, погашение задолженности по жилищным кредитам), а также для обучения в государственных вузах и ссузах и оплаты медуслуг.
Как белорусу узаконить временное пребывание в Москве?
«Родственница преклонного возраста не способна обходиться без посторонней помощи. Ее сын (мой двоюродный брат) на полгода по делам компании уезжает за границу. Попросил меня на это время переехать в Москву, чтобы ухаживать за его матерью. Какие мне нужно оформить документы, чтобы узаконить свое пребывание в Москве? Анастасия Витковская, Минск».
При въезде на территорию РФ белорусам не нужно заполнять миграционную карту. Что касается временной регистрации по месту пребывания, то она не требуется, если гражданин Беларуси будет находиться в России не более 90 дней. В вашем, Анастасия, случае она нужна, поскольку вы собираетесь жить в Москве полгода.
Осуществлять процедуру временной регистрации обязана принимающая сторона. Ею выступает лицо, являющееся собственником жилого помещения, в котором белорус фактически пребывает в РФ. Для оформления белорусу первичной временной регистрации на территории РФ в течение 90 дней с даты пересечения границы России необходимо предоставить в территориальный орган ГУВМ МВД России по месту нахождения жилого помещения следующие документы (и их копии): паспорт принимающей стороны; паспорт гражданина Республики Беларусь; заполненный бланк уведомления о прибытии иностранного гражданина; документ, подтверждающий право собственности (или иное законное основание) на жилое помещение.
После заполнения бланка уведомления все документы передаются инспектору для проверки. Оформление не занимает много времени и делается практически сразу. После проведения проверки инспектор должен вернуть отрывную часть бланка уведомления с уже проставленной отметкой и указанием разрешенного срока нахождения белоруса в РФ.
Этот документ следует всегда иметь при себе, поскольку он и будет являться официальным подтверждением легального нахождения гражданина Республики Беларусь на территории РФ.
Как россиянину открыть в Беларуси карточки Visa и Mastercard?
«Собираюсь в марте отдохнуть в белорусском санатории, хотел бы попутно оформить банковскую карточку Visa или Mastercard, которыми можно расплатиться за границей. В каком банке Беларуси это можно сделать? Андрей Корташев, Московская область».
В Беларуси есть целый ряд банков, оформляющих карточку Visa или Mastercard для нерезидентов. К примеру, в Беларусбанке можно оформить международную карту Visa Gold. Ее держателям банк предлагает перевод денег со сниженной комиссией, минимальный размер вознаграждения за снятие наличных за границей и многое другое.
«Карточку для нерезидентов можно оформить как к новым, так и действующим текущим счетам в белорусских рублях, долларах, евро и российских рублях», — говорится на сайте Беларусбанка. Срок ее действия будет два года. За обслуживание этой карточки при ее оформлении надо заплатить 65 белорусских рублей. Комиссия за перевод денег и за снятие наличных в банкоматах банков-нерезидентов составит 1 процент от суммы.
Оформить карточку можно в отделении банка, для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, мобильный номер телефона белорусского оператора связи — на него приходят СМС о готовности карты и дальнейшие уведомления об операциях по карте. Срок изготовления карточки в Минске составляет до 5 банковских дней, в других городах — до 7-10 банковских дней, ускорить этот процесс не получится.
Забрать готовую карточку тоже придется лично, так как услуга ее почтовой пересылки за границу не предусмотрена. Срок хранения выпущенной карточки в отделении банка составляет 60 дней. Пополнить карточки можно будет как с помощью swift-перевода, так и по номеру карты.
Чтобы снять в Беларуси наличные (белорусские рубли и иностранную валюту) по карточке нерезидента в банкоматах и отделениях банка, а также в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию в размере 15 процентов от суммы. Если же снимать наличные за границей, то комиссия тоже будет, но ее размер зависит от тарифов банка (минимум 3%).
Карта Сбербанка в Беларуси — как работает
После санкций и ухода MasterCard и Visa у россиян, которые выезжают в Беларусь, возникают вопросы по использованию там российских карт. А если учесть, что большинство граждан РФ пользуются картами Сбербанка, то о его работе в РБ спрашивают чаще всего. Разберемся, как сейчас обстоят дела.
Работают ли карты Сбербанка в Беларуси, какими можно пользоваться в РБ, а какими нет. Реальный охват, везде ли можно расплатиться картами Сбера, ситуация с обналичиванием и ограничениями белорусских банков. Полная информация — на Бробанк.ру.
- Работают ли карты Сбербанка в Белоруссии
- Карта МИР Сбербанка в Белоруссии
- Как снять деньги с карты Сбербанка в Беларуси
- Ограничения с июня 2022 года
Работают ли карты Сбербанка в Белоруссии
Для начала разберемся с самым главным вопросом — работает ли российская карта Сбербанка в Белоруссии. Да, в РБ есть свой Сбер, но технически он и российский банк с аналогичным названием — две совершенно разные организации. Причем эти компании подчиняются законодательству разных стран.
Не стоит рассчитывать на то, что вы можете приехать с российской картой Сбера в Беларусь и пользоваться банкоматами белорусского Сбербанка как “родным”. Технически это две разные компании, сторонние банки.
Не каждая карта Сбербанка России будет работать в Белоруссии. Все зависит от того, какая платежная система ее обслуживает. Раньше проблем вообще не было, можно было брать в поездку международную карточку Виза или Мастеркард, выпущенную любым банком РФ, и спокойно пользоваться ею в Республике Беларусь. Но в марте 2022 все изменилось.
После волны санкций, обрушившихся на Россию, многие иностранные компании приняли решение уйти с российского рынка. В их число вошли и международные ПС MasterCard и Visa, которые идеально подходили для поездок по всему миру. После этого выпущенные в РФ карты Виза и Мастеркард перестали работать в других странах, в том числе в Белоруссии.
На сегодня Сбер работает только с тремя платежными системами:
- Виза. Карты выпускаются, но они работают только внутри РФ. Карты Виза Сбербанка в Беларуси работать не будут.
- Мастеркард. Все точно также, как с Визой. Этот пластик будет работать только в России. . Карты Национальной российской платежной системы работают на территории Белоруссии.
Карты MasterCard и Visa, выпущенные белорусскими банками, также не работают на территории РФ. Россия словно изолирована международными ПС.
Альтернативной международным системами Виза и Мастеркард стала китайская UnionPay, которая работает и в РФ, и в РБ, хоть и ограничено и далеко не повсеместно. Но Сбербанк карты Юнионпей не выпускает.
Карта МИР Сбербанка в Белоруссии
Получается, что в Республики Беларусь могут работать только карты Сбербанка, обслуживаемые национальной системой РФ МИР. Ее карточки начали вводиться в обиход в 2015 году после волны санкций из-за событий 2014 года. Карты МИР — российские платежные средства, но они могут работать в некоторых других странах.
ПС МИР ориентирована на работу в РФ, но при этом вектор на расширение географии приема есть. Причем он стал более активно развиваться после ухода Виза и Мастеркард. Но Беларусь стала той страной, сотрудничество с которой стало налаживаться еще до событий февраля-марта 2022 года.
Система МИР заключает партнерские отношения с банками и платежными системами других стран, в итоге карточки МИР начинают там работать, но только в устройствах партнерских банков.
13 января 2022 года платежная система МИР объявила о том, что с начала 2022 года россияне могут свободно пользоваться картой МИР в Белоруссии. Соответственно, такие карточки Сбера также должны работать в РБ повсеместно.
МИР не стала заключать партнерские отношения с отдельными белорусскими банками, партнером стала национальная ПС Беларуси — Белкарт. В нее входят все банки РБ, работающие с физическими и юридическими лицами. В итоге технически карты Сбербанка принимаются во всех банкоматах и терминала Белоруссии.
Как снять деньги с карты Сбербанка в Беларуси
Получается, что держатель российской карты Сбербанка МИР может снять деньги в любом банкомате в Беларуси вне зависимости от того, какой банк его обслуживает. Но нужно учитывать, что в РБ вы приезжаете со счетом в российских рублях, а операции снятия наличных или оплаты товара производится в белорусских рублях.
Для выполнения операции можете выбрать любой попавшийся на пути банкомат. В итоге вы получите белорусские рубли, а со счета снимаются российские по курсу конвертации Сбербанка РФ на момент проведения транзакции.
Судя по отзывам людей, которые пользовались картами Сбербанка в Белоруссии, курс конвертации приемлемый. Отрицательно говорят только в курсе банка Тинькофф.
- при выполнении операции выполняется конвертация по курсу Сбера, который в каждый момент может быть разным;
- если по тарифам карты Сбера предусмотрена комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах, она будет взята. Это уточняйте в тарифах на свой пластик;
- Сбер устанавливает ограничения по ежедневному и ежемесячному лимиту на снятие наличных;
- белорусский банк может брать свою комиссию за выполнение операции. Если она будет, информация появится на экране — следите за этим при снятии. Если эта плата есть, лучше выбрать другой банк;
- с 14 июня операции с картами МИР из России ограничены некоторыми банками Беларуси (об этом — ниже).
Чаще всего для поездки в Белоруссию россияне выбирают Сберкарту. Комиссия за ее обналичивание в Республике — 1%, минимально 150 рублей. Лимиты на обналичивание зависят от активности пользования пластиком. Они могут составлять 50000-500000 в сутки и 500000-5000000 в месяц.