Какие процедуры применяются в деле о банкротстве гражданина

Этапы процедуры банкротства физлица

Банкротство физических лиц — сложный процесс, который может затянуться на 8–12 месяцев. Необходимо собрать документы, найти финансового управляющего, учесть все расходы. Пройти весь процесс самостоятельно возможно, но очень тяжело.

Еще до обращения в суд стоит задуматься о поиске профессионального юриста. Специалист проконсультирует и поможет на всех этапах. Из каких шагов состоит процедура банкротства физлица и почему нужна помощь юриста — читайте в нашем новом материале.

Кто может инициировать банкротство

В статье 7 №127-ФЗ определен ряд лиц, имеющих право обратиться в суд для начала процедуры банкротства:

1. Кредиторы — банки, микрофинансовые организации, третьи лица, у которых гражданин брал займы. Кредиторы могут обратиться в суд с заявлением, если задолженность составляет больше 500.000 рублей, а просрочка — более 3 месяцев. Подать заявление может один кредитор или несколько.
2. Сам должник — физическое лицо может подать заявление на банкротство при долге и меньше 500.000 рублей. Главное предоставить доказательства, что у гражданина накопились долговые обязательства и нет возможности их выполнять по ряду причин.
3. Уполномоченные органы — государственные органы, перед которыми у гражданина накопилась задолженность. Например, Федеральная налоговая служба. Здесь также действуют условия о размере долга свыше 500.000 рублей и просрочки более 3 месяцев. Однако, ФНС не так часто обращается в суд с подобными заявлениями — «накопить» такой долг непросто. Обычно в таких ситуациях речь идет об индивидуальных предпринимателях. Стоит отметить, что штрафы и пени не учитываются.

Когда можно объявить себя банкротом

Физическое лицо вправе подать заявление на признание себя банкротом бесплатно через МФЦ, если долг перед кредиторами больше 50.000 рублей. Когда задолженность превышает 500.000 рублей банкротство можно оформить только через суд.

Другое главное условие признания банкротства — неспособность гражданина исполнять кредитные обязательства в течение 3 месяцев. За это время кредиторы начинают производство в отношении должника. К работе могут подключить коллекторов. Должнику следует обратиться за помощью к юристу, чтобы облегчить процедуру банкротства.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Если долг составляет 50.000–500.000 рублей, то должник может пройти процедуру банкротства бесплатно через МФЦ. Для этого понадобится:

• заявление;
• паспорт;
• документ, подтверждающий место жительства или пребывания;
• список кредиторов.

Если долг гражданина составляет больше 500.000 рублей, то дело о признании банкротства передается в арбитражный суд. Для судебного банкротства, помимо заявления, нужно собрать следующий пакет документов:

• документы по кредитным обязательствам: кредитная история, договоры займа, расписки, постановление о начале судебного производства;
• документы по финансовой несостоятельности: 2-НДФЛ с места работы за 3 года, справка по безработице, копия трудовой книжки;
• личные документы: копии паспорта и СНИЛС, ИНН;
• справки о счетах и средствах на них;
• документы на залоговое имущество;
• документы о сделках и операциях с ценными бумагами на суммы свыше 300.000 рублей;
• копии свидетельств о рождении детей до 18 лет, регистрации или расторжении брака, брачного договора;
• копия соглашения о разделе совместно нажитого имущества за последние 3 года.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация — это процесс, который проводится в рамках процедуры банкротства и позволяет улучшить платежеспособность должника. При реструктуризации разрабатывается план, согласно которому меняются условия выплат. Так должнику будет проще погасить задолженность.

План реструктуризации составляют финансовый управляющий и кредиторы. Готовый документ направляют суду на утверждение. В плане содержится следующая информация:

1. Перечень имеющихся кредитов.
2. Сумма всей задолженности.
3. График выплат по всем кредитам.
4. Последствия просрочки или пропуска платежей.
5. Сроки продажи залогового имущества.
6. Сроки реализации плана.

По закону суд может назначить реструктуризацию в следующих случаях:

1. Дохода должника достаточно для погашения всей задолженности в течение 3 лет.
2. У должника нет судимости и непогашенных административных дел по экономическим статьям.
3. Должник не получал статус банкрота за последние 5 лет.
4. За последние 8 лет должнику не составлялся план реструктуризации.

Реализация имущества

Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд назначает процедуру реализации имущества. Это необходимо для получения средств на погашение долгов перед кредиторами.

В среднем на всю процедуру уходит 6 месяцев, но срок может быть увеличен по решению суда. Реализация имущества проходит в несколько этапов.

Конкурсная масса

Проводится опись всего движимого и недвижимого имущества, также принадлежащее на праве долевой или совместной собственности. Финансовый управляющий проверяет перечень предоставленного имущества. Это необходимо, чтобы должник не утаил собственность или не забыл включить ее в конкурсную массу. Существует список имущества, которое нельзя реализовывать:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится;
• личные вещи, одежда;
• мебель и бытовая техника;
• продукты питания;
• профессиональная техника, необходимая для работы;
• награды за заслуги перед государством.

Оценка имущества

Оценить имущество может сам финансовый управляющий или профессиональный оценщик. К нему обращаются, если у предоставленного актива нет подходящего по стоимости аналога. По завершению оценки, финансовый управляющий направляет в суд положение о порядке реализации имущества. Сделать это необходимо в течение 1 месяца с момента завершения оценки. Должник может оспорить результаты оценки, но оплачивать услуги оценщика придется самостоятельно.

Торги

Имущество реализуют через электронный аукцион — сведения о дате проведения торгов и имуществе находятся в открытом доступе. Предметы, не представляющие особой ценности, можно продать через специальные площадки. Кредиторы могут забрать имущество должника в счет задолженности до начала проведения публичных торгов. Если реализовать имущество не получается, оно возвращается должнику. Торги проходят в несколько этапов:

• определение стартовой цены;
• повторные торги со снижением стоимости на 10-15%;
• публичное предложение со снижением цены на 50%.

Расчет с кредиторами

Когда представленное имущество должника реализовано на торгах или через прямые объявления, можно расплачиваться с долгами перед кредиторами. Это происходит в порядке определенной очереди:

• судебные и текущие расходы;
• алиментные требования;
• долги, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью;
• долги по заработной плате и выходным пособиям;
• остальные кредитные требования.

По завершении реализации имущества, финансовый управляющий составляет отчет. В нем указывается как было реализовано имущество и какие долги удалось погасить. На основании отчета суд завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.

Почему суд отказал в признании банкротства

В статьях 43 и 55 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» указаны причины, по которым суд может отказать в рассмотрении дела по банкротству физлица. На практике этот перечень может меняться. Рассмотрим, при каких обстоятельствах суд откажет в банкротстве:

1. Должник обладает достаточным уровнем доходов.
2. Должник не указал СРО арбитражных управляющих.
3. Услуги финансового управляющего не были оплачены.
4. Предоставлен неполный пакет документов.
5. Заявление оформлено неправильно.

Последствия банкротства физлица

Главное преимущество процедуры банкротства — избавление от долгов и коллекторов, остановка исполнительных производств. Однако стоит помнить и других последствиях процедуры. Они не являются негативными, но накладывают на банкрота определенные обязательства:

Прокурор разъясняет — Прокуратура Брянской области

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (статья 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ).При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного в статье 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ. Федеральным законом №127-ФЗ установлены основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом) и очередность удовлетворения требований кредиторов.

Признаками (основаниями) банкротства гражданина являются неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина подается в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, необходимо обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России. С таким заявлением в арбитражный суд вправе обратиться сам гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (статья 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ); заявление может быть подано путем личного обращения, по почте либо в электронной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности) следующие: задолженность составляет 500 тыс. рублей и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца; задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает самого гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан (пункт 4 статьи 37, пункт 3 статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ). В заявлении о признании гражданина банкротом должно быть указано наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом. Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства гражданина-должника. В деле о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (статья 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ).Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет для него последствия такие, как: в течение 5 лет гражданин не может взять кредит или заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом; гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение 10 лет в отношении кредитной организации, 5 лет – в отношении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, 3 года – в отношении иных организаций. Такие же последствия применяются в случае завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина. С 01.09.2020 вступили в силу положения Федерального закона № 127-ФЗ, предусматривающие возможность признания гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий: общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей (абзац 4 пункта 2 статьи 4 Федерального закона № 127-ФЗ);на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы (пункты 2, 4 статьи 223.2, пункт 1 статьи 223.7 Федерального закона № 127-ФЗ).

На основании информации из банка данных в исполнительном производстве многофункциональный центр в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается. По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной. Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его дееспособности, то есть способности своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.

Дубровского района Н.Н. Коняшкин

• Вконтакте
• LiveJournal

Прокуратура
Брянской области

Прокуратура Брянской области

30 ноября 2020, 14:11

Особенности процедуры банкротства граждан

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (статья 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ).При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного в статье 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ. Федеральным законом №127-ФЗ установлены основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом) и очередность удовлетворения требований кредиторов.

Признаками (основаниями) банкротства гражданина являются неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина подается в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, необходимо обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России. С таким заявлением в арбитражный суд вправе обратиться сам гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (статья 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ); заявление может быть подано путем личного обращения, по почте либо в электронной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности) следующие: задолженность составляет 500 тыс. рублей и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца; задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает самого гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан (пункт 4 статьи 37, пункт 3 статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ). В заявлении о признании гражданина банкротом должно быть указано наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом. Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства гражданина-должника. В деле о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (статья 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ).Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Признание арбитражным судом гражданина банкротом влечет для него последствия такие, как: в течение 5 лет гражданин не может взять кредит или заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом; гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение 10 лет в отношении кредитной организации, 5 лет – в отношении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, 3 года – в отношении иных организаций. Такие же последствия применяются в случае завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина. С 01.09.2020 вступили в силу положения Федерального закона № 127-ФЗ, предусматривающие возможность признания гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий: общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей (абзац 4 пункта 2 статьи 4 Федерального закона № 127-ФЗ);на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы (пункты 2, 4 статьи 223.2, пункт 1 статьи 223.7 Федерального закона № 127-ФЗ).

На основании информации из банка данных в исполнительном производстве многофункциональный центр в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается. По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной. Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его дееспособности, то есть способности своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.

Дубровского района Н.Н. Коняшкин

Адрес: 241023, г. Брянск, ул. им. А.М. Рекункова, д. 1
Телефон: +7 (4832) 65-42-00
Прием граждан осуществляется
С понедельника по четверг: с 9.00 до 18.00
По пятницам: с 9.00 до 16.45
Кроме выходных и праздничных дней
Обеденный перерыв: с13.00 до 13.45

Личный прием руководителями прокуратуры (прокурором области и его заместителями) осуществляется по предварительной записи.

Запись на прием осуществляется по телефону +7 (4832) 65-42-05 или непосредственно в прокуратуре области
С понедельника по четверг: с 9.00 до 17.00
По пятницам: с 9.00 до 16.45