Реестр Центрального Банка РФ «Знай своего клиента» (Банковский светофор).
С 1 июля 2022 года заработала новая система ЦБ РФ в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» Данный закон разрабатывался для борьбы с нелегальными непрозрачными операциями бизнеса и служит регламентов работы банковских организаций РФ по предотвращению подобной деятельности.
Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, в котором содержится информация о риске вовлеченности в проведение подозрительных операций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей РФ. Всех контрагентов разделили на три группы риска: зеленый, желтый, красный, поэтому данный сервис еще называют “Банковский светофор”. Соответственно каждому уровню риска соответствует свой цвет:
- К надежной “зеленой” категории относятся организации с низким риском, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Им банки не смогут отказать в открытии счета и проведении операции.
- К “желтой” категории относятся организации со средним уровнем риска, которые были замечены в проведении подозрительных операций наряду с нормальными. Банки могут блокировать подозрительные операции таких компаний.
- Организации “красного” цвета не смогут проводить практически никакие операции, только уплачивать налоги и сборы и платить зарплату сотрудникам. Их счет может быть заблокирован обсуживающим банком.
Дополнительно, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера).Взаимодействие с указанными организациями несут существенные финансовые риски.
Для получения данных сведений, воспользуйтесь поисковой строкой (информация представлена в карточке Юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей):
Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, ИП к группам риска совершения подозрительных операций по специальным критериям.
- — период времени, прошедший со дня открытия организации;
- — показатели бухгалтерского баланса, в том числе объемы нематериальных активов, основных средств, запасов, дебиторской и кредиторской задолженности;
- — показатели отчета о финансовых результатах, в том числе объемы выручки, чистой прибыли (убытка);
- — количество банковских счетов (счетов по депозитам);
- — объем и количество совершаемых операций по перечислению денежных средств на свои счета в иностранных банках (иных организациях финансового рынка), доля таких операций в общем объеме всех списаний с банковских счетов юридического лица (индивидуального предпринимателя);
- — объем и количество операций по расчетам с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также доля таких операций в общем объеме операций по банковским счетам юридического лица (индивидуального предпринимателя);
- — соответствие указанных в платежных документах оснований операций, проводимых по банковским счетам, кодам видов экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
- — состав учредителей (участников), структура и состав органов управления юридического лица;
- — информация о смене учредителя (участника) и (или) руководителя юридического лица;
- — наличие (отсутствие) сведений об учредителе (участнике), руководителе юридического лица, физическом лице, зарегистрированном в качестве индивидуального предпринимателя, в реестре дисквалифицированных лиц;
- — аффилированность юридического лица (индивидуального предпринимателя) с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
- — аффилированность учредителя (участника), руководителя юридического лица с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
- — соответствие вида и характера деятельности юридического лица (индивидуального предпринимателя) группе высокого или повышенного риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, определенных в результате секторальной оценки рисков.
- — и многие другие
Информация системы ЗСК Центрального Банка РФ является для финансовых учреждений дополнительной, окончательную решение о добросовестности организаций клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно
Желаем Вам плодотворной, комфортной работы на портале, используя поиск организаций и получения сведений из реестра ЦБ РФ! Ваш ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС.РФ.
Платформа «Знай своего клиента»
Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, с помощью которого кредитные организации получают от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.
Платформа ЗСК располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Физических лиц она не оценивает.
Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).
Регулятор принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев.
Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.
Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Информация Банка России является дополнительной. Кредитная организация самостоятельно определяет уровень риска своих клиентов на основании правил внутреннего контроля. Если банк не согласен с оценкой платформы, он вправе проинформировать об этом Банк России и приложить результаты собственной оценки.
Банк должен указать это в правилах внутреннего контроля и в случае совпадения высоких уровней риска применить меры к такому клиенту, предусмотренные противолегализационным законом.
Вне зависимости от того, используется информация из платформы ЗСК или нет, окончательное решение об отнесении клиента к тому или иному уровню риска принимается кредитной организацией.
В этом случае банк вправе реализовать отказные полномочия. Но если контрагент клиента низкорисковый, то не позднее дня, следующего за днем отказа, клиенту должен быть повышен уровень риска.
Нет, не включены. Эти лица занимаются частной практикой и не зарегистрированы в качестве ИП, поэтому в рамках платформы ЗСК им не присваивается уровень риска.
«Банковский светофор» для бизнеса
Фирмы-однодневки часто открывают счета в нескольких банках, дробят платежи. Один банк может отследить операции внутри своей организации, но не видит ситуации в целом. Центробанку это сделать проще.
Регулятор запустил банковский сервис «Знай своего клиента», который собирает информацию из разных источников — из реестров юрлиц и ИП, банков, Росфинмониторинга. Сервис анализирует хозяйственную деятельность компании, ее налоговую нагрузку, историю банковских операций. К платформе ЗСК обязаны подключиться все банки.
На основе проведенного анализа сервис определяет причастность клиента к антиотмывочным операциям и определяет группу риска.
- Красный — высокий риск. К нему относят компании, созданные для сомнительных операций и отмыва денег.
- Желтый — средний уровень. Компании, которые время от времени обналичиваю деньги или работают с подозрительными контрагентами.
- Зеленый — низкий уровень. Клиенты, которые ведут реальную деятельность: оплачивают счета поставщиков, перечисляют коммунальные и арендные платежи, платят зарплату, налоги и взносы.
Операции, которые могут признать сомнительными
Как руководителю узнать цвет компании
Банки не обязаны сообщать клиентам, какой уровень риска им присвоил ЦБ. Исключение — компании из «красной» зоны: если организация или ИП попадает в группу высокого риска, она в течение пяти рабочих дней получает уведомление из банка.
Руководители бизнеса из «зеленой» и «желтой» зоны могут сами уточнить статус в обслуживающем банке. Тот не может отказать — информация о рисках открытая.
Образец заявления о предоставлении информации
Уровень риска, присвоенный компании, может измениться. Например, если фирма с «зеленым» уровнем проводит сомнительные операции, ей присваивают «желтый» цвет. Но банк не высылает уведомления об изменении статуса. Поэтому руководителю компании лучше уточнять уровень риска с определенной регулярностью.
Как не выпасть из «зеленой» зоны
Центробанк не раскрывает алгоритмы, по которым оценивает клиентов и распределяет по уровням риска. Четких правил нет, но есть рекомендации, как остаться в «зеленой» зоне.
Не проводить сомнительных операций. У банка может вызвать подозрение предприниматель, который часто обналичивает деньги, почти не проводит безналичных расчетов, перечисляет суммы частным лицам или указывает в назначении платежа виды деятельности, не связанные с выбранными кодами ОКВЭД. Например, строительная компания переводит деньги за продукты питания.
Проверять контрагентов. Руководители компании должны проверять работу контрагентов. Например, можно запросить копии учредительных документов, проверить компанию по реестру юрлиц или ИП, посмотреть картотеку арбитражных дел и исполнительных производств. Если руководитель обнаружит признаки компании-однодневки, с ней лучше не работать.
Вовремя перечислять налоги и взносы. Если компания открыла дополнительный счет в другом банке и с него оплачивает все платежи, кредитная организация может запросить справку о движении по счету. Нужно выполнить запрос и предоставить выписку из другого банка.
Не вносить на счет наличные, которые не являются выручкой компании. Если это происходит, желательно уточнить источник денег и их назначение. Например, учредитель предоставил материальную помощь компании. К платежному поручению нужно приложить копию договора о матпомощи.
Подробно расписывать назначение платежа. В платежке нужно указать наименование товара или услуги, реквизиты договора и счета, по которому перечисляют деньги. Аналогично назначение платежа расписывают контрагенты, когда оплачивают счета компании.
Оперативно реагировать на запросы банка. Если тот запрашивает договор, нужно предоставить все документы, связанные с ним: допсоглашения, спецификации, товарные и транспортные накладные и другие материалы, на основании которых проводят операцию.
Как изменить категорию риска
Если банк причислил компанию к желтой или красной группе риска, а руководитель с этим статусом не согласен, он может обжаловать решение. Для этого нужно подать заявление в межведомственную комиссию ЦБ. Заявление пишут в произвольной форме. Но есть сведения, которые нужно указать:
- банк, решение которого хотят обжаловать;
- сведения о компании — ИНН, наименование, адрес и вид деятельности по ОКВЭД;
- сведения о конкретной операции, которую банк отказался провести, — дату, номер платежного документа, сумму, наименование получателя платежа;
- доверенность на имя сотрудника, который подписывает заявление в комиссию.
Конкретный перечень зависит от вида сомнительной операции. Например, банк предъявил претензию, что компания не уплачивает с расчетного счета налоги и взносы — нужно предоставить квитанцию об уплате. Или у банка вызывает опасение моментальное обналичивание поступивших денег — нужно предоставить документы, которые объясняют необходимость операции, например, чек на покупку офисных материалов или договор со строительной бригадой на ремонт офиса.
Документы можно отправить почтой, отвезти лично или загрузить через интернет-приемную регулятора. Обращение бесплатное.
Если комиссия откажется изменить уровень риска, решать проблему придется в суде. Если и суд откажет, Центробанк инициирует процедуру принудительного закрытия компании — передаст сведения в ФНС.
По данным ЦБ, в «красной» зоне находятся всего 0,3% организаций, в «желтой» — 0,7%. Оставшиеся 99% — клиенты с низким риском. Чтобы не столкнуться с проблемами, не ввязывайтесь в сомнительные операции и проверяйте контрагентов.
Что такое «ЗСК» и с чем его едят
Не успел предприниматель отделаться от головной боли, доказывая налоговому органу экономическую целесообразность своих сделок и то, что его белые контрагенты по факту таковыми и являются, и с ними он вел реальную работу, как появилась новая боль под названием – «ЗСК».
ЗСК – это платформа Банка России, переводится, как «Знай своего контрагента» и позволяет другим банкам получать на ней информацию об уровне риска по проводимым финансовым операциям того или иного клиента (юр.лиц и предпринимателей). Основная цель платформы – это противодействие отмывочной деятельности. Пожалуй, никто уже не хочет повторения истории 2014 года, под названием «Ландромат», когда тонны денег утекли от российских контрагентов в Европейскую налоговую гавань, через банки Молдовы и Латвии. Поэтому сейчас, в текущих правовых реалиях, когда деньги должны оставаться в РФ, подобному беспределу конкретно завинтили гайки. И если Главный Банк страны (ЦБ) отнесет того или иного контрагента в негативный список, то банкам на местах ничего не останется поделать, как принять позицию своего регулятора (все-таки лицензии на банковскую деятельность в переходах не продают) и указать своему клиенту, что называется — на дверь.
Вернемся к системе ЗСК. Банковские клиенты на основе аналитики ЦБ делятся на три группы риска – «зеленую» (низкий уровень), «желтую» (средний уровень) и «красную» (высокий уровень). Критерии оценки разные: период времени с момента регистрации фирмы; периодичность смены адресов и руководителей; размер уставного капитала; наличие сведений о деятельности компании и о ее работниках; объем уплаченных налогов; факты недостоверности сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ; банкротство; операции с сомнительными контрагентами.
Как мы видим, факторы, за которые финансовый регулятор может зацепиться – достаточно «размытые» и позволяют делать расширенную трактовку. Поэтому, если ваша компания попала в этот список (ваш банк вас об этом обязательно уведомит, путем блокировки счета или специального письма), то самое время предпринять юридические меры, чтобы «обелить» себя и репутацию своей компании.
Эти меры включают в себя, как взаимодействие с ЦБ, так и при необходимости судебные разборы. Все это ни на миг не должно напоминать формальную работу, к которой привыкли инхаус юристы, а исключительно плодотворный труд, с приложением полного документального прикрытия в виде финансового алиби. Здесь мы со своими клиентами занимаемся настоящей творческой работой по превращению тыквы в «карету», о которой будем рассказывать далее.