Роберт Кийосаки: «Вам интересно, как мне удалось разбогатеть? Я брал деньги взаймы и покупал на них активы»
Фото: youtube.com
61283
Роберт Тору Кийосаки – известный во всем мире американский предприниматель, инвестор, писатель, а также великолепный оратор. Он также является автором ряда книг по инвестированию, включая бестселлер «Богатый папа, бедный папа».
Далее приводим перевод интервью Кийосаки для YouTube-канала Cavaleria Com.
Cavaleria Com
Приветствуем всех! Сегодня мы поговорим с Робертом Кийосаки. Роберт – известный предприниматель и оратор, делящийся советами с людьми во всем мире о том, как стать успешным в бизнесе. Несмотря на то, что его рекомендации всегда отличались резкостью и прямолинейностью, они действенны.
Роберт, добро пожаловать в Румынию! Меня зовут Джордж. Для меня большая честь познакомиться с вами лично. Мало кто понимает, как вам удается зарабатывать большие деньги. Насколько я знаю, по большей части вы занимаетесь предпринимательством, но также пишете книги и проводите семинары на такие темы, как бизнес и личностное развитие, которые вы считаете тесно связанными между собой. Расскажите, как вам Румыния? Вы провели здесь уже два дня. Чем занимались?
Роберт Кийосаки
Вообще, я приехал в Румынию, для того чтобы навестить свою любимую родственницу. Она родилась здесь, в Румынии, а затем во время Второй мировой войны переехала в Париж и стала прима-балериной. После войны она отправилась в Америку и там вышла замуж за моего дядю.
Ее имя – Лидия Безанти. Она всегда была для меня примером идеальной женщины: красивой, жизнерадостной, артистичной и при этом занимающейся бизнесом. В период Второй мировой войны, кстати, она боролась на стороне французского движения сопротивления. Однажды ей даже пришлось пить с русскими.
Во время одного из представлений, где она танцевала балет, Лидия сломала себе лодыжку. Но так как шоу должно было продолжаться, несмотря на боль она закончила свой номер. К сожалению, после этого она больше не могла танцевать. Так что Лидия решила переехать в Нью-Йорк и реализовала свой потенциал в качестве скульптора. Она создала множество прекрасных работ. В общем, хочу сказать, что именно она является моим примером для подражания.
Cavaleria Com
Получается, сейчас вы сочетаете бизнес с наслаждением от встречи с близким человеком. Как я понимаю, здесь, в Румынии, вы продолжаете работать?
Роберт Кийосаки
Да, я всегда работаю. Никогда не прекращал и не собираюсь. Я ведь раньше был военнослужащим. В военной школе меня всегда учили работать на результат, чтобы в итоге цель была достигнута, и миссия выполнена. Если честно, я убежден в том, что генерировать деньги на самом деле очень легко. Не понимаю, почему все вокруг
раздувают из этого большую проблему. Я перестал работать очень давно, когда мне было 47 лет.
Сейчас моя деятельность заключается в том, чтобы превращать сложные финансовые системы в элементарные. Такие, которые без труда сможет понять любой человек. Это очень непросто, поскольку, как я обнаружил, у многих людей качественно промыты мозги, если дело касается денег. В голове каждого как будто изначально заложена программа, состоящая из фраз «Закончи школу», «Найди работу», «Работай на износ», «Плати налоги», «Копи деньги», «Выплачивай долги», «Купи дом», «Инвестируй в фондовый рынок». Все, кто следует данным предписаниям, превращаются в зомби.
Причем это справедливо не только для американцев или румын. Это свойственно людям по всему миру. Так происходит, потому что существует единая система, управляющая мировой экономикой. Такие ребята, как вы, Джордж, даже не подозревают о существовании данной системы. Вы думаете лишь о деньгах. Меня лично деньги вообще не волнуют. Я получаю большие суммы лишь потому, что разбираюсь в том, как устроена система, и могу противостоять ей.
Cavaleria Com
А как же ей противостоять? Что бы вы посоветовали румыну, пережившему период коммунизма и ничего не смыслящему в капитализме?
Роберт Кийосаки
Я бы посоветовал начать во всем сомневаться. Все, чему вас учили в школе, на самом деле обстоит иначе. Если бы у меня сейчас был выбор, я бы не пошел в школу. Вместо этого я бы еще с детства стал изучать то, как работают деньги.
Деньги – это и есть долги. И если кто-то говорит вам избавиться от долгов, он советует вам избавиться от денег. Джордж, вы читали мои книги? Мне вот кажется, что не читали. В 1971 году американский доллар превратился в один большой долг. Да, тот самый американский доллар, выполняющий роль резервной валюты. Не уверен, что вы понимаете значение данного термина.
Если вы не знаете, правило номер один в моей книге «Богатый папа, бедный папа» звучит так: богатые люди не работают ради денег. Деньги – это долги. Я использую долги в качестве денег. Все вокруг уверены в том, что взять деньги в долг – это ужасно. Но почему они так решили? Кто им об этом сказал? Я считаю, что фондовый рынок придуман для дураков. Зачем вы вкладываете свои деньги в место, которым управляют другие люди? Вот, что я думаю. И налоги я, кстати, тоже не плачу.
Конечно же, у вас возник вопрос о том, каким образом мне удается не платить налоги. Я отвечу вам на него. Налоги не платит тот, кто понимает, как работает финансовая система. Вы думаете, Дональд Трамп платит налоги? Нет. Я знаю это точно, он – мой хороший друг.
Cavaleria Com
Раз уж вы сказали о том, что дружите с Трампом, хочу спросить вот что: вы поддерживаете его политику в сфере экономики?
Роберт Кийосаки
Я не собираюсь разговаривать о Дональде Трампе. Вы можете пытаться говорить со мной, о чем угодно, но я буду говорить только о том, что знаю.
Cavaleria Com
Я просто хотел провести интервью, и поэтому пытаюсь задавать вопросы, которые могли бы быть интересны моей аудитории… Но ладно. О чем бы вы хотели поговорить?
Роберт Кийосаки
О деньгах, конечно же. О долгах и налогах, потому что это и есть деньги. А также о том, почему вам не стоит работать ради денег и следовать общепринятым убеждениям.
Cavaleria Com
Многие румыне плохо разбираются в том, что такое капитализм. Но насколько я понял из всего, что читал и слышал, мнение американцев в отношении капитализма постепенно перемещается от синонима слова «свобода» к чему-то негативному. Что же на самом деле подразумевается под данным образом жизни? Не могут же все в мире быть предпринимателями. Некоторым приходится выполнять обязанности простых рабочих. Или нам всем стоит пересмотреть свои взгляды на жизнь и начать следовать советам из ваших книг?
Роберт Кийосаки
Все зависит от желаний конкретного человека. У каждого есть свобода выбора. Если вы хотите быть наемным рабочим, значит, это ваш выбор. Если вы хотите стать предпринимателем, это тоже ваш выбор. Чтобы стать наемным рабочим, вам нужно учиться работать. Чтобы стать предпринимателем, тоже нужно много учиться и развиваться, но уже в ментальном, эмоциональном и духовном плане.
Наемный рабочий и предприниматель – это две абсолютно разных личности. Проблема в том, что школьная система учит нас быть наемными рабочими. Помните ту зомбирующую мантру? «Закончи школу», «Найди работу», «Работай на износ», «Плати налоги», «Копи деньги», «Выплачивай долги», «Купи дом», «Инвестируй в фондовый рынок». Следование данному предписанию приведет вас только к бедности.
Cavaleria Com
Роберт, шанс начать разбираться в финансовой системе выпал вам довольно рано. У многих людей нет такой возможности. С чего же им начать?
Роберт Кийосаки
Начать сомневаться в системе «Закончи школу», «Найди работу», «Работай на износ», «Плати налоги», «Копи деньги», «Выплачивай долги», «Купи дом», «Инвестируй в фондовый рынок». Джордж, скажите мне, зачем люди всеми силами стараются стать наемными рабочими после окончания школы? Зачем работают ради денег? Зачем копят деньги, если государство печатает их? Ответ прост – потому что им сказали, что так правильно. Так позвольте же себе усомниться в этом. Если вы не способны думать, я не смогу вам ничем помочь.
Люди устраиваются на работу, работают ради денег и живут, чтобы платить налоги. Люди начинают копить деньги. Как вы думаете, почему вам внушили, что копить деньги – правильно? Потому что банковская система не имеет ничего общего с коммунизмом или капитализмом. Миром управляют банки. Миром управляют богатые. Им абсолютно неважно, коммунист вы или капиталист.
Допустим вы начали копить. На счету у вас уже есть $1, €1 или ¥1. Банки могут выдать эти деньги в кредит в размере $10, €10 или ¥10. Название всей этой системы – фракционная резервная система, которая тоже печатает деньги, а затем говорит вам копить их. Системе нужны ваши накопления, чтобы она могла раздавать их в долг и таким образом наживаться. Раньше вкладчикам выплачивали 10% доходности, сейчас вы в лучшем случае получите 1%. Затем банковская система заберет у вас эту же доходность в виде налогов. Я не коплю деньги, поскольку с течением времени они обесцениваются все сильнее, сильнее и сильнее, а банки становятся все богаче.
А если я возьму деньги в кредит? Разве мне придется платить налог на свои долги? Нет. Вам интересно, как мне удалось разбогатеть? Я брал деньги взаймы и покупал на них активы. Обычно люди берут кредиты и приобретают за эти деньги пассивы, такие как дорогие сумочки, машины, дома, становясь все беднее и беднее. Но я заставил деньги работать на себя. В период с 2000 по 2010 год я суммарно взял в долг $300 млн и купил недвижимость. Так я и разбогател.
Допустим, я хочу поместить свои деньги на пенсионный счет или вложить в фондовый рынок. Но когда я получу их обратно? И получу ли вообще? Вот главные вопросы, которые я задаю, когда распоряжаюсь своими финансами. Вся существующая система была создана лишь для того, чтобы люди на протяжении всей жизни оставались бедными. Она везде одинакова – в Румынии, в Америке, во всем мире. Мы все с рождения загипнотизированы.
Cavaleria Com
Позвольте задать еще несколько коротких вопросов. В какую компанию вы бы инвестировали: в Apple или в Tesla?
Роберт Кийосаки
Что это за названия такие? Я ведь уже сказал вам – я не инвестирую в фондовый рынок. Я хочу получать свои деньги обратно, понимаете? Я хочу свои деньги обратно.
Cavaleria Com
Золото или биткоин?
Роберт Кийосаки
Cavaleria Com
Борьба или бегство?
Роберт Кийосаки
Какие глупые вопросы.
Cavaleria Com
Но иногда люди, выбирающие борьбу, проигрывают.
Роберт Кийосаки
И что? Что плохого в проигрыше? Вы способны задавать мне качественные вопросы? Не по типу «Почему я не хочу инвестировать в Apple или Tesla». Кстати, почему я не хочу?
Cavaleria Com
Потому что вы хотите получить свои деньги обратно. Я уже понемногу учусь.
Роберт Кийосаки
Верно, это замечательно! Я могу получить деньги намного быстрее, чем от инвестиций в Apple или Tesla. И я не буду при этом использовать собственный капитал.
Cavaleria Com
Как вы думаете, управляющие крупными компаниями используют собственный капитал, чтобы развивать бизнес?
Роберт Кийосаки
Нет, конечно. Посмотрите на Amazon и Безоса, самого богатого парня в мире. Думаете, он платит налоги? Думаете, он стал бы миллиардером, если бы платил налоги? Он не платит налоги, Трамп не платит налоги, я не плачу налоги. Всегда сомневайтесь в том, что вам говорят окружающие.
Хотите отлично и с пользой провести вечер пятницы – приходите на мероприятие по случаю завершения конкурса по акциям Boeing
Приглашаем на мероприятие по случаю завершения конкурса по акциям Boeing 25 октября в 19.00. Всех ждем в башне «Меркурий» на 18 этаже в офисе ИК «Фридом Финанс».
Freedom Holding поддержал конкурс Financial One (fomag.ru). Еще раз их поздравляем с листингом на Nasdaq – это действительно очень круто.
Что и когда будет
19.00 – 19.30 – сбор гостей.
19.30 – 19.40 – приветственное слово. Евгений Сердюков – Генеральный директор Санкт-Петербургской биржи.
19.40 – 20.00 – выступление аналитика ИК «Фридом Финанс».
20.00 – 20.15 – Американский рынок акций. Павел Пахомов – Руководитель аналитического центра Санкт-Петербургской биржи.
20.15 – 20.30 – выступление Руководителя продаж ИК «Фридом Финанс».
20.30 – 20.35 – награждение победителей конкурса.
20.35 – 21.00 – финансовая викторина и призы .
20.30 – 21.10 – свободное общение.
Зачем копить деньги когда их печатают
Содержание:
- Что мешает копить деньги
- На чем можно сэкономить
- Как начать копить
- Как быстро накопить деньги
- Работающие способы, чтобы накопить
- Как накопить деньги при маленькой зарплате
- Ошибки при попытке накопить
Что мешает копить деньги
Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.
- Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
- Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
- Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.
На чем можно сэкономить
Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.
В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.
Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.
В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.
- Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
- Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
- В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.
Как начать копить
Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.
К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач.
При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.
Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.
Как быстро накопить деньги
Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.
Накопительный счет
Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.
Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.
Начисление процентов на банковскую карту
Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.
Депозит в банке
Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.
Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.
Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.
Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.
Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.
Работающие способы, чтобы накопить
Система «Четыре конверта»
Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.
Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.
Разобраться с постоянными тратами
Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.
Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.
Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.
Техника «Шесть кувшинов»
Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.
- Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
- Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
- Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
- Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
- Пятая — инвестиции.
- Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.
В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».
«Сбор хвостиков»
Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.
Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».
Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.
Как накопить деньги при маленькой зарплате
Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.
Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.
Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.
Ошибки при попытке накопить
- Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты.
- Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор.
- Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом.
Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.
Взрослым важно повышать собственную финансовую грамотность и говорить с детьми о деньгах с раннего возраста, чтобы уберечь их от ошибок и сформировать правильные финансовые привычки.
4 Зачем откладывать деньги, когда государства их печатают?
В книге Роберт предлагает взять нам второй шанс и обеспечить свое финансовое будущее. Книга делится на 3 части: прошлое, настоящее, будущее. Сначала мы изучаем прошлое и учимся, затем мы попадаем в настоящее и смотрим на текущую ситуацию, а в конце Роберт говорит о потенциальном будущем.
Многие финансовые эксперты твердят: «Откладывайте, откладывайте и еще раз откладывайте, отказывая себе во всем». Человек в здравом уме наверняка спросит: «Зачем откладывать деньги, когда государства их печатают?»
Я бы сказал, что это произведение является сборником прошлых книг Роберта, поэтому дочитать мне было её крайне сложно — я постоянно думал, что я уже это читал. Здесь автор ведет свою несгибаемую линию повествования и как в прошлых книгах он говорит:
— Школы не дают финансового образования, а оно является ключевым навыком вашего финансового благосостояния. В связи с этим вам необходимо самостоятельно уделять время на свое финансовое образование.
— Роберт выражает большое опасение миру денег, поскольку сейчас печатные машинки работают так быстро, как никогда не работали. Долги государств растут и когда-нибудь этот пузырь лопнет. А когда он лопнет, у всех людей, кто просто откладывал деньги будут большие проблемы.
— Напоминает о рычагах, которые должны сделать вашу жизнь успешней (из книги «Отойти от дел молодым и богатым»).
— Напоминает о хороших и плохих долгах. На одних можно разбогатеть (как он сам), на других провалиться в бедность.
— Ну и самое главное и «практическое». Составьте таблицу Доходов и Расходов, Активов и Пассивов. Вы должны стремиться к тому, чтобы доходы превышали расходы, а активы превышали пассивы.
Также можно вспомнить про опасения насчёт сильно возросшего рынка деривативов, который многие известные инвесторы называют бомбой замедленного действия.
«Деривативы — это финансовое оружие массового уничтожения». Уоррен Баффет
Дериватив – инструмент, стоимость которой зависит от базового актива или группы активов или является производной от них. По сути это вид контракта между сторонами, которые берут на себя обязательство передать заранее оговоренный актив (или сумму денег) в определенный срок и по определенной цене.
В: – Насколько велик рынок деривативов сегодня?
О: – Согласно оценке Берта Домена, издателя авторитетного бюллетеня Wellington Letter, в 2014 году рынок деривативов вырос до 1,2 квадриллиона долларов.
В: – Квадриллион долларов – это сколько?
О: – Это о***енная куча денег.
В следующей главе я перейду к другим рынкам и государственной политике манипулирования рынками, чтобы познакомить вас с вещами, о которых знает очень мало людей.
В: – Для чего мне нужно об этом знать?
О: – Чтобы у вас появилось время убраться с пути надвигающихся обстоятельств, которых не видит большинство людей.
Напоследок три совета от Роберта Кийосаки:
1. Вместо того чтобы искать работу, ищите проблемы, которые необходимо решить.
2. Вместо того чтобы усердно работать за деньги, усердно работайте для того, чтобы служить большему количеству людей.
3. Вместо того чтобы просить помощи у Бога, найдите способы помогать Ему.
Как научиться правильно копить деньги?
Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.
Содержание статьи
Зачем нужно копить деньги
Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:
- они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
- накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
- в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.
Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.
Как приучить себя копить
Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.
Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.
Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.
Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».
Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.
Способы копить деньги
Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.
Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:
- на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
- обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
- гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.
Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.
Лайфхаки: как не тратить накопления
Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.
- Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
- Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
- Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.
Что делать, если доход низкий
Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.
Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.
Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.
Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.
Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.
Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.