Что значит открыть счет в банке

Расчетный счет

Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:

• хранения денежных средств;
• проведения расчетных операций по требованию юрлица, владельца счета.

Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.

При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

• паспорт, который удостоверит вашу личность;
• чековую книжку;
• договор на открытие расчетного счета;
• печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Как перевести деньги на расчетный счет

Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.

Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.

Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.

Документы для открытия расчетного счета

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

• копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
• копии учредительных документов, заверенных нотариально;
• копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
• копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
• карточку, заверенную банком или нотариусом;
• выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет?

Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.

Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.

Открытие расчетного счета

Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из нашей рассылки про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.

Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.

При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.

Списание с расчетного счета

При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».

Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.

Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

• сдача и хранение выручки в банке в безналичном формате;
• прием безналичных платежей от партнеров/клиентов;
• оплата товаров и услуг, необходимых для компании;
• перевод ЗП сотрудникам на банковские карты;
• оперативная оплата налогов, отчислений и взносов в ФНС, ПФР и ФСС.
• заключение договоров от 100 000 рублей;
• повышение уровня доверия от партнеров и клиентов;
• выход на новый уровень ведения бизнеса;
• отслеживание доходов/расходов и других статистических данных, необходимых для отчетности;
• применение эквайринга.

Как открыть расчетный счет: необходимые документы

Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:

1. Выбор банка.
2. Изучение тарифов и условий, предоставляемых платежной организацией.
3. Сбор пакета документов.
4. Заполнение заявления (в банке или в онлайн-формате).
5. Подписание договора, карточек с образцами подписей и т.д.

Перечень обязательных документов:

1. Заполненное заявление, подписанное ИП или директором ООО, карточки с образцами подписей и печати (процедура оформления осуществляется в присутствии банковского работника).
2. Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ИНН.
3. Свидетельство о регистрации ИП/организации.
4. Свидетельство о постановке на учет в НС.
5. Протокол ответственных лиц в организации для ЮЛ.
6. Устав юр.лица.
7. Выписка из ЕГРЮЛ.

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.

Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.

Как выбрать банковский счет: виды счетов в банке для физических лиц

Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.

По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:

Хранение денег в безналичной форме.

Получение пенсий и пособий.

Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.

Виды счетов для частных лиц

Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.

Текущий (лицевой) счет

Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом. Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.

Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.

Кредитный счет

Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.

В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.

Депозитный счет

Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.

Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).

Накопительный счет

По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.

По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.

Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.

Обезличенный металлический счет

Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода. Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.

На что обратить внимание при выборе банка

На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.

Надежность банка

Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.

Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.

Система управления счетом

Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.

Крупный банк – единственно верное решение?

Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.

Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Банковский счет

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

1. Что такое банковский счет
2. Виды и назначение счетов
3. Виды счетов физического лица
4. Счета для юридических лиц
5. Полные реквизиты счета
6. Как завести в банке реквизиты

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

• первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
• вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
• третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
• четвертая — просто контрольная цифра;
• пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
• шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

• текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя; . Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
• бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов; . Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
• доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
• специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

Виды счетов физического лица

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.