Как перевести автокредит в другой банк
Перейти к содержимому

Как перевести автокредит в другой банк

  • автор:

Можно ли сделать рефинансирование автокредита

Не успели утихнуть поздравления друзей и близких по поводу купленной (пусть и в кредит) машины, как у одного из банков появляется новое кредитное предложение. Условия настолько заманчивые, что уже и новенькое авто не радует. Что делать в этом случае?

Кусать локти и посыпать голову пеплом за свою поспешность точно не стоит, ведь автокредит можно рефинансировать. Вопрос только в том, насколько это будет выгодно для заемщика, и согласится ли банк провести процедуру перекредитования для нового клиента.

Итак, разбираемся, как сделать рефинансирование автокредита и что это вообще такое.

Суть рефинансирования и отличие от реструктуризации

Действительно, довольно часто потребители путают рефинансирование с реструктуризацией. Вроде в обоих случаях присутствуют кредитные деньги, но это не одно и то же.

При рефинансировании берут новый кредит на более выгодных условиях, чтобы им закрыть действующий, к примеру, с непривлекательной процентной ставкой. То есть банк закрывает все долги заемщика и оформляет ему единственный новый кредит.

Можно ли сделать рефинансирование автокредита? Процедуру проводят и с потребительским, и с автокредитом, и даже с ипотекой.

А реструктуризируют заем, когда клиент перестает справляться с ежемесячными платежами, например, из-за потери работы. В этом случае банк не выдает новый кредит, а лишь пересматривает условия по действующему договору — снижает ставку или уменьшает размер ежемесячного платежа.

То есть просрочки, пени и прочие факторы, ухудшающие кредитную историю, — повод просить у банка реструктуризацию. Кредитору она выгодна, несмотря на изменение первоначальных условий, — отказав должнику, банк рискует остаться вообще ни с чем.

Разобрались с разницей, а теперь перейдем к разбору рефинансирования.

Рефинансировать автокредит можно в Совкомбанке. Вы получите выгодную процентную ставку, необременительное оформление и один понятный кредит вместо ваших нескольких. Подать заявку можно на сайте.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

В чем выгода заемщика и банка при перекредитовании

Рефинансирование можно назвать взаимовыгодной процедурой для обеих сторон. Банк, предлагая хорошие условия перекредитования, получает новых клиентов, а с ними и регулярные денежные поступления с учетом процентной ставки.

Рефинансирование автокредита собственному (а не новому) клиенту удерживает его от перехода в другой банк и подстраховывает от вероятных просрочек платежей.

Какие преимущества получает заемщик:

  • Возможность объединить несколько кредитов. Как мы и говорили, можно сделать рефинансирование не только автокредита, но и других займов. Таким образом, объединить несколько кредитов, взятых в разных банках под разные процентные ставки.
  • Единая дата платежа. Вместо нескольких выплат, происходящих в разные дни, будет один платеж. Это исключит риск забыть о каком-то из взносов и ненароком испортить кредитную историю.
  • Изменение срока кредита. По запросу заемщика его можно как увеличить, так и сократить. За счет увеличения срока займа у клиента снизится размер ежемесячного платежа, а с ним и финансовая нагрузка.
  • Перекредитование автокредита под меньший процент. Благодаря этому у клиента снизится переплата по кредиту.
  • Получение дополнительных средств (при необходимости). При рефинансировании можно не только объединить невыгодные займы, но запросить допсредства на другие нужды.

Игра не сто́ит свеч, если условия перекредитования не сильно изменятся после объединения займов. Если банк предлагает рефинансирование по ставке, которая всего на 2% меньше текущей, выгоду клиент не почувствует, и усилия окажутся напрасными.

Какие условия нужно выполнить

Одного желания о перекредитовании со стороны заемщика мало. Он должен подходить под ряд условий:

  • Идеальная кредитная история. Дело в том, что с просрочками клиенту могут предложить лишь реструктуризацию долга. Чтобы сделать рефинансирование автокредита, заемщик должен аккуратно выплачивать все взносы.
  • Подходящие сроки по текущему автокредиту. Если кредитуемый успел внести всего пару–тройку платежей, то вряд ли банк, к которому он обратится за рефинансированием, расценит клиента всерьез. Другими словами, перекредитование не одобрят, если основной заем на машину взяли совсем недавно. Как, впрочем, и в случае, когда до окончательного погашения осталось несколько месяцев.

Клиенту и самому нет смысла подавать заявку, когда до закрытия автокредита осталось совсем немного. О точных сроках необходимо узнавать непосредственно в банке, т. к. условия у разных кредитных учреждений могут отличаться.

  • Полный порядок с документами. Не сто́ит забывать, что рефинансирование — это новый кредитный договор. И банк будет внимательно проверять всю поданную документацию, даже если она не вызвала ни малейшего подозрения у предыдущей финансовой организации. Поэтому перед подачей заявки все перепроверьте. Будет обидно, если откажут из-за небольшой неточности в сведениях.
  • Стабильный и подходящий под банковские условия доход. Здесь те же правила, что и с проверкой документов — банк заново изучит платежеспособность заемщика.
  • Залоговое имущество, соответствующее требованиям банка. Требования банков к возрасту и типу автомобиля тоже различаются, их необходимо узнавать на месте. Для одного банка 15-летний возраст машины — не помеха, для другого это же авто окажется старым.

Требования к заемщику и списку документов

В стандартный набор документов входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • подтверждение дохода — справка 2-НДФЛ;
  • возможно, заверенная копия трудовой книжки.

После одобрения заявки на рефинансирование автокредита потребуются:

  • договор с предыдущей финансовой организацией;
  • справка о кредитной задолженности на текущий момент;
  • график платежей;
  • согласие на проведение рефинансирования автокредита.

Список дополнительных документов нужно запрашивать непосредственно у нового банка.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Требования, касающиеся возраста заемщика, длительности его регистрации в одном населенном пункте и стажа работы на последнем месте, необходимо уточнять в кредитной организации.

К примеру, в Совкомбанке подать заявку на рефинансирование могут граждане России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент последнего взноса по договору). В других кредитных учреждениях верхняя планка может быть всего 70 лет.

А чтобы не пришлось заниматься рефинансированием, оформляйте сразу выгодный автокредит в Совкомбанке. Быстрая онлайн-подача заявки и необременительный сбор документов — совсем скоро машина будет вашей!

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Как перевести автокредит в другой банк

Заемщику предстоит пройти несколько этапов:

  • Выбор банка. На рынке довольно много финансовых организаций, предлагающих перекредитоваться у них. Здесь сто́ит все тщательно взвесить: условия могут быть похожими, но долгая процедура постановки машины в залог банку или дополнительные платежи, к примеру, за оценку автомобиля и переоформление КАСКО могут перечеркнуть всю кажущуюся выгоду. Некоторые банки полностью берут на себя всю бумажную волокиту.

Рассчитать размер нового кредита и ежемесячных платежей можно на онлайн-калькуляторе. Цифра будет предварительной, точная станет известна сразу после одобрения заявки. Если она не устроит, всегда можно отказаться.

  • Подача онлайн-заявки с последующим решением банка.
  • Сбор и передача документов, необходимых для перекредитования.
  • Получение на руки договора для ознакомления. На это отводят несколько дней.
  • Подписание документов.
  • Закрытие старого кредита за счет средств рефинансирования. Здесь возможны нюансы: банк может перевести деньги как клиенту, чтобы он самостоятельно закрыл предыдущие долги, так и в финансовое учреждение по старому договору (т. е. минуя заемщика).

Как бы там ни было, после полного погашения займа не будет лишним взять в предыдущем банке справку об отсутствии задолженности. Это будет гарантия от возможных неприятностей в будущем.

  • Ежемесячная выплата долга по договору рефинансирования.

Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы банковскому сотруднику. От этого зависит выгода по договору рефинансирования и ваша уверенность в том, что все сделано правильно.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита — это возможность изменить текущие условия кредита, снизить ставку и вывести машину из-под залога. Мы собрали лучшие предложения банков для физических лиц по этому направлению. Выбирайте, оформляйте, пусть обслуживание автокредита будет более комфортным.

Рефинансирование кредитных карт Альфа-Банк

Макс. сумма 7 500 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита 2-7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 мин.

Рефинансирование кредитов ВТБ

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 4,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 23-75 лет
Решение 2 минуты

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 7 500 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита 2-7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 мин.

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Рефинансирование кредитов УБРиР

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,99%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение За 15 минут

Рефинансирование кредитов в Металлинвестбанке

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 1 час

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 300 000
Возраст 20-70 лет
Решение От 1 дня

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми Тинькофф

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка 4,7%
Срок кредита До 30 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов БЖФ Банк

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,7%
Срок кредита До 25 лет
Мин. сумма 450 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке на первичном рынке жилья

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка 12%
Срок кредита 1-30 лет
Мин. сумма 1000000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 2–7 дней

30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге

В остальных субъектах страны —10 000 000 рублей

Рефинансирование ипотеки на первичном рынке

Страхование объекта недвижимости — обязательно.

Личное и титульное страхование — не обязательно.

Размер ключевой ставки ЦБ, которая действует на день заключения кредитного договора

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 9,7%
Срок кредита 1-25 лет
Мин. сумма 300 тыс. руб.
Возраст 20-75 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов Росбанк

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 0,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение 1 день

Зарплатный клиент:
Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту» — от 0,9% годовых
Ставка при страховании жизни — от 6,9% годовых
Ставка по кредиту без дополнительных услуг — от 13,9% годовых

Стандартные условия:
Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту» — от 0,9% годовых
Ставка при страховании жизни — от 8,9% годовых
Ставка по кредиту без дополнительных услуг — от 14,9% годовых

Рефинансирование кредитов Синара Банк

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 ₽
Возраст 23-70 лет
Решение От 5 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 01.08.23

Категории

  • При просрочке
  • Для пенсионеров
  • Без отказа
  • Что такое рефинансирование?
  • Выгодно ли?
  • Необходимые документы
  • Кредитных карт
  • Ипотеки
  • Займов
  • Автокредита
  • Военной ипотеки
  • Семейной ипотеки
  • Единая заявка в разные банки
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Показать все

Рефинансирование автокредита — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Мин. сумма Рейтинг Бробанк.ру
Альфа-Банк рефинансирование кредитных карт 7 500 000 Р От 4% 2-7 лет 50 000 руб. 0.0 / 5
ВТБ рефинансирование кредитов 7 000 000 Р От 4,4% До 7 лет 30 000 руб. 3.5 / 5
Альфа-Банк рефинансирование кредитов 7 500 000 Р От 4% 2-7 лет 50 000 руб. 1.0 / 5
УБРиР рефинансирование кредитов 5 000 000 Р От 3,99% До 10 лет 100 000 руб. 3.7 / 5
Металлинвестбанк рефинансирование кредитов 3 000 000 Р От 5,5% До 5 лет 50 000 руб. 0.0 / 5
Газпромбанк рефинансирование кредитов 7 000 000 Р От 4% До 7 лет 300 000 2.0 / 5
Тинькофф рефинансирование ипотеки для семей с детьми 12 000 000 Р 4,7% До 30 лет 500 000 руб. 0.0 / 5
БЖФ Банк рефинансирование кредитов 30 000 000 Р От 11,7% До 25 лет 450 000 руб. 5.0 / 5
ЮниКредит рефинансирование ипотеки на первичном рынке 30 000 000 Р 12% 1-30 лет 1000000 руб. 0.0 / 5
Росбанк рефинансирование ипотеки 30 000 000 Р От 9,7% 1-25 лет 300 тыс. руб. 0.0 / 5

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование — это перекредитование на других условиях, которое стандартно проводится в другом банке. Например, у вас был оформлен автокредит в банке Тинькофф под 25% годовых, а вы переводите его на обслуживание в ВТБ под 13%. В итоге снижаете ставку и переплату, плюс можете изменить другие параметры ссуды.

Рефинансирование автокредитов может решать одну или сразу несколько задач:

  • уменьшение процентной ставки и, как следствие, переплаты;
  • вывод автомобиля из-под залога — стандартно по итогу заключается договор на потребительский кредит без обеспечения;
  • изменение срока кредитования в большую сторону, например, если снизился доход и требуется снизить финансовую нагрузку;
  • изменение срока в меньшую сторону. Вместе со снижением ставки это значительно сокращает переплату;
  • некоторые банки предлагают получить дополнительные средства на любые цели;
  • объединение несколько кредитов в один и внесение платежей только по одному графику.

Например, вы выплачиваете одновременно автокредит, потребительский кредит наличными, плюс у вас есть долг по кредитной карте. В рамках рефинансирования можно закрыть все эти кредиты, оформив один новый. Платить будет удобнее, итоговая переплата снизится.

Суть рефинансирования — вы берете в банке новый кредит и его средствами погашаете действующий автокредит. В итоге ссуда фактически переводится в другой банк и обслуживается на новых условиях. Прежний кредит на авто закрывается досрочно, с машины можно снимать обременение.

Чаще всего автокредит переводится именно в кредит наличными. Редко банки соглашаются переоформить его в аналогичный автокредит с переводом залога.

Когда стоит проводить рефинансирование, а когда — нет

Прежде чем проводить рефинансирование кредита, оцените свои возможности и целесообразность. Если с момента заключения кредитного договора прошел немалый срок, скорее всего, сделка будет бессмысленной. Существенную выгоду вы не получите.

  • не всегда выгодно, обязательно нужно делать предварительные расчеты;
  • доступно только гражданам с положительной кредитной историей;
  • если по автокредиту были просрочки в течение последних 6 месяцев, вашу заявку не будут рассматривать;
  • потребуется сбор полного пакета документов, справки с места работы.

Для банка перекредитование — это возможность переманить качественного клиента из другой финансовой организации. Именно поэтому по таким программам всегда устанавливаются низкие ставки. Но и заключение договора возможно только в том случае, если заемщик имеет идеальную репутацию.

Как рассчитать выгоду на калькуляторе

Если вы нашли подходящее предложение по рефинансированию своего автокредита, не спешите подавать заявку. Сначала сделайте расчеты, чтобы понять, будет ли вам вообще это выгодно. Для этого можете использовать кредитный калькулятор сервиса Бробанк.ру.

Например, 1 год назад вы оформили кредит на покупку авто на сумму 800 000 рублей на 5 лет под 22% годовых с ежемесячным платежом в размере 22 095 рублей. После чего решили рефинансировать его. Сумма, которая уйдет в новый кредит, — это остаточный долг по действующему договору. В нашем случае после 12 платежа она составит 701 297 рублей.

 Рефинансирование автокредита

Расчет выгодности рефинансирования автокредита на калькуляторе сервиса Бробанк.ру. Считаем остаточный долг.

Для примера возьмем предложение банка ВТБ по рефинансированию кредитов, выданных на покупку авто. Его базовая ставка по программе — 16,7% годовых. При наличии договора личного страхования она снижается на 3,6 п.п., то есть в расчет берем 13,1%.

Подставляем в калькулятор сумму 701 297, ставку 13,1% и оставшийся срок автокредита в 48 месяцев. Получаем следующий расчет:

Расчет выгодности рефинансирования автокредита

Расчет выгодности рефинансирования на калькуляторе Бробанк.ру, Платеж снизится на 3281 рубль.

Получается, что ежемесячный платеж при том же начальном сроке снизится с 22 095 до 18 814 рублей, то есть на 3 281 рубль. Общее снижение переплаты благодаря рефинансированию составит 151 488 рублей. В данном случае оно целесообразно.

Чем больше времени прошло с момента оформления автокредита, тем меньше выгода. После ⅔ срока она обычно вообще пропадает.

Какие условия у банков для физических лиц в 2023 году

Как правило, в рамках рефинансирования можно взять крупную сумму кредита на длительный срок под низкий процент. Некоторые финансовые организации могут выдать дополнительные деньги на личные цели.

  1. ВТБ. При подключении к страховой программе ставка составит 13,1% годовых. Действующие клиенты при оформлении через ВТБ Онлайн получают скидку к ставке в 0,5 п.п. Сумма — 300 000 – 3 000 000 рублей. Транспортное средство передается в залог ВТБ.
  2. Альфа-Банк. Заемщикам доступно до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка варьируется в пределах 4% – 29,99% годовых. Можно оформить без справок, получить дополнительную сумму. Авто передавать в залог не нужно.
  3. ФК Открытие. Выдает от 500 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка — 2,5% – 14,5% годовых. Машина остается в залоге банка.

Стандартно, если сделка обеспечивается залогом авто, ставка оказывается более выгодной — банк в этом случае защищен. Если же вы хотите вывести машину из-под обременения и оформить обычный потребкредит, то процент будет выше.

Это — кредит, который выдается на конкретную цель — закрытие ранее оформленного автокредита. Если после получения денег заемщик не предоставил подтверждение целевого использования, финучреждение может существенно повысить ставку.

Как сделать перекредитование

Процедура аналогична оформлению автокредитов и других кредитов через банк. Единственное отличие — нужно обратиться в прежний банк и получить там справку о ссуде с размером остаточного долга, реквизитами, характеристикой заемщика. После чего нужно досрочно закрыть действующий кредит.

Требования к заемщику и документам

  • возраст заемщика от 21 года;
  • положительная кредитная история;
  • наличие официального трудоустройства;
  • возможность подтвердить заработок документально;
  • автокредит погашался без просрочек;
  • с момента выдачи ссуды прошло более 3 или 6 месяцев;
  • до момента полного закрытия автокредита по графику осталось не менее полугода.

Если новый кредит будет без обеспечения, требований к автомобилю нет. Если машина снова станет залогом, тогда прочитайте критерии банка к ней. Авто должно соответствовать требованиям по возрасту, быть в нормальном, неаварийном состоянии.

Порядок действий

  1. Заполните анкету, укажите необходимую сумму, отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте ответ. Обычно решение поступает в течение суток.
  2. В случае одобрения банк сообщает, какие документы нужно предоставить. Вы собираете их и предоставляете в офис или онлайн путем загрузки фото в личном кабинете.
  3. Кредитор принимает окончательное решение. Если рефинансирование одобрено, подписываете кредитный договор.
  4. Банк отправляет на расчетный кредитный счет сумму, которая нужна для досрочного закрытия автокредита. Задача заемщика — оформить досрочное погашение.

В результате погашения кредита в рамках рефинансирования вы получаете на руки договор с новым банком. К нему приложен график платежей, который нужно строго соблюдать. Размер ежемесячного платежа будет снижен, общая переплата уменьшится.

Рефинансировать автокредит

Если вы купили автомобиль в кредит, присмотритесь к рефинансированию в Тинькофф. Оно позволяет закрыть кредит в другом банке и перевести его к нам с новым сроком или более выгодной ставкой. А чем ниже процент — тем меньше ежемесячная кредитная нагрузка и общая переплата.

В Тинькофф вся процедура рефинансирования проходит онлайн, не требует бумаг, демонстрации автомобиля банку и траты времени на постановку авто в залог.

На этой странице

Что такое рефинансирование автокредита?

Это способ облегчить выплаты по автокредиту в другом банке.

Чтобы провести рефинансирование, Тинькофф выдает вам новый денежный заём, которым вы погашаете свой текущий автокредит в другом банке. В результате у вас остается один действующий кредит с более комфортными условиями выплаты.

По текущему кредиту высокая ставка. Например, если вы оформили кредит давно и под высокий процент, а сейчас банки предлагают ставки ниже.

Появились новые траты или сократились доходы. Можно уменьшить ежемесячный платеж за счет более низкой ставки или увеличения срока нового автокредита. А освободившиеся деньги направить на другие нужды.

Неудобно платить. К примеру, если вы оформили кредит в автосалоне и не было выбора банков, поэтому вам приходится переводить деньги со счета на счет каждый месяц.

Какие условия рефинансирования автокредита в Тинькофф?

Срок: от 1 до 7 лет.

Сумма: от 50 000 до 4 000 000 ₽.

Процентная ставка: от 16%.

Свою ставку и максимальную сумму рефинансирования автокредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. На их размер влияет информация, которую вы укажете в заявке, и ваша кредитная история.

У нас можно рефинансировать автокредит любого банка, кроме автокредита в Тинькофф.

Какие требования к заемщику и машине для рефинансирования автокредита?

Требования к заемщику:

Требования к автомобилю:

Какие документы потребуются для рефинансирования автокредита?

Чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита в Тинькофф, нужны только паспорт и госномер автомобиля. Других документов, а также справок из банков не понадобится.

Для оформления рефинансирования не нужны ПТС и СТС. Мы сами запросим в ГИБДД необходимую информацию о вашем автомобиле.

Как сделать рефинансирование автокредита в Тинькофф?

Вся процедура рефинансирования проходит в четыре этапа. Разберем каждый из них подробнее.

Подайте заявку. В настоящее время оформить рефинансирование автокредита можно только в приложении Тинькофф. Для этого на главном экране нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → пролистайте вниз до блока «Рефинансирование» → выберите «Автокредит».

Далее вам нужно будет указать необходимую сумму и удобный для вас срок погашения — так вы сможете узнать примерный размер ежемесячного платежа. Его точный размер определят после одобрения вашей заявки.

В коротком видео показали, как оставить заявку на рефинансирование автокредита прямо в приложении Тинькофф

Получите деньги. Банк зачислит средства для рефинансирования на вашу дебетовую карту Тинькофф. Если у вас нет такой карты, представитель банка привезет ее вместе с документами для рефинансирования. Зачем нужна карта при рефинансировании

Погасите прошлый автокредит. Для этого нужно перевести деньги с карты Тинькофф на счет автокредита в прошлом банке.

Мы рекомендуем закрыть автокредит до второго регулярного платежа. Иначе банку придется брать с вас дополнительную плату — до 1% от суммы, взятой для рефинансирования. И так каждый месяц, пока вы не закроете автокредит в прошлом банке.

Например, клиент оформил рефинансирование автокредита на 300 000 ₽. По его графику дата второго регулярного платежа — 12 июня. Если не погасить кредит в прошлом банке до 12 июня, то с 13 июня Тинькофф начнет взимать с клиента дополнительный платеж. Размер платежа зависит от коэффициента в тарифе. Если в документе написано «0,5% от суммы рефинансирования», то клиенту придется доплачивать 1500 ₽ каждый месяц. И так до тех пор, пока автокредит в прошлом банке не будет закрыт.

Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе. Найти этот документ можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет рефинансирования → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».

График платежей вы всегда сможете найти в приложении Тинькофф

Перевод можно сделать тремя способами:

Выплачивайте рефинансированный автокредит. Мы подготовим для вас график, по которому предстоит вносить ежемесячные платежи. Но вы можете закрыть кредит раньше срока — никаких комиссий или штрафов за это не будет.

Вы можете вносить дополнительные платежи, помимо тех, что прописаны в графике. Либо вернуть весь остаток задолженности одним платежом. Как погашать кредит в Тинькофф

Нет, никаких комиссий не будет. По закону банки не имеют права брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Также комиссию не берут и за перевод по реквизитам со счета Тинькофф на счет вашего автокредита в прошлом банке.

Можно ли получить сумму рефинансирования больше, чем необходимо для погашения автокредита в прошлом банке?

Да, сумма рефинансирования может быть больше вашего первоначального кредита. Но есть важное условие: как минимум половину полученной при рефинансировании суммы нужно потратить на погашение автокредита, оформленного в прошлом банке. Оставшиеся средства можно использовать как считаете нужным — например, купить страховой полис или комплект новых шин.

Если на погашение автокредита уйдет меньше половины полученной суммы, банк расценит это как нецелевое использование кредита. По договору такая ситуация приводит к дополнительным ежемесячным платежам в размере до 1% от первоначальной суммы кредита.

Например, клиент получил 300 000 ₽ для рефинансирования, но на погашение автокредита потратил только 140 000 ₽. В этом случае банк не сможет взять машину в залог (потому что нарушены условия рефинансирования) и назначит клиенту дополнительный ежемесячный платеж.

Допустим, в тарифе клиента такой платеж указан как 0,5% в месяц от суммы, взятой для рефинансирования. Это значит, что каждый месяц на следующий день после регулярного платежа клиенту придется доплачивать еще 1500 ₽ — и так до тех пор, пока он не погасит весь кредит на рефинансирование.

Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе. Найти этот документ можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет рефинансирования → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».

Нужно ли оформлять Каско и страховать жизнь, чтобы рефинансировать автокредит?

Нет, в Тинькофф вы можете оформить рефинансирование автокредита без страховок.

Если вы уже застраховали жизнь и автомобиль, чтобы взять автокредит в прошлом банке, рефинансирование кредита в Тинькофф никак не повлияет на действие полисов.

Через сколько можно сделать рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?

Если ваш автокредит в другом банке старше 5 дней, можете подать заявку на рефинансирование в Тинькофф. Обычно столько времени требуется, чтобы необходимая банкам информация о кредите поступила в бюро кредитных историй.

Например, вы оформили кредит на автомобиль 20 марта. Значит, уже 25 марта можно подавать заявку на рефинансирование в Тинькофф.

Что происходит с залогом на автомобиль при рефинансировании автокредита?

Залог на автомобиль переходит от прошлого банка в Тинькофф. Вам ничего для этого делать не нужно. Мы сами подадим документы в Федеральную нотариальную палату, заплатим пошлину и переоформим машину в залог. Обычно это занимает один рабочий день, иногда требуется до трех дней.

Когда все будет готово, вы получите уведомление о постановке автомобиля в залог.

Что можно, а чего нельзя делать с автомобилем в залоге?

Механизм залога работает одинаково как при автокредите, так и при его рефинансировании. Разберем на примерах возможности и ограничения.

Что такое рефинансирование автокредита?

 Что такое рефинансирование автокредита?

Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

Возможные причины рефинансирования

Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

  • более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
  • покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
  • возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
  • необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
  • желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
  • необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
  • личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

Способы рефинансирования

Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

Рефинансирование с помощью автосалона

Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

Рефинансирование автокредита в банке

Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

Условия рефинансирования автокредитов в банках

Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

  • письменное заявление на рефинансирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • подтверждение доходов за 6 месяцев.

Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

  • договор на автокредит из другого банка;
  • распечатку по платежам;
  • данные об остатках по кредиту;
  • банковские реквизиты для перекредитования.

В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

Условия рефинансирования в Сбербанке

В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *